Xây dựng hệ tiêu chí đánh giá hoạt động ngân hàng xanh tại việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRỊNH BÍCH NGA XÂY DỰNG HỆ TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS LÊ THỊ KIM XUÂN TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 TÓM TẮT Luận văn thực với mục tiêu nghiên cứu Xây dựng hệ tiêu chí đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh Việt Nam Dựa sở lý luận, xây dựng hệ tiêu chí đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh, kinh nghiệm triển khai Ngân hàng xanh số nước giới thực trạng hoạt động Ngân hàng xanh Việt Nam, luận văn đề xuất xây dựng hệ tiêu chí đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh với tiêu chuẩn 16 tiêu chí Trong bao gồm: - Tiêu chuẩn Chiến lược xanh - Tiêu chuẩn Quy trình xanh - Tiêu chuẩn Sản phẩm dịch vụ xanh - Tiêu chuẩn Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin xanh - Tiêu chuẩn Đội ngũ Luận văn có kết cấu chương với phương pháp nghiên cứu truyền thống, tổng hợp, so sánh phân tích Ý nghĩa khoa học: nghiên cứu hệ thống hóa lý luận tổng quan Ngân hàng xanh xây dựng hệ tiêu chí đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh Việt Nam Ý nghĩa thực tiễn: xây dựng tiêu chuẩn tiêu chí phù hợp với thị trường Việt Nam, đóng góp tích cực tạo tiền đề cho nghiên cứu sau Ngân hàng xanh đóng góp số đề xuất phủ, Bộ ngành, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam ngân hàng thương mại nhằm phát triển Ngân hàng xanh, thực mục tiêu tăng trưởng xanh, phát triển kinh tế bền vững đất nước CAM ĐOAN Tôi tên là: Trịnh Bích Nga, học viên lớp cao học 17A, niên khóa 2015 – 2017 Trường đại học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh Mã học viên: 020117150111 Tơi xin cam đoan “Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn.” TP.Hồ Chí Minh, ngày 31 tháng 10 năm 2017 Ký tên Trịnh Bích Nga LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin dành lời tri ân sâu sắc đến người đáng kính tôi, TS Lê Thị Kim Xuân Cô người hướng dẫn khoa học trực tiếp dẫn dắt, dành nhiều thời gian, tâm huyết hướng dẫn tận tình, đồng thời cho tơi góp ý vơ sâu sắc q giá để tơi hồn thành luận văn thạc sĩ tốt Tiếp theo tơi xin trân trọng cảm ơn thầy giáo kính u mái trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM tận tâm dạy dỗ, truyền đạt tri thức vô giá suốt năm gắn bó trường từ năm đại học đến hoàn thành chương trình thạc sĩ ngày hơm Cuối tơi muốn gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè – người giúp đỡ, đồng hành ủng hộ suốt thời gian thực luận văn Trân trọng! Trịnh Bích Nga MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG XANH VÀ HỆ TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH 1.1 Tổng quan Ngân hàng xanh 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Mơ hình Ngân hàng xanh 1.1.3 Đặc điểm Ngân hàng xanh 10 1.1.4 Lợi ích Ngân hàng xanh 11 1.2 Hệ tiêu chí đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh 13 1.2.1 Nguyên tắc Xích đạo (Equator Principles) .13 1.2.2 Mô hình cấu trúc xây dựng Ngân hàng xanh 18 1.2.3 Bộ tiêu chuẩn GRI 24 1.2.4 Tiêu chuẩn Hoạt động Môi trường Xã hội 26 1.2.5 Hệ thống chứng EDGE .28 1.2.6 Tiêu chí xếp hạng Ngân hàng xanh Hãng tin Kinh tế uy tín Bloomberg Mỹ .29 1.3 Kinh nghiệm triển khai Ngân hàng xanh số nƣớc giới học kinh nghiệm cho Việt Nam 30 1.3.1 Kinh nghiệm triển khai Ngân hàng xanh số nước giới 30 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút hoạt động Ngân hàng xanh cho Việt Nam .38 KẾT LUẬN CHƢƠNG 40 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM 41 2.1 Định hƣớng Chính phủ việc triển khai hoạt động Ngân hàng xanh Việt Nam 41 2.2 Cơ sở pháp lý hoạt động Ngân hàng xanh 43 2.2.1 Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh thời kỳ 2011-2020 tầm nhìn đến năm 2050 43 2.2.2 Kế hoạch hành động quốc gia tăng trưởng xanh giai đoạn 2014-2020 45 2.2.3 Thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh Quản lý rủi ro mơi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng .47 2.2.4 Kế hoạch hành động ngành ngân hàng thực Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh đến năm 2020 50 2.2.5 Các chương trình chủ yếu đầu tư cho tăng trưởng xanh khác 52 2.3 Tổng quan chung Hệ thống Tổ chức tín dụng Việt Nam 54 2.4 Thực trạng triển khai số tiêu đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh NHTM Việt Nam 56 2.4.1 Chiến lược quản trị Ngân hàng xanh 56 2.4.2 Tín dụng xanh cấu danh mục đầu tư 61 2.4.3 Kênh toán xanh 66 2.4.4 Thực môi trường xanh hoạt động ngân hàng 70 2.5 Đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh Việt Nam 72 2.5.1 Mặt 72 2.5.2 Hạn chế nguyên nhân 73 KẾT LUẬN CHƢƠNG 76 CHƢƠNG 3: ĐỀ XUẤT HỆ TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM 77 3.1 Sự cần thiết việc xây dựng hệ tiêu chí đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh Việt Nam 77 3.2 Đề xuất hệ tiêu chí đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh Việt Nam .78 3.2.1 Tiêu chuẩn Chiến lược xanh 79 3.2.2 Tiêu chuẩn Quy trình xanh 80 3.2.3 Tiêu chuẩn Sản phẩm dịch vụ xanh 82 3.2.4 Tiêu chuẩn Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin xanh 84 3.2.5 Tiêu chuẩn Đội ngũ 85 3.3 Một số khuyến nghị 86 KẾT LUẬN CHUNG 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 PHỤ LỤC 97 PHỤ LỤC 99 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt DFIs State-owned development financial institutions Tổ chức tài phát triển Nhà nước EP Equator Principles Nguyên tắc Xích đạo FCBs Foreign Commercial Banks Ngân hàng thương mại nước ngồi Federal Deposit Insurance Tổng cơng ty Bảo hiểm tiền gửi Corporation liên bang Mỹ GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm nội địa GRI Global Report Innitiative Sáng kiến Báo cáo Toàn cầu FDIC HHNHVN Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam IFC International Finance Corporation Công ty Tài Quốc tế IMF International Monetary Fund Quỹ tiền tệ quốc tế NBFIs Non-bank Financial Institutions Tổ chức tài phi ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại NHTM CP Ngân hàng Thương mại Cổ phần NHTM NN Ngân hàng Thương mại Nhà nước NHTM VN Ngân hàng Thương mại Việt Nam NHX PCBs Private commercial banks Ngân hàng thương mại tư nhân SCBs State-owned commercial banks Ngân hàng thương mại Nhà nước TCTD Tổ chức Tín dụng TP HCM Thành phố Hồ Chí Minh WB Worldbank Ngân hàng giới WTO World Trade Organization Tổ chức Thương mại giới DANH MỤC BẢNG Tên bảng STT Trang Bảng 1.1 Danh sách 10 Ngân hàng xanh theo xếp hạng Bloomberg (2012) 30 Bảng 1.2 Thống kê danh mục tài xanh Bangladesh 2015-2016 31 Bảng 1.3 Thống kê khoản vay cho dự án bảo vê môi trường tiết kiệm lượng khu vực ngân 37 hàng Trung Quốc (2007 -2010) Bảng 2.1 Số lượng tổ chức tín dụng 2011-20116 Bảng 2.2 - Các nội dung thẩm định dự án đề xuất vay vốn Vietcombank 54 65 DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Tên bảng STT Hình 1.1 Mơ hình mối liên hệ khép kín Ngân hàng xanh Sơ đồ 1.1 Quy trình chung quản lý mơi trường cấp tín dụng Trang 17 Hình 1.2 Mơ hình cấu trúc xây dựng Ngân hàng xanh Giai đoạn 19 Hình 1.3 Mơ hình cấu trúc xây dựng Ngân hàng xanh Giai đoạn 21 Hình 1.4 Mơ hình cấu trúc xây dựng Ngân hàng xanh Giai đoạn 23 Hình 1.5 Quy trình báo cáo theo GRI 24 Hình 1.6 Tổng quan Bộ tiêu chuẩn GRI 25 Hình 1.7 Các hoạt động Ngân hàng xanh Bangladesh 32 Hình 1.8 Cơ chế hoạt động thị trường sản phẩm tín dụng xanh Đức 34 10 Hình 1.9 Mơ hình tiêu chuẩn đánh giá Ngân hàng xanh 35 11 12 13 14 Biểu đồ 2.1 Phát thải khí nhà kính năm 2010 ước tính phát thải cho năm 2020, 2030 Biều đồ 2.2 Mối quan hệ tăng trưởng tín dụng GDP (2000-2016) Biểu đồ 2.3 Tỷ lệ nợ xấu Tỷ lệ dự phòng RRTD/Nợ xấu (2012-2016) Biểu đồ 2.4 Số lượng thiết bị giá trị (tỷ đồng) thực ATM, POS/EFTPOS/EDC theo báo cáo quý IV 2013-2016 42 55 56 68 ...n thiết việc xây dựng hệ tiêu chí đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh Việt Nam  Thiết kế nội dung tiêu chí nhóm hệ tiêu chí đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh Việt Nam với tiêu chuẩn 16 tiêu chí đề xuấ... mục tiêu nghiên cứu Xây dựng hệ tiêu chí đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh Việt Nam Dựa sở lý luận, xây dựng hệ tiêu chí đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh, kinh nghiệm triển khai Ngân hàng xanh. .. XUẤT HỆ TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM 77 3.1 Sự cần thiết việc xây dựng hệ tiêu chí đánh giá hoạt động Ngân hàng xanh Việt Nam 77 3.2 Đề xuất hệ tiêu