Chính sâch của Chính Phủ về cho vay đầu tư của Nhă nước vă quy mô cho vay
Hoạt động cho vay đầu tư của Nhă nư ớc chịu ảnh hư ởng trư ïc tiếp bởi chính sâch cho vay đầu tư của Nhă nư ớc vì chính sâch năy quy định cụ thể về đối tư ợng cho vay, thời hạn cho vay, lêi suất cho vay, mư ùc vốn cho vay vă đảm bảo tiền vay.
Về đối tượng cho vay đầu tư của Nhă nước
Từ năm 2000 đến thâng 4/2004: Đối tư ợng cho vay trong giai đoạn năy đư ợc âp dụng theo Nghị định số 43/1999/NĐ-CP ngăy 29/6/1999 của Chính Phủ
về tín dụng đầu tư phât triển của Nhă nư ớc. Theo Nghị định năy thì đối tư ợng cho vay đư ợc thu hẹp lại khâ nhiều so với trư ớc đó. Đối tư ợng cho vay bao gồm một số dư ï ân thư ïc hiện trín địa băn kinh tế khó khăn thuộc một sốngănh như sản xuất điện, câc ngănh trư ïc tiếp phục vụ cho sản xuất nông nghiệp, sản xuất hăng xuất khẩu, xđy dư ïng kết cấu hạ tầng; một số dư ï ân không phđn biệt địa băn như nuôi trồng thủy sản, nuôi bò sư õa, xê hội hoâ giâo dục, y tế, văn hoâ.
Tuy nhiín, trong quâ trình triển khai thư ïc hiện, Chính Phủ đê ban hănh nhiều văn bản để mở rộng đối tư ợng cho vay vốn tín dụng đầu tư của Nhă nư ớc. Quyết định số 103/2000/QĐ-TTg ngăy 25/8/2000 của Thủ tư ớng Chính Phủ về phât triển giống thủy sản, Quyết định 117/2000/QĐ-TTg ngăy 24/11/2000 của Thủ tư ớng Chính Phủ về phât triển ngănh nghề nông thôn, Nghị quyết số 11/2000/NQ-CP của Chính Phủ vă Quyết định số 67/2000/QĐ-BCN ngăy 20/11/2000 của Bộ Công nghiệp về sản phẩm cơ khí trọng điểm, Quyết định số 117/2000/QĐ-TTg ngăy 10/10/2000 của Thủ tư ớng Chính Phủ về cơ chế ư u đêi đối với ngănh đóng tău biển, Quyết định số 02/2001/QĐ-TTg ngăy 2/1/2001 của Thủ tư ớng Chính Phủ về sản xuất chế biến hăng xuất khẩu, Quyết định số 55/2001/QĐ-TTg ngăy 23/4/2001 của Thủ tư ớng Chính Phủ về cơ chế ư u đêi đối với ngănh dệt, Quyết định số 133/2001/QĐ-TTg ngăy 10/9/2001 của Thủ tư ớng Chính Phủ về việc ban hănh quy chế tín dụng hỗ trợ xuất khẩu, Nghị quyết số 03/2002/NQ-CP ngăy 02/02/2002 về kinh tế trang trại. Với việc bổ sung câc đối tư ợng cho vay như vậy, đối tư ợng cho vay trong giai đoạn năy vẫn còn khâ dăn trêi.
Trong giai đoạn năy tất cả câc thănh phần kinh tế (không bao gồm doanh nghiệp có vốn nư ớc ngoăi) đều đư ợc xem xĩt như nhau nếu thuộc đối tư ợng cho vay.
Như vậy, tư ø 2000-2004 đối tư ợng cho vay khâ rộng rêi nín đầu tư phât triển trín địa băn Tỉnh Long An thuộc đối tư ợng cho vay cũng khâ nhiều. Chỉ tính ngănh chế biến hăng xuất khẩu của doanh nghiệp trong nư ớc trín địa băn Tỉnh đê có thím 26 doanh nghiệp vă doanh số xuất khẩu t ăng lín 1,8 lần. Tuy nhiín, CN. NHPT Long An chỉ cho vay đư ợc 3 dư ï ân thuộc ngănh chế biến hăng xuất khẩu với số vốn cho vay lă 10.000 triệu đồng.
Bảng 2.1. Tăng trưởng ngănh chế biến hăng xuất khẩu của doanh nghiệp trong nước trín địa băn tỉnh Long An giai đọan 2001-2004
Số doanh nghiệp
Ngănh nghề 2001 2002 2003 2004
Số lư ợng doanh nghiệp trong nư ớc chế biến hăng xuất khẩu
13 17 21 39
Doanh số xuất khẩu (ngăn USD) 92.400 95.340 106.034 169.851
Nguồn: Sở Công thương Long An
Giai đoạn từ thâng 4/2004 đến thâng 12/2006 :Đối tư ợng cho vay đư ợc âp dụng theo Nghị định 106/2004/NĐ-CP ngăy 1/4/2004 của Chính Phủ. Đối tư ợng cho vay trong giai đoạn năy đư ợc thu gọn đểtập trung một số ngănh, lĩnh vư ïc quan trọng, chư ơng trình kinh tế lớn có tâc động trư ïc tiếp đến chuyển dịch cơ cấu kinh tế, nhằm thúc đẩy tăng trư ởng kinh tế. Cụ thể lă gồm 14 đối tư ợng (bao gồm một số đối tư ợng có phđn biệt địa băn t hư ïc hiện dư ï ân vă một số đối tư ợng không phđn biệt địa băn thư ïc hiện dư ï ân) vă câc chư ơng trình, mục tiíu đặc biệt của Chính Phủ thư ïc hiện theo phư ơng thư ùc ủy thâc. Trong danh mục 14 nhóm đối tư ợng cho vay thì Tỉnh Long An đầu tư rất ít văo như õng nhóm ngănh nghề năy. Theo số liệu thống kí của Cục Thống KíTỉnh Long An, số doanh nghiệp sản
xuất thĩp chuyín dùng chất lư ợng cao trong năm 2005 vă 2006 tăng thím 9 doanh nghiệp trong đó đê có 6 doanh nghiệp có vốn đầu tư nư ớc ngoăi (giai đọan năy không cho vay câc doanh nghịíp có vốn đầu tư nước ngoăi). Ngănh dệt giảm số lư ợng tư ø 34 doanh nghiệp văo năm 2004 còn 8 doanh nghiệp tính đến cuối năm 2006. Câc ngănh sản xuất thuốc khâng sinh, muối công nghiệp, đóng tău biển, đóng toa xe đư ờng sắt, nhă mây thủy điện, xe ô tô trín 25 chổ ngồi, trư ờng dạy nghề ở khu vư ïc nông thôn, Tỉnh Long An không có đầu tư . Riíng đối tư ợng cung cấp nư ớc sạch Tỉnh Long An có đầu tư trín 100 tỷ đồng như ng sư û dụng nguồn vốn ODA của Đan Mạch.
Giai đoạn từ thâng1/2007 đến nay: Đối tư ợng cho vay âp dụng theo Nghị định 151/2006/NĐ-CP ngăy 20/12/2006 của Thủ tư ớng Chính Phủ. Đối tư ợng cho vay trong giai đoạn năy thông thoâng hơn giai đoạn 2004-2006 vă theo xu hư ớng hội nhập quốc tế. Đối tư ợng tập trung văo một số dư ï ân phât triển kết cấu hạ tầng kinh tế, xê hội như cầu đư ờng, cấp nư ớc, xư û lý nư ớc thải , giâo dục, y tế; câc dư ï ân phât triển nông nghiệp, nông thôn; một số dư ï ân công nghiệp quan trọng mă Việt Nam cần phât triển vă câc dư ï ân đầu tư tại câc địa băn có điều kiện kinh tế khó khăn. Tư ø 1/2007, tất cả câc doanh nghiệp thuộc câc thănh phần kinh tế (kể cả doanh nghiệp có vốn nư ớc ngoăi) vă câc đơn vị hănh chiùnh sư ï nghiệp có thu đều đư ợc xem xĩt cho vay nếu có dư ï ân thuộc đối tư ợng cho vay.
Có thể nói đối tư ợng cho vay tư ø1/2007 khâ rộng mở. Câc huyện thuộc địa băn kinh tế khó khăn của Tỉnh Long An lă địa băn tập trung câc khu công nghiệp nín đầu tư trín địa băn Tỉnh có khâ nhiều dư ï ân thuộc đối tư ợng vay vốn. Dù đối tư ợng cho vay rộng mởvă phù hợp với tình hình đầu tư của tỉnh như ng CN. NHPT Long An chỉ cho vay đư ợc câc dư ï ân theo chỉ định của Chính Phủ bởi tư ø khi Nghị định ra đời cho đến khi có Thông tư hư ớng dẫn của Bộ tăi chính đê hết thâng
6/2007 vă đến khi VDB ban hănh quy chế cho vay lă đê đến giư õa thâng 9/2007, CN. NHPT Long An chỉ còn hơn 3 thâng để triển khai kế hoạch cho vay của năm 2007.
Thời hạn cho vay
Thời hạn cho vay vốn đầu tư phât triển của Nhă nư ớc quy định tư ơng đối ổn định vă phù hợp với tính chất cho vay đầu tư phât triển. Tư ø năm 2000 đến thâng 4/2004 thời gian cho vay quy định tối đa lă 10 năm, tư ø thâng 4/2004 đến nay thời gian cho vay đư ợc quy định tối đa lă 12 năm, một số trư ờng hợp đặc thù có thời gian thu hồi vốn dăi cần có thời gian trín 12 năm mới đủ điều kiện thư ïc hiện thì thời hạn cho vay tối đa lă 15 năm.
Lêi suất cho vay
Lêi suất cho vay đầu tư của Nhă nư ớc luôn đư ợc thay đổi theo tư øng thời kỳ trín nguyín tắc thấp hơn lêi suất cho vay trung dăi hạn bình quđn của câc ngđn hăng thư ơng mại. Trư ớc 1/2007, lêi suất cho vay đầu tư của Nhă nư ớc đư ợc xâc định bằng 70% lêi suất cho vay trung dăi hạn của câc Ngđn hăng thư ơng mại (Nghị định 43/NĐ-CP vă Nghị định 106/NĐ-CP). Tư ø 1/2007, lêi suất cho vay âp dụng bằng lêi suất trâi phiếu chính phủ kỳ hạn 5 năm có cộng thím 0,5%/năm hoặc không tuỳ theo tư øng nhóm ngănh nghề(theo nguyín tắc lêi suất tham chiếu của Hiệp định SCM). Mư ùc lêi suất cho vay đầu tư của Nhă nư ớc đư ợc âp dụng theo câc văn bản riíng lẽ, có điều chỉnh cho phù hợp với diễn biến lêi suất cho vay trung dăi hạn của ngđn hăng thư ơng mại vă theo la õi suất cơ bản của Ngđn hăng Nhă nư ớc.
Bảng 2.2.So sânh mức lêi suất cho vay đầu tư của Nhă nước với lêi suất cơ bản của Ngđn hăng Nhă nước
Đơn vị tính: %/năm
Tiíu chí
Năm
2000 Năm2001 Năm2002 Năm2003 Năm2004 Lêi suất cơ bản của
Ngđn hăng Nhă nư ớc 9 7,29 7,447,2 7,447,5 7,5 Lêi suất cho vay đầu tư
của Nhă nư ớc 7 5,4 vă 37 5,4 vă 3 5,4 6,6 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tiíu chí Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Lêi suất cơ bản của Ngđn
hăng Nhă nư ớc 7,5 8,25 8,25 12 148,75
Lêi suất cho vay đầu tư của
Nhă nư ớc 6,67,8 8,4 vă 97,8 8,4 vă 9 11,4 vă 128,4 vă 9
Nguồn: VDB, Chi nhânh Ngđn hăng Nhă nước tỉnh Long An
Bảng2.3. So sânh lêi suất cho vay đầu tư của Nhă nước va ø lêi suất cho vay trung dăi hạn của ngđn hăng thương mại
Đơn vị:%/năm Ngđn hăng 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 VDB 7 5,4 vă 3 5,4 vă 3 5,4 6,6 6,6 7,8 7,8 8,4 vă 9 8,4 vă 9 Ngđn hăng
thư ơng mại 9 11,4 11,4 13,2 14,4 14,4 14,4
Nguồn: VDB, Ngđn hăng Nông nghiệp vă Phât triển Nông thôn Chi nhânh Long An
Mức vốn cho vay
Tư ø năm 2000 đến nay mư ùc vốn cho vay quy định tối đa 70% mư ùc vốn đầu tư tăi sản cố định của dư ï ân.
Bảo đảm tiền vay
Tư ø năm 2000 đến thâng 4/2004, theo Nghị định số 43/1999/NĐ-CP chủ đầu tư lă doanh nghiệp nhă nư ớc thì đư ợc dùng tăi sản hình thănh tư ø vốn vay để bảo đảm tiền vay, còn đối với chủ đầu tư không phải lă doanh nghiệp nhă nư ớc thì ngoăi việc dùng tăi sản hình thănh tư ø vốn vay phải có tăi sản thế chấp trị giâ tối thiểu bằng 50% giâ trị khoản vay để bảo đảm tiền vay.
Tư ø thâng 4/2004 đến thâng 12/2006, theo Nghị định 106/2004/NĐ-CP, câc chủ đầu tư không phđn biệt thănh phần kinh tế đư ợc dùng tăi sản hình thănh tư ø vốn vay để bảo đảm tiền vay.
Tư ø thâng 1/2007 đến nay, âp dụng theo Nghị định 151/2006/NĐ-CP, câc chủ đầu tư không phđn biệt thănh phần kinh tế đư ïơc dùng tăi sản hình tha ønh tư ø vốn vay để bảo đảm tiền vay. Trư ờng hợp tăi sản hình thănh tư ø vốn vay không đủ điều kiện bảo đảm tiền vay thì chủ đầu tư phải dùng tăi sản hợp phâp khâc để bảo đảm tiền vay với giâ trị tối thiểu lă 15% giâ trị khoản vay.
Như vậy, Chính sâch của Chính Phủ có tâc động khâ lớn đối với quy mô cho vay đầu tư của Nhă nư ớc tại CN. NHPT Long An như ng không phải lă yếu tố duy nhất. Trong khoảng thời gian tư ø thâng 4/2004 đến thâng 12/2006 dù câc điều kiện cho vay khâ ư u đêi như ng CN.NHPT chỉ cho vay câc dư ï ân theo chư ơng trình mục tiíu của Chính Phủ vì tình hình đầu tư của Tỉnh không phù hợp với câc đối tư ợng cho vay đầu tư của Nhă nư ớc; trong năm 2007, đối tư ợng cho vay khâ tư ơng đồng với tình hình đầu tư của Tỉnh, câc điều kiện cho vay cũng khâ ư u đêi như ng do mất khâ nhiều thời gian để ban hănh thông tư hư ớng dẫn vă thiết lập
quy chế cho vay nín CN.NHPT không có thời gian để triển khai kế hoạch; như ng trong giai đoạn 2001-2004 khi mọiyếu tố của chính sâch cho vay đầu tư của Nhă nư ớc đều thuận lợi vă đối tư ợng cho vay khâ phù hợp với tình hình đầu tư của Tỉnh thì CN.NHPT Long An cũng không thểtìm kiếm văcho vay câc dư ï ân thuộc đối tư ợng, trong hơn 3 năm liín tục CN Long An chỉ cho vay đư ợc 6 dư ï ân thuộc đối tư ợng với tổng số vốn cho vay lă19.704 triệu đồng.
Việc quy định tất cả câc thănh phần kinh tế sư û dụng vốn tín dụn g đầu tư của Nhă nư ớc đều phải đâp ư ùng yíu cầu quản lý nguồn vốn như lă sư û dụng vốn ngđn sâch nhănư ớc lăm cho câc doanh nghiệp không phải lă doanh nghiệp nhă nư ớc nên lòng khi tiếp cận nguồn vốn tín dụng đầu tư phât triển, nhất lă như õng dư ï ân có quy mô nhỏ, như õng dư ï ân cần xđy dư ïng nhanh để tranh thủ cơ hội đầu tư , đặc biệt lă câc doanh nghiệp không phải lă doanh nghiệp nhă nư ớc đang đầu tư dở dang hoặc đê thư ïc hiện xong giai đọan chuẩn bị đầu tư thì hầu như không thể tiếp cận câc nguồn vốn đầu tư của Nhă nư ớc vì chủđầu tư đê thư ïc hiện đầu tư theo quản lý của nguồn vốn tư nhđn, như ng khi tiếp cận nguồn vốn cho vay đầu tư của Nhă nư ớc thì đòi hỏi phải theo quy định quản lý nguồn vốn ngđn sâch nín họ không thể lăm lại câc thủ tục. Cuối năm 2007, trong 5 dư ï ân đề nghị vay vốn mă CN. NHPT Long An không ký hợp đồng tín dụng đư ợc thì đê có 3 dư ï ân bị tư ø chối vì chủ đầu tư không thể tiến hănh thư ïc hiện đầu tư theo trình tư ï quản lý đầu tư vốn ngđn sâch nhă nư ớc. Trong 3 dư ï ân đư ợc CN. NHPT Long An chấp nhận cho vay có 2 dư ï ân phải kĩo dăi thời gian h oăn tất hồ sơ vă chuyển sang năm 2008. Do quy chế quản lý vốn cho vay phư ùc tạp nín câc nhă đầu tư có tiềm lư ïc, có tăi sản thế chấp sẽ nhanh chóng tìm nguồn tăi trợ tư ø câc ngđn hăng thư ơng mại để nắm bắt cơ hội kinh doanh, còn như õng dư ï ân mă khả năng tie âp cận nguồn vốn của câc ngđn hăng thư ơng mại thấp sẽ vay vốn tín dụng đầu tư của Nhă nư ớc. Sư ï
phư ùùc tạp trong cơ chế quản lý vốn cho vay đê lăm hạn chế sư ï tiếp cận của chủ đầu tư đối với nguồn vốn tín dụng đầu tư của Nhă nư ớc, hạn chế sư ï tăng trư ởng tín dụng của Chi nhânh.
Ngoăi ra, việc Chính Phủ quy định cho vay đầu tư của Nhă nư ớc chỉ đơn thuần cho vay đầu tư mă không cho vay vốn lư u động lăm cho câc doanh nghiệp gặp khó khăn khi muốn vay thím vốn lư u động của câc ngđn hăng khâc vì toăn bộ tăi sản đều đê thế chấp cho VDB. Về nguyín tắc thì câc ngđn hăng có thể cho vay cùng một tăi sản thế chấp như ng sư ï phư ùc tạp trong thủ tục đăng ký lăm cho câc ngđn hăng không muốn lăm như vậy. Công ty thủy sản Long An lă trư ờng hợp điển hình, Công ty năy không thể tăng hạn mư ùc vay vốn lư u động ở câc ngđn hăng thư ơng mại khi mă toăn bộ tăi sản đê thế chấp cho CN.NHPT Long An trong khi đó CN. NHPT Long An không thể thoả thuận đư ợc với ngđn hăng thư ơng mại trong việc cho vay cùng một tăi sản thế chấp. Giải phâp lăCông ty phải trả nợ trư ớc hạn cho CN. NHPT Long An (bằng tăi trợ của Ngđn hăng thư ơng mại) đểCN. NHPT Long An giải chấp văhọ dùng tăi sản đó thế chấp cho