330 hiệu quả kinh doanh của ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh tây hà nội

công tác đãi ngộ nhân sự, kế toán giá công trình, tăng cường quản trị logistics, phân tích thống kê doanh thu, nghiệp vụ bán nhóm hàng, bộ phân lễ tân khách sạn

Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI 1.1 Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài Sau năm tiến hành đổi mới, hệ thống ngân hàng không ngừng phát triển mạng lưới nội dung hoạt động Kết đổi góp phần xứng đáng vào kết chung kinh tế, mà nét bật góp phần đẩy lùi kiềm chế lạm phát, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế chuyển dịch cấu theo hướng CNH - HĐH đất nước Đảng Nhà nước trao tặng nhiều huân chương cao quý cho ngành Ngân hàng nước ta, bên cạnh phát triển, gặp nhiều khó khăn khơng tồn đứng trước xu hội nhập kinh tế giới Vấn đề hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại thu hút nhiều quan tâm nhiều nhà nghiên cứu nhà điều hành ngân hàng Trước thách thức yêu cầu đổi hiệu kinh doanh ngân hàng cần phải thực thường xuyên liên tục Vì vậy, việc nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng đưa giải pháp cho vấn đề ngân hàng thương mại cần thiết Qua suốt trình em thực tập ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Nội, em nhận thấy chi nhánh thành lập năm hoạt động kinh doanh ngân hàng ổn định có triển vọng có hiệu tương lai Tuy nhiên chi nhánh thành lập để đạt mục tiêu cao kinh doanh chi nhánh cần đề giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh để phù hợp với tình hình thực tế, phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế phù hợp với xu hướng phát triển lên toàn hệ thống ngân hàng Vì vậy, trình thực tập ngân hàng giúp em có hội xem xét tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thấy ưu điểm khuyết điểm để đề xuất giải pháp kiến nghị thân nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết thực tế nghiên cứu đó, em chọn đề tài nghiên cứu là: “Hiệu kinh doanh Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội.” làm đề tài nghiên cứu Đây hội tốt để em tìm hiểu nghiệp vụ ngân hàng tình hình hoạt động kinh doanh nghiệp vụ khơng qua lý thuyết mà qua thực tế 1.2 Xác lập tuyên bố vấn đề đề tài SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại Từ lý luận thực tiễn ngân hàng, trình thực tập Phịng kinh doanh ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội, em mạnh dạn chọn đề tài: “Hiệu kinh doanh Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội” làm luận văn tốt nghiệp cho với mong muốn đưa thực trạng kinh doanh ngân hàng Bao gồm hoạt động huy động vốn, tình hình sử dụng vốn, hoạt động kinh doanh khác ngân hàng, giải pháp đưa nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Tuy lĩnh vực mẻ ngân hàng, song mục tiêu đề tài tập trung tìm hiểu giải vấn đề lý luận tình hình kinh doanh ngân hàng Với đề tài này, đối tượng nghiên cứu xác định hiệu kinh doanh qua năm 2008 – 2010 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nôi 1.3 Mục tiêu nghiên cứu: Để xem xét hiệu kinh doanh ngân hàng, đề tài hướng đến mục tiêu sau: - Khái quát vấn đề lý luận hiệu kinh doanh ngân hàng - Khảo sát thực trạng tình hình kinh doanh ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội 1.4 Phạm vi nghiên cứu đề tài: Không gian : Đề tài nghiên cứu ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội Thời gian: Đề tài lấy số liệu khoảng thời gian 2008 – 2010 Nội dung nghiên cứu: Hiệu kinh doanh ngân hàng điều kiện cạnh tranh hôi nhập kinh tế quốc tế 1.5 Kết cấu luận văn: SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại Ngoài phần mở đầu, danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, luận văn bố cục làm chương là: - Chương 1: Tổng quan nghiên cứu đề tài - Chương 2: Một số vấn đề lý luận hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại - Chương 3: Phương pháp nghiên cứu kết phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội - Chương 4: Các kết luận đề xuất giải pháp để nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại CHƯƠNG 2: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Một số khái niệm hoạt động kinh doanh hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 2.1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 2.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: Theo quan điểm đại, NHTM loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Theo luật TCTD Việt Nam: NHTM loại hình TCTD thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan nhằm mục tiêu lợi nhuận 2.1.1.2 Các hoạt động kinh doanh NHTM: a Huy động vốn: Huy động vốn coi hoạt động có tính chất sống ngân hàng thương mại nào, hoạt động tạo nguồn vốn chủ yếu ngân hàng thương mại Các NHTM phép huy động vốn hình thức sau: Nhận tiền gửi: hình thức chủ yếu bao gồm tiền TGKKH tổ chức kinh tế cá nhân, TGTK cá nhân Phát hành giấy tờ có giá: kỳ phiếu, trái phiếu Các hình thức huy động khác: vay vốn NHTM khác, vay vốn NHNN… b Cho vay: Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời hạn định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi Bao gồm: - Cho vay ngắn hạn loại cho vay có thời hạn 12 tháng Mục đích loại cho vay nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản ngắn hạn đáp ứng nhu cầu chi tiêu ngắn hạn cá nhân SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại Cho vay ngắn hạn bao gồm phương thức: Cho vay lần: phương thức cho vay mà lần vay vốn, người vay tổ chức tín dụng làm thủ tục vay vốn cần thiết ký kết hợp đồng tín dụ ng, khoản vay hợp đồng tín dụng gắn với phương án sử dụng vốn cụ thể Cho vay theo hạn mức tín dụng: phương thức cho vay mà ngân hàng khách hàng xác định thỏa thuận hạn mức tín dụng trì khoảng thời gian định, thông thường không 12 tháng Chiết khấu giấy tờ có giá: nghiệp vụ cho vay ngắn hạn, khách hàng chuyển nhượng quyền sở hữu giấy tờ có giá chưa đến hạn cho ngân hàng để nhận khoản tiền mức chiết khấu giấy tờ có giá trừ lãi chiết khấu Cho vay theo hạn mức thấu chi: hình thức cho vay ứng trước đặc biệt, khác với hình thức cho vay theo hạn mức tín dụng, khoản tiền khách hàng rút tài khoản có tính chất khoản chi tiêu khách hàng, tài khoản khách hàng xuất dư nợ, khoản tiền gọi khoản vay - Cho vay trung hạn loại cho vay có thời hạn từ đến năm Mục đích loại cho vay nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản cố định - Cho vay dài hạn loại cho vay có thời hạn năm, nhằm mục đích tài trợ đầu tư vào dự án đầu tư dài hạn Cho vay trung dài hạn bao gồm phương thức cho vay: Cho vay theo dự án đầu tư: phương thức cho vay ngân hàng đối dự án đầu tư Cho vay trả góp: phương thức cho vay nhằm giúp người vay có điều kiện để mua sắm máy móc thiết bị Cho vay hợp vốn: phương thức cho vay nhóm ngân hàng cho vay dự án phương án vay vốn khách hàng c Hoạt động kinh doanh khác: - Dịch vụ tốn NHTM thực dịch vụ tốn nước thơng qua phương tiện toán như: séc, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, thẻ toán quốc tế hình thức như: chuyển tiền, nhờ thu, L/C - Dịch vụ bảo lãnh SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại Bảo lãnh ngân hàng cam kết văn Ngân hàng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng (bên bảo lãnh) khách hàng không thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh Khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho Ngân hàng số tiền trả nợ thay Qua dịch vụ ngân hàng khẳng định uy tín với khách hàng đồng thời ngân hàng thu phí bảo lãnh, góp phần vào thu nhập ngân hàng - Dịch vụ kinh doanh ngoại hối kinh doanh vàng thị trường nước thị trường quốc tế NHNN cho phép NHTM kinh doanh giao (spots), giao dịch ngoại hối kỳ hạn (forwards), giao dịch hoán đổi (swaps), giao dịch quyền chọn (options) Ngoài dịch vụ trên, NHTM cung cấp sản phẩm dịch vụ khác như: dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ ủy thác, dịch vụ tư vấn, quản lý ngân quỹ, cho thuê két sắt 2.1.3 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh Hiệu hoạt động kinh doanh lợi ích kinh tế, xã hội đạt từ trình hoạt động kinh doanh mang lại Hiệu kinh doanh bao gồm hai mặt hiệu kinh tế (phản ánh trình độ sử dụng nguồn nhân tài, vật lực doanh nghiệp xã hội để đạt kết cao với chi phí thấp nhất) hiệu xã hội (phản ánh lợi ích mặt xã hội đạt từ trình hoạt động kinh doanh), hiệu kinh tế có ý nghĩa định Khi nói đến hiệu kinh doanh người ta ln có so sánh hai đại lượng: kết đầu chi phí đầu vào Từ trước đến có hai cách phản ánh xác định hiệu Hiệu = kết đầu - chi phí đầu vào Hiệu (H) = Kết đầu Chi phí đầu vào Công thức thể hiệu việc bỏ số vốn để thu kết cao hơn, tức có xuất giá trị gia tăng với điều kiện H>1 H lớn chứng tỏ hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao Kết đầu tính tiêu doanh thu từ hoạt động cho vay, doanh thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ…Chi phí hay yếu tố đầu vào tính tiêu SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại như, giá vốn hàng bán, lao động, tư liệu lao động, đối tượng lao động; tài sản cố định, tài sản ngân hàng … Cách tính đánh giá hiệu dạng hiệu số có ưu điểm đơn giản, dễ dàng, có nhiều nhược điểm Thứ không cho phép đánh giá hết chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng Thứ hai không phản ánh tiềm tàng hiệu ngân hàng Vì cách tính làm tính chất hiệu Thật vậy, giả sử xem xét tiêu lợi nhuận với cách đánh giá dạng hiệu số dẫn tới cách hiểu đơn giản thông thường kinh doanh đảm bảo thu bù chi có lãi có hiệu quả, ngân hàng nhiều lãi ngân hàng hoạt động có hiệu Mặc dù lợi nhuận kết kinh tế cuối thu sau hồn trả chi phí bỏ để thu được, phản ánh mức độ định chất lượng hoạt động kinh doanh, đánh khơng xác, lẽ tổng mức lợi nhuận thu phụ thuộc vào phát triển theo chiều rộng lẫn chiều sâu, tức mở rộng qui mô ngân hàng, tăng lượng đầu tư vào tăng kết thu đơn vị chi phí đầu tư Tổng kết năm thu lớn năm trước nhờ vào việc tăng lượng đầu tư vào lớn lượng tăng kết thu Hay nói cách khác việc so sánh dạng hiệu số với tiêu đơn xem xét đầu đạt qua thời kỳ khác Hiện nay, cách phản ánh xác định hiệu dạng phân số hầu hết nhà kinh tế công nhận áp dụng rộng rãi thực tế Ưu điểm cách chỗ, khắc phục tất nhược điểm mà cho phép phản ánh hiệu cách toàn diện Với cách phản ánh cách đánh giá xác định hiệu dạng phân số hình thành nên hệ thống tiêu phản ánh hiệu từ góc độ khác từ tổng quát đến chi tiết Tuy nhiên sử dụng tiêu hiệu dạng phân số để đánh giá có nhược điểm phức tạp địi hỏi phải có quan điểm hợp lý việc sử dụng tiêu hiệu quản lý kinh tế 2.2 Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTM: 2.2.1 Sự cần thiết nâng cao hiệu kinh doanh NHTM: Trong chế thị trường có điều tiết Nhà nước, kinh tế phát triển mơi trường cạnh tranh ngày gay gắt khốc liệt Để tồn phát triển đòi hỏi ngân hàng phải chấp nhận cạnh tranh thắng cạnh tranh, muốn ngân hàng cần phải nâng cao hiệu Do nâng cao hiệu kinh doanh SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại điều tất yếu, định tồn phát triển ngân hàng Và cần thiết việc nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thể lĩnh vực sau :  Đối với ngân hàng Việc nâng cao hiệu kinh doanh giúp ngân hàng phát triển ngày mạnh, nâng cao vị ngân hàng lĩnh vựa hoạt động mình, nâng cao khả cạnh tranh Chính vậy, nâng cao hiệu kinh doanh đem lại lợi cho ngân hàng TMCP điều kiện tốt để khuếch trương hình ảnh, thu hút tiền gửi từ dân cư, tổ chức kinh tế, tín dụng khác  Đối với cán công nhân viên Nâng cao hiệu kinh doanh có tác động trực tiếp tới đời sống họ, ngân hàng làm ăn có hiệu cao, tạo công ăn việc làm, sống nâng lên nhờ tăng lương, khoản thưởng, chế độ xã hội, ngược lại ngân hàng làm ăn khơng có hiệu làm cho nhân viên nhận mức lương thấp gây ảnh hưởng tới đời sống họ  Đối với Nhà nước Ngân hàng làm ăn có hiệu tạo ta nguồn thu cho ngân sách thông qua thuế, làm giảm gánh nặng cho xã hội tạo cơng ăn việc làm cho người lao động Chính phân tích dựa lĩnh vực mà khẳng định việc nâng cao hiệu kinh doanh cần thiết đối ngân hàng 2.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh a Chất lượng tài sản có Chất lượng tài sản có yếu tố định hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong tài sản có chia thành nhóm: Nhóm tài sản khơng sinh lời, nhóm tài sản có khả sinh lời Nhóm tài sản có khả sinh lời định đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng chứa đựng nhiều rủi ro kinh doanh tiền tệ Vì đánh giá chất lượng tài sản có ngân hàng người ta thường quan tâm đến chất lượng tài sản sinh lời ngân hàng, bao gồm : hoạt động cho vay đầu tư Hoạt động tín dụng hoạt động mang lại giá trị cao cho ngân hàng chứa đựng nhiều rủi ro Hoạt động có hiệu điều kiện biện pháp hàng đầu đảm bảo cho ngân hàng trì tồn phát triển lâu dài ổn định Để đánh giá chất lượng nghiệp vụ tín dụng ngân hàng dựa tiêu sau: SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp - Trường Đại Học Thương Mại Nợ hạn / Tổng dư nợ Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cơng tác tín dụng ngân hàng Nếu tiêu giảm dần thể tín dụng đạt chất lượng cao ngược lại Theo qui định Ngân hàng Nhà nước ngân hàng có tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ > 7% xem ngân hàng yếu Nếu số < 5% ngân hàng đánh giá ngân hàng có nghiệp vụ tín dụng tốt, chất lượng cho vay cao nhận nhiều thang điểm cao hàng xếp hạng tổ chức tín dụng - Tỷ lệ nợ hạn theo nhóm / tổng dư nợ (H1) Chỉ tiêu cho thấy tỷ trọng nhóm nợ hạn tổng dư nợ nhằm phân tích chi tiết chất lượng cho vay ngân hàng Đối với nợ nhóm 3/ tổng dư nợ , nợ nhóm 4/ tổng dư nợ không nên vượt 2% theo thông lệ quốc tế, nợ nhóm 5/ tổng dư nợ < 1% tốt - Tỷ trọng thu nhập lãi tổng thu nhập (H2) H2 = ×100 (%) Tỷ trọng cho thấy hiệu hoạt động cho vay đóng góp vào tổng thu nhập ngân hàng Tỷ trọng cao chứng tỏ hoạt động cho vay ngân hàng phát triển.Ta thấy ngân hàng trọng vào vệc giảm trì tỷ lệ nợ hạn thấp mà không tăng thu nhập từ hoạt động tín dụng tỷ lệ nợ q hạn thấp khơng có ý nghĩa Chất lượng tín dụng nâng cao thực có ý nghĩa góp phần nâng cao khả sinh lời ngân hàng - Mức tăng trưởng thu lãi kỳ (H3) H3 = SV: Nguyễn Thanh Thúy × 100 (%) Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại Mức tăng trưởng cao chứng tỏ lãi thu từ hoạt động cho vay ngân hàng lớn Chỉ tiêu lớn chất lượng tài sản có lớn, ngân hàng có hiệu kinh doanh cao - Chất lượng hoạt động đầu tư - Thu nhập hoạt động đầu tư / tổng thu nhập (H4) H4 = × 100(%) Chỉ tiêu nhằm đánh giá chất lượng hoạt động đầu tư ngân hàng, tiêu lớn chứng tỏ hoạt động đầu tư ngân hàng tốt, ngân hàng thương mại tiêu thường mang lại thu nhập chiếm 15% tổng thu nhập ngân hàng - Tỷ lệ sinh lời tài sản đầu tư (H5) H5 = × 100 (%) Chỉ tiêu cho biết đồng đầu tư vào hoạt động đầu tư thu đồng lợi nhuận đầu tư Chỉ tiêu cao chất lượng từ hoạt động đầu mang lại lớn b Các tiêu đánh giá khả sinh lời - Hệ số thu nhập/chi phí (H6) H6 = Thu nhập × 100 Chi phí Hệ số lớn thể thu nhập ngân hàng đạt lớn chi phí ngân hàng bỏ ra, tức lợi nhuận ngân hàng >0, hoạt động ngân hàng có lãi Nếu hệ số nhỏ thể thu nhập ngân hàng đạt không bù đắp cho chi phí mà ngân hàng phải bỏ ra, hoạt động ngân hàng bị lỗ, SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại Lượng tiền USD cấu nguồn vốn huy động ngân hàng chưa cao làm cho thu nhập từ hoạt động đầu tư từ ngoại tệ chưa lớn Cho vay: Ngân hàng chưa có chủ trương phát triển hoạt động cho vay trung dài hạn, chủ yếu ngắn hạn Thời gian làm công tác thẩm định cho vay định cho vay ngân hàng cá nhân tổ chức chưa rút ngắn Sản phẩm dịch vụ: Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đơn điệu, chưa áp dụng hết dịch vụ vào chiến lược kinh doanh Hiện sản phẩm dịch vụ chủ yếu NHCT dịch vụ thẻ, dịch vụ toán nước, phát hành thư tín dụng nhập LC việc đa dạng sản phẩm dịch vụ lợi ngân hàng Việc phát hành thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng chưa phát triển rộng, đối tượng khách hàng lưu hành thẻ khách hàng truyền thống Hoạt động đầu tư: Hoạt động đầu tư chứng khoán chưa thật phát triển, hoạt động toán liên quan đến xuất chưa hoạt động giai đoạn Doanh số toán xuất năm 2010 tỷ đồng 4.1.3 Nguyên nhân tồn - Nguyên nhân chủ quan Là chi nhánh thành lập, đội ngũ lãnh đạo vừa thiếu, đội ngũ nhân viên chưa bổ sung đầy đủ Những khó khăn công tác tuyển chọn, đào tạo nhân viên, với việc đầu tư sở vật chất, thích ứng với địa bàn kinh doanh - Nguyên nhân khách quan Sự xuất ngày nhiều NHTM địa bàn, cạnh tranh ngân hàng diễn ngày gay gắt làm cho khả mở rộng thị trường cho vay huy động vốn bị ảnh hưởng sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng Chỉ tính riêng năm 2010 địa bàn hoạt động ngân hàng có nhiều chi nhánh ngân hàng: ACB, MB BANK,AN BÌNH BANK… đưa vào hoạt động Bên cạnh biến động thị trường nước nói riêng giới nói chung gây khó khăn đáng kể đến hoạt động kinh doanh Ngân SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại hàng Các doanh nghiệp nước có tới 90% doanh nghiệp vừa nhỏ nên hoạt động xuất nhập ngân hàng chưa phát triển lại bị ảnh hưởng lớn có biến động kinh tế giới lạm phát Tính đến năm 2010, với năm vào hoạt động diễn biến kênh đầu tư từ thị trường vàng, chứng khốn khơng thuận lợi cho việc phát triển mảng đầu tư thị trường 4.2 Dự báo triển vọng quan điểm để hoàn thiện hiệu kinh doanh NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội 4.2.1 Quan điểm Đảng Nhà Nước mục tiêu chiến lược phát triển lâu dài ngành ngân hàng Việc cải cách hệ thống NHTM Nhà nước Chính phủ, NHNN quan quản lý quan tâm, tạo điều kiện để ngân hàng cải cách với tốc độ nhanh, bước hội nhập quốc tế Chương trình cấu lại nợ, giải nợ tồn đọng khẩn trương phân loại đánh giá xác khối lượng nợ tồn đọng để có biện pháp xử lý loại, mục tiêu chiến lược trung dài hạn ngành Ngân hàng là: Thực thi sách tiền tệ, bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát, thúc đẩy sản xuất tiêu dùng, kích thích đầu tư phát triển Sử dụng linh hoạt, có hiệu sách tiền tệ như: Tỷ giá, lãi suất, nghiệp vụ thị trường mở theo nguyên tắc thị trường Hình thành mơi trường minh bạch, lành mạnh bình đẳng hoạt động tiền tệ ngân hàng, ứng dụng cơng nghệ thơng tin, mở rộng nhanh hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tốn qua ngân hàng Đa dạng hố hình thức huy động vốn, cho vay, cung ứng dịch vụ tiện ích ngân hàng thuận lợi thơng thống đến doanh nghiệp dân cư, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn tín dụng cho sản xuất, kinh doanh đời sống Hình thành đồng khn khổ pháp lý, áp dụng đầy đủ tiết chế chuẩn mực quốc tế hoạt động tiền tệ ngân hàng Giải nợ tồn đọng đôi với tăng cường định chế pháp lý, kinh tế hành nghĩa vụ trả nợ người vay bảo vệ quyền thu nợ hợp pháp người cho vay Bảo đảm quyền tự chủ tự chịu trách nhiệm NHTM kinh doanh Xây dựng thực sách tiền tệ nhằm ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát, thúc đẩy sản xuất tiêu dùng, kích thích đầu tư phát triển, đảm bảo kinh tế tăng trưởng cao bền vững Phát triển thị trường vốn tiền tệ với hình thức đa dạng thích hợp, bao gồm hệ thống ngân hàng, thể chế tài phi ngân hàng, cơng ty bảo SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại hiểm, quỹ đầu tư bảo lãnh đầu tư nhằm thu hút nguồn vốn đầu tư xã hội, mở rộng nguồn vốn dài hạn trung hạn Triển khai an toàn bước mở rộng phạm vi hoạt động thị trường chứng khoán 4.2.2 Mục tiêu phát triển NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội giai đoạn tới + Xây dựng NHCT Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội thành ngân hàng hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tài lành mạnh, kỹ thuật công nghệ cao, kinh doanh đa dạng sản phẩm + Cơ cấu lại tổ chức mạng lưới theo mơ hình NHTM đại, máy kinh doanh động có khả thích ứng với thị trường + Tín dụng: Đổi hoạt động kinh doanh tín dụng theo nguyên tắc thương mại thị trường Thực hình thức, dịch vụ tín dụng, đại lý hoa hồng dịch vụ quản lý vốn chương trình tín dụng, phí thương mại cho Nhà nước cho tổ chức tài tín dụng định chế tài khác + Mở rộng nâng cao chất lượng, hiệu sản phẩm dịch vụ truyền thống phát triển sản phẩm dịch vụ Từng bước nâng cao tỷ trọng dịch vụ chiếm tỷ lệ ngày tăng lên tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh Đến năm 2015 tỷ lệ thu dịch vụ tổng thu nhập chiếm từ 30-35% + Phát triển kinh doanh đa năng, chuyển dịch mạnh cấu kinh doanh theo hướng thị trường sở khai thác tốt lợi so sánh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội Kết hợp dịch vụ ngân hàng bán bn bán lẻ, phát triển mạnh nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng bán lẻ có tính cạnh tranh cao, có hướng đột phá, có sản phẩm mũi nhọn Phát triển thị phần phi tín dụng dịch vụ tài chính, trọng phát triển nghiệp vụ ngân hàng đầu tư; tiếp tục giữ vững thị phần huy động vốn, cho vay Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội địa bàn thành phố + Hiện đại hố cơng nghệ tin học ngân hàng: Đến năm 2015 khoảng 70% khối lượng giao dịch nghiệp vụ ứng dụng kỹ thuật công nghệ đại + Đổi chế tiền lương theo nguyên tắc tiền lương kinh doanh phải gắn với chất lượng hiệu lao động SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại - Quy mô phát triển: Tốc độ tăng trưởng tài sản nợ, tài sản Có bình qn 15% năm, cấu tài sản Có: Dư nợ cho vay kinh tế dân cư chiếm 75-80% cấu tổng tài sản Có, 20-25% cịn lại hoạt động thị trường tiền tệ- thị trường vốn 4.2.3 Định hướng hoạt động NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội Tập trung lực tài chính, cấu lại hoạt động với trọng tâm nâng cao lực quản trị, điều hành kinh doanh điều kiện kinh doanh đại cạnh tranh mạnh mẽ Tiếp tục đầu tư phát triển mạng lưới địa bàn thành phố Tập trung thực tốt chiến lược huy động vốn, trọng công tác huy động vốn từ dân cư; có sách khách hàng hợp lý; vận dụng linh hoạt lãi suất huy động; đa dạng hố hình thức huy động vốn để thu hút khách hàng, tiếp cận khai thác có hiệu nguồn vốn tổ chức kinh tế - xã hội; đơn vị nghiệp với lãi suất hợp lý để tăng trưởng nguồn vốn Đẩy mạnh công tác cho vay thành phần kinh tế Phương châm đầu tư “Phát triển – An toàn - Hiệu quả”; đối tượng chủ yếu hộ sản xuất kinh doanh, dự án vừa nhỏ có hiệu quả, doanh nghiệp làm ăn có hiệu Thực tốt công tác tiếp thị; đáp ứng yêu cầu dịch vụ tiện ích ngân hàng cho khách hàng; đẩy mạnh công tác tuyên truyền; tiếp thị nhiều hình thức để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Tập trung đạo nâng cao kết tài sở điều hành tốt sách lãi suất, tổ chức tốt công tác thương mại Nâng cao chất lượng đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ theo hướng cải tiến hoàn thiện sản phẩm truyền thống, cho đời nhiều sản phẩm 4.3 Các giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội 4.3.1 Các giải pháp 4.3.1.1 Giải pháp nâng cao chất lượng tài sản Có Chất lượng tài sản có tiêu tổng hợp nói lên khả bền vững tài chính, khả sinh lời hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì việc nâng cao chất lượng loại tài sản có ý nghĩa quan trọng định hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Sau em xin đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tài sản có ngân hàng: SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại  Nâng cao chất lượng cho vay Các giải pháp đưa nhằm giảm tỷ lệ nợ hạn: + Giải nợ tồn đọng cũ: Đây vấn đề xúc không riêng NHCT Hà Nam mà toàn hệ thống NHCT Việt Nam, khoản nợ tồn đọng bao gồm nợ khoanh cần phải Nhà nước xử lý dứt điểm, vừa tạo điều kiện cho NHTM việc quản lý khách hàng, vừa làm bảng cân đối tài khoản Vì việc đánh giá, thẩm định khoản cho vay ngân hàng cần phải thận trọng + Quản lý chất lượng tín dụng khoản cho vay mới: Hạn chế tỷ lệ nợ hạn phát sinh, kiên không để nợ cho vay trở thành nợ tồn đọng, tỷ lệ nợ hạn khoản đầu tư cho vay không vượt 3% tổng dư nợ + Đổi cấu đầu tư cho vay: Tăng tỷ lệ cho vay vốn ngắn hạn để tăng tốc độ luân chuyển nguồn vốn, đồng thời có sách đẩy mạnh cho vay trung dài hạn nhằm tiết kiệm thời gian, chi phí quản lý + Đánh giá xếp loại khách hàng: Khách hàng ngân hàng vừa người cung cấp vốn cho hoạt động ngân hàng, vừa người sử dụng vốn ngân hàng thông qua hoạt động cho vay, thông qua đánh giá xếp loại, khách hàng vay vốn giúp cho ngân hàng tránh rủi ro đạo đức, tiết kiệm chi phí thẩm định cho vay khách hàng vay vốn thường xun có uy tín + Xây dựng hệ thống thơng tin, tìm hiểu rõ hoạt động khách hàng, kể khách hàng tư nhân vay vốn, để kịp thời xử lý thu hồi vốn trước khách hàng có vấn đề + Thực tốt quy trình thẩm định tín dụng, đảm bảo xác kịp thời, đồng bộ, thời gian thực không 45 ngày giúp kịp thời phát biểu tiêu cực hoạt động tín dụng  Nâng cao chất lượng hoạt động đầu tư Hoạt động đầu tư ngân hàng bao gồm hoạt động như: kinh doanh mua bán ngoại tệ, phát hành chứng khốn, góp vốn liên doanh… Với thị trường trọng điểm thị trường nội địa, khách hàng ngân hàng chủ yếu khách hàng có quan hệ kinh doanh xuất- nhập lĩnh vực cơng nghiệp, thương mại, điện, bưu viễn thơng…nên việc phát triển tập khách hàng lĩnh vực có ảnh hưởng lớn đến hiệu kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Thơng qua sách ưu đãi gia tăng hạn mức cho vay SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại khách hàng truyền thống, khách hàng có giao dịch lớn thường xuyên ngân hàng Tăng cường mở rộng hoạt động kinh doanh thị trường liên ngân hàng với NHNN tổ chức tín dụng khác nhằm tăng doanh số kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Việc áp dụng hạn mức dành cho đối tác, hạn mức chặn thua lỗ theo quy định NHCT nhằm giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng 4.3.1.2 Nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn ngân hàng Để có chất lượng cho vay tốt cần có nguồn vốn dồi dào, đa dạng, song song với nâng cao chất lượng cho vay ngân hàng cần có biện pháp nâng cao chất lượng nguồn vốn huy động ngân hàng: Ngân hàng cần trọng huy động vốn từ dân cư tỷ trọng nguồn vốn huy động ngân hàng tổng nguồn vốn huy động chiếm tỷ lệ chưa cao thực tế lượng tiền nhàn rỗi dân cư lớn Với phương châm “ Khách hàng thượng đế” để thực tốt sách khách hàng, nâng cao chất lượng phục vụ cho khách hàng giao dịch viên có cơng tác giao dịch trực tiếp với khách hàng, nghe để biết khách hàng cần đưa sản phẩm dịch vụ với chất lượng tốt cho khách hàng Ngân hàng nên trọng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt nhằm tăng lượng vốn tiền gửi tài khoản tiền gửi tốn khoản tiền huy động có chi phí thấp giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí Vì vậy, ngân hàng nên sửa chữa nâng cấp hệ thống ATM địa bàn hoạt động giúp khách hàng sử dụng dịch vụ thuận tiện Điển ATM bên cạnh siêu thị TUTRACO thường xuyên xảy tình trạng máy ngừng hoạt động, điều gây xúc với người tiêu dùng dịch vụ địa bàn Tiếp đó, ngân hàng nên nâng khối lượng dành cho hoạt động toán hàng ngày thông qua thẻ cá nhân đảm bảo nhu cầu tiêu dùng khách hàng Vì khuyến khích Tăng cường kênh tiếp thị phù hợp hiệu đối tượng khách hàng địa bàn gặp gỡ khách hàng theo khu vực, theo nhóm…Dán băng rơn, áp phích, quảng cáo phương tiện truyền thông đại chúng như: ti vi, báo, đài, tạp chí… Trong giới thiệu cụ thể thủ tục, điều kiện nêu bật tiện ích mà khách hàng nhận khách hàng tìm đến giao dịch đồng thời xây dựng hình ảnh ngân hàng mắt khách hàng Vì thực tế hiểu biết khách hàng đối SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại với dịch vụ ngân hàng nên tuyên truyền quảng cáo thông qua phương tiện, chiến dịch có ý nghĩa lớn Lãi suất huy động vốn yếu tố nhạy cảm tình hình cạnh tranh ngày gay gắt Ngân hàng địa bàn cần xây dựng biểu lãi suất hấp dẫn mang tính cạnh tranh để thu hút khách hàng gửi tiền vừa đảm bảo có lợi cho khách hàng vừa tăng thu hút nguồn vốn huy động nhàn rỗi dân cư Việc vận dụng yếu tố lãi suất cách phù hợp linh động thu hút nguồn vốn huy động (đặc biệt khách hàng truyền thống có lượng tiền gửi lớn) áp dụng lãi suất bậc thang, khách hàng gửi tiền hưởng lãi suất với mức tiền gửi theo quy tắc mức tiền gửi lớn lãi suất cao Và hình thức thu hút vốn mà ngân hàng áp dụng nhằm thu hút khách hàng thông qua lãi suất huy động theo quy định khách hàng hưởng với lãi suất cao khuyến mại, tặng quà, giảm giá dịch vụ liên quan khách hàng có lượng tiền mặt lớn ngân hàng huy động Áp dụng phí chuyển tiền ưu đãi khách hàng chuyển tiền toán qua Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Tây Hà Nội thường xuyên trị giá lớn để tăng tiền gửi toán Đối với phí phát hành phí cấp lại thẻ cá nhân ngân hàng nên giảm lượng phí nhằm tạo lợi cạnh tranh dịch vụ Áp dụng hình thức bảo hiểm tiền gửi vừa tạo lòng tin cho khách hàng vừa tạo thu nhập cho chi nhánh từ việc thu phí Có sách khen thưởng thích đáng nhằm khuyến khích cán bộ, nhân viên có thành tích tốt cơng tác huy động vốn, linh hoạt chủ động việc tìm kiếm khách hàng giao dịch với Ngân hàng… Thơng qua hình thức liên kết ngân hàng nhà trường để mở tài khoản cho sinh viên phổ thông, trung cấp, cao đẳng, đại học…đây nguồn huy động dồi địa bàn thành phố có số lượng học sinh, sinh viên đông Khối lượng sinh viên trường ĐHTM sử dụng thẻ ngân hàng lớn ngân hàng có cộng tác viên sinh viên trường chiến dịch mở thẻ ưu đãi cho sinh viên nhập trường 4.3.1.3 Giải pháp tăng thu nhập Thu nhập xem nhân tố thiếu việc đánh giá hoạt động ngân hàng, có quản lý chi phí thật tốt thu nhập không tăng SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại khơng có biện pháp nâng cao nguồn thu nhập lợi nhuận hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng khơng cao Vì cần phải có những giải pháp thật hợp lý để gia tăng thu nhập: - Mở rộng mạng lưới cung cấp dịch vụ hạn chế tối đa khoản nợ xấu cách tăng cường công tác thu nợ, thường xuyên nhắc nhở khách hàng trả nợ hạn… - Kết hợp làm tốt dịch vụ truyền thống đôi với phát triển dịch vụ đa dạng, phong phú với nhiều lợi ích cho khách hàng đồng thời hướng dẫn rõ điều kiện nêu bật tiện ích mà dịch vụ mang lại, nhằm tăng thu nhập thơng qua thu phí dịch vụ Phát triển mạng lưới giao dịch rộng khắp với phát triển sở hạ tầng, hệ thống giao dịch đại, nhanh chóng, an tồn nhiều tiện ích để khách hàng không an tâm gửi tiền vào ngân hàng mà muốn sử dụng dịch vụ khác với tin tưởng ủng hộ Hiện phương tiện truyền thông phát triển mạnh mà mạng điện thoại di động Đây lợi mà ngân hàng cần nắm bắt để liên kết dịch vụ ngân hàng dịch vụ mạng di động này; chẳng hạn như: xem số dư tài khoản, theo dõi biến động thị trường chứng khoán lệnh giao dịch, tỷ giá vàng… Đẩy mạnh marketing dịch vụ ngân hàng; khơng thụ động để khách hàng tìm tới ngân hàng mà cần phải xúc tiến, thiết lập kênh phân phối chăm sóc khách hàng để phát triển thị phần, nâng cao lực cạnh tranh Phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng giành riêng cho khách hàng VIP, khách hàng VIP khách hàng có lượng tiền nhàn rỗi lớn Có thể, khách hàng VIP chiếm tỷ lệ nhỏ song chuyên gia ngành lẫn nhà quản lý ngân hàng lại cho phân khúc thị trường đầy tiềm theo logic, đời sống ngày phát triển số người giàu nhiều lên, đồng thời nhu cầu sử dụng dịch vụ tài ngân hàng ngày tăng Việc ưu tiên dịch vụ thượng hạng, giao dich riêng làm cho khách hàng thấy tầm quan trọng định họ giúp cho việc sử dụng sản phẩm dịch vụ nâng lên Hiện nay, hình thức ngân hàng HABUBANK, MARITIME BANK…đưa vào hoạt động phổ biến mang lại hiệu cao nhờ phí dịch vụ nguồn tiền tốn với chi phí thấp SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại Ngân hàng nên giảm tối đa thời gian thực cung cấp dịch vụ cho khách hàng nhằm thể động ngân hàng tiết kiệm thời gian khách hàng Một số NHTM Techcom bank, BIDV…được đánh giá cao tính động thực giao dịch với khách hàng “Khách hàng giao dịch xong với tách cà phê”, cần 30phút hợp đồng tín dụng cá nhân thực xong…Đây yếu tố quan trọng giúp ngân hàng thể tính chun nghiệp thu hút lượng khách hàng muốn tiết kiệm thời gian Khơng ngừng trao dồi nghiệp vụ tốn quốc tế để phục vụ ngày tốt cho nhu cầu toán quốc tế doanh nghiệp xuất nhập Đồng thời phát triển triển khai sản phẩm thay đổi sản phẩm có theo quy trình định trước nhằm cân mục tiêu kinh doanh với nhu cầu thị trường có xem xét rủi ro liên quan Có sách đầu tư hợp lý để vừa đem lại thu nhập mà phân tán rủi ro phần nào, chẳng hạn góp vốn đầu tư hay liên kết phát triển lĩnh vực kinh doanh khác 4.3.1.4 Giải pháp giảm chi phí Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tin học vào hoạt động ngân hàng để giao dịch, thủ tục vay vốn hay sử dụng dịch vụ nhanh chóng, tiết kiệm thời gian, chi phí Tân dụng nguồn thu, cân nhắc sử dụng nguồn kinh phí cách hợp lý tăng cường hệ thống quản lý khoản mục chi phí, sử dụng chi phí hợp lý kịp thời Hồn thiện cơng tác quản lý rủi ro với mục tiêu tăng trưởng tiêu hoạt động mức cao, cần phải quan tâm chặt chẽ hơn, máy quản lý rủi ro tăng cường hơn, hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bổ sung hồn chỉnh nhằm kiểm sốt tồn rủi ro hoạt động kinh doanh Phát triển mạnh dịch vụ toán qua thẻ, chuyển khoản nhằm thu hút lượng nguồn vốn lớn với chi phí rẻ Vấn đề lãi suất ngân hàng “nóng” lên ngày nằm tầm kiểm soát nhà nước cần phải có sách quản lý tốt lãi suất, lãi suất đầu vào đầu ngân hàng 4.3.1.5 Giải pháp nâng cao phát triển chất lượng nguồn nhân lực Nâng cao chất lượng cán tín dụng SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại Đội ngũ nhân viên hoạt động lĩnh vực tín dụng cần phải tuyển chọn đáp ứng nhu cầu chuyên môn phẩm chất đạo đức, hạn chế tối đa số cán tín dụng vi phạm phẩm chất nghề nghiệp Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức đào tạo cán tín dụng nhằm nâng cao nghiệp vụ, việc đào tạo phải dựa nguyên tắc chất lượng số lượng Hiện nay, NHTM Cổ phần Công thương VN chi nhánh Tây Hà Nội đa số NHTM khác, việc phân cơng cán tín dụng dựa sở số khách hàng, mức dư nợ thành phần kinh tế Một cán tín dụng vừa phải cho vay kinh doanh; dịch vụ, thương mại, vừa phải cho vay xây dựng bản, chế biến, vận tải Như cán tín dụng khó khăn việc thu thập xử lý thơng tin Vì việc phân cơng nhiệm vụ, trách nhiệm cán tín dụng cần phải rõ ràng theo ngành nghề kinh doanh Các giải pháp chung nâng cao chất lượng đội ngũ cán Thực giao dịch cửa, giao dịch viên thực đa dạng sản phẩm dịch vụ nâng cao chất lượng đội ngũ cán kỹ năng, trình độ nghiệp vụ, tác phong giao dịch ln đem lại hài lòng cho khách hàng giao dịch Chú trọng cơng tác kiện tồn tổ chức toàn hệ thống, thực bổ nhiệm điều động nội bộ, tuyển dụng cán để tạo động sáng tạo nhằm đáp ứng nhu cầu nhân Gắn kết đào tạo với việc bố trí sử dụng cán bộ- cơng nhân viên theo người, việc, thực luân chuyển cán để xếp công việc phù hợp với lực chuyên môn, phát huy tinh thần sáng tạo cán - công nhân viên Tạo điều kiện cho nhân viên có hội học tập, giao lưu trao đổi chuyên môn kinh nghiệm thông qua hoạt động giao lưu, văn nghệ, thể thao, hội thi truyền thống phát triển ngành… Muốn cải thiện nguồn nhân lực trước hết phải cải thiện mơi trường văn hố tổ chức Văn hố cịn đề cập đến giá trị mà người nhân viên tổ chức đề cao, suy tôn cách thức mà họ chia sẻ thông tin cho tổ chức Đây chuẩn mực khơng thể thiếu, trở thành nếp sống ứng xử thành viên tổ chức Nhân lực ngành ngân hàng vấn đề cạnh tranh ngân hàng; cần quan tâm, hỗ trợ chăm lo nguồn nhân lực tăng cường đợt tuyển dụng nguồn nhận lực để tìm kiếm nguồn nhân lực SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại có chất lượng cao Các cán ngân hàng có triển vọng tốt phải có sách khen thưởng hợp lý giúp cho họ yên tâm công tác, cử cán nhân viên ngân hàng học hỏi kinh nghiệm nước nhằm tăng chất lượng nguồn nhân lực 4.3.2 Một số kiến nghị 4.3.2.1 Đối với NHNN Đối với NHNN nên công bố lộ trình áp dụng giải pháp quản lý vĩ mô liên quan đến hoạt động NHTM để NHTM lượng hóa nhu cầu huy động vốn sử dụng vốn hiệu Xây dựng hoàn thiện văn bản, nghị định, quy định mà thủ tướng phủ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đưa sở thuận lợi thơng thống để ngân hàng vừa thực tốt yêu cầu vừa phát triển hoạt động kinh doanh Đổi chế điều hành sách tiền tệ, lãi suất tỷ giá phù hợp với nguyên tắc kinh tế thị trường yêu cầu hội nhập, đảm bảo ổn định vững kinh tế vĩ mô kiểm sốt lạm phát Đổi hồn thiện khung pháp lý cho công tác tra, giám sát hoạt động ngân hàng đảm bảo tổ chức hoạt động theo thông lệ chuẩn mực quốc tế 4.3.2.2 Đối với NHCT Việt Nam Đối với NHCT Việt Nam - Đổi quy chế tiền lương kinh doanh NHCT Việt Nam + Việc phân phối tiền lương kinh doanh cho chi nhánh không nên thiên tiêu lợi nhuận mà không xét đến yếu tố mạnh, thị trường chi nhánh Hiện môi trường kinh doanh, nhiều chi nhánh làm tốt công tác kinh doanh tiếp thị cho hoạt động NHCT Việt Nam môi trường khơng có doanh nghiệp lớn, khơng có dự án lớn không phát triển dự án đầu tư cho vay, chi nhánh có địa bàn thuận lợi, việc tăng trưởng dư nợ dễ dàng mà cố gắng đóng góp cho ngành + NHCT Việt Nam cần gắn việc phân phối tiền lương kinh doanh với việc phát huy mạnh chi nhánh (có chi nhánh ưu huy động nguồn vốn, có chi nhánh ưu cho vay, có chi nhánh ưu phát triển sản phẩm ứng dụng dịch vụ mới), cần phải xem xét mạnh đó, đánh giá mức độ, chất lượng hồn thành tiêu NHCT Việt Nam giao làm sở để xét lương kinh doanh SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại Xây dựng, hồn thiện quy trình quản trị rủi ro, hoàn thiện tổ chức hoạt động kiểm tra kiểm soát nội chi nhánh vấn đề cần phải trọng Công tác kiểm tra kiểm sốt nội khơng dừng cơng tác hậu kiểm, hình thức tổ chức đợt kiểm tra, phát sai phạm phát sinh, mà cần nâng cao khả phát hiện, ngăn ngừa quản trị rủi ro Hỗ trợ cho cho nhánh tài chính, nhân lực trình độ chun mơn nghiệp vụ để chi nhánh ổn định phát triển hoạt động kinh doanh dù giai đoạn khó khăn thị trường SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại Học Thương Mại MỤC LỤC Đề tài “Hiệu hoạt động kinh doanh biện pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng thương mại” tác giả Nguyễn Thị Lan, sinh viên khoa Ngân hàng - Tài trường Kinh tế Quốc dân, năm 2001 Trong đề tài tác giả nêu lý luận ngân hàng thương mại, tiêu đánh giá hiệu kinh doanh, thực trạng hoạt động kinh doanh NHTM năm đầu kỷ 21 giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh NHTM Đề tài cho em thấy đối tượng tác giả nghiên cứu có trùng lặp với đối tượng mà đề tài em nghiên cứu phạm vi nghiên cứu tác giả khơng có trùng lặp 13 Đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh NHCT Hà Nam” trang web “tailieu.vn” Trong đề tài tác giả nêu lên lý luận chung ngân hàng, hoạt động ngân hàng, tình hình hoạt động kinh doanh NHCT Hà Nam, tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh thực trạng kinh doanh NHCT Hà Nam Qua đó, tác giả đưa giải pháp, kiến nghị giúp nâng cao hoạt động kinh doanh ngân hàng Thông qua tìm hiểu đề tài em thấy đề tài có phương hướng nghiên cứu, đối tượng nghiên cứu giống với đề tài nghiên cứu em khơng có trùng lặp không gian, thời gian nghiên cứu .13 SV: Nguyễn Thanh Thúy Lớp: K43H4 ... mơi trường kinh doanh đến hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội 3.2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội SV: Nguyễn... doanh NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội 4.1.1 Những kết đạt kinh doanh ngân hàng NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội - Về mặt xã hội: Hiệu kinh doanh ngân hàng có... luận hiệu kinh doanh ngân hàng - Khảo sát thực trạng tình hình kinh doanh ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng TMCP