GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHAN ĐĂNG LƯU

TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHAN ĐĂNG LƯU GVHD: TH.S HUỲNH THỊ HƯƠNG THẢO SVTH : NGUYỄN TRẦN THỤC ANH MSSV: 082276K Khóa: 12 TP HCM, THÁNG NĂM 2012 LỜI CẢM ƠN -Qua trình thực tập tìm hiểu hoạt động huy động vốn, em phần nắm cách thức hoạt động Chi nhánh phòng Dịch vụ khách hàng công tác huy động diễn Ngoài ra, em có hội cọ sát với thực tế, vận dụng vấn đề lý thuyết giảng dạy nhà trường đọc sách Đây hội quý báu giúp em có thêm kinh nghiệm phục vụ cho công việc sau bồi bổ, trau dồi thêm kiến thức Em xin chân thành cảm ơn hỗ trợ, dạy hướng dẫn nhiệt tình, tận tâm chị giao dịch viên Chi nhánh giúp em hoàn thành tốt trình thực tập Trong suốt thời gian qua, em học hỏi nhiều trải qua giây phút thú vị đóng góp phần công sức, khả kiến thức vào hoạt động Chi nhánh Đây niềm tự hào vinh hạnh kỉ niệm đáng nhớ quãng đời sinh viên em Em hi vọng tương lai Chi nhánh có thêm nhiều thành công rực rỡ, vững vàng ngày bay cao bay xa, khẳng định hoạt động tài đầy cam go Em muốn gửi lời cảm ơn chân thành đến cô Huỳnh Thị Hương Thảo hướng dẫn em hoàn thành khóa luận Tuy nhiều thời gian cô dạy góp ý, nhắc nhở cô hỗ trợ em nhiều Để có kết ngày hôm nay, cô giúp đỡ em tận tình Em xin chúc cô sức khỏe, thành công công tác giảng dạy trường hi vọng tương lai có thêm nhiều sinh viên giảng dạy, hướng dẫn tận tình cô Mặc dù cố gắng, hiểu biết em hạn chế thực tập thời gian ngắn nên không tránh khỏi thiếu sót trình viết báo cáo Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô giáo, anh (chị) để báo cáo thực tập em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! TP.HCM, ngày 22 tháng 06 năm 2012 Sinh viên Nguyễn Trần Thục Anh LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Hiện nay, hoạt động Ngân hàng trực thuộc Nhà nước hay tư nhân ảnh hưởng đến kinh tế Việt Nam nói chung tình hình luân chuyển vốn thị trường tài nói riêng Trước đây, số lượng Ngân hàng ít, hoạt động yếu nên hoạt động huy động diễn yên ắng, không thu hút quan tâm ý đại phận dân chúng Nhưng ngày nay, với cạnh tranh mạnh mẽ nhiều Ngân hàng với quy mô lớn nên khả huy động vốn Ngân hàng bị hạn chế Nguồn vốn – nguồn “nguyên liệu” đầu vào quan trọng nuôi sống Ngân hàng ngày bị xâu xé, chia sẻ nhiều Ai biết nguồn vốn dân vô lớn làm để vốn vận động “chạy về” với tổ chức tài vấn đề nan giải Chịu áp lực từ yếu tố vi mô vĩ mô từ thị trường, lại phải đương đầu với rắc rối nội bộ, công tác quản lý Ngân hàng ngày khó khăn Nếu huy động không hiệu ảnh hưởng lớn đến hoạt động khác Ngân hàng từ thu hẹp hiệu kinh doanh, lợi nhuận tầm ảnh hưởng Ngân hàng thị trường tài ngày khốc liệt Biết tầm quan trọng vấn đề để cải thiện tình hình phải tìm cho câu trả lời cho ba vấn đề mấu chốt sau: Vốn ai? Vốn đâu? Huy động cho hiệu nhất? Nhận định thực trạng nên em định chọn sâu tìm hiểu đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Phan Đăng Lưu” Mục đích nghiên cứu Thông qua tìm hiểu số liệu thực tế, nắm bắt thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Phan Đăng Lưu quy mô, cấu, chất lượng nguồn vốn, mặt tích cực hạn chế cần khắc phục Từ đó, đưa đề xuất phù hợp giúp cải thiện công tác huy động vốn thời gian tới Phạm vi nghiên cứu Đề tài giới hạn phạm vi nghiên cứu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Phan Đăng Lưu thông qua số liệu từ bảng cân đối kế toán, báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2009 – 2011 Phương pháp nghiên cứu  Phương pháp thu thập liệu  Dữ liệu sơ cấp: thu thập liệu cách đối thoại trực tiếp với đối tượng tham khảo để nắm bắt tình hình thực tế trao đổi tìm giải pháp  Dữ liệu thứ cấp: từ báo cáo hoạt động kinh doanh hàng năm, bảng cân đối kế toán, tài liệu sách báo tham khảo, liệu mạng có liên quan đến đề tài  Phương pháp xử lý số liệu Phương pháp so sánh, phân tích, tổng hợp số liệu từ báo cáo, văn kiện so sánh qua năm đưa nhận xét Đồng thời dùng phương tiện hỗ trợ hình ảnh (biểu đồ) xu hướng vận động cấu yếu tố phân tích Kết cấu đề tài Để thuận tiện cho việc theo dõi tạm chia đề tài thành chương cụ thể sau: Chương 1: Tổng quan nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) – Chi nhánh Phan Đăng Lưu Chương 3: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) – Chi nhánh Phan Đăng Lưu Chương 4: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) – Chi nhánh Phan Đăng Lưu DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BCTC Báo cáo tài BKS Ban kiểm soát CĐKT Cân đối kế toán ĐHCĐ Đại hội cổ đông HĐQT Hội đồng quản trị NHNN Ngân hàng nhà nước NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTƯ/NHTW Ngân hàng trung ương PGD Phòng giao dịch TCB Techcombank TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn UBCK Ủy ban chứng khoán VCB Vietcombank DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ: Sơ đồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 20 Sơ đồ 2.2 : Cơ cấu tổ chức Techcombank Phan Đăng Lưu 25 Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức phòng Dịch vụ khách hàng TCB Phan Đăng Lưu .31 Sơ đồ 3.2: Quy trình thực công việc phòng Dịch vụ khách hàng TCB Phan Đăng Lưu 32 Bảng : Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh TCB Phan Đăng Lưu giai đoạn 2009 – 2011 28 Bảng 3.1: Cơ cấu vốn theo đối tượng khách hàng TCB Phan Đăng Lưu giai đoạn 2009 – 2011 34 Bảng 3.2: Cơ cấu vốn phân theo loại tiền tệ TCB Phan Đăng Lưu giai đoạn 2009 – 2011 37 Bảng 3.3: Cơ cấu vốn theo kì hạn huy động TCB Phan Đăng Lưu giai đoạn 2009 – 2011 39 Bảng 3.4: Chi tiết cấu vốn theo kì hạn huy động TCB Phan Đăng Lưu giai đoạn 2009 – 2011 41 Bảng 3.5: Hiệu sử dụng nguồn vốn TCB Phan Đăng Lưu 2009 – 2011 45 Bảng 3.6: Biểu phí dịch vụ TCB VCB 49 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1: Kết hoạt động kinh doanh TCB Phan Đăng Lưu giai đoạn 2009 – 2011 28 Biểu đồ 3.1: Cơ cấu vốn theo đối tượng khách hàng TCB Phan Đăng Lưu giai đoạn 2009 – 2011 35 Biểu đồ 3.2: Cơ cấu vốn theo loại tiền tệ TCB Phan Đăng Lưu giai đoạn 2009 – 2011 37 Biểu đồ 3.3: Cơ cấu vốn theo kì hạn huy động TCB Phan Đăng Lưu giai đoạn 2009 – 2011 40 Hình vẽ: Hình 2.1 : Logo Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) 17 Hình 4.1: Biểu mẫu giấy nộp tiền TCB 57 Hình 4.2: Mẫu bảng kê tiền nộp vào Ngân hàng TCB 57 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Nó chi phối toàn hoạt động NHTM, định tồn phát triển ngân hàng Thực chất, vốn Ngân hàng phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, người chủ sở hữu chúng gửi vào Ngân hàng với mục đích toán, tiết kiệm hay đầu tư Nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn cho Ngân hàng, để Ngân hàng trả lại cho họ khoản thu nhập Như vậy, Ngân hàng thực vai trò tập trung vốn phân phối lại vốn, làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn, kích thích hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời, hoạt động lại định tồn phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng 1.1.2 Cơ cấu vốn 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu (vốn tự có) Vốn tự có NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập được, thuộc sở hữu Ngân hàng Vốn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập  Đóng vai trò đệm giúp chống lại rủi ro phá sản  Điều kiện bắt buộc giúp NHTM có giấy phép tổ chức hoạt động trước huy động khoản tiền gửi Đồng thời để NHTM xây dựng sở vật chất, mua trang thiết bị…  Tạo niềm tin cho công chúng đảm bảo chủ nợ sức mạnh tài Ngân hàng  Cung cấp lực tài cho phát triển lâu dài, ổn định phương tiện điều tiết tăng trưởng Vốn tự có NHTM gồm thành phần sau:  Vốn vốn pháp định - vốn điều lệ : mức vốn pháp định mức vốn tối thiểu phải có để thành lập Ngân hàng pháp luật quy định Khác với vốn pháp định, vốn điều lệ lại vốn cổ đông đóng góp ghi vào điều lệ hoạt động Ngân hàng theo quy định tối thiểu phải vốn pháp định Đối với Ngân hàng tư nhân, vốn sở hữu riêng doanh nghiệp hình thành sau trình tích tụ tập trung vốn lại, Ngân hàng quốc doanh phép hoạt động sở vốn ban đầu ngân sách cấp Vốn điều lệ Ngân hàng cổ phần cổ đông đóng góp hình thức mua cổ phiếu  Vốn tự có bổ sung: vốn NHTM không ngừng tăng lên theo thời gian nhờ có nguồn vốn bổ sung Vốn tự có bổ sung bao gồm: + Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, có mục đích tăng cường vốn tự có ban đầu + Quỹ dự trữ đặc biệt để dự phòng bù đắp rủi ro trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng nhằm bảo toàn vốn điều lệ + Ngoài quỹ trên, vốn tự có bổ sung bao gồm phần lợi nhuận chưa phân bổ quỹ nghiệp vụ khác như: Quỹ phát triển kỹ thuật nghiệp vụ Ngân hàng, quỹ phúc lợi, khen thưởng, khấu hao 1.1.2.2 Vốn huy động Vốn huy động giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế cá nhân xã hội thông qua trình thực nghiệp vụ tín dụng, toán, nghiệp vụ kinh doanh khác làm vốn để kinh doanh Vốn huy động có đặc điểm chính:  Đây tài sản chủ sở hữu khác nên Ngân hàng có quyền sử dụng mà quyền sở hữu, nghĩa Ngân hàng có trách nhiệm hoàn trả gốc lãi đến hạn khách hàng có nhu cầu rút vốn  Đây phận chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM Vì có vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng  Vốn huy động có tính biến động cao nguồn vốn không thuộc sở hữu Ngân hàng Khách hàng đưa vốn vào rút vốn lúc họ có nhu cầu nên lượng vốn huy động thay đổi mà Ngân hàng chủ động Do đó, không nên sử dụng hết nguồn vốn huy động vào kinh doanh mà phải có khoản dự trữ hợp lý nhằm đảm bảo khả khoản 1.1.2.3 Vốn vay Vốn vay quan hệ vay mượn NHTM với NHNN, NHTM với hay tổ chức tín dụng khác Các NHTM vay vốn để bổ sung vào vốn hoạt động Ngân hàng sử dụng hết vốn khả dụng mà không đủ hoạt động vốn, hay nói cách khác Ngân hàng tạm thời thiếu vốn khả dụng 1.1.2.4 Vốn khác Trong trình làm trung gian toán, NHTM tạo khoản vốn toán: vốn tài khoản mở thư tín dụng, tài khoản tiền gửi séc bảo chi, séc định mức khoản tiền phong toả Ngân hàng chấp nhận hối phiếu thương mại Các khoản tiền tạm thời trích khỏi tài khoản nhập vào tài khoản khác chờ sử dụng, nên coi tiền nhàn rỗi Thông qua nghiệp vụ đại lý, NHTM thu hút lượng vốn đáng kể trình thu chi hộ khách hàng, làm đại lý cho tổ chức tín dụng khác, nhận vận chuyển cho khách hàng dự án đầu tư Do việc phát tiến thực theo tiến độ công việc, nên Ngân hàng sử dụng tạm thời tồn khoản vào kinh doanh 1.1.3 Vai trò vốn NHTM 1.1.3.1 Vốn sở để Ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Khác với doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh bình thường, hoạt động ngân hàng có đặc trưng riêng, vốn không phương tiện kinh doanh mà đối tượng kinh doanh chủ yếu Ngân hàng tổ chức kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt thị trường tiền tệ (thị trường vốn ngắn hạn) thị trường chứng khoán (thị trường vốn dài hạn) Quá trình kinh doanh tiền tệ ngân hàng mã hoá công thức T - T’, T nguồn vốn bỏ ban đầu, T’ nguồn vốn thu sau trình đầu tư, tiến hành hoạt động kinh doanh : T’ > T Từ công thức này, khẳng định ngân hàng trường vốn ngân hàng có nhiều mạnh cạnh tranh Vì vậy, nguồn vốn ban đầu cần thiết (vốn điều lệ)  Techcombank cần liên tục cập nhật sách, định Nhà nước, NHNN ban hành để có hướng dẫn kịp thời, cụ thể đến đơn vị, đồng thời kiểm tra, giám sát việc thực hiện, tuân thủ quy định  Nghiêm túc thực tỷ lệ an toàn vốn, quy định giới hạn cấp tín dụng, tỉ lệ tăng trưởng tín dụng… để có mục tiêu sử dụng nguồn vốn phù hợp  Luôn nâng cấp, đổi công nghệ, cập nhật phiên T24, corebanking cho phù hợp với thời buổi hội nhập Đây biện pháp phá bỏ quy trình giao dịch giấy tờ chậm trễ, rườm rà  Cải tổ máy quản lý, điều hành, đơn giản hóa cách thức điều hành nhanh hiệu quả, tránh vào lối mòn lạc hậu, hành quan Nhà nước  Xây dựng chương trình khuyến cho thu hút phù hợp với chi phí, lại mang hình ảnh đến với nhiều khách hàng tốt Độ nhận biết thương hiệu lớn kèm theo chất lượng phục vụ tốt chìa khóa để mở cửa vào lòng tin khách hàng Chương trình khuyến nên chọn dịch vụ hay sản phẩm mang thương hiệu Ngân hàng như: áo mưa, nón bảo hiểm, ly, lịch, sổ tay Techcombank thay hộp Lock&Lock, hộp khăn giấy Bless You, chocolate Becholat chương trình “12 tháng trọn niềm vui Techcombank” Như vừa quảng cáo cho lại giảm phần chi phí Hoặc ưu đãi giảm miễn phí dịch vụ kèm như: mở tài khoản, làm thẻ ATM, giảm phí dịch vụ Fast I-bank, Homebanking,…để khuyến khích khách hàng sử dụng thử dịch vụ Thực tế nay, khách hàng ưa chuộng chương trình trúng vật xác suất đoạt giải cao chương trình rút thăm trúng thưởng với tổng giá trị cực lớn hội 1/1000 chí 1/10000 Đặc biệt, phải phân loại quà cho tương xứng với mức tiền gửi nhằm kích thích khách hàng gửi nhiều hơn, tránh việc đánh đồng khách hàng thông thường với khách hàng thân thiết hay Priority, VIP…  Luôn quan tâm đến đội ngũ cán đào tạo, đãi ngộ, khen thưởng, bổ nhiệm Thường xuyên cử cán bộ, nhân viên tham gia học tập kinh nghiệm từ Ngân hàng bạn hay chuyên gia nước bước đồi tư cách làm việc, phục vụ tổ chức Đặc biệt chọn lực lượng trẻ với tinh thần đam mê, nồng nhiệt công việc Đội ngũ động thường 60 thiếu kinh nghiệm thực tế nên cần trọng huấn luyện, đào tạo từ đầu Techcombank nên trang bị khả anh văn giao tiếp chuyên ngành cho đội ngũ nhân lực nhằm phục vụ tốt thu hút thêm đối tượng khách hàng người nước Nên phân công, điều chuyển nhân lực cho thuận tiện với nơi cư trú nhằm tạo điều kiện tốt công tác đảm bảo sức khỏe Chế độ lương thưởng cho xứng đáng với công sức, đóng góp họ đảm bảo sống  Tích cực tham gia tài trợ chương trình cộng đồng để nâng cao tên tuổi, phổ biến thương hiệu đến đại phận dân cư, đặc biệt vùng phía Nam  Đẩy nhanh hoàn thành tốt tiến trình chuyển đổi quản lý theo chương trình TechcomOne bước cải tiến, làm để đủ sức cạnh tranh với đối thủ khác  Trang bị sở vật chất đầy đủ, phục vụ tốt nhất, công việc tiến hành trôi chảy KẾT LUẬN CHƯƠNG Với giải pháp dựa thực tế nêu trên, hi vọng giúp ích cải tiến thủ tục, chất lượng phục vụ cho Techcombank Tình hình cạnh tranh Ngân hàng gay gắt, không cải tiến từ khó mà tồn thị trường Những giải pháp trọng vào chi tiết nhỏ điều nhỏ nhặt phá tan hình ảnh Ngân hàng lòng khách hàng Vì thế, phải chăm chút li tí tồn phát triển Khi vững, cấu trúc tốt vận hành hữu hiệu Trong giai đoạn kinh tế dần suy thoái, vốn không vận động cần hỗ trợ, điều tiết vốn từ phía Ngân hàng Vốn máu nuôi sống doanh nghiệp, chảy xuyên suốt tất thị trường tiếp sức sống cho lĩnh vực Do đó, phải hướng cho nguồn vốn vận hành suôn sẻ, chảy hướng thu hoạch kết tốt Để thay đổi tình hình, cần chung sức đồng tâm cán bộ, nhân viên Chi nhánh TCB Phan Đăng Lưu Techcombank nói chung Hi vọng TCB Phan Đăng Lưu bước đứng vững chãi khẳng định 61 MỤC LỤC CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vốn NHTM .1 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Cơ cấu vốn 1.1.3 Vai trò vốn NHTM 1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2.1 Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi 1.2.2 Huy động vốn từ phát hành giấy tờ có giá 1.2.3 Huy động vốn qua khoản vay 1.3 Vai trò hoạt động huy động vốn .8 1.4 Những yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 1.4.1 Yếu tố khách quan .8 1.4.2 Yếu tố chủ quan .10 1.5 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 12 1.5.1 Các tiêu định lượng 12 1.5.2 Các tiêu định tính 13 KẾT LUẬN CHƯƠNG 16 CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) – CHI NHÁNH PHAN ĐĂNG LƯU 17 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) 17 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Techcombank 17 2.1.2 Hệ thống tổ chức Techcombank .20 2.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) – Chi nhánh Phan Đăng Lưu .23 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Techcombank Phan Đăng Lưu (TCB Phan Đăng Lưu) 23 2.2.2 Hệ thống tổ chức chi nhánh Techcombank Phan Đăng Lưu 25 2.2.3 Nhiệm vụ chức Chi nhánh TCB Phan Đăng Lưu .27 62 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Techcombank Phan Đăng Lưu thời gian qua (2009-2011) 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) – CHI NHÁNH PHAN ĐĂNG LƯU .31 3.1 Giới thiệu phòng Dịch vụ khách hàng 31 3.1.1 Cơ cấu tổ chức phòng Dịch vụ khách hàng 31 3.1.2 Quy trình, thực công việc phòng Dịch vụ khách hàng .31 3.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn chi nhánh TCB Phan Đăng Lưu 32 3.2.1 Cơ cấu nguồn vốn phân theo đối tượng khách hàng 34 3.2.2 Cơ cấu nguồn vốn phân theo loại tiền 36 3.2.3 Cơ cấu nguồn vốn phân theo thời hạn huy động 39 3.3 Thực trạng công tác quản lý vốn chi nhánh TCB Phan Đăng Lưu 44 3.4 Nhận xét hoạt động huy động vốn Chi nhánh TCB Phan Đăng Lưu 46 3.4.1 Những kết đạt 46 3.4.2 Những mặt tồn nguyên nhân 47 KẾT LUẬN CHƯƠNG 50 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) – CHI NHÁNH PHAN ĐĂNG LƯU 51 4.1 Định hướng sách huy động vốn năm 2012 .51 4.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn 51 4.2.1 Chiến lược marketing linh hoạt, hiệu .51 4.2.2 Cải tiến thủ tục 57 4.2.3 Nâng cao chất lượng nhân 58 4.2.4 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 58 4.2.5 Kết hợp huy động vốn sử dụng vốn hiệu .59 4.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 61 63 KẾT LUẬN Thông qua việc tìm hiểu, nghiên cứu đề tài này, em nắm bắt công tác huy động vốn diễn Chi nhánh Techcombank Phan Đăng Lưu Do nhiều tác động mạnh mẽ tốt có xấu có từ thị trường sách vĩ mô, yếu tố vi mô ảnh hưởng nhiều đến nguồn vốn huy động Chi nhánh Nếu muốn máy vận hành trơn tru, đem lại lợi nhuận trước hết Chi nhánh phải trọng làm tốt công tác huy động vốn Từ đó, tiếp tục tiến hành kinh doanh dựa nguồn vốn Giải pháp cải thiện tình hình nhiều đòi hỏi phải hi sinh, phải cải tiến nhiều nội bộ máy Để sống thị trường ta phải chấp nhận “lùi bước để tiến ba bước” Lùi để tụt hậu, phát triển đối thủ mà chậm lại bước, chuẩn bị hành trang sẵn sàng, vững chãi tiến lên Lúc đó, ta tiến nhanh hơn, xa hơn, vững Với trách nhiệm Chi nhánh vừa đời trình phát triển, Techcombank Phan Đăng Lưu nhiều việc phải làm, nhiều vấn đề phải giải Điều cần “tay chèo” vững, lĩnh lái thuyền hướng, đến nơi Khi Chi nhánh làm tốt, sống khỏe tiếp thêm sức mạnh, nghị lực nguồn sống cho máy phía tồn lâu dài TÀI LIỆU THAM KHẢO GS.TS Trần Minh Đạo, Giáo trình marketing bản, NXB Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội, 2008 TS Nguyễn Minh Kiều, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Tp HCM, 2009 TS Nguyễn Thị Loan – TS Lâm Thị Hồng Hoa, Kế toán ngân hàng, NXB Thống kê, Tp HCM, 2009 Bài giảng giảng viên khoa Tài – Ngân hàng trường Đại học Tôn Đức Thắng Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam năm 2009 Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam năm 2010 Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam năm 2011 www.techcombank.com.vn www.baomoi.com 10 www.sbv.gov.vn PHỤ LỤC Hình 1: Mẫu sổ tiết kiệm Techcombank Hình 2: Mẫu giấy chuyển tiền nhanh Techcombank BIỂU PHÍ QUẢN LÝ TIỀN TỆ VÀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI Ban hành kèm theo Quyết định số: 15310/2011/QĐ-TGĐ ngày 21/12/2011 PHỤ LỤC 1: BIỂU PHÍ QUẢN LÝ TIỀN TỆ STT I 1.1 1.2 1.2.1 1.2.2 1.2.3 1.3 1.4 1.4.1 Dịch vụ GIAO DỊCH TÀI KHOẢN Mở quản lý tài khoản tiền gửi tóan Phí mở tài khoản Phí thiết lập tài khoản thấu chi Hạn mức đến 500 triệu (≤500 triệu) Hạn mức trên500 triệu đến tỷ VNĐ (500triệu tỷ) Phí đóng tài khoản Phí quản lý tài khoản Tài khoản thường đồng sở hữu (chỉ áp dụng với tài khoản VNĐ) Mức phí Miễn phí Xem phần thích (*) 1.000.000VNĐ/lần Xem phần thích (*) 2.000.000VNĐ/lần Xem phần thích (*) 100.000VNĐ/10USD/lần 3.000.000VNĐ/lần 20.000VNĐ/tháng 1.4.2 Tài khoản có yêu cầu đặc biệt theo yêu cầu chủ tài khoản Xem phần thích (*) 1.5 1.6 1.6.1 1.6.2 1.6.3 1.7 1.7.1 1.7.2 1.7.3 Phí trì tài khoản(1) Tài khoản VNĐ có số dư nhỏ 1.000.000VNĐ (không áp dụng với TK có chức thấu chi) Tài khoản ngoại tệ có số dư nhỏ 100USD (không áp dụng với TK có chức thấu chi) Phí trì quản lý tài khoản thấu chi Hạn mức đến 500 triệu Hạn mức từ 500 triệu đến tỷ VNĐ Hạn mức từ tỷ VNĐ Phí cung cấp kê tài khoản quầy Khách hàng đăng ký lấy sổ phụ lần/tháng Khách hàng đăng ký lấy sổ phụ hàng ngày Theo yêu cầu đột xuất 1.7.4 Gửi kê đến địa theo yêu cầu 1.8 1.8.1 Phí lục chứng từ (2) Các chứng từ giao dịch 12 tháng 1.5.1 1.5.2 Tối thiểu (Min) 30.000VNĐ/tháng 3USD/tháng 300.000VNĐ/tháng 500.000VNĐ/tháng 800.000VNĐ/tháng Miễn phí 20.000VNĐ/2USD/lần 50.000VNĐ/5USD/lần Phí cung cấp kê quầy + phí CPN 20.000VNĐ/2USD/chứng từ Page 200.000VNĐ/ 20USD/tháng Tối đa (Max) Loại 1.8.2 1.8.3 1.8.4 1.8.5 1.8.6 1.8.7 2.1 2.1.1 2.1.2 2.1.2.1 2.1.2.2 a b 2.2 2.2.1 2.2.2 2.2.3 2.2.4 2.2.5 2.3 2.3.1 2.3.2 2.3.2.1 2.3.2.2 a b 2.4 2.4.1 2.4.2 2.4.2.1 2.4.2.2 II Các chứng từ giao dịch 12 tháng Xác nhận số dư tài khoản, Xác nhận ký quỹ thành lập công ty Phí xác nhận số dư theo tài khoản vay khách hàng Phí y chứng từ Phí cấp đăng ký xe Phí gửi chứng từ tiền từ nước Dịch vụ tiền mặt Quầy Nộp tiền mặt quầy (VND) (Nộp vào TK khách hàng mở TCB) (3) Tại nơi mở TK Khác nơi mở tài khoản: Cùng tỉnh, thành phố Khác tỉnh, thành phố Nộp 20 triệu/ngày Nộp tiền 20 triệu/ngày (≥ 20 triệu) Nộp tiền mặt quầy (ngoại tệ) Nộp tiền mặt ngoại tệ vào tài khoản ngoại tệ (4) Nộp tiền mệnh giá 50USD trở lên Nộp tiền mệnh giá 50USD EUR Các loại ngoại tệ khác Rút tiền mặt quầy (VND) (5) Tại nơi mở tài khoản Khác nơi mở tài khoản: Cùng tỉnh, thành phố Khác tỉnh, thành phố Rút 20 triệu/ngày Rút tiền 20 triệu/ngày (≥ 20 triệu) Rút tiền mặt quầy (ngoại tệ) Rút tiền mặt VNĐ từ tài khoản ngoại tệ (6) Rút tiền mặt ngoại tệ từ tài khoản ngoại tệ USD, EUR, JPY, AUD Ngoại tệ khác (theo thỏa thuận) (7) GIAO DỊCH SÉC Phí phát hành sổ Séc Phí xử lý (thông báo) séc không đủ khả toán 40.000VNĐ/4USD/chứng từ 100.000VNĐ 50.000VNĐ 50.000VNĐ/lần/bản 3.000VNĐ/trang 20.000VNĐ/lần/bản 2.000VNĐ/trang A Miễn phí Miễn phí Miễn phí 0.03% 15.000VNĐ 1.000.000VNĐ C B 0.15% 0.40% 0.60% 0.70% 2USD 2USD 4EUR 4USD B B Miễn phí Miễn phí Miễn phí 0.05% 10.000VNĐ 1.000.000VNĐ C Miễn phí 0.20% 0.50% 2USD/2EUR 3USD 20.000VNĐ/quyển 50.000VNĐ/tờ Page B Bảo chi Séc Thu hộ Séc ngân hàng nước phát hành(8) 20.000VNĐ/tờ 20.000VNĐ/tờ Nhận xử lý nhờ thu séc thương mại quốc tế 0.2% + phí ngân hàng đại lý Phí toán kết nhờ thu Séc TMQT III IV USD+phí ngân hàng đại lý 5USD+5USDđiện phí (nếu có) + phí Phí hủy Séc TMQT khác theo thực tế 5USD+5USDđiện phí (nếu có)+ phí Phí tra soát Séc TMQT khác theo thực tế NHỜ THU TRONG NƯỚC (KHÔNG KÈM CHỨNG TỪ THƯƠNG MẠI) Nhận ủy nhiệm thu gửi nhờ thu 10.000VNĐ/món Thanh toán kết nhờ thu gửi đến 10.000VNĐ/món Hủy nhờ thu theo yêu cầu 10.000VNĐ/món Tra soát nhờ thu 40.000VNĐ/món CHUYỂN TIỀN Chuyển tiền đến 1.1 Phí đăng ký dịch vụ chuyển tiền đến MT101 (9) Xem phần thích (*) 1.2 1.3 1.3.1 1.3.2 2.1 Chuyển đến nước Chuyển đến từ nước (10) Số tiền 20USD Từ 20 USD trở lên Chuyển tiền Chuyển VNĐ Miễn phí 2.1.1 Chuyển cho người hưởng hệ thống tỉnh thành phố Miễn phí 2.1.2 Chuyển cho người hưởng hệ thống khác tỉnh thành phố 0.01% 2.1.3 2.1.3.1 a b 2.1.3.2 2.2 2.2.1 2.2.1.1 Chuyển cho người hưởng khác hệ thống Cùng tỉnh, thành phố nơi mở tài khoản Dưới 500.000.000VNĐ Từ 500.000.000 VNĐ trở lên Khác tỉnh, thành phố nơi mở tài khoản Chuyển ngoại tệ Chuyển nước Trả cho người hưởng hệ thống tỉnh thành phố Miễn phí 0.05% 5USD + phí ngân hàng đại lý A 100USD 500USD A 2USD 200USD B 10.000VNĐ 1.000.000VNĐ A B 10.000VNĐ 50.000VNĐ 25.000VNĐ 0.01% 0.02% 0.05% Miễn phí Page 1.000.000VNĐ 1.000.000VNĐ 2.2.1.2 2.2.1.3 a b 2.2.2 2.2.2.1 2.2.2.2 2.2.2.3 Chuyển nước cho người hưởng hệ thống khác tỉnh thành phố Trả cho người hưởng khác hệ thống Cùng tỉnh, thành phố nơi mở tài khoản Khác tỉnh, thành phố nơi mở tài khoản Chuyển nước (bằng điện bankdraft) Chuyển tiền CNY Chuyển tiền ngoại tê khác Phí chậm bổ sung chứng từ(11) 2.2.2.4 Hủy lệnh chuyển tiền 0.02%/món 2USD 30USD B 5USD 0.05% 5USD 100USD B B 15USD+điện phí 10USD+ điện phí 800USD+điện phí 0.3%/lệnh+điện phí 0.2%-10%/lệnh (+ điện phí) 0.05%/tháng/trị giá 5USD/giao dịch+5USDđiện phí+phí trả cho ngân hàng nước 3.1 3.1.1 3.1.2 3.1.3 Phí Khác Phí nước người chuyển tiền chịu (OUR) USD EUR GBP 25USD 30EUR 20GBP 3.1.4 Ngoại tệ khác Xem phần thích (*) 5USD+điện phí + phí khác theo thực tế 3.3 3.3.1 3.3.2 Phí điều chỉnh ngày giá trị (Phí back value ngân hàng nước thu) Phí tra soát Tra soát VNĐ Tra soát ngoại tệ nước 3.3.3 Tra soát ngoại tệ nước 3.2 3.4 3.4.1 3.4.2 V Do TTDVGD-TCB công bố thời kỳ 25.000VNĐ/lần USD/lần 5USD/giao dịch+điện phí 5USD +phí trả cho ngân hàng đối tác theo thực tế Trích từ tài khoản để trả lương vào tài khoản theo danh sách 100.000VNĐ/ USD/danh sách (12) Trả hệ thống 4.000VNĐ/1USD/món 4.000VNĐ/1USD/món phí chuyển Trả hệ thống tiền " Trả cho người hưởng khác hệ thống" DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ (FAST E-BANK) (Không áp dụng chương trình khuyến mại ) Phí tham gia dịch vụ 200.000 VNĐ/lần Phí thường niên 200.000 VNĐ/năm Phí token 500.000VNĐ/Token Page A B B Phí thay đổi nội dung sử dụng dịch vụ Phí tra soát qua FEB Phí chuyển tiền qua FEB Chuyển tiền theo lệnh Trả cho người hưởng hệ thống Trả cho người hưởng khác hệ thống Cùng tỉnh, thành phố nơi mở tài khoản Dưới 500.000.000VNĐ Từ 500.000.000 VNĐ trở lên 6.12.2 Khác tỉnh thành phố nơi mở tài khoản 6.2 Thanh toán lương, toán theo lô VNĐ 6.2.1 Trả cho người hưởng hệ thống 6.1 6.1.1 6.1.2 6.1.2.1 6.2.2 Trả cho người hưởng hệ thống VNĐ 6.3 Thanh toán lương ngoại tệ VI 1.1 1.1.1 1.1.2 1.1.3 1.2 1.2.1 1.2.2 1.2.3 1.2.3.1 1.2.3.2 1.2.3.3 DỊCH VỤ NGÂN QUỸ Kiểm định ngoại tệ Đổi tiền VND Đổi tiền có mệnh giá lớn lấy mệnh giá nhỏ Đổi tiền có mệnh giá nhỏ lấy mệnh giá lớn Đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông (13) Đổi tiền mặt ngoại tệ Lấy tiền VNĐ (14) Đổi tiền mặt ngoại tệ giá trị lớn lấy giá trị nhỏ Đổi tiền mặt ngoại tệ giá trị nhỏ lấy giá trị lớn USD: Loại nhỏ 50USD Loại 50, 100USD 20,000VNĐ/lần 25.000VNĐ/lần Miễn phí B 10.000VNĐ 50.000VND 25.000VNĐ 0.01% 0.016% 0.03% Miễn phí Áp dụng chuyển tiền theo lệnh 1.00USD (các loại ngoại tệ khác quy đổi tương đương) Miễn phí 0.05% 3.60% 4% Miễn phí Miễn phí 5.000VNĐ 2000VNĐ/món 1% 1.50% 1.50% 2USD 1.2.3.4 Ngoại tệ khác Thu theo biểu phí Treasury 2USD TGĐ ủy quyền công bố thời kỳ 1.2.3.5 Đổi ngoại tệ bẩn lấy ngoại tệ loại Thu theo biểu phí Treasury 4USD TGĐ ủy quyền công bố thời kỳ 1.3 1.3.1 Đổi séc lữ hành Lấy tiền mặt ngoại tệ 1% 0.50% 2USD Page 1.000.000VNĐ 1.000.000VNĐ Lấy VNĐ (áp dụng tỷ giá mua tiền mặt ngoại tệ công bố thời điểm giao dịch) Phí kiểm đếm tiền 2.1 Kiểm đếm ngoại tệ 2.2 2.2.2 Kiểm đếm VNĐ Kiểm đếm kèm dịch vụ chuyển tiền (Phí chuyển tiền thu thêm theo mục IV tùy theo tính chất giao dịch) Kiểm đếm không kèm dịch vụ chuyển tiền 4.1 1.3.2 Áp dụng nhờ thu 1USD Thu theo quy định Treasury thời kỳ A 0.01% 50.000VNĐ 0.03% 100.000VNĐ Cất giữ hộ tài sản Thu/Chi tiền trụ sở khách hàng Trong vòng 10km (theo thỏa thuận) Xem phần thích (*) 1.000.000VNĐ/tháng 0.08% 1.000.000VNĐ/lần 4.2 Trên 10km 0.08% + 15.000VNĐ/km tăng thêm 1.500.000VNĐ/lần 4.3 Phí thu tiền làm việc Xem phần thích (*) 3.000.000VNĐ/lần Dịch vụ phát tiền mặt cho khách hàng trụ sở TCB 5.000VNĐ/món VII CÁC DỊCH VỤ KHÁC Phí xác nhận tỷ giá Phí phong tỏa giấy tờ có giá TCB phát hành 5.000VNĐ/lượt 50.000VNĐ/lần 2.2.1 B Ghi chú: (*) Techcombank định mức phí theo nguyên tắc bảo đảm đủ bù đắp chi phí hợp lý tùy theo trường hợp theo thông báo Techcombank không vượt 100% giá trị giao dịch Phí trì tài khoản thu hàng tháng vào thời điểm cuối tháng tháng ngày có số dư không đạt mức tối thiểu (Không áp dụng tài khoản cấp hạn mức thấu chi hiệu lực) Phí lục chứng từ : Chỉ thu giao dịch phát sinh tháng Phí nộp tiền mặt quầy (nộp vào tài khoản khách hàng mở TCB): áp dụng phí kiểm đếm không kèm dịch vụ chuyển tiền Số tiền nộp vào tài khoản > 500 triệu 50% lượng tiền có mệnh giá ≤50.000VNĐ Nộp tiền mặt ngoại tệ vào tài khoản ngoại tệ áp dụng khách hàng phép nộp tiền mặt vào tài khoản Rút tiền mặt VNĐ từ TK VNĐ: phí Pháp luật quy định mức tối đa 0.05%, đơn vị thực thu phí tối đa không vượt 0.05% Áp dụng tỷ giá mua chuyển khoản ngoại tệ công bố thời điểm giao dịch Techcombank Lấy tiền mặt ngoại tệ ngoại tệ khác: Chỉ chi cho khách hàng Techcombank thu xếp ngoại tệ mặt Thu hộ séc Ngân hàng nước phát hành: Séc Séc chuyển khoản, thu khách hàng nộp séc Phí đăng ký chuyển tiền MT101 - Thu lần khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Khi thực lệnh chuyển tiền, thu phí chuyển tiền theo mức phí hành Page A A 10 Chuyển khoản đến từ nước ngoài: thu phí chuyển khoản đến từ nước theo biểu phí Ngoài thực theo yêu cầu khách hàng 11 Phí chậm bổ sung chứng từ thu khách hàng không thực thời gian bổ sung TKHQ theo quy định TTDVGD, thời gian tính phí làm tròn tháng 12 13 14 15 16 17 Trích tiền từ tài khoản VNĐ/USD để trả lương vào tài khoản theo danh sách thu phí tài khoản trả lương Nếu ngân hàng khách hàng ký hợp đồng trả lương riêng thực theo hợp đồng Phí đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông theo quy định NHNN, đơn vị không thu cao so với mức quy định Đổi tiền mặt ngoại tệ lấy VNĐ: áp dụng tỷ giá mua tiền mặt ngoại tệ công bố thời điểm giao dịch Techcombank Mọi trường hợp thu phí VND quy đổi theo tỉ giá Techcombank công bố thời kỳ Các phí chưa bao gồm thuế VAT Techcombank không hoàn trả lại phí toán thu trường hợp khách hàng yêu cầu hủy bỏ dịch vụ toán dịch vụ toán không thực sai sót, cố lỗi Techcombank gây Tùy trường hợp tính chất giao dịch cụ thể, Techcombank áp dụng mức phí thu cao phí max quy định đảm bảo nguyên tắc tuân thủ quy định Pháp Luật có thỏa thuận với khách hàng TỔNG GIÁM ĐỐC (Đã ký) Nơi nhận: - HĐQT, BKS (b/c) (Đã ký) - Phòng QLCL,Pháp chế, KSNB - Khối TB, CB, SME, QTRR, KHTH - Trung tâm công nghệ, KTTC - Lưu VP Nguyễn Đức Vinh Page [...]... cả, tác động của các rủi ro tiềm ẩn của thị trường đến tài sản bảo đảm  Nhập dữ liệu, lưu trữ thông tin về tài sản bảo đảm của khách hàng vay vốn tại ngân hàng 2.2 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) – Chi nhánh Phan Đăng Lưu 2.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển Chi nhánh Techcombank Phan Đăng Lưu (TCB Phan Đăng Lưu) Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) – Chi nhánh. .. cho vay” ngân hàng muốn hoạt động kinh doanh có hiệu quả thì phải tạo được uy tín đối với khách hàng Uy tín của ngân hàng có sự tác động tới công tác huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng Khi ngân hàng có uy tín, khách hàng sẽ tìm đến với ngân hàng đó để giao dịch, ngân hàng thu hút được 14 nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng Ngược lại, khi ngân hàng mất uy tín khách hàng sẽ không đến với ngân hàng bởi... TỔNG QUAN NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) – CHI NHÁNH PHAN ĐĂNG LƯU 2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Techcombank 2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) được thành lập theo Giấy phép hoạt động Ngân hàng số 0040/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (“NHNNVN”) cấp ngày... sản Vì vậy, để đánh giá chất lượng công tác huy động vốn của một Ngân hàng người ta còn so sánh tỷ lệ rút vốn trước hạn của một ngân hàng với các ngân hàng khác Nếu tỷ lệ này cao thì chứng tỏ uy tín của ngân hàng không cao, công tác huy động vốn chưa được phát huy tốt 1.5.2.3 Mức độ đa dạng hoá của các hình thức huy động vốn Phần lớn các ngân hàng hiện nay đều huy động vốn theo các hình thức truyền thống:... tự có Vốn huy động = x 100% Vốn tự có  Tỷ lệ tổng dư nợ /vốn huy động (LDR) Chỉ tiêu này cho phép so sánh khả năng cho vay với khả năng huy động, cho biết khả năng đáp ứng nhu cầu vốn, từ đó đánh giá hiệu quả sử dụng vốn của NHTM Tỷ lệ dư nợ trên huy động vốn Tổng dư nợ = x 100% Vốn huy động  Tỷ trọng từng loại hình huy động Chỉ tiêu này dùng để xác định kết cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng theo... thành chi nhánh với tên gọi Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Phan Đăng Lưu Trong 6 năm hoạt động, TCB Phan Đăng Lưu đã tích cực tham gia huy động vốn cho nền kinh tế, cung ứng các dịch vụ cho vay, thanh toán, bảo lãnh…, góp phần ổn định nền kinh tế của đất nước Kể từ ngày thành lập cho tới nay, TCB Phan Đăng Lưu không ngừng lớn mạnh về quy mô hoạt động, tuy ra đời chưa bao lâu so với các chi. .. phương pháp khác như: phương pháp tính phí huy động vốn biên, phương pháp tính phí dự kiến bình quân gia quyền 12 1.5.1.2 Chỉ tiêu đánh giá quy mô chất lượng hoạt động huy động vốn  Tỷ lệ vốn huy động /vốn tự có: Chỉ tiêu này đánh giá khả năng huy động vốn tính trên một đồng vốn tự có, giúp các nhà phân tích xác định khả năng và quy mô thu hút vốn từ nền kinh tế của Ngân hàng Tỷ lệ vốn huy động trên vốn. .. khi đó khách hàng sẽ tin tưởng vào ngân hàng, giúp ngân hàng có khả năng ổn định khối lượng vốn huy động, tiết kiệm chi phí huy động (thực tế khi ngân hàng có tiếng tăm, họ dễ dàng thu hút vốn hơn các ngân hàng khác ngay cả khi lãi suất tiền gửi đưa ra có thấp hơn) 1.4.2.6 Trình độ công nghệ Trình độ công nghệ ngân hàng bao gồm cơ sở vật chất phục vụ ngân hàng; các loại hình dịch vụ ngân hàng cung ứng... cần phải huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau Do vậy, công tác huy động vốn có ý nghĩa rất quan trọng đối với Ngân hàng cũng như đối với khách hàng Thông qua hoạt động huy động vốn NHTM có thể đo lường được uy tín cũng như sự tín nhiệm của khách hàng đối với Ngân hàng Từ đó, NHTM có các biện pháp không ngừng hoàn thiện hoạt động huy động vốn góp phần tăng cường nguồn vốn cho Ngân hàng 1.4 Những yếu... hàng trong việc huy động vốn Ngược lại khi các hình thức huy động vốn của ngân hàng chưa đa dạng, phong phú, chất lượng hoạt 10 động dịch vụ chưa cao, không thuận lợi cho khách hàng trong việc giao dịch với ngân hàng, thì nó sẽ ảnh hưởng không tốt tới huy động vốn của Ngân hàng 1.4.2.4 Năng lực và trình độ cán bộ Ngân hàng Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng càng cao, mọi thao tác nghiệp vụ thực ... hành hoạt động cạnh tranh có hiệu quả, góp phần vừa giữ chữ tín, vừa nâng cao ngân hàng thương trường 1.1.3.4 Vốn định lực cạnh tranh Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trường Cạnh tranh giúp doanh... 1.4.2.2 Lãi suất Chính sách lãi suất cạnh tranh bao gồm lãi suất cạnh tranh huy động lãi suất cạnh tranh cho vay sách quan trọng ngân hàng Việc trì lãi suất cạnh tranh huy động đặc biệt quan trọng lãi... huy động đặc biệt quan trọng lãi suất thị trường mức tương đối cao Các NHTM không cạnh tranh vốn với mà cạnh tranh với tổ chức tiết kiệm người phát hành công cụ khác thị trường vốn Đặc biệt thời