Đánh giá hoạt động tín dụng ngân hàng và phát triển nông thôn huyện cư jút tỉnh đăck nông

luận văn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI ---------    --------- NGÔ THỊ MINH HIẾU ðÁNH GIÁ HOẠT ðỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CƯ JÚT TỈNH ðĂK NÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: KINH TẾ NÔNG NGHIỆP Mã số: 60.31.10 Người hướng dẫn khoa học: TS. PHẠM THỊ MINH NGUYỆT HÀ NỘI - 2008 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế…… ……………………… i LỜI CAM ðOAN Tôi xin cam ñoan rằng số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa hề ñược sử dụng ñể bảo vệ một học vị nào. Mọi sự giúp ñỡ cho việc thực hiện luận văn này ñã ñược cảm ơn và thông tin trích dẫn ñều ñã ñược chỉ rõ nguồn gốc. Tác giả luận văn Ngô Thị Minh Hiếu Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế…… ……………………… ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc ñến các thầy cô giáo Khoa Kế Toán - Quản trị kinh doanh, Khoa Sau ñại học, bộ môn Quản Trị Kinh Doanh trường ñại học Nông Nghiệp Hà Nội ñã tạo mọi ñiều kiện giúp ñỡ tôi thực hiện bản luận văn này. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành ñến TS. Phạm Thị Minh Nguyệt ñã hướng dẫn giúp ñỡ tôi hoàn thành bản luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Cư Jút và các hộ dân vay vốn trên ñịa bàn huyện Cư Jút ñã tạo ñiều kiện giúp ñỡ tôi hoàn thành luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn các bạn bè, ñồng nghiệp ñã ñộng viên khích lệ và giúp ñỡ tôi hoàn thành khóa học! Tác giả luận văn Ngô Thị Minh Hiếu Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế…… ……………………… iii MỤC LỤC LỜI CAM ðOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC BIỂU ðỒ viii DANH MỤC SƠ ðỒ .viii 1 MỞ ðẦU 1 1.1 Tính cấp thiết của ñề tài 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .3 1.2.1 Mục tiêu chung . 3 1.2.2 Mục tiêu cụ thể . 3 1.3 ðối tượng nghiên cứu .4 1.4 Phạm vi nghiên cứu 4 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA ðỀ TÀI . 5 2.1 Lý luận chung về tín dụng 5 2.1.1 Khái niệm tín dụng . 5 2.1.2 Bản chất và ñặc ñiểm của tín dụng . 6 2.1.3 Các hình thức tín dụng 12 2.1.4 Chính sách tín dụng 16 2.1.5 Tín dụng Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường và những nội dung cơ bản trong hoạt ñộng tín dụng 17 2.1.6 Vai trò của tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp ñối với sự phát triển nông nghiệp nông thôn nước ta hiện nay . 26 2.1.7 Các yếu tố khác ảnh hưởng tới hoạt ñộng tín dụng của Ngân hàng No&PTNT 30 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế…… ……………………… iv 2.2 Chính sách tín dụng của một số nước trên thế giới .34 2.3 Các chính sách tín dụng nông nghiệp, nông thôn của Việt Nam 41 2.4 Bài học và kinh nghiệm từ nghiên cứu tín dụng nông nghiệp, nông thôn ở các nước trên thế giới và Việt Nam 46 3 ðẶC ðIỂM ðỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 48 3.1 Vài nét về ñiều kiện tự nhiên - xã hội huyện Cư Jút 48 3.2 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Cư Jút tỉnh ðăk Nông .50 3.2.1 Vài nét về Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông nghiệp Huyện Cư Jút . 50 3.2.2 Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Cư Jút tỉnh ðăk Nông 53 3.2.3 Tình hình lao ñộng qua các năm của Chi nhánh 56 3.2.4 Tình hình cơ sở vật chất, ñổi mới công nghệ của Ngân hàng Nông nghiệp Huyện Cư Jút 58 3.2.5 Kết quả hoạt ñộng kinh doanh của Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Cư Jút . 59 3.3 Phương pháp nghiên cứu 64 3.3.1 Phương pháp chọn mẫu nghiên cứu 64 3.3.2 Phương pháp thu thập số liệu 64 3.3.3 Phương pháp tổng hợp và xử lý thông tin . 65 3.3.4 Phương pháp phân tích . 65 3.3.5 Phương pháp chuyên gia 66 3.3.6 Phương pháp chuyên khảo 66 3.4 Hệ thống các chỉ tiêu phân tích .67 3.4.1 Các chỉ tiêu phản ánh tình hình cho vay của Ngân hàng No&PTNT ñối với sản xuất kinh doanh. . 67 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế…… ……………………… v 3.4.2 Các chỉ tiêu phản ánh kết quả và hiệu quả sử dụng tín dụng của hộ dân . 68 4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN . 69 4.1 Thực trạng hoạt ñộng tín dụng của NHNo&PTNT huyện Cư Jút 69 4.1.1 Tình hình huy ñộng vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Cư Jút 71 4.1.2 Tình hình cho vay vốn của Ngân hàng No&PTNT Huyện Cư Jút: 88 4.1.3 Kết quả hoạt ñộng kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Cư Jút 100 4.2 ðịnh hướng và giải pháp 110 4.2.1 ðịnh hướng phát triển hoạt ñộng tín dụng của Ngân hàng No&PTNT Huyện Cư Jút năm 2008 -2012 110 4.2.2 Những giải pháp ñể phát triển hoạt ñộng tín dụng và nâng cao hiệu quả tín dụng .111 5 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 119 5.1 Kết luận 119 5.2 Kiến nghị: .120 TÀI LIỆU THAM KHẢO .122 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế…… ……………………… vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CNH - HðH Công nghiệp hóa - Hiện ñại hóa CTTDƯð Chương trình tín dụng ưu ñãi Cty Công ty DN Doanh nghiệp HTX Hợp tác xã HTXNN Hợp tác xã nhà nước HTXTD Hợp tác xã tín dụng HTXTD Hợp tác xã tín dụng KBNN Kho bạc nhà nước NH Ngân hàng NHNo Ngân hàng Nông nghiệp NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại No&PTNT Nông nghiệp và phát triển nông thôn QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng WB Ngân hàng thế giới Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế…… ……………………… vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3-1: Tình hình lao ñộng của Chi nhánh 56 Bảng 3-2: Hoạt ñộng kinh doanh của chi nhán nhánh Ngân hàng qua các năm 2005-2007 .60 Bảng 3-3: Kết quả hoạt ñộng kinh doanh của NHNo Huyện Cư Jút các năm 2005 - 2007 .62 Bảng 4-1: Tình hình hoạt ñộng của Ngân hàng Nông Nghiệp qua các năm 2005 - 2007 .69 Bảng 4-2: Tình hình huy ñộng vốn theo thời gian của Ngân hàng .73 Bảng 4-3: Thực trạng nguồn vốn theo thành phần kinh tế 76 Bảng 4-4: Lãi suất huy ñộng của các Ngân hàng trên ñịa bàn Huyện .81 Bảng 4-5: Lý do gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp .82 Bảng 4-6: Kết quả tiếp thị của Ngân hàng Nông nghiệp 84 Bảng 4-7: Thái ñộ phục vụ của Ngân hàng Nông nghiệp .86 Bảng 4-8: Mức ñộ thuận tiện trong giao dịch tại Ngân hàng Nông nghiệp .87 Bảng 4-9: Tình hình cho vay theo nguồn vốn 89 Bảng 4-10: Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế của Ngân hàng 92 Bảng 4-11: Tình hình dư nợ theo thời gian của Ngân hàng .94 Bảng 4-12: Lãi suất cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp 98 Bảng 4-13: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế 99 Bảng 4-14: Kết quả kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp Huyện Cư Jút .101 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế…… ……………………… viii DANH MỤC CÁC BIỂU ðỒ Biểu ñồ 3-1: Tình hình biến ñộng lao ñộng theo trình ñộ tại NHNo Huyện Cư Jút .57 Biểu ñồ 4-1: Các nguồn vốn tham gia vào thị trường của Ngân hàng Nông nghiệp Huyện Cư Jút 70 Biểu ñồ 4-2: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn qua các năm 73 Biểu ñồ 4-3: Tiền gửi có kỳ hạn qua các năm .75 Biểu ñồ 4-4: Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế qua các năm 78 Biểu ñồ 4-5: Nguồn vốn theo thành phần kinh tế năm 2007 của Ngân hàng Nông nghiệp Huyện Cư Jút 79 Biểu ñồ 4-6: Doanh số cho vay theo nguồn vốn của Ngân hàng .90 Biểu ñồ 4-7: Tỷ lệ cho vay theo thời hạn 95 DANH MỤC SƠ ðỒ Sơ ñồ 3-1: Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Cư Jút Tỉnh ðăk Nông .53 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế…… ……………………… 1 1 MỞ ðẦU 1.1 Tính cấp thiết của ñề tài Trước tình hình kinh tế xã hội ñang có nhiều diễn biến phức tạp, ñan xen giữa khó khăn và thuận lợi, nguy cơ và thời cơ, muốn tiến hành công nghịêp hoá - hiện ñại hoá (CNH - HðH) ñất nước phải giải quyết hàng loạt vấn ñề: ñẩy mạnh cách mạng công nghệ; khai thác tối ña mọi nguồn lực mà quan trọng nhất là vốn. Theo kinh nghiệm của các nước ñi trước: có nước ñã sử dụng nguồn vốn bên ngoài làm chủ lực, nguồn vốn trong nước làm bổ trợ cho sự phát triển, tận dụng ñược lợi thế chuyển giao công nghệ tiên tiến, rút ngắn thời gian bắt kịp với các nước phát triển; có nước lại lựa chọn nguồn vốn nội ñịa làm chủ ñạo, bằng cách này tốc ñộ phát triển thường chậm nhưng hạn chế ñược sự phụ thuộc vào bên ngoài, tạo thế chủ ñộng trong việc thực hiện các mục tiêu chiến lược, ñảm bảo sự phát triển vững chắc của nền kinh tế xã hội trong lâu dài. Là một nước nằm trên vòng cung kinh tế ñang phát triển năng ñộng nhất thế giới Châu Á Thái Bình Dương, trong công cuộc ñổi mới, Việt Nam còn vấp phải nhiều khó khăn, trở ngại: cơ sở vật chất kỹ thuật còn thiếu thốn, lạc hậu; trình ñộ ñội ngũ cán bộ, lao ñộng còn nhiều hạn chế; nền tảng cho mọi hoạt ñộng sản xuất kinh doanh là vốn còn thiếu rất nhiều . ðứng trước xu thế mở cửa hợp tác của thế giới, ñể vững bước tiến lên chủ nghĩa xã hộ (CNXH) theo ñịnh hướng của ðảng, chúng ta phải biết nắm bắt thời cơ, ñi tắt ñón ñầu, tận dụng khai thác mọi nguồn lực trong và ngoài nước. Với chủ trương ñề ra ở ðại Hội ðại Biểu toàn quốc lần thứ 8 và ñược khẳng ñịnh lại ở ðại hội ðại Biểu toàn quốc lần 9: “Vốn trong nước có ý nghĩa quyết ñịnh, . “ðánh giá hoạt ñộng tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Cư Jút tỉnh ðăk Nông là nhằm ñánh giá hoạt ñộng tín dụng của Ngân hàng. huyện Cư Jút. .48 3.2 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Cư Jút tỉnh ðăk Nông. 50