Tóm tắt luận văn thạc sĩ kinh doanh và quản lý huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh điện biên phủ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG LỤC KIM OANH- C01054 HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8340102 Người hướng dẫn khoa học: TS Ngô Thị Quyên Hà Nội - Năm 2020 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nguồn vốn ngân hàng thương mại có vai trị định khả cạnh tranh quy mô tài sản có ngân hàng Trong cấu nguồn vốn, vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn Do đó, cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại Huy động vốn hoạt động nhất, tảng cho phát triển ngân hàng thương mại Huy động vốn sở cho hoạt động tín dụng tạo lợi nhuận ngân hàng thương mại Trong trình hội nhập kinh tế giới Việt Nam ngày sâu, rộng điều kiện cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại, làm huy động vốn hợp lý với chi phí thấp nhất, đảm bảo cho ngân hàng ln có đủ nguồn vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng phục vụ phát triển kinh tế, hỗ trợ nhu cầu vốn chi phí, đầu tư phát triển khách hàng dịch vụ tài khác thách thức lớn ngân hàng Mục đích nghiên cứu đề tài Trên sở thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Điện Biên Phủ từ 2016-2018 đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Điện Biên Phủ giai đoạn 2019-2023 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại kinh tế - Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Điện Biên Phủ giai đoạn 2016-2018 - Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Điện Biên Phủ Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Phạm vi nghiên cứu mặt không gian: Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Điện Biên Phủ Phạm vi nghiên cứu mặt thời gian: giai đoạn từ năm 2016-2018 Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu sơ đồ, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu thành chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Điện Biên Phủ Chương 3: Giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Điện Biên Phủ CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại doanh nghiệp kinh doanh đồng vốn Có thể nói doanh nghiệp ngân hàng loại hình kinh doanh đặc thù Sản phẩm kinh doanh chủ yếu loại hình quyền sử dụng khoản tiền tệ Là doanh nghiệp đặc thù nên Ngân hàng thương mại có tương đồng nét riêng so với doanh nghiệp khác kinh tế 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại Cùng với nghiệp đổi lên đất nước khơng thể phủ nhận vai trị đóng góp to lớn ngành Ngân hàng Thứ nhất: NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế, công cụ quan trọng thúc đẩy phát triển lực lượng sản xuất Thứ hai: NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường thông qua hoạt động tín dụng Ngân hàng doanh nghiệp Thứ ba: NHTM công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Thông qua hoạt động NHTM, NHTW thực sách tiền tệ phục vụ mục tiêu ngắn hạn dài hạn phủ cơng cụ như: ấn định hạn mức tín dụng, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu, nghiệp vụ thị trường mở để tác động tới lượng tiền cung ứng lưu thông Thứ tư: Là cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế 1.1.3 Hoạt động ngân hàng thương mại Hoạt động huy động vốn: Đây nghiệp vụ NHTM thông qua nghiệp vụ NHTM thực chức tạo tiền NHTM “ góp nhặt “ tồn nguồn vốn nhàn rỗi xã hội hình thức : nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán Hoạt động sử dụng vốn, Hoạt động cho vay, Hoạt động trung gian toán 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm Đây nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn ngân hàng Nó giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế cá nhân xã hội thơng qua q trình thực nghiệp vụ ký thác, nghiệp vụ khác dùng làm vốn để kinh doanh Bản chất vốn huy động tài sản thuộc chủ sở hữu khác nhau, ngân hàng có quyền sử dụng mà khơng có quyền sở hữu có trách nhiệm hoàn trả hạn gốc lẫn lãi đến kỳ hạn (nếu tiền gửi có kỳ hạn) khách hàng có nhu cầu rút vốn (nếu tiền gửi khơng kỳ hạn) Vốn huy động đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng 1.2.2 Vai trò vốn huy động ngân hàng thương mại Vai trò vốn huy động định đến quy mơ hoạt động quy mơ tín dụng ngân hàng Thông thường so với ngân hàng lớn ngân hàng nhỏ có khoản mục đầu tư cho vay đa dạng hơn, phạm vi khối lượng cho vay ngân hàng nhỏ Trong ngân hàng lớn cho vay thị trường nước, nước ngân hàng nhỏ lại bị giới hạn phạm vi hẹp, mà chủ yếu cộng đồng Mặt khác khả vốn hạn hẹp nên ngân hàng nhỏ không phản ứng nhạy bén với biến động sách, gây ảnh hưởng đến khả thu hút vốn đầu tư từ tầng lớp dân cư thành phần kinh tế 1.2.3 Các hình thức huy động vốn N1HTM 1.2.3.1 Tiền gửi không kỳ hạn Là loại tiền gửi khách hàng gửi vào ngân hàng mà khách hàng khơng có thoả thuận trước thời gian rút tiền Ngân hàng phải trả mức lãi suất thấp trả lãi cho số tiền gửi Bởi vì, tiền gửi không kỳ hạn khách hàng biến động, khách hàng rút lúc nào, ngân hàng khơng chủ động sử dụng số vốn này, ngân hàng phải dự trữ số tiền để đảm bảo tốn khách hàng có nhu cầu Tiền gửi khơng kỳ hạn gồm hai loại: 1.2.3.2 Tiền gửi có kỳ hạn Là loại tiền gửi, khách hàng gửi vào ngân hàng có thoả thuận trước thời hạn rút tiền Tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi tương đối ổn định ngân hàng xác định thời gian rút tiền khách hàng để toán cho khách hàng thời hạn Do ngân hàng chủ động sử dụng số tiền gửi vào mục đích kinh doanh thời gian ký kết 1.2.3.3 Vốn vay Trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng dư vốn, đủ vốn, thiếu vốn lẽ tất nhiên, đặc biệt vốn trung dài hạn Khi NHTM thiếu vốn để đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng hay cho mục đích đầu tư phát triển mà nguồn khác chưa đủ đáp ứng NHTM vay Nghiệp vụ vay vốn NHTM chia thành hai loại chính: Vay thơng qua phát hành giấy tờ có giá vay trực tiếp Vay thơng qua phát hành giấy tờ có giá, Vay vốn tổ chức tín dụng, Vay từ NHNN Bộ Tài chính, Vay từ NHTM Tổ chức tín dụng khác, Vay từ nước ngồi 1.2.4 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.4.1 Mức độ hoàn thành kế hoạch huy động vốn Mức hoàn thành kế hoạch huy động vốn cho biết thời kỳ định tháng, quý hay năm, ngân hàng thực bao nhiều phần trăm kế hoạch huy động vốn đề ra, mức hoàn thành kế hoạch huy động vốn cao hiệu huy động vốn cao Mức hồn thành kế hoạch huy động vốn tính theo cơng thức: Mức hoàn thành kế hoạch huy động vốn = Tổng vốn huy động Tổng vốn huy động kế hoạch *100% 1.2.4.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động thể khả mở rộng quy mô vốn huy động ngân hàng qua năm, cho thấy nguồn vốn biến đổi theo xu hướng khả kiểm soát ngân hàng đến nguồn vốn huy động Điều ảnh hưởng tới khả tăng cường mở rộng thị trường hoạt động Tốc độ tăng trưởng VHĐ= Tổng VHĐ kỳ này-Tổng VHĐ kỳ trước Tổng VHĐ kỳ trước *100 Chỉ tiêu phản ánh thay đổi quy mô nguồn vốn huy động qua thời kỳ Nếu tỉ lệ > 100% quy mơ nguồn vốn huy động ngân hàng mở rộng Việc mở rộng quy mô vốn cách liên tục với tốc độ tăng trưởng vốn ngày cao chứng tỏ quy mô hoạt động ngân hàng ngày lớn, hiệu huy động vốn ngân hàng cải thiện Ngoài ra, sử dụng tiêu để so sánh với tốc độ tăng trưởng vốn ngân hàng khác tốc độ tăng trưởn vốn bình quân hệ thống 1.2.4.3 Chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn tồn chi phí ngân hàng bỏ q trình huy động vốn Chi phí huy động vốn bao gồm phần: chi phí trả lãi (trả lãi suất huy động) chi phí phi lãi Việc xác định chi phí huy động vốn việc làm hữu ích cho ngân hàng để từ xây dựng sách kinh doanh có hiệu Các ngân hàng thường xác định chi phí huy động vốn thơng qua tiêu: chi phí trả lãi bình quân chi phí phi lãi Chi phí trả lãi bình qn = Chi phí trả lãi Tổng NVHĐ Chỉ tiêu phản ánh số tiền ngân hàng phải bỏ cho đồng vốn huy động Chi phí trả lãi bình quân giảm qua năm, kèm theo tăng trưởng quy mô nguồn vốn, chứng tỏ công tác huy động vốn ngân hàng tổ chức cách hiệu 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.3.1 Nhân tố khách quan 1.3.1.1 Môi trường kinh tế Môi trường kinh tế bao gồm yếu tố chu kỳ kinh tế, sách kinh tế, tình hình lạm phát, tỷ giá hối đoái….ảnh hưởng đến thu nhập, tiết kiệm, đầu tư, chi tiêu khách hàng Tất yếu tố có tác động mạnh đến nhu cầu cách thức sử dụng sản phẩm ngân hàng, điều ảnh hưởng đến công tác huy động vốn ngân hàng 1.3.1.2 Tình hình trị, pháp luật Mỗi quốc gia tồn thể chế trị định, ổn dịnh trị tác động tích cực đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Trong mơi trường trị ổn định, người dân an tâm gửi khoản tiền nhàn rỗi vào ngân hàng để an tồn sinh lãi Người có tiền ln chọn nơi an tồn, quốc gia ổn định trị, pháp luật trì để gửi tiền Ngược lại, bất ổn trị làm lịng tin nhân dân, tạo sóng chạy trốn khỏi tiền tệ để đầu tư vào tài sản thực, kim hay gửi tiền quốc gia khác Điều đồng nghĩa với việc ngân hàng khó khăn huy động vốn 1.3.1.3 Mơi trường văn hóa xã hội, tâm lý, thói quen Mơi trường văn hóa xã hội phong tục tập quán thói quen có tác động lớn đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Ngoài ra, tâm lý người dân quan trọng, người dân tin tưởng vào tương lai làm ổn định luồng tiền gửi vào ngân hàng Ngược lại, người dân lòng tin, đặc biệt lòng tin vào hệ thống ngân hàng dẫn đến tượng rút tiền ạt khỏi hệ thống ngân hàng, điều nguy hiểm dẫn đến phá sản ngân hàng 1.3.1.4 Cơ cấu dân số Đối với quốc gia có cấu dân số trẻ, vấn đề huy động vốn ngân hàng gặp khó khăn Bởi tuổi trẻ thường động, mạo hiểm chấp nhận rủi ro để đổi lấy lợi nhuận cao Vì thế, họ thích đầu tư vào hình thức khác gửi tiết kiệm như: sản xuất kinh doanh, bất động sản, chứng khốn…Ngược lại, với nước có cấu dân số già cơng tác huy động vốn thuận lợi người già thường muốn bảo tồn tài sản mình, họ khơng ưa đầu tư mạo hiểm mà chọn hình thức gửi vào ngân hàng Mặt khác, người già thường lo xa cho tương lai họ khơng cịn khả lao động, nhu cầu tiết kiệm cao tiêu dùng đầu tư 1.3.1.5 Môi trường công nghệ thông tin Hoạt động ngân hàng gắn bó mật thiết với phát triển cơng nghệ thơng tin Nhờ có phát triển công nghệ thông tin mà nhiều sản phẩm dịch vụ mới, đại liên quan đến hoạt động huy động vốn ngân hàng đời như: ATM, Home banking, Internet banking, Bank plus….Nhờ dịch vụ tiện lợi mạng internet, với sụ đại công nghệ bảo mật, khách hàng cảm nhận phục vụ ngân hàng lúc, nơi, thế, mà khách hàng cởi mở giao hết ví tiền để ngân hàng giữ hộ 1.3.2 Nhân tố chủ quan 1.3.2.1 Định hướng ngân hàng Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến toàn hoạt động ngân hàng Căn vào nhu cầu vốn thời kỳ khác chiến lược phát triển thân ngân hàng thời kỳ, ban lãnh đạo ngân hàng đưa định hướng khác nhau, công cụ hỗ trợ: lãi suất, marketing… ngân hàng huy động tiền gửi theo định hướng đề ban đầu Hình thức cho vay ngân hàng thương mại tác động lớn đến huy động vốn Việc kiểm tra, giám sát khoản vay giúp ngân hàng phát kịp thời tượng bất thường khoản vay Từ đó, có biện pháp can thiệp, điều chỉnh làm giảm thiểu khoản nợ hạn có tác động tích cực tới chất lượng cho vay 1.3.2.2 Mạng lưới Hệ thống mạng lưới quan trọng hoạt động ngân hàng nói chung huy động vốn nói riêng Một ngân hàng thương mại có hệ thống mạng lưới tốt huy động khối lượng vốn tốt ngân hàng thương mại có mạng lưới Vì đặc điểm người gửi tiền chọn ngân hàng gần nơi cư trú để giao dịch, vậy, vừa đảm bảo thời gian vừa đảm bảo an toàn Hiện nay, ngân hàng thương mại ý thức vấn đề tối quan trọng mạng lưới việc kinh doanh ngân hàng Hầu hết khu kinh tế, thành phố lớn, khu đông dân cư có diện chi nhánh ngân hàng thương mại Điều mang đến cho người dân thuận tiện chọn lựa phong phú Không phát triển kênh phân phối theo chiều rộng, ngân hàng cịn khơng ngừng nâng cao tiện ích kênh phân phối: Mở rộng khung giao dịch ngồi hành chính, dịch vụ giao dịch nhà, giao dịch phòng VIP 1.3.2.3 Nguồn nhân lực Năng lực trình độ chun mơn nhân viên ngân hàng định đóng góp lớn vào hoạt động kinh doanh ngân hàng Bởi vì, thơng thường khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng Khách hàng chọn lựa ngân hàng có tư vấn sử dụng đồng tiền cho khách hàng cách khôn ngoan nhất, mang lại lợi nhuận cao Mặt khác, trình độ chun mơn cán ngân hàng cao trình thao tác nghiệp vụ nhanh chóng, xác hiệu quả, từ giúp khách hàng yên tâm giao dịch 1.3.2.4 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng Bên cạnh lãi suất, sản phẩm huy động tiền gửi đa dạng ngân hàng quan tâm để đạt mục tiêu huy động vốn đề cho phù hợp với cấu nguồn đảm bảo số hoạt động Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau, có người mục đích đảm bảo an tồn, có người lấy lãi phục vụ cho mục đích tiêu dùng, tiết kiệm; Vì họ có nhu cầu gửi tiền cách lấy lãi khác Do vậy, để huy động nhiều vốn dân cư, ngân hàng thương mại phải đưa hình thức huy động đa dạng, phong phú linh hoạt cho khách hàng Khi có nhiều lựa chọn ngân hàng đáp ứng nhu cầu khách hàng việc đảm bảo nguồn đầu tư họ sinh lợi cách tốt Mặt khác, khách hàng gửi tiền ngân hàng, họ có nhu cầu sử dụng thêm sản phẩm dịch vụ gia tăng, ngân hàng khơng có sản phẩm để đáp ứng, khách hàng khơng hài long tìm ngân hàng khác đáp ứng nhu cầu Ngược lại, ngân hàng có nhiều sản phẩm bổ sung làm cho khách hàng rời bỏ ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương Luận văn trình bày sở lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại với nội dung như: Khái quát ngân hàng thương mại bao gồm khái niệm ngân hàng thương mại, vai trò ngân hàng thương mại, hoạt động ngân hàng thương mại Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại gồm khái niệm, vai trò vốn ngân hàng thương mại, hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại, tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại bao gồm nhân tố khách quan nhân tố chủ quan CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Tên đơn vị: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ Địa chỉ: Số 28A Điện Biên Phủ, Phường Điện Biên, Quận Ba Đình, Hà Nội Mã số thuế: 0100283873-012 Người ĐDPL: Kim Tuấn Anh Ngày hoạt động: 01/10/2004 Giấy phép kinh doanh: 0100283873-012 Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Điện Biên Phủ (MB Điện Biên Phủ) thành lập năm 2004 Trải qua 15 năm phấn đấu trưởng thành, đến MB Điện Biên Phủ có bước trưởng thành Số lượng nguồn nhân lực 60 người Nữ: 30 chiếm tỷ lệ 50 %, nam: 30 chiếm tỷ lệ 50% Trình độ học vấn: đại học: (chiếm 5%), đại học: 57 chiếm 95% Độ tuổi bình quân 26 Đội ngũ nhân viên đào tạo có trình độ kỹ Công tác quản trị điều hành thực tốt có hiệu Trong giai đoạn đầu MB Điện Biên Phủ thức khai trương hoạt động thành phố Hà Nội mục tiêu chiến lược mà Chi nhánh Điện Biên Phủ hướng tới liên tục tăng trưởng, phát triển bền vững 13 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Điện Biên Phủ 2.2.1 Huy động từ chủ sở hữu Nguồn vốn huy động từ vốn chủ sở hữu Chi nhánh giai đoạn 2016-2018 gồm có nguồn vốn tự có, nguồn vốn pháp định, nguồn quỹ Kết huy động vỗn theo hình thức chủ sở hữu Chi nhánh giai đoạn 2016-2018 trình bày Bảng 2.3 Bảng 2.3 Kết huy động vốn từ chủ sở hữu Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2016 Vốn tự có Vốn pháp định Quỹ Tổng cộng 2017 Tỷ lệ 2018 2016 2017 2018 1.252 1.521 2.521 68,45% 71,24% 79,83% 521 556 565 28,49% 26,04% 17,89% 56 58 72 3,06% 2,72% 2,28% 1.829 2.135 3.158 100% 100% 100% (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB Điện Biên Phủ ) Kết cho thấy, huy động vốn từ nguồn vốn chủ sở hữu Chi nhánh giai đoạn 2016-2018 vốn tự có có giá trị lớn nhất, điều hợp lý nguồn vốn từ thành lập đến phát triển, điều hợp lý 2.2.2 Huy động tiền gửi Nguồn vốn huy động từ tiền gửi Chi nhánh giai đoạn 2016-2018 gồm có nguồn vốn huy động từ tiền gửi giao dịch (thanh toán), Tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức kinh tế-xã hội, Tiền gửi tiết kiệm khách hàng Bảng 2.4 Kết huy động vốn từ tiền gửi Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tiền gửi giao dịch Tiền gửi DN, TCKTXH Tiền gửi TK KH Tổng cộng 2016 2017 2018 Tỷ lệ 2016 2017 2018 185 212 462 16,49% 11,63% 13,49% 85 88 852 1.523 2.512 75,94% 83,54% 73,32% 1.122 1.823 3.426 452 7,58% 100% 4,83% 13,19% 100% 100% (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB Điện Biên Phủ) 14 Với số liệu cho thấy, vốn Chi nhánh huy động từ nguồn tiền gửi, khách hàng có giá trị cao tỷ lệ cao, nguồn khác từ tiền gửi giao dịch tiền gửi doanh nghiệp với tổ chức kinh tế xã hội thấp, hạn chế ngày tiền gửi toán tiền gửi doanh nghiệp tổ chức kinh tế xã hội ngày có giá trị lớn ngày nhiều Chi nhánh không tận dụng được, điều hạn chế công tác huy động vốn Chi nhánh 2.2.3 Vốn vay Nguồn vay Chi nhánh giai đoạn 2016-2018 gồm có nguồn vốn vay từ: Vay thơng qua phát hành giấy tờ có giá, Vay vốn tổ chức tín dụng, Vay từ NHNN Bộ Tài chính, Vay từ NHTM Tổ chức tín dụng khác, Vay từ nước Bảng 2.5 Kết huy động vốn từ vay Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Năm Năm 2016 2017 2018 Vay thông qua phát hành giấy tờ có giá 82 88 Vay vốn tổ chức tín dụng 15 Vay từ NHNN Bộ Tài Chỉ tiêu Tỷ lệ Năm Năm Năm 2016 2017 2018 90 45.3 47.83 38.96 16 18 8.29 8.7 7.79 25 32 33 13.81 17.39 14.29 Vay từ NHTM Tổ chức tín dụng khác 35 38 41 19.34 20.65 17.75 Vay từ nước 24 10 49 13.26 5.43 21.21 Tổng cộng 181 184 231 100 100 100 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB Điện Biên Phủ ) Kết số liệu cho thấy, nguồn vốn Chi nhánh huy động giai đoạn nguồn vốn huy động từ giấy tờ có trái phiếu, tín phiếu có giá trị tỷ lệ lớn nhất, hình thức vay khác cịn kém, điều hạn chế công tác vay vốn Chi nhánh giai đoạn 2016-2018 2.2.4 Tổng cộng vốn huy động từ ba hình thức Kết tổng cộng nguồn vốn huy động Chi nhánh trình bày Bảng 2.6 15 Bảng 2.6 Tổng cộng vốn huy động từ nguồn Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2016 2017 Tỷ lệ 2018 2016 2017 2018 Từ vốn CSH 1.829 2.135 3.158 58,40% 51,55% 46,34% Huy động tiền gửi 1.122 1.823 3.426 35,82% 44,01% 50,27% Vốn vay 181 184 231 5,78% 4,44% 3,39% Tổng cộng 3.132 4.142 6.815 100% 100% 100% (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB Điện Biên Phủ ) Kết cho thấy, nguồn vốn huy động Chi nhánh giai đoạn chủ yếu huy động thông qua nguồn vốn chủ sở hữu, hạn chế huy động vốn Chi nhánh 2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Chi nhánh Điện Biên Phủ 2.3.1 Mức độ hoàn thành kế hoạch huy động vốn Mức hoàn thành kế hoạch huy động vốn Chi nhánh trình bày Bảng 2.7 đây: Bảng 2.7 Mức hoàn thành kế hoạch huy động vốn Chi nhánh Chỉ tiêu ĐVT 2016 2017 2018 Tổng vốn huy động kế hoạch Tỷ đồng 3.897 5.065 7.786 Tổng vốn huy động thực Tỷ đồng 3.132 4.142 6.815 % 80,37 81,78 87,53 Mức hoàn thành kế hoạch Nguồn: Phịng Tín dụng Chi nhánh Với kết ta thấy mức động hoàn thành kế hoạch huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2016-2018 đạt từ 80,37%-87,53%, chưa hoàn thành kế hoạch huy động vốn với mức hoàn thành kế hoạch chưa đạt yêu cầu, nói dựa vào mức hoàn thành kế hoạch huy động vốn để đánh giá hiệu huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2016-2018 thấp 2.3.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Tốc độ tăng trường nguồn vốn huy động Chi nhánh giai đoạn 2016-2018 trình bày Bảng 2.8 đây: 16 Bảng 2.8 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Chi nhánh Đơn vị: Tỷ đồng Chênh lệch Chỉ tiêu 2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017 Tương Tuyệt Tương Tuyệt đối đối đối đối Từ vốn CSH 1.829 2.135 3.158 306 16,73% 1.023 47,92% Huy động tiền gửi 1.122 1.823 3.426 701 62,48% 1.603 87,93% Vốn vay 181 184 231 Tổng cộng 3.132 4.142 6.815 1,66% 47 25,54% 1.010 32,25% 2.673 64,53% (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB Điện Biên Phủ ) Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh năm 2016 3.132 tỷ đồng, năm 2017 4.142 tỷ đồng, năm 2018 6.815 tỷ đồng, nguồn vốn huy động Chi nhánh năm 2017 tăng lên 32,35% so với năm 2016, năm 2018 tăng lên 64,53% so với năm 2017 Tốc độ tăng trường nguồn vốn năm sau cao năm trước, chi nhánh có nguồn vốn huy động tăng lên quy mô giai đoạn 2016-2018 Tuy nhiên chưa phải tốc độ tăng tốt Chi nhanh giai đoạn 2.3.4 Chi phí huy động vốn Bảng 2.9 Chi phí huy động vốn Chi nhánh Chỉ tiêu ĐVT 2016 2017 2018 Chi phí trả lãi Tỷ đồng 389 422 488 Tổng VHĐ Tỷ đồng 3.132 3.132 3.132 Tỷ lệ chi phí % 12,42 13,47 15,58 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB Điện Biên Phủ ) Chi phí huy động vốn Chi nhánh cho thấy, năm 2016 tỷ lệ chi phí trung bình 12,42%, năm 2017 13,47%, năm 2018 15,58% Chi phí Chi nhánh lãi vay thấy tỷ lệ chi tăng lên hàng năm lượng tiền huy động tăng lên hàng năm giai đoạn 2016-2018 Đây tỷ lệ chi phí tốt, thấy tăng trưởng tốt từ hoạt động huy động vốn Chi nhánh Nhưng thấy tỷ lệ cao so với tỷ lệ trung bình ngành (7,8%) nên nói hoạt động huy động vốn Chi nhánh chưa tốt xét theo tiêu 17 2.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ 2.4.1 Kết đạt Từ số liệu cho thấy hiệu công tác huy động vốn ngân hàng năm qua Quy mô nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên qua năm Ngân hàng phát triển mạng lưới huy động vốn rộng khắp, cải tiến cấu tổ chức nhân sự, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, thiết kế đưa thị trường nhiều gói sản phẩm chuyên biệt từ huy động, cho vay đến dịch vụ tiện ích kèm nhằm đáp ứng tốt nhu cầu tài khách hàng cá nhân Các chương trình chăm sóc khách hàng theo chiều sâu, chương trình khách hàng thân thiết tổ chức thường xun với nhiều hình thức Uy tín cuả ngân hàng ngày nâng cao Tỷ trọng nguồn tiền gửi lớn nhiều nguồn tiền vay giúp ngân hàng giảm chi phí, tăng lợi nhuận ngân hàng ln mức an toàn cao Các đơn vị kinh doanh biết tận dụng lợi riêng để phát triển cạnh tranh thị trường, qua thúc đẩy đồng gói sản phẩm, sàng lọc lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu thực tiễn địa bàn, bước xây dựng cấu tín dụng cân đối, hợp lý nâng cao chất lượng tín dụng góp phần tăng trưởng tín dụng bền vững Xét theo sản phẩm huy động, vốn huy động có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm tương đối cao, tạo điều kiện cho Chi nhánh có nguồn vốn lâu dài cho vay vốn bên ngoài, tránh tình trạng bị động hoạt động tín dụng Chi nhánh 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 2.4.2.1 Hạn chế Môi trường kinh tế môi trường pháp lý chưa thật ổn định đồng gây cản trở tới hoạt động huy động vốn Nguy lạm phát cịn có khả đe dọa, làm cho người dân chưa thật tin tưởng vào môi trường đầu tư Nền kinh tế chịu biến động kinh tế giới, đồng tiền phụ thuộc nhiều vào đồng USD Từng phận, cán chưa ý thức hết tầm quan trọng của công tác này, nhận thức đơn giãn nên phối hợp thực chưa đạt kết mong muốn Tuy Ngân hàng chủ động tìm đến khách hàng môi trường cạnh tranh liệt 18 2.4.2.2 Nguyên nhân hạn chế Tiền gửi chi nhánh chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn ngắn nhu cầu vốn trung dài hạn lại cao Chi nhánh chưa xây dựng sách huy động vốn trung dài hạn hợp lý Các hình thức huy động vốn trung dài hạn chưa phong phú, chi nhánh chưa thực trọng đến công tác huy động vốn trung dài hạn Các hình thức huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2016-2018 chưa đa dạng Mạng lưới chi nhánh chưa mở rộng Chính sách huy động vốn chưa thực tốt Hoạt động huy động vốn chưa gắn liền với hoạt động Chi nhánh Chất lượng nguồn nhân lực Chi nhánh chưa tốt Hoạt động quảng cáo Chi nhánh chưa tốt, ảnh hưởng không tốt tới hoạt động Chi nhánh Các dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động huy động vốn Chi nhánh chưa phát triển KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương luận văn trình bày thực trạng huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh Điện Biên Phủ với nội dung như: Khái quát ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Điện Biên Phủ gồm trình hình thành phát triển Chi nhánh, cấu tổ chức Chi nhánh, sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh, kết hoạt động Chi nhánh Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh Điện Biên Phủ gồm huy động vốn theo thời gian, huy động vốn theo hình thức huy động vốn, huy động vốn theo đối tượng khách hàng, huy động vốn theo loại tiền Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn Chi nhánh gồm quy mô nguồ vốn huy động, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động, cấu nguồ vốn huy động, chi phí huy động vốn Đánh giá hoạt động huy động vốn Chi nhánh gồm kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế 19 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ đến năm 2020 Trong bối cảnh kinh tế xã hội chuyển đổi mạnh mẽ toàn hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội trước nhu cầu vốn kinh tế mức cao buộc NHTM phải tăng cường huy động tăng khối lượng tín dụng cho doanh nghiệp Định hướng kinh doanh năm tới MB Điện Biên Phủ CN Điện Biên Phủ tăng cường, củng cố máy quản trị nội hỗ trợ phát triển kinh doanh, tạo tảng cho việc mở rộng phát triển ngân hàng an toàn, bền vững Giao tiêu huy động vốn tiền gửi khách hàng cho cán giao dịch trực tiếp Tín dụng, kế tốn, toán quốc tế…Giao tiêu huy động vốn dân cư hàng quí Quỹ tiết kiệm, Phịng giao dịch, chi nhánh có gắn với động lực vật chất 3.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Điện Biên Phủ 3.2.1 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn Trong thời gian qua, MB Điện Biên Phủ áp dụng nhiều hình thức huy động vốn đạt số kết đáng khích lệ Tuy nhiên, thực tế, cịn bộc lộ nhiều hạn chế cần khắc phục Trước tình hình này, việc đa dạng hố hình thức huy động vốn biện pháp để chi nhánh huy động với lượng vốn lớn, Để nâng cao chất lượng cho vay, Chi nhánh cần có sách ưu đãi, quan tâm tới khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận vốn vay Việc quan tâm nhiều tới khách hàng mang lại lợi ích cho Chi nhánh lẫn khách hàng Khi vay vốn, khách hàng có thêm nhiều hội sản xuất kinh doanh, chớp lấy thời để phát triển, vốn vay đòn bẩy tài chính, biết sử dụng vốn vay hợp lý, khách hàng thu nhiều lợi nhuận; việc làm ăn khách hàng ngày tốt Điều tác động lan tỏa làm cho Chi nhánh dễ thu nợ, nâng cao lợi nhuận hàng năm, chất lượng khoản cho vay ngày có chất lượng cao 20 3.2.2 Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ Mỗi Ngân hàng phải xây dựng cho chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ sở chiến lược phát triển chung Đảng nhà nước, chiến lược phát triển chung ngành, hệ thống NHTM Tuỳ điều kiện khách quan chủ quan thuận lợi hay bất lợi mà chi nhánh xây dựng cho chiến lược kinh doanh cụ thể (Chiến lược huy động vốn, chiến lược sử dụng vốn hoạt động khác) Trên sở chiến lược đề ra, dựa điều kiện thực tế để Ngân hàng có biện pháp cụ thể để tổ chức đạo, điều hành thực thưc chiến lược chung đó, đồng thời phải thường xuyên cập nhật thơng tin để có ý kiến đạo kịp thời 3.2.3 Cải tiến nghiệp vụ, đa dạng hoá hình thức huy động Để hấp dẫn người gửi tiền giảm bớt khối lượng giấy tờ cần thiết phải sử lý Ngân hàng phải thực hiện đại hố, vi tính hố qui trình thực cơng việc Trước đây, nhiều người có tiền khơng muốn gửi tiền vào Ngân hàng họ cho thủ tục gửi tiền rút tiền phiền hà Do hạn chế nhiều đến công tác huy động vốn Sử dụng linh hoạt nhiều hình thức huy động vốn, cần nghiên cứu áp dụng nhiều hình thức huy động vốn phát hành kỳ phiếu, trái phiếu để huy động vốn trung dài hạn, phát hành chứng tiền gửi Về tiền gửi tiết kiệm áp dụng nhiều loại hình tiết kiệm tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm an sinh học đường, tiết kiệm nhân, tiết kiệm báo hiếu, tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm gửi mộ nơi rút nhiều nơi khác nhau… Nghiên cứu hình thức huy động tiết kiệm gửi góp, nhận trả nhà… 3.2.4 Sử dụng lãi suất linh hoạt thời kỳ, đáp ứng biến động thị trường, đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng Lãi suất công cụ quan trọng để Ngân hàng huy động nguồn vốn có tầng lớp dân cư, Doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác Đồng thời Ngân hàng sử dụng để điều chỉnh cấu tiền gửi có kỳ hạn, mục đích chủ yếu khách hàng có lãi Do Ngân hàng cần phải thường xuyên theo dõi tình hình biến động lãi suất thị trường, dự đoán xu hướng biến động, thực tính tốn lãi suất bình quân 21 đầu ra, đầu vào để đưa mức lãi suất vừa có tính cạnh tranh, vừa có tính hấp dẫn đảm bảo lợi ích cho Ngân hàng 3.2.5 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn Trong hoạt động Ngân hàng nay, muốn đạt hiệu cao kinh doanh phải bám sát vào nhu cầu thực tế để có điều chỉnh kịp thời Trong hoạt động huy động vốn sử dụng vốn công việc chủ yếu thường xuyên Ngân hàng Vì việc nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn có ý nghĩa quan trọng việc nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Đồng thời, việc sử dụng vốn có hiệu sở để Ngân hàng mở rộng thực huy động vốn Về mặt kinh tế, sử dụng vốn có hiệu đảm bảo cho Ngân hàng có khả trang trải chi phí cho nguồn vốn huy động mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Ngồi cịn tạo sở để Ngân hàng áp dụng biện pháp kinh tế công tác huy động vốn sau Hơn việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy phát triển quan hệ Ngân hàng khách hàng mình, tạo cho Ngân hàng ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vững 3.2.6 Nâng cao vị tín Ngân hàng Trong hoạt động Ngân hàng vị uy tín Ngân hàng có ảnh hưởng đến kết hoạt động Ngân hàng Nếu Ngân hàng địa bàn đưa mức lãi suất huy động nhau, cung ứng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng có vị uy tín cao thu hút nhiều khách hàng khách hàng lớn Như với khả Ngân hàng tạo hình ảnh riêng lịng thị trường, Ngân hàng lớn có uy tín danh tiếng nhiều năm có lợi hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung Sự tin tưởng khách hàng giúp cho Ngân hàng ổn định khối lượng vốn huy động tiết kiệm chi phí huy động, nâng cao khả thu hút giữ khách hàng chí trường hợp lãi suất huy động tiền gửi có thấp chút người gửi tiền lựa chọn Ngân hàng để gửi tiền mà không tìm đến Ngân hàng khác trả lãi hấp dẫn họ cho 22 đồng vốn tuyệt đối an tồn 3.2.7 Xây dựng trụ sở trang bị hệ thống máy móc thiết bị để tạo hình ảnh tốt Ngân hàng Hệ thống sở vật chất kỹ thuật đóng vai trò quan trọng chiến lược Marketing Ngân hàng Đối với người gửi tiền mục đích họ đơng vốn sinh lãi an tồn sau thời gian đầu tư Do Ngân hàngcần phải tìm giải pháp cho riêng vận dụng cách có hiệu có khả đem lại kết cao hoạt động kinh doanh Ngân hàng 3.2.8 Mở rộng mạng lưới chi nhánh MB Điện Biên Phủ có trụ sở nằm vị trí tập trung đơng dân cư có mức sống cao mơi trường Kinh doanh thuận lợi Vì thế, chi nhánh có nhiều thuận lợi việc mở rộng quan hệ giao dịch với khách hàng Tuy nhiên, địa bàn hoạt động chi nhánh, cịn có số chi nhánh NHTM khác hoạt động Việc cạnh tranh để thu hút khách hàng cần thiết MB Điện Biên Phủ Mặc dù gặp số bất lợi Song, công tác huy động vốn chi nhánh đạt kết đáng khích lệ Một yếu tố dẫn đến thành cơng việc chi nhánh chủ trương mở rộng mạng lưới huy động: Từ chỗ chi nhánh có phịng nguồn vốn đảm nhận cơng tác huy động vốn đến nay, chi nhánh có thêm quầy huy động đặt quận nội, ngoại thành 3.2.9 Thực thiện sách huy động vốn hợp lý Trong điều kiện cạnh tranh thị trường, lãi suất huy động có vai trị quan trọng ảnh hưởng đến kết huy động vốn quy mô cấu nguồn vốn Việc tăng hay giảm lãi suất huy động vốn MB Điện Biên Phủ tuỳ thuộc vào chiến lược kinh doanh Chi nhánh Bên cạnh việc phải bù đắp chi phí hoạt động, lãi suất ngân hàng đưa cần phải phản ánh quan hệ cung cầu tiền tệ thị trường, theo sát số biến động lạm phát phải có tính cạnh tranh thị trường MB Điện Biên Phủ nên sử dụng hệ thống lãi suất tiền gửi công cụ quan trọng việc huy động thay đổi quy mô nguồn vốn Sự lên xuống bất thường lãi suất việc kinh doanh theo chế thị trường tất nhiên rủi ro có nguy cao, khó lường trước Do vậy, lãi suất huy động vốn ngân hàng cần phải xác định hợp lý cho loại vốn, đảm bảo hiệu kinh doanh cho ngân hàng 23 hấp dẫn khách hàng tuân thủ quy định lãi suất NHNN 3.2.10 Huy động vốn gắn liền với mặt hoạt động ngân hàng Việc nâng cao chất lượng tín dụng, áp dụng công nghệ đại công tác tốn, thực tốn khơng dùng tiền mặt, phục vụ tốt nhất, nhanh cho khách hàng…Tất tạo cho ngân hàng chữ tín nơi cơng chúng, có ngân hàng thu hút khách hàng với yếu tố quan trọng định đến tồn ngân hàng Công tác huy động vốn phải gắn liền với sử dụng vốn: Việc sử dụng vốn có hiệu sở để ngân hàng thực huy động vốn sau Trong hoàn cảnh nay, số lượng ngân hàng lớn, mà mức độ cạnh tranh ngân hàng cao Để chiếm giữ thị phần mình, ngân hàng phải có sách phù hợp để giữ chân khách hàng 3.2.11 Tăng cường hoạt động quảng cáo Mục tiêu giải pháp nhằm tạo nhận biết, quan tâm khách hàng MB Điện Biên Phủ sản phẩm dịch vụ MB Điện Biên Phủ cung cấp Ngồi ra, cịn cung cấp thông tin cho khách hàng giai đoạn họ tìm hiểu sản phẩm nhằm hình thành nên nhu cầu sản phẩm Ngoài ra, hoạt động truyền thông quảng bá nhằm xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng sử dụng sản phẩm nhằm chuyển đổi họ thành khách hàng trung thành MB Điện Biên Phủ nên có biện pháp kích thích khách hàng nhằm tăng nhanh nhu cầu sản phẩm chỗ tức Nhân dịp ngày lễ lớn dân tộc, ngày lễ để có đợt khuyến mại nhằm kích thích khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Các hình thức khuyến mại sử dụng thưởng lãi suất, quà tặng, miễn phí dịch vụ khác cho khách hàng gửi tiền… 3.2.12 Phát triển dịch vụ có liên quan đến hoạt động huy động vốn Hiện nay, cạnh tranh ngân hàng việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngày tăng Một ngân hàng có danh mục dịch vụ đa dạng, chất lượng tốt chiếm ưu Trong điều kiện mức lãi suất huy động đa dạng hình thức huy động vốn ngân hàng có khác biệt Để mở rộng quy mơ huy động vốn tăng trưởng qua năm hoạt động phát triển khách hàng cần thiết Cần phân loại khách hàng nhu cầu sử dụng loại hình dịch vụ ngân hàng từ đưa sách với nhóm 24 phận khách hàng Đối với khách hàng đánh giá tiềm năng, cần phải đưa ưu đãi dịch vụ, lãi suất để thu hút khách hàng biến khách hàng trở thành khách hàng quen thuộc 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 3.3.1.1 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nó tạo điều kiện thuận lợi gây cản trở, hạn chế công tác huy động vốn Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách sách tài khố, sách tiền tệ, sách đối ngoại…Trong sách tiền tệ cá vai trị đặc biệt quan trọng hoạt động Ngân hàng Trong giai đoạn tới giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế có tốc độ tăng trưởng cao ổn định bền vững Đồng thời điều kiện pháthuy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết lượng tiền lưu thông cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế 3.3.1.2 Tạo lập môi trường pháp lý Theo tinh thần Đảng Nhà nước chế thị trường thành phần kinh tế dược tự lựa chọn hình thức sở hữu, tự lựa chọn ngành nghề kinh doanh (những ngành nghề mà pháp luật không cấm), tự cạnh tranh…Song phải đặt kiểm tra, giám sát nhà nước Việc ban hành, hướng dẫn thi hành thực cần phải sử lý thống chặt chẽ Đồng thời phải có phối kết hợp ngành, cấp hữu quan để tạo lập hoàn thiện văn luật khác có liên quan Mặt khác phải sử lý nghiêm minh hành vi vi phạm pháp luật cán Ngân hàng Làm tạo niềm tin dân chúng vào vai trò Đảng Nhà nước việc điều hành hoạt động kinh tế nói chung tin tưởng vào hệ thống Ngân hàng nói riêng 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 3.3.2.1 Chính sách lãi suất Lãi suất công cụ quan để ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi 25 tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế doanh nghiệp Chính sách lãi suất hợp lý phát huy hiệu công tác huy động vốn Sử dụng lãi suất hợp lý thu hút nguồn vốn ngày nhiều xã hội, kích thích đơn vị kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh Chính sách lãi suất hợp lý phải xây dựng sở đảm bảo quyền lợi ngân hàng khách hàng thời kỳ Xây dựng lãi suất giao dịch bình quân thị trường tiền tệ liên ngân hàng khoa học có ý nghĩa quan trọng hoạt động ngân hàng, sở để tổ chức tín dụng tham khảo xác định lãi suất kinh doanh Lãi suất giao dịch bình quân phản ánh chất giá quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng 3.3.2.2.Chính sách tỷ giá Chính sách tỷ giá ảnh hưởng lớn tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại có cơng tác huy động vốn Khi tỷ giá không ổn định, tăng giảm cách nhanh chóng mà khơng thể lường trước gây tác động xấu tới công tác huy động vốn ngân hàng Như thời gian tới NHNN cần tiếp tục xây dựng sách tỷ giá ổn định hợp lý tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh NHTM 3.3.2.3 Phát triển thị trường Trong điều kiện chuyển từ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trường có điều tiết vĩ mơ, việc phát triển thị trường cốn có ý nghĩa với Việt Nam Thị trường vốn phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua phát hành chứng khoán.Mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tư chó thể chuyển chứng khốn tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Thị trường vốn giải mâu thuẫn khả cung cấp nguồn vốn ngắn hạn nhu cầu sử dụng vốn dài hạn, người phat hành chứng khoán để huy động vốn dài hạn người mua chứng khốn bán chứng khốn lấy tiền mặt vào lúc Thị trường vốn giúp cho người đầu tư tuỳ ý lựa chọn nơi đầu tư hình thức đầu tư 3.3.2.4 Thực có hiệu cơng tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt sách quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm làm thất thoát nguồn vốn Nhà nước, nhân dân, đưa hệ thống TCTD vào nề 26 nếp có hiệu quả, khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế 3.3.2.5 Mở rộng mức bảo hiểm tiền gửi Trong chế thị trường, việc lỗ lãi hoạt động kinh doanh tất yếu Nếu ngân hàng hoạt động tốt, kinh doanh có lãi có nhiều khách hàng gửi tiền Ngược lại ngân hàng làm ăn không tốt gặp rủi ro, bất hoạt động kinh doanh, điều ảnh hưởng đến việc gửi tiền rút tiền ngân hàng Do để người gửi tiền thực yên tâm gửi tiền vào ngân hàng, chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản tham gia bảo hiểm tiền gửi cần tiếp tục hoạt động Tuy nhiên mức bồi thường thiệt hại rủi ro tiền gửi chưa thoả đáng Như khơng kích thích khách hàng có số tiền lớn gửi vào ngân hàng NHNN nên có sách bảo hiểm tiền gửi giống sách bảo hiểm tài sản khác Như giúp khách hàng an tâm gửi tiền ngân hàng huy động nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xã hội 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng TMCP Quân Đội Ngân hàng nhà nước thực chức quản lý nhà nước lĩnh vực Tiền tệ - Tín dụng - Ngân hàng Ngân hàng nhà nước thực vai trị quản lý thơng qua NHTM từ tác động vào kinh tế Với vai trò Ngân hàng Ngân hàng, Ngân hàng nhà nước định hướng cho NHTM việc thực hoạt động Ngân hàng nói chung tới cơng tác huy động vốn noi riêng Do Ngân hàng nhà nước cần xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích người dân gửi tiền công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở số công cụ khác nhằm bảo đảm quyền lợi cho người gửi tiền.Cơ chế lãi suất phù hợp với chế lãi suất nước khu vực tiến dần tới thông lệ quốc tế mà Việt nam định hướng hội nhập kinh tế nói chung hoạt động Ngân hàng nói riêng Ngân hàng Nhà nước phải thực tốt chức quản lý nhà nước hoạt động hệ thống Ngân hàng, cần phải tăng cường công tác tra, kiểm tra để chấn chỉnh sử lý kịp thời hành vi, biểu tiêu cực làm thất thoát vốn nhà nước va nhân dân Đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp, khn phép song phải đảm bảo quyền tự chủ hoạt động kinh doanh chi nhánh 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương luận văn trình bày nội dung như: Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Điện Biên Phủ Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Điện Biên Phủ gồm đa dạng hóa hình thức huy động vốn, mổ rộng mạng lưới Chi nhánh, thực sách huy động vốn hợp lý, nâng cao hiệu suất sử dụng vốn, huy động vốn gắn liền với mặt hoạt động ngân hàng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chi nhánh, tăng cường hoạt động quảng cáo, phát triển dịch vụ liên quan đến huy động vốn Chi nhánh Một số kiến nghị gồm kiến nghị với Nhà nước, kiến nghị với NHNN, kiến nghị với ngân hàng cổ phần Thương mại Quân đội KẾT LUẬN Trong hoạt động kinh doanh NHTM, vốn ln đóng vai trị quan trọng, qui định qui mô, kết cấu tài sản sinh lời ngân hàng từ ảnh hưởng đến chất lượng tài sản, mục tiêu phát triển an toàn Việc nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHTM không đạt hiệu xem xét cách cô lập Bởi coi vốn yếu tố đầu vào sản phẩm trình hoạt động tài sản hình thức dư nợ cho vay doanh nghiệp, cá nhân tài sản tồn dạng khoản đầu tư vào chứng khoán ngắn, dài hạn, tài sản cố định Trên sở sử dụng phương pháp nghiên cứu, luận văn luận giải vấn đề sau: Thứ nhất: Hệ thống hoá vấn đề liên quan tới nguồn vốn NHTM, đề cập chi tiết tầm quan trọng hoạt động huy động vốn phân tích nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động huy động vốn đồng thời luận giải tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn NHTM Thứ hai: Phân tích thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Quân đội, Chi nhánh Điện Biên Phủ thông qua tiêu huy động vốn nhân tố tác động tới hiệu huy động vốn MB Điện Biên Phủ từ đánh gía hiệu huy động vốn MB Điện Biên Phủ từ tìm hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác huy động vốn Chi nhánh Thứ ba: Luận văn đưa giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Quân đội, Chi nhánh Điện Biên Phủ Bên cạnh luận văn đưa kiến nghị với Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Quân đội (MB) để góp phần nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh ... nhánh Điện Biên Phủ Chương 3: Giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Điện Biên Phủ CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG... tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Điện Biên Phủ từ 2016-2018 đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội. .. khảo, luận văn kết cấu thành chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh