Quản trị hoạt động cho vay vốn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thị xã tam điệp

luận văn, thạc sĩ, tiến sĩ, cao học, khóa luận, đề tài

B GIO DC V O TO TRNG I HC NễNG NGHIP H NI ---------------------------- NGUYN TH THO QUN TR HOT NG CHO VAY VN I VI DOANH NGHIP NH V VA TI CHI NHNH NGN HNG NễNG NGHIP V PHT TRIN NễNG THễN TH X TAM IP luận văn thạc sĩ QUN TR KINH DOANH Chuyên ngành : QUN TR KINH DOANH Mã số : 60.34.05 Ngời hớng dẫn khoa học : P GS.TS. Lấ HU NH Hà Nội, 2011 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………… i LỜI CAM ðOAN Tôi xin cam ñoan rằng, số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực và hoàn toàn chưa hề ñược sử dụng ñể bảo vệ một học vị nào. Tôi cũng xin cam kết chắc chắn rằng, mọi sự giúp ñỡ ñể thực hiện luận văn này ñã ñược cảm ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn ñều ñược chỉ rõ nguồn gốc, bản luận văn này là nỗ lực, kết quả làm việc của cá nhân tôi (ngoài phần ñã trích dẫn). Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thảo Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………… ii LỜI CẢM ƠN ðể hoàn thành luận văn này, ngoài sự nỗ lực của bản thân, tôi còn nhận ñược sự giúp ñỡ nhiệt tình của nhiều cá nhân, tập thể trong và ngoài trường. Trước hết tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành ñến các thầy cô giáo trong khoa Kế toán và Quản trị kinh doanh, ñặc biệt là các thầy cô trong Bộ môn Tài chính những người ñã truyền ñạt cho tôi những kiến thức bổ ích và tạo ñiều kiện giúp ñỡ tôi trong quá trình làm luận văn. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc ñến thầy giáo PGS.TS. Lê Hữu Ảnh, người ñã giành thời gian tận tình chỉ bảo giúp ñỡ tôi trong quá trình ngiên cứu và hoàn thành luận văn. Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn tới cán bộ lãnh ñạo, nhân viên phòng tín dụng của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thị xã Tam ðiệp cùng các phòng, ban ngành và giám ñốc các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên ñịa bàn Thị xã Tam ðiệp ñã tạo ñiều kiện cung cấp tài liệu giúp ñỡ tôi trong quá trình nghiên cứu làm luận văn. Cuối cùng, tôi xin bày tỏ sự biết ơn chân thành tới gia ñình, ñồng nghiệp và bạn bè những người ñã luôn bên tôi giúp ñỡ về vật chất cũng như tinh thần trong suốt quá trình học tập và hoàn thành luận văn. Hà Nội, ngày . tháng . năm 2011 Tác giả Nguyễn Thị Thảo Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………… iii MỤC LỤC Lời cam ñoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Da nh mục viết tắt vi Danh mục bảng .vii Danh mục sơ ñồ ix Danh mục các hình x Danh mục các hộp xi 1. MỞ ðẦU 1 1.1 Tính cấp thiết của ñề tài nghiên cứu 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu của ñề tài 2 1.3 ðối tượng và phạm vi nghiên cứu của ñề tài 2 1.3.1 ðối tượng nghiên cứu 2 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu .2 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN TRỊ HOẠT ðỘNG CHO VAY VỐN ðỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA .3 2.1 Các khái niệm cơ bản có liên quan 3 2.1.1 Doanh nghiệp nhỏ và vừa 3 2.1.2 Tín dụng ngân hàng .5 2.1.3 Quản trị hoạt ñộng cho vay của ngân hàng thương mại .6 2.2 ðặc ñiểm tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa .8 2.2.1 ðặc ñiểm, vai trò và những lợi thế, hạn chế của doanh nghiệp nhỏ và vừa 8 2.2.2. Tín dụng ngân hàng ñối với doanh nghiệp nhỏ và vừa .15 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………… iv 2.3 Nội dung quản trị hoạt ñộng cho vay vốn của ngân hàng ñối với doanh nghiệp nhỏ và vừa .21 2.3.1 Lập kế hoạch cho vay 23 2.3.2. Tổ chức hoạt ñộng cho vay 27 2.3.3 Giám sát quá trình cho vay và thu nợ, xử lý các khoản cho vay có vấn ñề 29 2.4 Bài học kinh nghiệm về quản trị hoạt ñộng cho vay vốn ñối với doanh nghiệp nhỏ và vừa .33 2.4.1 Kinh nghiệm của các Ngân hàng Thái Lan 33 2.4.2 Kinh nghiệm của các ngân hàng Mỹ và Châu Âu 33 3. ðẶC ðIỂM ðỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 36 3.1 ðặc ñiểm ñịa bàn nghiên cứu 36 3.1.1 ðặc ñiểm tình hình kinh tế - xã hội khu vực Thị xã Tam ðiệp 36 3.1.2 Tình hình doanh nghiệp nhỏ và vừa ở thị xã Tam ðiệp .37 3.1.3 ðặc ñiểm chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã Tam ðiệp .41 3.2 Phương pháp nghiên cứu .44 3.2.1 Phương pháp thu thập tài liệu 44 3.2.2 Phương pháp phân tích 46 3.3 Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu .47 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN .48 4.1 Tình hình hoạt ñộng kinh doanh tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã Tam ðiệp 48 4.1.1 Về công tác huy ñộng vốn .48 4.1.2 Về ñầu tư vốn 51 4.2 Thực trạng quản trị hoạt ñộng cho vay vốn ñối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã Tam ðiệp 52 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………… v 4.2.1 Thực trạng tiếp cận vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã Tam ðiệp 53 4.2.2 Quá trình quản trị hoạt ñộng cho vay ñối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã Tam ðiệp .54 4.3 Một số giải pháp về quản trị hoạt ñộng cho vay vốn ñối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã Tam ðiệp 77 4.3.1 ðịnh hướng quản trị hoạt ñộng cho vay vốn ñối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thị xã Tam ðiệp .77 4.3.2 Một số giải pháp chủ yếu về quản trị hoạt ñộng cho vay vốn ñối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thị xã Tam ðiệp 78 5. KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO .86 PHỤ LỤC 88 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………… vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CP Cổ phần DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa KD Kinh doanh NHTM Ngân hàng thương mại NN Nhà nước No&PTNT Nông nghiệp và phát triển nông thôn SXKD Sản xuất kinh doanh TD Tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn TS Tài sản TSCð Tài sản cố ñịnh RRTD Rủi ro tín dụng Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………… vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1. Phân loại doanh nghiệp theo quy mô 4 Bảng 2.2. ðánh giá vai trò của các DNNVV ở Việt Nam .12 Bảng 3.1: Tình hình vay vốn qua các tổ chức TD của DNNVV 37 Bảng 3.2. Số DNNVV theo loại hình doanh nghiệp ở thị xã Tam ðiệp 38 Bảng 3.3: Số lượng và tỷ trọng DNNVV theo ngành của thị xã Tam ðiệp .39 Bảng 3.4: Quy mô lao ñộng và vốn trung bình của DNNVV ở thị xã Tam ðiệp .40 Bảng 3.5 : Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu 47 Bảng 4.1 : Tình hình huy ñộng vốn theo ñối tượng tiền gửi 49 Bảng 4.2 : Tình hình huy ñộng vốn xét theo tiền nội tệ, ngoại tệ 50 Bảng 4.3 : Tình hình cho vay thu nợ của chi nhánh 51 Bảng 4.4: Tình hình vay vốn tại các tổ chức tín dụng của DNNVV ở thị xã Tam ðiệp .53 Bảng 4.5: Tình hình vay vốn và dư nợ bình quân của DNNVV…………….54 Bảng 4.6: Số lượng hồ sơ vay vốn ban ñầu của DNNVV theo loại hình DN 55 Bảng 4.7: Số lượng hồ sơ vay vốn của DNNVV bị loại 57 Bảng 4.8: Số lượng hồ sơ vay vốn của DNNVV theo ñiểm giao dịch .57 Bảng 4.9: Số lượng hồ sơ vay vốn của DNNVV theo loại hình DN 58 Bảng 4.10: Số lượng hồ sơ vay vốn của DNNVV theo ñiểm giao dịch .60 Bảng 4.11: Số lượng hợp ñồng tín dụng của DNNVV tại chi nhánh .61 Bảng 4.12: Doanh số cho vay DNNVV theo thời hạn cho vay .62 Bảng 4.13: Doanh số cho vay DNNVV theo phương thức cho vay 63 Bảng 4.14: Doanh số cho vay DNNVV theo loại hình DN 63 Bảng 4.15: Doanh số cho vay DNNVV theo ngành nghề vay 64 Bảng 4.16: Mục ñích vay vốn của các DNNVV tại chi nhánh ngân hàng No&PTNT thị xã Tam ðiệp 65 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………… viii Bảng 4.17: Doanh số thu nợ ñối với DNNVV theo thời hạn cho vay 65 Bảng 4.18: Doanh số thu nợ ñối với DNNVV theo ñiểm giao dịch .66 Bảng 4.19: Dư nợ cho vay DNNVV theo thời hạn cho vay .67 Bảng 4.20: Dư nợ cho vay DNNVV theo nhóm nợ 68 Bảng 4.21: Vòng quay vốn tín dụng ñối với DNNVV 69 Bảng 4.22: Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn của DNNVV theo thời hạn 72 Bảng 4.23: Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn của DNNVV theo nhóm nợ .73 Bảng 4.24: Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu của DNNVV 74 Bảng 4.25: Các DNNVV có dư nợ quá hạn tại chi nhánh .74 Bảng 4.26: Khả năng bù ñắp rủi ro tín dụng tại chi nhánh 75 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………… ix DANH MỤC SƠ ðỒ Sơ ñồ 2.1: Quy trình quản trị cho vay .22 Sơ ñồ 3.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy Ngân hàng No&PTNT thị xã Tam ðiệp .44 Sơ ñồ 4.1: Trình tự giải ngân tại chi nhánh ngân hàng No&PTNT .61 Sơ ñồ 4.2: Trình tự kiểm tra khoản vay tại chi nhánh ngân hàng No&PTNT thị xã Tam ðiệp .70 Sơ ñồ 4.3: Quản lý các khoản vay có vấn ñề .76 . Thực trạng quản trị hoạt ñộng cho vay vốn ñối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã Tam ðiệp................................................................52. giải pháp về quản trị hoạt ñộng cho vay vốn ñối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã Tam ðiệp ........................................................77