Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 21 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
21
Dung lượng
434,41 KB
Nội dung
Thựctrạngvàgiảipháppháttriểnhoạtđộng
cho vaydoanhnghiệpnhỏvàvừatạichinhánh
Ngân hàngnôngnghiệpvàpháttriểnnôngthôn
Hưng Yên
Trương Bích Ngọc
Trường Đại học Kinh tế
Luận văn ThS ngành: tài chính ngân hàng; Mã số: 60 34 20
Người hướng dẫn: TS.Quách Mạnh Hào
Năm bảo vệ: 2012
Abstract: Làm rõ vai trò chovaydoanhnghiệpnhỏvàvừa (DNNVV) trong sự nghiệp
phát triểnngânhàng nói chung vàNgânhàngNôngnghiệpvàpháttriểnnôngthôn
(NHNo&PTNT) tỉnh HưngYên nói riêng. Phân tích rõ thựctrạnghoạtđộngchovay
DNNVV của chinhánh NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên. Đưa ra định hướng và các giải
pháp nhằm nâng cao chất lượng chovay DNNVV của chinhánh NHNo&PTNT tỉnh
Hưng Yên trong thời gian tới.
Keywords: Tài chính ngân hàng; Hoạtđộngcho vay; Doanhnghiệpnhỏvà vừa; Ngân
hàng Nôngnghiệpvàpháttriểnnông thôn; HưngYên
Content
MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Sau hơn 20 năm đổi mới, Việt Nam đã đạt được nhiều thành tích đáng tự hào. Nền kinh
tế nước ta từng bước hội nhập với kinh tế thế giới. Việc tham gia tích cực vào các diễn đàn kinh
tế khu vực và thế giới như APEC, ASEM, AFTA…và gần đây là WTO đã tạo điều kiện để mọi
ngành nghề, mọi khu vực kinh tế ở nước ta mở rộng hợp tác và tăng cường quan hệ với các đối
tác nước ngoài. Được coi là lĩnh vực nhạy cảm, là trung gian tài chính cực kì quan trọng, ngành
ngân hàng đã có những bước đi thận trọng, đảm bảo nâng cao trình độ, năng lực quản lý, điều
hành của ngành đồng thời giữ được vai trò điều tiết, ổn định cho nền kinh tế. Có thể nói chưa khi
nào ngành ngânhàng Việt Nam đứng trước cơ hội pháttriểnvà thách thức lớn như hiện nay.
Trong hệ thống các ngânhàng thương mại Việt Nam, NHNo&PTNT có nhiều lợi thế
trong việc phát triển, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, hướng đến trở thành một trong
những NHTM hàng đầu của Việt Nam trong việc cấp vốn trợ giúp pháttriểncho các thành phần
kinh tế.
Là chinhánh cấp I của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, chinhánh NHNo&PTNT tỉnh
Hưng Yênhoạtđộngvàpháttriển theo định hướng chung của toàn hệ thống. Với những điều
kiện thuận lợi của một ngânhàng đã hoạtđộng nhiều năm trên địa bàn, có mạng lưới giao dịch
rộng khắp, chinhánh NHNo&PTNT HưngYên đã góp phần rất lớn vào sự pháttriển kinh tế
nông nghiệpnôngthôn của tỉnh. Sự cạnh tranh ngày càng gay gắt từ phía các NHTM hoạtđộng
trên địa bàn và cơ hội của hợp tác, hội nhập đòi hỏi NHNo&PTNT HưngYên phải mở rộng hơn
thị phần chovaydoanhnghiệpnhỏvàvừa bởi lẽ thời gian gần đây, các khu công nghiệp liên tục
được xây mới, cải tạo và thu hút ngày càng nhiều các doanhnghiệp bỏ vốn đầu tư. Trên 93% các
doanh nghiệphoạtđộng trên địa bàn tỉnh là các doanhnghiệpnhỏvà vừa. Bên cạnh các tập đoàn
kinh tế, các tổng công ty, các doanhnghiệp lớn thì doanhnghiệpnhỏvàvừa là sự bổ sung cần
thiết, tạo động lực pháttriển toàn diện và tăng trưởng mạnh mẽ cho nền kinh tế, góp phần tận
dụng tối đa mọi nguồn lực vào việc tạo ra của cải cho toàn xã hội. Với những ưu thế của mình về
khả năng giải quyết việc làm, tận dụng thế mạnh kinh tế của địa phương, các doanhnghiệpnhỏ
và vừa trên địa bàn đã thực sự góp phần vào sự đổi mới và chuyển dịch cơ cấu kinh tế của tỉnh.
Để thúc đẩy sự pháttriển của các doanhnghiệpnhỏvàvừa đòi hỏi phải giải quyết hàng
loạt khó khăn mà các doanhnghiệpnhỏvàvừa hiện nay đang gặp phải như vấn đề về công nghệ,
kinh nghiệm quản lý …và đặc biệt là vấn đề về huy động vốn phục vụ chopháttriển sản xuất
kinh doanh. Do vậy cơ hội chochinhánhpháttriểnhoạtđộngchovay với loại hình doanh
nghiệp này là rất lớn, mở rộng chovaydoanhnghiệpnhỏvàvừa đang là hướng đi tích cực.
Nhận thấy sự cần thiết của việc nghiên cứu chovaydoanhnghiệpnhỏvàvừavà tiềm
năng pháttriển của hoạtđộngchovay với loại hình doanhnghiệp này , em đã chọn đề tài “Thực
trạng và một số giảipháppháttriểnhoạtđộngchovaydoanhnghiệpnhỏvàvừatạichi
nhánh NHNo&PTNT Hưng Yên” cho luận văn tốt nghiệp của mình.
2. Tình hình nghiên cứu
Từ trước đến nay đã có nhiều đề tài nghiên cứu về hoạtđộngchovaydoanhnghiệpnhỏ
và vừatạingânhàng thương mại. Cùng với các luận văn của nhiều sinh viên các trường đại học
thì có một số công trình nghiên cứu điển hình như nghiên cứu “Tín dụng chodoanhnghiệpnhỏ
và vừa: vì sao khó? ” của Trịnh Ngọc Lan trên website Ngânhàng Nhà nước Việt Nam [11],
Thạc sỹ Tào Tiến Hiệp – Đại học kinh tế quốc dân với đề tài “ Nâng cao chất lượng thẩm định
tín dụng ngắn hạn đối với doanhnghiệpvừavànhỏtạiNgânhàngNôngnghiệpvàPháttriển
nông thônchinhánh Nam Hà Nội”…
Nhưng tại mỗi ngân hàng, mỗi chinhánh lại có hình thứchoạtđộng khác nhau và ở mỗi
thời kì pháttriển của nền kinh tế các phương thứcchovaydoanhnghiệpnhỏvàvừa cũng thay
đổi. Vậy nên em xin mạnh dạn làm đề tài về thựctrạngvàgiảipháppháttriểnhoạtđộngchovay
doanh nghiệpnhỏvàvừatại NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên.
.3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
- Mục đích: phân tích thựctrạngchovay đối với doanhnghiệpnhỏvàvừatạichinhánh
NHNo&PTNT tỉnh HưngYên nhằm thấy rõ những thuận lợi, khó khăn cũng như cơ hội để mở
rộng chovay với loại hình doanhnghiệpvừavànhỏ trên địa bàn tỉnh. Trên cơ sở đó đưa ra một
số giảipháp nhằm pháttriểnvà mở rộng hơn nữa hoạtđộngchovay với loại hình doanhnghiệp
này.
- Nhiệm vụ nghiên cứu:
+ Làm rõ vai trò chovay DNNVV trong sự nghiệppháttriểnngânhàng nói chung và
NHNo&PTNT tỉnh HưngYên nói riêng.
+ Phân tích rõ thựctrạnghoạtđộngchovay DNNVV của chinhánh NHNo&PTNT tỉnh
Hưng Yên.
+ Đưa ra định hướng và các giảipháp nhằm nâng cao chất lượng chovay DNNVV của
chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh HưngYên trong thời gian tới.
4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu của luận văn: hoạtđộngchovaydoanhnghiệpnhỏvàvừatạichi
nhánh NHNo&PTNT tỉnh HưngYên trong một số năm gần đây.
- Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu, phân tích hoạtđộngchovaydoanh
nghiệp nhỏvàvừatạichinhánh NHNo&PTNT tỉnh HưngYêngiai đoạn 2009- 2011.
5. Phƣơng pháp nghiên cứu
Đề tài sử dụng phương pháp thống kê, phương pháp phân tích kinh tế, so sánh- đối chiếu,
phân tích- tổng hợp số liệu, thống kê mô tả để nghiên cứu các vấn đề đặt ra.
6. Dự kiến đóng góp mới của luận văn
- Nghiên cứu phân tích thựctrạngchovay đối với doanhnghiệpnhỏvàvừatạichinhánh
NHNo&PTNT Tỉnh Hưng Yên.
- Đưa ra một số giảipháppháttriểnhoạtđộngchovaydoanhnghiệpnhỏvàvừatạichi
nhánh NHNo&PTNT Tỉnh Hưng Yên.
7. Bố cục của luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận vàtài liệu tham khảo, Luận văn có kết cấu gồm 3 chương:
Chƣơng 1: Tổng quan về doanhnghiệpnhỏvàvừavàhoạtđộngchovay của Ngânhàng
thương mại đối với doanhnghiệpnhỏvà vừa.
Chƣơng 2: Thựctrạnghoạtđộngchovaydoanhnghiệpnhỏvàvừatạichinhánh
NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên.
Chƣơng 3: Một số giảipháp đẩy mạnh vàpháttriểnhoạtđộngchovaydoanhnghiệpnhỏ
và vừatạichinhánh NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên.
CHƢƠNG 1
TỔNG QUAN VỀ DOANHNGHIỆP NHỎA VÀVỪAVÀHOẠTĐỘNGCHO
VAY CỦA NGÂNHÀNG THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANHNGHIỆPNHỎVÀVỪA
1. Khái quát về doanhnghiệpnhỏvàvừa
1.1. Khái niệm
“Doanh nghiệpnhỏvàvừa là cơ sở kinh doanh đã đăng ký kinh doanh theo quy định pháp
luật, được chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn
tương đương tổng tài sản được xác định trong bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp) hoặc số
lao động bình quân năm (tổng nguồn vốn là tiêu chí ưu tiên).
1.2. Đặc điểm DNNVV
Thứ nhất: DNNVV rất nhạy bén, năng động, dễ thích ứng với sự thay đổi của thị trường.
Đây là một trong những ưu thế nổi bật của DNNVV so với các doanhnghiệp lớn, nó thể hiện ở
bộ máy quản lý gọn nhẹ, quy mô vốn nhỏ, cơ sở vật chất không quá lớn, nên các DNNVV dễ
dàng thực hiện chuyên môn hóa nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Mặt khác
các DNNVV có khả năng phản ứng nhanh trước những biến động của thị trường, có thể chuyển
đổi hay thu hẹp quy mô sản xuất cho phù hợp với nhu cầu trên thị trường
Thứ hai: DNNVV tạo điều kiện cạnh tranh tự do. DNNVV là loại hình doanhnghiệp có
số lượng lớn, kinh doanh rộng rãi trong các lĩnh vực cung cấp các mặt hàng thiết yếu, mặt khác
các DNNVV không có sự bảo hộ từ phía Nhà nước tạo nên một sự cạnh tranh công bằng và sôi
động cho nền kinh tế, đây là một ưu thế lớn đối với các DNNVV. Để tồn tạivàphát triển, các
DNNVV luôn tận dụng, tìm tòi cơ hội, không ngại rủi ro, tự chủ trong kinh doanh- một yếu tố
mà các doanhnghiệp lớn đôi khi không có được do các đặc thù về loại hình doanh nghiệp.
Thứ ba: DNNVV được thành lập với cơ cấu gọn nhẹ và năng động, dễ dàng hoạtđộng
với chi phí cố định thấp, vốn đầu tư ban đầu thấp, mặt bằng sản xuất nhỏ trong khi thành lập
doanh nghiệp lớn thì vô cùng khó khăn do phải có số vốn ban đầu rất lớn. Với quy mô nhỏ gọn,
DNNVV linh hoạtphát triển, mặt khác các DNNVV còn có thể huy động được nguồn vốn từ gia
đình, bạn bè, người quen, dẫn tới một số doanhnghiệp có tính chất gia đình, do vậy khi gặp
khó khăn trở ngại, doanhnghiệpvà các nhân viên có thể điều chỉnh phù hợp để vượt qua khó
khăn.
Thứ tư: DNNVV phát huy được nhiều tiềm lực trong nước. Các DNNVV có thể sử dụng
nguồn nhân công, nguồn nguyên liệu sẵn có tại các địa phương và với khả năng chuyên môn hóa
sâu sắc, sản xuất các mặt hàng thiết yếu, tiết kiệm chi phí sản xuất, giá thành phù hợp với người
tiêu dùng, góp phần ổn định đời sống xã hội.
Thứ năm: DNNVV góp phần tạo lập sự pháttriển cân bằng giữa các vùng trong một quốc
gia, góp phần đắc lực cho sự tăng trưởng kinh tế và chuyển dịch cơ cấu kinh tế của đất nước.
- Hạn chế đầu tiên và lớn nhất của các DNNVV nằm trong chính đặc điểm của nó, đó là
quy mô nhỏ, vốn ít, do đó các doanhnghiệp này thường lâm vào tình trạng thiếu vốn trầm trọng
mỗi khi muốn mở rộng thị trường, hay tiến hành đổi mới, nâng cấp trang thiết bị, đầu tư công
nghệ mới, đặc biệt là các công nghệ đòi hỏi vốn lớn.
- Do tính chất nhỏvàvừa nên các DNNVV thường bị động trong các quan hệ thị trường,
gặp nhiều khó khăn trong việc thiết lập và mở rộng mối quan hệ hợp tác với các đơn vị kinh tế
bên ngoài địa phương doanhnghiệp đó đang hoạt động, khó khăn trong thiết lập chỗ đứng vững
chắc trên thị trường. Đồng thời cơ chế chính sách vẫn chưa thuận lợi, thông thoáng nhằm hỗ trợ
khuyến khích các DNNVV đầu tư, phát triển.
- Hạn chế trong đào tạo nhân công và chủ doanh nghiệp, thiếu bí quyết và trợ giúp kỹ
thuật, không có kinh nghiệm trong thiết kế sản phẩm, thiếu đầu tư cho nghiên cứu vàphát
triển, nói cách khác là không đủ năng lực sản xuất để đáp ứng các yêu cầu về chất lượng, khó
nâng cao được năng suất và hiệu quả kinh doanh.
1.3. Vai trò của các DNNVV trong nền kinh tế
1.3.1. Đóng góp vào tăng trưởng kinh tế
DNNVV đóng góp quan trọng vào việc gia tăng thu nhập ở các quốc gia. Ở hầu hết các
quốc gia, các DNNVV thường đóng góp khoảng 20- 50% thu nhập quốc dân. Một khía cạnh
khác là các doanhnghiệp này chủ yếu phục vụ cho thị trường nội địa, hoạtđộng dựa trên nguồn
lực, pháttriển các công nghệ và kỹ năng trong nước, điều này có ý nghĩa đòn bẩy giúp nâng cao
chất lượng cuộc sống, giảm thiểu gánh nặng từ những tiêu cực xã hội.
1.3.2. Tạo việc làm và nâng cao mức sống cho người lao động
Đối với mỗi nền kinh tế thì lao động việc làm luôn là ván đề được Chính phủ các nước
quan tâm bởi lẽ tỷ lệ tham gia lực lượng lao động, tỷ lệ thất nghiệp có ảnh hưởng rất lớn đến sự
điều hành vàthực thi các chính sách vĩ mô khác. Các cơ sở DNNVV rất thích hợp với phương
pháp tiết kiệm vốn, do đó được công nhận là phương tiện giải quyết thất nghiệp hiệu quả nhất.
1.3.3. Làm cho nền kinh tế năng động, hiệu quả hơn
Một doanhnghiệp lớn để đảm bảo chohoạtđộng sản xuất kinh doanh của mình thường
phải có một mạng lưới các nhà cung cấp và phân phối sản phẩm. Những đối tượng này không ai
khác chính là các DNNVV, điều này giúp cho các doanhnghiệp lớn giảm được sự ảnh hưởng do
biến động của thị trường gây ra về mặt cung và cầu, giảm chi phí quản lý, vận chuyển và lưu giữ
hàng hóa, tạo điều kiện thuận lợi cho việc giảm giá thành sản phẩm, nâng cao sức cạnh tranh của
sản phẩm trên thị trường. Mặt khác các DNNVV làm hạn chế sự độc quyền của các tập đoàn lớn,
duy trì tính cạnh tranh lành mạnh của nền kinh tế, đảm bảo các lợi ích chính đáng của người tiêu
dùng.
Các DNNVV tạo ra môi trường thuận lợi cho việc đào tạo vàpháttriển kỹ năng kinh
doanh, mọi người làm quen với môi trường kinh doanh thường bắt đầu với DNNVV.
1.3.4. Góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế
Các DNNVV có vai trò to lớn đối với quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế, đặc biệt đối
với khu vực nông thôn. Sự pháttriển của loại hình doanhnghiệp này ở khu vực nôngthôn đã làm
giảm tỷ trọng nông nghiệp, thúc đẩy các ngành thương mại dịch vụ, tiểu thủ công nghiệp. Mặt
khác DNNVV thúc đẩy quá trình đô thị hóa, thu hút và tập trung dân cư vào các vùng trọng
điểm. Sự pháttriển của các DNNVV còn là một kênh thu hút vốn nhàn rỗi mới trong dân cư bên
cạnh kênh huy động vốn truyền thống.
2. Pháttriểnhoạtđộngchovay DNNVV của NHTM
2.1. Các chỉ tiêu đánh giá hoạtđộngchovay DNNVV
a) Số lượng khách hàng DNNVV.
b) Doanh số chovay đối với DNNVV.
c) Vòng quay vốn tín dụng: Được quy định bằng doanh số chovay trong kỳ trên dư nợ
bình quân trong kỳ. Chỉ tiêu này thể hiện khả năng tổ chức, quản lý vốn tín dụng đồng thời thể
hiện chất lượng tín dụng ngânhàng trong việc sử dụng hiệu quả nguồn vốn tín dụng và đáp ứng
nhu cầu của khách hàng.
d) Doanh số thu nợ đối với DNNVV: Chỉ tiêu này phản ánh mức độ hiệu quả trong công
tác thu nợ của ngân hàng, đồng thời thể hiện tình hình kinh doanh của doanhnghiệp đó. Nhìn
chung chỉ tiêu này càng cao càng tốt.
e) Dư nợ đối với DNNVV: là số tiền mà ngânhàng hiện đang còn cho DNNVV vaytại
một thời điểm nhất định, thường xem xét ở thời điểm cuối kỳ.
2.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng chovay DNNVV
a) Lợi nhuận chovay các DNNVV
b) Nợ quá hạn:
Nợ quá hạn
Tỷ lệ nợ quá hạn ═
Tổng dư nợ
Chỉ tiêu này có ý nghĩa quan trọng đối với Ban lãnh đạo Ngânhàng trong việc đốc thúc
cán bộ tín dụng nhằm thu hồi nợ đúng hạn và phản ánh chất lượng thực sự của các khoản tín
dụng.
c) Nợ xấu:
Nợ xấu
Tỷ lệ nợ xấu =
Tổng dư nợ
Tỷ lệ này càng cao chứng tỏ chất lượng tín dụng của ngânhàng yếu kém, Ngânhàng
không những phải gánh chịu rủi ro tín dụng cao chất lượng tín dụng kém mà còn rất có thể lâm
vào tình trạng mất khả năng thanh toán. Về việc thu hồi những khoản nợ này là rất khó khăn và
chi phí để đòi nợ đôi khi rất cao.
2.3. Một số chỉ tiêu khác
a) Số vòng quay tín dụng ngắn hạn
Tổng doanh số thu nợ NH
Số vòng quy tín dụng NH =
Mức dư nợ NH bình quân
Chỉ tiêu số vòng quay tín dụng ngắn hạn cho biết trong một thời gian nhất định, vốn tín
dụng quay được mấy vòng, việc đánh giá chỉ tiêu này thường được so sánh với các kỳ khác
nhau, so với kỳ trước, nếu vòng quay tín dụng càng nhiều thì chứng tỏ tốc độ quay vòng của
vốn tín dụng ngânhàng trong kỳ càng nhanhvà ngược lại.
b) Tỷ lệ lãi thu được từ hoạtđộngchovay (tỷ lệ lãi)
Lãi thực thu từ hoạtđộngchovay trong kỳ
Tỷ lệ lãi =
Dư nợ chovay bình quân
Tỷ lệ lãi thu được từ hoạtđộngchovaycho biết cứ 1 đồng vốn ngânhàng đưa vào hoạt
động chovay trong kỳ thì thu được bao nhiêu đồng tiền lãi. Bằng việc so sánh chỉ tiêu trên
giữa các kỳ thì các nhà quản lý ngânhàng có thể biết được mức tăng giảm của hoạtđộngcho
vay kỳ này so với kỳ trước.
c) Lợi nhuận vốn chủ sở hữu ROE và lợi nhuận từ tài sản ROA
Thu nhập sau thuế
ROE =
Vốn chủ sở hữu
Chỉ tiêu này phản ảnh khả năng sinh lợi của vốn chủ sở hữu và được ngânhàng đặc biệt
quan tâm khi họ quyết định tiến hành thẩm định chovay đối với doanhnghiệp
Thu nhập sau thuế
ROA =
Tổng tài sản
Chỉ tiêu này là chỉ tiêu tổng hợp nhất được dùng để đánh giá khả năng sinh lời của một
đồng vốn đầu tư, mặt khác ROA còn là một thông số chủ yếu về tính hiệu quả quản lý. Nó chỉ
ra khả năng của Ban lãnh đạo ngânhàng trong việc chuyển tài sản thành thu nhập ròng.
3. Các nhân tố ảnh hƣởng
- Các nhân tố từ phía ngân hàng: Quy mô và cơ cấu nguồn vốn; Chiến lược kinh daonh
của ngân hàng; Chính sách tín dụng; Năng lực thẩm định dự án; Trình độ chuyên môn và tư cách
đạo đức của đội ngũ cán bộ nhân viên; Công tác kiểm soát khách hàng cùng khoản cho vay.
- Các nhân tố thuộc về doanhnghiệp vay: Nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp; Năng lực
của doanh nghiệp; Năng lực sử dụng vốn vay.
- Các nhân tố khách quan: Chính trị xã hội; Pháp luật; Môi trường kinh tế và các chính
sách vĩ mô.
Chƣơng 2
THỰC TRẠNGHOẠTĐỘNGCHOVAYDOANHNGHIỆPNHỎVÀVỪATẠI
CHI NHÁNHNGÂNHÀNGNÔNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNÔNGTHÔN TỈNH
HƢNG YÊN
1. ThựctrạngchovayDoanhnghiệpnhỏvàvừatạichinhánh NHNo&PTNT tỉnh
Hƣng Yên
1.1. Tốc độ tăng trƣởng số lƣợng DNNVV
a) Số lượng DNNVV phân theo loại hình doanh nghiệp: Mặc dù là chinhánhngânhàng
mới thành lập nhưng số lượng doanhnghiệpnhỏvàvừa có quan hệ với chinhánh NHNo&PTNT
tỉnh HưngYên là tương đối lớn.
Số khách hàng là DNNVV tăng lên đáng kể trong năm 2010 và giảm đáng kể trong năm
2011. Nguyên nhân của hiện tượng trên là do trong năm 2011, chính sách thắt chặt tiền tệ cộng
thêm ảnh hưởng của khủng hoảng tài chính, khả năng trả nợ của các DNNVV bị hạn chế nên Chi
nhánh cũng bị hạn chế trong việc cho vay. Đồng thời qua bảng trên có thể thấy kỳ hạn chovay
với khách hàng DNNVV khá cân bằng giữa chovayngắn hạn vàchovay trung và dài hạn. Đây
là điều mà Chinhánh NHNo&PTNT tỉnh HưngYênthực hiện khá tốt và phù hợp với tình hình
kinh doanh hiện tại do việc chovay trung và dài hạn khiến cho thời hạn thu hồi vốn bị kéo dài,
không phù hợp với tình hình kinh doanh trong điều kiện nền kinh tế có nhiều khó khăn, việc
quay vòng vốn chậm làm tăng rủi ro và giảm tính thanh khoản của ngân hàng.
b) Tỷ trọng DNNVV được vay vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam
Bảng 2.1: Cơ cấu DNNVV đƣợc vay vốn trong số các DNNVV đề nghị vay vốn tạiChi
nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hƣng Yên
STT
Chỉ tiêu
Năm 2009
Năm 2010
Năm 2011
1
DNNVV đề nghị vay vốn
197
219
182
2
DNNVV được vay vốn
151
185
126
Tỷ trọng (%)
76,6
84,5
69,2
Nguồn: Báo cáo chovay DNNVV qua 3 năm 2009- 2011
Qua số liệu trên cho thấy tỷ trọng DNNVV được vay vốn trong số DNNVV đề nghị vay
vốn tăng giảm theo từng thời điểm do sự thay đổi của nền kinh tế trong những năm vừa qua.
Năm 2009 thì tỷ lệ này là 76,6%, năm 2010 tăng lên so với năm 2009 và đạt tỷ lệ là 84,5% và
năm 2011 giảm xuống còn 69,2%. Sở dĩ có sự tăng lên trong năm 2010 một phần là do số lượng
DNNVV đề nghị vay vốn tăng lên, đồng thời trong năm 2010, các doanhnghiệp đều rất thiếu
[...]... việc thực hiện các mục tiêu kinh tế xã hội của đất nước Một trong những điều kiện quan trọng hàng đầu để các DNNVV có thể pháttriển mạnh là vốn, đặc biệt là vốn vay ngânhàngHoạtđộng tín dụng của chinhánh NHNo & PTNT tỉnh HưngYên đã tạo điều kiện để các doanhnghiệp này có thể pháttriển sản xuất kinh doanh Việc pháttriểnhoạtđộngchovay các DNNVV là rất cần thiết, nó không chỉ giúp chohoạt động. .. năm 2011 để tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng có đề án chovay theo cơ chế tín dụng thông thường đối với khu vực nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ doanh nghiệpnhỏvàvừa - Pháttriểnvà nâng cao hiệu quả các công cụ điều hành gián tiếp - Hoàn thiện cơ chế và nâng cao chất lượng công tác thông tin, tuyên truyền về điều hành chính sách tiền tệ vàhoạtđộngngânhàng 3.2 Kiến nghị với...vốn để duy trì vàpháttriểnhoạtđộng kinh doanh, năm 2011 thì hoạtđộng kinh doanh của các doanhnghiệpthực sự rất khó khăn, các doanhnghiệp đến vay cũng giảm hơn và số lượng các DNNVV được chovay cũng giảm rất nhiều, chủ yếu là các khách hàng truyền thống, có uy tín và có lịch sử trả nợ đều đặn từ những hợp đồng trước đó 1.2 Dƣ nợ chovay Bảng 2.2: Tình hình dƣ nợ chovay đối với các DNNVV... đồng, chi m tỷ trọng 79,5% tổng dư nợ chovayvà năm 2011 đạt 248.680 triệu đồng, chi m tỷ trọng 56,7% tổng dư nợ chovay Như vậy, với xu hướng tăng lên trong năm 2010 và giảm năm 2011 gần như là thựctrạnghoạtđộng chung của chinhánh Dư nợ chovay tăng lên trong năm 2010 có ý nghĩa lớn với chinhánh NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên, là kết quả khích lệ ngânhàng tiếp tục mở rộng và thu hút đối tượng khách hàng, ... hạn chế, cầu tín dụng giảm - Nợ xấu là bài toán chưa có lời giải - Áp lực phải nâng cao năng lực tài chính - Áp lực tái cơ cấu - Cạnh tranh với các ngânhàng nước ngoài Chƣơng 3: Một số giảipháppháttriểnhoạtđộngchovay DNNVV tạichinhánh NHNo&PTNT tỉnh Hƣng Yên 1 Định hƣớng hoạtđộngchovay DNNVV của chinhánh - Tổng nguồn vốn huy động đạt tốc độ tăng trưởng từ 20% - 25% so với cùng kỳ năm... 2.2 Nhóm giảipháp hỗ trợ pháttriểnchovay 2.2.1 Pháttriển mạnh các biện pháp tăng huy động vốn - Ngânhàng phải nghiên cứu và đưa ra một mức lãi suất huy động hợp lý, vừa có tính cạnh tranh nhưng đồng thời cũng hấp dẫn khách hàng Cần đẩy mạnh huy động vốn và tăng trưởng nguồn vốn trên địa bàn, đặc biệt là nguồn vốn trung – dài hạn là điều kiện hàng đầu để mở rộng tín dụng phục vụ pháttriển kinh... lượng cho vay, có thái độ kiên quyết và phương pháp khoa học trong xử lý nợ quá hạn 2.2.3 Pháttriển nguồn nhân lực - Đa dạng hóa các loại hình đào tạo đáp ứng yêu cầu cho sự pháttriển kinh doanhcho hệ thống - Đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ tại nước ngoài - Chú trọng công tác tuyển dụng, tuyển chọn 2.2.4 Đầu tƣ, đổi mới công nghệ ngânhàngNgânhàng cần thực hiện hiện đại hoá các dịch vụ ngânhàng nhằm... không chỉ giúp cho hoạtđộng của Ngânhàng ngày càng hiệu quả hơn mà còn giúp cho các DNNVV dễ dàng hơn trong việc vay vốn, hoạtđộng kinh doanh có hiệu quả Bên cạnh các kết quả đạt được thì hoạtđộngchovay các DNNVV của chinhánh NHNo & PTNT tỉnh HưngYên cũng có một số hạn chế nhất định Do vậy, đòi hỏi phải có sự cố gắng nỗ lực từ bản thân ngân hàng, khách hàngvà sự phối hợp đồng bộ giữa các cấp,... Kết quả kinh doanh: chênh lệch thu – chi là 1,15 tỷ 2 Giải pháppháttriểnhoạtđộng cho vay DNNVV 2.1 Tăng cƣờng hoạtđộng Marketing - Đẩy mạnh quá trình tiếp cận khách hàng, tìm hiểu, nghiên cứu về đặc điểm của khách hàng, phân đoạn thị trường các DNNVV thật rõ ràng dựa trên các tiêu chí khác nhau - Nên chú trọng khai thác khách hàng mới từ các khách hàng cũ của mình - Tư vấn cho khách hàng nâng cao... giá, lạm phát khiến cho hoạtđộngngânhàng trở nên vô cùng mạo hiểm tiềm ẩn nhiều rủi ro Đặc biệt đối với khoản tiền gửi dài hạn thì khả năng rủi ro khó có thể lường trước được - Thực hiện công tác tư vấn cho người gửi tiền: Có thể giúp Khách hàng nên gửi tiền theo hình thức nào, thời hạn bao lâu để đáp ứng nhu cầu của họ trong hoạtđộng gửi tiền tạo sự yên tâm cho Khách hàng - Có giảipháppháttriển . Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động
cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
Hưng Yên. doanh nghiệp nhỏ và vừa và hoạt động cho vay của Ngân hàng
thương mại đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp