THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG VIETIN BANK CHI NHÁNH BẮC NINH

THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG VIETIN BANK CHI NHÁNH BẮC NINH I- Thực trạng họat động thanh toán quốc tế tại NH TMCP CT Bắc Ninh 1. Giới thiệu chung về ngân hàng 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Bắc Ninh là một tỉnh có tiềm năng phát triển kinh tế lớn (Có vị trí địa lý thuận lợi: Nằm trên khu tam giác phát triển trọng điểm của Nhà nước: Hà Nội – Quảng Ninh – Lạng Sơn. Tình hình kinh tế trong tỉnh phát triển với giá trị sản phẩm trong tỉnh tăng bình quân là 12%/năm, giá trị sản xuất công nghiệp tăng 15-20%; Giá trị sản xuất nông, lâm nghiệp và thủy sản tăng 4,1%; Kim ngạch xuất khẩu tính đến hết năm 2009 đạt 25 triệu USD; Thu ngân sách nhà nước trên 2.750 tỷ đồng. Tuy nhiên, mức độ cạnh tranh trong ở thị trường tài chính – Ngân hàng cũng rất gay gắt. Tính đến hết ngày 31/12/2010 tỉnh Bắc Ninh có 23 Ngân hàng thương mại quốc doanh và NH TMCP cấp I, 72 Phòng giao dịch, 25 Quỹ tín dụng nhân dân và 1 chi nhánh quỹ tín dụng Trung Ương có mạng lưới phát triển rộng khắp các huyện, thành phố của tỉnh. Tổng nguồn vốn huy động tín dụng trên địa bàn tỉnh tính đến cuối năm 2010 ước đạt 15.630 tỷ đồng tăng 16,8% so với thời điểm cuối năm 2009. Trong đó, tiền gửi tiết kiệm đạt 8.556 tỷ đồng tăng 18.9% so năm 2009. Dư nợ cho vay trên địa bàn tỉnh đạt 25.600 tỷ đồng, tăng 22% so với năm 2009. Trong đó vay ngắn hạn chiếm 68,7% so với tổng dư nợ. Tỷ lệ nợ xấu chiếm 1,92%. Tiền thân của NH TMCP CT BN là Ngân hàng Công Thương Bắc Ninh. Ngân hàng Công Thương Bắc Ninh là chi nhánh cấp 2 trực thuộc NH Công Thương Hà Bắc trước đây. Sau khi tỉnh Hà Bắc được chia tách thành 02 tỉnh là: Bắc Ninh và Bắc Giang thì NH Công Thương Bắc Ninh chính thức trở thành chi nhánh cấp 1 trực thuộc NH Công Thương Việt Nam kể từ ngày 01/01/1997. Kể từ ngày chính thức trở thành chi nhánh cấp 1 trực thuộc NH Công Thương Việt Nam, Chi nhánh Bắc Ninh có 01 trụ sở chính đặt tại Số 92 – Ngô Gia Tự - Thị Xã Bắc Ninh và 01 Chi nhánh cấp 2 là NH Công Thương Tiên Sơn tại thị trấn Từ Sơn – Bắc Ninh. Số lượng cán bộ nhân viên là 126 người với dư nợ bình quân/người đạt khoảng 456 triệu/người. Độ tuổi bình quân cán bộ cao, trình độ còn nhiều bất cấp. Hầu hết các cán bộ đều chưa được đào tạo lại, chưa được trang bị những kiến thức mới về kinh doanh tiền tệ theo nền kinh tế thị trường. Đến hết ngày 31/12/2005 NH Công Thương Bắc Ninh chính thức thực hiện chương trình hiện đại hóa NH theo quy định của NH Công Thương Việt Nam. Theo đó, 02 chi nhánh cấp 2 trực thuộc NH Công Thương Bắc Ninh là Chi nhánh Tiên Sơn và Chi nhánh KCN Tiên Sơn chính thức trở thành chi nhánh cấp I trực thuộc NH Công Thương Việt Nam. Trong giai đoạn này, Số lượng cán bộ thuộc biên chế khoảng 80 người với dư nợ đạt 412.491 triệu đồng. Đến ngày 03/07/2009, Ngân hàng Nhà nước ký quyết định số 14/GP-NHNN thành lập và hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam thì NH Công Thương Bắc Ninh cũng chính thức trở thành 1 chi nhánh phụ thuộc của NH TMCP CT VN. Trải qua 12 năm đổi mới và phát triển, NH TMCP CT Bắc Ninh đang dần từng bước khẳng định vị thế trên thị trường tài chính – Ngân hàng trong tỉnh. Tính đến hết 31/12/2009 chi nhánh Bắc Ninh có 06 phòng nghiệp vụ, 03 Phòng giao dịch loại I, 06 Phòng giao dịch loại II và 01 Quỹ tiết kiệm. Số lượng cán bộ nhân viên đang dần được trẻ hóa để thích ứng được với nhu cầu phát triển mới. Hiện tại, số lượng cán bộ nhân viên trong chi nhánh là 114 người (trong đó có 95 người là lao động biên chế, còn 9 người là lao động hợp đồng), số lượng cán bộ có tuổi đời dưới 35 trong Chi nhánh chiếm trên 70% tổng số lượng cán bộ. Tuổi đời bình quân của toàn chi nhánh là 37. Số lượng cán bộ có trình độ trên đại học là 4 người, Cán bộ có trình độ đại học là 72 người, có 4 người trình độ cao đẳng, 10 người trình độ trung cấp, còn lại là lao động thủ công chưa được đào tạo. Số lượng lao động hợp đồng đều là những người có trình độ đại học. Địa bàn hoạt động kinh doanh của NH TMCP CT Bắc Ninh khá rộng, dàn trải theo địa giới hành chính và tập trung tại những khu vực kinh tế tập trung, đông dân cư và các nhà máy xí nghiệp trong tỉnh và các KCN tập trung. Đặc điểm này thuận lợi cho NH TMCP CT BN trong việc cạnh tranh để phát triển. Tuy nhiên, lại khó khăn trong việc điều hành 1.2. Cơ cấu tổ chức, điều hành của NH TMCP CT Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh: Là một chi nhánh cấp I phụ thuộc Vietinbank, NH TMCP CT BN cũng có cơ cấu tổ chức đã được nêu trên theo đúng quy định của NH TMCP CT VN. BAN GIÁM ĐỐC KHỐI KINH DOANH PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÁC PHÒNG GIAO DỊCH LOẠI 2 PHÒNG GIAO DỊCH HÒA ĐÌNH PHÒNG GIAO DỊCH CỔNG Ô PHÒNG GIAO DỊCH THỊ CẦU PHÒNG GIAO DỊCH GIA BÌNH PHÒNG GIAO DỊCH THUẬN THÀNH 1 PHÒNG GIAO DỊCH THUẬN THÀNH 2 KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO PHÒNG QUẢN LÝ RỦI RO VÀ QUẢN LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ KHỐI TÁC NGHIỆP PHÒNG KẾ TOÁN GIAO DỊCH PHÒNG TIỀN TỆ KHO QUỸ KHỐI HỖ TRỢ PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH PHÒNG ĐIỆN TOÁN PHÒNG GIAO DỊCH LOẠI 1 PHÒNG GIAO DỊCH THỊ XÃ BẮC NINH PHÒNG GIAO DỊCH THỊ TRẤN PHỐ MỚI-QUẾ VÕ PHÒNG GIAO DỊCH THỊ TRẤN THỨA-LƯƠNG TÀI Cơ cấu tổ chức chi tiết Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Bắc Ninh (Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động năm 2010 NH TMCP CT BN) Mô hình này tạo điều kiện tối đa cho việc xử lý giải quyết các công việc được nhanh chóng, trực tiếp từ các cấp lãnh đạo, mô hình đơn giản, thuận tiện cho việc mở rộng thị phần và cũng hạn chế tối đa chi phí phát sinh. Tuy nhiên, nó chỉ phù hợp với những chi nhánh có quy mô nhỏ. Các đối tượng khách hàng chỉ dừng lại ở 2 đối tượng là doanh nghiệp và cá nhân nên các chính sách áp dụng cũng tương đồng đối với cả khách hàng lớn cũng như nhỏ. Còn việc quản lý rủi ro và nợ có vấn đề lại chưa được tách bạch nhằm đưa ra những cảnh báo rủi ro trong tương lai. 1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng 1.3.1. Nghiệp vụ huy động vốn Trong những năm gần đây, dưới sức ép của việc canh tranh, NH TMCP CT BN đã có khá nhiều các sản phẩm dịch vụ nhằm thu hút lượng tiền nhàn rỗi Bảng 2.1: Nguồn vốn hàng năm của Chi nhánh Bắc Ninh ĐVT: triệu đồng Năm 2006 2007 2008 2009 2010 Chỉ tiêu Số tiền Tốc độ (%) Số tiền Tốc độ (%) Số tiền Tốc độ (%) Số tiền Tốc độ (%) Tiền gửi Doanh nghiệp 170 651 243 285 43% 234 819 110% 474 594 324% 487878 2.7% Tiền gửi tiết kiệm 405 350 476 614 18% 572 312 70% 555 451 65% 773816 39.3% Phát hành các công cụ nợ 40 085 375 148 836% 12 976 -45% 53 224 126% 12033 - 77.4% Vay tổ chức tín dụng khác 30 000 110 000 80 000 442031 Tổng nguồn vốn 646 086 1 095 047 69% 930 107 -15% 1 163269 25% 1715758 47.5 % (Nguồn: Báo cáo hàng năm (từ năm 2006 – 2010 của Chi nhánh Bắc Ninh) Từ bảng trên có thể nhận thấy rằng tốc độ tăng trưởng hàng năm (từ năm 2006 đến hết năm 2010 nếu lấy năm 2006 làm mốc) thì số liệu cho thấy tốc độ tăng trưởng có xu hướng tăng lên. Năm 2007 tăng 69 % so với năm 2006, Năm 2008 giảm 15 %, Năm 2009 tăng 25 % và Năm 2010 tăng 47,5 % so với năm 2009. 1.3.2. Nghiệp vụ đầu tư và cho vay nền kinh tế Để cụ thể hóa lợi nhuận là danh mục sinh lời chủ yếu trong hoạt động của NH thì việc sử dụng vốn được coi là một trong những mặt hết sức quan trọng, đây là nghiệp vụ tạo tiền của NHTM nên việc sử dụng vốn như thế nào là điều quan trọng, cần thiết trong hoạt động kinh doanh của NH trong nền kinh tế thị trường như hiện nay. Tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh Bắc Ninh chủ yếu tập trung vào hoạt động cho vay và hoạt động đầu tư. Trong đó, hoạt động cho vay chiếm đa số, còn hoạt động đầu tư chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ. 1.3.3. Hoạt động cho vay: Tổng dư nợ hàng năm của NH TMCP CT BN đang ngày một tăng lên, với số lượng sản phẩm cho vay cũng tăng theo thời gian. Không chỉ tập trung cho vay bằng những sản phẩm cho vay truyền thống như cho vay theo các phương thức: Từng lần, hạn mức, dự án đầu tư, mà còn có cả cho vay theo phương thức hạn mức thấu chi, … Ngoài ra, khách hàng nhận tiền vay cũng rất đa dạng, không chỉ nhận tiền vay bằng tiền mặt mà có thể chuyển khoản trực tiếp cho người thụ hưởng hoặc nhận tiền vay dưới hình thức nhận thẻ tín dụng, Ngoài ra, NH TMCP CT BN còn thực hiện bảo lãnh cho các khách hàng và thực hiện phát hành thư tín dụng. Số lượng sản phẩm cho vay đa dạng phong phú đáp ứng được nhiều yêu cầu về tín dụng của các khách hàng. Bảng 2.2: Dư nợ, số lượng sản phẩm và khách hàng tín dụng hàng năm của Chi nhánh Bắc Ninh ĐVT:Tr.đ Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tổng dư nợ (Triệu đồng) 612 879 955839 1155814 1588736 1947037 Số lượng sản phẩm cho 281 315 350 426 515 vay Số lượng khách hàng vay 1211 1426 1562 1963 2050 (Nguồn: Báo cáo hàng năm (từ năm 2005 – 2009) của Chi nhánh Bắc Ninh) Từ số liệu trên cho thấy dư nợ của khách hàng ngày càng được tăng lên không chỉ số lượng khách hàng cũng như tổng dư nợ mà dư nợ bình quân/người cũng tăng lên. Năm 2006 dư nợ bình quân/khách hàng là 506 triệu đồng, Năm 2007 là 670 triệu đồng, Năm 2008 là 740 triệu đồng, Năm 2009 là 809 triệu đồng và Năm 2010 là 945 triệu đồng 1.3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh: Theo số liệu được khai thác từ bảng cân đối kinh doanh tổng hợp hàng năm của Chi nhánh cho thấy: Bảng 2.3: Tổng hợp doanh thu, chi phí và lợi nhuận hàng năm của Chi nhánh Bắc Ninh ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tổng thu nhập 158 235 268 135 490 299 197 323 292327 Tổng chi phí 149 298 250 636 466 092 172 839 240462 Lợi nhuận 8 937 17 499 24 207 24 484 51865 Từ kết quả trên, cho thấy lợi nhuận theo từng năm đều tăng. Tuy nhiên, nếu nhìn vào tổng thu và tổng chi hàng năm cho thấy: Giai đoạn từ năm 2006 đến năm 2008 tốc độ tăng trưởng là khá nhanh và cao, ở mức bình quân khoảng 67% .Tuy nhiên, đến giai đoạn năm 2008-2010 thì lại trở về mức thấp hơn tăng ở mức bình quân khoảng 57%. Từ những số liệu huy động vốn đến cho vay của NH…Cho ta cách nhìn tổng quát nhất về tình hình hoạt động kinh doanh của NH TMCP CT BN trên cơ sở đó để phân tích một cách sâu sắc nhất, toàn diện nhất 2. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP CT Bắc Ninh 2.1. Khái quát hoạt động TTQT tại NH TMCP CT Bắc Ninh Với xu hướng hội nhập cùng với nền kinh tế khu vực và trên thế giới, nền kinh tế Việt Nam thực sự phát triển mạnh mẽ theo đường lối của nền kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa. Kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam những năm qua tăng lên nhanh chóng. Do vậy, hoạt động TTQT cũng ngày càng được mở rộng và phát triển qua hệ thống NHCT VN nói chung và qua Vietinbank Bắc Ninh nói riêng.  Về phương thức TTQT: Hiện nay, phòng Tài trợ thương mại thực hiện các nghiệp vụ TTQT cơ bản sau: thanh toán nhờ thu, chuyển tiền và thanh toán tín dụng chứng từ. Biểu số 4 : Tình hình TTQT tại NH TMCP CT Vietinbank Bắc Ninh Đơn vị: nghìn USD Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Giá trị thanh toán Tỷ lệ (%) Giá trị thanh toán Tỷ lệ (%) Giá trị thanh toán Tỷ lệ (%) Nhờ thu 5.484 5,6 7.262,6 6,4 8.627 5,2 Chuyển tiền 33.485 34 48.153 42,7 73.985 44,9 L/C 59.328 60,4 57.423,4 50,9 82.224 49,9 Tổng cộng 98.297 100 112.839 100 164.836 100 (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NH TMCP CT Vietinbank Bắc Ninh) Biểu số 5: Biểu đồ biểu diễn tình hình TTQT tại NH TMCP CT Vietinbank Bắc Ninh Qua biểu đồ trên ta thấy: trong TTQT, phương thức nhờ thu chiếm tỷ trọng thấp nhất, sau đó là phương thức chuyển tiền và phương thức tín dụng chứng từ vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất. Tuy nhiên, trong những năm gần đây, khách hàng cũng bắt đầu chuyển dần sang sử dụng hai phương thức chuyển tiền và nhờ thu khiến tỷ trọng của hai phương thức này trong tổng giá trị TTQT tăng lên. NH TMCP CT Vietinbank Bắc Ninh sử dụng phương thức nhờ thu như là một phương thức để thúc đẩy việc mở rộng hoạt động TTQT. Còn phương thức chuyển tiền trong thời gian qua cũng chiếm một tỷ trọng đáng kể. Trong năm 2008 giá trị thanh toán qua phương thức này chỉ chiếm khoảng 34% tổng giá trị TTQT, năm 2009 con số này đã tăng lên 42,7% và năm 2010 tiếp tục tăng lên 44,9%. Phương thức này có xu hướng tăng do mức độ tin tưởng thanh toán giữa hai bên tăng lên và phương thức này có tốc độ thanh toán nhanh, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong thanh toán.  Doanh số thanh toán quốc tế: [...]... vậy, hoạt động TTQT tại NH TMCP CT Vietibank Bắc Ninh không ngừng được mở rộng và phát triển đóng vai trò ngày càng quan trọng vào hoạt động chung của toàn ngân hàng 2.2 Thực trạng hoạt động TTQT tại ngân hàng công thương Bắc Ninh 2.2.1 Thanh toán nhờ thu Thực trạng thanh toán theo phương thức nhờ thu tại NH TMCP CT _chi nhánh Bắc Ninh Biểu số 10: Tình hình TTQT theo phương thức nhờ thu tại Vietinbank Bắc. .. hối biến động gây ra những cơn sốt về ngoại tệ Năm là: Sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt của các ngân hàng gây khó khăn lớn cho hoạt động TTQT của Vietinbank BN Sáu là: Trình độ nghiệp vụ ngoại thương của các doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu còn hạn chế II/ Giải pháp mở rộng thanh toán quốc tế tại NHTM CP Bắc Ninh 1 Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại NH TMCP CT Bắc Ninh 1.1... quan hệ đại lý, số lượng ngân hàng đại lý và số Quốc gia mà ngân hàng có quan hệ giao dịch tăng lên 3.2 Hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động thanh toán quốc tế tại NH TMCP CT VN -chi nhánh Bắc Ninh 3.2.1 Các hạn chế Hoạt động TTQT của Vietinbank Bắc Ninh đã ngày càng được hoàn thiện, có nhiều đóng góp nhằm thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu ngày càng phát triển Tuy nhiên, hoạt động TTQT của NH còn nhiều... (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt độngTTQT của NH TMCP CT VN _chi nhánh Bắc Ninh) Qua bảng số liệu ta thấy, Tổng giá trị thanh toán xuất nhập khẩu của Vietinbank Bắc Ninh từ năm 2008 đến năm 2010, tổng giá trị thanh toán xuất nhập khẩu có xu hướng tăng Năm 2009 tăng 12% so với năm 2008 và năm 2010 tăng 24% so với năm 2009 Và tỷ trọng thanh toán xuất nhập khẩu qua NH Vietinbank Bắc Ninh so với toàn hệ thống... đào tạo ngắn và dài hạn ở trong và ngoài nước Bốn là: NHCT Bắc Ninh đã đưa ra nhiều chính sách khách hàng hợp lý, với mục tiêu mở rộng thị phần và thu hút khách hàng Năm là: Hoạt động TTQT của NHCT Bắc Ninh cũng thúc đẩy các hoạt động kinh doanh khác như hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ đạt được những kết quả tốt đẹp trong những năm qua Sáu là: NHCT Bắc Ninh đã mở rộng quan hệ...Mặc dù hoạt động trong điều kiện còn nhiều khó khăn nhưng với sự cố gắng nỗ lực, Vietinbank Bắc Ninh đã khắc phục được những khó khăn, tận dụng những lợi thế của ngân hàng để mở rộng và phát triển hoạt động TTQT, góp phần vào sự phát triển chung của NH TMCP CT Việt Nam Biểu số 6: Tình hình thanh toán xuất, nhập khẩu tại NH TMCP CT VN _chi nhánh Bắc Ninh Đơn vị: triệu USD Tổng Năm... 2.2.3 Thanh toán tín dụng chứng từ Thực trạng thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ tại Vietinbank Bắc Ninh Biểu số 12: Tình hình TTQT theo phương thức TDCT tại NH TMCP CT _chi nhánh Bắc Ninh Đơn vị: triệu USD Năm 2008 Chỉ tiêu Số món Số tiền Năm 2009 Số món Số tiền Năm 2010 Số món Số tiền Mở L/C 643 75,58 636 59,7 732 89,2 Thanh toán L/C 888 55,9 767 56,5 1058 78,7 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động. .. mọi hoạt động kinh doanh, đặc biệt là hoạt động tín dụng, tài chính và kế toán 5) Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ một cách căn bản, đặc biệt là các kỹ năng về công nghệ mới 6) Tiếp tục phát huy vai trò lãnh đạo của Đảng, đoàn thể trong việc chỉ đạo thực hiện mọi nhiệm vụ kinh doanh 1.2 Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại NH TMCP CT Bắc Ninh - Tăng cường hoạt. .. TTQT của Vietinbank Bắc Ninh) Trong năm 2008, số món mở L/C là 643 món, số món thanh toán là 888 món Nhưmg sang đến năm 2009, số món mở và thanh toán L/C nhập khẩu giảm đi Đến năm 2010, số món mở L/C tăng 96 món so với năm 2009 và đặc biệt số món thanh toán L/C nhập khẩu tăng 291 món so với năm 2009 Giá trị mở và thanh toán L/C nhập khẩu cũng tăng lên đáng kể so với hai năm trước đó, giá trị mở L/C tăng... tăng 1,803 triệu USD so với năm 2003 và tổng giá trị thanh toán L/C XK đạt 2,921 rtiệu USD, tăng 2,907 triệu USD 3 Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế tại NH TMCP CT VN -chi nhánh Bắc Ninh 3.1 Kết quả đạt được Trong những năm qua, NHCT Bắc Ninh đã chứng tỏ được khả năng, thế mạnh của mình so với các ngân hàng khác trong lĩnh vực TTQT Một là: Hoạt động TTQT trong những năm qua đã đạt được những kết . THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG VIETIN BANK CHI NHÁNH BẮC NINH I- Thực trạng họat động thanh toán quốc tế tại. toàn diện nhất 2. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP CT Bắc Ninh 2.1. Khái quát hoạt động TTQT tại NH TMCP CT Bắc Ninh Với xu hướng