Một số vấn đề lý luận cơ bản về cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4 0) và sự tác động của nó đến thị trường tài chính

Mỗi cuộc cách mạng công nghiệp đều mang lại lợi ích và thách thức đối với tình trạng kinh tế xã hội của các quốc gia đã tham gia vào quá trình chuyển đổi đó. Công nghiệp 4.0 không phải là một ngoại lệ đối với các thời đại công nghiệp trước đây, nhưng nó được kỳ vọng sẽ mang lại lợi ích to lớn và nhiều thách thức. Cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ nhất sử dụng năng lượng nước và hơi nước để cơ giới hóa sản xuất. Cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ hai sử dụng điện năng để tạo ra sản xuất đại trà. Cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ ba sử dụng các thiết bị điện tử và công nghệ thông tin để tự động hóa sản xuất. Giờ đây, nhân loại đang bước vào cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ tư, được xây dựng trên cuộc Cách mạng công nghiệp thứ ba, đó là cuộc cách mạng kỹ thuật số đã được xuất hiện từ giữa thế kỷ trước, là sự hợp nhất các công nghệ làm mờ đi ranh giới giữa các các lĩnh vực vật lý, kỹ thuật số và sinh học. Tiểu luận tập trung phân tích về cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0: Bối cảnh ra đời, đặc điểm, tác động của nó đến ngành tài chính. Qua đó nhận định các cơ hội thách thức cũng như đề xuất một số giải pháp đối với Việt Nam.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG -*** TIỂU LUẬN Mơn học: Tài Tiền tệ MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP LẦN THỨ TƯ (CMCN 4.0) VÀ SỰ TÁC ĐỘNG CỦA NĨ ĐẾN THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH Người thực hiện: Giảng viên hướng dẫn: Hà Nội, tháng năm 2019 MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH MỞ ĐẦU Mỗi cách mạng công nghiệp mang lại lợi ích thách thức tình trạng kinh tế xã hội quốc gia tham gia vào q trình chuyển đổi Cơng nghiệp 4.0 khơng phải ngoại lệ thời đại công nghiệp trước đây, kỳ vọng mang lại lợi ích to lớn nhiều thách thức Cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ sử dụng lượng nước nước để giới hóa sản xuất Cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ hai sử dụng điện để tạo sản xuất đại trà Cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ ba sử dụng thiết bị điện tử công nghệ thông tin để tự động hóa sản xuất Giờ đây, nhân loại bước vào Cách mạng công nghiệp lần thứ tư, xây dựng Cách mạng công nghiệp thứ ba, cách mạng kỹ thuật số xuất từ kỷ trước, hợp công nghệ làm mờ ranh giới các lĩnh vực vật lý, kỹ thuật số sinh học Tiểu luận tập trung phân tích Cách mạng công nghiệp 4.0: Bối cảnh đời, đặc điểm, tác động đến ngành tài Qua nhận định hội thách thức đề xuất số giải pháp Việt Nam CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.1 Tình hình nghiên cứu Kể từ xuất hiện, thuật ngữ “Cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (Cách mạng công nghiệp 4.0) đề tài thu hút quan tâm học giả, chuyên gia ngồi nước Rất nhiều cơng trình nghiên cứu tiến hành liên quan đến bối cảnh Cách mạng công nghiệp 4.0, đặc điểm tác động Có thể kể đến số cơng trình tiêu biểu sau: Cơng trình nước ngoài: - Klaus Schwab, Nicholas Davis, 2018: Shaping the Future of the Fourth Industrial Revolution - Armando W Colombo, 2017: Industrial Cyberphysical Systems: A Backbone of the Fourth Industrial Revolution - Rabeh Morrar, 2017: The Fourth Industrial Revolution (Industry 4.0): A Social Innovation Perspective - Michael A Peters, 2017: Technological Unemployment: Educating For The Fourth Industrial Revolution - Klaus Schwab 2016: The Fourth Industrial Revolution, 2016 - World Economic Forum, 2016: The future of jobs: employment, skills and workforce strategy for the Fourth Industrial Revolution - Andrew D Maynard, 2015: Navigating the fourth industrial revolution Cơng trình nước: - Tạp chí Tự động hóa ngày nay, 5/2016: Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư: Bối cảnh, xu hướng lớn sản phẩm điển hình - Nguyễn Hồng Anh, Công nghiệp 4.0 - Xu hướng giới sách phát triển Việt Nam, Tạp chí Cơng thương - Trần Minh Tâm, 2017: Tìm hiểu cách mạng công nghiệp 4.0 - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2016: Báo cáo đánh giá tác động cách mạng công nghiệp lần thứ tư số định hướng hoạt động ngành Ngân hàng Việt Nam, Kỷ yếu hội thảo OECD (2016) - Bộ Công thương (11/4/2016), Diễn đàn Cách mạng công nghiệp lần thứ Nhìn chung, nghiên cứu trước chủ yếu phân tích bối cảnh đời Cách mạng Công nghiệp 4.0, đặc điểm dự đốn tác động Cách mạng Cơng nghiệp 4.0 đến tình hình xã hội nói chung Một số nghiên cứu tập trung vào tác động Cách mạng Công nghiệp 4.0 đến số lĩnh vực cụ thể lao động, giáo dục, kinh tế, 1.2 Đối tượng nghiên cứu Trên sở kế thừa có chọn lọc từ nghiên cứu trước, tiểu luận tập trung nghiên cứu Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (Cách mạng công nghiệp 4.0) sở phân tích bối cảnh, động lực, đặc điểm, Từ nhận định tác động Cách mạng cơng nghiệp 4.0 đến ngành tài đưa số khuyến nghị cho Việt Nam 1.3 Phương pháp nghiên cứu Tiểu luận sử dụng thông tin số liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo, nghiên cứu, số liệu thống kê trang thơng tin điện tử thức quan, tổ chức có thẩm quyền chức liên quan Tiểu luận sử dụng phương pháp nghiên cứu khác phương pháp thu thập, tổng hợp, phân tích liệu, phương pháp trích dẫn, CHƯƠNG 2: CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 VÀ TÁC ĐỘNG CỦA NĨ ĐẾN NGÀNH TÀI CHÍNH 2.1 Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0) 2.1.1 Lược sử cách mạng cơng nghiệp Hình 1: Lược sử cách mạng công nghiệp 2.1.1.1 Cách mạng Công nghiệp lần thứ Cách mạng công nghiệp lần thứ diễn từ kỷ 18 đến 19 châu Âu Hoa Kỳ Đó thời kỳ mà hầu hết nông nghiệp, xã hội nông thôn trở thành công nghiệp đô thị Ngành công nghiệp sắt dệt, với phát triển động nước, đóng vai trò trung tâm Cách mạng công nghiệp 2.1.1.2 Cách mạng Công nghiệp lần thứ hai Cách mạng công nghiệp lần thứ hai diễn từ năm 1870 đến năm 1914, trước Thế chiến I Đó giai đoạn tăng trưởng ngành cơng nghiệp có từ trước mở rộng ngành mới, thép, dầu, điện, sử dụng điện để sản xuất hàng loạt Các tiến kỹ thuật chủ yếu giai đoạn bao gồm điện thoại, bóng đèn, đĩa hát động đốt trong, 2.1.1.3 Cách mạng Công nghiệp lần thứ ba Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ ba, tạm xem cách mạng kỹ thuật số, đề cập đến tiến công nghệ từ thiết bị điện từ thiết bị điện từ tương tự sang công nghệ số ngày Kỷ nguyên bắt đầu vào năm 1980 diễn Những tiến Cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ ba bao gồm máy tính cá nhân, internet công nghệ thông tin truyền thông (ICT) Tiến Cách mạng Công nghiệp lần thứ ba bao gồm máy tính cá nhân, internet, cơng nghệ thơng tin mạng xã hội 2.1.2 Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0) 2.1.2.1 Nguồn gốc hình thành, bối cảnh lịch sử Thuật ngữ “Cách mạng công nghiệp lần thứ tư” áp dụng cho phát triển công nghệ quan trọng vài lần 75 năm qua, để thảo luận học thuật Khái niệm Công nghiệp 4.0 hay nhà máy thông minh lần đưa Hội chợ công nghiệp Hannover Cộng hòa Liên bang Đức vào năm 2011 Cơng nghệ 4.0 nhằm thơng minh hóa q trình sản xuất quản lý ngành công nghiệp chế tạo Sự đời Công nghiệp 4.0 Đức thúc đẩy nước tiên tiến khác Mỹ, Nhật, Trung Quốc, Ấn Độ thúc đẩy phát triển chương trình tương tự nhằm trì lợi cạnh tranh Năm 2013, từ khóa “Công nghiệp 4.0) (Industrie 4.0) bắt đầu lên xuất phát từ báo cáo phủ Đức đề cập đến cum từ nhằm nói tới chiến lược cơng nghệ cao, điện tốn hóa ngành sản xuất mà không cần tham gia người 2.1.2.2 Khái niệm Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư Ngày 20/01/2016, Diễn đàn Kinh tế Thế giới (WEF) lần thứ 46 thức khai mạc thành phố Davos-Klosters Thụy Sĩ, với chủ đề “Cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ 4”,thu hút tham dự 40 nguyên thủ quốc gia 2.500 quan khách từ 100 quốc gia, có Phó Tổng thống Mỹ Joe Biden, Thủ tướng Anh David Cameron, Bill Gates, CEO Microsof Satya Nadella, Chủ tịch Alibaba Jack Ma, Khái niệm Cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ hay Công nghiệp 4.0 làm rõ diễn đàn Theo GS Klaus Schwab, Chủ tịch Diễn đàn Kinh tế Thế giới, Industry 4.0 (tiếng Đức Industrie 4.0) hay Cách mạng Công nghiệp 4.0, thuật ngữ gồm loạt công nghệ tự động hóa đại, trao đổi liệu chế tạo Cách mạng Công nghiệp 4.0 định nghĩa “một cụm thuật ngữ cho công nghệ khái niệm tổ chức chuỗi giá trị”đi với hệ thống vật lý không gian ảo, internet kết nối vạn vật (IoT) internet dịch vụ (IoS) Bản chất Cách mạng Công nghiệp 4.0 dựa tảng công nghệ số tích hợp tất cơng nghệ thơng minh để tối ưu hóa quy trình, phương thức sản xuất; nhấn mạnh cơng nghệ có tác động lớn công nghệ in 3D, công nghệ sinh học, công nghệ vật liệu mới, công nghệ tự động hóa, người máy Cuộc Cách mạng Cơng nghiệp 4.0 xu hướng tự động hóa trao đổi liệu cơng nghệ sản xuất Nó bao gồm hệ thống mạng vật lý, mạng Internet kết nối vạn vật điện tốn đám mây Cơng nghiệp 4.0 tạo điều kiện thuận lợi cho việc tạo “nhà máy thông minh” hay “nhà máy số” Trong nhà máy thông minh này, hệ thống vật lý không gian ảo giám sát trình vật lý, tạo ảo giới vật lý Với IoT, hệ thống vật lý không gian ảo tương tác với với người theo thời gian thực, 10 CHƯƠNG 3: NHẬN ĐỊNH VỀ CƠ HỘI, THÁCH THỨC ĐỔI VỚI NỀN TÀI CHÍNH VIỆT NAM VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.1 Cơ hội thách thức Cách mạng cơng nghiệp lần thứ tư tới tài Hình 4: Tổng tài sản hệ thống tài chinh Việt Nam giai đoạn 2014 - 2018 (%) Nguồn: Ủy ban Giám sát tài quốc gia Phát biểu khai mạc Hội thảo khoa học "Tăng cường lực ngành Tài tiếp cận cách mạng cơng nghiệp 4.0", Viện trưởng Viện Chiến lược Chính sách tài Nguyễn Viết Lợi cho biết: Cuộc cách mạng cơng nghiệp 4.0 có tác động đến nhiều ngành, nhiều lĩnh vực kinh tế Việt Nam, bao gồm hội thách thức Riêng ngành Tài chính, Cách mạng cơng nghiệp 4.0 tác động đến lĩnh vực tài chính, ngân sách thơng qua phát triển 25 giao dịch trực tuyến thuế, hải quan, KBNN, hệ thống thông tin quản lý ngân sách kho bạc (Tabmis); thủ tục hành thuế, hải quan, chứng khốn Thu ngân sách tăng cường bối cảnh tăng trưởng kinh tế cải thiện hoạt động kinh tế phát sinh liên quan tới lĩnh vực công nghệ số Trong chi ngân sách số nội dung (chi bảo vệ mơi trường, chi máy hành nhà nước ) giảm Tuy nhiên, Cách mạng cơng nghiệp 4.0 gây số thách thức xây dựng hệ thống thể chế sách tài - ngân sách nhà nước phù hợp với bối cảnh tình hình theo hướng cơng khai, minh bạch góp phần cải thiện mơi trường kinh doanh, thu hút đầu tư Vì vậy, theo TS Lợi: Hệ thống sách thuế thu ngân sách nhà nước phải điều chỉnh đảm bảo vừa thực tốt cam kết hội nhập thuế xuất nhập theo xu hướng nay, vừa bao quát hoạt động kinh tế phát sinh bối cảnh áp dụng cơng nghệ số, vừa phải đảm bảo góp phần huy động có hiệu nguồn lực để thực cấu lại kinh tế 3.1.1 Cơ hội Mô thức quản trị ngân hàng trở nên hồn thiện nhờ phát triển mạnh mẽ trí tuệ nhân tạo (AI) Cách mạng công nghiệp 4.0 AI trọng tâm phát triển nhiều công ty công nghệ lớn giới dần trở nên hồn thiện, chí số mặt thơng minh xác người Các ngân hàng ứng dụng AI việc quản lý danh mục rủi ro, quản lý khách hàng quản lý sở liệu Với khả tự học hỏi thích nghi, tiềm AI không giới hạn ứng dụng Mơ hình ngân hàng số hoạt động dựa tảng công nghệ thông qua thiết bị số kết nối với phần mềm máy tính qua môi trường mạng Internet thực tế đã, làm thay đổi toàn cấu trúc hệ thống ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ đại hệ thống ngân hàng Những sản phẩm dịch vụ tài M-POS, internet banking, mobile banking, cơng nghệ thẻ chip, ví 26 điện tử… ngày phát triển mạnh tạo thuận lợi cho người dân việc sử dụng dịch vụ ngân hàng đại tiết kiệm chi phí giao dịch Cách mạng cơng nghiệp 4.0 tiếp tục làm thay đổi hoàn toàn kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống Trong khoảng 10 năm trở lại đây, xuất điện thoại thông minh thay đổi hoàn toàn cách người giao tiếp tương tác, kéo theo thay đổi kênh phân phối, mạng lưới bán hàng cách thiết kế sản phẩm dịch vụ ngân hàng Kênh bán hàng qua internet, mobilebanking, tablet banking, mạng xã hội, phát triển ngân hàng số giao dịch không giấy tờ xu phát triển mạnh Mạng máy tính kết nối thị trường tài tồn cầu thành thị trường thống hoạt động liên tục, khắc phục trở ngại không gian thời gian, tiết giảm chi phí, tạo điều kiện cho giao dịch ngân hàng quốc tế tiến hành thuận lợi, nhanh chóng Với hạ tầng viễn thơng ngày phát triển, cơng việc chăm sóc khách hàng ngân hàng theo phương thức từ xa qua video-call trở nên dễ dàng, thuận tiện Trong tương lai không xa, cơng nghệ thực tế ảo hình ảnh ba chiều thay hồn tồn cách giao tiếp người Khoa học phân tích quản lý liệu lĩnh vực ngân hàng ngày có nhiều thuận lợi, nhờ việc xây dựng trung tâm liệu lớn Việc thu thập, phân tích xử lý liệu lớn tạo tri thức mới, hỗ trợ việc đưa định phù hợp nhanh hơn, giảm chi phí tạo lợi cạnh tranh 3.1.2 Thách thức Tuy nhiên, tiến kỹ thuật công nghệ gây nhiều khó khăn cho việc quản lý giám sát hoạt động tiền tệ - ngân hàng An ninh mạng trở nên vô quan trọng hoạt động ngân hàng, phát triển hạ tầng viễn thông đặt thách thức bảo mật Với phát triển ngày tinh vi công nghệ số xu hướng chuyển dần sang điện toán đám mây, lỗ hổng bảo mật mà tăng theo, kéo theo lo ngại ngày nghiêm trọng rủi ro cơng tin tặc Theo đó, chế 27 kiểm soát rủi ro dựa phương pháp tryền thống, chế giám sát ngân hàng nước khơng phù hợp Thị trường lao động lĩnh vực ngân hàng có thay đổi, việc ứng dụng thành tựu cách mạng nên ngân hàng giảm bớt số lượng nhân viên Mặc dù vậy, nhu cầu nguồn nhân lực chất lượng cao gia tăng (giỏi chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng công nghệ thông tin) Hơn nữa, việc cạnh tranh thông qua mở rộng mạng lưới chi nhánh ngân hàng dần chấm dứt, chi phí hoạt động cao, thay vào cơng nghệ ngân hàng đại Những kỳ vọng khách hàng, lực công nghệ, yêu cầu điều chỉnh, nhân học khoa học kinh tế trở thành yêu cầu thay đổi Khách hàng hệ Y (Gen Y) - nhóm khách hàng trẻ sinh giai đoạn cuối 1980 - đầu 2000, chiếm 25% tổng dân số tồn cầu động lực tăng trưởng kinh tế toàn cầu từ tiêu dùng, dịch vụ tài chính, tiết kiệm, đầu tư Gen Y trở thành phân khúc khách hàng quan trọng việc tìm kiếm lợi nhuận ngân hàng giai đoạn mà Cách mạng công nghiệp 4.0 phát triển mạnh mẽ tới Sự phát triển đồng tiền điện tử không ngân hàng trung ương phát hành (với loại tiếng Bitcoin, Onecoin, Lifecoin) gây ảnh hưởng việc điều hành sách tiền tệ Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) cho rằng, mức độ hiệu cơng cụ sách tiền tệ bị ảnh hưởng chấp nhận rộng rãi tiền điện tử Sự xuất đồng tiền tác động xấu tới số tiền tệ mục tiêu ổn định giá Theo báo cáo nghiên cứu đưa vào tháng 2/2016 PwC (một bốn cơng ty kiểm tốn hàng đầu giới nay), đến năm 2020-2025, ngân hàng truyền thống (kinh doanh chủ yếu dựa vào hoạt động huy động vốn cho vay) dần biến quy mô khu vực ngân hàng theo thu hẹp đáng kể Cách mạng cơng nghiệp 4.0 tạo điều kiện cho doanh nghiệp công nghệ tài - FinTech ngày phát triển, tạo cạnh tranh lớn lĩnh vực ngân hàng làm thay đổi mạnh mẽ ngành dịch vụ tài Khảo sát PwC cho thấy, 28 ngành dịch vụ ngân hàng toán chịu nhiều áp lực từ công ty FinTech Những đại diện tham gia khảo sát đến từ lĩnh vực chuyển tiền toán dự đoán rằng, năm tới, họ để 28% thị phần vào tay FinTech, ngân hàng cho họ 24% thị phần Trong đó, tỷ lệ 22% lĩnh vực quản lý tài sản 21% lĩnh vực bảo hiểm PwC ước tính, vòng từ đến năm nữa, tổng mức đầu tư vào FinTech tồn cầu vượt mức 150 tỷ USD định chế tài công ty công nghệ giành giật hội cung cấp dịch vụ tài thị trường Theo số cách, việc triển khai công nghệ tạo rào cản để xây dựng dịch vụ tài thân thiện với cơng nghệ Thời báo Tài ước tính thuật tốn định tới 70% giao dịch chứng khoán J.P Morgan, đó, ước tính 10% số cổ phiếu thực cá nhân, phần lại thực cơng thức máy tính định lượng Kết quả? Có người dùng tham gia vào thị trường vốn, không Mỹ mà tồn cầu Các cố vấn tài nắm giữ chìa khóa cho nhiều khoản đầu tư đơn giản Điều xảy bạn muốn đầu tư vào quỹ giao dịch trao đổi (ETF) hoạt động với kim cương khai thác có đạo đức? Đó tìm kiếm khó khăn Làm người dùng dễ dàng so sánh rủi ro, lợi nhuận phí liên quan đến đầu tư vào cơng cụ tài chính? Thách thức ngân hàng Những tiến từ Cách mạng Công nghiệp 4.0 bàn đạp giúp ngân hàng nước phát triển cạnh tranh với ngân hàng tiên tiến khu vực giới điều kiện nắm bắt, thích nghi thay đổi kịp thời với xu công nghệ Ảnh hưởng Cách mạng Công nghiệp 4.0 mà cụ thể Internet di động, điện toán đám mây, lưu trữ liệu quy mô lớn, Internet vạn vật giúp ngân hàng nước định hình lại mơ hình kinh doanh, quản trị, hướng tới việc 29 xây dựng ngân hàng kỹ thuật số thông minh tương lai Tuy nhiên, thách thức đặt là: - Thách thức cho ngân hàng việc thay đổi mơ hình kinh doanh, mơ hình quản trị: Các ngân hàng nước phải xem xét lại cách thức hoạt động kinh doanh mình, có điều chỉnh để phù hợp với xu hướng quản trị thông minh, mơ hình ngân hàng di động, ngân hàng khơng giấy, ngân hàng số - Thách thức việc phát triển kênh phân phối mới, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, mang tính tích hợp cao Trong giới siêu kết nối với tin nhắn trực tuyến, mạng xã hội, máy tính bảng cảm ứng đa điểm hàng loạt công nghệ sinh học, số hóa khác, nhu cầu khách hàng có thay đổi lớn Sự tham gia người tiêu dùng hành vi người tiêu dùng buộc ngân hàng phải điều chỉnh phương thức thiết kế, tiếp thị phân phối sản phẩm dịch vụ Dự báo, vòng 10 năm tới, phần lớn doanh thu ngân hàng bán lẻ nhờ vào web, điện thoại di động hay ứng dụng máy tính bảng Do đó, ngân hàng nước không nắm bắt thay đổi theo xu thế, cải thiện khả ứng dụng điện thoại di động tiện ích dịch vụ, phát triển mạnh hỗ trợ dịch vụ qua internet việc khách hàng tiếp tục sử dụng gắn bó lâu dài với ngân hàng khó khăn Điều ngân hàng nước cần trọng tối đa hóa trải nghiệm khách hàng dựa việc nắm bắt hiểu rõ xu hướng - Thách thức xu hướng giảm dần vai trò chi nhánh Các chi nhánh khơng đóng vai trò quan trọng kênh phân phối mang lại nhiều lợi nhuận tương lai - Thách thức hạn chế nguồn lực tài đầu tư cơng nghệ, thiếu trung tâm liệu dự phòng: Việc đầu tư cho hạ tầng công nghệ số ngân hàng hạn chế chi phí cho phát triển thực thi cao Điều tác động không nhỏ đến vấn đề an ninh công nghệ thông tin bối cảnh công nghệ phát triển ngày tiên tiến tinh vi, dễ dẫn đến nguy quyền kiểm soát hệ 30 thống ngân hàng Nhà nước đứng hỗ trợ ngân hàng thông qua việc xây dựng trung tâm dịch vụ công cung ứng hạ tầng sở liệu dự phòng - Thách thức chung cho tồn hệ thống ngân hàng bảo mật thông tin an ninh mạng tài quốc gia, loại tội phạm công nghệ cao, thách thức trình độ, lực, số lượng chất lượng đội ngũ cán công nghệ thông tin 31 3.2 Một số kiến nghị cho Việt Nam Để hạn chế tác động tiêu cực Cách mạng công nghiệp 4.0 đến lĩnh vực tài chính, ngân hàng Việt Nam thời gian tới, giải pháp cần tập trung thực gồm: Một là, đẩy mạnh đổi ứng dụng công nghệ đại thông qua việc xây dựng hoạch định chiến lược phát triển cơng nghệ thơng tin khu vực tài chính, ngân hàng, nhiệm xuyên suốt nghiên cứu ứng dụng thành tựu công nghệ đại phát minh từ Cách mạng công nghiệp 4.0 Hai là, tổ chức tài nói riêng định chế tài nói chung cần tập trung thúc đẩy phát triển, tạo bứt phá hạ tầng công nghệ hỗ trợ cho phát triển toàn hệ thống Cụ thể: Nhà nước tập trung đầu tư tài để phát triển hạ tầng cơng nghệ (đặc biệt hạ tầng toán quốc gia) phục vụ cho phát triển sản phẩm dịch vụ tổ chức tài chính, định chế tài chính; đồng thời xây dựng sách khuyến khích tổ chức tài chính, định chế tài phát triển sản phẩm, dịch vụ tài chính, ngân hàng dựa công nghệ số Ba là, tăng cường ứng dụng chuỗi cung ứng thông minh Nguyên lý Cách mạng cơng nghiệp 4.0 tạo mơ hình chuỗi cung ứng gắn kết chặt chẽ với nhu cầu khách hàng Chuỗi cung ứng tạo sở liệu nhất, làm cho chuỗi cung ứng thông minh hơn, minh bạch hiệu giai đoạn, từ phát sinh nhu cầu bàn giao dịch vụ, sản phẩm Như vậy, đứng trước kỷ nguyên Cách mạng công nghiệp 4.0, ngân hàng tổ chức tài nước cần nhanh chóng hoạch định chiến lược, tìm kiếm giải pháp tồn diện cho dịch vụ tài chính, ngân hàng thơng qua sử dụng liệu thông minh hợp tác với nhiều ngành kinh doanh Bốn là, đẩy nhanh tiến độ xây dựng hồn thiện Chiến lược tài tồn diện nhấn mạnh vai trò ứng dụng cơng nghệ thơng tin, khuyến khích phát triển hợp tác ngân hàng cơng ty tài cơng nghệ Fintech; Thúc 32 đẩy hệ sinh thái Fintech phát triển, trở thành phần hệ sinh thái chuỗi cung ứng sản phẩm dịch vụ tài chính, ngân hàng đại Năm là, trọng quản lý an ninh mạng Cách mạng công nghiệp 4.0 đẩy cao mức độ chia sẻ thơng tin từ tạo nhu cầu lớn an ninh mạng Theo đó, ngân hàng định chế tài cần đặc biệt quan tâm đến việc xây dựng trung tâm Dự phòng liệu (Disaster Recovery); nâng cấp hệ thống an ninh, bảo mật mức cao, đảm bảo việc mở rộng phạm vi hoạt động (nếu có) ổn định, an toàn, mang lại hiệu lâu dài Sáu là, xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực ngành tài chính, ngân hàng, trọng cơng tác đào tạo nguồn nhân lực công nghệ cao; tăng khả ứng dụng công nghệ thông tin Việc đào tạo, quan tâm tới chất lượng nguồn nhân lực công nghệ cao thực toàn hệ thống tài Các cán nghiệp vụ Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước cần đào tạo đảm bảo đủ khả ứng dụng công nghệ thông tin, phương thức làm việc tiên tiến, có lực đề xuất, tham mưu xây dựng chiến lược, định hướng, sách, chế độ, thực quản lý nhà nước hoạt động thị trường tài chính, tiền tệ, tín dụng, ngân hàng phù hợp với đòi hỏi kinh tế điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng Việc đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán cơng nghệ thơng tin tổ chức tín dụng, định chế tài cần trọng để có đội ngũ cán trình độ nghiệp vụ giỏi, tính chuyên nghiệp cao, đáp ứng nhu cầu quản trị vận hành làm chủ hệ thống công nghệ đại Bên cạnh đó, cần có liên kết đào tạo nâng cao trình độ, khảo sát cơng nghệ đại nước quốc tế, thực chế độ đãi ngộ chuyên gia 33 KẾT LUẬN Cuộc Cách mạng cơng nghiệp lần thứ tạo nên cạnh tranh liệt hội để tổ chức tài khơng ngừng phát triển dịch vụ tài chun nghiệp, góp phần cơng khai minh bạch thông tin, nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng yêu cầu ngày cao người dân Các nghiên cứu cho thấy, Cách mạng công nghiệp 4.0 tạo cạnh tranh mạnh mẽ theo cách thức mới, nội dung lĩnh vực dịch vụ tài chính, ngân hàng dịch vụ tốn Cách mạng cơng nghiệp 4.0 làm thay đổi hoàn toàn kênh phương thức huy động, phân phối vốn, phương thức tiếp cận vốn, tiếp cận sản phẩm dịch vụ, dịch vụ tài Cách mạng cơng nghiệp 4.0 làm thay đổi hoàn toàn kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống Từ đó, đòi hỏi tổ chức tín dụng phải ứng dụng nhiều cơng nghệ thơng tin, kỹ thuật số để tích hợp với nhiều sản phẩm dịch vụ phụ trợ nhằm làm hài lòng khách hàng Dữ liệu lớn (Big Data) phân tích hành vi khách hàng xu hướng tương lai cho thời đại công nghệ số thu thập liệu bên bên ngồi thơng qua tổ chức phân tích hành vi khách hàng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, mang lại giá trị gia tăng, tiết giảm chi phí hỗ trợ cho trình định (Jan Smit, Stephan Kreutzer, Carolin Moeller & Malin Carlberg, 2016) Với phát triển mạnh mẽ Cách mạng công nghiệp 4.0, xu hướng “ngân hàng không giấy” trở nên phổ biến bước làm giảm dần vai trò chi nhánh Việc cạnh tranh thông qua mở rộng mạng lưới chi nhánh ngân hàng dần chấm dứt, chi phí hoạt động cao, thay vào cơng nghệ ngân hàng đại Các ngân hàng phải thiết kế lại chi nhánh để tối đa hóa trải nghiệm khách hàng Hiện nay, quốc gia phát triển, chi nhánh giao dịch với khơng gian giao dịch đại, tiện ích, chỗ ngồi hấp dẫn hợp thời gian, hình tivi/máy tính bảng cỡ lớn giúp khách hàng tự tương tác trải nghiệm dịch vụ 34 mà không cần đến giúp đỡ giao dịch viên truyền thống ngày trở nên phổ biến Việc xây dựng chi nhánh chủ yếu dựa vào tảng công nghệ tự động hóa, kết nối đa chiều thơng minh hóa Cách mạng cơng nghiệp 4.0 Đặc biệt, thị trường tài - tiền tệ có thay đổi khó lường với xuất loại tiền ảo như: Bitcoin, Libra, Etherum… Sự phát triển loại tiền ảo, tiền điện tử ngân hàng trung ương phát hành buộc quốc gia giới, có Việt Nam phải thay đổi cách thức điều hành sách tài tiền tệ để thích ứng khả ảnh hưởng tới số tiền tệ mục tiêu ổn định giá Các loại tiền ảo có tác động tới hệ số tạo tiền, làm đẩy nhanh tốc độ lưu thông tiền mặt kinh tế sử dụng rộng rãi Khi đó, buộc tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng, ngân hàng phải thay đổi phương thức toán, thay đổi chức tiền tệ cách thức điều hành sách để thích ứng với yêu cầu điều hành kinh tế vĩ mô kinh tế hệ thống tài quốc gia Đối với quan quản lý, nhờ Cách mạng công nghiệp 4.0 mà hệ thống công nghệ thông tin ứng dụng sâu rộng vào hầu hết hoạt động nghiệp vụ tài chính, trở thành mạch máu khơng thể thiếu quản lý điều hành ngân sách nhà nước; Quản lý thu - chi ngân sách nhà nước; Thanh toán điện tử quản lý trái phiếu phủ; Triển khai thuế điện tử, hải quan điện tử, chế cửa; Quản lý nợ công, giá, quản lý tài sản công… Từ đó, giúp cơng tác quản lý, điều hành vĩ mô trở nên dễ dàng, tiện lợi kịp thời Tuy nhiên, Cách mạng công nghiệp 4.0 đặt thách thức bảo mật, an ninh mạng trở nên vô quan trọng Với phát triển ngày tinh vi công nghệ số xu hướng chuyển dần sang điện toán đám mây, lỗ hổng bảo mật mà tăng theo, kéo theo lo ngại ngày nghiêm trọng rủi ro cơng tin tặc Bên cạnh đó, thị trường lao động lĩnh vực tài chính, ngân hàng có thay đổi, việc ứng dụng thành tựu Cách mạng công nghiệp 4.0 khiến số lượng nhân viên ngân hàng, tổ chức tài chính, cơng ty chứng khốn sụt giảm cách đáng kể (đặc biệt với 35 phận kỹ sư tin học, giao dịch chi nhánh…) Lao động ngành khó trì lợi cạnh tranh mà robot làm tốt với mức chi phí rẻ Thực tế Việt Nam, số ngân hàng, doanh nghiệp bảo hiểm… sử dụng trí tuệ nhân tạo thơng qua sử dụng hình thức để tự động trả lời, tương tác với khách hàng, thay nhân viên bình thường phải thời gian chi phí để đào tạo lại 36 TÀI LIỆU THAM KHẢO Klaus Schwab 2016: The Fourth Industrial Revolution, 2016; Larry Hatheway, Mastering the Fourth Industrial Revolution, Project Syndicate, 2016; Hermann, Pentek, Otto, 2015: Design Principles for Industrie 4.0 Scenarios, 2015; Mike Gault, Forget Bitcoin - What Is the Blockchain and Why Should You Care?, 2015; Deloitte, Industry 4.0 - Only One-Tenth of Germany’s High-Tech Strategy, 2015; Roland Berger, Think Act Industry 4.0, 2014 Bill Lydon, Industry 4.0 - Only One-Tenth of Germany’s High-Tech Strategy, 2014; Brett King, Bank 3.0, 2014 Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư: Bối cảnh, xu hướng lớn sản phẩm điển hình, Tạp chí Tự động hóa ngày nay, 5/2016 10 Nguyễn Hồng Anh, Công nghiệp 4.0 - Xu hướng giới sách phát triển Việt Nam, Tạp chí Cơng thương 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2016: Báo cáo đánh giá tác động cách mạng công nghiệp lần thứ tư số định hướng hoạt động ngành Ngân hàng Việt Nam, Kỷ yếu hội thảo OECD (2016) 12 PwC (2016), Khảo sát “Những ranh giới bị xóa nhòa: Các FinTech định hình ngành dịch vụ tài nào” 37 13 Tô, H.V., Vũ, X.T (2016), Ngành Ngân hàng trước tác động cách mạng công nghiệp lần thứ tư, Tạp chí Ngân hàng số 15/2016 14 Bão công nghệ 4.0 làm tăng thách thức thị trường tài chính: http://www.bvsc.com.vn/News/2018619/589267/bao-cong-nghe-4-0-lam-tangthach-thuc-tren-thi-truong-tai-chinh.aspx 15 Cách mạng cơng nghiệp 4.0 đổi ngành Tài Ngân hàng: http://hhtp.gov.vn/vi/tin-tuc/Cách mạng Cơng nghiệp-4-0-va-nhungdoi-moi-trong-tai-chinh-ngan-hang-1707.html 16 Ngành Tài chủ động tiếp cận cách mạng công nghiệp 4.0: https://stc.quangbinh.gov.vn/3cms/nganh-tai-chinh-chu-dong-tiep-can-cuoc-cachmang-cong-nghiep-4.0.htm 17 Công nghiệp 4.0 - Xu hướng giới sách phát triển Việt Nam: http://hvcsnd.edu.vn/nghien-cuu-trao-doi/dai-hoc-40/cong-nghiep-4-0-xu-huongthe-gioi-va-chinh-sach-phat-trien-o-viet-nam-4310 18 Cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 tác động đến lĩnh vực kinh tế - xã hội: https://bnews.vn/cuoc-cach-mang-cong-nghiep-4-0-tac-dong-den-moi-linh-vuckinh-te-xa-hoi/53124.html 19 Cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 - Cơ hội thách thức: http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu-trao-doi/cach-mang-cong-nghiep-40-co-hoi-vathach-thuc-126470.html 20 Cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 chuẩn bị ngành ngân hàng Việt Nam: http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu trao-doi/trao-doi-binh-luan/cachmang-cong-nghiep-lan-thu-4-va-su-chuan-bi-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam118036.html 21 Tác động Cách mạng công nghiệp 4.0 ngành ngân hàng Việt Nam hội, thách thức lĩnh vực https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tcnh/tcnh_chitiet? 38 toán: leftWidth=20%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocName=SBV28898 4&rightWidth=0%25¢erWidth=80%25&_afrLoop=21974574458413095# %40%3F_afrLoop%3D21974574458413095%26centerWidth %3D80%2525%26dDocName%3DSBV288984%26leftWidth %3D20%2525%26rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfalse %26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3Df25smluue_9 23 Những đổi lĩnh vực Tài - Ngân hàng trước Cách mạng cơng nghiệp 4.0: https://sbf.neu.edu.vn/vi/thong-bao-4332/nhung-doi-moi-tronglinh-vuc-tai-chinh-ngan-hang-truoc-Cách mạng Công nghiệp-4-0 39 ... 2.1 Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4. 0) 2.1.1 Lược sử cách mạng cơng nghiệp Hình 1: Lược sử cách mạng công nghiệp 2.1.1.1 Cách mạng Công nghiệp lần thứ Cách mạng công nghiệp lần thứ. .. đợi Cách mạng công nghiệp lần thứ tư 24 CHƯƠNG 3: NHẬN ĐỊNH VỀ CƠ HỘI, THÁCH THỨC ĐỔI VỚI NỀN TÀI CHÍNH VIỆT NAM VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.1 Cơ hội thách thức Cách mạng công nghiệp lần thứ tư tới tài. .. tiểu luận tập trung nghiên cứu Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (Cách mạng công nghiệp 4. 0) sở phân tích bối cảnh, động lực, đặc điểm, Từ nhận định tác động Cách mạng cơng nghiệp 4. 0 đến ngành tài