Tóm tắt luận văn thạc sĩ kinh doanh và quản lý tăng cường cho vay giải quyết việc làm tại ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh tỉnh ninh bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG ĐINH THỊ BÍCH – C010043 TĂNG CƢỜNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH NINH BÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 8340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS Lƣu Thị Hƣơng HÀ NỘI, NĂM 2019 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việc làm vấn đề có ảnh hưởng to lớn sâu sắc đến đời sống người dân nói riêng xã hội nói chung việc làm tạo thu nhập, nâng cao sức mua kinh tế, tạo niềm vui lao động từ đó, người sống có ý nghĩa Tuy nhiên thực tế cho thấy Việt Nam, cung lao động lớn cầu lao động nhiều, khoảng cách chênh lệch phản ánh qua tỷ lệ thất nghiệp cao đặc biệt khu vực thành thị Song song với nỗ lực thúc đẩy nghiệp cơng nghiệp hố – đại hố đất nước, Đảng Nhà nước ta ý đến việc hoạch định sách kinh tế vĩ mơ cho có phát triển đồng kinh tế xã hội Do đời Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) chiến lược, đáp ứng yêu cầu kết hợp đồng lợi ích kinh tế lợi ích xã hội thơng qua hình thức tín dụng sách đảm bảo cạnh tranh lành mạnh kinh tế thị trường Lao động việc làm vấn đề cấp, ngành địa bàn tỉnh Ninh Bình quan tâm, ảnh hưởng trực tiếp đến tình trạng đói nghèo, đến tốc độ tăng trưởng kinh tế ổn định xã hội Ninh Bình tỉnh du lịch có đơn vị hành gồm hai thành phố sáu huyện, lấy mục tiêu đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế với thực phúc lợi xã hội mục tiêu chiến lược lâu dài Trong thực tế số lao động cịn chưa có việc tỉnh Ninh Bình cịn cao (trên 4%), nhiều hộ gia đình hộ nghèo, cận nghèo tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi NHCSXH, sau thoát nghèo, thoát cận nghèo khơng cịn thuộc đối tượng thụ hưởng vốn vay tiếp tục rơi vào tình trạng thiếu nguồn vốn đầu tư sản xuất kinh doanh để thoát nghèo bền vững, dễ dẫn đến tình trạng tái nghèo Tìm hiểu hoạt động chi nhánh NHCSXH tỉnh Ninh Bình, thấy hoạt động cho vay Giải việc làm nhận quan tâm đặc biệt tầm quan trọng bậc việc giải vấn đề tỉnh Trong năm qua NHCSXH tỉnh Ninh Bình góp phần đưa nguồn vốn ưu đãi Chính phủ đến hộ vay để thực mục tiêu xố đói giảm nghèo, tạo nhiều chỗ làm Giai đoạn 2001-2005 tỷ lệ hộ nghèo giảm từ 10,38 xuống 5,8%, 2016 -2020 tỷ lệ hộ nghèo giảm từ 7,46% xuống 4,17 đến cuối năm 2018, góp phần đảm bảo an sinh xã hội địa phương Song bên cạnh đó, rủi ro tín dụng, tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu cao, cơng tác thu hồi nợ cịn gặp nhiều khó khăn làm ảnh hưởng đến chất lượng cho vay giải việc làm Từ thực tiễn trên, việc nghiên cứu đưa giải pháp để tăng cường cho vay giải việc làm chi nhánh NHCSXH tỉnh Ninh Bình giúp tạo việc làm cho người lao động thất nghiệp, người vay thoát nghèo bền vững thời điểm cần thiết Do tác giả chọn đề tài “Tăng cƣờng cho vay giải việc làm chi nhánh NHCSXH tỉnh Ninh Bình” làm đề tài luận văn thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Thời gian nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 1.1 Hoạt động cho vay NHCS 1.1.1 Khái quát NHCS 1.1.1.1 Khái niệm đặc trƣng NHCS Ngân hàng Chính sách xã hội (tên giao dịch tiếng Anh: Vietnam Bank for Social Policies, viết tắt: VBSP) tổ chức tín dụng thuộc Chính phủ Việt Nam, thành lập theo Quyết định 131/2002/QĐ-TTg ngày tháng 10 năm 2002 Thủ tướng Chính phủ vay hộ nghèo đối tượng sách khác Khác với ngân hàng thương mại, Ngân hàng Chính sách xã hội hoạt động khơng mục đích lợi nhuận, Chính phủ Việt Nam bảo đảm khả toán; tỷ lệ dự trữ bắt buộc ngân hàng 0%; Ngân hàng tham gia bảo hiểm tiền gửi, miễn thuế khoản phải nộp ngân sách nhà nước Ngân hàng Chính sách xã hội có số đặc điểm riêng sau: - Mục tiêu hoạt động: Góp phần thực tốt chương trình tín dụng phục vụ sách phát triển kinh tế, ổn định trị- xã hội, thực cơng xóa đói giảm nghèo khơng mục tiêu lợi nhuận - Hoạt động chủ yếu dựa hỗ trợ từ ngân sách Nhà nước hoạt động theo mục tiêu nhà nước đặt - Ngân hàng sách ngân hàng thuộc sở hữu Nhà nước - Đối tượng khách hàng vay: đối tượng rõ sách Chính phủ, thường đối tượng khó đáp ứng tiêu chí thương mại để tiếp cận dịch vụ tài NHTM, cần hỗ trợ từ Chính phủ cộng đồng - Phương thức cho vay: Sử dụng hình thức tín chấp cộng đồng ủy thác số cơng đoạn cho vay cho tổ chức – trị (Hội nông dân, Hội liên hiệp phụ nữ Hội cựu chiến binh Đồn niên), thơng qua hộ Nhóm người vay - Nguồn vốn hoạt động NHCSXH chủ yếu từ ngân sách Nhà nước Ngồi nguồn vốn chủ yếu nhận từ Nhà nước cịn nhận vốn uỷ thác quyền địa phương quỹ tín dụng, tổ chức kinh tế, tổ chức tài tín dụng, tổ chức trị xã hội, tổ chức phi phủ, cá nhân ngồi nước - Chính sách cho vay theo quy định phủ 1.1.1.2 Hoạt động cho vay NHCS a Khái niệm hoạt động cho vay: - Hoạt động cho vay ngân hàng hay tín dụng ngân hàng nói chung hoạt động tài trợ ngân hàng cho khách hàng, ngân hàng đưa tiền cho khách hàng với cam kết khách hàng phải trả gốc lãi thời gian thoả thuận b Phƣơng thức cho vay NHCSXH: NHCSXH thực cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn phục vụ cho sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống, góp phần mục tiêu quốc gia xố đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội Hiện hoạt động cho vay NHCSXH thực qua phương thức cho vay: * Phƣơng thức cho vay uỷ thác số nội dung công việc: Cho vay ủy thác hiểu NHCSXH giao cho tổ chức Chính trị-xã hội (Hội Liên hiệp phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh đồn niên) Nội dung cơng việc uỷ thác quy trình cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác NHCSXH, cụ thể sau: (1) Công tác tuyên truyền, vận động (2) Kiểm tra, giám sát hoạt động Tổ, Ban Quản lý Tổ tổ viên (3) Các hoạt động phối hợp thực NHCSXH * Phƣơng thức cho vay trực tiếp Cho vay trực tiếp việc NHCSXH trực tiếp thực tất nghiệp vụ với người vay vốn 1.2 Hoạt động cho vay GQVL NHCS 1.2.1 Việc làm Giải giải việc làm a Khái niệm việc làm Ở Việt Nam, khái niệm việc làm quy định Điều 13 Bộ luật lao động: “Mọi hoạt động lao động tạo nguồn thu nhập không bị pháp luật cấm thừa nhận việc làm” * Tác động thất nghiệp đến phát triển kinh tế - xã hội - Thất nghiệp tác động đến tăng trưởng kinh tế lạm phát - Thất nghiệp ảnh hưởng đến thu nhập đời sống người lao động - Thất nghiệp ảnh hưởng đến trật tự xã hội * Vai trị việc làm: Việc làm có vai trị quan trọng đời sống xã hội, khơng thể thiếu cá nhân toàn kinh tế, vấn đề cốt lõi xuyên suốt hoạt động kinh tế, có mối quan hệ mật thiết với kinh tế xã hội, chi phối toàn hoạt động cá nhân xã hội Đối với cá nhân có việc làm đơi với có thu nhập để ni sống thân mình, ảnh hưởng trực tiếp chi phối toàn đời sống cá nhân Đối với kinh tế lao động nguồn lực quan trọng, đầu vào thay số ngành, nhân tố tạo nên tăng trưởng kinh tế thu nhập quốc dân Vai trò việc làm cá nhân, kinh tế, xã hội quan trọng Vì vậy, để đáp ứng nhu cầu việc làm tồn xã hội địi hỏi Nhà nước phải có chiến lược, kế hoạch cụ thể đáp ứng nhu cầu * Tạo việc làm Theo PGS.TS Trần Xuân Cầu (2013), giáo trình kinh tế nguồn nhân lực, Nhà Xuất Đại học Kinh tế quốc dân: “Tạo việc làm trình tạo điều kiện kinh tế xã hội cần thiết để người lao động kết hợp sức lao động tư liệu sản xuất, nhằm tiến hành trình lao động, tạo hàng hóa dịch vụ theo yêu cầu thị trường” * Chính sách tạo việc làm Chính sách việc làm sách xã hội quốc gia nhằm góp phần đảm bảo an toàn, ổn định phát triển xã hội Chính sách việc làm thực chất hệ thống sách chung có quan hệ tác động đến việc mở rộng phát triển việc làm cho LLLĐ tồn xã hội, sách: Khuyến khích phát triển lĩnh vực, ngành nghề có khả thu hút nhiều lao động; sách tạo việc làm cho đối tượng đặc biệt (người tàn tật, đối tượng tệ nạn xã hội, người hồi hương ); sách hợp tác xuất lao động nước ngồi Chính sách việc làm tác động đến vấn đề nhạy cảm, vừa có ý nghĩa mặt kinh tế, vừa có ý nghĩa mặt trị xã hội b Giải việc làm * Khái niệm: - Giải việc làm tổng thể biện pháp, sách kinh tế xã hội Nhà nước, cộng đồng thân người lao động tác động đến mặt đời sống xã hội tạo điều kiện thuận lợi để đảm bảo cho người có khả lao động có việc làm - Giải việc làm trình tạo mơi trường hình thành chỗ làm việc xếp người lao động phù hợp với chỗ làm việc để có việc làm chất lượng, đảm bảo nhu cầu người lao động người sử dụng lao động, đồng thời đáp ứng mục tiêu phát triển đất nước * Sự cần thiết giải việc làm Giải việc làm giúp người lao động có việc làm có thu nhập để tái sản xuất sức lao động xã hội, giảm tỷ lệ thất nghiệp hạn chế phát sinh tiêu cực thiếu việc làm gây Giải việc làm góp phần đảm bảo ổn định, an tồn cơng xã hội Giải việc làm vấn đề cấp bách toàn xã hội, thể vai trị xã hội người lao động, quan tâm xã hội đời sống vật chất, tinh thần người lao động cầu nối mối quan hệ xã hội người Giải việc làm sách đất nước nhằm phát triển bền vững người Do chủ trương sách đắn phải phát huy cao độ khả nguồn lực người Vì quốc gia giải tốt vấn đề lao động thành công lớn nghiệp phát triển kinh tế xã hội, trị 1.2.2 Hoạt động cho vay giải việc làm Ngân hàng Chính sách 1.2.2.1 Khái niệm đặc điểm cho vay Giải việc làm Theo Lưu Thị Bảo Nga (2008), “Cho vay giải việc làm hình thức cấp vốn tín dụng cho đối tượng vay vốn để giải việc làm nhằm góp phần tạo việc làm, giảm tỷ lệ thất nghiệp khu vực thành thị nâng cao tỷ lệ sử dụng lao động khu vực nông thôn, chuyển dịch cấu lao động phù hợp với cấu kinh tế, bảo đảm việc làm cho người có nhu cầu, tạo thu nhập ổn định, nâng cao chất lượng sống nhân dân” 1.2.2.2 Hình thức cho vay - Đối với sở sản xuất, kinh doanh; Hộ gia đình người lao động vay vốn thuộc nguồn vốn Tổng Liên đoàn lao động Việt Nam, Liên minh Hợp tác xã Việt Nam Hội người mù Việt Nam quản lý: NHCSXH thực cho vay trực tiếp trụ sở chi nhánh NHCSXH tỉnh trụ sở Phòng giao dịch (PGD) NHCSXH cấp huyện - Đối với người lao động vay vốn thuộc nguồn vốn do: UBND cấp tỉnh, Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam, Đoàn Thanh niên cộng sản Hồ Chí Minh, Hội Nơng dân Việt Nam Hội Cựu chiến binh Việt Nam quản lý: NHCSXH thực cho vay trực tiếp có ủy thác số nội dung cơng việc quy trình cho vay cho tổ chức trị-xã hội thơng qua Tổ tiết kiệm vay vốn (TK&VV) theo quy định hành NHCSXH 1.2.2.3 Quy trình cho vay giải việc làm a Đối với Phƣơng thức cho vay ủy thác: Bƣớc 1: Khi có nhu cầu vay vốn, người vay viết Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn vay (mẫu số 01b/TD), gửi cho Tổ TK&VV Bƣớc 2: Sau Tổ nhận giấy đề nghị vay vốn người vay, Tổ TK&VV tổ chức họp để bình xét hộ đủ điều kiện vay vốn, có tham gia đạo tổ chức Hội giám sát Trưởng thôn; sau tổ chức Hội thẩm định, Tổ TK&VV lập danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn mẫu 03/TD trình UBND cấp xã xác nhận Bƣớc 3: Tổ TK&VV gửi hồ sơ đề nghị vay vốn cho cán Tín dụng theo dõi địa bàn, gồm: Mẫu 01b/TD, 03/TD, 10C/TD mẫu 10A/TD (nếu Tổ thành lập lần đầu) UBND xác nhận Bƣớc 4: Cán Tín dụng tiếp nhận hồ sơ Tổ TK&VV có nhiệm vụ: - Kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp hồ sơ Trường hợp hồ sơ chưa quy định phải hướng dẫn lại Tổ để hoàn thiện đầy đủ - Trình Giám đốc ký duyệt để trình cấp có thẩm quyền Quyết định phê duyệt cho vay - Lập thông báo kết phê duyệt cho vay mẫu số 04/TD gửi UBND cấp xã hộ vay lập Sổ vay vốn (đối với hộ vay lần đầu) Bƣớc 5: Nhận thông báo kết phê duyệt cho vay mẫu số 04/TD NHCSXH, UBND cấp xã thông báo trực tiếp cho tổ chức Hội cấp xã Bƣớc 6: Nhận thông báo kết phê duyệt cho vay NHCSXH (mẫu số 04/TD) từ UBND cấp xã, Tổ chức Hội cấp xã thông báo cho Tổ TK&VV triển khai cơng việc có liên quan, cụ thể: Bƣớc 7: Tổ TK&VV thông báo cho người vay biết số tiền vay thời gian, địa điểm NHCSXH giải ngân Bƣớc 8: Ngân hàng tiến hành giải ngân trực tiếp cho người vay điểm giao dịch xã b Đối với Phƣơng thức cho vay trực tiếp Bƣớc 1: Người vay lập dự án vay vốn M02 (cơ sở SXKD), giấy đề nghị vay vốn M01a (đối với người lao động) 01b (hộ gia đình) trình UBND cấp xã nơi thực dự án xác nhận giấy tờ liên quanNHCSXH Bƣớc 2: Cán tín dụng trình Trưởng phịng (Tổ trưởng) tín dụng kiểm sốt, trình Giám đốc nơi cho vay Bƣớc 3: Giám đốc NHCSXH nơi cho vay ký duyệt để trình cấp có thẩm quyền Quyết định phê duyệt cho vay Bƣớc 4: Khi có Quyết định phê duyệt cấp có thẩm quyền, Cán NHCSXH hướng dẫn người vay: Lập Biên định giá tài sản (Mẫu 10/BĐTV), Hợp đồng chấp, cầm cố theo quy định (trường hợp phải thực bảo đảm tiền vay); Hợp đồng tín dụng trình Giám đốc phê duyệt giải ngân Riêng hộ gia đình/người lao động, NHCSXH Lập thông báo kết phê duyệt (Mẫu 04/TD) gửi người vay Bƣớc 5: NHCSXH giải ngân trực tiếp cho người vay trụ sở Ngân hàng nơi cho vay điểm giao dịch xã 1.2.2.4 Chỉ tiêu đánh giá tăng cƣờng cho vay giải việc làm NHCSXH * Khái niệm Tăng cƣờng cho vay giải việc làm: Là trình thay đổi theo hướng tiến bộ, hoàn thiện việc cho vay giải việc làm bao gồm gia tăng tỷ trọng dư nợ cấu tổng dư nợ tín dụng sách q trình hồn thiện sách, quy trình chương trình cho vay giải việc làm theo hướng nhanh gọn, thuận lợi cho đối tượng sách thụ hưởng đảm bảo an tồn nguồn vốn tín dụng sách cho Nhà nước * Các tiêu đánh giá tăng cƣờng cho vay giải việc làm: Thứ nhất: Về nguồn vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng Thứ hai: Hiệu quản lý vốn vay tăng cường cho vay GQVL - Dư nợ cho vay: + Tỷ trọng dư nợ cho vay giải việc làm: + Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay GQVL: - Chất lượng tín dụng; Tỷ lệ nợ hạn, tỷ lệ nợ khoanh - Chất lượng dịch vụ: Thứ 3: Về hiệu xã hội LĐTB&XH, Sở No&PTNT, Văn phịng UBND tỉnh, Hội Nơng dân tỉnh, Hội Liên hiệp Phụ nữ tỉnh, Hội Cựu chiến binh tỉnh, Tỉnh Đoàn TNCSHCM - Ban đại diện Hội đồng quản trị huyện, thành phố: + Trưởng ban: Phó Chủ tịch UBND huyện, thành phố + Các thành viên đại diện lãnh đạo đơn vị, tổ chức: Phòng giao dịch NHCSXH; Văn phịng HĐND UBND; phịng Tài chính-Kế hoạch ; phòng LĐTB&XH; phòng No&PTNT; UBND xã, phường, thị trấn; Hội Nông dân, Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Cựu chiến binh, Đoàn TNCSHCM b Bộ máy điều hành tác nghiệp Chi nhánh NHCSXH Tỉnh Ninh Bình có Hội sở tỉnh với phịng chun mơn nghiệp vụ, phòng giao dịch huyện, thành phố - Hội sở tỉnh gồm: Ban Giám đốc 05 Phòng nghiệp vụ ( Phịng Kế hoạch-Nghiệp vụ tín dụng, Phịng Hành Chính tổ chức, Phịng Kế tốn Ngân quỹ, Phịng Kiểm tra Kiểm tốn nội bộ, Phịng Tin học) Phịng giao dịch NHCSXH huyện, thành phố trực thuộc - Mỗi Phòng giao dịch NHCSXH cấp huyện bao gồm: Ban Giám đốc, 01 Tổ Kế hoạch nghiệp vụ tín dụng 01 Tổ Kế toán Ngân quỹ c Phƣơng thức quản lý vốn tín dụng sách * Xây dựng hệ thống điểm giao dịch cố định xã, phường, thị trấn: NHCSXH triển khai mơ hình hoạt động Điểm giao dịch xã UBND xã, phường, thị trấn, nơi Ngân hàng, tổ chức Hội, đồn thể, quyền địa phương nhân dân thực quyền, nghĩa vụ thực chương trình tín dụng sách địa phương * Về cơng tác ủy thác: NHCSXH tỉnh Ninh Bình thực phương thức cho vay quản lý tín dụng sách thơng qua việc ủy thác số cơng việc quy trình nghiệp vụ tín dụng cho tổ chức trị xã hội (Hội Nông dân, Hội Phụ nữ, Hội Cựu chiến binh, Đoàn niên) 2.1.3 Các hoạt động chủ yếu Thứ nhất: Tổ chức tiếp nhận nguồn vốn từ NHCSXH; Tiếp nhận nguồn vốn uỷ thác đầu tư địa phương; Tổ chức huy động vốn từ cộng đồng người nghèo hình thức tiết kiệm ban đầu tiết kiệm theo định kỳ v.v Thứ hai: Tổ chức thực chương trình tín dụng sách địa bàn tỉnh Ninh Bình Hiện nay, Chi nhánh NHCSXH Tỉnh Ninh Bình triển khai thực 11 chương trình tín dụng Thứ ba: NHCSXH có nhiệm vụ phối hợp với tổ chức trị - xã hội là: Hội Nông dân, Hội Liên hiệp Phụ nữ, Đồn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh, Hội Cựu chiến binh thực nhiệm vụ giao Thứ tư: Tư vấn, tham mưu cho Ban đại diện HĐQT NHCSXH Tỉnh áp dụng biện pháp tác nghiệp, đánh giá hiệu đầu tư, kiểm tra sử dụng vốn vay, tổ chức quay vòng vốn sở giúp Ban giảm nghèo tỉnh điều hành thực chương trình mục tiêu xố đói giảm nghèo hàng năm, đặc biệt việc quản lý sử dụng nguồn vốn đầu tư tín dụng Thứ năm: Tổ chức hạch toán kế toán theo chế độ kế toán hành, tổ chức thông tin báo cáo với Ban đại diện, với NHCSXH; giúp Ban đại diện Hội đồng quản trị Ban điều hành tác nghiệp NHCSXH nắm thơng tin xác kịp thời sởđể quản lý vốn đạo hoạt động nghiệp vụ Ngành Thứ sáu: Tổ chức học tập, đào tạo nghiệp vụ nhằm nâng cao kiến thức cho đội ngũ cán bộ; tổ chức tập huấn cho Ban quản lý TổTK&VV Thứ bảy: Từng bước mở rộng màng lưới hoạt động, nâng cấp quản lý hoàn thiện dần máy tổ chức 2.2 Thực trạng cho vay GQVL NHCSXH - chi nhánh tỉnh Ninh Bình 2.2.1 Quy trình cho vay GQVL NHCSXH - chi nhánh tỉnh Ninh Bình a Quy định chung hoạt động cho vay GQVL - Chính sách cho vay: Chính sách cho vay giải việc làm Chính phủ quy định - Đối tượng vay vốn: doanh nghiệp nhỏ vừa, hợp tác xã, tổ hợp tác, hộ kinh doanh (gọi chung sở sản xuất, kinh doanh) người lao động - Điều kiện vay vốn: + Đối với sở sản suất, kinh doanh: thành lập hợp pháp; có dự án vay vốn khả thi địa phương, phù hợp với ngành, nghề sản xuất kinh doanh, thu hút thêm lao động vào làm việc ổn định; dự án vay vốn có xác nhận quan, tổ chức có thẩm quyền nơi thực dự án; có bảo đảm tiền vay theo quy định pháp luật + Đối với người lao động: có lực hành vi dân đầy đủ; có nhu cầu vay vốn để tạo việc làm tạo việc làm cho thành viên hộ thu hút thêm lao động có xác nhận quan, tổ chức có thẩm quyền nơi thực dự án; cư trú hợp pháp địa phương nơi thực dự án - Mức vay: Đối với sở sản xuất, kinh doanh, mức vay 01 dự án tối đa 01 tỷ đồng không 50 triệu đồng cho 01 người lao động tạo việc làm Đối với người lao động, mức vay tối đa 50 triệu đồng - Thời hạn vay vốn: Thời hạn vay vốn không 60 tháng (5 năm) - Lãi suất vay vốn: + Lãi suất cho vay lãi suất vay vốn hộ nghèo theo thời kỳ Thủ tướng Chính phủ quy định + Các trường hợp vay vốn với mức lãi suất 50% lãi suất cho vay vốn hộ nghèo theo thời kỳ Thủ tướng Chính phủ quy định là: Người lao động người dân tộc thiểu số sinh sống vùng có điều kiện kinh tế - xã hội đặc biệt khó khăn, người khuyết tật; Cơ sở sản xuất, kinh doanh sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên người khuyết tật, Cơ sở sản xuất, kinh doanh sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên người dân tộc thiểu số Cơ sở sản xuất, kinh doanh sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên người khuyết tật người dân tộc thiểu số + Lãi suất nợ hạn 130% lãi suất cho vay - Thẩm quyền, phê duyệt hồ sơ cho vay: Đối với dự án thuộc nguồn vốn UBND cấp tỉnh quản lý Chủ tịch UBND cấp huyện nơi thực dự án xem xét, phê duyệt; Đối với dự án thuộc nguồn vốn tổ chức thực chương trình quản lý Thủ trưởng quan cấp tỉnh tổ chức thực chương trình xem xét, phê duyệt - Điều kiện bảo đảm tiền vay: Đối với mức vay 50 triệu đồng từ Quỹ, sở sản xuất, kinh doanh phải có tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định pháp luật b Quy trình thủ tục cho vay * Đối với cho vay trực tiếp trụ sở chi nhánh NHCSXH tỉnh, trụ sở PGD NHCSXH cấp huyện - Đối với sở sản xuất, kinh doanh: Quy trình cho vay: Bước 1: Người vay gửi hồ sơ vay vốn tới NHCSXH nơi cho vay, cán NHCSXH nơi cho vay Giám đốc phân công thực việc kiểm tra đối chiếu tính hợp pháp, hợp lệ hồ sơ vay vốn; Bước 2: Cán NHCSXH nơi cho vay Giám đốc phân công tiến hành thẩm định, kèm tài liệu, chứng từ liên quan đến việc thẩm định dự án, sau trình Trưởng phịng (Tổ trưởng) tín dụng kiểm sốt, sau trình Giám đốc NHCSXH nơi cho vay ký duyệt để trình cấp có thẩm quyền Quyết định phê duyệt cho vay; Bước 3: Sau có Quyết định phê duyệt cho vay cấp có thẩm quyền, cán NHCSXH nơi cho vay Giám đốc phân công người vay lập Biên định giá tài sản, Hợp đồng chấp, cầm cố theo quy định pháp luật (trường hợp phải thực bảo đảm tiền vay) Hợp đồng tín dụng trình Giám đốc NHCSXH nơi cho vay phê duyệt giải ngân - Đối với hộ gia đình người lao động (vay vốn từ nguồn vốn Tổng Liên đoàn lao động Việt Nam, Liên minh Hợp tác xã Việt Nam Hội người mù Việt Nam quản lý) Quy trình cho vay: Bước 1: Hộ gia đình người lao động viết Giấy đề nghị vay vốn có xác nhận Ủy ban nhân dân cấp xã cư trú hợp pháp địa phương; Bản giấy tờ chứng minh đối tượng ưu tiên vay với mức lãi suất 50% lãi suất cho vay theo quy định gửi NHCSXH nơi cho vay; Bước 2: Cán NHCSXH nơi cho vay Giám đốc phân cơng thực việc kiểm tra đối chiếu tính hợp pháp, hợp lệ hồ sơ vay vốn, sau tiến hành thẩm định trình Trưởng phịng (Tổ trưởng) tín dụng kiểm sốt, sau trình Giám đốc NHCSXH nơi cho vay ký duyệt để trình cấp có thẩm quyền Quyết định phê duyệt cho vay; Bước 3: Sau có Quyết định phê duyệt cho vay cấp có thẩm quyền, cán NHCSXH nơi cho vay Giám đốc phân công hướng dẫn người vay lập Hợp đồng tín dụng trình Giám đốc phê duyệt giải ngân; Bước 4: NHCSXH nơi cho vay lập thông báo kết phê duyệt cho vay gửi người vay đến trụ sở NHCSXH nơi cho vay điểm giao dịch xã làm thủ tục nhận tiền vay * Thủ tục quy trình cho vay có ủy thác số nội dung cơng việc quy trình cho vay cho tổ chức trị - xã hội thông qua tổ tiết kiệm vay vốn theo quy định hành NHCSXH Quy trình cho vay: Bước 1: Hộ gia đình viết Giấy đề nghị vay vốn theo; Bản giấy tờ chứng minh đối tượng ưu tiên vay với mức lãi suất 50% lãi suất cho vay theo quy định gửi Tổ TK&VV; Bước 2: Tổ TK&VV nhận hồ sơ người vay, tiến hành họp Tổ để bình xét cho vay, kiểm tra yếu tố hồ sơ vay vốn, sau đó, Tổ trưởng tổ TK&VV trình tổ chức trị - xã hội cấp xã NHCSXH ủy thác để tiến hành thẩm định; Bước 3: Sau có kết thẩm định, Tổ TK&VV lập danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH, Giấy đề nghị vay vốn trình UBND cấp xã xác nhận Giấy đề nghị vay vốn ơng/bà thuộc hộ gia đình cư trú hợp pháp địa phương, đồng thời xác nhận danh sách người vay có nhu cầu vay vốn để tạo việc làm; Bước 4: Sau có xác nhận UBND cấp xã Danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH, Giấy đề nghị vay vốn, Bản (có chứng thực từ sổ gốc quan có thẩm quyền cấp) giấy tờ chứng minh đối tượng ưu tiên vay với mức lãi suất 50% lãi suất cho vay theo quy định, Tổ trưởng tổ TK&VV gửi toàn hồ sơ đến NHCSXH nơi cho vay; Bước 5: Nhận hồ sơ vay vốn Tổ TK&VV gửi đến, cán NHCSXH nơi cho vay Giám đốc phân cơng thực kiểm tra đối chiếu tính hợp pháp, hợp lệ hồ sơ vay vốn trình Trưởng phịng (Tổ trưởng) tín dụng kiểm sốt, sau trình Giám đốc NHCSXH nơi cho vay ký duyệt để trình cấp có thẩm quyền Quyết định phê duyệt cho vay; Bước 6: Sau có Quyết định cho vay cấp có thẩm quyền, cán NHCSXH nơi cho vay hướng dẫn người vay lập Sổ vay vốn, trình Giám đốc phê duyệt giải ngân Sau phê duyệt, NHCSXH nơi cho vay lập thông báo kết phê duyệt giải ngân gửi UBND cấp xã; Bước 7: UBND cấp xã thông báo cho tổ chức trị - xã hội cấp xã (đơn vị nhận uỷ thác) để thông báo cho Tổ TK&VV thông báo cho người vay đến điểm giao dịch xã để làm thủ tục nhận tiền vay c Tổ chức triển khai cho vay GQVL * Công tác thông tin, tuyên truyền * Việc thực chương trình lồng ghép với chương trình tín dụng sách địa bàn * Sự tham gia cấp ủy, quyền cấp xã, trưởng thơn việc quản lý vốn tín dụng sách sở * Cơng tác kiểm tra, giám sát * Công tác giải ngân, thu nợ thu lãi * Hiệu hoạt động đại hóa tin học hoạt động nghiệp vụ: 2.2.2 Thực trạng cho vay GQVL NHCSXH - chi nhánh tỉnh Ninh Bình a Nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cho vay Đến 31/12/2018 tổng nguồn vốn chương trình tín dụng 2.209.726 triệu đồng Trong nguồn vốn cho vay GQVL 132.314 triệu đồng, tăng 66.055 triệu đồng so với năm 2016 (trong nguồn vốn Quỹ quốc gia giải việc làm Trung ương 79.314 triệu đồng, tăng 15.434 triệu đồng nguồn vốn giải việc làm địa phương 53.000 triệu đồng, tăng 50.621 triệu đồng so với năm 2016) * Nguồn vốn cho vay giải việc làm: Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn GQVL NHCSXH tỉnh Ninh Bình 2016-2018 Đơn vị: triệu đồng, % ST T Chỉ tiêu Năm 2016 Tỷ Số dƣ trọng Năm 2017 Tỷ Số dƣ trọng Năm 2018 Tỷ Số dƣ trọng Nguồn vốn từ TW chuyển 63.880 96,4 64.461 86 79.618 60 Vốn địa phương 2.379 3,6 10.490 14 53.035 40 Tổng (1+2) 66.259 100 74.951 100 132.653 100 Nguồn số liệu: NHCSXH tỉnh Ninh Bình b Hiệu quản lý cho vay Giải việc làm * Dư nợ cho vay GQVL phân theo phịng giao dịch: Hình 2.2 Tỷ trọng dư nợ GQVL PGD NHCSXH đến 31/12/2018 TP Ninh Bình 14% Yên Khánh 12% Hoa Lư 12% Nho Quan 13% Yên Mô 11% Tam Điệp 15% Kim Sơn 13% Gia Viễn 12% Dư nợ cho vay GQVL phòng giao dịch tăng nhanh qua năm cho thấy phòng giao dịch NHCSXH huyện, Phòng LĐTB&XH huyện, Ban đại diện HĐQT NHCSXH, Chính quyền địa phương quan tâm đến công tác giảm nghèo, tạo việc làm đặc biệt cân đối nguồn vốn cho vay đảm bảo công xã Mặc khác xã tỷ lệ thất nghiệp cao, trình độ dân trí khơng đồng đều, nhiều hộ dân làm ăn xa, thu nhập không ổn định dễ dẫn đến tái nghèo nên đồng vốn cho vay GQVL giúp cho nhiều hộ vay có việc làm, có thu nhập có tích lũy, mở rộng sản xuất kinh doanh vươn lên làm giàu đáng * Dư nợ cho vay GQVL qua phương thức ủy thác Cho vay trực tiếp 5% Cho vay ủy thác qua tổ chức hội 95% Các tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác cầu nối Nhà nước nhân dân thông qua việc tổ chức thành lập đạo hoạt động tổ TK&VV sở, từ giúp người nghèo đối tượng sách có điều kiện tiếp cận với dịch vụ tín dụng ưu đãi cách dễ dàng Sự phối hợp hoạt động NHCSXH Tổ chức hội tạo mối liên hệ gắn bó trách nhiệm với mục tiêu chung đưa nguồn vốn tín dụng ưu đãi đến đối tượng thụ hưởng, giải việc làm, tiết giảm chi phí giao dịch người vay, tăng cường đạo quyền địa phương, tổ chức trị - xã hội việc kiểm tra, giám sát giúp đỡ người vay sử dụng vốn mục đích hiệu quả, ổn định tình hình kinh tế, xã hội địa phương Cho vay trực tiếp: Đi với mức tăng trưởng dư nợ qua phương thức ủy thác, cho vayGiải việc làm phương thức trực tiếp giảm dần qua năm chiếm tỷ trọng không đáng kể nguyên nhân từ nguồn vốn phân bổ hạn chế 2.2.3 Phân tích tiêu đánh giá cho vay GQVL NHCSXH - chi nhánh tỉnh Ninh Bình 2.2.3.1 Tỷ trọng dƣ nợ cho vay giải việc làm 2.2.3.2 Số lao động đƣợc thu hút thêm từ việc vay vốn GQVL 2.2.3.3 Tỷ lệ nợ hạn cho vay GQVL 2.2.3.4 Doanh số cho vay 2.2.3.5 Doanh số thu nợ 2.2.3.6 Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay GQVL 2.2.3.7 Chất lƣợng dịch vụ 2.3 Đánh giá thực trạng cho vay GQVL NHCSXH - chi nhánh tỉnh Ninh Bình 2.3.1 Kết đạt đƣợc NHCSXH tỉnh Ninh Bình triển khai cho vay 11 chương trình tín dụng ưu đãi theo đạo Chính phủ việc đảm bảo nguồn vốn cho vay mối quan tâm hàng đầu sách phát triển kinh tế NHCSXH, thời kỳ nguồn vốn gặp khó khăn lại ưu tiên quan tâm - Cho vay GQVL đến 31/12/2018, tổng dư nợ đạt 132.314 triệu đồng, chiếm 6% tổng dư nợ với gần 3.578 khách hàng dư nợ; doanh số cho vay chương trình từ năm 2016-2018 đạt 137.754 triệu đồng với gần 8.655 lượt khách hàng vay vốn, bình quân năm giải việc làm cho gần 1.500 lao động, tỷ lệ thất nghiệp có xu hướng giảm, đến năm 2018 tỷ lệ thất nghiệp 3,8 , số giảm nhiều so với mức 4,23% năm 2016; góp phần tăng thu nhập, mở rộng sản xuất, phát triển ngành nghề, thực Chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững, tạo việc làm… - Từ nguồn vốn cho vay GQVL tạo việc làm tăng thêm việc làm cho 97.702 lao động Vốn tín dụng sách xã hội góp phần tích cực việc thực mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững, giai đoạn 2001-2005 tỷ lệ hộ nghèo giảm từ 10,38 đoạn; giai đoạn 2006-2010 giảm từ 18,02 2011- 2015 giảm từ 12,4 xuống 3,92 nghèo giảm từ 7,46% xuống 4,17 xuống 5,8% vào cuối giai xuống 6,87 ; giai đoạn giai đoạn 2016 -2020 tỷ lệ hộ đến cuối năm 2018 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1 Hạn chế - Nguồn vốn cho vay Quỹ quốc gia việc làm hạn chế, hàng năm Ngân sách Nhà nước bổ sung vốn cho Quỹ thấp - Một số địa phương chưa quan tâm bố trí nguồn lực từ ngân sách địa phương để ủy thác sang vay GQVL - Tại số nơi, công tác phối hợp hoạt động khuyến nông, khuyến ngư, hỗ trợ kỹ thuật, chuyển giao cơng nghệ, với hoạt động tín dụng sách chưa gắn kết, dẫn đến số dự án vay vốn nhằm mở rộng quy mô, tạo việc làm cho người lao động chưa hiệu - Cơng tác phối hợp Hội đồn thể ngân hàng để củng cố, nâng cao chất lượng ủy thác, chất lượng hoạt động Tổ TK&VV vài nơi cịn chưa tốt, chưa có hiệu tích cực - Chất lượng sinh hoạt Tổ TK&VV chưa đảm bảo, - Khách hành vay vốn đa số có hồn cảnh khó khăn, ý thức trả nợ chưa cao, dẫn đến tình trạng phát sinh nợ qúa hạn 2.3.2.2 Nguyên nhân a Nguyên nhân chủ quan - Nguồn lực Nhà nước có hạn - Một số quyền địa phương chưa tập trung nguồn lực thỏa đáng cho tín dụng sách xã hội địa bàn huyện, thành phố - Một số địa phương chưa quan tâm mức đến công tác củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng sách địa bàn - Thiếu chế đạo, điều hành tập trung, thống ngành, cấp việc phối hợp, lồng ghép chương trình, dự án, kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội - Công tác phối hợp Hội đoàn thể NHCSXH chưa chặt chẽ, - Chưa có đội ngũ cán chun trách cơng tác cho vay GQVL b Nguyên nhân khách quan - Do tình hình kinh tế cịn khó khăn, số hộ dân khơng có nghề nghiệp khơng áp dụng nghề chuyển đổi ngành nghề di dời giải tỏa, sử dụng vốn khơng có hiệu dẫn đến thua lỗ … - Việc chuyển hướng ngành nghề cho hộ gia đình làm nơng nghiệp q trình thị hố phát triển cơng nghiệp chưa quan tâm mức - Thiếu chế lồng ghép, phối hợp có hiệu chương trình, dự án kinh tế - xã hội địa bàn với hoạt động tín dụng NHCSXH TĨM TẮT CHƢƠNG CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NHCSXH - CHI NHÁNH TỈNH NINH BÌNH 3.1 Định hƣớng cho vay GQVL NHCSXH - chi nhánh tỉnh Ninh Bình 3.1.1 Định hƣớng phát triển chung - Hộ nghèo, cận nghèo đối tượng sách khác có nhu cầu đủ điều kiện vay vốn chương trình cho vay Giải việc làm tiếp cận dịch vụ NHCSXH cung cấp - Dư nợ tăng trưởng bình quân hàng năm đạt khoảng 10% - Tỷ lệ nợ hạn 0.4%/tổng dư nợ - Nguồn vốn ngân sách địa phương bổ sung hàng năm tăng bình quân từ 10.000 – 15.000 triệu đồng - Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ; đẩy mạnh ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động nghiệp vụ phù hợp với hoạt động NHCSXH - Phối hợp, lồng ghép có hiệu hoạt động tín dụng sách với hoạt động hỗ trợ kỹ thuật, chuyển giao công nghệ, khuyến công, khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư hoạt động tổ chức trị - xã hội nhằm mục tiêu giảm nghèo nhanh bền vững, bảo đảm an sinh xã hội 3.1.2 Định hƣớng cho vay GQVL Để đạt mục tiêu trên, Chi nhánh NHCSXH tỉnh Ninh Bình xây dựng kế hoạch cho vay GQVL giai đoạn 2016-2020 sau: - 100% hộ nghèo đối tượng sách khác có nhu cầu đủ điều kiện tiếp cận sản phẩm, dịch vụ NHCSXH cung cấp - Dư nợ tăng trưởng bình quân hàng năm tối thiểu 20 Tăng trưởng nguồn vốn từ ngân sách địa phương tổ chức cá nhân nước - Tỷ lệ nợ xấu (bao gồm nợ hạn nợ khoanh) đạt 0,05%/tổng dư nợ - Dư nợ từ vốn ngân sách địa phương tăng trưởng bình quân hàng năm tối thiểu từ 10.000-15.000 triệu đồng - Chấp hành quy trình nghiệp vụ Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ Cán viên chức có việc làm ổn định, có chế độ lương, thưởng, phúc lợi phù hợp - Hồn thiện hệ thống kiểm tra, kiểm sốt phân tích, cảnh báo rủi ro hồn chỉnh, phát huy hiệu lực hiệu hoạt động - Thực tốt công tác phối hợp, lồng ghép với hoạt động hỗ trợ kỹ thuật, chuyển giao công nghệ , nhằm mục tiêu giảm nghèo bền vững, bảo đảm an sinh xã hội địa bàn tỉnh Ninh Bình 3.2 Giải pháp tăng cƣờng cho vay GQVL NHCSXH - chi nhánh tỉnh Ninh Bình - Nâng cao vai trị, trách nhiệm hiệu hoạt động cấp ủy, quyền địa phương, Ban đại diện HĐQT Hội đoàn thể nhận ủy thác cấp - Củng cố, kiện toàn nâng cao chất lượng hoạt động Tổ TK&VV - Nâng cao chất lượng hoạt động điểm giao dịch lưu động: - Nghiêm túc tuân thủ quy chế, quy trình, quy định nghiệp vụ theo văn hướng dẫn NHCSXH - Củng cố, kiện toàn, đào tạo, bồi dưỡng nâng cao lực, chất lượng hoạt động Chi nhánh - Tăng cường công tác tập huấn đào tạo nghiệp vụ - Nâng cao chất lượng hoạt động kiểm tra giám sát Ban đại diện HĐQT, Hội đoàn thể, kiểm tra, kiểm sốt nội - Làm tốt cơng tác tun truyền, phổ biến chủ trương, sách Chính phủ, quy định NHCSXH - Làm tốt công tác tổng kết thực tiễn, nhân rộng gương điển hình sử dụng vốn hiệu quả, ý chí, nghị lực vươn lên sống 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ - Chỉ đạo thực tốt Chỉ thị số 40-CT/TW Ban Bí thư Quyết định 401/QĐ-TTg ngày 14/3/2016 Thủ tướng Chính phủ Cân đối, bố trí đủ nguồn lực để thực chương trình tín dụng cho vayGiải việc làm 3.3.2 Đối với Bộ ngành: - Kiến nghị Bộ Lao động Thương binh xã hội xem xét cân đối bổ sung nguồn vốn chương trình cho vayGiải việc làm năm - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát Bộ, ngành 3.3.3 Đối với HĐND, UBND, cấp ủy, quyền địa phương sở ngành liên quan - Đề nghị HĐND, UBND thành phố, huyện tiếp tục quan tâm bố trí nguồn lực từ ngân sách địa phương ủy thác sang NHCSXH vay GQVL, - Đề nghị Sở LĐTB&XH, Sở Kế hoạch đầu tư đơn vị liên quan cung cấp danh sách kịp thời đối tượng đủ điều kiện, nhu cầu vay vốn 3.3.4 Đối với tổ chức trị - xã hội - Đẩy mạnh phổ biến, tuyên truyền chủ trương, sách Đảng Nhà nước tín dụng cho vayGiải việc làm đến tầng lớp nhân dân, người nghèo đối tượng sách xã hội 3.3.5 Đối với NHCSXH Việt Nam - Quan tâm bổ sung nguồn vốn cho vayGiải việc làm cho Chi nhánh giai đoạn 2016-2020 3.3.6 Đối với NHCSXH Chi nhánh Ninh Bình - Cần trọng nâng cao công tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ đội ngũ cán tín dụng; - Quan tâm cơng tác kiện tồn, củng cố Tổ TK&VV - Tiếp tục làm tốt công tác tuyên truyền Điểm giao dịch xã, - Chi nhánh cần chủ động việc tạo lập nguồn vốn cho vay KẾT LUẬN NHCSXH tổ chức tín dụng Nhà nước, hoạt động mục tiêu XĐGN, phát triển kinh tế xã hội, khơng mục tiêu lợi nhuận Muốn XĐGN nhanh bền vững vấn đề quan trọng nâng cao chất lượng hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH Sau 16 năm hoạt động, NHCSXH tỉnh Ninh Bình bám sát chủ trương, định hướng tỉnh ủy, HĐND UBND tỉnh phát triển KT - XH, thực chương trình, mục tiêu XĐGN Vốn NHCSXH tăng trưởng cao qua năm, với 11 chương trình cho vay theo định Chính phủ Đến có 77.481 hộ có dư nợ vay NHCSXH tỉnh Ninh Bình Nguồn vốn cho vay NHCSXH tỉnh Ninh Bình góp phần hiệu giải việc làm cho lao động địa bàn, giảm tỷ lệ hộ nghèo từ 5,8 từ cuối năm năm 2016 xuống cịn 4,17 cuối năm 2018 (giảm 1,63 ) Góp phần quan trọng vào việc thực thắng lợi mục tiêu XĐGN địa bàn tỉnh Ninh Bình có phần nguồn vốn cho vay giải việc làm Cho vay giải việc làm thực với phối hợp với nhiều ban ngành Hội đồn thể Vì hiệu mong muốn đạt hoạt động không đơn hiệu tín dụng mà hiệu khả thu hút lao động, tạo nguồn thu nhập ổn định cho lao động tham gia dự án, góp phần ổn định kinh tế - xã hội Hơn NHCSXH tỉnh Ninh Bình có nhiệm vụ phục vụ tín dụng sách địa bàn nơng thơn túy, cơng nghiệp chưa phát triển, trình độ dân trí không đồng đều, tỷ lệ thất nghiệp cao Nhưng với tâm cao, tinh thần vượt khó cán cơng nhân viên NHCSXH tỉnh Ninh Bình hồn thành tốt nhiệm vụ trị giao để phục vụ cho mục tiêu xóa đói giảm nghèo tạo việc làm Đảng Nhà nước ... NHCSXH - chi nhánh tỉnh Ninh Bình 2.2.1 Quy trình cho vay GQVL NHCSXH - chi nhánh tỉnh Ninh Bình a Quy định chung hoạt động cho vay GQVL - Chính sách cho vay: Chính sách cho vay giải việc làm Chính. .. khăn làm ảnh hưởng đến chất lượng cho vay giải việc làm Từ thực tiễn trên, việc nghiên cứu đưa giải pháp để tăng cường cho vay giải việc làm chi nhánh NHCSXH tỉnh Ninh Bình giúp tạo việc làm cho. .. dụng NHCSXH TÓM TẮT CHƢƠNG CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NHCSXH - CHI NHÁNH TỈNH NINH BÌNH 3.1 Định hƣớng cho vay GQVL NHCSXH - chi nhánh tỉnh Ninh Bình 3.1.1 Định