Hạn chế rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay bất động sản tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh phú yê

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH SĨ ĐẠI HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh - Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH SĨ ĐẠI HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ YÊN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Ngân hàng hướng ứng dụng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Tấn Phước TP Hồ Chí Minh - Năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động cho vay bất động sản Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Phú Yên” thực dựa vào trình thu thập nghiên cứu thân hoàn thành hướng dẫn người hướng dẫn khoa học Cơ sở lý luận tham khảo từ tài liệu thu thập giáo trình, nghiên cứu nêu tài liệu tham khảo Dữ liệu dùng để phân tích tơi thu thập thông qua số liệu báo cáo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Phú Yên Tôi cam đoan luận văn chưa công bố hình thức Phú Yên, ngày 29 tháng năm 2020 Tác giả Huỳnh Sĩ Đại MỤC LỤC TRANG PHỤ BÍA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu 1.2 Xác định vấn đề nghiên cứu 1.3 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.3.1 Mục tiêu đề tài 1.3.2 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu tiếp cận 1.5 Kết cấu luận văn KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ YÊN VÀ TÌNH HÌNH CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ YÊN 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Phú Yên 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Phú Yên 2.3 Hoạt động cho vay chấp bất động sản Ngân hàng TMCP Công thương - chi nhánh Phú Yên 14 2.3.1 Nội dung sản phẩm tín dụng cho vay chấp bất động sản Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Phú Yên 14 ” 24 2.3.2 Quy trình cho vay tín dụng cho vay chấp bất động sản Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Phú Yên 24 TÓM TẮT CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 3: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 3.1 Tổng quan rủi ro kinh tế 31 3.2 Tổng quan rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng thương mại 31 3.2.1 Khái niệm chất rủi ro tín dụng ngân hàng 31 3.2.2 Phân loại rủi ro tín dụng 32 3.2.3 Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng 33 3.3 Tổng quan thị trường bất động sản 36 3.3.1 Khái niệm thị trường bất động sản 36 3.3.2 Đặc điểm thị trường bất động sản 37 3.4 Tổng quan tín dụng bất động sản 37 3.4.1 Khái niệm tín dụng bất động sản 37 3.4.2 Đặc điểm tín dụng bất động sản 38 3.4.3 Nội dung tín dụng bất động sản 39 3.4.4 Các yếu tố tác động đến hoạt động tín dụng bất động sản 39 3.5 Rủi ro hạn chế rủi ro hoạt động cho vay chấp bất động sản 40 3.5.1 Các rủi ro hoạt động cho vay chấp bất động sản 40 3.5.2 Hạn chế rủi ro hoạt động cho vay bất động sản 43 3.6 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro cho vay bất động sản số ngân hàng thương mại rút số học cho ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Phú Yên ……45 3.6.1 Kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng số ngân hàng thương mại1 45 KẾT LUẬN CHƯƠNG 50 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG VỀ RỦI RO CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ YÊN 51 4.1 Thực trạng thị trường bất động sản Phú Yên thời gian qua 51 4.2 Quy trình hạn chế rủi ro cho vay bất động sản ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Phú Yên 52 4.2.1 Kiểm tra, giám sát tín dụng khách hàng 52 4.2.2 Giám sát tín dụng nội 53 4.2.3 Kiếm soát sản phẩm vay 53 4.2.4 Công tác kiểm tra, giám sát sản phẩm 54 4.3 Thực trạng hoạt động kiểm soát rủi ro xử lý rủi ro hoạt động cho vay chấp bất động sản Chi nhánh 54 4.3.1 Thực trạng hoạt động kiểm soát rủi ro cho vay chấp bất động sản Chi nhánh 54 4.3.2 Các biện pháp xử lý rủi ro tín dụng 56 4.3.3 Đánh giá việc hạn chế rủi ro cho vay bất động sản ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Phú Yên 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 64 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH PHÚ YÊN 65 5.1 Định hướng mục tiêu hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên 65 5.1.1 Định hướng chung 65 5.1.2 Định hướng cụ thể theo phân khúc khách hàng 65 5.1.3 Mục tiêu cụ thể hoạt động tín dụng giai đoạn 2019-2023 67 5.2 Định hướng hồn thiện hạn chế rủi ro tín dụng chấp bất động sản Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên 67 5.3 Một số giải pháp hạn chế rủi ro cho vay chấp bất động sản ngân hàng thương mại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Phú Yên 68 5.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 68 5.3.2 Về phía ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Phú Yên 69 5.3.2.1 Giải pháp nhân 69 5.3.2.2 Giải pháp kiểm soát phòng ngừa rủi ro tín dụng 71 5.3.2.3 Giải pháp nhận dạng đo lường rủi ro tín dụng 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM: Máy rút tiền tự động (Automatic teller machine) BCTC: Báo cáo tài BĐS: Bất động sản CMTND: Chứng minh thư nhân dân CN:Chi nhánh HĐCTD: Hợp đồng cấp tín dụng HTTD: Hỗ trợ tín dụng NHCT: Ngân hàng Cơng thương NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại PGD: Phòng giao dịch QHKH: Quan hệ khách hàng QSD: Quyền sử dụng QSH: Quyền sỡ hữu SXKD: Sản xuất kinh doanh TMCP: Thương mại cổ phần TNHH: Trách nhiệm hữu hạn TP:Thành phố TSBĐ: Tài sản bảo đảm UBND: Uỷ ban nhân dân VNĐ: Việt Nam đồng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động Vietinbank Phú Yên năm 2017-2019 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay Vietinbank Phú Yên năm 2017-2019 Bảng 2.3: Kết kinh doanh Vietinbank Phú Yên năm 2016-2019 Bảng 2.4 Danh mục hồ sơ yêu cầu khách hàng cung cấp Bảng 2.5 Quy trình cho vay tín dụng chấp bất động sản Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Phú Yên Bảng 5.1: Kế hoạch tín dụng Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2019-2023 DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH Biểu đồ 2.1 Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn Biểu đồ 2.2 Cơ cấu cho vay theo loại hình khách hàng Biểu đồ 2.3 Cơ cấu cho vay theo ngành kinh tế Hình 3.1 Sơ đồ rủi ro tín dụng TĨM TẮT Phú n phát triển mạnh đặc biệt lĩnh vực du lịch, dự án bất động sản xây dựng ngày nhiều đơi với hoạt động cho vay tín dụng bất động sản trở nên sơi động Chính vậy, để phát triển hoạt động thời gian tương lai, hạn chế rủi ro tạo tăng trưởng mạnh cho chi nhánh vấn đề đặt thiết Xuất phát từ vấn đề nêu trên, tác giả lựa chọn đề tài: “Hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động cho vay bất động sản Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Phú Yên” để làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Để đạt mục tiêu nghiên cứu, tác giả sử dụng phương pháp thống kê, khảo sát phân tích để tiến hành thực Hướng nghiên cứu luận văn đưa giải pháp cần thiết để hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động cho vay bất động sản Vietinbank Phú Yên Nhằm đảm bảo vừa cung ứng vốn đầy đủ để phát triển thị trường bất động sản địa phương, vừa đảm bảo an tồn cho hệ thống tín dụng thúc đẩy phát triển bền vững chi nhánh so với ngân hàng khác hệ thống ngân hàng Từ khóa: Bất động sản, tín dụng, ngân hàng, vietinbank Phú Yên ABSTRACT Phu Yen develops strongly, especially in the tourism sector, real estate projects are built more and more and together with real estate credit lending activities also become exciting Therefore, in order to develop this activity in the future, reducing risks and creating strong growth for the branch is a rather urgent issue Stemming from the above issues, the author chose the topic: "Limiting credit risks in real estate lending activities at Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade of Vietnam, Phu Yen branch" to research topic for thesis To achieve the research goal, the author uses statistical methods, survey and analysis to conduct the implementation The research direction of the thesis is to provide necessary solutions to limit credit risks in real estate lending activities at Vietinbank Phu Yen To ensure both sufficient capital provision to develop the local real estate market, while ensuring the safety of the credit system and promoting the sustainable development of the branch compared to other banks in the same banking system Keywords: Real estate, credit, banking, vietinbank, Phu Yen ... thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Phú Yên hoạt động cho vay bất động sản Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Phú Yên Chương 3: Những vấn đề lý luận hạn chế rủi ro cho vay. .. HUỲNH SĨ ĐẠI HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ YÊN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Ngân hàng hướng ứng dụng Mã số:... VỀ NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ N VÀ TÌNH HÌNH CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ YÊN Để hiểu rõ tình hình cho vay bất động sản Ngân