Nâng cao năng lực tài chính của các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH - PHAN THỊ BÍCH TUYỀN NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh – 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH - PHAN THỊ BÍCH TUYỀN NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRƯƠNG THỊ HỒNG TP.Hồ Chí Minh – 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu mang tính độc lập cá nhân Luận văn hồn thành sau q trình học tập, nghiên cứu thực tiễn, kinh nghiệm thân hướng dẫn PGS.TS Trương Thị Hồng Số liệu luận văn thu thập từ nguồn thực tế Tác giả Phan Thị Bích Tuyền MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp luận, phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tài ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Tài ngân hàng thương mại .8 1.2 Các tiêu chí đánh giá lực tài NHTM 12 1.2.1 Yếu tố định lượng 13 1.2.2 Yếu tố định tính 18 1.3 Sự cần thiết nâng cao lực tài NHTM 20 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao lực tài NHTM 25 1.4.1 Chính sách vĩ mô 25 1.4.2 Sự phát triển thị trường tài 25 1.4.3 Chiến lược kinh doanh NHTM 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG THỰC TRẠNG NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 29 2.1 Khái quát trình hình thành phát triển hệ thống NHTMCP địa bàn TP.HCM .29 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP địa bàn TP.HCM 30 2.3 Phân tích thực trạng lực tài NHTMCP địa bàn TP.HCM 34 2.3.1 Quy mô vốn 34 2.3.2 Chất lượng tài sản 37 2.3.3 Khả toán 42 2.3.4 Khả sinh lời 44 2.3.5 Trình độ cơng nghệ 49 2.3.6 Chất lượng nguồn nhân lực 52 2.4 Đánh giá chung nâng cao lực tài hệ thống NHTMCP địa bàn TP.HCM 55 2.4.1 Những kết đạt .55 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân 56 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 60 3.1 Mục tiêu nâng cao lực tài NHTMCP .60 3.1.1 Cơ hội thách thức NHTMCP xu hội nhập .60 3.1.2 Mục tiêu nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn TP.HCM 62 3.2 Một số giải pháp kiến nghị để nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn TP.HCM 63 3.2.1 Giải pháp NHTMCP 64 3.2.2 Kiến nghị NHNN quan nhà nước 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG .68 KẾT LUẬN 69 Danh mục tài liệu tham khảo DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Agribank ATM BIDV HĐQT NHNN (VN) NHTM (VN) NHTMCP NHTMNN NHTW TCTD TP.HCM USD VĐL Vietcombank Vietinbank VND Diễn giải Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Máy rút tiền tự động NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Hội đồng quản trị Ngân hàng Nhà nước (Việt Nam) Ngân hàng thương mại (Việt Nam) Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Nhà nước Ngân hàng Trung ương Tổ chức tín dụng Thành phố Hồ Chí Minh Đồng dollar Mỹ Vốn điều lệ NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam NHTMCP Công Thương Việt Nam Đồng Việt Nam LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam phát triển nhanh số lượng, quy mơ, đa dạng loại hình sở hữu Tính đến nay, hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam bao gồm ngân hàng sách xã hội, ngân hàng thương mại nhà nước ngân hàng thương mại có cổ phần chi phối Nhà nước, 34 ngân hàng thương mại cổ phần, 50 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng 100% vốn nước ngồi, ngân hàng liên doanh, 18 cơng ty tài chính, 12 cơng ty cho th tài chính, Quỹ Tín dụng nhân dân Trung ương, 968 quỹ tín dụng nhân dân sở tổ chức tài vi mơ Có thể thấy hệ thống tổ chức tín dụng thực đóng vai trò quan trọng việc cung cấp vốn cho đầu tư phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa, phát triển sở hạ tầng, xóa đói, giảm nghèo, cải thiện an sinh xã hội Do an tồn, lành mạnh hiệu hệ thống tổ chức tín dụng nhân tố quan trọng ổn định hệ thống tài quốc gia kinh tế vĩ mô Mặc dù tăng nhanh số lượng tổng tài sản, hệ thống tổ chức tín dụng nước ta chưa thực phát triển, phận ngân hàng thương mại cổ phần ngân hàng quy mô nhỏ, quản trị rủi ro dễ bị tổn thương trước cú sốc Tín dụng ngân hàng đóng vai trị chủ chốt cung cấp vốn cho vận hành kinh tế gắn với khu vực doanh nghiệp thị trường tài sản Những đặc điểm khiến hệ thống tài – ngân hàng đối diện với số rủi ro lớn như: rủi ro khoản; rủi ro đạo đức (hành vi thiếu trách nhiệm) kèm với rủi ro nợ xấu; rủi ro chéo với thị trường tài sản… Với rủi ro trên, hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam trở nên nhạy cảm dễ tổn thương trước cú sốc vĩ mơ bất lợi Vì vậy, nâng cao lực tài hệ thống tổ chức tín dụng bước cần thiết Xuất phát từ lý trên, định thực đề tài: “Nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn TP.HCM” cho luận văn thạc sĩ kinh tế Dựa sở khoa học, tham khảo kinh nghiệm ngân hàng thương mại nước giới từ thực trạng NHTMCP Việt Nam, luận văn xin đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm giải vấn đề Tuy nhiên, đề tài rộng, đòi hỏi phải có nghiên cứu, đóng góp nhiều nhà khoa học người hoạt động thực tiễn Với khả trình độ có hạn, mong muốn tác giả đóng góp ý kiến nhỏ bé từ nghiên cứu thân vào vấn đề rộng lớn - Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn lực tài NHTMCP có hội sở địa bàn TP.HCM thơng qua tiêu phản ánh quy mô vốn, chất lượng tài sản, khả tốn, khả sinh lời Ngồi đề tài đề cập đến nhân tố tạo thành ảnh hưởng trực tiếp đến lực tài NHTM - Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung phân tích lực tài NHTMCP có hội sở địa bàn TP.HCM (14 ngân hàng) từ năm 2010 đến năm 2012 thơng qua số tiêu tài - Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu vấn đề lý luận lực tài ngân hàng thương mại, nêu lên số tiêu chí để đánh giá lực tài hệ thống NHTM Việt Nam xác định cần thiết việc nâng cao lực tài ngân hàng thương mại cổ phần 57 tăng trưởng tín dụng nóng hệ số địn bẩy tài tăng lên hệ số an toàn vốn giảm Thứ hai, cấu vốn không hợp lý nguồn vốn không ổn định Do lãi suất huy động thời gian qua có mức độ dao động cao biến động liên tục sản phẩm huy động vốn hạn chế nên đa phần nguồn vốn NHTMCP huy động vốn ngắn hạn Ngoài giai đoạn năm gần lạm phát tăng cao nên việc huy động nguồn vốn dài hạn gặp nhiều khó khăn Nguồn vốn huy động chủ yếu ngắn hạn ảnh hưởng tới khả cung cấp khoản tín dụng trung dài hạn ngân hàng thực theo Thông tư số 15/2009/TT-NHNN quy định NHTM sử dụng tối đa 30% nguồn vốn ngắn hạn vay trung dài hạn Nhiều NHTMCP gặp cân đối nghiêm trọng huy động vốn sử dụng vốn nên sử dụng tới 60-70%, chí cịn cao vốn huy động ngắn hạn vay trung dài hạn Ngồi ra, nguồn vốn huy động thường khơng ổn định ngân hàng thay nâng cao chất lượng sản phẩm lại cạnh tranh dựa lãi suất, khiến cho khoản tiền gửi bị biến động Tốc độ tăng trưởng huy động vốn thấp tốc độ tăng trưởng tín dụng (đến cuối năm 2012, tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động 79,5%) khiến nhiều NHTMCP gặp khó khăn khoản buộc phải vay mượn thị trường liên ngân hàng vay từ NHNN thông qua giao dịch thị trường tiền tệ tái cấp vốn Sự khó khăn khoản thời gian qua NHTMCP từ cân đối huy động cho vay mà kết thiếu hiệu lực tài quản trị rủi ro NHTMCP Thứ ba, chất lượng tài sản thể cấu tín dụng khơng hợp lý tỷ lệ nợ xấu cao 58 Chính sách tín dụng theo hướng tăng trưởng thay tập trung nâng cao chất lượng cộng với biến động vĩ mô bất lợi thời gian qua khiến chất lượng khoản tín dụng NHTMCP giảm mạnh Tăng trưởng tín dụng ln cao tốc độ tăng trưởng kinh tế huy động vốn dẫn đến việc nguồn vốn phân bổ khơng hợp lý, tập trung nguồn vốn tín dụng cho khu vực phi sản xuất cao, chí nhiều khách hàng khơng đủ lực tài điều kiện vay vốn cấp tín dụng bối cảnh NHTMCP theo đuổi tăng trưởng quy mô Khi kinh tế gặp khó khăn tăng trưởng tín dụng bị thắt chặt, khoản tín dụng phi sản xuất với mức rủi ro cao thiếu hiệu trở thành khoản nợ hạn nợ xấu (tính đến cuối năm 2012, nợ xấu NHTMCP địa bàn 6,1%) Thứ tư, khả sinh lời giảm có dấu hiệu khơng bền vững Khả sinh lời NHTMCP năm qua mức thấp suy giảm đáng kể Nguyên nhân khả sinh lời NHTMCP sụt giảm đáng kể nhiều nguyên nhân tín dụng tăng trưởng yếu lãi suất liên tục giảm; hiệu hoạt động yếu; tỷ lệ nợ xấu tăng khiến tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro ngân hàng tăng cao Bên cạnh đó, nhiều NHTMCP mở rộng mức mạng lưới với hy vọng tốc độ tăng tài sản nhanh năm trước Song, hạn chế tăng trưởng tín dụng cạnh tranh huy động vốn gay gắt làm giảm hiệu hoạt động số chi nhánh ngân hàng, ngồi việc làm lợi nhuận NHTMCP giảm, cịn dẫn đến khả chịu đựng rủi ro ngân hàng yếu nhiều 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG Thực trạng nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn TP.HCM thời gian qua cho thấy NHTMCP có thành cơng định Tuy nhiên số hạn chế làm ảnh hưởng đến cơng tác nâng cao lực tài NHTMCP, đặc biệt xu hội nhập tài quốc ngày sâu rộng Nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho NHTMCP địa bàn nâng cao lực tài chính, chủ động hội nhập khu vực quốc tế cần có giải pháp hữu hiệu đem lại kết khả quan 60 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 3.1 Mục tiêu nâng cao lực tài NHTMCP 3.1.1 Cơ hội thách thức NHTMCP xu hội nhập 3.1.1.1 Cơ hội - Hội nhập quốc tế với việc gia nhập WTO thúc đẩy cạnh tranh kỷ luật thị trường hoạt động ngân hàng Mở cửa thị trường tài nước dẫn đến q trình xếp lại thị trường hoạt động ngân hàng theo hướng chuyên mơn hóa (bán lẻ, đầu tư bán bn) tùy theo mạnh cạnh tranh ngân hàng Quá trình hội nhập tạo ngân hàng có qui mơ lớn, tài lành mạnh kinh doanh hiệu - Hội nhập quốc tế tạo điều kiện thuận lợi để NHTMCP thực liên kết, hợp tác kinh doanh, học hỏi nhận hỗ trợ kỹ thuật ngân hàng nước Sự tham gia điều hành, quản trị nhà đầu tư nước yếu tố quan trọng để cải thiện trình độ quản trị kinh doanh NHTMCP - Các ngân hàng nước có nhiều hội nhận hỗ trợ tư vấn, đào tạo, bồi dưỡng kiến thức ngân hàng nước ngồi tổ chức tài quốc tế; hỗ trợ xây dựng lực quản trị ngân hàng tiên tiến, từ tăng cường khả phịng ngừa xử lý rủi ro nhờ áp dụng công nghệ ngân hàng, kỹ quản trị, phát triển sản phẩm - Nguồn vốn thị trường tài nước trở nên sẵn có phân bổ có hiệu khơng nguồn vốn quốc tế mà tăng 61 khả huy động nguồn tiết kiệm nội địa nhờ tác động tự hóa tài đầu tư - Quan hệ đại lý ngân hàng nước có điều kiện phát triển rộng rãi để tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế, tài trợ thương mại phát triển, kèm theo quan hệ hợp tác đầu tư trao đổi công nghệ phát triển - Hội nhập quốc tế động lực thúc đẩy NHTMCP tự cải cách, tăng cường lực cạnh tranh để tạo phát triển bền vững 3.1.1.2.Thách thức - Trong q trình cấu lại, cổ phần hóa hội nhập, áp lực cạnh tranh ngày gia tăng từ phía ngân hàng nước ngồi với lực tài tốt hơn, cơng nghệ, trình độ quản lý hệ thống sản phẩm đa dạng với chất lượng cao hơn, đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng - Nguy tụt hậu từ trình độ cơng nghệ, nguồn nhân lực, đào tạo nguồn nhân lực, trình độ quản lý, quản trị doanh nghiệp khơng đáp ứng, thiếu tính chun nghiệp nguy thách thức lớn Các NHTMCP khơng ngừng tăng cường lực tài chính, thu hút đội ngũ cán có trình độ, trang bị sở vật chất đại liên tục đổi để giành lợi hội nhập - Yêu cầu chặt chẽ NHNN việc đáp ứng chuẩn mực an tồn theo thơng lệ quốc tế tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu, trích lập dự phòng rủi ro, phân loại nợ theo chuẩn mực kế toán quốc tế Áp lực tăng trưởng kinh tế cao tác động lớn đến thị trường tiền tệ NHTMCP việc xác định quy mô, hiệu đầu tư, đòi hỏi NHTMCP phải nâng cao khả quản trị kinh doanh, đảm bảo an toàn, kiểm soát rủi ro 62 - Bên cạnh kết đạt nâng cao lực tài chính, NHTMCP địa bàn hạn chế đối chiếu với tiêu chuẩn quốc tế như: Vốn chủ sở hữu thấp, chất lượng tài sản chưa cao, khả sinh lời hạn chế, số tài CAR, ROA, ROE chưa đạt tiêu chuẩn quốc tế Điều thách thức cho NHTMCP cạnh tranh với đối thủ nước 3.1.2 Mục tiêu nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn TP.HCM Trên sở phân tích thực trạng, đánh giá lực tài NHTMCP, hội thách thức thời gian tới, để thấy nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn cần thiết nhằm mục tiêu tăng lực tài lực hoạt động NHTMCP địa bàn để phát triển theo hướng đại, hoạt động an tồn, hiệu vững chắc, có khả cạnh tranh mạnh dựa tảng công nghệ đại, quản trị ngân hàng tiên tiến nhằm đáp ứng tốt dịch vụ tài - ngân hàng cho kinh tế, hệ thống tổ chức tín dụng góp phần vào cơng phát triển đất nước Mục tiêu cụ thể trước mắt việc nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn giai đoạn tập trung vào số vấn đề sau: - Tăng quy mơ chất lượng vốn tự có NHTMCP nhằm đảm bảo mức vốn tự có đủ để bù đắp rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường rủi ro tác nghiệp Theo tiêu chuẩn Basel III có quy định nghiêm ngặt vốn, ngân hàng phải tăng mức vốn dự trữ, đặc biệt vốn cổ đông chủ sở hữu Có vậy, ngân hàng tự 63 khỏi khủng hoảng thay phải phụ thuộc vào gói giải cứu Chính phủ phải thận trọng cấp phát tín dụng - Nâng cao chất lượng tài sản thông qua việc nâng cao chất lượng tài sản có sinh lời, xử lý nợ xấu để nâng cao chất lượng tín dụng; giảm tỷ lệ dư nợ tín dụng so với vốn huy động đạt mức bình qn tồn khơng 85%; giảm dần tỷ lệ dư nợ trung dài hạn so với nguồn vốn huy động ngắn hạn; giảm hệ số địn bẩy tài để tạo an toàn hoạt động NHTMCP - Nâng cao tính ổn định bền vững khả chi trả NHTMCP; tăng mức độ ổn định nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn huy động có kỳ hạn dài, cải thiện cân đối, hợp lý kỳ hạn đồng tiền nguồn vốn sử dụng vốn 3.2 Một số giải pháp kiến nghị để nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn TP.HCM Trong hoàn cảnh Việt Nam thực trạng NHTMCP, yếu tố then chốt định thành công kế hoạch nâng cao lực tài NHTMCP có hội sở địa bàn TP.HCM lựa chọn khôn ngoan giải pháp triển khai, huy động tham gia khu vực tư nhân, trì lịng tin nhân dân tất nhiên phải đảm bảo vai trị chủ đạo, kiểm sốt Chính phủ NHNNVN tồn tiến trình thực Với khó khăn thực tế nêu việc đưa giải pháp nhằm tháo gỡ khúc mắc NHTMCP vô cần thiết Tuy rằng, giải pháp đưa khơng có nghĩa giải pháp thực hiện, việc nghiên cứu giải bất cập quan tâm nhiều Tác giả xin đưa số giải pháp kiến nghị sau: 64 3.2.1 Giải pháp NHTMCP 3.2.1.1 Về quy mô vốn - Các NHTMCP cần xây dựng chiến lược tăng vốn kèm với sử dụng vốn hợp lý để đảm bảo phát triển vốn bền vững giảm bị áp lực cổ tức cổ đông tăng vốn cách ạt chưa có kế hoạch sử dụng cụ thể, hiệu - Cân nhắc, lựa chọn cổ đông chiến lược nước để bán cổ phiếu phát hành sở hợp tác đơi bên có lợi góp phần tận dụng, học hỏi kinh nghiệm quản lý cơng nghệ,… để nâng cao uy tín thương hiệu ngân hàng - Bên cạnh phát hành cổ phiếu, kế hoạch tăng vốn nên quan tâm đến vấn đề phát hành trái phiếu chuyển đổi theo lộ trình, vừa tạo cho ngân hàng có nguồn vốn ổn định lâu dài để mở rộng quy mô kinh doanh vừa giảm áp lực chi trả cổ tức cho cổ đông 3.2.1.2 Về nâng cao chất lượng tài sản - Xây dựng lộ trình xử lý nợ xấu cho phù hợp Các NHTMCP phải chủ động tự xử lý nợ xấu thông qua việc nâng cao chất lượng quản trị điều hành, kiểm toán nội bộ, phát triển hệ thống quản trị rủi ro chiến lược phát triển kinh doanh, thủ tục cấp tín dụng theo hướng lành mạnh, thận trọng; Tăng cường trích lập sử dụng dự phịng rủi ro để xử lý nợ xấu, đơn đốc, thu hồi nợ, xử lý tài sản đảm bảo - Về lâu dài, đường hội nhập phát triển NHTMCP cần có nhiều đổi để nâng cao lực cạnh tranh khẳng định vị trường quốc tế Việc nghiên cứu ứng dụng kinh nghiệm chuẩn mực quốc tế hoạt động kinh doanh ngân hàng 65 đường hiệu để thực mục tiêu Các nguyên tắc Basel quản lý nợ xấu xem sở tảng xây dựng mơ hình quản trị rủi ro tín dụng NHTMCP để đảm bảo tính hiệu quả, an tồn phát triển bền vững 3.2.1.3 Về khả khoản - Cơ cấu lại danh mục cấp tín dụng cho phù hợp giảm tỷ lệ dư nợ/tổng vốn huy động, giảm cho vay vào lĩnh vực nhiều rủi ro, - Cơ cấu lại danh mục tài sản có theo hướng giảm đầu tư vào lĩnh vực nhạy cảm, nhiều rủi ro tăng đầu tư vào GTCG đủ điều kiện để giao dịch thị trường liên ngân hàng 3.2.1.4 Giải pháp công nghệ - Cần phải xây dựng chiến lược đầu tư công nghệ tổng thể có tầm nhìn dài hạn song song với chiến lược kinh doanh Tích cực huy động vốn từ nhiều nguồn để đầu tư cho công nghệ - Thúc đẩy hoạt động hợp tác, liên kết để tranh thủ hỗ trợ công nghệ tổ chức khác Xây dựng sách thu hút đãi ngộ đội ngũ cán công nghệ thông tin để thu hút tạo điều kiện để lực lượng gắn bó lâu dài với ngân hàng 3.2.1.5 Giải pháp nguồn nhân lực - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cách lên kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng để có đội ngũ cán kinh doanh ngân hàng chuyên nghiệp, đáp ứng yêu cầu phát triển 66 - Chủ động tham gia đào tạo nguồn nhân lực theo đơn đặt hàng với trường đại học 3.2.2 Kiến nghị NHNN quan nhà nước Nhằm thực hoá giải pháp nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn TP.HCM xu hội nhập nay, có nỗ lực thân NHTMCP chưa đủ mà thiết phải có hỗ trợ từ phía Chính phủ, quan Nhà nước NHNN sau: 3.2.2.1 Kiến nghị NHNN - Đẩy mạnh hoạt động Công ty mua quản lý tài sản TCTD Việt Nam (VAMC) để giúp tăng tính chuyên nghiệp khả xử lý nợ mà giúp tận thu giá trị khoản nợ xấu, bù đắp phần chi phí bỏ tiến trình tái cấu khoản nợ bán lại cho nhà đầu tư chuyên nghiệp khác - Cải thiện lịng tin cơng chúng vào hệ thống ngân hàng đảm bảo tính minh bạch hoạt động ngân hàng - Cải thiện hành lang pháp lý xây dựng tiêu chuẩn ngân hàng đại NHNN cần đẩy mạnh việc hoàn thiện hành lang pháp lý, đặc biệt quy định liên quan đến đảm bảo an toàn vốn Triển khai giám sát chặt chẽ tình hình hoạt động trình tái cấu ngân hàng toàn hệ thống, khơng để xảy xáo trộn hay đỗ vỡ ngồi tầm kiểm soát, tạo điều kiện thuận lợi để trình tái cấu ngân hàng triển khai an toàn, hiệu Xây dựng chiến lược dài hạn nguồn nhân lực ngành để tạo điều kiện nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngành ngân hàng 67 3.2.2.2 Kiến nghị quan khác - Các quan nhà nước sớm xây dựng hệ thống văn pháp lý để Bảo hiểm tiền gửi có đủ lực tài kỹ thuật để xử lý ngân hàng đỗ vỡ, đồng thời với việc tạo dựng sở pháp lý cho phép ngân hàng phá sản ông Ban hành chế sách xử lý nợ xấu ngắn hạn, kh để vấn đề lợi ích nhóm chi phối, khơng biến nợ ngân hàng thành nợ Chính phủ để cuối Nhà nước phải chịu 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương luận văn trình bày vấn đề hội thách thức NHTM giai đoạn nay, đồng thời nêu lên mục tiêu việc nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn Ngoài luận văn đề xuất số giải pháp NHTMCP việc nâng cao lực tài kiến nghị số vấn đề NHNN quan khác để trình nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn thuận lợi 69 KẾT LUẬN Tăng lực tài TCTD Việt Nam nói chung, NHTMCP địa bàn TP.HCM nói riêng vấn đề đặt lên hàng đầu Khi kinh tế ngày bị ảnh hưởng sâu sắc tiến trình hội nhập, tăng khả tài từ tăng khả cạnh tranh đường dẫn tới thành công ngân hàng Với thời gian phạm vi nghiên cứu định, đề tài: “Nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn TP.HCM” đóng góp số kết sau: Thứ nhất: Hệ thống hóa số vấn đề tài NHTM Trên sở đó, luận văn đưa tiêu chí đánh giá, nhân tố ảnh hưởng chuẩn mực đánh giá lực tài NHTM Đây sở lý thuyết cho phân tích, đánh giá thực tế phần Thứ hai: Giới thiệu vài nét hệ thống NHTMCP địa bàn tình hình hoạt động thời gian qua Đồng thời phân tích, đánh giá thực trạng lực tài NHTMCP địa bàn thông qua tiêu chí: quy mơ vốn tự có, chất lượng tài sản, khả tốn, khả sinh lời, trình độ cơng nghệ chất lượng nguồn nhân lực Qua đánh giá kết nâng cao lực tài mà NHTMCP đạt thời gian qua, đồng thời hạn chế nguyên nhân, làm sở để đưa giải pháp kiến nghị Thứ ba: Luận văn đưa giải pháp nhằm nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn Các giải pháp gồm: Tăng vốn chủ sở hữu, nâng cao chất lượng tài sản, nâng cao khả toán, nâng cao trình độ cơng nghệ nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đề tài đề xuất kiến nghị 70 với Ngân hàng nhà nước quan khác nhằm tăng cường lực tài NHTMCP địa bàn Đây đề tài rộng phức tạp nên khơng tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp Q Thầy giáo, anh chị đồng nghiệp toàn thể bạn quan tâm đến lĩnh vực DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên Báo cáo tài NHTMCP năm 2010-2012 Đỗ Thị Tố Quyên, 2011 Đầu tư nâng cao trình độ công nghệ ngân hàng thương mại Việt Nam.Tạp chí Ngân hàng, Số 22 Lê Thanh Thủy, 2008 Giải pháp nâng cao lực tài Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam xu hội nhập Luận văn thạc sỹ Học viện Ngân hàng Lý Hoàng Ánh, 2013 Giải pháp phát triển nguồn nhân lực cấp cao ngành ngân hàng Tạp chí Ngân hàng, Số 08 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2010 Luật tổ chức tín dụng Hà Nội: NXB Thống kê Nguyễn Thị Hoài Phương, 2011 Áp dụng nguyên tắc Basel quản lý nợ xấu ngân hàng thương mại Việt Nam.Tạp chí Ngân hàng, Số 10 Nguyễn Thị Loan Trương Thị Phương Thảo, 2012 Nâng cao lực tài NHTM - Kinh nghiệm giới học kinh nghiệm cho Việt Nam, Kỷ yếu hội thảo khoa học Phát triển bền vững NHTMVN TP.HCM: NXB Hồng Đức Thanh Hương, 2011 Quản lý tốt rủi ro khoản - Một yếu tố cần thiết để tạo mặt lãi suất hợp lý Tạp chí Ngân hàng, Số 05 Trần Quốc Tuấn Nguyễn Văn Quý, 2012 Thực trạng giải pháp quản trị ngân hàng thương mại Việt Nam nay, Kỷ yếu hội thảo khoa học Phát triển bền vững NHTMVN TP.HCM: NXB Hồng Đức 10 Vũ Phúc Thái, 2011 Một số giải pháp quản lý rủi ro khoản ngân hàng thương mại Việt Nam Tạp chí Ngân hàng, Số 10 ... VỀ NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tài ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại. .. VỀ NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tài ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Tài ngân hàng thương mại .8 1.2 Các. .. bao gồm ngân hàng sách xã hội, ngân hàng thương mại nhà nước ngân hàng thương mại có cổ phần chi phối Nhà nước, 34 ngân hàng thương mại cổ phần, 50 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng 100%