Những rủi ro của ngành tài chính ngân hàng trong bối cảnh của cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư 4.0; một số giải pháp hạn chế rủi ro trong lĩnh vực tài chính ngân hàng trong bối cảnh cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư 4.0.
Tập 03/2019 CÁC VẤN ĐỀ KINH TẾ Giải pháp khắc phục rủi ro lĩnh vực tài ngân hàng bối cảnh cách mạng công nghiệp lần thứ tư Phạm Bích Ngọc - CQ55/16.02 C uộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0) - cách mạng mà cơng nghệ thực tế ảo, internet vạn vật (Internet of Things), in 3D, liệu lớn, trí tuệ nhân tạo ứng dụng vào lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội Cuộc cách mạng xu lớn, có tác động đến phát triển kinh tế - xã hội quốc gia, khu vực toàn cầu, có Việt Nam Dù bắt đầu phá vỡ cấu trúc hầu hết ngành công nghiệp quốc gia, báo trước chuyển đổi toàn hệ thống sản xuất, quản lý quản trị Theo dự báo chuyên gia, CMCN 4.0 tảng để kinh tế chuyển đổi mạnh mẽ từ mơ hình dựa vào tài nguyên, lao động chi phí thấp sang kinh tế tri thức Các ngành công nghiệp sáng tạo tăng trưởng mạnh chiếm tỷ trọng ngày cao cấu kinh tế so với ngành sản xuất dịch vụ truyền thống Sau ba cách mạng công nghiệp lớn lịch sử, cách mạng công nghiệp lần thứ giúp cho máy tính, phần cứng, phần mềm mạng toàn cầu phát triển mạnh mẽ, tạo tiền đề cho đời cách mạng cơng nghiệp tồn diện làm biến đổi mặt đời sống kinh tế - xã hội toàn cầu Cuộc CMCN 4.0 dựa lĩnh vực là: Kỹ thuật số: Bao gồm liệu lớn (Big Data), vạn vật kết nối internet (IoT), trí tuệ nhân tạo (AI) Công nghệ sinh học: Ứng dụng nông nghiệp, thủy sản, y dược, chế biến thực phẩm, bảo vệ mơi trường, lượng tái tạo, hóa học vật liệu Lĩnh vực vật lý: Robot hệ mới, xe tự lái, vật liệu (graphene, skyrmions…), công nghệ nano Trong công nghiệp 4.0, bên cạnh việc tìm nguồn/dạng lượng công nghệ để khai thác sử dụng chúng, cịn có cơng nghệ hướng tới việc sử dụng hiệu nguồn lực có, gọi công nghệ nhúng, công nghệ phái sinh Theo nhận định chuyên gia, CMCN 4.0 làm thay đổi nghiªn cøu khoa häc Sinh viªn 37 Tập 03/2019 CÁC VẤN ĐỀ KINH TẾ khái niệm đổi công nghệ, trang thiết bị dây chuyền sản xuất Cụ thể là, thiết bị sử dụng sản xuất tăng tính tùy biến, giúp nhà sản xuất nâng cấp phần mềm để bổ sung tính cho hệ thống thơng minh, không cần nâng cấp phần cứng hay thay chi tiết, phận dây chuyền trước mà đảm bảo đầy đủ yêu cầu khách hàng cho sản phẩm đầu Những rủi ro ngành tài ngân hàng bối cảnh CMCN 4.0 Một là, định chế tài phải đối mặt với vấn đề an ninh liệu tài Sự cạnh tranh khốc liệt mơ hình tài truyền thống với mơ hình tài đại ảnh hưởng đến an toàn lợi nhuận tổ chức tài chính, thu hẹp quy mơ định chế tài truyền thống ảnh hưởng đến tính khoản toàn hệ thống Với đặc điểm hệ thống tài Việt Nam phụ thuộc phần lớn vào lĩnh vực ngân hàng, cơng nghệ tài chủ yếu phát triển ngân hàng đứng đầu, phát triển ổn định, an toàn lành mạnh tổ chức tín dụng tác động mạnh mẽ đến ổn định hệ thống tài Hai là, ảnh hưởng đồng tiền ảo Bitcoin Sự phát triển Bitcoin tiền điện tử khác Onecoin, Lifecoin… ngân hàng trung ương phát hành buộc ngân hàng trung ương nước phải thay đổi cách thức điều hành sách tiền tệ để thích ứng khả ảnh hưởng tới số tiền tệ mục tiêu ổn định giá Ngân hàng trung ương phải đối mặt với rủi ro rơi vào tình trạng giống la hóa bitcoin làm cho việc giao dịch ngoại hối trở nên dễ dàng Những dịch vụ PayPal e-gold làm cho người dân quốc gia dễ dàng quy đổi tiền sang loại ngoại tệ mạnh Sự phát triển Bitcoin có tác động tới hệ số tạo tiền đề đẩy nhanh tốc độ lưu thông tiền mặt kinh tế sử dụng rộng rãi Ba là, CMCN 4.0 làm thay đổi hoàn toàn kênh phân phối, sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống trải nghiệm khách hàng dần trở thành xu hướng vượt trội Với việc ứng dụng nhiều công nghệ thông tin, ứng dụng chuyển đổi kỹ thuật số, sản phẩm ngân hàng tích hợp với nhiều sản phẩm dịch vụ phụ trợ để làm hài lòng khách hàng Dự báo, vòng 10 năm tới, phần lớn doanh thu ngân hàng bán lẻ nhờ vào web, điện thoại di động hay ứng dụng máy tính bảng Vì vậy, ngân hàng nước không nắm bắt thay đổi theo xu thế, cải thiện khả ứng dụng điện thoại di động tiện ích dịch vụ, phát triển mạnh hỗ trợ dịch vụ qua internet việc khách hàng tiếp tục sử dụng gắn bó lâu dài với ngân hàng khó khăn nghiªn cøu khoa häc Sinh viªn 38 Tập 03/2019 CÁC VẤN ĐỀ KINH TẾ Bốn là, với phát triển chóng mặt CMCN 4.0, xu hướng “ngân hàng không giấy” trở nên phổ biến, thách thức không nhỏ ngành ngân hàng việc giảm dần vai trò chi nhánh Các chi nhánh khơng cịn đóng vai trị quan trọng kênh phân phối mang lại nhiều lợi nhuận tương lai Việc cạnh tranh thông qua mở rộng mạng lưới chi nhánh ngân hàng dần chấm dứt chi phí hoạt động cao, thay vào cơng nghệ ngân hàng đại Khách hàng khơng cịn đến với chi nhánh nhiều họ làm 10 năm trước đây, điều có nghĩa ngân hàng phải tìm phương thức giao dịch kết nối với hành vi mẻ số khách hàng Năm là, CMCN 4.0 tạo cạnh tranh lớn lĩnh vực dịch vụ tài chính, ngân hàng, dịch vụ toán bối cảnh doanh nghiệp cơng nghệ tài FinTech ngày mở rộng phát triển Theo khảo sát, đánh giá PwC (một cơng ty kiểm tốn hàng đầu giới nay), vòng từ đến năm tới, tổng mức đầu tư vào FinTech toàn cầu vượt mức 150 tỷ USD Theo đó, “miếng bánh thị phần” nhà cung cấp dịch vụ tài thị trường dần co hẹp lại, cạnh tranh khốc liệt để chiếm lĩnh khách hàng ngân hàng thương mại công ty công nghệ xu tất yếu Sáu là, thị trường lao động lĩnh vực tài chính, ngân hàng có thay đổi, việc ứng dụng thành tựu cách mạng khiến số lượng nhân viên ngân hàng, tổ chức tài chính, cơng ty chứng khoán sụt giảm cách đáng kể (đặc biệt với phận kỹ sư tin học, giao dịch chi nhánh…) Lao động nước phát triển có Việt Nam khó trì lợi cạnh tranh nghề mà robot cịn làm tốt với mức chi phí rẻ Tại Việt Nam, song hành giai đoạn cách mạng công nghiệp giới, phát triển công nghệ tài xu tất yếu Đi kèm với xu hội cho doanh nghiệp, định chế tài chính, người tiêu dùng quốc gia Tuy nhiên, không tránh khỏi khó khăn, thách thức mà giới chứng kiến bên cạnh thách thức đặc thù riêng tài Việt Nam nêu Do đó, để chuẩn bị cho bùng nổ cơng nghệ tài tới, hệ thống tài quan quản lý, giám sát Việt Nam cần phải có bước chuẩn bị chiến lược hành động cụ thể nhằm tận dụng tối đa hội từ CMCN 4.0 đem lại, tạo đà đưa tăng trưởng kinh tế nước ta lên mức cao giai đoạn 2019-2021; đồng thời hạn chế rủi ro đảm bảo an ninh tài chính, tiền tệ nghiªn cøu khoa häc Sinh viªn 39 Tập 03/2019 CÁC VẤN ĐỀ KINH TẾ Một số giải pháp hạn chế rủi ro lĩnh vực tài ngân hàng bối cảnh CMCN 4.0 bao gồm: Thứ nhất, nhanh chóng hồn thiện hệ thống văn pháp lý, cho phép định chế tài hoạt động lĩnh vực cơng nghệ tài với hướng dẫn cụ thể quy định Bên cạnh đó, cần xây dựng chặt chẽ luật lệ để bảo vệ người tiêu dùng tài trước mặt trái mà phát triển “nóng” cơng nghệ mang lại Thứ hai, ngân hàng cần quan tâm đến việc phát triển thiết bị tự phục vụ Trên thực tế, tốc độ suy giảm số lượng chi nhánh ngân hàng bắt đầu gia tăng từ khoảng giai đoạn 2013-2016 hành vi khách hàng chuyển sang yêu thích kênh giao dịch kỹ thuật số mà trung tâm thiết bị hình điện thoại di động Việc sử dụng ATM bị ảnh hưởng ngân hàng cố thay vị trí chúng tảng tự phục vụ có nhiều tính Theo đó, thiết bị tự phục vụ phát triển theo hướng khác nhau: Một là, thiết bị phân phối tiền mặt cách nhanh chóng với hình thức vơ đơn giản; Hai là, tảng quầy ngân hàng (còn gọi ki-ốt) với đầy đủ chức vừa phân phối tiền mặt, vừa có tính tương tác cao, phân phối loại thẻ trả trước, phiếu giảm giá với mục đích tiếp thị, đồng thời tích hợp với thiết bị di động Thứ ba, trọng quản lý an ninh mạng CMCN 4.0 đẩy cao mức độ chia sẻ thơng tin, từ tạo nhu cầu lớn an ninh mạng Theo đó, ngân hàng cần đặc biệt quan tâm đến việc xây dựng trung tâm dự phòng liệu (Disaster Recovery); nâng cấp hệ thống an ninh, bảo mật mức cao, đảm bảo việc mở rộng phạm vi hoạt động (nếu có) ổn định, an tồn, mang lại hiệu lâu dài Đối với định chế tài chính, cần phải nâng cao lực để đáp ứng tiêu chuẩn đại theo thông lệ quốc tế; trọng quản lý an ninh mạng quan tâm đến việc xây dựng trung tâm dự phòng liệu; nâng cấp hệ thống an ninh, bảo mật mức cao, an toàn, mang lại hiệu lâu dài Thứ tư, xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực ngành tài chính, ngân hàng, trọng công tác đào tạo nguồn nhân lực công nghệ cao; tăng khả ứng dụng công nghệ thông tin Việc đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán tổ chức tín dụng, định chế tài cần trọng để có đội ngũ cán trình độ nghiệp vụ giỏi, tính chun nghiệp cao, đáp ứng nhu cầu quản trị vận hành làm chủ hệ thống cơng nghệ đại Bên cạnh đó, cần có liên kết đào tạo nâng cao trình độ, khảo sát công nghệ đại nước quốc tế, thực chế độ đãi ngộ chuyên gia Tài liệu tham khảo: https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tcnh/tcnh_chitiet?leftWidth=20%25& showFooter https://baomoi.com/an-ninh-tai-chinh-tien-te-tai-viet-nam http://vietnamnet.vn/vn/thong-tin-truyen-thong/cach-mang-cong-nghiep-4-0-va-nhung-van-de nghiªn cøu khoa häc Sinh viªn 40 ... chế rủi ro đảm bảo an ninh tài chính, tiền tệ nghiªn cøu khoa häc Sinh viªn 39 Tập 03/2019 CÁC VẤN ĐỀ KINH TẾ Một số giải pháp hạn chế rủi ro lĩnh vực tài ngân hàng bối cảnh CMCN 4.0 bao gồm: Thứ. .. liệt để chiếm lĩnh khách hàng ngân hàng thương mại công ty công nghệ xu tất yếu Sáu là, thị trường lao động lĩnh vực tài chính, ngân hàng có thay đổi, việc ứng dụng thành tựu cách mạng khiến số... tìm phương thức giao dịch kết nối với hành vi mẻ số khách hàng Năm là, CMCN 4.0 tạo cạnh tranh lớn lĩnh vực dịch vụ tài chính, ngân hàng, dịch vụ tốn bối cảnh doanh nghiệp cơng nghệ tài FinTech