Khóa luận tốt nghiệp kiểm soát nội bộ quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh phủ diễn

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TOÁN – KIỂM TOÁN ́H U Ế -o0o - K IN H TÊ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC ̣C KIỂM SỐT NỘI BỘ QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH ̣I H O HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ Đ A PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHỦ DIỄN NGUYỄN THU TRANG Huế, tháng 05 năm 2016 ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TOÁN – KIỂM TOÁN U Ế -o0o - H TÊ ́H KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC IN KIỂM SỐT NỘI BỘ QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH K HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ ̣I H O ̣C PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHỦ DIỄN Đ A Sinh viên thực hiện: NGUYỄN THU TRANG Giáo viên hướng dẫn: ThS Hoàng Thị Kim Thoa Lớp: K46B Kế Tốn Kiểm tốn Niên khóa: 2012 – 2016 Huế, tháng 05 năm 2016 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồng Thị Kim Thoa lêi c¶m ¬n Trên thực tế khơng có thành cơng mà không gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ dù hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp người khác Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập trường đến nay, em nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ q Thầy Cơ, gia đình bạn bè Với lịng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi đến quý Thầy Cô Trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế, Khoa Ế Kế toán – Kiểm toán với tri thức tâm huyết để truyền đạt vốn U kiến thức quý báu cho em suốt thời gian học tập trường Và đặc biệt, ́H học kỳ này, khơng có lời hướng dẫn, dạy bảo thầy em TÊ nghĩ khóa luận em khó hồn thiện Một lần nữa, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Thạc sĩ Hoàng Thị Kim Thoa, người trực tiếp H hướng dẫn giúp đỡ em suốt trình thực đề tài IN Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý Ban Giám đốc, phòng ban chức cán nhân viên BIDV Chi nhánh Phủ Diễn – K Phịng giao dịch Hồng Mai tạo điều kiện thuận lợi cho em tiếp cận ̣C với công việc, cung cấp số liệu tài liệu cần thiết bảo cho em suốt thời O gian thực tập đơn vị ̣I H Em xin bày tỏ lịng biết ơn đến gia đình, người thân bạn bè Đ A động viên, khích lệ để em hoàn thành tốt đề tài tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! Huế, tháng năm 2016 Sinh viên Nguyễn Thu Trang SVTH: Nguyễn Thu Trang i Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồng Thị Kim Thoa DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Nội dung BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam DN Doanh nghiệp BCTC Báo cáo tài KSNB Kiểm soát nội KH Khách hàng TMCP Thương mại cổ phần ĐT& PT Đầu tư Phát triển NNHN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại U ́H TÊ H IN K Tổ chức tín dụng ̣I H O ̣C TCTD BGĐ Ế Từ viết tắt Ban giám đốc Phòng giao dịch QLKH Quản lý khách hàng NQL Nhà quản lý QTTD Quản trị tín dụng GDKH Giao dịch khách hàng TCKT Tài kế tốn QL & DV kho quỹ Quản lý dịch vụ kho quỹ Đ A PGD SVTH: Nguyễn Thu Trang ii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: tình hình lao động BIDV Phịng giao dịch Hồng Mai từ 2013-2015 38 Bảng 2.2: Tình hình tài sản nguồn vốn BIDV PGD Hoàng Mai năm 2013-1015 42 Bảng 2.3: Bảng kết hoạt động kinh doanh BIDV PGD Hoàng Mai năm 2013-2015 43 Ế Bảng 2.4 Tình hình hoạt động cho vay BIDV PGD Hoàng Mai qua ba năm 2013 - TÊ ́H U 2015 .46 H DANH MỤC SƠ ĐỒ Đ A ̣I H O ̣C K IN Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức máy quản lý BIDV Phịng giao dịch Hồng Mai 34 SVTH: Nguyễn Thu Trang iii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồng Thị Kim Thoa MỤC LỤC PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: 1.3 Đối tượng nghiên cứu .2 Ế 1.4 Phạm vi nghiên cứu U 1.5 Phương pháp nghiên cứu ́H 1.6 Kết cấu đề tài TÊ 1.7 Tìm hiểu số đề tài nghiên cứu lĩnh vực 1.7.1 Một số đề tài IN H 1.7.2 Đánh giá .4 PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU K CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HỆ THỐNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ ̣C VÀ KIỂM SỐT NỘI BỘ QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN O TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ̣I H 1.1 Cơ sở lý luận chung hệ thống kiểm soát nội Đ A 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Mục tiêu nhiệm vụ hệ thống kiểm soát nội 1.1.3 Sự cần thiết hệ thống kiểm soát nội 1.1.4 Các phận cấu thành hệ thống kiểm soát nội 1.1.5 Những rủi ro tiềm tàng hệ thống KSNB .10 1.2 Tổng quan hoạt động ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .11 1.2.2 Đặc điểm ngân hàng thương mại 12 SVTH: Nguyễn Thu Trang iv Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa 1.2.3 Vai trò ngân hàng thương mại 14 1.2.4 Chức ngân hàng thương mại 15 1.3 Các vấn đề liên quan đến kiểm sốt quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .16 1.3.1 Tổng quan cho vay khách hàng cá nhân .16 1.3.2 Đặc trưng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .17 Ế 1.3.3 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân 17 ́H U 1.3.4 Một số khái niệm liên quan đến quy trình cho vay khách hàng cá nhân 19 TÊ 1.3.5 Nguyên tắc cho vay .20 1.3.6 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .20 H 1.3.6 Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng 21 IN 1.3.6.2 Phân tích tín dụng .21 K 1.3.6.3 Quyết định ký hợp đồng tín dụng 21 ̣C 1.3.6.4 Giải ngân 22 O 1.3.6.5 Giám sát tín dụng 22 ̣I H 1.3.6.6 Thanh lý hợp đồng tín dụng .22 Đ A 1.3.7 Kiểm sốt nội quy trình cho vay khách hàng cá nhân NHTM 23 1.3.7.1 Sự cần thiết mục đích KSNB quy trình cho vay 23 1.3.7.2 Các rủi ro thường gặp quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 25 1.3.7.3 Hoạt động kiểm sốt nội quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CƠNG TÁC KIỂM SỐT NỘI BỘ QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHỦ DIỄN – PHỊNG GIAO DỊCH SVTH: Nguyễn Thu Trang v Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồng Thị Kim Thoa HỒNG MAI .30 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phủ Diễn - Phòng giao dịch Hoàng Mai 30 2.1.1 Sơ lược Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 30 2.1.2 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển BIDV - Phịng giao dịch Hồng Mai 32 Ế 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ mục tiêu Phịng giao dịch Hồng Mai 32 U 2.1.4 Các lĩnh vực hoạt động 33 ́H 2.1.5 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 34 TÊ 2.1.5.1 Cơ cấu tổ chức 34 H 2.1.5.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 34 IN 2.1.6 Các sản phẩm dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân .36 K 2.1.7 Tình hình nhân 38 ̣C 2.1.8 Tình hình hoạt động Phịng giao dịch Hồng Mai 40 O 2.1.8.1 Tình hình tài sản, nguồn vốn .40 ̣I H 2.1.8.2 Khái quát kết kinh doanh 44 Đ A 2.1.8.3 Tình hình hoạt động cho vay 45 2.2 Thực trạng hoạt động kiểm sốt nội quy trình cho vay khách hàng cá nhân PGD Hoàng Mai 48 2.2.1 Mơi trường kiểm sốt: 48 2.2.2 Đánh giá rủi ro quy trình cho vay khách hàng cá nhân PGD Hoàng Mai 50 2.2.2.1 Đánh giá rủi ro giai lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng 52 2.2.2.2 Đánh giá rủi ro giai đoạn phân tích tín dụng 52 2.2.2.3 Đánh giá rủi ro giai đoạn định ký hợp đồng tín dụng 52 SVTH: Nguyễn Thu Trang vi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồng Thị Kim Thoa 2.2.2.4 Đánh giá rủi ro giai đoạn giải ngân .53 2.2.2.5 Đánh giá rủi ro giám sát tín dụng 53 2.2.2.6 Đánh giá rủi ro lý hợp đồng tín dụng 53 2.2.1 Hoạt động kiểm soát quy trình cho vay khách hàng cá nhân PGD Hồng Mai 53 2.2.3.1 Các yếu tố ảnh hưởng tới cơng tác kiểm sốt hoạt động cho vay 53 Ế 2.2.3.2 Hoạt động kiểm soát nội giai đoạn tiếp cận, hướng dẫn khách hàng U lập hồ sơ vay vốn 56 ́H 2.2.3.3 Hoạt động kiểm soát nội giai đoạn phân tích tín dụng 59 TÊ 2.2.3.4 Hoạt động kiểm soát nội giai đoạn Quyết định ký hợp đồng tín dụng 61 H 2.2.3.5 Hoạt động kiểm soát nội giai đoạn giải ngân 62 IN 2.2.3.6 Hoạt động kiểm soát nội giai đoạn giám sát tín dụng 63 K 2.2.3.7 Hoạt động kiểm soát nội giai đoạn Thanh lý hợp đồng tín dụng .64 ̣C 2.2.4 Thơng tin truyền thông 65 O 2.2.5 Giám sát .66 ̣I H CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN HỒN THIỆN HỆ THỐNG KIỂM SỐT NỘI BỘ QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI Đ A NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH PHỦ DIỄN – PHỊNG GIAO DỊCH HỒNG MAI 67 3.1 Đánh giá hoạt động kiểm sốt nội quy trình cho vay Phịng giao dịch Hồng Mai .67 3.1.1 Kết đạt được: .67 3.1.2 Tồn nguyên nhân .69 3.2 Một số giải pháp hồn thiện hệ thống kiểm sốt nội quy trình cho vay khách hàng cá nhân Phòng giao dịch Hoàng Mai .70 SVTH: Nguyễn Thu Trang vii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa PHẦN III : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 73 3.1 Kết luận 73 3.2 Kiến nghị 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế PHỤ LỤC SVTH: Nguyễn Thu Trang viii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồng Thị Kim Thoa PHỤ LỤC NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc CHI NHÁNH PHỦ DIÊN PGD HOÀNG MAI BIÊN BẢN KIỂM TRA SỬ DỤNG VỐN VAY ́H U Ế - Căn Quy định cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam; - Căn Hợp đồng tín dụng số 02/2016/6413881/HĐTD ký ngày 21/04/2016 Ơng/Bà Hồng Văn Việt Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Phủ Diễn - Phịng giao dịch Hồng Mai Hơm nay, ngày tháng năm Cơ sở SXKD hộ kinh doanh Hồng Văn Việt Chúng tơi gồm có: TÊ Đại diện Bên kiểm tra: Ơng/Bà Lê Đình Lực - Chức vụ: CB QLKH IN H Đại diện KH vay vốn: Ông/Bà Hoàng Văn Việt - Chức vụ: Chủ HKD Hai bên tiến hành làm việc nội dung có liên quan đến quan hệ vay vốn Ơng/Bà Hồng Văn Việt Ngân hàng Đ A ̣I H O ̣C K I/ Nội dung kiểm tra: Phương án sử dụng vốn vay Thực trạng TSBĐ nợ vay III/ Đánh giá bên kiểm tra Tình hình sử dụng vốn vay - Qua hồ sơ chứng từ: Căn vào chứng từ mua hàng kèm theo biên - Tình trạng tài sản hình thành từ vốn vay (nếu có): Kết luận: Ông/Bà Hồng Văn Việt sử dụng vốn vay mục đích Việc thực cam kết KH Khách hàng thực cam kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp Kiểm tra TSBĐ nợ vay Tài sản chấp giữ nguyễn trạng, giá trị tài sản chấp 642.000.000 đồng III/ Những kiến nghị, đề xuất Về phía KH vay vốn: Khơng Về phía Ngân hàng: u cầu khách hàng trả nợ hạn Biên hai bên trí thơng qua lập thành 02 bản, bên giữ 01 ĐẠI DIỆN KH VAY VỐN SVTH: Nguyễn Thu Trang ĐẠI DIỆN NGÂN HÀNG Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa PHỤ LỤC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hoàng Mai, ngày 22 tháng 07 năm 2014 PHẦN GHI CỦA CÁN BỘ ĐĂNG KÝ Thời điểm nhận đơn phút, ngày ./ ./20… Sổ tiếp nhận hồ sơ: Quyển số Số thứ tự trang CÁN BỘ (Ký ghi rõ họ, tên) ́H U Ế ĐƠN YÊU CẦU ĐĂNG KÝ THẾ CHẤP BẰNG QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT, TÀI SẢN GẮN LIỀN VỚI ĐẤT (Ban hành kèm theo Thông tư liên tịch số 20/2011/TTLT/BTP-BTNMT ngày 18 tháng 11 năm 2011 Bộ Tư pháp Bộ Tài ngun Mơi trường) TÊ Kính gửi: Văn phịng đăng ký QSDĐ thị xã Hoàng Mai - Tỉnh Nghệ An Đ A ̣I H O ̣C K IN H PHẦN KÊ KHAI CỦA CÁC BÊN KÝ KẾT HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP Bên chấp: 1.1 Tên đầy đủ (Viết chữ in hoa): - Ơng: HỒNG VĂN VIỆT - Sinh ngày: 25/07/1968 - Chồng Số CMND: 181922276 công an Nghệ An cấp ngày 30/06/2011 - Bà: ĐẬU THỊ HẢI - Sinh ngày: 19/04/1964 - Vợ Số CMND: 186644255 công an Nghệ An cấp ngày 29/06/2005 1.2 Hộ thường trú: xóm Quyết Tiến - xã Quỳnh Lập - TX Hoàng Mai - tỉnh Nghệ An 1.3 Số điện thoại: 0979.497.669 Bên nhận chấp: 2.1 Tên đầy đủ: PHỊNG GIAO DỊCH HỒNG MAI - NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHỦ DIỄN 2.2 Địa chỉ: Khối - Phường Quỳnh Thiện - Thị xã Hoàng Mai - tỉnh Nghệ An 2.3 Đăng ký hoạt động chi nhánh số: 0100150619-106 ngày đăng ký lần đầu ngày 26/10/2006, đăng ký thay đổi lần thứ: 9, ngày 25 tháng 02 năm 2013 Số điện thoại: 0383.661.400 Fax: 0383.662.745 Mô tả tài sản chấp: 3.1 Quyền sử dụng đất: 3.1.1 Thửa đất số: 961 Tờ đồ số: 128-79 3.1.2 Địa đất: xóm Lam Sơn - xã Quỳnh Lập - thị xã Hoàng Mai - Nghệ An 3.1.3 Tổng diện tích đất chấp: 414 m2 (Bằng chữ: Bốn trăm mười bốn mét vuông) 3.1.4 Giấy tờ Quyền sử dụng đất: a) Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số N 682466, vào sổ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số QSDĐ/152 ngày 20 tháng 10 năm 1998 Uỷ Ban Nhân dân huyện Quỳnh Lưu cấp cho Ơng Hồng Văn Việt địa chỉ: xóm Lam Sơn - xã Quỳnh Lập - TX Hồng Mai - tỉnh Nghệ An 3.2 Tài sản gắn liền với đất: 3.2.1 Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản (nếu có) 3.2.2 Số đất nơi có tài sản: 961 3.2.3 Mô tả tài sản chấp gồm: SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa Vợ Ký, ghi rõ họ tên Điểm Điểm K Ngón trỏ phải Ngón trỏ trái Ngón trỏ phải Đ A ̣I H O ̣C Ngón trỏ trái IN H TÊ Ký, ghi rõ họ tên ́H Chồng U Ế - 01 Nhà via, tường xây gạch ốp gạch hoa, trụ bê thơng cốt thép, hai cửa cửa sổ ghỗ, nên lát gạch hoa, nhà xây dựng năm 2013 Diện tích xây dựng 105m2 tồn cơng trình phụ trợ khác gắn liền với đất - 01 nhà mái ngói xây dựng lâu hết khấu hao Hợp đồng chấp bất động sản bên thứ ba số: 120/2014/6413881/HĐBĐ ngày 22 tháng 07 năm 2014 ký Ơng Hồng Văn Việt Bà Đậu Thị Hải với Phịng giao dịch Hồng Mai - Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn Các tài liệu kèm theo: Biên đánh giá tài sản chấp ngày 22 tháng 07 năm 2014 Phương thức nhận kết đăng ký:  Trực tiếp  Qua đường bưu điện Các bên cam đoan thông tin kê khai đơn yêu cầu trung thực, đầy đủ, phù hợp với thỏa thuận hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật thông tin kê khai BÊN THẾ CHẤP BÊN NHẬN THẾ CHẤP PHẦN CHỨNG NHẬN CỦA CƠ QUAN ĐĂNG KÝ Văn Phòng đăng ký QSD đất thị xã Hoàng Mai, tỉnh Nghệ An Chứng nhận việc chấp: đăng ký theo nội dung kê khai đơn Hoàng Mai, ngày tháng … năm 2014 THỦ TRƯỞNG CƠ QUAN ĐĂNG KÝ (Ghi rõ chức danh, họ tên, ký đóng dấu) SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa PHỤ LỤC NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỦ DIỄN PHỊNG GIAO DỊCH HỒNG MAI CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc PHIẾU TIẾP NHẬN HỒ SƠ Ế Hôm nay, vào hồi ….h …phút ngày 21 tháng 04 năm 2016 Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Phủ Diễn - Phịng giao dịch Hồng Mai (ghi rõ địa chỉ), gồm: - Chức vụ: Chủ HKD ́H Đại diện: Ơng Hồng Văn Việt U Bên giao hồ sơ: HKD Hoàng Văn Việt TÊ Số CMND: 181922276 công an Nghệ An cấp ngày 30/06/2011 Hộ thường trú/KT3: Xóm Quyết Tiến - xã Quỳnh Lập - TX Hoàng Mai - Nghệ An H Bên nhận hồ sơ: Phịng giao dịch Hồng Mai - Chức vụ: CB QLKH IN Đại diện: Ông/Bà Lê Đình Lực K - Bên giao chuyển cho Bên nhận hồ sơ bao gồm tài liệu theo danh mục hồ sơ (kèm theo) ̣C - Bên nhận hồ sơ thực đối chiếu sao/photo/công chứng với gốc KH (đối với giấy tờ không yêu cầu gốc) O - Bên nhận hồ sơ hướng dẫn yêu cầu Bên giao hồ sơ bổ sung thêm tài liệu: ̣I H 1/ 2/ Đ A Phiếu tiếp nhận lập thành hai (02) bản, 01 lưu hồ sơ vay vốn giao cho Ngân hàng, 01 giao KH giữ BÊN GIAO HỒ SƠ BÊN NHẬN HỒ SƠ Lê Đình Lực SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa DANH MỤC HỒ SƠ STT Loại hồ sơ Hồ sơ nhân thân KH II Hồ sơ vay vốn Giấy đề nghị vay vốn Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay/bảo lãnh … ……………………… III Hồ sơ chứng minh lực tài Hồ sơ chứng minh thu nhập KH H 1.1 IN 1.2 Hồ sơ phương án, dự án SXKD/đầu tư K Phương án SXKD 2.2 Kế hoạch sử dụng vốn vay 2.3 Cam kết nhần tiền mặt 2.4 Đề nghị giải ngân IV Hồ sơ bảo đảm tiền vay Đ A ̣I H O ̣C 2.1 V                                                               TÊ    ́H    Ế 1 Bản gốc Tình trạng văn Bản cơng Bản Bản chứng y photo U I Số, ngày Hồ sơ khác Lưu ý: Nếu gốc, cơng chứng, y photo tích vào () vng nhỏ SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa PHỤ LỤC HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG (áp dụng khoản vay theo khách hàng cá nhân) Số Hợp đồng: 02/2016/6413881/HĐTD Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế Hợp đồng tín dụng lập ngày 21/04/2016, bên sau đây: A BÊN CHO VAY: PHỊNG GIAO DỊCH HỒNG MAI - NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHỦ DIỄN (sau gọi “Ngân hàng” “BIDV” - Địa chỉ: Khối - Phường Quỳnh Thiện - Thị xã Hoàng Mai - Nghệ An - Điện thoại: 0383661400 - Do Ông: Trần Nam Trung - Chức vụ: Giám đốc làm đại diện theo định số 552/QĐ-QLRR ngày 22/08/2013 Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng TMCP ĐT&PT Phủ Diễn V/v Ủy quyền ký hợp đồng, văn liên quan đến hoạt động cấp tín dụng thực cấp tín dụng, giải ngân cấp thẩm quyền vắng B BÊN VAY: HKD Hoàng Văn Việt (sau gọi Bên vay) - Địa chỉ: Xóm Quyết Tiến - xã Quỳnh Lập - TX Hoàng Mai - Nghệ An - Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số: 27U8000403 UBND TX Hồng Mai cấp ngày 04/07/2014 - Đại diện Ơng: Hồng Văn Việt - Chức vụ chủ hộ kinh doanh - Số CMND: 181922276 công an Nghệ An cấp ngày 30/06/2011 - Điện thoại: 0979.497669 - Số TKTG: 51510000166117 Phịng giao dịch Hồng Mai - BIDV Phủ Diễn Hai bên thoả thuận ký kết Hợp đồng tín dụng với nội dung sau: Số tiền vay: Ngân hàng cho Bên vay vay với tổng số tiền là: 300.000.000VNĐ (Bằng chữ: Ba trăm triệu đồng chẵn) Mục đích vay: Thanh toán tiền mua hàng hải sản loại Thời hạn vay:  11 tháng kể từ ngày Hợp đồng có hiệu lực Lãi suất, Phí: Lãi suất áp dụng số tiền vay thời điểm ký Hợp đồng tín dụng là: a) Lãi suất cho vay hạn: 8%/năm áp dụng theo công văn số: 571/CV-KHTH ngày 08/09/2014 Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng TMCP ĐT&PT Phủ Diễn b) Lãi suất nợ hạn 150% lãi suất hạn (lãi suất vay điều chỉnh có) nêu Điểm a Khoản thời điểm chuyển nợ hạn c) Lãi suất gia hạn nợ 120% lãi suất cho vay hành thời điểm gia hạn d) Phí: Theo qui định Chi nhánh Ngân hàng TMCP ĐT&PT Phủ Diễn Rút vốn vay: + Bên vay rút vốn vay phương thức tiền mặt + Bên vay rút vốn vay làm nhiều lần thời hạn rút vốn tối đa 30 ngày kể từ ngày hợp đồng tín dụng có hiệu lực SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa Kế hoạch trả nợ gốc/lãi: a) Lịch trả nợ gốc: (i) Bên vay có trách nhiệm toán nợ gốc theo quy định sau: Ngày, tháng, năm 21/03/2017 Số tiền Ngày, tháng, năm Số tiền 300.000.000 VND Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế Tổng cộng(Bằng chữ): Ba trăm triệu đồng chẵn Trường hợp tổng dư nợ lần rút vốn theo Hợp đồng nhỏ tổng dư nợ theo lịch trả nợ sau kết thúc thời hạn rút vốn, Ngân hàng Bên vay ký phụ lục Hợp đồng bổ sung để xác định lại lịch trả nợ thức hợp đồng b) Lãi vay Bên vay trả : + Định kỳ: trước ngày 25 hàng tháng Tài sản bảo đảm cụ thể sau: - Tài sản chấp bên vay là: QSD đất tài sản gắn liền với đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số N 682466, vào sổ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số .QSDĐ/152 ngày 20 tháng 10 năm 1998 Uỷ Ban Nhân dân huyện Quỳnh Lưu cấp cho Ơng Hồng Văn Việt - Giá trị tài sản phương thức xử lý tài sản qui định Hợp đồng chấp bất động sản bên thứ ba số: 120/2014/6413881/HĐBĐ ngày 22/07/2014 đuợc ký kết Ơng Hồng Văn Việt bà Đậu Thị Hải với Phịng giao dịch Hồng Mai - Ngân hàng TMCP ĐT&PT Phủ Diễn kèm theo văn sửa đổi bổ sung hợp đồng chấp, biên đánh giá lại tài sản chấp Ngân hàng (nếu có) Tính thống với Điều khoản điều kiện vay Các nội dung Điều khoản điều kiện vay Ngân hàng phát hành kèm theo Hợp đồng phận không tách rời Hợp đồng Bên vay đọc, hiểu chấp thuận tuân thủ đầy đủ nội dung phần Điều khoản điều kiện vay sửa đổi, bổ sung, thay Luật áp dụng, giải tranh chấp a) Hợp đồng lập điều chỉnh theo pháp luật Việt Nam b) Mọi tranh chấp phát sinh trình vay vốn giải sở thương lượng bình đẳng hai bên Trường hợp không thương lượng được, bên có quyền khởi kiện để bảo vệ quyền lợi Hai bên thống Tịa án có thẩm quyền giải tranh chấp Tòa án nhân dân thị xã Hoàng Mai 10 Hiệu lực Hợp đồng a) Hợp đồng có hiệu lực từ ngày ký kết thúc Bên vay trả nợ xong gốc, lãi phí (nếu có) tồn khoản vay phát sinh từ Hợp đồng này, Hợp đồng coi lý b) Các văn bản, tài liệu liên quan đến Hợp đồng phận kèm theo có giá trị pháp lý theo Hợp đồng c) Việc sửa đổi, bổ sung nội dung Hợp đồng và/hoặc Điều khoản Điều kiện vay phải hai bên thoả thuận văn (Văn sửa đổi, bổ sung hợp đồng) đại diện có thẩm quyền hai bên ký, trừ trường hợp thay đổi lãi suất theo định kỳ (Ngân hàng có thơng báo văn cho Bên vay) Những sửa đổi, bổ sung có hiệc lực thay thế, bổ sung nội dung tương ứng Hợp đồng SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồng Thị Kim Thoa d) Trong trường hợp có thay đổi luật pháp, quy định hành làm cho nội dung quy định văn vơ hiệu Hợp đồng có hiệu lực nội dung lại BIDV Bên vay xem xét, sửa đổi, bổ sung nội dung bị vô hiệu cho phù hợp e) Hợp đồng lập thành 03 chính, có giá trị pháp lý nhau: Ngân hàng giữ 02 bản, Bên vay giữ 01 Các bên xác nhận đọc thống toàn nội dung Hợp đồng, ký Hợp đồng làm thực ĐẠI DIỆN NGÂN HÀNG Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế BÊN VAY SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế ĐIỀU KIỆN VÀ ĐIỀU KHOẢN VAY (Đính kèm hợp đồng tín dụng) Điều Vay theo món: hình thức vay mà tổng số tiền rút vốn tối đa số tiền cho vay thoả thuận Ngân hàng Bên vay Điều Lãi suất phí Lãi suất: a) Lãi suất cho vay hạn điều chỉnh theo quy định Ngân hàng thời kỳ; b) Trường hợp theo đề nghị Bên vay, Ngân hàng chấp thuận cho Bên vay gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, Ngân hàng có quyền điều chỉnh mức lãi suất, phù hợp với quy định hành pháp luật Ngân hàng thời điểm điều chỉnh kỳ hạn nợ/gia hạn nợ; c) Ngân hàng điều chỉnh lãi suất đột xuất yêu cầu biến động lãi suất phù hợp với chế điều hành lãi suất Ngân hàng thời kỳ phù hợp với quy định pháp luật Khi điều chỉnh lãi suất theo trường hợp đây, Ngân hàng có thơng báo văn cho Bên vay thông báo phận khơng tách rời Hợp đồng tín dụng Phí: áp dụng cho lần cụ thể mức thu phí theo quy định Ngân hàng thời kỳ phù hợp với quy định pháp luật hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Điều Rút vốn vay Điều kiện rút vốn vay: Trước rút vốn vay, Bên vay phải: a) Mở tài khoản toán Ngân hàng cung cấp cho Ngân hàng hồ sơ, tài liệu pháp lý liên quan đến việc vay vốn; b) Cung cấp đầy đủ thơng tin, tài liệu, chứng từ tốn theo quy định Ngân hàng để phục vụ cho việc xem xét định sử dụng phương tiện toán để giải ngân vốn cho vay theo quy định pháp luật Bên vay rút vốn vay làm nhiều lần thời hạn rút vốn quy định Hợp đồng tín dụng Trường hợp Bên vay khơng rút hết số tiền vay ký Hợp đồng tín dụng thời hạn rút vốn, Bên vay phải chịu số tiền phạt theo mức quy định Ngân hàng thời kỳ Trường hợp Bên vay muốn kéo dài thời hạn rút vốn, phải thông báo cho Ngân hàng văn Mỗi lần rút vốn, Bên vay lập Bảng kê rút vốn theo mẫu Ngân hàng Ngân hàng chấp nhận phần toàn số tiền rút theo Bảng kê rút vốn số tiền Ngân hàng duyệt rút vốn khoản nợ thức lần rút vốn Điều Trả nợ gốc, lãi Tiền lãi tính số dư nợ vay nhân (x) với số ngày vay thực tế nhân (x) với lãi suất tháng chia (:) 30 nhân (x) với lãi suất năm chia (:) 360 Phương thức trả nợ: a) Khi nợ (gốc, lãi) đến hạn, Bên vay chủ động trả nợ Ngân hàng Ngân hàng quyền trích tài khoản tiền gửi Bên vay mở Ngân hàng để thu nợ; b) Nếu Bên vay không chủ động trả nợ tài khoản tiền gửi Bên vay Ngân hàng khơng đủ trích để thu nợ, trường hợp Bên vay có tài khoản tiền gửi tổ chức tín dụng khác, Văn này, Bên vay ủy quyền cho Ngân hàng lập ủy nhiệm thu đề nghị phong tỏa, trích tài khoản Bên vay tổ chức để thu nợ Khi thực hiện, Ngân hàng thông báo cho Bên vay biết; c) Khi có ngun nhân khách quan khơng tốn đầy đủ, hạn nợ vay, Bên vay đề nghị văn (theo mẫu Ngân hàng) để Ngân hàng xem xét điều SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế chỉnh kỳ hạn nợ, gia hạn nợ Văn đề nghị Bên vay phải gửi cho Ngân hàng trước ngày đến hạn ngày; d) Trường hợp Bên vay khơng tốn hạn nợ gốc, nợ lãi không Ngân hàng gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn thời gian gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn kết thúc Ngân hàng chuyển tồn dư nợ kể phần dư nợ chưa đến hạn sang nợ hạn áp dụng lãi suất nợ hạn theo thỏa thuận Hợp đồng tín dụng; e) Trường hợp ngày đến hạn trả nợ gốc, lãi vào ngày Ngân hàng khơng làm việc, ngày đến hạn ngày làm việc liền sau Trả nợ trước hạn: a) Ngân hàng xem xét chấp thuận việc trả nợ trước hạn Bên vay có đề nghị b) Bên vay phải chịu phí trả nợ trước hạn Ngân hàng xác định theo nguyên tắc không vượt số lãi phát sinh trường hợp trả nợ hạn Điều Thứ tự ưu tiên toán Trong trường hợp Bên vay không trả nợ gốc, lãi đến hạn mà cần thực biện pháp để thu hồi nợ quy định Khoản Điều Văn xử lý tài sản bảo đảm (trừ trường hợp hợp đồng bảo đảm có quy định khác) biện pháp khác, Ngân hàng toán theo thứ tự ưu tiên sau: (i) Các chi phí hợp lý phát sinh trình xử lý thu hồi nợ, (ii) nợ lãi hạn, (iii) nợ gốc hạn, (iv) nợ lãi hạn, (v) nợ gốc hạn Tùy trường hợp, Ngân hàng chủ động thay đổi thứ tự ưu tiên toán nêu Điều Đồng tiền sử dụng quan hệ tín dụng Bên vay nhận nợ vay loại tiền tệ trả nợ gốc, lãi loại tiền tệ Trường hợp cho vay ngoại tệ, Bên vay phải chịu trách nhiệm việc sử dụng ngoại tệ theo quy định quản lý ngoại hối Nhà nước Điều Quyền nghĩa vụ Bên vay Được cung ứng vốn vay theo điều kiện ghi Hợp đồng tín dụng Văn Có quyền yêu cầu Ngân hàng bồi thường thiệt hại phát sinh Ngân hàng vi phạm điều khoản Văn Chịu trách nhiệm trước pháp luật việc sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu quả; cung cấp đầy đủ thông tin, tài liệu, chứng từ chứng minh việc sử dụng vốn vay, chịu trách nhiệm tính hợp pháp chứng từ tạo điều kiện cho Ngân hàng kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay theo yêu cầu Ngân hàng Đối chiếu nợ gốc lãi vay theo yêu cầu Ngân hàng (nếu có) Bên vay chấp thuận mức lãi suất thay đổi Ngân hàng thơng báo có biến động lãi suất Trả nợ gốc lãi vay đầy đủ, hạn theo lịch cam kết Bảng kê rút vốn Cam kết sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thời gian dư nợ Chấp thuận cho Ngân hàng lưu trữ sử dụng thông tin bên vay khoản vay Hợp đồng tín dụng văn bản, tài liệu khác có liên quan để sử dụng vào mục đích mà Ngân hàng cho phù hợp cần thiết cam kết khơng có khiếu nại, khiếu kiện việc sử dụng thông tin Ngân hàng Thông báo trước cho Ngân hàng biết thay đổi nơi tại/đơn vị công tác trả thu nhập cho Bên vay (đi nghĩa vụ quân sự, chuyển đơn vị công tác, nghỉ việc không hưởng lương, nghỉ hưu trước hạn, thay đổi mô hình tổ chức hoạt động đơn vị cơng tác ) kiện ảnh hưởng đến việc trả nợ Bên vay Chấp hành cam kết tài sản chấp, cầm cố Trong trường hợp không trả nợ, Bên vay phải thực nghĩa vụ theo thoả thuận hợp đồng chấp, cầm SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế cố liên quan đến Hợp đồng tín dụng Nếu tiền thu xử lý tài sản chấp, cầm cố khơng đủ để tốn nợ gốc lãi vay Bên vay phải tiếp tục bảo đảm nghĩa vụ tốn hết số tiền cịn lại cho Ngân hàng 10 Trong thời gian Bên vay chưa trả hết nợ gốc lãi vay, nhượng bán tài sản đầu tư vốn vay, Bên vay phải thông báo văn thoả thuận văn Ngân hàng Toàn tiền thu phải chuyển hết vào tài khoản tiền gửi Ngân hàng để hoàn trả nợ gốc lãi vay Nếu không đủ Bên vay phải dùng nguồn khác để trả nợ gốc lãi vay Ngân hàng 11 Bên vay không dùng tài sản bảo đảm cho Hợp đồng tín dụng để chấp, cầm cố cho nghĩa vụ khác chưa trả hết nợ gốc lãi vay theo Hợp đồng tín dụng 12 Bảo hiểm: a) Đối với khoản vay bắt buộc mua bảo hiểm, Bên vay cam kết mua bảo hiểm theo quy định Số tiền bảo hiểm trường hợp phát sinh rủi ro chuyển thẳng vào tài khoản tiền gửi bên vay Ngân hàng Ngân hàng toàn quyền định việc sử dụng số tiền bảo hiểm này, kể việc giữ lại tài khoản để dùng vào mục đích trả nợ vay theo Hợp đồng tín dụng; b) Bằng Văn này, Bên vay ủy quyền vô điều kiện không hủy ngang cho Ngân hàng nộp Đơn đề nghị toán tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm mà lý Bên vay không thực quyền yêu cầu toán tiền bảo hiểm; c) Bên vay cam kết ưu tiên mua bảo hiểm Tổng Công ty bảo hiểm BIDV (BIC) suốt thời gian vay vốn; d) Trong trường hợp nào, Bên vay khơng tốn kịp thời phí bảo hiểm, Ngân hàng quyền chủ động trích tài khoản tiền gửi Bên vay để tốn tiền phí bảo hiểm Trường hợp số dư tài khoản tiền gửi Bên vay khơng có đủ để tốn phí bảo hiểm, Ngân hàng có quyền (nhưng khơng phải nghĩa vụ) thực cho vay bắt buộc để tốn tiền phí bảo hiểm với số tiền cho vay chênh lệch số tiền phí bảo hiểm theo lịch tốn phí bảo hiểm trừ số dư có tài khoản tiền gửi Bên vay Bên vay có trách nhiệm hoàn trả đầy đủ số tiền vay thời gian sớm cộng với lãi suất cho vay số tiền cho vay bắt buộc 13 Lãi suất cho vay số tiền cho vay bắt buộc tối thiểu lãi suất cho vay theo quy định hành Ngân hàng 14 Trong trường hợp Bên vay vi phạm điều khoản Văn này, Ngân hàng áp dụng biện pháp theo thỏa thuận theo quy định pháp luật để thu hồi nợ (không giới hạn biện pháp khởi kiện tịa án có thẩm quyền), Bên vay cam kết chịu tồn chi phí cho Ngân hàng việc thực biện pháp thu hồi nợ, bao gồm khơng giới hạn chi phí sau: tiền tạm ứng án phí, án phí; phí thi hành án; chi phí kê biên, phát mại sản; phí thẩm định giá trị tài sản phát mại, chi phí thuê luật sư (nếu có) chi phí khác có liên quan Điều Quyền nghĩa vụ Ngân hàng Cung ứng vốn vay theo yêu cầu Bên vay Hợp đồng tín dụng ký Ngân hàng có quyền từ chối cho vay Bên vay không đáp ứng yêu cầu, điều kiện vay vốn Bồi thường thiệt hại cho Bên vay việc Ngân hàng không thực đầy đủ nghĩa vụ theo Văn Kiểm tra trước, trong, sau cho vay vốn trình thu nợ, thu lãi đến Bên vay trả hết nợ vay Đình cho vay thu nợ trước thời hạn có trường hợp sau: SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hồng Thị Kim Thoa Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế a) Phát Bên vay sử dụng vốn vay khơng mục đích; b) Bên vay cung cấp thông tin sai thật việc sử dụng vốn vay, tình hình tài thơng tin cần thiết liên quan đến vốn vay; c) Tình hình tài Bên vay đe doạ nghiêm trọng đến khả trả nợ Ngân hàng; d) Bên vay không trả khoản nợ đến hạn phát sinh từ Hợp đồng tín dụng mà khơng gia hạn/điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, hết thời gian gia hạn/điều chỉnh kỳ hạn trả nợ; e) Bên vay/Bên bảo đảm vi phạm Hợp đồng chấp, cầm cố tài sản/Hợp đồng bảo đảm tiền vay khác; f) Giá trị tài sản bảo đảm bị giảm lý khơng cịn đủ giá trị để đảm bảo nghĩa vụ hoàn trả nợ vay mà Bên vay khơng có tài sản khác để bổ sung, thay thế; g) Có vụ kiện đe doạ đến tài sản Bên vay có khả ảnh hưởng đến việc trả nợ cho Ngân hàng; h) Bên vay thay đổi địa cư trú mà không thông báo cho ngân hàng, Bên vay chuyển định cư nước ngoài; i) Bên vay vi phạm điều khoản khác quy định Hợp đồng tín dụng, Văn và/hoặc quy định pháp luật Xem xét chấp thuận việc trả nợ trước hạn tính lãi thời gian trả nợ trước hạn theo Văn theo quy định Ngân hàng Nhà nước Được lưu trữ sử dụng thông tin Bên vay khoản vay Hợp đồng tín dụng văn bản, tài liệu khác có liên quan để sử dụng vào mục đích mà Ngân hàng cho cần thiết, phù hợp không trái quy định pháp luật Chuyển nhượng quyền nghĩa vụ phát sinh từ Hợp đồng tín dụng cho chủ thể khác (bán nợ) thông báo cho Bên vay Yêu cầu Bên vay bổ sung tài sản bảo đảm trường hợp Bên vay khơng đáp ứng sách tài sản bảo đảm theo quy định Ngân hàng, không đáp ứng điều kiện thời điểm phê duyệt cấp tín dụng Áp dụng biện pháp cần thiết để thu hồi nợ theo quy định pháp luật, thỏa thuận bên Hợp đồng tín dụng Hợp đồng bảo đảm tiền vay 10 Các quyền nghĩa vụ khác Văn theo quy định pháp luật Điều Sự kiện vi phạm Bên vay coi vi phạm Hợp đồng tín dụng trường hợp sau: a) Bên vay vi phạm nghĩa vụ tốn nợ gốc, lãi, phí phát sinh từ Hợp đồng tín dụng Văn này; b) Bên vay thay đổi địa cư trú mà không thông báo cho Ngân hàng; c) Bên vay vi phạm nghĩa vụ phát sinh từ Hợp đồng bảo đảm tiền vay bảo đảm cho khoản vay này; d) Bên vay không bổ sung tài sản bảo đảm theo yêu cầu Ngân hàng e) Bên vay vi phạm cam kết, thỏa thuận Hợp đồng tín dụng , văn bản, thỏa thuận ký kết với Ngân hàng Khi Bên vay có vi phạm đây, Ngân hàng quyền yêu cầu Bên vay thực biện pháp cần thiết để khắc phục thời gian hợp lý Ngân hàng định Trường hợp Bên vay không khắc phục khắc phục không đầy đủ, Ngân hàng thực biện pháp cần thiết để thu hồi nợ (bao gồm việc phát mại tài sản Bên vay cầm cố, chấp Ngân hàng), kể thu hồi nợ trước hạn SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa Điều 10 Điều khoản chung Các Bên cam kết hoàn tất thủ tục cần thiết nội để ký Hợp đồng tín dụng Thơng báo: Mọi thơng báo thư từ giao dịch hai bên gửi theo địa nêu Hợp đồng tín dụng (trừ trường hợp có thơng báo thay đổi địa khác văn bản) lập thành văn có chữ ký người có thẩm quyền; chuyển bưu Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế điện ngày gửi coi ngày theo dấu xác nhận bưu điện sở nơi chuyển SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Hoàng Thị Kim Thoa PHỤ LỤC Bảng phân loại nhóm nợ lập dự phịng Nhóm nợ Tên nợ Tình trạng q hạn Tỷ lệ dự phịng (%) Nhóm Nợ đủ tiêu chuẩn Nợ hạn hạn 10 Nợ cần ý Quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày hoặc: U Nhóm Ế ngày ́H Được cấu thời hạn trả nợ lần thứ TÊ khả đánh giá đủ khả hoàn trả gốc lãi H theo thời gian cấu lại lần IN thứ áp dụng KHDN Nợ tiêu chuẩn Quá hạn từ 90 ngày đến 180 ngày 20 Đ A ̣I H O ̣C Nhóm K tổ chức Nhóm Nợ nghi ngờ Được cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ nhất, ngoại trừ khoản cho vay có thời hạn trả nợ Các khoản cho vay miễn giảm khách hàng khả tốn tiền lãi theo hợp đồng Quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày 50 Được cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hạn 90 ngày tính theo thời gian trả nợ cấu lại lần thứ nhất, cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai SVTH: Nguyễn Thu Trang Khóa luận tốt nghiệp Nhóm GVHD: Th.S Hồng Thị Kim Thoa Nợ có khả Quá hạn 360 ngày vốn 100 Được cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hạn từ 90 ngày trở lên, tính theo thời gian trả nợ cấu lại lần thứ Được cấu lại thời hạn trả nợ lần Ế thứ hai hạn tính theo thời U hạn trả nợ cấu lại lần thứ ́H hai TÊ Được cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba hoặc: Các khoản nợ khó địi Đ A ̣I H O ̣C K IN H hay nợ chờ xử lý SVTH: Nguyễn Thu Trang ... hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phủ Diễn, em định chọn đề tài “ Kiểm sốt nội quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phủ Diễn? ??... thống kiểm soát nội kiểm soát nội quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác kiểm sốt nội quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát. .. – KIỂM TOÁN U Ế -o0o - H TÊ ́H KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC IN KIỂM SỐT NỘI BỘ QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH K HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ ̣I H O ̣C PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHỦ