Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Công thương Ba Đình

Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Công thương Ba Đình

LỜI MỞ ĐẦU : Nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng đã được bắt đầu sử dụng rộng rãi trên thế giới từ đầu thập niên 70 và ngày càng khẳng định được vai trò của nó trong các giao dịch kinh tế thế giới. Sự phát triển các nước công nghiệp và các nước sản xuất dầu hoả ở Trung Đông sau thế chiến thứ II đã cho phép họ có điều kiện thực hiện các dự án lớn trên thế giới như xây dựng cơ sở hạ tầng, dự án công nghiệp, quốc phòng. Từ đó đã phát sinh nhu cầu bảo lãnh Ngân hàng. Bảo lãnh Ngân hàng đã bùng nổ và phát triển mạnh mẽ như một dịch vụ không thể thiếu được trong các giao dịch kinh tế toàn cầu. Trong giai đoạn hiện nay, xu hướng chung của nền kinh tế Việt Nam là tiến hành công nghiệp hoá, hiện đại hoá đẩy mạnh sự phát triển đất nước và tăng cường hoà nhập với khu vực cũng như trên thế giới. Để đảm bảo cho sự phát triển này, vốn cần cho nền kinh tế ví như máu dùng cho cơ thể sống. Với vai trò “Trái tim” - “xương sống” của nền kinh tế, hệ thống Ngân hàng đang trở mình trong công cuộc đổi mới và đa dạng hoá nghiệp vụ Ngân hàng. Trong môi trường cạnh tranh gay gắt, việc hoàn thiện và phát triển các hoạt động của Ngân hàng là phương châm hướng đi cho sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng. Xét cho cùng, đây là sự đáp ứng cho yêu cầu hiện đại hoá, đa dạng hoá hoạt động Ngân hàng và xu thế hội nhập của nền kinh tế. Có thể nói bảo lãnh là một trong những nghiệp vụ của Ngân hàng Thương mại hiện đại. Nó tuy còn mới mẻ với các Ngân hàng Việt Nam nói chung và Ngân hàng Công thương nói riêng tuy nhiên trong thời gian qua hoạt động bảo lãnh của hệ thống Ngân hàng Công thương đã phát triển mạnh mẽ hơn lúc nào hết, bảo lãnh đã góp phần không nhỏ trong giao dịch kinh tế của Ngân hàng và các doanh nghiệp. Sự phát triển và sự khởi sắc của nghiệp vụ bảo lãnh có rất nhiều tích cực, khẳng định được vị trí của nó trong nền kinh tế thị trường. Bên cạnh những mặt đã đạt được, bảo lãnh Ngân hàng còn những mặt hạn chế chưa tương xứng với vai trò và tiềm năng đối với hệ thống Ngân hàng và cả nền kinh tế. Nhận thức được vấn đề trên, sau một thời gian thực tập tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình, em chọn đề tài : “Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Công thương Ba Đình” cho khoá luận của mình với mong muốn đóng góp một phần công sức nhỏ bé để nghiên cứu nhằm nâng cao hơn nữa và hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh của chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình trong thời gian tới. Ngoài phần nói đầu và kết luận, đề tài gồm 3 chương : Chương I : Những vấn đề cơ bản về nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng. Chương II: Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình. Chương III : Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình. Các vấn đề đặt ra trên đây là những khó, phạm vi rộng và được tiếp cận,nghiên cứu ở nhiều góc độ khác nhau, thậm trí nhiều ý kiến trái ngược nhau.Do thời gian nghiên cứu và trình độ còn của em hạn hẹp nên bản khoá luận không trách khỏi những khuyếm khuyết. Rất mong sự đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo trong Học viện Ngân hàng và những người quan tâm đến vấn đề này. Nhân dịp này cho phép em được tỏ lòng kính trọng và chân thành cảm ơn tới Thạc sĩ Nguyễn Viết Mạnh người đã hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành bản khoá luận này. Em xin chân thành cảm ơn các cô, chú, anh, chị ở phòng Kinh doanh Đối ngoại và phòng Tín dụng công nghiệp chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình, các Thầy cô giáo của khoa Nghiệp vụ Kinh doanh Ngân hàng - Học viện Ngân hàng đã tận tình giúp đỡ em trong quá trình nghiên cứu đề tài này. CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH I. KHÁI NIỆM - SỰ CẦN THIẾT CỦA NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH. 1. Khái niệm nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Bảo lãnh là một khái niệm tồn tại rất xa xưa của xã hội loài người. Cho đến nay bảo lãnh không những tồn tại mà còn phát triển rất phong phú bao trùm lên mọi mặt của đời sống kinh tế xã hội, chính trị của từng quốc gia và phạm vi toàn thế giới, từ một lĩnh vực nhỏ của đời sống, như bảo lãnh nhân sự, cư trú đến những phạm vi lớn mang tính quốc tế như bảo lãnh cho một quốc gia về kinh tế hoặc chính trị. Vì vậy bảo lãnh có ý nghĩa quan trọng trong kinh tế - chính trị - xã hội nói chung. Riêng bảo lãnh Ngân hàng (Bank Guarantee) đã bắt đầu được sử dụng rộng rãi từ đầu thập niên 70 và xuất phát đầu tiên là ở các nước sản xuất dầu hoả Trung Đông. Trong thời kỳ này sản xuất phát triển đã cho phép họ ký kết nhiều hợp đồng lớn với các Công ty phương Tây cho những dự án lớn như: Cải thiện cơ sở hạ tầng, dự án công - nông nghiệp và quốc phòng . đã làm phát sinh nhu cầu bảo lãnh Ngân hàng. Vậy bảo lãnh Ngân hàng là gì ? Có thể hiểu đơn giản bảo lãnh Ngân hàng là một hợp đồng giữa một bên là Ngân hàng bảo lãnh (Guarantor) và một bên là người thụ hưởng (Beneficiary) trong đó bên bảo lãnh cam kết sẽ bồi hoàn một khoản tiền nhất định cho người thụ hưởng trong trường hợp người được bảo lãnh vi phạm những nghĩa vụ đối với người thụ hưởng và được quy định trong cam kết bảo lãnh. Theo khoản 12, Điều 20 của Luật các tổ chức tín dụng, Điều 1 trong quy chế nghiệp vụ bảo lãnh của các Ngân hàng, ban hành Quyết định số 196/QĐ- NH14 ngày 16/9/1994 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, Quyết định số 263/QĐ- NH14 ngày 19/9/1995 và Quyết định số 283/2000/QĐ- NHNN14 ngày 25/8/2000 bảo lãnh Ngân hàng được khái niệm như sau : “Bảo lãnh Ngân hàng là cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả các tổ chức tín dụng số tiền đã được trả thay”. Bên được bảo lãnh có trách nhiệm thực hiện đầy đủ những cam kết của mình với bên yêu cầu bảo lãnh và Ngân hàng bảo lãnh. 2. Cơ sở hình thành nghiệp vụ bảo lãnh NH Có thể chắc chắn rằng những thương vụ lớn với nước ngoài hiện nay phải có một dạng nào đó của bảo lãnh đi kèm. Hơn nữa, bảo lãnh Ngân hàng còn được sử dụng rộng rãi trong các hợp đồng thương mại, xây dựng cơ bản trong nước. Sự tăng trưởng này một phần là vì bảo lãnh Ngân hàng có thể được sử dụng để hỗ trợ cho tất cả các dịch vụ bao gồm: dịch vụ không mang tính tài chính như hợp đồng tham gia liên doanh, hợp đồng tái bảo hiểm và những cam kết tài chính khác. Có thể nói nghiệp vụ bảo lãnh là một trong những thành tựu của Ngân hàng, nó trợ giúp cho sự phát triển kinh tế, sản xuất và đem lại lợi nhuận cho các hoạt động Ngân hàng. Nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng hình thành và phát triển như hiện nay xuất phát từ những nguyên nhân sau đây: 2.1. Sự phát sinh nhu cầu bảo lãnh : Chính sự phát triển của nền kinh tế, mà ở đây là sự phát triển của thương mại và tín dụng đã nảy sinh, xuất hiện nhu cầu mới. - Về thương mại : Xã hội loài người đã trải qua các hình thức sản xuất tự cung tự cấp, sản xuất hàng hoá. Sản xuất hàng hoá ra đời tạo ra bước nhảy vọt trong đời sống kinh tế, từ đó tạo điều kiện thúc đẩy sự phát triển của thương mại. Đặc biệt trong giai đoạn hiện nay, khi nền kinh tế hàng hoá đang phổ biến ở khắp các quốc gia, tạo cho thương mại trở thành thước đo, xác định khả năng của từng quốc gia nói riêng và các doanh nghiệp nói chung. Khi thương mại phát triển cả chiều rộng lẫn chiều sâu đã góp phần tham gia vào xu hướng hòa nhập phân công lao động của khu vực và thế giới. Sự phát triển của thương mại làm tăng giao dịch cả về số lượng và giá trị của các doanh nghiệp có quan hệ thương mại không chỉ trong nước mà còn vượt ra phạm vi quốc tế. Và từ đó ngoại thương đã trở thành một mũi nhọn quan trọng của nền kinh tế các nước, là tiêu chuẩn đánh giá sự tăng trưởng phát triển hay suy thoái của quốc gia đó. - Về tín dụng : Thương mại phát triển kéo theo sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các doanh nghiệp. Muốn giành được khách hàng, thu được lợi nhuận, đạt mục tiêu kinh doanh, mỗi doanh nghiệp cần phải phát triển sản xuất nâng cao chất lượng, hạ giá thành sản phẩm . thì vốn đã trở thành một vấn đề cấp thiết đối với mỗi doanh nghiệp. Tín dụng ra đời nhằm giải quyết những mâu thuẫn thiếu vốn tạm thời của cá nhân, tổ chức sản xuất, thậm chí giữa các nước với nhau. Tín dụng bao gồm mọi quan hệ cung ứng về vốn qua các tổ chức trong một nước mà còn giữa các nước, các khu vực mà còn trên nhiều lĩnh vực trên nguyên tắc hoàn trả vốn gốc và một phần lãi nhất định, nhằm giải quyết sự thiếu vốn của các doanh nghiệp và chủ yếu trong quan hệ thương mại. Bên cạnh đó, khi thương mại và tín dụng ngày càng phát triển có xu hướng vượt ra ngoài biên giới của một quốc gia với số lượng doanh nghiệp tham gia ngày càng đông hơn, thì một vấn đề đặt ra đó là sự rủi ro trong tín dụng mà người cấp tín dụng phải đối mặt nếu người vay không hoàn trả đúng yêu cầu. Có nhiều nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong thương mại và tín dụng là: + Sự thiếu hụt thông tin do đó thiếu tín nhiệm đối với bạn hàng. Giao dịch diễn ra ngày càng tăng về số lượng, thời gian và phạm vi diễn ra rộng. Quá trình kinh doanh diễn ra với tốc độ chóng mặt, do vậy trong cùng một lúc doanh nghiệp phải giao dịch với nhiều bạn hàng khác nhau, họ thực sự thiếu thông tin từ bạn hàng cũng như từ đối thủ cạnh tranh. Do thiếu hụt thống tin sẽ có nguy cơ dẫn đến rủi ro về đạo đức do bạn hàng không đáp ứng được những thoả thuận trong hợp đồng đã ký. Mâu thuẫn nảy sinh do sự thiếu hiểu biết lẫn nhau làm các đối tác không đủ độ tín nhiệm cần thiết để ký được hợp đồng. + Tăng các rủi ro trong kinh doanh: Trong cuộc sống chúng ta nói chung và trong hoạt động kinh doanh nói riêng, chúng ta luôn phải đối mặt với những biến động về kinh tế - xã hội - chính trị, thiên tai gây ra những mất mát gọi là rủi ro. Trong lĩnh vực thương mại - tín dụng luôn gặp phải những trở ngại đó là luôn phải có những biện pháp để chống lại chúng. Một doanh nghiệp trong kinh doanh phải gánh chịu những rủi ro như: Rủi ro về mặt lãi suất, tỷ giá, sự cạnh tranh, rủi ro bất khả kháng . Rủi ro gây ra những hậu quả không thể lường trước được cho các doanh nghiệp. Theo cơ chế lan truyền, các rủi ro này có thể ảnh hưởng đến bạn hàng, các doanh nghiệp khác và cả nền kinh tế. Lúc này, ngoài mối quan tâm của các doanh nghiệp, là đạt được lợi nhuận cao nhất khi thực hiện các giao dịch, họ phải quan tâm đến uy tín, khả năng thực hiện hợp đồng, độ an toàn của hợp đồng và những khả năng tiềm ẩn của đối tác. Do vậy xuất hiện yêu cầu phải có Ngân hàng với tư cách là người thứ 3 đứng giữa giàn xếp, nhận bảo đảm cho hợp đồng giao dịch cũng như đảm bảo tư cách cho các bên. Khi đó độ an toàn của các bên đã được trao vào tay Ngân hàng - một trung gian có uy tín đối với cả hai bên, nên các đối tác đều vui vẻ yên tâm khi thực hiện hợp đồng vì Ngân hàng sẽ là người đứng ra làm trung gian khi có tranh chấp xảy ra đối với các bên. 2.2. Khả năng cung ứng của Ngân hàng. Nhu cầu bảo lãnh nảy sinh đòi hỏi phải có một người thứ 3 đứng ra làm trung gian đảm bảo cho các bên yên tâm thực hiện hợp đồng. Ngân hàng thương mại là một trung gian tài chính với những điều kiện sau : - Có khả năng đảm bảo về mặt tài chính, có uy tín trong kinh doanh tiền tệ. - Chuyên cung cấp các dịch vụ trung gian tài chính cho nền kinh tế. - Có khả năng nắm bắt thu thập thông tin, do có mạng lưới khách hàng và cán bộ chuyên môn. Ngân hàng thương mại hoàn toàn có khả năng cung ứng dịch vụ này nhằm thoả mãn nhu cầu của nền kinh tế. Mặt khác nếu tiếp cận theo các hình thức tín dụng Ngân hàng thì có thể coi bảo lãnh là một loại hình tín dụng đặc biệt, tín dụng bằng chữ ký. Sự phát triển các hình thức tín dụng có thể kể tối đa là : + Tín dụng thông thường: Đó là việc Ngân hàng trực tiếp phát tiền cho vay theo nguyên tắc hoàn trả vốn và một khoản lãi nhất định. Đây là hình thức tín dụng truyền thống và chiếm tỷ trọng lớn nhất trong hoạt động sử dụng vốn cuả hầu hết các Ngân hàng. + Tín dụng bằng chữ ký: là việc khách hàng phát hành một hối phiếu, trong đó Ngân hàng đóng vai trò là người thụ lệnh. Khách hàng dùng hối phiếu này để chiết khấu ở một Ngân hàng khác để nhận tiền. Trước khi hối phiếu này được thanh toán, khách hàng phải thanh toán cho Ngân hàng để Ngân hàng chi trả cho Ngân hàng chiết khấu hối phiếu. Trong quan hệ này, Ngân hàng cho mượn uy tín của mình để khách hàng được vay vốn. + Tín dụng chứng từ: Ngân hàng cấp tín dụng chứng từ cho khách hàng là người nhập khẩu, người thụ hưởng là người xuất khẩu ở nước ngoài. với hình thức này Ngân hàng sẽ cam kết trả tiền khi người xuất khẩu giao hàng và xuất trình những giấy tờ cần thiết như thư tín dụng. Có thể nói bảo lãnh Ngân hàng cũng có thể coi là một hình thức tín dụng bằng chữ ký. Ngân hàng không phải xuất vốn ngay mà chỉ phát hành thư bảo lãnh, đảm bảo chi trả cho người thụ hưởng nếu được Ngân hàng bảo lãnh vi phạm hợp đồng ký kết với người thụ hưởng. 2.3. Về luật pháp : Như đã nói ở trên, nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng có vai trò hết sức quan trọng góp phần làm phong phú hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Tuy nhiên, hoạt động này luôn có những quy định về luật pháp cụ thể nhằm hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ. Công ước quốc tế quy định về nghiệp vụ bảo lãnh ra đời nhằm đảm bảo tính độc lập và lô gíc cho các bên tham gia bảo lãnh. Văn bản các quy tắc thống nhất về bảo lãnh theo yêu cầu (Uniform Roles for Demand Guarantee) - URDGICC 458 của phòng Thương mại quốc tế ban hành tháng 4/1992. Những nguyên tắc cơ bản chỉ ra: Sự độc lập của bảo lãnh đối với hợp đồng, tính chứng từ của bảo lãnh, yêu cầu chứng từ phải phù hợp với điều khoản bảo lãnh . Bên cạnh đó do sự phát triển nhanh chóng của các giao dịch kinh tế, thương mại giữa các doanh nghiệp Việt Nam với nước ngoài, mà đặc biệt là quan hệ vay vốn nước ngoài, ngày 30/8/1993, chính phủ đã ban hành Nghị định số 58/CP về quy chế vay và trả nợ nước ngoài để hướng dẫn Nghị định này, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành quy chế bảo lãnh và tái bảo lãnh vay vốn nước ngoài, ban hành kèm quyết định số 23/QĐ- NH14 ngày 21/12/1994. Nghị định 58/CP là văn bản pháp lý cao nhất từ trước đến nay đề cập đến vấn đề bảo lãnh, Nghị định này đã phân định rõ bảo lãnh Chính phủ và bảo lãnh thông thường của các ngân hàng thương mại để làm cơ sở vững chắc khi thực hiện nghiệp vụ này. Ở các nước trên thế giới như Mỹ, Đức, Hà Lan v.v . đều quy định những văn bản luật cụ thể cho nghiệp vụ bảo lãnh như : Luật bảo lãnh của Anh, Luật thống nhất thương mại của Mỹ, luật về hợp đồng thương mại quốc tế của Đức . Có thể nói với những khung pháp luật và những quy định cụ thể đó đều cho phép các Ngân hàng thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh và đã có những thành công tốt đẹp. Như vậy sự ra đời và tồn tại của bảo lãnh Ngân hàng là khách quan và cần thiết. 3. Rủi ro trong nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng: Như đã đề cập ở trên, bảo lãnh Ngân hàng ngày càng có vai trò quan trọng trong nền kinh tế thị trường, nó vừa là công cụ đảm bảo cho các giao dịch kinh tế, thương mại, đồng thời lại vừa là động lực thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế thế giới. Tuy nhiên cũng như bất kỳ một hình thức giao dịch nào khác bảo lãnh luôn chứa đựng và tiềm tàng các nhân tố rủi ro trong hoạt động của nó. Rủi ro trong hoạt động bảo lãnh xuất phát từ rất nhiều phía: Đối với người được bảo lãnh, người thụ hưởng và Ngân hàng bảo lãnh, rủi ro bất khả kháng, rủi ro về quy chế luật pháp của quốc gia người phát hành, rủi ro về chứng từ . và rủi ro trong bảo lãnh được thể hiện trên các khía cạnh sau đây : • Đối với bên được bảo lãnh: Nghĩa vụ của người được bảo lãnh đối với người thụ hưởng trong giao dịch bảo lãnh Ngân hàng là nghĩa vụ chính và trực tiếp. Rủi ro của người được bảo lãnh là rủi ro kinh doanh, thương mại đơn thuần. Vì vậy trước khi đề nghị Ngân hàng bảo lãnh thì bên được bảo lãnh phải tính toán cẩn thận hiệu quả của giao dịch kinh tế, thương vụ mà mình sắp thực hiện. Tránh trường hợp bên được bảo lãnh đề nghị Ngân hàng bảo lãnh để đi vay vốn nước ngoài hoặc thực hiện các dự án bằng mọi giá mà không quan tâm đến hiệu quả kinh tế. • Đối với bên bảo lãnh: Rủi ro của bảo lãnh là rủi ro gián tiếp và chủ yếu xuất phát từ rủi ro của khách hàng mình. Vì vậy ở một chừng mực nào đó nghiệp vụ bảo lãnh cũng giống như nghiệp vụ tín dụng trực tiếp của các Ngân hàng. Cũng như trước khi quyết định cho vay, hay quyết định bảo lãnh, Ngân hàng phải xem xét thẩm định kỹ lưỡng, hiệu quả của dự án, món vay của khách hàng mà Ngân hàng sẽ nhận bảo lãnh. Ngân hàng cũng phải yêu cầu khách hàng thực hiện các biện pháp đảm bảo cho bảo lãnh nhằm hạn chế tối đa rủi ro cho Ngân hàng. Ngoài ra Ngân hàng phát hành bảo lãnh cũng có thể gặp rủi ro trong quá trình thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh nếu trình độ cán bộ nghiệp vụ non kém dẫn đến khách hàng lợi dụng trong việc thoả thuận Thư bảo lãnh, Thư tín dụng hay thậm chí bên thụ hưởng cố tình lừa đảo. • Đối với bên thụ hưởng bảo lãnh: Bảo lãnh Ngân hàng thực sự là một hình thức bảo đảm cho người thụ hưởng trong các giao dịch kinh tế, thương mại. Tuy nhiên không phải người thụ hưởng sẽ không gặp phải những rủi ro trong quá trình thực hiện, thoả thuận với người bảo lãnh. Thông thường trong một giao dịch kinh tế thương mại đòi hỏi nhiều loại bảo lãnh Ngân hàng cùng một lúc cho cả hai bên đối tác thực hiện hợp đồng. Ví dụ trong một giao dịch xuất nhập khẩu hàng hoá thì Ngân hàng phục vụ người mua phải phát hành một bảo lãnh thanh toán cho người thụ hưởng, trong khi đó Ngân hàng phục vụ người bán phải phát hành bảo lãnh thực hiện hợp đồng hoặc bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm cho người mua thụ hưởng và các bảo lãnh này phải có mối liên hệ mật thiết với nhau. Trong giao dịch thương mại này, doanh nghiệp có lúc xuất hiện như là người được bảo lãnh, lúc khác lại xuất hiện như một người thụ hưởng bảo lãnh. Do đó để hạn chế rủi ro cho thực hiện hợp đồng, thì người thụ hưởng bảo lãnh cũng phải thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ đã cam kết với người được bảo lãnh. Ngoài ra rủi ro cũng có thể xảy ra đối với người thụ hưởng trong trường hợp có sự ảnh hưởng của các nhân tố chính trị, xã hội của nước phát hành bảo lãnh, rủi ro hối đoái, rủi ro [...]... tưởng vào tiềm lực tài chính của ngân hàng A hoặc muốn ngân hàng phát hành bảo lãnh phải là ngân hàng trong nước mình sẽ chỉ thị ngân hàng phát hành bảo lãnh Nếu A không có quan hệ với ngân hàng phát hành bảo lãnh do B chỉ định thì chỉ định cho ngân hàng của mình (Ngân hàng trung gian) yêu cầu ngân hàng phát hành bảo lãnh mở bảo lãnh (3) Ngân hàng trung gian nhận được chỉ thị phát hành sẽ yêu cầu ngân hàng. .. ngân hàng phát hành bảo lãnh theo mẫu hoặc những điều khoản và điều kiện đã thoả thuận đồng thời mở bảo lãnh đối ứng cho ngân hàng phát hành bảo lãnh (4) Căn cứ vào bảo lãnh đối ứng, ngân hàng phát hành sẽ phát hànhbảo lãnh và gửi bảo lãnh cho ngân hàng thông báo hoặc cũng có thể phát hành bảo lãnh trực tiếp cho người thụ hưởng (5) Ngân hàng thông báo sau khi nhận được bảo lãnh từ ngân hàng phát hành... vực, hoàn thành xuất sắc chức năng và nhiệm vụ của mình nhằm phòng chống và hạn chế rủi ro một cách hữu hiệu, góp phần không nhỏ vào phát triển kinh tế đặc biệt là kinh tế Việt Nam trong giai đoạn hiện nay Và có thể nói nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng trở thành nghiệp vụ quan trọng của ngân hàng hiện đại II BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 1 Các yếu tố cấu thành nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Một giao dịch bảo lãnh bao... như là một đại lý của ngân hàng phát hành, thực hiện nghiệp vụ uỷ thác bởi ngân hàng phát hành (5) Ngân hàng phát hành thực hiện bồi hoàn cho bên thụ hưởng khi có sự vi phạm của bên được bảo lãnh 1.1.2 Bảo lãnh gián tiếp( Indirect Guarnantee) Bảo lãnh gián tiếp là bảo lãnh mà trong đó ngân hàng bảo lãnh đã phát hành bảo lãnh theo chỉ thị của một ngân hàng trung gian phục vụ cho người được bảo lãnh dựa... 4 (3) Ngân hàng phát Hành bảo lãnh chính Ngân hàng thông báo 3 Ngân hàng thành viên II 5 6 4 4 2 Người được bảo lãnh Hợp đồng 1 SƠ ĐỒ ĐỒNG BẢO LÃNH Người thụ hưởng Qui trình: (1) Quan hệ hợp đồng giữa bên được bảo lãnh và bên thụ hưởng (2) Người được hưởng bảo lãnh chỉ thị cho ngân hàng bảo lãnh chính phát hành bảo lãnh (3) Các ngân hàng thành viên phát hành bảo lãnh đối ứng cho ngân hàng bảo lãnh chính... LOẠI BẢO LÃNH NH 1 Các loại bảo lãnh ngân hàng: 1.1 Phân loại theo phương thức phát hành: 1.1.1 Bảo lãnh trực tiếp (Direct Guarantee): Bảo lãnh trực tiếp là loại bảo lãnh mà trong đó ngân hàng phát hành bảo lãnh chịu trách nhiệm bảo lãnh trực tiếp cho bên được bảo lãnh Người được bảo lãnh chịu trách nhiệm bồi hoàn trực tiếp cho ngân hàng phát hành Trong ngoại thương và tín dụng quốc tế thì bảo lãnh. .. thuận giữa bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh về việc được bảo lãnh chấp thuận bảo lãnh và các quy định liên quan đến trách nhiệm hoàn trả của bên được bảo lãnh, đối với bên bảo lãnh trong trường hợp bên bảo lãnh phải trả thay, cũng như các hình thức đảm bảo của bên được bảo lãnh với bên bảo lãnh + Thư bảo lãnh (Letter of guarantee) hay hợp đồng bảo lãnh giữa Ngân hàng phát hành bảo lãnh và người thụ... định trong bảo lãnh đối ứng Bảo lãnh đối ứng chỉ là một công cụ trung gian giữa ngân hàng phát hành và người được bảo lãnh 3 Bảo lãnh Ngân hàng phát hành Isswing Bank 7 Ngân hàng thông báo Advisng Bank 4 6 4* 5 Ngân hàng trung gian 8 2 Người được bảo lãnh Người được thụ hưởng Beneficence SƠ ĐỒ BẢO LÃNH GIÁN TIẾP A B Quy trình: (1) A và B thoả thuận ký kết hợp đồng và B yêu cầu A mở một bảo lãnh (2)... bảo lãnh Đồng bảo lãnh là loại bảo lãnh do nhiều ngân hàng cùng đứng ra bảo lãnh phát hành Trong đó một ngân hàng sẽ được chọn làm ngân hàng phát hành bảo lãnh chính, các ngân hàng thành viên sẽ cam kết theo từng thành phần đóng góp của mình bằng các bảo lãnh đối ứng Đồng bảo lãnh thường xảy ra đối những dự án liên doanh và việc thi công những công trình đòi hỏi nhiều công ty tham gia thi công Ngân hàng. .. (4) Căn cứ vào các bảo lãnh đối ứng của các ngân hàng thành viên, ngân hàng phát hành bảo lãnh chính mở bảo lãnh Người thụ hưởng sẽ được thông báo qua ngân hàng thông báo (nếu có) (5) Ngân hàng phát hành bảo lãnh chính bồi hoàn cho người khi người được bảo lãnh vi phạm hợp đồng (6) Người được bảo lãnh bồi hoàn lại cho ngân hàng bảo lãnh chính 1.2.Phân loại theo hình thức sử dụng: 1.2.1 .Bảo lãnh có điều . nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình. Chương III : Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba. hàng Công thương Ba Đình, em chọn đề tài : Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Công thương Ba Đình cho