Doanh số cho vay của CN.NHPT Long An có sư ï biến động tư ơng đồng với sư ï biến động của toăn hệ thống vă một sốTỉnh Đồng Bằng Sông Cư ûu Long như ng biín độ biến động khâ lớn vă không thể hiện xu thế phât triển bền vư õng. Doanh số cho vay tư ø99.149 triệu đồng năm 2001 tăng lín 282.409 triệu đồng
trong năm 2003 (tăng 2,84 lần) như ng chỉ còn 15.000 triệu đồng năm 2005 vă 20.000 triệu đồng năm 2006 (giảm hơn 14 lần so với năm 2003) rồi sau đó lại tăng lín 210.000 triệu đồng văo năm 2007.
Cho vay đầu tư của Nhă nư ớc tại CN.NHPT Long An chủ yếu lă cho vay theo câc chư ơng trình mục tiíu của Chính Phủ. Tỷ lệ cho vay theo chư ơng trình mục tiíu của Chính Phủ so với tổng doanh số cho vay chiếm tỷ trọng khâ lớn (trín 90% tổng doanh số cho vay), đặc biệt năm 2005 vă 2006, cho vay câc chư ơng trình mục tiíu của Chính Phủchiếm tỷ trọng 100%. Với việc cho vay chủ yếu tập trung văo câc chư ơng trình mục tiíu của Chính Phủ mă chủ đầu tư của câc chư ơng trình năy lă chính quyền địa phư ơng nín nguồn vốn cho vay đầu tư của Nhă nư ớc chư a lă nguồn vốn mới để cho nguồn vốn của khu vư ïc tư nhđn cu øng thư ïc hiện câc mục tiíu phât triển của Chính Phủ. Cho vay theo câc chư ơng trình mục tiíu của Chính Phủ đư ợc thư ïc hiện theo chỉ định, không thông qua thẩm định của VDB nín cho vay đầu tư của Nhă nư ớc tại Chi nhânh còn mang nặng tính cấp phât có thu hồi, chư a mang tính chất cho vay như m ột ngđn hăng. (Xem phụ lục 01. Đồ thị doanh số cho vay đầu tư của Nhă nước tại CN.NHPT Long An giai đoạn 2001-2007)
So với một sốCN.NHPT thuộc khu vư ïc Đồng Bằng Sông Cư ûu Long (Tiền Giang, Bến Tre, Că Mau, Sóc Trăng, Tră Vinh) thì doanh sốcho vay của CN. NHPT Long An có phần nổi trội hơn . Như ng nếu so sânh với doanh số cho vay bình quđn của một chi nhânh thì chỉ riíng năm 2003 vă năm 2004 lăcao hơn, câc năm còn lại đều thấp hơn, doanh số cho vay của CN. NHPT Long An năm 2005- 2006 chỉ bằng 11% đến 12,6% so với doanh số cho vay bình quđn của một chi nhânh. Xĩt trín bình diện chung toăn hệ thống VDB thì doanh số cho vay của CN Long An giai đoạn 2001-2007 ở mư ùc trung bình ngoại trư ø năm 2005 vă năm 2006
ở mư ùc thấp. (Xem phụ lục 02. Bảng số liệu vă đồ thị so sânh doanh số cho vay đầu tư của Nhă nước tại CN.NHPT Long An vă một số CN. NHPT giai đoạn 2001-2007)
Cho vay đầu tư của Nhă nư ớc tại CN. NHPT Long An trong giai đoạn 2001-2007 chiếm tỷ lệ khâ thấp trong tổng nguồn vốn đầu tư phât triển của Tỉnh, tỷ trọng bình quđn khoản 3,25%. Tỷ trọng nguồn vốn cho vay đầu tư của Nhă nư ớc trong tổng nguồn vốn tín dụng cho đầu tư phât triển của tỉnh có xu thế giảm dần, tỷ lệ: 83,38% trong năm 2003 giảm xuống mư ùc thấp nhất trong năm 2006: 5,88%. Năm 2007 tỷ lệ năy tăng lín 41,20%. Như vậy, có thể đânh giâquy mô hoạt động cho vay đầu tư của Nhă nư ớc tại CN. NHPT Long An còn quâ nhỏ so với quy mô đầu tư phât triển của Tỉnh vă chư a thật sư ï chiếm ư u thế trong tổng nguồn vốn tín dụng đóng góp cho đầu tư phât triển của Tỉnh. (Xem phụ lục 03. Bảng số liệu vă đồ thị so sânh doanh số cho vay đầu tư của Nhă nước tại CN NHPT Long An với tổng mức đầu tư phât triển; với tổng nguồn vốn tín dụng dănh cho đầu tư phât triển của tỉnh Long An giai đoạn 2001-2007)
2.2.2. Chất lượng hoạt động cho vay Nợ quâ hạn
Đồ thị 2.1. Nợ quâ hạn cho vay đầu tư của Nhă nước tại CN.NHPT Long An giai đọan 2001-2007 4 ,5 8 % 4 ,1 1 % 1 ,6 7 % 0 ,0 1 % 0 ,1 0 % 3 ,6 7 % 2 ,9 5 % 0 ,0 0 % 1 ,0 0 % 2 ,0 0 % 3 ,0 0 % 4 ,0 0 % 5 ,0 0 % Tỷ le ô nơ ï q ua ù ha ïn (% )
N ăm 2 0 0 1 N ăm 2 0 0 2 N ăm 2 0 0 3 N ăm 2 0 0 4 N ăm 2 0 0 5 N ăm 2 0 0 6 N ăm 2 0 0 7 T y û le ô n ơ ï q u â h ạn
Tỷ lệ nợ quâ hạn trong cho vay đầu tư của Nhă nư ớc tại CN. NHPT Long An năm 2001 lă cao nhất trong giai đoạn 2001 đến 2007. Nợ quâ hạn của năm 2001 chủ yếu tập trung văo ngănh công nghiệp, cụ thể lă nợ quâ hạn của dư ï ân sản xuất thĩp.
Trong năm 2002, tỷ lệ nợ quâ hạn có giảm do tăng dư nợ như ng sốtuyệt đối nợ quâ hạn tăng lín do câc dư ï ân trồng rư øng gặp nhiều thiệt hạivì lũ lụt vă hỏa hoạn đê phât sinh nợ quâ hạn.
Đến năm 2003, dư ï ân thĩp đư ợc củng cố vă trảđư ợc nợ nín hầu như toăn bộ câc khoản nợ quâ hạn đều tập trung văo ngănh nông, lđm, ngư nghiệp. Số nợ quâ hạn không giảm nhiều như ng tỷ lệ nợ quâ hạn giảm đâng kể do dư nợcho vay tiếp tục tăng (dư nợ năm 2003 tăng 2,2 lần so với năm 2002).
Năm 2004 tỷ lệ nợ quâ hạn rất thấp (0,01%) do hầu hết câc khoản nợ quâ hạn của ngănh nông, lđm, thủy sản đê đư ợc gia hạn nợ.
Trong năm 2005 chỉ phât sinh thím nợ quâ hạn của dư ï ân trồng rư øng của Công ty Đồng Thâp 4 do dư ï ân gặp khókhăn trong việc tiíu thụsản phẩm của dư ï ân lăcđy trăm. Đến năm 2006 nợ quâ hạn bắt đầu tăng vă tập trung văo câc dư ï ân thuộc câc chư ơng trình của Chính phủ. Một số dư ï ân thuộc chư ơng trình dđn sinh vùng lũ, nguồn trả nợ lă nguồn thu của chính câc dư ï ân như ng dư ï ân không có đủnguồn thu để trả nợ. Một số dư ï ân xđy dư ïng câc tuyến đư ờng quốc gia thì nguồn trả nợ do Bộ Giao thông vận tải bố trí kế hoạch trả nợ như ng Bộ không bố trí đư ợc.
Số liệu nợ quâ hạn năm 2007 níu trín đê đư ợc cải thiện một câch đâng kể do một số dư ï ân thuộc chư ơng trình dđn sinh vùng lũ đê đư ợc lùi kỳ hạn trả nợ một năm. Tỷ lệ nợ quâ hạn 2,94% của năm 2007 lă tính theo câch cũ, nếu tính nợ quâ hạn theo Nghị định số493/2005/QĐ-NHNN ngăy 22/4/2005 về phđn loại nợ,
trích lập dư ï phòng để xư û lý rủi ro tín dụng trong h oạt động ngđn hăng của tổ chư ùc tín dụng thì số nợ quâ hạn năm 2007 lín đến 37.551 triệu đồng, chiếm 8,26% dư nợ.
(Xem phụ lục 04. Nợ quâ hạn cho vay đầu tư của Nhă nước tại CN.NHPT Long An phđn theo ngănh giai đoạn 2001-2007)
Cơ cấu dư nợ theo nhóm ngănh nghề
Cơ cấu dư nợ cho vay vốn đầu tư của Nhă nư ơ ùc của CN. NHPT Long An giai đọan 2001 – 2007 gồm 5 nhóm ngănh nghề: Nông, lđm, thuỷ sản; chế biến nông, thuỷ sản; may mặc vă sản xuất thĩp; đầu tư kết cấu hạ tầng, phục vụ cộng đồng. Dư nợ chiếm tỷtrọng cao nhất lălĩnh vư ïc đầu tư kết cấu hạ tầng, phục vụ cộng đồng, đến cuốinăm 2007 có 98% dư nợ thuộc lĩnh vư ïc năy. Nguyín nhđn lă tư ø năm 2001 lĩnh vư ïc năy đê chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ (82,96%) vă câc năm sau đó CN. NHPT Long An lại cho vay chủ yếu theo câc chư ơng trình mục tiíu của Chính Phủ mănhư õng chư ơng trình năy tập trung văo câc dư ïân đầu tư kết cấu hạ tầng vă phục vụ cộng đồng. Đđy lă như õng dư ï ân mă lợi ích xê hội đư ợc chú trọng hơn lă hiệu quả tăi chính nín khả năng trả nợ tư ø chính nguồn thu của câc dư ï ân năy lă rất thấp. Năm 2007, câc dư ï ân thuộc nhóm năy đê phât sinh nợ quâ hạn vă như õng năm tiếp theo tình hình thu nợ của câc dư ï ân năy khó có thể cải thiện khi mă nguồn thu tư øcâc dư ï ân lă rất thấp. Số nợ gốc phải thu đối với câc dư ï ân thuộc chư ơng trình dđn sinh vùng lũ trong năm 2008 theo kếhoạch lă 26.320 triệu đồng rất khó đạt đư ợc vì đến thời điểm 31/6/2008 nguồn thu tư ø câc dư ï ân năy chỉ đạt đư ợc 5 tỷ đồng vă UBND Tỉnh Long An đê có văn bản xin điều chỉnh kế hoạch trả nợ.
Tỷtrọng dư nợcho vay đư ùng thư ù hai lăngănh nông, lđm, thủy sản. Trong nhóm năy có trín 90% lă câc dư ï ân trồng rư øng, đđy lănhư õng dư ï ân mă khả năng
gặp rủi ro về thiín tai, hỏa hoạn rất cao. Đến năm 2003 toăn bộ câc khoản vay của câc dư ï ân trồng rư øng đều phât sinh nợ quâ hạn.
Ngănh may mặc, thĩp chiếm tỷ trọng kho đng đâng kể, tính đến 31/12/2007 tỷ trọng dư nợcho vay của nhóm năy so với tổng dư nợ chỉ còn 0,48%.
(Xem phụ lục 05. Cơ cấu dư nợ cho vay đầu tư của Nhă nước tại CN.NHPT Long An phđn theo ngănh giai đoạn 2001-2007)
Tóm lại, hoạt động cho vay đầu tư của Nhă nư ớc tại CN.NHPT Long An chỉ đâp ư ùng một phần rất nhỏ cho đầu tư phât triển của Tỉnh, phư ơng thư ùc giải ngđn còn mang nặng tính cấp phât, chủ yếu lă tăi trợ vốn cho câc chư ơng trình mục tiíu của Chính Phủ, chư a lă nguồn hỗ trợ cho câc doanh nghiệp thuộc khu vư ïc tư nhđn đểcâc doanh nghiệp thuộc khu vư ïc năy cùng đầu tư văo như õng ngănh nghề mă Chính Phủ đang khuyến khích đầu tư . Chất lư ợng tín dụng chư a cao vă tiềm ẩn nhiều rủi ro.
2.3. Những yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay đầu tư của Nhă nước tại CN. NHPT Long An giai đoạn 2001 – 2007
2.3.1. Chính sâch của Chính Phủ về cho vay đầu tư của Nhă nướcChính sâch của Chính Phủ về cho vay đầu tư của Nhă nước vă quy mô Chính sâch của Chính Phủ về cho vay đầu tư của Nhă nước vă quy mô cho vay
Hoạt động cho vay đầu tư của Nhă nư ớc chịu ảnh hư ởng trư ïc tiếp bởi chính sâch cho vay đầu tư của Nhă nư ớc vì chính sâch năy quy định cụ thể về đối tư ợng cho vay, thời hạn cho vay, lêi suất cho vay, mư ùc vốn cho vay vă đảm bảo tiền vay.
Về đối tượng cho vay đầu tư của Nhă nước
Từ năm 2000 đến thâng 4/2004: Đối tư ợng cho vay trong giai đoạn năy đư ợc âp dụng theo Nghị định số 43/1999/NĐ-CP ngăy 29/6/1999 của Chính Phủ
về tín dụng đầu tư phât triển của Nhă nư ớc. Theo Nghị định năy thì đối tư ợng cho vay đư ợc thu hẹp lại khâ nhiều so với trư ớc đó. Đối tư ợng cho vay bao gồm một số dư ï ân thư ïc hiện trín địa băn kinh tế khó khăn thuộc một sốngănh như sản xuất điện, câc ngănh trư ïc tiếp phục vụ cho sản xuất nông nghiệp, sản xuất hăng xuất khẩu, xđy dư ïng kết cấu hạ tầng; một số dư ï ân không phđn biệt địa băn như nuôi trồng thủy sản, nuôi bò sư õa, xê hội hoâ giâo dục, y tế, văn hoâ.
Tuy nhiín, trong quâ trình triển khai thư ïc hiện, Chính Phủ đê ban hănh nhiều văn bản để mở rộng đối tư ợng cho vay vốn tín dụng đầu tư của Nhă nư ớc. Quyết định số 103/2000/QĐ-TTg ngăy 25/8/2000 của Thủ tư ớng Chính Phủ về phât triển giống thủy sản, Quyết định 117/2000/QĐ-TTg ngăy 24/11/2000 của Thủ tư ớng Chính Phủ về phât triển ngănh nghề nông thôn, Nghị quyết số 11/2000/NQ-CP của Chính Phủ vă Quyết định số 67/2000/QĐ-BCN ngăy 20/11/2000 của Bộ Công nghiệp về sản phẩm cơ khí trọng điểm, Quyết định số 117/2000/QĐ-TTg ngăy 10/10/2000 của Thủ tư ớng Chính Phủ về cơ chế ư u đêi đối với ngănh đóng tău biển, Quyết định số 02/2001/QĐ-TTg ngăy 2/1/2001 của Thủ tư ớng Chính Phủ về sản xuất chế biến hăng xuất khẩu, Quyết định số 55/2001/QĐ-TTg ngăy 23/4/2001 của Thủ tư ớng Chính Phủ về cơ chế ư u đêi đối với ngănh dệt, Quyết định số 133/2001/QĐ-TTg ngăy 10/9/2001 của Thủ tư ớng Chính Phủ về việc ban hănh quy chế tín dụng hỗ trợ xuất khẩu, Nghị quyết số 03/2002/NQ-CP ngăy 02/02/2002 về kinh tế trang trại. Với việc bổ sung câc đối tư ợng cho vay như vậy, đối tư ợng cho vay trong giai đoạn năy vẫn còn khâ dăn trêi.
Trong giai đoạn năy tất cả câc thănh phần kinh tế (không bao gồm doanh nghiệp có vốn nư ớc ngoăi) đều đư ợc xem xĩt như nhau nếu thuộc đối tư ợng cho vay.
Như vậy, tư ø 2000-2004 đối tư ợng cho vay khâ rộng rêi nín đầu tư phât triển trín địa băn Tỉnh Long An thuộc đối tư ợng cho vay cũng khâ nhiều. Chỉ tính ngănh chế biến hăng xuất khẩu của doanh nghiệp trong nư ớc trín địa băn Tỉnh đê có thím 26 doanh nghiệp vă doanh số xuất khẩu t ăng lín 1,8 lần. Tuy nhiín, CN. NHPT Long An chỉ cho vay đư ợc 3 dư ï ân thuộc ngănh chế biến hăng xuất khẩu với số vốn cho vay lă 10.000 triệu đồng.
Bảng 2.1. Tăng trưởng ngănh chế biến hăng xuất khẩu của doanh nghiệp trong nước trín địa băn tỉnh Long An giai đọan 2001-2004
Số doanh nghiệp
Ngănh nghề 2001 2002 2003 2004
Số lư ợng doanh nghiệp trong nư ớc chế biến hăng xuất khẩu
13 17 21 39
Doanh số xuất khẩu (ngăn USD) 92.400 95.340 106.034 169.851
Nguồn: Sở Công thương Long An
Giai đoạn từ thâng 4/2004 đến thâng 12/2006 :Đối tư ợng cho vay đư ợc âp dụng theo Nghị định 106/2004/NĐ-CP ngăy 1/4/2004 của Chính Phủ. Đối tư ợng cho vay trong giai đoạn năy đư ợc thu gọn đểtập trung một số ngănh, lĩnh vư ïc quan trọng, chư ơng trình kinh tế lớn có tâc động trư ïc tiếp đến chuyển dịch cơ cấu kinh tế, nhằm thúc đẩy tăng trư ởng kinh tế. Cụ thể lă gồm 14 đối tư ợng (bao gồm một số đối tư ợng có phđn biệt địa băn t hư ïc hiện dư ï ân vă một số đối tư ợng không phđn biệt địa băn thư ïc hiện dư ï ân) vă câc chư ơng trình, mục tiíu đặc biệt của Chính Phủ thư ïc hiện theo phư ơng thư ùc ủy thâc. Trong danh mục 14 nhóm đối tư ợng cho vay thì Tỉnh Long An đầu tư rất ít văo như õng nhóm ngănh nghề năy. Theo số liệu thống kí của Cục Thống KíTỉnh Long An, số doanh nghiệp sản
xuất thĩp chuyín dùng chất lư ợng cao trong năm 2005 vă 2006 tăng thím 9 doanh nghiệp trong đó đê có 6 doanh nghiệp có vốn đầu tư nư ớc ngoăi (giai đọan năy không cho vay câc doanh nghịíp có vốn đầu tư nước ngoăi). Ngănh dệt giảm số lư ợng tư ø 34 doanh nghiệp văo năm 2004 còn 8 doanh nghiệp tính đến cuối năm 2006. Câc ngănh sản xuất thuốc khâng sinh, muối công nghiệp, đóng tău biển, đóng toa xe đư ờng sắt, nhă mây thủy điện, xe ô tô trín 25 chổ ngồi, trư ờng dạy nghề ở khu vư ïc nông thôn, Tỉnh Long An không có đầu tư . Riíng đối tư ợng cung cấp nư ớc sạch Tỉnh Long An có đầu tư trín 100 tỷ đồng như ng sư û dụng nguồn vốn ODA của Đan Mạch.
Giai đoạn từ thâng1/2007 đến nay: Đối tư ợng cho vay âp dụng theo Nghị định 151/2006/NĐ-CP ngăy 20/12/2006 của Thủ tư ớng Chính Phủ. Đối tư ợng cho vay trong giai đoạn năy thông thoâng hơn giai đoạn 2004-2006 vă theo xu hư ớng hội nhập quốc tế. Đối tư ợng tập trung văo một số dư ï ân phât triển kết cấu hạ tầng kinh tế, xê hội như cầu đư ờng, cấp nư ớc, xư û lý nư ớc thải , giâo dục, y tế; câc dư ï ân phât triển nông nghiệp, nông thôn; một số dư ï ân công nghiệp quan trọng mă Việt