150 Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nước tại chi nhánh Ngân hàng phát triển Long An

150 Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nước tại chi nhánh Ngân hàng phát triển Long An

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH TRẦN TRỌNG HIẾU NÂNG CAO HIỆU QUẢ H OẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẦU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LONG AN Chuyên ngành: Kinh tế tài chính – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. TRẦN HÒANG NGÂN TP. Hồ Chí Minh – Năm 2008 2 Phần Mở Đầu . 6 Chương 1 . 10 Những vấn đề lý luận về cho vay đầu tư của Nhà nước 10 1.1.1. Các khái niệm 10 1.1.2. Bản chất của cho vay đầu tư của Nhà nư ớ c .12 1.1.3. Sư ï khác nhau giư õa cho vay đầu tư của Nhà nư ớc và cho vay đầu tư của ngân hàng thư ơng mại 14 1.1.4. Vai trò của cho vay đầu tư của Nhà nư ớc đối với nền kinh tế 15 1.2.1. Ngân hàng Phát triển là gì? 20 1.2.2. Kinh nghi ệm về cho vay đầu tư của Nhà nư ớc ở một số Ngân hàng Phát triển trên thế giới . 21 1.2.3. Các tổ chư ùc tài chính thư ïc hiện chính sách cho vay đầu tư của Nhà nư ớc ở Việt Nam tư ø 1990 đến nay 22 1.4.1. Các tiêu chí đánh giá họat động cho vay đầu tư của Nhà nư ớc 28 1.5.2. Như õng yếu t ố ảnh hư ởng đến hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nư ớc 29 Chương 2 . 34 Thực trạng về hoạt động cho vay đầu tư củ a nhà nước tại CN.NHPT Lon An giai đoạn 2001-2007 34 2.2.1. Doanh số cho vay 35 2.2.2. Chất lư ợng hoạt động cho vay 37 2.3.1. Chính sách của Chính Phủ về cho vay đầu tư của Nhà nư ớc 40 2.3.2. Yếu tố nội tại của Ngân hàng phát triển 50 2.3.3. Khách hàng 59 Chương 3 . 61 Một số giải pháp nh ằm nâng cao hiệu quả hoạt động 61 Cho vay đầu tư của Nhà nước tại CN. NHPT Long An 61 3.1.1. Đònh hư ớng phát triển kinh tế xã hội Tỉnh Long An . 61 3.1.2. Chiến lư ợc phát triển của VDB 62 3.1.3. Như õng cam kết khi gia nhập WTO của Vi ệt Nam và kinh nghiệm các nư ớc về chính sách cho vay đầu tư của Nhà nư ớc 63 3.1.4. Như õng yếu tố tác động đến hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nư ớc tại CN. NHPT Long An . 63 3.2.1. Điều chỉnh chính sách cho vay đầu tư của Nhà nư ớc phù hợp với xu thế hội nhập 63 3 3.2.2. Nâng cao tiềm lư ïc tài chánh, quản lý của VDB .65 3.2.3. Nâng cao chất lư ợng nguồn nhân lư ïc của CN.NHPT Long An .72 Kết luận . 74 Danh mục tài liệu tham khảo . 75 Phụ lục 01. Đồ thòdoanh số cho vay đầu tư của N hà nư ớc . 7 tại CN.NHPT Long An giai đoạn 2001-2007 7 Phụ lục 02.: Bảng số liệu và đồ thò so sánh doanh số cho vay đầu tư của N hà nư ớc tại CN.NHPT Long A n với một số chi nhánh nhpt giai đoạn 2001 -2007 . 8 Phụ lục 03. Bảng số liệu và đồ thò so sánh doanh số cho vay đầu tư của N hà nư ớc tại CN.NHPT Long An với tổng mư ùc đầu tư phát triển; với tổng nguồn vốn tín dụng dành cho đầu tư phát triển của tỉnh Long An giai đoạn 2001 -2007 . 9 Phụ lục 04. Nợquá hạn cho vay đầu tư của N hà nư ớc . 10 tại CN.NHPT Long An phân theo ngành giai đoạn 2001 -2007 10 Phụ lục 05. Cơ cấu dư nợ cho vay đầu tư của N hà nư ớc . 7 tại CN.NHPT Long A n phân theo ngành . 7 Phụ lục 06. Bảng so sánh lãi suất huy động của VDB và ngân hàng thư ơng mại . 8 Phụ lục 07. Bảng số liệu và đồ thò 9 tình hình huy động vốn của VDB 2003-2007 . 9 Phụ lục 08. Nhu cầu vốn đầu tư . 10 và kế họach nguồn vốn của tỉnh Long An giai đọan 2006-2020 10 4 DANH MỤC CÁC CHỮ VI ẾT TẮT CDB China Development Bank – Ngân hàng phát triển Trung Quốc CIC Credit Information Center – Hệ thống thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nư ớc Việt Nam CN.NHPT Chi nhánh ngân hàng phát triển DAF: Development Assistance Fun d – Quỹ hỗ trợ phát triển DBJ: Development Bank of Japan – Ngân hàng phát triển Nhật Bản EIS Executive Information System – Hệ thống thông tin điều hành KDB: Korea Development Bank – Ngân hàng phát triển Hàn Quốc KfW: Kreditanstalt fũr Wiederaufbau – Ngân hàng tái thiết Đư ùc NHNN Ngân hàng Nhà nư ớc SCM Agreement on Subsidies And Countervailing Measures – Hiệp đònh về trợ cấp và các biện pháp chống trợ cấp của WTO TDĐT Tín dụng đầu tư VDB Vietnam Develop ment Bank – Ngân hàng phát triển Việt Nam WTO World Trade Organization – Tổ chư ùc thư ơng mại thế giới 5 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1. Sư ï khác nhau giư õa cho vay đầu tư của Nhà nư ớc và cho vay đầu tư của ngân hàng thư ơng mại Bảng 2.1. Tăng trư ởng ngành chế biến hàng xuất khẩu của doanh nghiệp trong nư ớc trên đòa bàn tỉnh Long An giai đọan 2001 -2004 Bảng 2.3. So sánh mư ùc lãi suất cho vay đầu tư của Nhà nư ớc với lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nư ớc Bảng 2.4. Doanh số huy động vốn của CN. NHPT Long An 2003 -2007 Bảng 2.5. Số dư ï án tiếp nhận và tư ø chối tư ø năm 2001 - 2007 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Đồ thò 2.1. Nợ quá hạn cho vay đầu tư của Nhà nư ớc tại CN.NHPT Long An giai đọan 2001 -2007 6 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của vấn đe à nghiên cứu Cho vay đầu tư của Nhà nư ớc hay làviệc cho vay dài hạn đối với các dư ï án đầu tư phù hợp với mục tiêu phát triển và thư ù tư ï ư u tiên đầu tư của Nhà nư ớc bằng nguồn vốn Nhà nư ớc làmột trong như õng chính sách tín dụng đư ợc thư ïc hiện khá phổ biến ở các nư ớc, đặc biệt là các nư ớc đang phát triển nhằm thư ïc hiện các mục tiêu phát triển của quốc gia. Ở Việt Nam cho đến thời điểm hiện nay, các ngân hàng thư ơng mại đang giư õ vai trò thống trò. Tính đến tháng 5/2008, Việt Nam có 4 ngân hàng thư ơng mại quốc doanh với tổng thò phần chiếm 60% dư nợ cho vay; n hóm cung cấp tín dụng thư ù hai là44 chi nhánh ngân h àng nư ớc ngoài với thò phần chiếm 9%; tiếp theo là36 ngân hàng cổ phần với 25% thò phần, và 4 ngân hàng liên doanh với 2,5% thò phần (1) . Với sư ï thống trò của các ngân hàng thư ơng mại trong hệ thống ngân hàng như vậy trong khi thò trư ờng vốn còn rất yếu ớt đã tạo ra một khoảng trống khá lớn trong việc tài trợ cho các dư ï án dài hạn , đặc biệt làcác dư ï án thuộc một số ngành cần phát triển như ng khả năng sinh lời thấp hoặc dư ï án thuộc v ùng có điều kiện kinh tế-xã hội khó khăn. Trong bối cảnh đó, cho vay đầu tư của Nhà nư ớc tại Ngân hàng phát triển Việt Nam – VDB (trư ớc đây là Quỹ Hỗ trợ phát triển – DAF), đã đư ợc nhìn nhận có sư ï đóng góp hết sư ùc qua n trọng trong việc chuyển dòch cơ cấu đầu tư , tăng thêm tiềm lư ïc sản xuất cho các ngành then chốt cũng như trong việc góp phần xoá đói giảm nghèo, xoá khoảng cách giư õa các vùng miền. Tính đến 31/12/2007, VDB đã thư ïc hiện ch o vay 7.125 dư ï án, trong đó có 110 dư ï án nhóm A. Tổng số vốn cho vay theo hợp đồng tín dụng đã ký là 100.000 tỷ đồng, dư nợ 103.769 tỷ đồng, trong đó dư nợ vốn vay trong nư ớc là (1)Nguồn: VnEconomy, 2/6/2008 7 53.163 tỷđồng, dư nợ vốn ODA là 50.607 tỷ đồng ; 3.500 dư ï án, trong đó 4 2 dư ï án nhóm A đã hoàn thành đư a vào khai thác sư û dụng. Tuy nhiên, hoạt động cho vay đầu tư của Ngân hàng Phát triển vẫn còn nhiều hạn chế, đặc biệt là khi đánh gia ù trên một chi nhánh riêng biệt. Long An là tỉnh thuộc vùng kinh tế trọng điểm phía Nam có mư ùc đầu tư phát triển ngày càng tăng (từ 1.676 tỷ đồng năm 2000 tăng lên 6.038 tỷ đồng năm 2007 ) như ng hoạt động cho vay đầu tư của N hà nư ớc tại Chi nhánh Ngân hàng phát triển Long An (trước đây là Chi nhánh Quỹ hỗ trợ phát triển Long An ) chư a thật sư ïlà một kênh tài trợ vốn dài hạn bổ sung nguồn vốn cho các doanh nghiệp đầu tư phát triển . Vì vậy, đề tài “Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nước tại Chi nhánh ngân hàng phát triển Long An” đư ợc chọn nhằm tìm ra như õng nhân tố tác động đến hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nư ớc tại CN.NHPT Long An, qua đó đư a ra như õng giải pháp đểhoạt động cho vay đầu tư của Nhànư ớc tại CN.NHPT Long An đư ợc thư ïc hiện hiệu quả hơn, góp phần đẩy mạnh phát triển kinh tế của Tỉnh. Các câu hỏi sau sẽ đònh hư ớng cho việc nghiên cư ùu đề tài: - Chính sách cho vay đầu tư của Nhà nư ớc ở Việt Nam là gì? - Thư ïc trạng về hoạt đo äng cho vay đầu tư của Nhà nư ớc tại CN.NHPT Long An giai đoạn 2001 - 2007? - Như õng yếu tố nào ảnh hư ởng đến hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nư ớc tại CN.NHPT Long An? - Như õng giải pháp nào để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nư ớc tại CN.NHPT Long An? 8 2. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu chung Phân tích tình hình tín dụng đầu tư của Nhà nư ớc tại CN.NHPT Long An, qua đó đề ra như õng giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nư ớc tại Chi nhánh. Mục tiêu cụ thể - Phân tích tình hình hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nư ớc tại CN.NHPT Long An. - Đánh giá như õng nhân tố tác động đe án hoạt động cho cho vay đầu tư của Nhà nư ớc tại CN.NHPT Long An. - Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nư ớc tại CN.NHPT Long An. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tư ợng nghiên cư ùu làCN.NHPT Long An với hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nư ớc giai đoạn 2001 đến 2007. 4. Phương pháp nghiên cứu Sư û dụng các số liệu thống kê để phân tích, so sánh t ư ø đó rút ra kết luận và đề ra các giải pháp. Dư õ liệu thông tin cần thiết cho việc nghiên cư ùu đư ợc thu thập tư ø các nguồn sau: - Báo cáo hàng năm của VDB tư ø năm 2001 - 2007. - Báo cáo hàng năm của các CN.NHPT Long An, Tiền Giang, Bến Tre, Cà Mau, Sóc Trăng và Trà Vinh tư ø năm 2001 – 2007. 9 - Niên giám thống kê của Tỉnh Long An năm 2001 – 2007. - Số liệu thống kê của Ngân hàng Nhà nư ớc Chi nhánh Tỉnh Long An và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn C hi nhánh Long An . - Các bài báo, các nghiên cư ùu có liên quan và thông tin tư ø worldwide webs. 5. Hạn chế của đe à tài Danh mục dư ï án vay vốn đầu tư của Nhà nư ớc tại CN. NHPT Long An không nhiều nên tính khái quát của các kết luận rút ra tư ø kết quả thống kêchư a cao. 6. Cấu trúc của đe à tài Phần mở đầu Chư ơng 1: Lý luận cơ bản vềcho vay đầu tư của Nhà nư ớc. Chư ơng 2: Thư ïc trạng về hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nư ớc tại CN.NHPT Long An giai đoạn 2001 -2007. Chư ơng 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt độn g cho vay đầu tư của Nhà nư ớc tại CN.NHPT Long An. Kết luận 10 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY ĐẦU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC 1.1. Cho vay đầu tư của Nhà nước 1.1.1. Các khái niệm Khái niệm cho vay Cho vay, còn gọi l à tín dụng, là việc một bên (bên cho vay) cung cấp nguồn tài chính cho đối tư ợng khác (bên đi vay) , trong đó bên đi vay sẽ h oàn trả tài chính cho bên ch o vay trong một thời hạn thỏa thuận và thư ờng kèm theo tiền lãi. Do hoạt động này làm phát sinh một khoản nợ nên bên cho vay còn gọi là chủ nợ, bên đi vay gọi là con nợ. (Bách khoa toàn thư mở Wikipedia ) Theo tư ø điển thuật ngư õ tài chính tín dụng 1996, tín dụng là phạm trù kinh tế thể hiện mối quan hệ giư õa ngư ời cho vay và ngư ời đi vay. Trong quan hệ vay mư ợn, ngư ời cho vay có nhiệm vụ chuyển giao quyền sư û dụng tiền hoặc hàng hoá cho vay cho ngư ời đi vay trong một thời gian nhất đònh. Ngư ời đi vay khi tớ i thời hạn trả nợ, có nghóa vụ hoàn trả số tiền hoặc giá trò hàng h oá đã vay, có hoặc không kèm theo một khoản lãi. Tín dụng đư ợc phân theo các tiêu thư ùc: - Thời hạn tín dụng: T ùín dụng ngắn hạn và tín dụng trung dài hạn. - Đối tư ợng tín dụng: Tín dụng vốn lư u động, tín dụng vốn cố đònh . - Mục đích sư û dụng vốn: Tín dụng sản xuất và lư u thông, tín dụng tiêu dùng. - Chủ thể trong quan hệ t ín dụng: Tín dụng thư ơng mại, t ín dụng hàng hoá, tín dụng Nhà nư ớc. Khái niệm cho vay theo dự án đầu tư [...]... nhau giữa cho vay đầu tư của Nhà nước và cho vay đầu tư của ngân hàng thương mại Chỉ tiêu so sánh 1 Mụ đ cho vay c ích Cho vay đầu tư của Nhà nước Khôg vì mụ tiê lợ n c u i Cho vay đầu tư của Ngân hàng thương mại Tìm kiế lợ nhuậ m i n nhuậ , vì mụ tiê phá triể n c u t n 2 Đ i tư ợg cho vay ố n Bò giớ hạ theo danh i n mụ quy đnh củ Chính phủ c ò a Theo chi lư ợ kinh n c doanh củ bả thâ ngâ a n n... u tư củ Nhà a i , xã i bả t a n ầ a nư ớ c 1.1.3 Sự khác nhau giữa cho vay đầu tư của Nhà nước và cho vay đầu tư của ngân hàng thương mại Tuy cùg là t đ ng trê nguyê tắ vay trả như ng do bả chấ đ c thù n hoạ ộ n n c , n t ặ củ mình, cho vay đ u tư củ Nhà ớ có như õ g đ m khá biệ so vớ cho vay a ầ a nư c n iể c t i đ u tư củ cá ngâ hàg thư ơng mạ ầ a c n n i Bảng 1.1 Sự khác nhau giữa cho vay đầu tư. .. 2.2 Thực trạng về hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nước tại CN NHPT Long An giai đoạn 2001 -2007 2.2.1 Doanh số cho vay Doanh số cho vay củ CN.NHPT Long An có sư ïbiế đ ng tư ơng đ ng vớ a n ộ ồ i sư ïbiế đ ng củ toà hệ thốg vàmộ số Tỉnh Đ ng Bằg Sôg Cư û Long n ộ a n n t ồ n n u như ng biê đ biế đ ng khá lớ và ng thểhiệ xu thếphá triể bề vư õg n ộ n ộ n khô n t n n n Doanh s cho vay tư ø99.149 triệ... VDB nê cho vay đ u tư củ Nhà ớ tạ Chi nhá h cò mang nặg tính cấ a n ầ a nư c i n n n p phá có thu hồ, chư a mang tính chấ cho vay như m ộ ngâ hàg (Xem phụ lục t i t t n n 01 Đồ thò doanh số cho vay đầu tư của Nhà nước tại CN.NHPT Long An giai đoạn 2001-2007) So vớ mộ sốCN.NHPT thuộ khu vư ï Đ ng Bằg Sôg Cư û Long (Tiề i t c c ồ n n u n Giang, Bế Tre, CàMau, Só Trăg, TràVinh) thì doanh s cho vay củ... o n i i t o n ngâ n n đ i hỏ tàsả đ m bả cho đ n khi dư ï n hoà tấ (Peter S.Rose, 2001) ò i i n ả o ế á n t Cho vay đầu tư của Nhà nước Cho vay đ u tư củ Nhà ớ (cò gọ là vay đ u tư phá triể) là ầ a nư c n i cho ầ t n hình thư ù cho vay dư ïá đ u tư vớ bê cho vay làNhànư ớ vàbê vay làcá tá c n ầ i n c n c c nhâ hoạ đ ng trong nề kinh tế nhằ hỗ trợcá dư ïá đ u tư phá triể củ n t ộ n , m c n ầ t n a cá... củ nư c n i nhấ đ nh t ò Cho vay đầu tư của Nhà nước ở Việt Nam Cho vay đ u tư củ Nhànư ớ làviệ Ngâ hàg Phá triể cho cá chủ ầ a c c n n t n c đ u tư vay vố đ thư ï hiệ dư ï n đ u tư có khả năg thu hồ vố trư ï tiế thuộ ầ n ể c n á ầ n i n c p c danh mụ cá dư ïá , chư ơng trình cho vay mà c c n Chính Phủ quyế đ nh trong tư øg t ò n thờkỳMư ù vố cho vay tố đ bằg 70% tổg mư ù đ u tư tàsả cố ò củ dư ï i ... n u ồ o m Cho vay đ u tư củ Nhà ớ tạ CN.NHPT Long An chủ yế là ầ a nư c i u cho vay theo cá chư ơng trình mụ tiê củ Chính Phủ Tỷ lệ cho vay theo chư ơng trình c c u a mụ tiê củ Chính Phủ so vớ tổg doanh s cho vay chi tỷ trọg khá lớ c u a i n m n n (trê 90% tổg doanh s cho vay) , đ c biệ nă 2005 và2006 , cho vay cá n n ặ t m c chư ơng trình mụ tiê củ Chính Ph chi tỷtrọg 100% Vớ việ cho vay chủ c u... trư ï tiế đ n h oạ đ ng cho vay đ u tư củ Nhà ớ có n u c ộ c p ế t ộ ầ a nư c thể ng hợ lạ như sau: tổ p i Chính sách của Chính phủ về cho vay đầu tư của Nhà nước Cho vay đ u tư củ Nhànư ớ làhình thư ù cho vay khá đ c thùchò sư ï ầ a c c ặ u đ u chỉnh củ Luậ riêg vềchính sá h tín dụg đ u tư củ Nhà ớ và tá iề a t n c n ầ a nư c bò c đ ng mộ phầ v quả lý hoạ đ ng tín dụg củ Ngâ hàg Nhà ớ C hính ộ t n n... tư của Nhà nước Cũg như cá hình thư ù cho vay củ cá ngâ hàg thư ơng mạ, cho vay n c c a c n n i đ u tư củ Nhà ớ là thốg cá mố quan hệkinh tế t sinh giư õ đ i tư ợg ầ a nư c hệ n c i phá a ố n đ vay vàbê cho vay, nhờ i n quan hệ ấ mà c nguồ vố trong xãhộ đ ợ vậ y cá n n i ư c n đ ng tư ø thể y sang chủthể c đ sư ûdụg cho cá nhu cầ khá nhau trong ộ chủ nà khá ể n c u c nề kinh tếxãhộ Tuy nhiê, cho vay. .. sá h nhà n n c c i y u n n n n n c nư ớ thì Nhànư ớ sẽkhôg thểđ p ư ù g nổ vàcá doanh nghiệ cũg khôg c c n á n i c p n n đ u tư nế như khôg có sư ïhỗ trợcủ Chính phủ thôg qua chính sá h cho vay ầ u n a n c đ u tư củ Nhà ớ ầ a nư c - Giảm bao cấp về đầu tư và nâng cao hiệu quả đầu tư Chính sá h cho vay đ u tư củ Nhànư ớ vớ như õ g ư u đ i nhấ đ nh sẽ c ầ a c i n ã t ò khuyế khích cá khu vư ï tư ïtham . cho các doanh nghiệp đầu tư phát triển . Vì vậy, đề tài Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nước tại Chi nhánh ngân hàng phát triển Long. giữa cho vay đầu tư của Nhà nước và cho vay đầu tư của ngân hàng thương mại Chỉ tiêu so sánh Cho vay đầu tư của Nhà nước Cho vay đầu tư c ủa Ngân hàng