Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HỒ VŨ THANH THỦY Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã ngành: 8.34.02.01 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẨN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Gia lai – Năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HỒ VŨ THANH THỦY CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẨN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã ngành: 8.34.02.01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS BÙI ĐAN THANH Gia Lai – Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Gia Lai, ngày tháng năm 2019 Tác giả Hồ Vũ Thanh Thủy MỤC LỤC CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu .2 1.6 Đóng góp đề tài .4 1.7 Kết cầu đề tài CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1 Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 2.1.1 Hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 2.1.2 Đặc điểm 2.1.3 Các hình thức huy động vốn tiền gửi KHCN NHTM 2.1.4 Tầm quan trọng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 12 2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 14 2.2.1 Các yếu tố chủ quan 15 2.2.1.1 Các hình thức huy động vốn chất lượng dịch vụ ngân hàng cung ứng 15 2.2.1.2 Chính sách lãi suất 16 2.2.1.3 Thương hiệu, uy tín lực tài NHTM .17 2.2.1.4 Chất lượng nguồn nhân lực 18 2.2.1.5 Cơ sở vật chất, công nghệ ngân hàng .19 2.2.1.6 Hoạt động truyền thông sách marketing 20 2.2.2 Các yếu tố khách quan 20 2.2.2.1 Chu kỳ phát triển kinh tế 20 2.2.2.2 Môi trường pháp luật 21 2.2.2.3 Môi trường cạnh tranh 22 2.2.2.4 Ý thức tiết kiệm khách hàng cá nhân 23 2.2.2.5 Văn hóa xã hội – Tâm lý khách hàng 23 2.2.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại Việt Nam 24 CHƢƠNG 3: THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 26 3.1 Các nghiên cứu trước 26 3.2 Mơ hình nghiên cứu 28 3.3 Nghiên cứu sơ .32 3.4 Nghiên cứu thức .32 3.5 Kết nghiên cứu 37 CHƢƠNG 4: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI 41 4.1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 41 4.1.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 41 4.1.2 Sơ lược Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 42 4.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 47 4.2.1 Thực trạng tình hình huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng 47 4.2.2 Đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 53 4.3 Kết nghiên cứu 57 4.3.1 Đánh giá độ tin cậy thang đo hệ số Cronbach’Alpha 57 4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA .61 4.3.3 Phân tích hồi quy tuyến tính 66 4.3.4 Kết nghiên cứu 72 CHƢƠNG 5: GIẢI PHÁP PHÁT HUY CÁC YẾU TỐ TÍCH CỰC NHẰM NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 74 5.1 Giải pháp phát huy yếu tố tích cực nhằm nâng cao huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 74 5.1.2 Chính sách lãi suất 77 5.1.3 Đầu tư xây dựng sở vật chất phát triển công nghệ 78 5.1.4 Hình thức huy động vốn nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 80 5.1.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 83 5.2 Giải pháp hỗ trợ 86 5.1.1 Đối với Chính phủ 87 5.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 88 5.2.3 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Đầu tư Phát triển Việt Nam 89 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BI D V N H N N N H T W T M C P N H T M T C T D P G D H Đ V H Đ V T G KHCN ATM SPSS KMO EFA PTTH USD VNĐ : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam : Ngân hàng Nhà nước : Ngân hàng Trung ương : Thương mại cổ phần : Ngân hàng thương mại : Tổ chức tín dụng : Phịng giao dịch : Huy động vốn : Huy động vốn tiền gửi : Khách hàng cá nhân : Máy rút tiền tự động (Automated teller machine) : Phần mềm phân tích liệu, xử lý thống kê : Chỉ số xem xét thích hợp EFA (Kaiser-Meyer-Olkin) : Phân tích nhân tố khám phá (Exploratory Factor Analysis) : Phổ thông trung học : Đồng Đôla Mỹ : Đồng Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Tóm tắt kết nghiên cứu trước Bảng 1: Hoạt động kinh doanh BIDV Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 43 Bảng 2: Tổng huy động vốn BIDV Gia Bảng 3: Cơ cấu tiền gửi theo thành phần 2013 – 2017 Bảng 4: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn B Bảng 5: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền BIDV Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 52 Bảng 6: Thông tin chung mẫu khảo sát Bảng 7: Kết Cronbach’ Alpha cho biến phụ thuộc độc lập Bảng 8: Kiểm định KMO biến độc lập Bảng 9: Kết kiểm định EFA thang đo biến độc lập Bảng 10: Kiểm định KMO biến độc lập lần Bảng 11: Kết kiểm định EFA thang đo biến độc lập lần Bảng 12: Kiểm định KMO biến phụ thuộc Bảng 13: Kết kiểm định EFA thang Bảng 14: Ma trận tương quan KHCN Bảng 15: Hệ số hồi quy đa biến mô 104 Biến sở vật chất công nghệ ngân hàng Cronbach's Alpha CSVC1 CSVC2 CSVC3 Cronbach's Alpha MAR1 MAR2 MAR3 Biến nhân tố khách quan 105 Reliability Statistics 724 Item-Total Statistics KQ1 KQ2 KQ3 Biến khả huy động vốn KHCN Reliability Statistics 868 Item-Total Statistics HDV1 HDV2 HDV3 HDV4 106 Phụ lục 4: Kết phân tích nhân tố khám phá EFA nhân tố ảnh hƣởng đến khả huy động vốn tiền gửi BIDV Gia Lai BIẾN ĐỘC LẬP Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Compone nt 10 11 12 107 13 14 15 16 17 18 19 20 21 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix NV3 NV2 NV1 NV4 TH2 TH3 TH1 MAR1 CSVC3 CSVC2 a CSVC1 HT1 HT2 HT3 KQ3 KQ1 KQ2 MAR2 MAR3 LS2 LS1 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Compone nt Total 109 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix Component a 110 NV3 NV2 NV1 NV4 CSVC3 CSVC2 CSVC1 HT1 HT2 HT3 KQ3 KQ1 KQ2 TH2 TH3 TH1 MAR2 MAR3 LS2 111 LS1 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations BIẾN PHỤ THUỘC KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Component Extraction Method: Principal Component Analysis 112 HDV1 HDV3 HDV4 HDV2 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Phụ lục 5: Ma trân tƣơng quan biến Correlations Pearson Correlation HDV Sig (2-tailed) N Pearson Correlation TH Sig (2-tailed) N Pearson Correlation LS Sig (2-tailed) N 113 Pearson Correlation CSVC Sig (2-tailed) N Pearson Correlation HT Sig (2-tailed) N Pearson Correlation NV Sig (2-tailed) N Pearson Correlation MAR Sig (2-tailed) N Pearson Correlation KQ Sig (2-tailed) N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Model Regression 114 Residual Total a Dependent Variable: HDV b Predictors: (Constant), HT, KQ, NV, TH, CSVC, LS, MAR Model Summaryb Model R 857 a Predictors: (Constant), HT, KQ, NV, TH, CSVC, LS, MAR b Dependent Variable: HDV Coefficientsa Model (Constant) TH CSVC NV MAR LS KQ HT a Dependent Variable: HDV Phụ lục 7: Thống kê trung bình Descriptive Statistics a 115 HT1 HT2 HT3 LS1 LS2 LS3 TH1 TH2 TH3 NV1 NV2 NV3 NV4 CSVC1 CSVC2 CSVC3 MAR1 MAR2 MAR3 KQ1 KQ2 KQ3 HDV1 116 HDV2 HDV3 HDV4 Valid N (listwise) ... đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai? ?? nhằm phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn tiền gửi khách hàng. .. ngân hàng Hoạt động huy động tiền gửi phần hoạt động huy động vốn, yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn nói chung yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng Các yếu tố xuất... TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI 41 4.1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt