Giải pháp hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh nhằm hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Công thương Ba Đình

Nội dung thư bảo lãnh

+ Nội dung bảo lãnh: Bao gồm lời cam kết không huỷ ngang của bảo lãnh và nhấn mạnh tính độc lập của bảo lãnh so với nghiệp vụ chính, thông qua điều khoản thanh toán ngay lần đầu tiên. Trong trường hợp tự động giảm thiểu thì không cần có sự đồng ý của người thụ hưởng mà chỉ cần nhà xuất khẩu sau mỗi lần giao hàng, xuất trình cho ngân hàng một số chứng từ nhất định vào. Trong trường hợp có nghi ngờ, thì luật tại nước mà ngân hàng bảo lãnh đóng trụ sở sẽ được quyết định là luật được sử dụng, vì ngân hàng bảo lãnh thực hiện chức năng nghề nghiệp và theo hợp đồng, còn bảo lãnh trong nước thì áp dụng pháp luật nhà nước.

Phí bảo lãnh

Mặc dù mục đích của bảo lãnh ngân hàng là bồi hoàn cho người thụ hưởng những thiệt hại từ việc không thực hiện hợp đồng của người được bảo lãnh trong quan hệ hợp đồng, nhưng việc thanh toán một bảo lãnh chỉ hoàn toàn căn cứ vào các điều khoản và điều kiện như đã được qui định trong bảo lãnh, ngân hàng không thể dựa vào những quyền kháng nghị có được từ quan hệ hợp đồng. Về tính độc lập này còn thể hiện trong điều 2 của qui tắc thống nhất về bảo lãnh yêu cầu UCP 845 của ICC có giải thích “Về bản chất bảo lãnh là giao dịch tách rời khỏi hợp đồng cơ sở hay các điều kiện dự thầu mà bảo lãnh lấy làm căn cứ và bên bảo lãnh không hề quan tâm hay bị ràng buộc bởi hợp đồng và các điều kiện dự thầu đó, dù có trích tham chiếu đến chúng trong bảo lãnh.Trách nhiệm của bên bảo lãnh theo như bên bảo lãnh là được trả lại số tiền được qui định đó khi xuất trình yêu cầu thanh toán bằng các văn bản và các chứng từ khác qui định trong bảo lãnh mà hình thức phù hợp với các qui định của bảo lãnh”. Thư bảo lãnh dự phòng là một loại tín dụng chứng từ hoặc một thoả thuận tương tự, trong đó ngân hàng phát hành thể hiện cam kết trách nhiệm đối với bên thụ hưởng trong việc: trả lại khoản tiền bên mở tín dụng đã vay hoặc ứng trước thanh toán bất kỳ cam kết nhận nợ nào của bên mở hoặc thanh toán, mọi thiệt hại mà bên mở gây ra do việc không thực hiện cam kết đối với bên thụ hưởng.

Ngày nay, các hoạt động dịch vụ kinh doanh thương mại trong nền kinh tế của các ngân hàng thương mại nói chung và của hệ thống ngân hàng công thương nói riêng và phát triển hết sức mạnh mẽ.Vai trò của ngân hàng trong việc đẩy mạnh thương mại, hoà nhập xu thế của thế giới, đổi mới kinh tế hiện nay quan trọng hơn bao giờ hết.Với những bước đi vững chắc trong nhữn năm gần đây, hoạt động bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình đã có những kết quả khả quan và đạt được bưóc phát triển đáng khích lệ, bước đầu tạo uy tín và nâng cao chất lượng hoạt động chung của cả chi nhánh. Số món bảo lãnh của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tuy chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng đã tăng đều qua các năm từ 3 món năm 1995 đến 16 món năm 1998 và 91 món năm 2000, tăng từ 0,75% năm 1996 lên17% năm 2000, điều đó chứng tỏ Chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình ngày cang thu hút được nhiều khách hàng và tin tưởng vào hoạt đông của ngân hàng.Tuy nhiên NHCT Ba Đình vẫn xác định vai trò chủ đạo của doanh nghiệp nhà nước, nhưng vẫn sẵn sàng hỗ trợ cho sự phát triển của mọi thành phần kinh tế. Bên cạnh đó qua việc thựchiện nghiêm chỉnh các nghĩa vụ đã cam kết của mình trong bảo lãnh, NHCT Ba Đình đã tạo dựng được niềm tin vững chắc đối với các khách hàng trong và ngoài nước, củng cố uy tín hoạt động kinh doanh của mình, điều này không chỉ tác động riêng với hoạt động bảo lãnh mà còn góp phần quan trọng trong việc xây dựng chiến lược phát triển của ngân hàng trong thời gian dài.

Có thể nói rằng trước những diễn biến phức tạp của nền kinh tế thị trường sôi động, chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình nói riêng và hệ thống Ngân hàng thương mại nói chung luôn phải đối đầu với những khó khăn trước mắt do các nguyên nhân khách quan, chủ quan mang lại, vì vậy xác định được ưu thế và vị thế của mình, chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình đang từng bước khắc phục những khó khăn và những tồn tại để vươn lên nhằm thu hút khách hàng đến với Ngân hàng thông qua các hoạt động kinh doanh, từ đó hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh. - Việc đào tạo cán bộ không chỉ thực hiện bằng hình thức cử đi học tập trung dài hạn mà phải quan tâm đến công tác đào tạo tại chỗ vưà tiết kiệm được được thời gian lại vừa ít tốn kém, người đi trước truyền lại cho người đi sau, xây dựng các tủ sách nghiệp vụ để cán bộ có thể tự mình bổ sung kiến thức trong công việc hàng ngày, ngân hàng nên tổ chức kiểm tra tay nghề dưới nhiều hình thức khác nhau để khuyến khích cán bộ áp dụng kiến thức đã học vào công việc thực tế tạo ra không khí học tập sôi nổi trong ngân hàng. Trong số năm điều kiện mà khi thẩm định đánh giá cần phải xem xét ngoài tư cách pháp nhân của doanh nghiệp được căn cứ vào các văn bản của các cơ quan nhà nước có thẩm quyền, đồng thời qua các báo cáo tài chính hàng kỳ của doanh nghiệp và kết hợp với sự thanh tra giám sát của cán bộ chuyên môn, ta có thể đánh giá được tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh cũng như khả năng quản lý của chủ doanh nghiệp, còn yếu tố về tài sản thế chấp và các vấn đề liên quan đến tài sản thế chấp cũng như.

Do vậy cán bộ tín dụng thẩm định phải thực sự có năng lực, có kinh nghiệm đánh giá, xem xét tính khả thi của dự án trên cả ba phương diện kỹ thuật, tài chính, kinh tế - xã hội để đưa ra những quyết định đúng đắn phù hợp với bảo lãnh (giá trị bảo lãnh, phí bảo lãnh..) ngoài ra thông qua quá trình thẩm định cán bộ ngân hàng có thể tư vấn cho khách hàng về các vấn đề có liên quan đến tính khả thi của dự án đó làm nâng cao chất lượng dự án và hạn chế rủi ro phát sinh. Đồng thời, việc tích luỹ nguồn vốn ngoại tệ sẽ giúp ngân hàng cho ngân hàng trong việc đảm bảo các khoản nợ nước ngoài trong suốt thời gian qua, cụ thể là các món bảo lãnh mở L/C trả chậm nước ngoài cho các doanh nghiệp đang còn tồn tại đề phòng phải trả nợ thay cho các doanh nghiệp trong trường hợp doanh nghiệp không thể thực hiện được trách nhiệm tự thanh toán của mình. Tuy nhiên, theo quy định tỷ lệ ký quỹ tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình hiện nay là khá lớn (Từ 5 - 10% trên giá trị món bảo lãnh), trong khi đó có một thực tế là các doanh nghiệp xin bảo lãnh đều có vốn tự có rất thấp (đặc biệt các doanh nghiệp Nhà nước) vì vậy tỷ lệ ký quỹ bảo lãnh là rất khó khăn đối với khách hàng muốn được bảo lãnh.

Ba là tiếp tục cổ phần hoá các doanh nghiệp Nhà nước theo đúng tinh thần của nghị định 28/CP của chính phủ về " Chuyển một số các doanh nghiệp Nhà nước thành công ty cổ phần ", chỉ thị 20/CT- TTG của thủ tướng chính phủ về việc " Đẩy mạnh sắp xếp các doanh nghiệp Nhà nước theo nghành và địa phương " nhăm nâng cao vai trò làm chủ thực sự của các doanh nghiệp này đối với các tài sản đem thế chấp để làm căn cứ đảm bảo cho quyền lợi của ngân hàng khi thực hiện bảo lãnh. Hướng tới nhưng giải pháp hữu hiệu nhằm góp phần hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại NHCT Ba Đình theo hướng tích cực, đảm bảo nhu cầu tốt nhất của các doanh nghiệp trong nền kinh tế, cũng như đảm bảo cho ngân hàng tránh được các rủi ro,vừa đạt được nhu cầu về lợi nhuận, tăng cường tính cạnh tranh cũng như củng cố uy tín của ngân hàng trên thị trường là mục tiêu xuyên suốt của chuyên đề.