Tên nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng TMCP kỹ thương việt nam(techcombank) chi nhánh trần điền

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG - o0o - BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÊN NGHIỆP VỤ: HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM ( TECHCOMBANK) CHI NHÁNH TRẦN ĐIỀN Giáo viên hƣớng dẫn : TS Lƣơng Văn Hải Họ tên sinh viên : Phạm Thị Thu Thảo Lớp : 1645A.TC2 Ngành học : Tài Chính - Ngân Hàng Niên khóa : 2016 - 2020 Địa điểm thực tập : Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam (TECHCOMBANK) - Chi nhánh Trần Điền Hà Nội, năm 2020 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC BIỂU ii DANH MỤC SƠ ĐỒ ii LỜI MỞ ĐẦU 1 Tầm quan trọng việc viết báo cáo thực tập tốt nghiệp Lý chọn đề tài Phạm vi nghiên cứu PHẦN I: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) – CHI NHÁNH TRẦN ĐIỀN 1.1 Giới thiệu Chi nhánh Trần Điền 1.1.1 Tên ngân hàng 1.1.2 Giám đốc ngân hàng 1.1.3 Địa 1.1.4.Cơ sở pháp lý Chi nhánh Trần Điền 1.1.5 Chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh Trần Điền 1.1.6 Lịch sử phát triển Chi nhánh Trần Điền qua thời kỳ 1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý ngân hàng 1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức máy quản lý Chi nhánh Trần Điền 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phận 1.2.3 Phân tích mối quan hệ phận hệ thống quản lý ngân hàng 10 1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Trần Điền 11 1.3.1 Các dịch vụ ngân hàng 11 1.3.1.1 Tên dịch vụ cung cấp cho khách hàng 11 1.3.1.2 Quy trình cung cấp dịch vụ 16 1.3.2 Cơ cấu phận kinh doanh ngân hàng 17 1.3.3 Các yếu tố đầu vào 18 1.3.3.1 Công nghệ 18 1.3.3.2 Yếu tố lao động 18 1.3.3.3 Yếu tố Vốn 21 1.3.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Techcombank – Chi nhánh Trần Điền 24 1.3.5 Khái quát kết kinh doanh Chi nhánh Trần Điền 31 PHẦN II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TRẦN ĐIỀN 32 2.1 Bộ phận thực 32 2.1.1 Bộ phận kinh doanh 32 2.1.2 Bộ phận kế toán ( cụ thể giao dịch viên) 33 2.2 Cơ sở pháp lý hoạt động huy động vốn chi nhánh Trần Điền 33 2.2.1 Các văn pháp lý Ngân hàng nhà nước 33 2.2.2 Các văn pháp lý Ngân hàng Techcombank 34 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn Chi nhánh Trần Điền 34 2.3.1 Lãi suất ngân hàng áp dụng để huy động vốn 34 2.3.2 Thực trạng huy động vốn Chi nhánh Trần Điền 34 2.3.2.1 Huy động vốn qua hình thức 34 2.3.2.2 Huy động vốn theo loại tiền 37 2.3.2.3 Huy động vốn theo thời gian 40 2.4 Sử dụng vốn huy động Chi nhánh Trần Điền 43 2.5 Đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Trần Điền 46 2.5.1 Những kết đạt 46 2.5.2 Những hạn chế hoạt động huy động vốn 48 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế 48 PHẦN III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP VỀ HUY ĐỘNG VỐN CHO NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TRẦN ĐIỀN 49 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng năm tới 49 3.2 Một số giải pháp cho ngân hàng 49 3.2.1 Chính sách cạnh tranh huy động vốn có hiệu 50 3.2.2 Đẩy mạnh mức tăng trưởng dư nợ tín dụng 50 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 51 3.2.4 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn 51 3.2.5 Đào tạo chuyên môn, nghiệp vụ đội ngũ cán Ngân hàng 52 3.2.6 Đầu tư để đại hóa cơng nghệ ngân hàng 53 3.2.7 Chú trọng cơng tác phân tích nguồn vốn 53 3.3 Một số kiến nghị 55 3.2.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 55 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 55 KẾT LUẬN 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO 57 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt CN Nội dung Chi nhánh NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TG Tiền gửi W.U Western Union i DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Hoạt động dịch vụ tiền gửi chi nhánh Trần Điền 11 Bảng 1.2 Hoạt động dịch vụ cho vay chi nhánh Trần Điền 13 Bảng 1.3 Cơ cấu lao động chi nhánh Trần Điền (2016- 2019) 19 Bảng 1.4 Cơ cấu vốn Chi nhánh Trần Điền 22 Bảng 1.5 Tình hình huy động vốn Chi nhánh Trần Điền 25 qua năm (2016_ 2019) 25 Bảng 1.6 Tình hình cho vay Chi nhánh Trần Điền 27 Bảng 1.7 Tình hình hoạt động toán Chi nhánh Trần Điền 30 Bảng 1.8 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Trần Điền 31 Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động qua hình thức Chi nhánh Trần Điền 35 Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền tệ 38 Chi nhánh Trần Điền 38 Bảng 2.3 Cơ cấu nguốn vốn huy động phân theo thời gian Chi nhánh Trần Điền 41 Bảng 2.4 Tình hình sử dụng vốn huy động Chi nhánh Trần Điền 44 DANH MỤC BIỂU Biểu đồ 1.1 Số lượng loại thẻ phát hành chi nhánh Trần Điền 15 Biểu đồ 1.2 Biểu đồ nguồn vốn huy động Chi nhánh Trần Điền 26 Biểu đồ 1.3 Tổng dư nợ dư nợ hạn qua năm từ 2016-2019 27 Chi nhánh Trần Điền 27 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu nguồn huy động vốn phân theo loại tiền tệ 38 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu huy động vốn Chi nhánh Trần Điền theo thời gian 40 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Chi nhánh Trần Điền Sơ đồ 1.2 Dịch vụ nhận tiền gửi khách hàng 16 Sơ đồ 1.3 Dịch vụ chuyển tiền nước 16 ii LỜI MỞ ĐẦU Tầm quan trọng việc viết báo cáo thực tập tốt nghiệp Thực tập tốt nghiệp yêu cầu bắt buộc sinh viên trường đại học, cao đẳng nói chung trước kết thúc khóa học trường Một mặt yêu cầu, mặt khác giai đoạn ý nghĩa giúp sinh viên vận dụng kiến thức kỹ học để nghiên cứu, phân tích xử lý vấn đề cụ thể thuộc lĩnh vực Tài – Ngân hàng đơn vị thực tập Bên cạnh cịn giúp sinh viên củng cố kiến thức chuyên ngành, kỹ thực hành thông qua việc tiếp cận, tìm hiểu thực tiễn ngành chuyên ngành đào tạo đơn vị thực tập Trong trình thực tập giúp sinh viên tìm hiểu yêu cầu môi trường làm việc lĩnh vực thực tập để chủ động thích nghi cơng việc thực tiễn Rèn luyện kĩ giao tiếp với khách hàng, với đồng nghiệp, xử lý vấn đề thực tiễn phát sinh hoạt động kinh doanh ngân hàng Rèn luyện tính tự chủ tinh thần trách nhiệm cơng việc nhằm mục đích đạt chuẩn chất lượng đào tạo đáp ứng yêu cầu xã hội Lý chọn đề tài Mục tiêu mà Đảng Nhà nước ta đặt năm 2025 phải hồn thành nhiệm vụ cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước, đưa Việt Nam từ nước nông nghiệp trở thành nước công nghiệp tiên tiến Dể thực mục tiêu vốn yếu tố quan trọng, vốn tiền đề cho tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào quy mơ hiệu vốn đầu tư Vì vậy, để đáp ứng nhu cầu phát triển cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam đòi hỏi phải mở rộng, phát triển với quy mô ngày lớn, đổi dây chuyền cơng nghệ, nâng cao chất lượng hàng hóa, dịch vụ, vươn lên cạnh tranh với hàng hóa, dịch vụ nước khác khu vực giới Bởi vậy, nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế tăng Vốn cho đầu tư phát triển tạo thành từ nhiều nguồn, nhiên điều kiện thị trường tài nước ta giai đoạn phát triển huy động vốn qua kênh Ngân hàng phổ biến hiệu NHTM doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinh doanh NHTM vừa với danh nghĩa tổ chức hạch toán kinh tế - kinh doanh, vừa với vai trò trung gian tài Với vai trị trung gian tài chính, NHTM tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế theo quy tắc tín dụng Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn NHTM phải tăng cường, mở rộng cho phù hợp Mặt khác việc tăng cường huy động vốn sử dụng vốn hợp lý giúp cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng an toàn, hiệu Cùng với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn nagfy tăng địi hỏi phải đáp ứng nhanh chóng, kịp thời Do vậy, thời gian tới để phát huy vai trị đáp ứng cho phát triển kinh tế cho thân hệ thống Ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu NHTM Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Trần Điền khơng ngoại lệ Vấn đề tìm giải pháp để hồn thiện cơng tác huy động vốn thiết thực cấp bách Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận đực thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế Ngân hàng vừa qua, em chọn nghiên cứu về: “Huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Trần Điền” để làm báo cáo thực tập tốt nghiệp Phạm vi nghiên cứu + Về tài liệu: Các số liệu bảng tổng kết tài sản báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Trần Điền từ năm 2016 đến năm 2019, mạng Internet, giáo trình, báo chí… So sánh số liệu qua năm để đánh giá hiệu huy động vốn + Về không gian nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Trần Điền + Về thời gian: Thời gian nghiên cứu số liệu báo cáo khoảng từ năm 2016 đến năm 2019 PHẦN I: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) - CHI NHÁNH TRẦN ĐIỀN 1.1 Giới thiệu Chi nhánh Trần Điền 1.1.1 Tên ngân hàng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam với tên giao dịch Techcombank, tên tiếng Anh Vietnam Technology and Commercial Joint Stock Bank Chi nhánh Techcombank Trần Điền 227 chi nhánh phòng giao dịch đặt địa bàn thành phố Hà Nội, thuộc quản lý Vùng hệ thống ngân hàng Techcombank thành phố Hà Nội 1.1.2 Giám đốc ngân hàng Giám đốc Chi nhánh Trần Điền Bà Nguyễn Thị Hồng Điệp 1.1.3 Địa Chi nhánh Techcombank Trần Điền có trụ sở đặt số 3, Trần Nguyên Đán – Tòa nhà hỗn hợp An Bình - Khu thị Định Cơng, quận Hoàng Mai, thành phố Hà Nội Điện thoại: (024) 3640 0596 1.1.4.Cơ sở pháp lý Chi nhánh Trần Điền Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Trần Điền thành lập theo định số 834/2010/QĐ-HĐQT ngày 04/8/2010 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam việc thành lập chi nhánh Techcombank Trần Điền Chi nhánh đặt Kiot 3-4, Nhà CT5 - Đơn nguyên 2, khu thị Định Cơng, quận Hồng Mai, thành phố Hà Nội 1.1.5 Chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh Trần Điền Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Trần Điền thực chức nhiệm vụ như: Bảng 2.4 Tình hình sử dụng vốn huy động Chi nhánh Trần Điền Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tổng vốn huy động 315,975 481,258 578,662 700,404 Tổng cho vay 14,907 20,114 43,613 70,832 4.72 4.18 7.54 10.11 301,068 461,144 535,049 629,572 53,993 65,837 115,492 150,641 13,935 15,768 26,989 32,803 25.81 23.95 23.37 21.78 40,058 50,069 88,503 117,838 210,644 361,893 401,368 473,799 677 2,990 12,612 31,158 0.32 0.83 3.14 6.58 209,967 358,903 388,756 442,641 51,338 53,528 61,802 75,964 295 1,356 4,012 6,871 0.57 2.53 6.49 9.05 51,043 52,172 57,790 69,093 STT Tỷ lệ sử dụng vốn(%) Chênh lệch vốn huy động cho vay Huy động vốn ngắn hạn Dư nợ ngắn hạn Tỷ lệ sử dụng vốn(%) Chênh lệch vốn huy động cho vay Huy động vốn trung hạn Dư nợ trung hạn Tỷ lệ sử dụng vốn(%) Chênh lệch vốn huy động cho vay Huy động vốn dài hạn Dư nợ dài hạn Tỷ lệ sử dụng vốn(%) Chênh lệch vốn huy động cho vay (Nguồn: Phịng kế tốn Chi nhánh Techcombank Trần Điền) 44 Quan sát số liệu bảng 2.4 ta thấy cấu sử dụng vốn Chi nhánh Trần Điền có xu hướng tăng dần song thấp Hiệu sử dụng vốn tăng giai đoạn từ 2016 đến 2019, từ 4,72% lên 10,11% Mặc dù năm 2017 có giảm nhẹ từ 4,72% xuống 4,18% so với năm 2016, nhiên lại tăng mạnh trở lại vào năm 2018 đạt 7,54% Nguyên nhân chi nhánh làm tốt công tác triển khai giải pháp thu hút khách hàng vay tiêu dùng song bên cạnh cơng tác cấp tín dụng chưa đạt hiệu kế hoạch Hiệu sử dụng vốn ngắn hạn chi nhánh chiếm tỷ lệ cao có xu hướng giảm dần qua năm, giảm từ 25,81% năm 2016 xuống 23,95% năm 2017 xuống 23,37% vào năm 2018 xuống đến 20,68% vào năm 2019 Như vậy, đồng vốn huy động tạo 0,22 đồng dư nợ tín dụng ngắn hạn năm 2019, gần chưa đạt hiệu Mặc dù mức tăng trưởng huy động vốn ngắn hạn tăng nhanh song dư nợ ngắn hạn dừng lại số khiêm tốn (xấp xỉ 32 tỷ đồng) Do ngân hàng cần có nhiều biện pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn này, chi phí thấp xoay vịng vốn nhanh so với vốn dài hạn Hiệu suất sử dụng vốn trung hạn có tín hiệu tích cực năm 2016 với 0,32% tăng lên 0,83% vào năm 2017 Chỉ số tiếp tục tăng nhanh vào năm cụ thể tăng lên 3,14% vào năm 2018 tiếp tục tăng mạnh lên đến 6,58% vào năm 2019 ( tăng 3,44% so với năm 2018) Hiệu suất có tăng qua năm lượng nguồn vốn từ bên huy động vốn ngắn hạn chảy sang, song với dư nợ tín dụng tăng qua năm tốn q khó ngân hàng Cũng giống vốn trung hạn, hiệu suất sử dụng vốn dài hạn tăng trưởng với số ấn tượng, từ 0.57% năm 2016 tăng lên 9,05% năm 2019 Nguyên nhân năm 2016 xảy tình trạng lạm phát nhẹ nên việc huy động vốn dài hạn gặp khó khăn, nguồn vốn dài hạn không đủ đáp ứng cho vay dài hạn Tuy nhiên tình hình kinh tế phát triển thuận lợi, góp phần đẩy mạnh sản xuất kinh doanh doanh nghiệp đồng thời tăng trưởng lợi nhuận cho ngân hàng 45 Qua bảng tổng kết ta thấy, hiệu suất sử dụng nguồn vốn qua năm chi nhánh Trần Điền có chiều hướng tăng Song nhiều việc phải làm nhằm ổn định xu hướng Tỷ trọng nguồn vốn huy động cao hiệu sử dụng vốn mức thấp Trong tổng nguồn vốn huy động, vốn ngắn hạn cao vốn dài hạn với hoạt động tín dụng hiệu sử dụng vốn ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao tổng cho vay có xu hướng giảm, hiệu sử dụng vốn dài hạn lại tăng qua năm dẫn đến cân xứng nguồn tiền huy động nguồn tiền cho vay Vì vậy, ngân hàng sử dụng vốn huy động ngắn hạn trung hạn để tài trợ cho vay dài hạn Đó chiến lược kinh doanh mạo hiểm, nguồn vốn ngắn hạn nguồn vốn phải tốn thời gian ngắn nên tính ổn định tài thấp, nguồn vay dài hạn lại có giá trị lớn, thời gian hồi vốn lâu 2.5 Đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Trần Điền 2.5.1 Những kết đạt Ra đời phát triển 10 năm, Chi nhánh Trần Điền bước khẳng định vị trí mình, đạt ưu địa bàn Với vị trí địa lý khu dân cư sầm uất Thủ đô Hà Nội, lại phố đông dân cư doanh nghiệp, nơi diễn cạnh tranh liệt hoạt động ngân hàng tài tiền tệ, chi nhánh tạo dựng niềm tin với khách hàng, chiếm ưu hoạt động kinh doanh khu vực Bên cạnh đó, nhờ xác định mục tiêu hoạt động, phát huy lợi sẵn có khắc phục hạn chế khó khăn với phấn đấu cán bộ, nhân viên Chi nhánh Trần Điền đạt thành tựu đáng khích lệ, đặc biệt lĩnh vực huy động vốn Những kết là: - Tốc độ tăng trưởng công tác huy động vốn cao, doanh số vốn huy động ngày tăng chiếm tỷ trọng ngày lớn tổng nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng Qua đó, chi nhánh Trần Điền hoàn thành mục tiêu nguồn vốn huy động đề 46 - Cùng với tăng trưởng quy mô vốn, ngân hàng trọng đến tính hợp lý cấu nguồn vốn nhằm đảm bảo an toàn cho nguồn vốn Hiện nay, cấu nguồn vốn huy động có chuyển dịch theo xu hướng phù hợp với tình hình kinh doanh chi nhánh: nguồn vốn ngắn hạn trung hạn có gia tăng, tiền gửi từ khách hàng dân cư ngày chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động, điều cho thấy tín nhiệm khách hàng dành cho chi nhánh Trần Điền Bên cạnh đó, ngân hàng khơng phải vay từ TCTD NHNN, cố gắng nỗ lực không ngừng ngân hàng nhằm tránh phụ thuộc vào bên Ngoài ra, vốn trung hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng, đảm bảo khả cung ứng vốn, đáp ứng nhu cầu thị trường Từ tạo móng vững để chi nhánh phát triển ổn định, bền vững có đà tăng trưởng mạnh cho năm - Đa dạng hóa sản phẩm, hình thức huy động vốn: đáp ứng nhu cầu đối tượng khách hàng, ngân hàng áp dụng nhiều sản phẩm huy động vốn đa dạng hấp dẫn như: tiết kiệm phát lộc, tiêt kiệm F@stsaving, tiết kiệm online với mức lãi suất hấp dẫn Bên cạnh đó, nhiều hình thức cho vay với kỳ hạn khác (kỳ hạn tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 24 tháng… ) Kèm theo ngân hàng áp dụng nhiều sách ưu đãi dành cho khách hàng vay vốn nhằm phục vụ tốt nhu cầu gửi tiền khách hàng thu hút vốn Với nhiều hình thức huy động cung cấp, chi nhánh Trần Điền huy động nguồn vốn đáng kể, đóng góp phần lớn vào kết kinh doanh chi nhánh Trần Điền nói riêng tồn hệ thống Ngân hàng Techcombank nói chung - Chi nhánh Trần Điền trang bị thiết bị đại nhất, nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch ngân hàng - Đội ngũ cán nhân viên trẻ, nhiệt huyết có trình độ nghiệp vụ, chun mơn cao nịng cốt máy ngân hàng Các nhân viên nhiệt tình với cơng tác đồng nghiệp, có tinh thần cải tiến, sáng tạo niềm u thích cơng việc, yếu tố quan trọng dẫn đến thành công năm hoạt động vừa qua chi nhánh Trần Điền 47 2.5.2 Những hạn chế hoạt động huy động vốn - Tổng nguồn vốn huy động cao tổng cho vay thấp Trong tổng nguồn vốn huy động, vốn ngắn hạn cao vốn dài hạn với hoạt động tín dụng hiệu sử dụng vốn ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao tổng cho vay có xu hướng giảm, hiệu sử dụng vốn dài hạn lại tăng qua năm dẫn đến cân xứng nguồn tiền huy động nguồn tiền cho vay Do vậy, ngân hàng sử dụng vốn huy động ngắn hạn để tài trợ cho vay dài hạn Đó chiến lược kinh doanh mạo hiểm, nguồn vốn ngắn hạn nguồn vốn phải toán thời gian ngắn nên tính ổn định tài thấp, nguồn vay dàì hạn lại có giá trị lớn, thời gian thu hồi vốn lâu - Tình hình huy động vốn ngoại tệ chi nhánh Trần Điền chưa thực đẩy mạnh, hoạt động kinh doanh ngoại tệ chưa thực phong phú với đồng USD chủ yếu - Vẫn số tiêu có chênh lệch âm giá trị qua năm Bên cạnh đó, cho vay ngắn hạn nguồn thu từ tiền gửi toán ngoại tệ cần đẩy mạnh, địi hỏi ngân hàng cần có nhiều sách phù hợp đáp ứng xu hướng chung nay, đảm bảo phát triển bền vững cho chi nhánh nói riêng ngân hàng Techcombank nói chung 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế - Các sách thu hút khách hàng hình thức chăm sóc khách hàng VIP chưa triển khai đồng dẫn đến việc phối hợp chưa thống Công tác thu thập thông tin thị trường, tìm hiểu nhu cầu vay cho vay khách hàng, đối thủ cạnh tranh nhiều hạn chế - Tình hình kinh tế biến động khơng ngừng thách thức chi nhánh Trần Điền Lãi suất huy động biến động nhiều lần thời gian ngắn để phù hợp với thị trường nhiên lại làm ảnh hưởng đến tâm lý người gửi tiền, gây tâm lý chần chừ chờ đợi dẫn đến nguồn vốn huy động chi nhánh bị ảnh hưởng 48 PHẦN III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP VỀ HUY ĐỘNG VỐN CHO NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TRẦN ĐIỀN 3.1 Định hƣớng phát triển ngân hàng năm tới Trải qua 10 năm hoạt động, Chi nhánh Trần Điền gặt hái số thành tựu lớn, phát triển kinh doanh có hiệu Để tiếp tục phát triển môi trường hội nhập kinh tế giới nay, mang sứ mệnh Techcombank “ Vượt trội ngày” Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam nói chung chi nhánh Trần Điền nói riêng tiếp tục hướng tới việc nâng cao công tác huy động vốn sử dụng vốn có hiệu để đáp ứng nhu cầu mục tiêu ngân hàng Kế hoạch đề Chi nhánh Trần Điền năm 2020 là: - Từ đến hết năm 2020, cố gắng đạt tiêu tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng tăng 10 % so với năm 2019 - Đa dạng hóa loại hình tiền gửi từ thành phần kinh tế khác Tiếp tục giữ vững tỷ lệ huy động vốn trung hạn tăng tỷ lệ huy động vốn dài hạn - Dự kiến sang năm 2020, Ngân hàng cung cấp thêm nhiều hình thức ưa đãi tặng thưởng khách hàng thân thiết khách hàng tiềm năng, bên cạnh nhằm khai thác triệt để phân khúc khách hàng 3.2 Một số giải pháp cho ngân hàng Trong xu kinh tế thị trường nay, ngân hàng thương mại chịu áp lực biến động thị trường, yếu tố khách quan chủ quan Huy động vốn nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng thương mại nên không tránh khỏi việc tác động Qua q trình tìm hiểu phân tích từ thực trạng cơng tác huy động vốn Chi nhánh Trần Điền, em xin mạnh dạn đưa số giải pháp nhằm đẩy mạnh nâng cao công tác huy động vốn chi nhánh sau 49 3.2.1 Chính sách cạnh tranh huy động vốn có hiệu - Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trường ngành ngân hàng vậy, muốn tồn phát triển không cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh cách thiết lập sách cạnh tranh động hiệu - Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Việc nghiên cứu sở so sánh sản phẩm, giá cả, hoạt động quảng cáo…với đối thủ gần gũi để xác định lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi bất lợi Đây công việc quan trọng để chiến lược cạnh tranh đưa đạt hiệu quả, hoạt động quảng cáo, lãi suất - Phát triển xu hướng thị trường bán lẻ: Tối ưu giải pháp tài trọn gói, đại đa tiện ích cho khách hàng; Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng bán lẻ với ưu đãi hấp dẫn lãi suất dịch vụ kèm theo dành cho khách hàng 3.2.2 Đẩy mạnh mức tăng trưởng dư nợ tín dụng - Tìm cách giải ngân nguồn vốn, cho vay tiêu dùng đặc biệt ưu tiên cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, hộ kinh doanh cá thể, cho vay chấp lương khách hàng cán công chức, viên chức như: Giáo viên, cán cơng nhân viên hành Nhà nước… để góp phần ln chuyển dịng tiền, tăng dư nợ tín dụng cho ngân hàng Đồng thời cấu lại khoản vay khách hàng, tiếp tục cải thiện thủ tục vay vốn - Tập trung phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ hướng tới đối tượng khách hàng có tiềm năng, có thu nhập tốt, có lực có cơng việc ổn định, ví dụ đối tượng khách hàng cá nhân cán công chức, công nhân viên tổ chức, công ty lớn… Các sản phẩm hướng tới khách hàng có chất lượng cao góp phần hạn chế rủi ro tín dụng cho ngân hàng Hiện nhu cầu nhiều khách hàng cá nhân tăng mạnh vấn đề mua chung cư, mua sắm xe ô tô, đầu tư kinh doanh… Do đó, nên nghiên cứu sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho vay với mức lãi suất ưu đãi mua chung cư, mua ô tô, đầu tư… phù hợp, thuận tiện với đối tượng khách hàng 50 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng - Đối với dịch vụ toán, chuyển tiền cần phải không ngừng đổi mới, tăng cường trang thiết bị hệ thống máy tính đại vào nghiệp vụ, đổi cơng nghệ tốn Tăng cường tập trung vào doanh nghiệp truyền thống có quan hệ giao dịch với Ngân hàng mà mở rộng với hộ sản xuất, cá nhân đến giao dịch qua Ngân hàng - Hoàn thiện quy trình, nghiệp vụ, đơn giản hóa thủ tục, tăng tính thuận tiện, nhanh chóng xác, an tồn q trình giao dịch sử dụng dịch vụ khách hàng ngân hàng - Mở rộng dịch vụ Ngân hàng trả lương hình thức online cho doanh nghiệp có nhiều cơng nhân, thực bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh, bảo hành sản phẩm - Thái độ phục vụ, tác phong chuyên nghiệp nhân viên ngân hàng yếu tố quan trọng Sự nhiệt tình, gần gũi, chu đáo tinh thần trách nhiệm cao đem lại hấp dẫn, thiện cảm cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng 3.2.4 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn - Ngân hàng cần phải chủ động đẩy mạnh công tác Marketing với chiến lược triển khai khoa học, lộ trình chặt chẽ, rõ ràng để đạt hiệu cao Tìm kiếm hình thức quảng cáo cho khách hàng có hiệu quả, tăng cường quảng cáo qua phương tiện thông tin đại chúng - Định kỳ mở hội nghị khách hàng phát thư góp ý để từ ngân hàng khắc phục sai sót đồng thời phát huy mặt mạnh - Thực chương trình khuyến dịch vụ hỗ trợ tài khoản toán để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ điền kiện cạnh tranh ngày gay gắt, ngồi sách phí hợp lý, ngân hàng cịn miễn phí dịch vụ mở tài khoản tốn, dịch vụ hồn tiền khơng giới hạn thẻ toán Techcombank… Đây biện pháp giúp tăng trưởng hoạt động dịch vụ, đồng thời hỗ trợ phát triển nguồn tiền gửi không kỳ hạn, bên cạnh thường xuyên tổ chức chương trình chăm sóc khách 51 hàng theo đợt để chăm sóc khách hàng gửi tiền có kỳ hạn từ giữ ổn định nguồn vốn huy động 3.2.5 Đào tạo chuyên môn, nghiệp vụ đội ngũ cán Ngân hàng - Ngân hàng cần có chiến lược đào tạo ngắn dài hạn cho tất cán , công nhân viên mặt như: luật, ngoại ngữ, tin học… trình độ cán bộ, nhân viên nâng cao hiệu hơn, chiếm vị quan trọng địa bàn - Mặt khác nâng cao kỹ bán hàng nhân viên Để thực mục tiêu đó, ngân hàng mời chuyên gia Marketing đào tạo kỹ bán hàng chăm sóc khách hàng cho giao dịch viên; mở lớp bồi dưỡng nghiệp vụ, tổ chức tập huấn cho cán bộ, công nhân viên nắm vững nghiệp vụ sản phẩm ngân hàng để tư vấn hiệu - Thường xuyên tổ chức khóa đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cán ngân hàng, giúp nhân viên nắm bắt kịp thời quy định Nhà nước ngân hàng cấp trên, học hỏi kinh nghiệm từ chi nhánh, khác tiếp thu kiến thức nghiệp vụ ngân hàng đại - Phải xây dựng chế độ kỷ luật rõ ràng với nhân viên Một mặt khuyến khích cán nhân viên ngân hàng hồn thành tốt cơng việc giao, mặt khác hạn chế biểu tiêu cực - Thực chế độ thưởng, phạt rõ ràng tạo động lực làm việc cho nhân viên Kết hợp lợi ích cá nhân lợi ích tập thể, cán nhân viên ngân hàng phải chịu trách nhiệm trước định đề xuất - Đưa nhiều chương trình huy động với mức thưởng hấp dẫn để nhân viên có động lực hồn thành xuất sắc tiêu đưa xuống - Luôn rèn luyện nâng cao nhận thức, tinh thần, trách nhiệm phục vụ khách hàng cán bộ, nhân viên 52 3.2.6 Đầu tư để đại hóa cơng nghệ ngân hàng Cần tập trung vào việc tăng cường cải tiến công nghệ nhằm nâng cao lực hoạt động cung cấp dịch vụ ngân hàng, hỗ trợ công tác kiểm tra giám sát điều hành hoạt động hệ thống ngân hàng Trong năm gần đây, thực đạo ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, chi nhánh Techcombank Trần Điền đặc biệt đẩy mạnh dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Tuy nhiên, nhiều người dân chưa quen với hình thức nên nhiều vướng mắc, ATM chi nhánh nâng cấp, có tích hợp thêm tính nộp tiền vào tài khoản chuyển tiền đến tài khoản khác Nhưng hệ thống máy ATM cịn thường xun bị trục trặc làm ảnh hưởng đến khách hàng Vì vậy, ngân hàng cần phải lắp đặt thêm hệ thống ATM giúp khách hàng dễ dàng thuận tiện giao dịch 3.2.7 Chú trọng cơng tác phân tích nguồn vốn Phân tích nguồn vốn việc làm quan trọng cần thiết nhằm giúp cho ngân hàng tiếp cận nguồn vốn có quy mơ cấu trúc đảm bảo cho mục tiêu huy động vốn Phân tích quy mô cấu trúc huy động vốn: Quy mô cấu trúc huy động vốn tối ưu sở quan trọng đảm bảo cho mục tiêu an toàn sinh lời Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Nó khơng phải u tố bất biến mà thay đổi với thay đổi ngân hàng thời kỳ định Hơn nữa, nguồn vốn trung dài hạn có yêu cầu chi phí, khoản, thời hạn hồn trả Do đó, ngân hàng phải quan sát, đánh giá xác loại nguồn vốn để kịp thời có chiến lược huy động vốn tốt thời kỳ cụ thể Muốn vậy, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam cần ý tới số yếu tố sau: - Việc phân tích, đánh giá dựa vào số tiêu: Khả cho vay (hiệu sử dụng vốn), mức độ tăng trưởng nguồn vốn số tiêu khác 53 - Cần gắn chặt công tác huy động vốn sử dụng vốn Điều khơng có nghĩa có phù hợp kỳ hạn huy động vốn sử dụng vốn mà đòi hỏi ngân hàng phải linh hoạt việc sử dụng vốn cho phù hợp với thời kỳ cụ thể - Chú phân tích khách hàng tiềm năng: Điều có nghĩa Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam cần có quan tâm trịn việc nghiên cứu đặc điểm, tính chất chủ thể hay nhóm người liên quan đến việc tạo định giao dịch với khách hàng Ngân hàng phân tích khách hàng tiềm kỹ, có nhiều giải pháp, chiến lược phù hợp Từ thu hút khách hàng, mở rộng quy mô vốn nâng cao chất lượng cơng tác huy động vốn Như vậy, phân tích quy mô cấu trúc nguồn vốn giải pháp hữu hiệu giúp Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam tiếp cận cách khoa học hệ thống với nguồn vốn, sở để ngân hàng đưa sách huy động vốn phù hợp với đặc điểm, tính chất nguồn vốn - Thực sách lãi suất linh hoạt hợp lý theo thông báo Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam: Lãi suất công cụ quan trọng công tác huy động vốn, đặc biệt huy động từ tầng lớp dân cư Do đó, sách lãi suất vừa có sức cạnh tranh, vừa đảm bảo hiệu kinh doanh cần thiết ngân hàng Việc thực sách lãi suất linh hoạt hợp lý để kích thích dân chúng gửi tiền Bởi lẽ, mục đích chủ yếu khách hàng gửi tiền vào ngân hàng để sinh lời Do đó, với mức lãi suất thấp không bù đắp giá khoản tiền gửi không đảm bảo kinh doanh ngân hàng Do vậy, lãi suất huy động phải lớn tỷ lệ lạm phát Tuy nhiên, điều khơng có nghĩa lãi suất huy động cao tốt Điều xuất phát từ lý đơn giản huy động lãi suất cao, dân chúng tập trung vào việc gửi tiền ngân hàng để hưởng lãi không quan tâm đến đầu tư sản xuất Khi cầu vốn giảm cung vốn lại tăng ngân hàng gặp khó khăn việc giải đầu Song muốn công cụ lãi suất phát 54 huy vai trị mình, ngân hàng cần xây dựng sách lãi suất theo hai nguyên tắc: + Thứ nhất, lãi suất theo nguyên tắc kinh tế thị trường mối quan hệ cung cầu ( lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, lãi suất cho vay để định lãi suất huy động vốn, đảm bảo kinh doanh có lãi) + Thứ hai, áp dụng lãi suất phân biệt loại kỳ hạn (lãi suất trả trước, lãi suất trả sau) 3.3 Một số kiến nghị 3.2.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Trước tình hình cạnh tranh gay gắt NHTM, để khuyến khích Chi nhánh Techcombank Trần Điền huy động vốn, nên đề xuất với Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam cần chủ động áp dụng lãi suất linh hoạt để cạnh tranh - Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam cần tăng cường kiểm tra, giám sát để từ giúp Chi nhánh Techcombank Trần Điền giải kịp thời khó khăn tuân thủ quy định NHNN - Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động vốn cho vay nhằm thu hút khách hàng dân cư, doanh nghiệp vừa nhỏ Nguồn vốn từ đối tượng thường ổn định thời hạn, lãi suất 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN có chức quản lý điều hành hệ thống NHTM Do đó, NHNN cso ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn Chính vậy, cần phải xây dựng hồn thiện sách tiền tệ phù hợp với thịi kỳ phát triển Ban hành văn pháp luật khâu thực rõ ràng, xác, hạn chế thay đổi thời gian ngắn NHNN nên quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc hợp lý có biện pháp điều chỉnh thích hợp có biến động từ thị trường, không nên quy định tỷ lệ q cao làm tăng chi phí nguồn vốn huy động làm ảnh hưởng đến nguồn cho vay cúng lợi nhuận ngân hàng 55 KẾT LUẬN Việc huy động vốn đóng vai trị vô quan trọng kinh tế, thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước, tạo sức mạnh cho kinh tế vươn xa để đạt thành tự tiến Qua trình phân tích hoạt động huy động vốn kết đạt Chi nhánh Trần Điền em có nhận xét chi nhánh thực tốt công tác huy động vốn năm qua, đạt thành tựu định Chi nhánh phát huy tối đa lực khả cạnh tranh để trì tăng trưởng vốn huy động nhiều năm qua đóng góp phần khơng nhỏ vào phát triển Ngân hàng Techcombank nói chung địa bàn chi nhánh hoạt động Tuy nhiên, trước cạnh tranh gay gắt thị trường ngân hàng đòi hỏi đổi hoạt động, chi nhánh cần giữ vững lợi có phát triển nhiều cách thức huy động vốn để đứng vững thị trường Ngoài ra, bên cạnh triển khai mở rộng kế hoạch kinh doanh mình, khơng ngừng tìm kiếm giải pháp thích hợp hữu hiệu nhằm vừa tăng cường công tác huy động vốn, tăng trưởng dư nợ tín dụng đáp ứng mục tiêu kinh doanh chi nhánh Hoàn thành báo cáo tốt nghiệp em mong muốn đóng góp phần nhỏ bé vào việc nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn phát triển NHTM nói chung Chi nhánh Trần Điền nói riêng Mặc dù cố gắng, báo cáo em chắn không tránh khỏi thiếu xót hạn chế định Do đó, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô để báo cáo em hoàn thiện phát huy hiệu thiết thực Em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo, cán nhân viên Chi nhánh Trần Điền giúp đỡ em trình thực tập để em hồn thành báo cáo tốt nghiệp 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO Peter S Rose; Quản trị ngân hàng thương mại - NXB Tài chính, 2001 PGS.TS Phạm Thị Thu Hà, giáo trình Ngân hàng thương mại - NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, 2007 PGS.TS Phạm Văn Dũng, giáo trình Kinh tế học phát triển - NXB Đại học Mở Hà Nội, 2010 Luật tổ chức tín dụng nước Cộng hòa Xã hội chủ nghĩa Việt Nam Quy chế huy động vốn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Sổ tay tín dụng Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Các văn quy định liên quan đến huy động vốn cho vay Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Các văn liên quan đến cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Trần Điền Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Trần Điền từ năm 2016 đến năm 2019 10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Tạp chí ngân hàng, số qua năm từ 2016 đến năm 2019 11 Quốc Hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1997), Luật tổ chức tín dụng, NXB trị Quốc gia Hà Nội CÁC WEBSITE www vneconomy.com.vn Thời báo kinh tế Việt Nam https://www.techcombank.com.vn Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam www.sbv.gov.vn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam https://www.thoibaonganhang.vn 57 PHỤ LỤC 58 ... 2.3.2.3 Huy động vốn theo thời gian 40 2.4 Sử dụng vốn huy động Chi nhánh Trần Điền 43 2.5 Đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Trần Điền ... 2016” + Điều Hoạt động huy động vốn Điều lệ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn Chi nhánh Trần Điền 2.3.1 Lãi suất ngân hàng áp dụng để huy động vốn Nhằm tối đa... 2.3.2.2 Huy động vốn theo loại tiền Ngoài huy động vốn qua hình thức, cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh Trần Điền phân theo loại tiền tệ Dưới bảng số liệu cấu nguồn vốn huy động chi nhánh Trần Điền