Untitled VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI TRƯƠNG QUỐC ANH GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIỄN XÉT XỬ PHÚC THẨM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH[.]
VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI TRƯƠNG QUỐC ANH GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIỄN XÉT XỬ PHÚC THẨM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT KINH TẾ Hà Nội - 2020 VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI TRƯƠNG QUỐC ANH GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIỄN XÉT XỬ PHÚC THẨM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HÀ NỘI Ngành: Luật kinh tế Mã số: 38 01 07 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TRẦN ĐÌNH HẢO Hà Nội - 2020 MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TÒA ÁN CẤP PHÚC THẨM 1.1 Khái quát chung hợp đồng tín dụng ngân hàng 1.2 Khái quát tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng 11 1.3 Khái quát giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án cấp phúc thẩm 22 1.4 Những yếu tố ảnh hưởng đến giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án cấp phúc thẩm 28 Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THEO THỦ TỤC PHÚC THẨM TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HÀ NỘI 31 2.1 Pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án cấp phúc thẩm 31 Chương 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THEO THỦ TỤC PHÚC PHÚC THẨM TẠI TÒA ÁN TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 60 3.1 Định hướng nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng theo thủ tục phúc thẩm Tòa án giai đoạn 60 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng theo thủ tục phúc thẩm Tòa án giai đoạn 63 KẾT LUẬN 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, công bố theo quy định Các kết nghiên cứu luận văn tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Việt Nam Tôi xin chịu trách nhiệm tính xác trung thực luận văn Hà Nội, ngày tháng 06 năm 2020 HỌC VIÊN Trương Quốc Anh LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu thực luận văn, tác giả nhận hướng dẫn tận tình PGS.TS Trần Đình Hảo ý kiến quý báu chuyên môn thầy cô Trường Đến nay, tác giả hoàn thành luận văn thạc sĩ với đề tài “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng ngân hàng từ thực tiễn xét xử phúc thẩm Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội” Tác giả xin trân trọng cảm ơn gia đình, đồng nghiệp quan tâm, tạo điều kiện thuận lợi, hỗ trợ việc dành thời gian nghiên cứu, tìm kiếm thu thập thơng tin, tài liệu trình thực luận văn Do trình độ nghiên cứu hạn chế thời gian nghiên cứu chưa dài nên Luận văn khó tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp Q thầy q độc giả Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng 06 năm 2020 HỌC VIÊN Trương Quốc Anh DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT HĐTD Hợp đồng tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước XHCN Xã hội chủ nghĩa TAND Tòa án nhân dân BLDS Bộ luật dân BLTTDS Bộ luật tố tụng dân HTND Hội thẩm nhân dân NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng HĐXX Hội đồng xét xử DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng cấp phúc thẩm án nhân dân thành phố Hà Nội giai đoạn 2015 – 2019 55 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết luận văn Chính sách mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế Đảng Nhà nước góp phần tạo nên bước tiến đáng kể vào công cải tiến nước nhà, mở nhiều hội đặt thách thức vô to lớn cho lĩnh vực, doanh nghiệp khơng thể khơng nói đến ngân hàng, lĩnh vực nhạy cảm nước lên từ kinh tế bao cấp Ngân hàng đời phát triển gắn liền với đời phát triển kinh tế hàng hóa để giải nhu cầu phân phối vốn, nhu cầu toán…, phục vụ cho việc phát triển, mở rộng sản xuất kinh doanh tổ chức kfinh tế, cá nhân Trong hoạt động ngân hàng cho vay hoạt động truyền thống mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng hoạt động tiềm ẩn rủi ro vô lớn Biểu rủi ro tín dụng khách hàng khơng hồn trả gốc lãi hạn phát sinh tranh chấp hợp đồng tín dụng (HĐTD) ngân hàng… Nhà nước ta trình đổi lĩnh vực kinh tế, trị, xã hội lĩnh vực khác góp phần tạo nên bước tiến đáng kể vào công cải tiến đất nước Các giao dịch xã hội diễn hàng ngày đa dạng, pháp luật khó điều chỉnh tồn quan hệ sống Thơng thường bên lựa chọn hình thức giao dịch thông qua hợp đồng – hợp đồng ghi nhận thỏa thuận bên, sở để pháp luật bảo vệ quyền lợi bên có tranh chấp Trong lĩnh vực ta nhận thấy HĐTD ngân hàng có nhiều giao dịch với đối tác cho nhu cầu vay vốn phát triển kinh doanh, sản xuất Bởi HĐTD ngân hàng chứa nhiều yếu tố phức tạp nhạy cảm nên dễ dẫn đến tranh chấp bên hợp đồng Khi lợi ích bên bị ảnh hưởng quyền đến quyền lợi lợi ích hợp pháp làm thủ tục khởi kiện tòa án trọng tài thương mại để pháp luật bảo quyền lợi ích hợp pháp Việc giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD ngân hàng Tịa án đóng vai trị quan trọng việc góp phần bảo vệ quyền lợi hợp pháp tổ chức, nhân, giữ gìn trật tự an tồn xã hội đặc biệt góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Tuy nhiên, nên kinh tế thị trường giao dịch dân sự, đặc biệt giao dịch thông qua HĐTD ngân hàng diễn ngày nhiều phạm vi rộng, gây nhiều khó khăn cho việc giải tranh chấp Tịa án Trước tình hình cần phải hoàn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến việc giải tranh chấp HĐTD ngân hàng nhằm tạo điều kiện đẩy nhanh trình giải tranh chấp lĩnh vực nhằm đảm quyền lợi ích bên tham gia hợp đồng Trong năm qua, pháp luật tổ chức tín dụng (TCTD) pháp luật tranh chấp phát sinh từ HĐTD ngân hàng Nhà nước quan tâm khơng ngừng hồn thiện như: Bộ luật dân (BLDS) năm, Bộ luật tố tụng dân (BLTTDS), Luật Các TCTD, Luật ngân hàng nhà nước (NHNN) văn hướng dẫn thi hành văn tạo khung pháp lý quan trọng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay TCTD, thực sách tiền tệ quốc gia, góp phần thúc đẩy nguồn vốn cho cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức sản xuất kinh doanh phát triển góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, bên cạnh thuận lợi kết đạt pháp luật TCTD pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD ngân hàng nhiều bất cập Tòa án nhân dân (TAND) thành phố Hà Nội tòa án cấp tỉnh có thẩm quyền xét xử sơ thẩm vụ án dân sự, hình sự, hành chinh theo thẩm quyền có thẩm quyền xét xử phúc thẩm vụ án mà TAND cấp huyện địa bàn xét xử sơ thẩm mà có kháng cáo, kháng nghị Tranh chấp HĐTD ngân hàng năm vừa qua địa bàn thành phố Hà Nội diễn ngày nhiều, có nhiều vụ án phức tạp, đối tượng tranh chấp phạm vi tranh chấp Điều dẫn đến việc giải tranh chấp có nhiều phức tạp Nhiều vụ án giải quyêt cấp sơ thẩm sau có kháng cáo, kháng nghị TAND thành phố Hà Nội xét xử phúc thẩm Để tìm hiểu rõ việc giải tranh chấp HĐTD ngân hàng theo Pháp luật tố tụng dân Việt Nam tòa án cấp phúc thẩm gặp thuận lợi, khó khăn nào, trình tự giải nào, vấn đề đảm bảo cơng lợi ích bên nào, việc áp dụng pháp luật giải gặp thuận lợi khó khăn thực tế nên lý mà người viết lựa chọn đề tài “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng ngân hàng từ thực tiễn xét xử phúc thẩm Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội” để làm đề tài luận văn tốt nghiệp cao học luật Tình hình nghiên cứu luận văn Hiện nay, Việt Nam cơng trình nghiên cứu liên quan đến lĩnh vực tín dụng ngân hang nói chung giải tranh chấp HĐTD ngân hàng nói riêng có nhiều cơng trình nghiên cứu khía cạnh khác như: “Tranh chấp hợp đồng phương thức giải tranh chấp hợp đồng” tác giả Phan Chí Hiếu (2005), Trường Đại học Luật Hà Nội; “Một số vấn đề pháp lý HĐTD ngân hàng thời hiệu khởi kiện vụ án kinh tế tranh chấp HĐTD ngân hàng” tác giả Nguyễn Quỳnh Chi (2010), Trường Đại học Luật Hà Nội; “Pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD ngân hàng đường Tòa án Việt Nam” tác giả Trần Thị Thùy Trang (2014), Trường Đại học quốc gia Hà Nội; “Giải tranh chấp thương mại phương thức thương lượng, hòa giải Những vấn đề lý luận thực tiễn”của tác giả Nguyễn Hoài Sơn (2004), Trường Đại học Luật Hà Nội; - tác giả Nguyễn Thị Thu Hồng (2013), “Thủ tục giải tranh chấp HĐTD ngân hàng qua thực tiễn xét xử Tòa phúc thẩm TAND tối cao Hà Nội”, Học viện Khoa học Xã Hội - tác giả Hoàng Văn Bích (2014), “Giải tranh chấp HĐTD ngân hàng chấp tài sản qua thực tiễn xét xử Vĩnh Phúc”, Đại Học Quốc gia Hà Nội - tác giả Lý Thị Thanh Huyền (2012), “Thực tiễn áp dụng pháp luật giải tranh chấp thừa kề TAND thành phố Hà Nội”, Học viện Khoa học Xã Hội năm 2016… Các cơng trình nghiên cứu đề cập khía cạnh khác HĐTD ngân hàng, phương thức giải tranh chấp HĐTD ngân hàng Phần lớn cơng trình đề cập đến tranh chấp HĐTD ngân hàng biện pháp đảm bảo thực HĐTD ngân hàng Nhiều kết nghiên cứu cơng trình nêu có giá trị khoa học cao người viết kế thừa Để tránh trùng lặp với kết nghiên cứu cơng trình cơng bố, nội dung Luận văn hướng tới việc phân tích tồn diện, liên ngành vấn đề lý luận HĐTD ngân hàng, giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD ngân hàng cấp phúc thẩm, phân tích vấn đề mà thực tiễn giải tranh chấp HĐTD ngân hàngở cấp phúc thẩm theo pháp luật tố tụng dân Việt Nam nói chung Luận văn lấy thực tiễn giải tranh chấp HĐTD ngân hàng TAND thành phố Hà Nội nói riêng làm tình nghiên cứu cụ thể Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu Trên sở nghiên cứu lý luận, thực tiễn giải tranh chấp HĐTD ngân hàng tòa án cấp phúc thẩm theo pháp luật tố tụng dân Việt Nam thành phố Hà Nội để đưa kiến nghị nhằm góp phần hồn thiện pháp luật HĐTD ngân hàng