Giải pháp hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại ngân hàng ngoại thương chi nhánh thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH -X W - NGUYỄN THỊ THƠM GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN : TS NGUYỄN TẤN HOÀNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2007 MỤC LỤC Lời cam đoan Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Mở Đầu Chương 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 1.1 Nghiệp vụ bảo lãnh 1.1.1 Lịch sử hình thành nghiệp vụ bảo lãnh giới: 1.1.2 Lịch sử hình thành nghiệp vụ bảo lãnh Việt Nam 1.1.3 Định nghĩa bảo lãnh ngân hàng 1.1.4 Các bên tham gia nghiệp vụ bảo lãnh 1.1.4.1 Người bảo lãnh – The Guarantor 1.1.4.2 Người xin bảo lãnh hay người bảo lãnh – The Principal 1.1.4.3 1.2 Người thụ hưởng hay Người nhận bảo lãnh – The Beneficiary: Phân loại bảo lãnh ngân hàng 1.2.1 Căn vào phương thức phát hành bảo lãnh 1.2.2 Căn vào mục đích bảo lãnh 10 1.2.3 Căn vào điều kiện toán 12 1.2.4 Căn vào vai trò Ngân hàng bảo lãnh 13 1.3 Những nội dung thư bảo lãnh 14 1.3.1 Tên, địa …của bên tham gia 15 1.3.2 Dẫn chiếu hợp đồng gốc 15 1.3.3 Số tiền bảo lãnh 15 1.3.4 Các điều kiện toán 15 1.3.5 Thời hạn hiệu lực bảo lãnh 16 1.3.6 Địa điểm phát hành hết hạn hiệu lực bảo lãnh 16 1.4 Công dụng Bảo lãnh 17 1.4.1 Bảo lãnh dùng công cụ bảo đảm 17 1.4.2 Bảo lãnh dùng công cụ tài trợ: 17 1.4.3 Bảo lãnh dùng cơng cụ đơn đốc hồn thành hợp đồng 18 1.5 Bảo lãnh độc lập tín dụng dự phòng 18 1.5.1 Những điểm giống 18 1.5.2 Những điểm khác 19 1.6 Các điều luật bảo lãnh tín dụng dự phòng 19 1.6.1 Những quy tắc bảo lãnh ICC 19 1.6.1.1 Quy tắc Thống bảo lãnh Hợp đồng 19 1.6.1.2 Quy tắc thống bảo lãnh theo yêu cầu 21 1.6.1.3 Quy tắc thống bảo chứng 22 1.6.1.4 Quy tắc thực hành thống Tín dụng chứng từ 23 1.6.1.5 Quy tắc thực hành cam kết dự phòng quốc tế 23 1.6.1.6 Công ước liên hiệp quốc bảo lãnh độc lập tín dụng thư dự phịng 1.6.2 Mối quan hệ cơng ước quy tắc 25 Kết luận chương 27 Chương 2: THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HỒ CHÍ MINH 28 2.1 Giới thiệu VCB HCM 28 2.1.1 Lịch sử đời 28 2.1.2 Các giai đoạn phát triển 28 2.1.2.1 Giai đoạn tháo gỡ, phá rào thời kỳ trước đổi 1976-1989 28 2.1.2.2 Giai đoạn đầu thời kỳ đổi mới: từ năm 1990- 1995 29 2.1.2.3 Những gánh nặng nợ nần thời kỳ khó khăn từ năm 1996 – 1998 2.1.2.4 Thời kỳ đổi toàn diện lần thứ hai - chuẩn bị hội nhập 30 2.1.3 Cơ cấu tổ chức tình hình hoạt động VCB HCM 31 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức VCB HCM 31 2.1.3.2 Tình hình hoạt động VCB HCM 33 2.2 Giới thiệu Phòng Bảo lãnh VCB HCM 38 2.2.1 Chức hoạt động phòng Bảo lãnh 38 2.2.2 Nhiệm vụ phòng Bảo lãnh 39 2.2.3 Mối quan hệ Phòng bảo lãnh với phòng ban khác 41 2.3 Tổng quan nghiệp vụ bảo lãnh VCB HCM 42 2.3.1.Đối tượng ngân hàng bảo lãnh 42 2.3.2.Điều kiện xét phát hành thư bảo lãnh cho khách hàng 43 2.3.3 Bảo đảm cho bảo lãnh 43 2.3.4 Hồ sơ đề nghị phát hành bảo lãnh khách hàng 44 2.3.5 Quy trình phát hành thư bảo lãnh VCB HCM 45 2.3.5.1 Quy trình phát hành thư bảo lãnh có ký quỹ 45 2.3.5.2 Quy trình phát hành bảo lãnh đảm bảo hình thức khác 49 2.3.6 Quy trình phát hành bảo lãnh sở bảo lãnh đối ứng 51 2.3.7 Nghiệp vụ thông báo thư bảo lãnh 52 2.3.7.1 Trường hợp thư bảo lãnh đượpc gởi điện 52 2.3.7.2 Trường hợp thư bảo lãnh đượpc gởi trực tiếp 53 2.4 Phân tích kết hoạt động nghệp vụ bảo lãnh VCB HCM 54 2.4.1 Số lượng giao dịch bảo lãnh VCB HCM 54 2.4.2 Doanh số bảo lãnh VCB HCM 54 2.4.3 Nguồn thu phí bảo lãnh 56 2.5 Nhận xét nghiệp vụ bảo lãnh VCB HCM 58 2.5.1 Ưu điểm 58 2.5.2 Những tồn 59 2.5.2.1 Những tồn tầm vi mô 59 2.5.2.2 Những tồn tầm vĩ mô 63 Kết luận chương 64 Chương 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI VCB HCM 65 3.1 Xu hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh VCB HCM 65 3.2.Mục tiêu giải pháp 66 3.3 Giải pháp hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh VCB HCM 67 3.3.1 Cơ cấu tổ chức lại phòng bảo lãnh 67 3.3.2 Chú trọng công tác đào tạo nguồn nhân lực phòng bảo lãnh 68 3.3.3 Thành lập phận thẩm định riêng cho nghiệp vụ bảo lãnh 68 3.3.4 Thành lập phận/phòng chuyên tư vấn luật 69 3.3.5 Xây dựng sách lương thưởng hợp lý 69 3.3.6 Xây dựng sách khách hàng linh hoạt, hợp lý 70 3.3.7 Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo hình ảnh 71 3.3.8 Chú trọng đầu tư, nâng cấp sở vật chất, trang thiết bị ngân hàng 71 3.3.9 Xây dựng sách thu hút đối tượng khách hàng thể nhân 72 3.3.10 Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội bộ: 73 3.4 Một số kiến nghị Nhà nước 73 Kết luận chương 76 Kết luận 77 Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Diễn biến huy động vốn giai đoạn 1996 – 2005 33 Bảng 2.2 Bảng số liệu diễn biến cấu nguồn vốn VCB HCM 34 Bảng 2.3 Bảng thay đổi cấu cho vay 35 Bảng 2.4 Sự tăng trưởng tổng dư nợ qua năm 35 Bảng 2.5 Bảng thống kê thị phần toán xuất nhập VCB HCM36 Bảng 2.6 Bảng thống kê lợi nhuận trước thuế nộp thuế VAT 37 BẢNG 2.7 Số lượng giao dịch bảo lãnh VCB HCM 54 BẢNG 2.8 Doanh số bảo lãnh VCB HCM giai đoạn 2003-2005 54 BẢNG 2.9 So sánh doanh số bảo lãnh VCB HCM với toàn hệ thống 56 BẢNG 2.10 Nguồn thu phí bảo lãnh VCB HCM 57 BẢNG 2.11 So sánh tổng phí bảo lãnh với tổng phí dịch vụ VCB HCM 57 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CAR : Capital Adequacy Ratio (Hệ số an toàn vốn) NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng Nhà nước NSNN: Ngân sách nhà nước NHNT: Ngân hàng Ngoại thương TPHCM: Thành phố Hồ Chí Minh TNHH: Trách nhiệm hữu hạn TMCP: Thương mại cổ phần TT : toán VCB : Vietcombank VCB HCM: Vietcombank Hồ Chí Minh VCB TW: Vietcombank Trung ương MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Trong năm qua nghiệp vụ ngân hàng phần đáp ứng nhu cầu xã hội góp phần vào tăng trưởng phát triển đất nước, số nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Tuy nhiên mức độ đáp ứng mảng nghiệp vụ phụ thuộc nhiều vào định hướng phát triển ngân hàng am hiểu, tin cậy khách hàng nghiệp vụ Là cán công tác Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh (VCB HCM) nhiều năm, với mong muốn nghiệp vụ bảo lãnh ngày hoàn thiện phát triển hơn, đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng giai đoạn hội nhập nay, định chọn đề tài: “GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH” làm luận văn bảo vệ học vị Thạc sĩ kinh tế Mục đích nghiên cứu đề tài: - Nắm vững sở lý luận nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng - Nghiên cứu việc áp dụng luật nước quốc tế nghiệp vụ bảo lãnh - Nghiên cứu đánh giá thực trạng nghiệp vụ bảo lãnh VCB HCM - Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh VCB HCM Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: đề tài chủ yếu nghiên cứu nghiệp vụ bảo lãnh, luật áp dụng cho bảo lãnh, thực trạng nghiệp vụ bảo lãnh, nguyên nhân dẫn đến thực trạng - Phạm vi nghiên cứu: thực trạng nghiệp vụ bảo lãnh VCB HCM, đồng thời đề tài thực khảo sát nghiệp vụ ngân hàng địa bàn TP HCM Về luật áp dụng cho nghiệp vụ bảo lãnh, đề tài đề cập đến luật quốc tế, văn pháp luật Việt Nam trước Từ nghiên cứu trên, tác giả đề xuất giải pháp nhằm đưa hoạt động bảo lãnh VCB HCM phát triển cách hiệu quả, an toàn Phương pháp nghiên cứu: - Sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học phương pháp thống kê, phương pháp suy luận logic - Sử dụng phương pháp khảo sát thực tiễn - Sử dụng phương pháp vấn trực tiếp gián tiếp khách hàng, chuyên gia ngân hàng địa bàn TP HCM Tính thực tiễn đề tài: Bất nghiệp vụ ngân hàng dù hình thành phát triển từ lâu tồn hạn chế định, hạn chế xuất phát từ nguyên nhân chủ quan hay khách quan, nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Do vậy, nghiên cứu thực trạng nghiệp vụ bảo lãnh VCB HCM để hiểu rõ thực trạng, đánh giá thuận lợi, khó khăn để từ có giải pháp thiết thực phù hợp với thực trạng tại, góp phần nâng cao chất lượng nghiệp vụ bảo lãnh VCB HCM vấn đề cần thiết, mang tính thực tiễn cao Ngồi ra, giải pháp đề xuất hồn tồn xem xét, áp dụng cho ngân hàng giao dịch bảo lãnh Những kiến nghị VCB HCM, quan có thẩm quyền phản ánh xuất phát từ tình hình thực tế VCB HCM nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung Kết cấu đề tài: Đề tài gồm: chương, cụ thể sau: Chương 1: Tổng quan nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Chương 2: Thực trạng nghiệp vụ bảo lãnh VCB HCM Chương 3: Giải pháp hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh VCB HCM Đây đề tài mẻ nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng chưa quan tâm cách mức, chưa khai thác hết tiềm vốn có Hiện nay, nước chưa có nhiều tài liệu nghiên cứu chuyên sâu nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng, tài liệu tham khảo nghiệp vụ hiếm, chủ yếu có nguồn gốc từ nước ngồi, chưa phổ biến rộng rãi Việt Nam Các dịch tiếng Việt ít, chủ yếu tiếng Anh Ngoài ra, việc áp dụng lý thuyết thực hành nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng cịn khác Do tác giả gặp khơng khó khăn việc tìm hiểu nghiên cứu đề tài Mặc dù tác giả cố gắng nhiều nguyên nhân chủ quan khách quan, đề tài khó tránh khỏi khuyếm khuyết định Tác giả mong nhận góp ý Quý thầy cô, bạn bè cá nhân tập thể có quan tâm đến lĩnh vực bảo lãnh ngân hàng nhằm giúp tác giả tiếp tục nghiên cứu phát triển đề tài mức độ cao hơn, hoàn thiện KẾT LUẬN Là Chi nhánh thành lập sớm hệ thống VCB NHTM có bề dày lịch sử lâu đời địa bàn, sau 30 năm xây dựng phát triển, VCB HCM ngày tự hào ngân hàng quốc doanh vững mạnh, góp phần vào cơng phát triển thành phố Tuy nhiên so với trình độ giới thành mà VCB HCM đạt hơm chưa thể coi sánh vai giới Riêng nghiệp vụ bảo lãnh, dù đạt thành tựu định có số tồn Những tồn khơng trầm trọng nhìn tương lai khơng xa trước sức ép hội nhập kinh tế xét theo yêu cầu phát triển bền vững khơng kịp thời sửa chữa mà hơm cho chưa trầm trọng khơng trở thành cản trở lớn, ảnh hưởng đến tiến trình phát triển tồn Chi nhánh Tôi tin giải pháp đề Chương sớm cấp có thẩm quyền xem xét thực hiện, góp phần khắc phục tồn nghiệp vụ bảo lãnh VCB HCM nay, giúp VCB HCM bước hoàn thiện đổi để tự tin bước tiếp vào giai đoạn phát triển nhiều khó khăn thách thức – giai đoạn cổ phần hóa hội nhập 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Đặng Phong (2006), 30 năm Vietcombank Thành Phố Hồ Chí Minh (19762006), NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Lê Nguyên (1996), Bảo lãnh ngân hàng & Tín dụng dự phịng, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Văn Tiến (2005), Thanh tốn quốc tế - Tài trợ Ngoại thương, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Trọng Thùy (2000), Bảo lãnh - Tín dụng dự phịng điều luật áp dụng, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh Tạp chí Ngân hàng số 10/2006 Tập san Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam số 11/2006 Thời báo kinh tế Sài Gòn số 44-2006 Tiếng Anh Poh Chu Chai – Longman (1995), Law of Banking Roeland F Bertrams (1992), Bank Guarantees in International Trade Bank for Foreign Trade of Vietnam, Annual Report 2003- 2004- 2005 84 Phụ lục 1: MẪU ĐƠN, THƯ BẢO LÃNH VÀ HP ĐỒNG CẤP BẢO LÃNH Cộng hòa-Xã hội-Chủ nghóa-Việt Nam Độc lập -Tự -Hạnh phúc -oOo - ĐƠN ĐỀ NGHỊ BẢO LÃNH Kính gửi : NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH V/V : Phát hành Thư bảo lãnh Chúng (Tên khách hàng đề nghị bảo lãnh): Địa chỉ: Điện thoại: Được thành lập theo giấy phép số Ngành nghề Kinh doanh Họ tên giám đốc: Soá tài khoản tiền đồng : mở : Đề nghị Quý Ngân Hàng Ngoại Thương TP HCM phát hành thư bảo lãnh (dự thầu/THHĐ/thanh toán ) Mục đích bảo laõnh : Bên nhận bảo lãnh (người thụ hưởng): Số tiền bảo lãnh : Thời hạn bảo lãnh : .ngày, từ Hình thức bảo đảm cho bảo lãnh: ……………………… Chúng cam kết chấp hành đầy đủ Quy định theo Quy chế bảo lãnh ngân hàng, ban hành kèm theo Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006 Thống Đốc NHNN Thư bảo lãnh đươc phát hành theo mẫu đính kèm theo cam kết chịu hoàn toàn trách nhiệm nội dung Thư có tranh chấp xảy Trân trọng giới thiệu ông/bà ………… Chức vụ: …… CMND số …… đươc cử đến ngân hàng để nhận thư bảo lãnh Trân trọng kính chào Ngày tháng năm (Khách hàng đề nghị bảo lãnh) Kế toán trưởng TPHCM, Ngày 85 THƯ BẢO LÃNH DỰ THẦU Kính gửi: Địa chỉ: Căn hồ sơ mời thầu gửi cho , sau gọi “Nhà thầu” việc tham dự đấu thầu - Căn yêu cầu việc phát hành thư bảo lãnh dự thầu nói Chúng tôi: NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh Trụ sở : 29 Bến Chương Dương, Quận 1, TP HCM Điện thoại Phòng Bảo lãnh: 9318981 – Fax Phòng Bảo lãnh 9351836 Cam kết trả cho Qúy số tiền tối đa là: .(Bằng chữ: .) nhận yêu cầu văn Quý mà không cần chứng minh yêu cầu mình, miễn yêu cầu nêu rõ nhà thầu vi phạm tất điều kiện sau: Nếu Nhà thầu rút đơn dự thầu thời hạn có hiệu lực Hồ sơ dự thầu ghi đơn dự thầu Nếu Nhà thầu Chủ đầu tư thông báo trúng thầu thời gian có hiệu lực đơn dự thầu mà Nhà thầu: - Từ chối thực hợp đồng - Không có khả nộp từ chối nộp bảo lãnh thực hợp đồng Bảo lãnh có hiệu lực kể từ ngày hết ngày Trách nhiệm Ngân hàng Thư bảo lãnh giới hạn số tiền thời hạn hiệu lực nêu Sau thời hạn đó, Thư bảo lãnh tự động không giá trị có gửi trả lại cho hay không 86 Mọi yêu cầu, khiếu nại Quý liên quan đến bảo lãnh phải đến trụ sở Ngân hàng 29 Bến Chương Dương, Quận 1, TPHCM trước vào ngày hết hạn hiệu lực nêu Thư bảo lãnh làm thành 02 (hai) bản: 01 (một) gửi cho , 01 (một) lưu Phòng Bảo lãnh NHNT TPHCM Chỉ có giá trị pháp lý Xác nhận: Chúng tôi, .đề nghị Qúy ngân hàng phát hành cho thư bảo lãnh dự thầu với nội dung hoàn toàn chịu trách nhiệm có tranh chấp xảy Ngày tháng năm Giám đốc TP HCM, Ngày …… THƯ BẢO LÃNH THỰC HIỆN HP ĐỒNG KÍNH GỬI : Địa chỉ: - Căn Hợp đồng số ngày ký Qúy khách hàng Căn theo yêu cầu việc phát hành Thư bảo lãnh thực hợp đồng nói Chúng tôi: NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Trụ sở tại: 29 Bến Chương Dương, Q1, TPHCM 87 Điện thoại Phòng Bảo lãnh: 9318981 – Fax Phòng Bảo lãnh 9351836 Cam kết chấp nhận trả cho Quý số tiền tối đa bằng:……………… (Bằng chữ: ) nhận yêu cầu văn Qúy nêu rõ vi phạm điều khoản điều kiện hợp đồng nói Trách nhiệm Ngân hàng Thư bảo lãnh giới hạn số tiền từ ngày đến Sau thời hạn nêu trên, Thư bảo lãnh tự động không giá trị hiệu lực có gửi trả lại cho hay không Mọi yêu cầu, khiếu nại Quý liên quan đến bảo lãnh phải đến trụ sở Ngân hàng Ngoại thương 29 Bến Chương Dương, Quận 1,TP.HCM trước ngày hết hạn hiệu lực nêu Thư bảo lãnh làm thành 02 (hai) : 01 (một) gửi cho , 01 (một) lưu Phòng Bảo lãnh - NHNT TPHCM Chỉ có giá trị pháp lý Xác nhận: Chúng tôi, .đề nghị Qúy ngân hàng phát hành cho thư bảo lãnh THHĐ với nội dung hoàn toàn chịu trách nhiệm có tranh chấp xảy Ngày tháng năm Giám đốc TPHCM, Ngày 88 Số: THƯ BẢO LÃNH BẢO HÀNH KÍNH GỬI : Địa chỉ: - Căn Hợp đồng số ngày ký kết Qúy khách hàng - Căn yêu cầu việc phát hành thư bảo lãnh bảo hành cho hợp đồng nói Chúng tôi: NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Trụ sở tại: 29 Bến Chương Dương, Q1, TPHCM Điện thoại Phòng Bảo lãnh: 9318981 – Fax Phòng Bảo lãnh 9351836 Chấp nhận trả cho Quý .số tiền tối đa …………….( Bằng chữ: ………………………… ) nhận yêu cầu văn Quý nêu rõ khoâng hoàn thành nghóa vụ bảo hành thiết bị theo hợp đồng nói Trách nhiệm Ngân hàng bảo lãnh giới hạn số tiền kể từ ngày đến hết ngày Sau thời hạn hiệu lực nêu trên, Thư bảo lãnh tự động không giá trị có gửi lại cho hay không Với khoản toán cho Quý , trách nhiệm ngân hàng thư bảo lãnh giảm dần tương ứng Mọi yêu cầu, khiếu nại Quý liên quan đến bảo lãnh 89 phải đến trụ sở Ngân hàng Ngoại thương 29 Bến Chương Dương, Quận 1,TP.HCM trước ngày hết hạn hiệu lực nêu Thư bảo lãnh làm thành 02 (hai) bản: 01 (một) gửi cho , 01 (một) lưu Phòng Bảo lãnh - NHNT TPHCM Chỉ có giá trị pháp lý Xác nhận: Chúng tôi, .đề nghị Qúy ngân hàng phát hành cho thư bảo lãnh Bảo hành với nội dung hoàn toàn chịu trách nhiệm có tranh chấp xảy Ngày tháng năm Giám đốc TP.HCM, Ngày ………………………… THƯ BẢO LÃNH THANH TOÁN KÍNH GỬI : Địa chỉ: - Căn hợp đồng số ngày ký Quý khách hàng - Căn yêu cầu việc phát hành Thư bảo lãnh toán cho việc thực hợp đồng nói Chúng tôi: NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Trụ sở tại: 29 Bến Chương Dương, Q1, TPHCM Điện thoại Phòng Bảo lãnh: 9318981 – Fax Phòng Bảo lãnh 9351836 Cam kết chấp nhận trả cho Quý số tiền tối đa 90 bằng: ( Bằng chữ: ) sau nhận thư bảo lãnh yêu cầu văn (bản chính) Qúy .xác nhận không toán tiền hàng phù hợp với điều khoản điều kiện hợp đồng nói Với khoản toán cho Qúy , trách nhiệm Ngân hàng thư bảo lãnh giảm dần theo tỷ lệ tương ứng Trách nhiệm Ngân hàng Thư bảo lãnh giới hạn số tiền kể từ ngày đến hết ngày Sau thời hạn nêu trên, Thư bảo lãnh tự động không giá trị hiệu lực thư bảo lãnh có gửi trả lại cho hay không Mọi yêu cầu, khiếu nại Quý .liên quan đến bảo lãnh phải nhận Ngân hàng chúng tôi, Phòng Bảo lãnh trước vào ngày hết hạn hiệu lực nêu Thư bảo lãnh làm thành 02 (hai) : 01 (một) gửi cho , 01 (một) lưu Phòng Bảo lãnh - NHNT TPHCM Chỉ có giá trị pháp lý Xác nhận: Chúng tôi, .đề nghị Qúy ngân hàng phát hành cho thư bảo lãnh toán với nội dung hoàn toàn chịu trách nhiệm có tranh chấp xảy Ngày tháng năm Giám đốc 91 Cộng hòa xã hội chủ nghóa Việt Nam Độc lập -Tự -Hạnh phúc BIÊN BẢN HỌP HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Hôm ngày , Hội đồng Quản trị Công ty gồm : 1/ Ông/bà 2/ 3/ 4/ 5/ 6/ Chúng trí: - Khoanh tài khoản Công ty số Ngân hàng Ngoại thương TP HCM để ký quỹ 100% đảm bảo việc phát hành thư bảo lãnh - y quyền cho Ông/bà , chức vụ: thay mặt Công ty ký văn việc phát hành thư bảo lãnh Biên có hiệu lực kể từ ngày đến ngày ……… (chữ ký tất thành viên Hội đồng Quản trị Công ty) 92 Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghóa Việt Nam Độc Lập – Tự Do – Hạnh Phúc oOo Số: /NHNT/BL/ HP ĐỒNG CẤP BẢO LÃNH - Căn Bộ Luật Dân Sự năm 2005 - Căn Luật Các Tổ Chức Tín Dụng ngày 12/12/1997 - Căn Pháp lệnh Hợp đồng kinh tế ngày 25/09/1989 Hội đồng Nhà nước - Căn Quy chế bảo lãnh ngân hàng ban hành theo Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước - Căn Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính Phủ văn hướng dẫn Nghị định Ngân hàng Nhà nước, Bộ, quan liên quan khác văn hướng dẫn Ngân hàng Ngoại thương - Căn Đơn đề nghị bảo lãnh ngày …… tháng…… năm 200 …………………………………… - Căn vào khả thực tế thỏa thuận bên Hôm nay, ngày…………tháng………năm 200 Ngân hàng Ngoại thương TP Hồ Chí Minh, Chúng gồm: Bên bảo lãnh: NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH Địa : 29 Bến Chương Dương, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh Điện thoại : 297245 – 223937 Người đại diện : Ông/bà ………………… …………… Chức vụ: ……………… Fax: 8297228 Theo biên phân công số …………………………………… ngày ………………… Bên bảo lãnh: Tên đơn vị Địa : ……………………………………………………………………… : …………………………………………………………………… 93 Điện thoại : ………………………………………… Fax:……………… Tài khoản tiền gửi VND số : …………………………………….………………… … Tài khoản tiền gửi Ngoại tệ: …………………………………………………………… Người đại diện : Ông/bà ………………………………… Chức vụ:…………… Theo giấy ủy quyền (nếu có) số ………………………………… ngày ……………… Hai bên thỏa thuận ký Hợp đồng bảo lãnh theo điều khoản sau: Điều 1: Mục đích, số tiền bảo lãnh nội dung bảo lãnh: - Mục đích bảo lãnh: …………………………………………………………… - Số tiền bảo lãnh: + Bằng số : ……………………………………………………………… + Bằng chữ : ……………………………………………………………… Thời hạn bảo lãnh : …………………………………………………………… Ngôn ngữ sử dụng : ……………….….……………………………………… Người thụ hưởng : …………………………………………………………… Địa : …….……………………………………………………… Điện thoại : …………………………………… Fax: ………………… Người đại diện : Ông/bà……… ………… Chức vụ:……………………… Theo văn ủy quyền (nếu có) số ………………… ngày…….………… Tài khoản tiền gửi VND số :………………………………………………… Tài khoản tiền gửi Ngoại tệ:… ……… …………………………………… - Nội dung bảo lãnh: Bên bảo lãnh lập thành văn riêng đính kèm phận tách rời hợp đồng Điều 2: Phí bảo lãnh: - Mức phí bảo lãnh: Bên bảo lãnh phải trả cho Bên bảo lãnh phí bảo lãnh theo quy định chế độ thủ tục phí hành Bên bảo lãnh công bố thời điểm phát hành bảo lãnh - Phí bảo lãnh Bên bảo lãnh trả cho Bên bảo lãnh phát hành bảo lãnh (đối với thư bảo lãnh) ký chấp nhận hối phiếu (đối với L/C trả chậm) - Phương thức trả phí bảo lãnh: Bên bảo lãnh tự động trích tài khoản tiền gửi Bên bảo lãnh để thu phí bảo lãnh Điều 3: Chuyển nhượng hợp đồng bảo lãnh: Hợp đồng bảo lãnh không chuyển nhượng cho bên thứ ba khác 94 Điều 4: Các biện pháp đảm bảo cho khoản bảo lãnh: (Áp dụng theo quy định Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính Phủ văn hướng dẫn Nghị định Ngân hàng Nhà nước, Bộ, quan liên quan khác văn hướng dẫn Ngân hàng Ngoại thương) Bên bảo lãnh đồng ý ký quỹ Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành phố Hồ Chí Minh 100% trị giá hợp đồng bảo lãnh – tương đương: • Số tiền: + Bằng số : ……….……………………………………………………… + Bằng chữ : ………….…………………………………………………… • Số tiền ký quỹ Bên bảo lãnh gửi tài khoản số …………………………… Bên bảo lãnh Bên bảo lãnh đồng ý để Bên bảo lãnh khoanh tài khoản nói để đảm bảo 100% trị giá thư bảo lãnh Bên bảo lãnh toàn quyền sử dụng toàn số tiền ký quỹ để thực nghóa vụ bảo lãnh Điều 5: Quyền nghóa vụ Bên bảo lãnh: 5.1 Bên bảo lãnh có quyền: 5.1.1 Yêu cầu Bên bảo lãnh cung cấp tài liệu liên quan đến giao dịch bảo lãnh, tình hình thực hợp đồng nghóa vụ liên quan đến giao dịch bảo lãnh 5.1.2 Thu phí bảo lãnh theo qui định Điều Hợp đồng 5.1.3 Khoanh từ tài khoản số ………………………………… Bên bảo lãnh Bên bảo lãnh để đảm bảo 100% trị giá bảo lãnh 5.1.4 Khi Người thụ hưởng thư bảo lãnh yêu cầu Bên bảo lãnh thực nghóa vụ bảo lãnh theo nội dung thư bảo lãnh Bên bảo lãnh có quyền điều kiện bảo lãnh tự động trích tài khoản ký quỹ Bên bảo lãnh để toán cho Người thụ hưởng thư bảo lãnh 5.2 Bên bảo lãnh có nghóa vụ: 5.2.1 Thực nghóa vụ bảo lãnh theo cam kết bảo lãnh 5.2.2 Hoàn trả đầy đủ tiền ký quỹ cho Bên bảo lãnh Hợp đồng bảo lãnh hết hiệu lực qui định Điều 10.2 Hợp đồng Điều 6: Quyền nghóa vụ Bên bảo lãnh: 6.1 Bên bảo lãnh có quyền: 6.1.1 Yêu cầu Bên bảo lãnh thực cam kết bảo lãnh với Bên nhận bảo lãnh 95 6.1.2 Yêu cầu Bên bảo lãnh thực thỏa thuận Hợp đồng 6.2 Bên bảo lãnh có nghóa vụ: 6.2.1 Cung cấp đầy đủ, xác, trung thực tài liệu có liên quan đến giao dịch bảo lãnh theo yêu cầu Bên bảo lãnh 6.2.2 Chịu trách nhiệm trước Pháp luật việc sử dụng thư bảo lãnh Ngân hàng mục đích 6.2.3 Thanh toán đầy đủ phí bảo lãnh loại phí khác có liên quan cho Bên bảo lãnh theo qui định Điều Hợp đồng 6.2.4 Thực đầy đủ nghóa vụ cam kết với Bên nhận bảo lãnh, Bên bảo lãnh 6.2.5 Ky ùquỹ 100% cho Bên bảo lãnh để thực nghóa vụ bảo lãnh 6.2.6 Chịu kiểm tra, kiểm soát Bên bảo lãnh với hoạt động có liên quan đến giao dịch bảo lãnh 6.2.7 Thông báo cho Bên bảo lãnh thay đổi liên quan đến địa điểm, trụ sở, tên công ty thay đổi khác liên quan đến việc thực Hợp đồng bảo lãnh 6.2.8 Bên bảo lãnh chịu hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật vi phạm cam kết Hợp đồng Điều 7: Quy định bồi hoàn sau Bên bảo lãnh thực nghóa vụ bảo lãnh: Bên bảo lãnh có quyền trích tiền ký quỹ để thực nghóa vụ bảo lãnh theo nội dung thư bảo lãnh mà không cần có chấp thuận hay ý kiến Bên bảo lãnh Điều 8: Qui tắc điều chỉnh: Theo Quy chế bảo lãnh Ngân hàng ban hành theo Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước văn hướng dẫn Quy chế Ngân hàng Ngoại thương Theo yêu cầu phát hành bảo lãnh Ngân hàng Bên bảo lãnh Điều 9: Giải tranh chấp phát sinh: Trong trình thực Hợp đồng này, có tranh chấp phát sinh từ liên quan đến Hợp đồng trước hết bên thỏa thuận giải thương lượng hòa giải Nếu tranh chấp không giải biện pháp hòa giải bên có quyền đưa vụ tranh chấp Toà Kinh Tế - Tòa án Nhân dân Thành Phố Hồ Chí Minh để giải Bên thua kiện phải chịu án phí chi phí có liên quan khác theo án, định Tòa án 96 Điều 10: Hiệu lực hợp đồng: 10.1 Hợp đồng có hiệu lực: Hợp đồng có hiệu lực kể từ ngày bảo lãnh Ngân hàng phát hành theo yêu cầu bên bảo lãnh kèm theo Hợp đồng có giá trị hiệu lực 10.2 Hợp đồng chấm dứt trường hợp sau: Hợp đồng chấm dứt hiệu lực giải tỏa nghóa vụ quy định Điều thực đầy đủ kèm theo trường hợp sau: + Sau ngày làm việc (đối với bảo lãnh nước) 10 ngày làm việc (đối với bảo lãnh nước ngoài) kể từ ngày bảo lãnh hết hiệu lực + Bên nhận bảo lãnh Bên có liên quan đồng ý hủy bỏ bảo lãnh văn theo Quy định Pháp luật, đồng thời Bên nhận bảo lãnh trả lại thư bảo lãnh cho Bên bảo lãnh + Bên bảo lãnh thực đầy đủ nghóa vụ Bên nhận bảo lãnh, Bên bảo lãnh Bên có liên quan đến hợp đồng này, đồng thời Bên nhận bảo lãnh gửi trả thư bảo lãnh cho Bên bảo lãnh + Việc bảo lãnh thay biện pháp bảo đảm khác Bên thỏa thuận Bên nhận bảo lãnh gửi trả thư bảo lãnh cho Bên bảo lãnh Điều 11: Điều khoản thi hành: Yêu cầu phát hành bảo lãnh Ngân hàng ký ngày …………………………… tài liệu kèm theo Hợp đồng phận tách rời Hợp đồng Hợp đồng lý theo quy định điểm 10.2 Điều 10 Hợp đồng Các bên cam kết thực điều khoản thỏa thuận Hợp đồng Hợp đồng lập thành 02 (hai) có giá trị nhau, Bên bảo lãnh giữ 01 bản, Bên bảo lãnh giữ 01 BÊN BẢO LÃNH BÊN ĐƯC BẢO LÃNH Đại diện Đại diện 97 ... trạng nghiệp vụ bảo lãnh VCB HCM, sở sở đề giải pháp hồn thiện phát triển nghiệp vụ 33 Chương 2: THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HỒ CHÍ MINH 2.1 Giới thiệu Chi nhánh. .. 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI VCB HCM 65 3.1 Xu hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh VCB HCM 65 3.2.Mục tiêu giải pháp 66 3.3 Giải pháp hoàn thiện. .. hướng phát triển ngân hàng am hiểu, tin cậy khách hàng nghiệp vụ Là cán công tác Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh (VCB HCM) nhiều năm, với mong muốn nghiệp vụ bảo lãnh ngày hoàn