Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HỒ VŨ THANH THỦY Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã ngành: 8.34.02.01 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẨN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Gia lai – Năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HỒ VŨ THANH THỦY CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẨN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã ngành: 8.34.02.01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS BÙI ĐAN THANH Gia Lai – Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Gia Lai, ngày tháng năm 2019 Tác giả Hồ Vũ Thanh Thủy MỤC LỤC CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI .1 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp đề tài 1.7 Kết cầu đề tài CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .5 2.1 Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 2.1.1 Hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 2.1.2 Đặc điểm 2.1.3 Các hình thức huy động vốn tiền gửi KHCN NHTM 2.1.4 Tầm quan trọng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 12 2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 14 2.2.1 Các yếu tố chủ quan 15 2.2.1.1 Các hình thức huy động vốn chất lượng dịch vụ ngân hàng cung ứng 15 2.2.1.2 Chính sách lãi suất 16 2.2.1.3 Thương hiệu, uy tín lực tài NHTM 17 2.2.1.4 Chất lượng nguồn nhân lực 18 2.2.1.5 Cơ sở vật chất, công nghệ ngân hàng 19 2.2.1.6 Hoạt động truyền thông sách marketing 20 2.2.2 Các yếu tố khách quan 20 2.2.2.1 Chu kỳ phát triển kinh tế 20 2.2.2.2 Môi trường pháp luật 21 2.2.2.3 Môi trường cạnh tranh 22 2.2.2.4 Ý thức tiết kiệm khách hàng cá nhân 23 2.2.2.5 Văn hóa xã hội – Tâm lý khách hàng 23 2.2.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại Việt Nam 24 CHƢƠNG 3: THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 26 3.1 Các nghiên cứu trước 26 3.2 Mơ hình nghiên cứu 28 3.3 Nghiên cứu sơ 32 3.4 Nghiên cứu thức 32 3.5 Kết nghiên cứu 37 CHƢƠNG 4: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI 41 4.1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 41 4.1.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 41 4.1.2 Sơ lược Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 42 4.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 47 4.2.1 Thực trạng tình hình huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng 47 4.2.2 Đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 53 4.3 Kết nghiên cứu 57 4.3.1 Đánh giá độ tin cậy thang đo hệ số Cronbach’Alpha 57 4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 61 4.3.3 Phân tích hồi quy tuyến tính 66 4.3.4 Kết nghiên cứu 72 CHƢƠNG 5: GIẢI PHÁP PHÁT HUY CÁC YẾU TỐ TÍCH CỰC NHẰM NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 74 5.1 Giải pháp phát huy yếu tố tích cực nhằm nâng cao huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 74 5.1.2 Chính sách lãi suất 77 5.1.3 Đầu tư xây dựng sở vật chất phát triển công nghệ 78 5.1.4 Hình thức huy động vốn nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 80 5.1.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 83 5.2 Giải pháp hỗ trợ 86 5.1.1 Đối với Chính phủ 87 5.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 88 5.2.3 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Đầu tư Phát triển Việt Nam 89 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTW : Ngân hàng Trung ương TMCP : Thương mại cổ phần NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng PGD : Phòng giao dịch HĐV : Huy động vốn HĐVTG : Huy động vốn tiền gửi KHCN : Khách hàng cá nhân ATM : Máy rút tiền tự động (Automated teller machine) SPSS : Phần mềm phân tích liệu, xử lý thống kê KMO : Chỉ số xem xét thích hợp EFA (Kaiser-Meyer-Olkin) EFA : Phân tích nhân tố khám phá (Exploratory Factor Analysis) PTTH : Phổ thông trung học USD : Đồng Đôla Mỹ VNĐ : Đồng Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Tóm tắt kết nghiên cứu trước 26 Bảng 1: Hoạt động kinh doanh BIDV Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 43 Bảng 2: Tổng huy động vốn BIDV Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 48 Bảng 3: Cơ cấu tiền gửi theo thành phần kinh tế BIDV Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 .48 Bảng 4: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn BIDV Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 50 Bảng 5: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền BIDV Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 52 Bảng 6: Thông tin chung mẫu khảo sát 37 Bảng 7: Kết Cronbach’ Alpha cho biến phụ thuộc độc lập 57 Bảng 8: Kiểm định KMO biến độc lập 61 Bảng 9: Kết kiểm định EFA thang đo biến độc lập 61 Bảng 10: Kiểm định KMO biến độc lập lần 63 Bảng 11: Kết kiểm định EFA thang đo biến độc lập lần 63 Bảng 12: Kiểm định KMO biến phụ thuộc 65 Bảng 13: Kết kiểm định EFA thang đo biến phụ thuộc 66 Bảng 14: Ma trận tương quan biến khả huy động vốn KHCN 67 Bảng 15: Hệ số hồi quy đa biến mơ hình .68 Bảng 16: Kết phân tích phương sai ANOVA .68 Bảng 17: Hệ số hồi quy Coefficients 69 Bảng 18: Thống kê mô tả tiêu thang đo đo lường khả huy động vốn tiền gửi KHCN .72 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Tình hình huy động vốn từ năm 2013 đến năm 2017 45 Biểu đồ 2: Tình hình tăng trưởng tín dụng từ năm 2013 đến năm 2017 .46 Biểu đồ 3: Tình hình tăng trưởng lợi nhuận trước thuế từ năm 2013 đến năm 2017 47 Biểu đồ 4: Cơ cấu tiền gửi theo thành phần kinh tế BIDV Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 .50 Biểu đồ 5: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn BIDV Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 51 Biểu đồ 6: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn BIDV Gia Lai giai đoạn 2013 – 2017 53 102 Biến sách lãi suất Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 621 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Item Corrected Item-Total Cronbach's Alpha if Deleted Deleted Correlation Item Deleted LS1 7.27 1.864 511 400 LS2 7.20 1.765 567 309 LS3 7.25 2.507 241 762 >> Loại biến LS3 tương quan biến tổng nhỏ 0.3 Chạy lại lần 2: Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 762 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Item Corrected Item-Total Cronbach's Alpha if Deleted Deleted Correlation Item Deleted LS1 3.67 775 616 LS2 3.59 776 616 103 Biến thương hiệu – uy tín – lực tài Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 722 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Item Corrected Item-Total Cronbach's Alpha if Deleted Deleted Correlation Item Deleted TH1 7.20 2.170 542 635 TH2 7.21 2.400 521 659 TH3 7.27 2.224 566 605 Biến đội ngũ nhân Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 833 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Item Corrected Item-Total Cronbach's Alpha if Deleted Deleted Correlation Item Deleted NV1 10.83 5.205 671 785 NV2 10.81 5.220 675 783 NV3 10.80 5.064 670 785 NV4 10.81 5.426 631 802 104 Biến sở vật chất công nghệ ngân hàng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 802 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Item Corrected Item-Total Cronbach's Alpha if Deleted Deleted Correlation Item Deleted CSVC1 7.23 2.516 674 701 CSVC2 7.30 2.791 609 769 CSVC3 7.27 2.656 662 715 Biến Marketing Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 782 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Item Corrected Item-Total Cronbach's Alpha if Deleted Deleted Correlation Item Deleted MAR1 7.43 2.610 659 720 MAR2 7.50 1.803 629 710 MAR3 7.44 1.845 647 681 Biến nhân tố khách quan 105 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 724 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Item Corrected Item-Total Cronbach's Alpha if Deleted Deleted Correlation Item Deleted KQ1 7.64 1.923 566 614 KQ2 7.69 1.973 484 710 KQ3 7.69 1.774 590 580 Biến khả huy động vốn KHCN Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 868 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Item Corrected Item-Total Cronbach's Alpha if Deleted Deleted Correlation Item Deleted HDV1 10.35 2.417 741 823 HDV2 10.28 2.447 696 842 HDV3 10.35 2.406 733 827 HDV4 10.33 2.475 711 836 106 Phụ lục 4: Kết phân tích nhân tố khám phá EFA nhân tố ảnh hƣởng đến khả huy động vốn tiền gửi BIDV Gia Lai BIẾN ĐỘC LẬP KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .761 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 1671.092 df 210 Sig .000 Total Variance Explained Compone Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings nt Total % of Cumulativ Variance e% Total % of Cumulativ Variance e% Total % of Cumulativ Variance e% 4.748 22.610 22.610 4.748 22.610 22.610 2.714 12.924 12.924 2.454 11.688 34.298 2.454 11.688 34.298 2.437 11.603 24.527 2.089 9.949 44.246 2.089 9.949 44.246 2.176 10.360 34.887 1.771 8.434 52.680 1.771 8.434 52.680 2.117 10.083 44.970 1.614 7.684 60.364 1.614 7.684 60.364 1.987 9.461 54.432 1.200 5.716 66.080 1.200 5.716 66.080 1.936 9.221 63.653 1.093 5.203 71.284 1.093 5.203 71.284 1.603 7.631 71.284 672 3.198 74.482 630 3.002 77.484 10 547 2.606 80.090 11 523 2.491 82.581 12 511 2.435 85.016 107 13 477 2.271 87.287 14 432 2.058 89.344 15 419 1.995 91.339 16 392 1.869 93.208 17 362 1.725 94.933 18 351 1.673 96.606 19 289 1.375 97.980 20 258 1.227 99.208 21 166 792 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix a Component NV3 835 NV2 805 NV1 801 NV4 769 TH2 800 TH3 781 TH1 751 MAR1 692 596 CSVC3 839 CSVC2 812 108 CSVC1 812 HT1 850 HT2 809 HT3 785 KQ3 823 KQ1 772 KQ2 759 MAR2 837 MAR3 835 LS2 858 LS1 839 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .746 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 1376.284 df 190 Sig .000 Total Variance Explained Compone Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings nt Total % of Cumulativ Variance e% Total % of Cumulativ Variance e% Total % of Cumulativ Variance e% 109 4.316 21.580 21.580 4.316 21.580 21.580 2.709 13.543 13.543 2.309 11.547 33.127 2.309 11.547 33.127 2.171 10.854 24.397 2.089 10.445 43.572 2.089 10.445 43.572 2.115 10.576 34.973 1.614 8.069 51.641 1.614 8.069 51.641 1.982 9.910 44.883 1.603 8.017 59.658 1.603 8.017 59.658 1.966 9.831 54.714 1.146 5.731 65.389 1.146 5.731 65.389 1.607 8.033 62.747 1.075 5.373 70.762 1.075 5.373 70.762 1.603 8.015 70.762 666 3.330 74.092 630 3.150 77.242 10 547 2.735 79.977 11 520 2.600 82.577 12 511 2.556 85.133 13 477 2.384 87.517 14 431 2.156 89.673 15 418 2.088 91.761 16 392 1.959 93.720 17 359 1.794 95.514 18 351 1.755 97.269 19 289 1.443 98.712 20 258 1.288 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix a Component 110 NV3 835 NV2 804 NV1 800 NV4 771 CSVC3 840 CSVC2 814 CSVC1 810 HT1 851 HT2 810 HT3 784 KQ3 824 KQ1 769 KQ2 761 TH2 790 TH3 784 TH1 771 MAR2 840 MAR3 835 LS2 859 111 LS1 842 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations BIẾN PHỤ THUỘC KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .826 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 401.599 df Sig .000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.869 71.731 71.731 438 10.941 82.672 369 9.217 91.889 324 8.111 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Total 2.869 % of Variance 71.731 Cumulative % 71.731 112 Component Matrix a Component HDV1 861 HDV3 855 HDV4 841 HDV2 830 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Phụ lục 5: Ma trân tƣơng quan biến Correlations HDV Pearson Correlation HDV Pearson Correlation 619** 577** 000 215 619** CSVC HT NV MAR KQ 526** 415** 357** 380** 272** 000 000 000 000 000 000 215 215 215 215 215 215 215 311** 188** 247** 138* 239** 082 000 006 000 043 000 230 Sig (2-tailed) 000 N 215 215 215 215 215 215 215 215 577** 311** 216** 205** 304** 175* 123 Sig (2-tailed) 000 000 001 003 000 010 073 N 215 215 215 215 215 215 215 Pearson Correlation LS LS Sig (2-tailed) N TH TH 215 113 Pearson 526** 188** 216** 163* 241** 288** 196** Sig (2-tailed) 000 006 001 017 000 000 004 N 215 215 215 215 215 215 215 215 415** 247** 205** 163* 084 129 082 Sig (2-tailed) 000 000 003 017 218 059 231 N 215 215 215 215 215 215 215 215 357** 138* 304** 241** 084 079 156* Sig (2-tailed) 000 043 000 000 218 246 022 N 215 215 215 215 215 215 215 215 380** 239** 175* 288** 129 079 332** Sig (2-tailed) 000 000 010 000 059 246 N 215 215 215 215 215 215 215 215 272** 082 123 196** 082 156* 332** Sig (2-tailed) 000 230 073 004 231 022 000 N 215 215 215 215 215 215 215 Correlation CSVC Pearson Correlation HT Pearson Correlation NV Pearson Correlation MAR Pearson Correlation KQ 000 215 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Phụ luc 6: Hồi quy đa biến ANOVAa Model Sum of Squares Regression 40.770 df Mean Square 5.824 F 81.908 Sig .000b 114 Residual 14.719 207 Total 55.490 214 071 a Dependent Variable: HDV b Predictors: (Constant), HT, KQ, NV, TH, CSVC, LS, MAR Model Summaryb Model R R Square Adjusted R Square Std Error of the Durbin-Watson Estimate 857a 735 726 26666 1.956 a Predictors: (Constant), HT, KQ, NV, TH, CSVC, LS, MAR b Dependent Variable: HDV Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized t Sig Collinearity Statistics Coefficients B (Constant) Std Error -.126 169 TH 276 028 CSVC 190 NV Beta Tolerance VIF -.747 456 383 9.760 000 834 1.199 026 290 7.436 000 841 1.190 074 026 107 2.782 006 864 1.157 MAR 059 025 093 2.324 021 802 1.247 LS 192 026 299 7.498 000 807 1.239 KQ 067 030 084 2.189 030 865 1.156 HT 124 025 184 4.898 000 910 1.099 a Dependent Variable: HDV Phụ lục 7: Thống kê trung bình Descriptive Statistics 115 N Minimum Maximum Mean Std Deviation HT1 215 3.64 921 HT2 215 3.57 903 HT3 215 3.57 909 LS1 215 3.59 881 LS2 215 3.67 880 LS3 215 3.61 846 TH1 215 3.64 916 TH2 215 3.63 843 TH3 215 3.57 877 NV1 215 3.59 907 NV2 215 3.61 900 NV3 215 3.61 945 NV4 215 3.61 884 CSVC1 215 3.67 946 CSVC2 215 3.60 901 CSVC3 215 3.63 907 MAR1 215 3.75 596 MAR2 215 3.68 929 MAR3 215 3.74 899 KQ1 215 3.87 774 KQ2 215 3.82 813 KQ3 215 3.82 820 HDV1 215 3.42 597 116 HDV2 215 3.49 610 HDV3 215 3.42 606 HDV4 215 3.44 592 Valid N (listwise) 215 ... ngân hàng Hoạt động huy động tiền gửi phần hoạt động huy động vốn, yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn nói chung yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng Các yếu tố xuất... động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 47 4.2.1 Thực trạng tình hình huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân. .. TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI 41 4.1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt