Giải pháp nâng cao hoạt động tài trợ thương mại tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh 7 thành phố hồ chính minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ………… ……… PHẠM THỊ MINH HÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: Kinh tế tài - ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ THÀNH LÂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHIÊ ̣P VỤ TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vai trò hoạt động TTTM 1.1.1 Khái niệm TTTM 1.1.2 Vai trò TTTM Ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Các cơng cụ tốn dùng hoạt độ 1.2.1 Séc (cheque, check) 1.2.2 Hối phiếu (bill of exchange) 1.2.3 Lệnh phiếu-kỳ phiếu (promissory note) 1.2.4 Thẻ nhựa 1.3 Các phƣơng thức TTTM thông dụng 1.3.1 Phƣơng thức chuyển tiền (remittance) 1.3.2 Phƣơng thức ghi sổ (open account) 1.3.3 Phƣơng thức giao chứng từ nhận tiền (CAD COD) (Cash against documents – Cash on delivery) 1.3.4 Phƣơng thức ủy thác mua (Authority to purchase - A/P) 10 1.3.5 Phƣơng thức toán nhờ thu (Collection of payment) 10 1.3.6 Phƣơng thức tín dụng chứng từ (Documentary credit) 13 1.3.6.1 Khái niệm 13 1.3.6.2 Quy trình thực phƣơng thức tín dụng chứng từ 13 1.3.6.3 Các loại thƣ tín dụng 13 1.3.6.4 Lợi ích rủi ro bên tham gia L/C 17 1.3.7 Thƣ bảo lãnh (Guarantee) 21 1.4 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động TTTM 24 1.4.1 Luật công ƣớc quốc tế 24 1.4.2 Luật pháp quốc gia 25 1.4.3 Thông lệ tập quán quốc tế 25 Kết luận chƣơng I 25 CHƢƠNG 2: HOẠT ĐỘNG TTTM TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TPHCM (VIETINBANK CN 7) 27 2.1 Giới thiệu Vietinbank Vietinbank CN 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Vietinbank Vietinbank CN 27 2.1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Vietinbank 27 2.1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Vietinbank CN 29 2.1.2 Các nghiệp vụ TTTM kết đạt đƣợc Vietinbank CN 31 2.1.3 Quá trình triển khai hoạt động TTTM 34 2.1.3.1 Hoạt động TTQT/TTTM Vietinbank 34 2.1.3.2 Hoạt động TTTM Vietinbank CN 36 2.1.4 Quy trình nghiệp vụ phƣơng thức TTTM Vietinbank CN 37 2.1.4.1 Quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ 37 2.1.4.2 Quy trình nghiệp vụ nhờ thu 39 2.1.4.3 Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh 40 2.1.4.4 Quy trình nghiệp vụ tốn chuyển tiền (T/T) 41 2.2 Một số hạn chế việc xử lý tập trung hoạt động TTTM Vietinbank 41 2.2.1 Bất cập cấu, tổ chức 41 2.2.2 Bất cập quy trình nghiệp vụ 42 2.2.3 Bất cập nội khác 44 2.2.3.1 Bất cập quy định hành Vietinbank 44 2.2.3.2 Bất cập sản phẩm TTTM 46 2.2.3.3 Quy mô hoạt động TTTM nhỏ bé chƣa tƣơng xứng với tiềm 47 2.2.3.4 Mất cân đối toán xuất toán nhập 48 2.3 Nguyên nhân ảnh hƣởng đến hoạt động TTTM Vietinbank CN 48 2.3.1 Nguyên nhân khách quan 48 2.3.1.1 Tác động từ yếu tố vĩ mô 48 2.3.1.2 Sự cạnh tranh gay gắt NHTM nƣớc địa bàn hoạt động 49 2.3.1.3 Hạn chế hoạt động toán quốc tế khách hàng 50 2.3.1.4 Chính sách chung Vietinbank 50 2.3.2 Nguyên nhân chủ quan 53 Kết luận chƣơng 53 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TTTM TẠI VIETINBANK CN TPHCM 55 3.1 Định hƣớng phát triển nghiệp vụ TTTM 55 3.1.1 Định hƣớng phát triển hoạt động ngoại thƣơng Việt Nam Thành phố Hồ Chí Minh 55 3.1.1.1 Định hƣớng phát triển hoạt động ngoại thƣơng Việt Nam 55 3.1.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động ngoại thƣơng Tp Hồ Chí Minh 56 3.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động TTTM Vietinbank 58 3.1.3 Định hƣớng phát triển hoạt động TTTM Vietinbank CN 60 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động TTTM Vietinbank CN7 tầm vĩ mô 61 3.2.1 Về phía Chính phủ ngành có liên quan 61 3.2.2 Về phía Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 63 3.2.3 Về phía Vietinbank 65 3.2.3.1 Hoàn thiện chế quy định hành theo hƣớng thoáng 65 3.2.3.2 Hoàn thiện cấu tổ chức quy trình nghiệp vụ 66 3.2.3.3 Hoàn thiện phát triển sản phẩm hổ trợ phƣơng thức toán, mở rộng sản phẩm dịch vụ TTQT 69 3.2.3.4 Củng cố phát triển quan hệ đại lý với ngân hàng nƣớc mở rộng quan hệ thƣơng mại quốc tế 71 3.2.3.5 Nâng cao tính tự chủ cho Chi nhánh 72 3.2.3.6 Áp dụng công nghệ thông tin tiên tiến theo kịp thời đại 73 3.2.3.7 Củng cố nguồn ngoại tệ 74 3.3.4 Nâng cao trình độ nhân nghiệp vụ TTTM 75 3.3 Giải pháp tầm vi mô Vietinbank CN 76 3.3.1 Xây dựng chiến lƣợt hoạt động TTTM hiệu lâu dài 76 3.3.2 Xây dựng sách khách hàng đẩy mạnh cơng tác Marketing 76 3.3.3 Hồn thiện mơ hình chất lƣợng phịng ban nghiệp vụ 76 3.3.3.1 Nâng cao chất lƣợng chuyên môn, tác phong chuyên nghiệp phòng ban 78 3.3.3.2 Nâng cao chất lƣợng, hiệu kiểm tra kiểm soát nội để phòng ngừa rủi ro 79 Kết luận chƣơng 80 KẾT LUẬN DANH MUÏC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNN : Ngân hàng Nhà nước Viê ̣t Nam NHTM : Ngân hàng thương mại NHCTVN : Ngân hàng Cơng thương Viê ̣t Nam NH : Ngân hàng Vietinbank: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Vietinbank CN 7: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh TPHCM ICC : International Chamber of Commerce (Phòng Thương mại Quốc tế) UCP : Uniform Customs and Practice for Documentary Credit (Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ) L/C : Letter of Credit (Thư tín duïng) T/T : Telegraphic transfer TF : Trade Finance NHPH : Ngân hàng phát hành NHXN : Ngân hàng xác nhận NHTB : Ngân hàng thông báo TTTM : Tài trợ thương mại TTQT : Thanh toán quốc tế XNK : Xuất nhập TTXNK : Thanh toán xuất nhập khaåu TDCT : Tín du ̣ng chứng từ NK : Nhập XK : Xuất TSC : Trụ sở SGD : Sở giao dịch CN : Chi nhánh Phòng KHDN: Phòng Khách hàng doanh nghiệp Phòng KDNT: Phòng Kinh doanh ngoại tệ CBKH : Cán bộ khách hàng QLRR : Quản lý rủi ro DN : Doanh nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài luận văn Trong xu hướng toàn cầu hoá hiê ̣n nay, kinh tế Việt Nam bước hội nhập vào khu vực và giới Ngày 11/1/2007, Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Đây là kiện quan trọng mở hội thách thức cho kinh tế Việt Nam trình hội nhập sâu, rộng vào giới, tiếp tục đẩy mạnh cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Các hoạt động kinh tế đối ngoại có hoạt động thương mại, đầu tư nước ta với nước giới và ngày càng mở rộng đồ ng thời phát triển đa da ̣ng, khẳng định ngày càng đầy đủ vị trí và vai trị Việt Nam cộng đồng giới Việc mở quan hệ ngoại thương và đầu tư quốc tế ngày càng rộng rãi địi hỏi phát triển khơng ngừng quan hệ toán, tiền tệ và dịch vụ ngân hàng quốc tế Các NHTM đóng vai trị cầu nối cho quan hệ kinh tế nói TTXNK nghiệp vụ quan trọng NHTM Việc tổ chức tốt hoạt động toán XNK NHTM góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Việt Nam và cả ngành ngoại thương Việt Nam vươn lên Hoạt động toán XNK mang lại lợi ích to lớn NHTM, ngoài phí dịch vụ thu được, NHTM phát triển liên hoàn mặt nghiệp vụ khác kinh doanh ngoại tệ, tư vấ n, tài trợ vố n, bảo lãnh quốc tế Bên cạnh đó, từ ngày 01/04/2007, thực lộ trình theo cam kết gia nhập WTO, ngân hàng nước ngoài thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài Việt Nam Điều này đặt NHTM Việt Nam, đặc biệt là NHTM nhà nước trước thách thức lớn cạnh tranh Việt Nam Áp lực cạnh tranh khối NHTM Nhà nước không từ Ngân hàng nước ngoài mà cả từ NHTM cổ phần Vì vậy, thị phần khối NHTM Nhà nước áp đảo thị trường sụt giảm thị phần khối này là chuyển dịch tất yếu Để tồn và đứng vững cạnh tranh, thực tốt vai trị chủ đạo tài chính, Vietinbank - NHTM lớn mà sở hữu nhà nước chi phối xem việc phát triển hoạt động toán xuất là nhiệm vụ quan trọng năm tới Vietinbank CN tham gia toán quốc tế từ năm đầu thập kỷ 90 và đạt thành quả định Tuy nhiên, Vietinbank CN thức nâng cấ p hoạt động TTTM thành P hòng từ năm 2000 Chính vì vậy, hoạt động TTTM Vietinbank CN cịn mẻ và gặp khơng khó khăn Quy mơ TTTM Vietinbank CN chưa tương xứng với tiềm thực tế, chất lượng chưa cao, sản phẩm dịch vụ TTTM chủ yếu là nghiệp vụ truyền thống, nhiều nghiệp vụ đại chưa áp dụng Việc tìm giải pháp nhằm nâng cao chất lượng TTTM Vietinbank CN là nhu cầu thiết Với lý trên, trình công tác và nghiên cứu Vietinbank CN 7, tác giả chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hoạt động Tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh TPHCM’’ làm đề tài nghiên cứu luận văn Mục tiêu nghiên cứu: - Trình bày khái niệm, vai trò hoạt động TTTM, nghiên cứu lý luận bản hoạt động TTTM bao gồm phương thức toán và văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động TTTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động TTTM Vietinbank CN 7, kết quả đạt và số hạn chế việc xử lý tập trung hoạt động TTTM Vietinbank và nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động TTTM Vietinbank CN - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm khắc phục tồn và nâng cao hoạt động TTTM Vietinbank CN Đối tượng phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu hoạt động TTTM Vietinbank CN từ năm 2008 đến hết năm 2010 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp khảo sát, phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh để đánh giá tình hình thực tế, kết hợp bảng biểu để minh hoạ, chứng minh; đồng thời vào đường lối sách phát triển kinh tế Đảng và Nhà nước ta và rút kết luận Đóng góp đề tài - Phân tích rõ kết quả và hạn chế hoạt động TTTM Vietibank CN thời gian qua - Tìm hiểu nguyên nhân hạn chế hoạt động TTTM Vietibank CN - Đóng góp số giải pháp nâng cao hoạt động TTTM phù hợp với tiến trình hội nhập đất nước và đường lối phát triển kinh tế đối ngoại Đảng và Nhà nước Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn kết cấu thành ba chương: Chương 1: Cơ sở lý luận nghiệp vụ tài trợ thương mại NHTM Chương 2: Hoạt động TTTM Vietinbank CN Chương 3: Một số biện pháp phát triển hoạt động TTTM Vietinbank CN Đây việc làm thật hữu ích cho khách hàng nước giao dịch ngoại thương, góp phần hạn chế rủi ro để mạnh dạn thực chiết khấu miễn truy đòi, thu hút khách hàng xuất Xây dựng hệ thống phân loại có sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt cho việc thực giao dịch hệ thống Vietinbank, mở rộng thị trường, qua hỗ trợ cơng tác đào tạo, tận dụng kinh nghiệm quản lý kinh doanh ngân hàng nước ngoài, đồng thời khai thác hệ thống mạng lưới ngân hàng đại lý để phục vụ cho khách hàng Vietinbank, tăng cường quan hệ hai chiều với đối tác có nhiều tiềm Chọn soát xét định kỳ danh sách ngân hàng đại lý tốt, sẵn sàng cung cấp dịch vụ hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận, hạn mức tái tài trợ cho Vietinbank để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Sử dụng ngân hàng đại lý để cung cấp dịch vụ ngược lại chủ động chào giao dịch với họ sử dụng hệ thống Vietinbank để cung ứng sản phẩm cho họ, qua mở rộng thị phần, tăng khách hàng đến giao dịch Vietinbank Hạn chế giao dịch qua ngân hàng đại lý có CN Việt Nam Để đạt mục tiêu bước hội nhập vào hệ thống tài khu vực quốc tế, thời gian tới, Vietinbank cần tiếp tục củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý có, tích cực chủ động mở rộng thêm mạng lưới ngân hàng đại lý sang thị trường mà doanh nghiệp Việt Nam bắt đầu có quan hệ buôn bán, nhằm đáp ứng nhu cầu tốn kịp thời họ Nghiên cứu tính khả thi chuẩn bị điều kiện cần thiết để thiết lập văn phòng đại diện thị trường tiềm có kim ngạch XNK tốn lớn Việt Nam, tiến tới thành lập CN Mỹ, Pháp, Singapore, Hongkong (CN Frankfurt vào hoạt động từ ngày 06/09/2011) Xem xét xây dựng tiêu chuẩn hợp lý ngân hàng đại lý, bàn bạc trao đổi với ngân hàng đại lý nước để bổ sung nội dung hợp tác hỗ trợ thực có hiệu thời gian tới Hệ thống đại lý cần phải mở rộng cơng ty tài chính, cơng ty bao tốn Bộ phận ngân hàng đại lý cần cập nhật thông -69- tin tổ chức tài giới, vào uy tín nội địa họ, thị trường hoạt động để đánh giá, cho điểm thiết lập hạn mức giao dịch với họ Đây nguồn thông tin quan trọng giúp phận tốn lường trước giảm thiểu rủi ro xảy giao dịch Phối hợp với Sở Công thương, Tham tán thương mại nước, thông qua hệ thống ngân hàng nước ngồi có quan hệ đại lý với Vietinbank để quảng bá hoạt động vị trí Vietinbank đến khách hàng nước, qua giới thiệu ln dịch vụ toán ngân hàng sẵn sàng cung cấp cho khách hàng 3.2.4.5 Nâng cao tính tự chủ cho Chi nhánh: - Hoạt động TTTM TTQT gắn liền với hoạt động kinh doanh ngoại tệ Do đó, Vietinbank cần tạo điều kiện để chi nhánh chủ động cân đối ng uồ n ngoa ̣i tê ̣ cho khách hàng , không thụ động chờ TSC Để thực điề u này CN cần đươ ̣c phép chủ đô ̣ng mua-bán ngoại tệ hệ thống hệ thống , đảm bảo tỷ giá cạnh tranh, phù hợp với đối tượng khách hàng cụ thể - Nâng cao tính tự chủ việc lựa chọn khách hàng Đối với khách hàng có tiềm định, CN phép áp dụng đối sách riêng 3.2.4.6 Áp dụng công nghệ thông tin tiên tiến theo kịp thời đại Trong thời gian qua Vietinbank triển khai thành công dự án đại hoá ngân hàng theo lộ trình đặt ra, nâng cấp chương trình trang bị máy móc phục vụ cho hoạt động tốn ngân hàng hoạt động TTQT Vietinbank cần bổ sung cán đủ trình độ nghiệp vụ kinh nghiệm lĩnh vực CNTT kết hợp với chuyên gia để xây dựng, bổ sung số chức thiếu, tìm biện pháp khắc phục sửa đổi chương trình ngân hàng lõi (core banking) cho phù hợp, tiếp tục hoàn thiện module Trade Finance, TFScan theo hướng phát triển song song mơ hình xử lý chứng từ tập trung xử lý chứng từ không tập trung, đảm bảo tạo mẫu điện chuẩn phù hợp với phương thức tốn thơng lệ quốc tế đồng thời an tồn, xác, hiệu Sau năm xử lý tập trung tồn bộ, chương trình TF cho thấy chưa thực đáp ứng yêu cầu xử lý toàn hệ thống, khối lượng giao dịch mức -70- tương đối Do đó, phải tiếp tục đầu tư nâng cấp thiết bị, trang bị thêm thiết bị tin học đại, đủ công suất, tương thích với phần mềm giao dịch, đảm bảo xử lý thông tin thông suốt tình phức tạp cao điểm Đầu tư mới, đại hoá sở hạ tầng kỹ thuật, CNTT hướng, đồng bộ, hiệu quả, có tính thống nhất-tích hợp-ổn định cao; xây dựng tiêu chuẩn đạt trình độ quốc tế việc quản lý kiểm soát chất lượng hệ thống CNTT tăng cường chất lượng quản trị, điều hành hệ thống CNTT Ứng dụng khoa học kỹ thuật công nghệ đại vào hoạt động kinh doanh việc làm tiên mơ hình hoạt động Vietinbank Hỗ trợ phát triển nghiệp vụ ngân hàng đại; hỗ trợ kịp thời xác đạo, quản lý - điều hành, quản trị rủi ro từ Trụ sở đến CN Ngồi việc đại hóa, đầu tư cơng nghệ để nâng cao tính bảo mật có, cần xây dựng chế, sách an ninh mạng 3.2.4.7 Củng cố nguồn ngoại tệ Điều kiện đủ để phát triển hoạt động TTTM khả cung ứng ngoại tệ để khách hàng tốn nước ngồi, chủ yếu USD (chiếm 80% kim ngạch tốn) Mơ hình xử lý tập trung Ngân hàng Mỹ không đặt vấn đề USD nội tệ họ, Châu Âu hay Nhật, thị trường hối đoái phát triển cao, cung cấp ngoại tệ dễ dàng cho có nhu cầu hợp lý Ở Việt Nam, Ngân hàng bán USD cho khách hàng với số lượng dồi dào, giá hợp lý đẩy mạnh hoạt động Xử lý tập trung mà không gắn kết với kinh doanh ngoại tệ bóng với hình khó thành cơng CN bị hạn chế nhiều kinh doanh ngoại tệ thị trường hẹp tầm hoạt động địa phương, định mức trạng thái ngoại tệ thấp, không tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, không bán ngoại tệ cho tổ chức tín dụng khác làm hạn chế quan hệ, thường tập trung vào tốn nhập để thu phí cao Nếu TSC khơng tháo gỡ hỗ trợ, Chi nhánh khó tự xoay sở lúc USD khan Một lần nữa, thay góp sức chung, việc giành doanh số ảnh hưởng lớn đến hiệu TTTM -71- Công viê ̣c trước mắ t là phải khơi tăng nguồn ngoại tệ, đồng thời có kế hoạch phân bổ, điều tiết nguồn ngoại tệ đảm bảo đáp ứng cách cạnh tranh 100% nhu cầu ngoại tệ cho chi nhánh thời điểm Để làm điều đó, khả dự báo điều tiết yếu tố tiên Mặt khác, Phịng KDNT TSC phải đóng vai trị trung gian điều tiết hỗ trợ CN, tránh trường hợp TSC ép giá CN để thu lợi nhằm đạt tiêu riêng Phòng KDNT TSC, dẫn đến tình trạng CN tự trao đổi mua-bán thơng qua TSC Điều chưa phát huy vai trò Phịng KDNT gia tăng chi phí hoạt động Ngồi ra, sách tỷ giá chưa hợp lý, chưa thơng báo nhanh chóng, kịp thời đến Chi nhánh, chưa tạo điều kiện cho chi nhánh đề tỷ giá mua bán ngoại tệ phù hợp, đủ cạnh tranh với NHTM địa bàn, tạo điều kiện khơi tăng nguồn ngoại tệ, đáp ứng cho toán XNK khách hàng Có chế độ ưu đãi riêng cho đơn vị hoạt động xuất khẩu, có nguồn thu ngoại tệ nhằm thu hút đối tượng khách hàng Tỷ giá hối đối ln gắn liền vị trí địa dư cụ thể Địa hình Việt Nam trải dài tạo khác biệt vùng miền Trong thực tế, trừ trường hợp tỷ giá tăng kịch trần hay giảm kịch sàn, việc áp đặt tỷ giá giao dịch Hà Nội cho nước ý chí 3.2.5 Nâng cao trình độ nhân nghiệp vụ TTTM Con người yếu tố quan trọng, định tồn phát triển tổ chức, cho nên, đầu tư vào người có ý nghĩa sống thành đạt ngân hàng Chất lượng hoạt động TTTM phụ thuộc nhiều vào trình độ nhân lực Việc nâng cao trình độ nhân lực Vietinbank phải thực sau: - Ban lãnh đạo phải rà soát xếp lại đội ngũ cán TTTM, xây dựng tiêu chuẩn cán TTTM, lên kế hoạch đào tạo đào tạo lại cán TTTM đảm bảo cho việc xử lý chứng từ SGD CN thực cách quán, với suất chất lượng cao, hạn chế rủi ro tác nghiệp - Khi áp dụng mơ hình xử lý tập trung, trình độ chun mơn nghiệp vụ nhân viên TTTM CN vấn đề đáng quan tâm Sự mai kiến thức không trực tiếp xử lý cản trở lớn nhân viên CN đầu mối tư vấn, hỗ -72- trợ khách hàng, từ giảm tính xác, chuyên nghiệp phải phụ thuộc vào SGD Do đó, thường xuyên tổ chức bồi dưỡng nghiệp vụ để bổ sung kiến thức thương mại quốc tế, ngoại ngữ, tin học, rủi ro mà doanh nghiệp XNK Việt nam thường gặp phải, cập nhật biến động thị trường giới triển vọng xuất Việt Nam Hướng dẫn toán xuất theo phương thức khác nhau, phổ biến kỹ thuật tốn thơng lệ, tập quán TTQT áp dụng giới Cán tác nghiệp phải hiểu chất, ưu nhược điểm riêng phương thức toán tư vấn để khách hàng tùy chọn phù hợp với nhu cầu cụ thể, khơng nên áp đặt - Bên cạnh đó, xây dựng quy trình tuyển dụng cán TTTM đảm bảo chất lượng, mạnh dạn đề cử cán trẻ có lực, xếp người việc theo trình độ u cầu cơng việc Khuyến khích tinh thần tự học cán TTTM Tổ chức lớp bồi dưỡng nghiệp vụ ngắn ngày, tạo điều kiện cho cán nghiệp vụ gặp gỡ, trao đổi kinh nghiệm, đưa tình khó khăn cơng việc để giải quyết, rút kinh nghiệm về trình tự thủ tục địi tiền tốn, hướng xử lý tranh chấp….Gần đây, Vietinbank thử nghiệm thành cơng chương trình giao lưu trực tuyến, áp dụng TTTM Về lâu dài, cần phối hợp với trường trung tâm đào tạo nước gửi cán học hay thực tập chuyên môn, ngoại ngữ nghiệp vụ liên quan khác Có sách đãi ngộ thoả đáng cán giỏi chun mơn, hồn thành tốt cơng việc giao, có nhiều sáng tạo, tích cực xơng xáo thu hút nhiều khách hàng giao dịch Đồng thời có chế độ kỷ luật, chuyển công tác khác với cán ý thức tuân thủ kém, vi phạm đạo đức, gây sai sót ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Có chế tiền lương, tiền thưởng để động viên, khuyến khích thu hút chuyên gia giỏi lĩnh vực TTTM khen thưởng chi nhánh hoàn thành tốt công tác TTTM 3.3 Giải pháp tầm vi mơ Vietinbank CN 3.3.1 Lộ trình thực -73- Trước hết, việc nhận thức tầm quan trọng hoạt động TTTM Vietinbank CN phải quán triệt triệt để Theo đó, với nỗ lực tâm, giai đoạn tới, Vietinbank CN tập trung nguồn lực đẩy mạnh hoạt động kinh doanh; tích cực triển khai sách khách hàng động, linh hoạt; quản trị tốt rủi ro; nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ; tăng cường quảng bá hình ảnh thương hiệu Vietinbank CN sở đa dạng hố chất lượng sản phẩm, dịch vụ TTTM, hồn thành thắng lợi mục tiêu kinh doanh Vietinbank giao, góp phần tăng uy tín sức mạnh cho CN 3.3.2 Xây dựng chiế n lược hoạt động TTTM hiệu lâu dài: Thực tế cho thấy, hàng năm tiêu hoạt động TTTM TSC phân bổ cho CN cao, vượt khả thực tế CN Điều ảnh hưởng đến tâm lý CN, giảm sút tinh thần phấn đấu, có thái độ bng xi Đặc biệt cả, mục đích trước mắt TSC CN năm 2011 huy động vốn lợi nhuận ròng đạt được, chưa đánh giá tiềm thực tế hoạt động TTTM Do đó, cầ n có định hướng phát triển cụ thể lâu dài, nế u không, hoạt động TTTM phát triển đạt vị định 3.3.3 Xây dựng sách khách hàng đẩy mạnh công tác Marketing Đổi nhận thức cán lãnh đạo nhân viên sách khách hàng, khuyến khích họ tăng cường tìm hiểu khách hàng phục vụ, tình hình tài chính, uy tín nhu cầu khách hàng giao dịch với Vietinbank Cứ quý, năm yêu cầu cán lập báo cáo khách hàng họ quản lý dựa tiêu như: số lần giao dịch, kim ngạch giao dịch, tình hình khoản tốn, chưa tốn (thơng tin đối tác nước ngồi ngân hàng phát hành), tình hình chiết khấu chứng từ, tình hình tốn khoản nợ, ngân hàng liên quan q trình thực tốn – thơng tin bổ ích để Vietinbank thực tốt sách khách hàng Vietinbank CN phải hiểu nhiệm vụ trọng tâm hoạt động TTTM Ngồi việc trì tốt khách hàng hữu, Phòng KHDN phải phối hợp với phịng ban liên quan thời kỳ, có kế hoạch cụ thể tìm kiếm tiếp cận -74- khách hàng có tiềm năng, mở rộng thị phần doanh số TTTM Điều khó thực cán tín dụng chịu hợp tác TTTM Trước mắt, cần tập trung tiếp thị thu hút doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất lớn Bộ, Ngành đơn vị thành viên thuộc Tổng công ty, doanh nghiệp địa phương, doanh nghiệp khu công nghiệp, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi thường xun có hoạt động toán hàng xuất Chú trọng đến khách hàng có khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, tốn, khách hàng mạnh hoạt động XNK Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ tốt ngân hàng khách hàng, đồng thời qua phổ biến thơng tin hoạt động ngân hàng, nghĩa vụ quyền lợi ngân hàng khách hàng hoạt động TTTM Cần chủ động nghiên cứu mạnh địa bàn quận Bình Thạnh TPHCM, nghành nghề, doanh nghiệp mạnh, sản xuất kinh doanh có hiệu để quảng cáo, tiếp thị dịch vụ ngân hàng Trước mắt phòng nghiệp vụ kết hợp với phòng Tổng hợp tiếp thị sớm đưa kế hoạch tiếp thị sản phẩm dịch vụ TTTM tốt mà Vietinbank CN cung cấp cho khách hàng, doanh nghiệp nước, đặc biệt doanh nghiệp XNK Thực ưu đãi khách hàng lớn: đố i với khách hàng tiềm XNK, khách hàng truyền thống, hoạt động giao dịch thường xuyên chủ động ưu đãi phí tốn, chênh lệch tỷ giá mua bán ngoại tệ, giảm lãi suất cho vay Đối với khách hàng mới, miễn phí thời gian đầu khách hàng đến giao dịch,… Hướng dẫn doanh nghiệp thực hiện: - Mỗi DN nên có phận pháp chế sử dụng tư vấn pháp lý để xử lý bất đồng tranh chấp xảy kinh doanh toán -75- - Nghiên cứu tìm hiểu kỹ thị trường để lựa chọn bạn hàng: Trong xu mở rộng giao lưu, bn bán với nước ngồi, doanh nghiệp khơng thể bó hẹp mối quan hệ với bạn hàng truyền thống mà phải mở rộng quan hệ bên ngồi Tự thân doanh nghiệp khơng thể nắm khả lực tài tình hình hoạt động kinh doanh đối tác, chí nhiều hợp đồng ký kết thông qua hoạt động quảng cáo khách hàng khác giới thiệu nên dễ gặp rủi ro Doanh nghiệp thơng qua Phịng Thương mại, Trung tâm thơng tin tín dụng thuộc NHNN, hiê ̣p hô ̣i ngân hàng, hiê ̣p hô ̣i DN để nắm thơng tin, tìm hiểu đối tác - Trung thực quan hệ với bạn hàng với ngân hàng, tranh thủ tư vấn ngân hàng Trong quan hệ với đối tác nước ngoài, doanh nghiệp Việt Nam cần tuân thủ thông lệ quốc tế, khơng nên mối lợi trước mắt mà đánh uy tín thân doanh nghiệp ngân hàng Việt Nam Tổ chức tốt việc cập nhật trao đổi thông tin SGD chi nhánh, kịp thời nắm bắt nhu cầu khách hàng, phục vụ tốt cơng tác tốn nâng cao chất lượng ngân hàng đại lý 3.3.4 Hồn thiện mơ hình chất lượng phịng ban nghiệp vụ 3.3.4.1 Nâng cao chất lượng chuyên môn, tác phong chuyên nghiệp phịng ban Ưu điểm mơ hình xử lý tập trung tạo chuyên môn hóa q trình xử lý nghiệp vụ TTQT Tại CN 7, nhân viên TTTM đồng thời nhân viên tín dụng, nhân viên kinh doanh ngoại tệ; nắm bắt lực tài chính, nhu cầu tài tiềm thực tế khách hàng nên phục vụ khách hàng trọn gói, đồng Tuy nhiên, với 02 cán phụ trách TTTM, xử lý bảo lãnh nước, TTQT, kinh doanh ngoại tệ tín dụng trước áp lực cơng việc, khơng xử lý nghiệp vụ cách nhanh chóng, xác khơng cịn thời gian để thực cơng việc khác tiếp thị, chăm sóc khách hàng nghiên cứu quy trình nghiệp vụ mới, học tập nâng cao trình độ chun mơn Do đó, việc -76- xếp gia tăng số lượng cán phụ trách TTTM điều cần thiết để hoạt đô ̣ng TTTM Mặt khác, việc đào tạo cán tín dụng am hiểu xử lý tốt nghiệp vụ TTTM điều thiết yếu chi nhánh, điều này, khơng gia tăng tính đa dạng, chun nghiệp q trình phục vụ mà cịn giúp khách hàng giao dịch thuận lợi 3.3.4.2 Nâng cao chất lượng, hiệu kiểm tra kiểm sốt nội để phịng ngừa rủi ro Trong bối cảnh hội nhập quốc tế riêng lĩnh vực ngân hàng nay, hoạt động TTTM ngày đa dạng phức tạp hơn, rủi ro tiềm ẩn ngày nhiều Yêu cầu đặt việc nâng cao chất lượng cán nghiệp vụ, việc nâng cao hiệu kiểm tra kiểm sốt nội để phịng chống rủi ro cần thiết Chi nhánh cần sớm ban hành qui trình nội thực kiểm sốt hoạt động TTTM phù hợp với thực tế (nhân sự, cấu tổ chức , trách nhiệm nghĩa vụ cùng sự phớ i hơ ̣p Phịng ban liên quan , …); tránh tình trạng khơng có hậu kiểm nghiệp vụ TTTM Thực tế cho thấy phận kiểm tra kiểm sốt Vietinbank cịn yếu hoạt động TTTM, phần lớn cán kiểm tra kiểm sốt khơng chun TTTM Vì vậy, cơng tác kiểm tra kiểm soát hoạt động thời gian qua chưa thực hiệu Trong thời gian tới, Vietinbank cần có kế hoạch đào tạo tồn diện mặt nghiệp vụ, đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ TTTM cho cán kiểm tra kiểm sốt để cơng tác kiểm tra kiểm soát thực phát huy tác dụng Cán trước xếp vào công tác kiểm tra phải có thời gian làm cơng tác TTTM, cọ sát, nắm bắt thực tế Chỉ trang bị đủ kiến thức TTTM, phận kiểm tra nội mạnh dạn tiếp cận hoạt động Khi mức độ sai sót giảm hiệu hoạt động TTTM nâng lên Bộ phận kiểm tra kiểm soát nội phải ngày nâng dần chất, phát triển lực nhằm đủ sức hoàn thành nhiệm vụ giao, thật trở thành cơng cụ quản lý có hiệu Ban lãnh đạo Chi nhánh -77- 3.3.5 Nâng cao chất lượng thẩm định trước đưa định tài trợ Một nguyên nhân chủ yếu tác động đến nâng cao hiệu hoạt động TTTM Vietinbank CN công tác thẩm định dự án hạn chế Do vậy, trước hết cần làm tốt nội dung chủ yếu sau: - Xác định yêu cầu công tác thẩm định dự án tài trợ: + Xem xét mục tiêu, yêu cầu DN cần tài trợ có phù hợp với hoạt động kinh doanh NH hay không + Đứng giác độ người tài trợ vốn để xem xét, đánh giá hiệu kinh tế-xã hội dự án + Phối hợp với quan chuyên môn, chuyên gia ngành nghề chuyên sau để nâng cao chất lượng thẩm định + Đối với dự án tài trợ vốn dài hạn, cần tiến hành thẩm định thường xun, liên tục, tồn diện suốt q trình tài trợ vốn + Công tác thẩm định phải chuẩn hố, phù hợp với tình hình thực tế phát triển KT - XH đất nước thời kỳ + Thu thập, xử lý cập nhật tất thơng tin có liên quan đến dự án, thơng tin chế, sách Đảng Nhà nước + Đảm bảo tính chủ động, sáng tạo, tổng hợp, phân tích tổng kết thực tiễn cán thẩm định - Nâng cao chất lượng thẩm định dự án tài trợ + Củng cố kiện toàn công tác tổ chức thẩm định dự án tài trợ + Thực tốt quy trình thẩm định + Thu thập thông tin từ nhiều nguồn để đối chiếu, xử lý thơng tin, phân tích cặn cẽ trước đưa định + Xem xét yếu tố rủi ro lạm phát, tỷ giá hối đoái -78- Kết luận chƣơng Qua trình hệ thống lại lý thuyết TTTM phân tích thực trạng hoạt động TTTM Vietinbank CN đến cuối năm 2010, luận văn nêu lên kết đạt hạn chế tồn hoạt động TTTM Chi nhánh Từ đó, chương 3, luận văn trình bày số giải pháp từ sách nhà nước, Vietinbank đến tự thân Vietinbank CN với mong ước nâng cao hoạt động TTTM Vietinbank CN 7, góp phần vào phát triển chung toàn Vietinbank -79- KẾT LUẬN Trong xu quốc tế hố, tồn cầu hố nay, với sách mở cửa hội nhập quốc tế khu vực, hoạt động thương mại quốc tế, đầu tư Viê ̣t Nam với nước giới ngày mở rộng phát triển Theo đó, hoạt động TTTM ngân hàng ngày trọng, chun mơn hóa nhằm đáp ứng u cầu khơng ngừng gia tăng doanh nghiệp Các nghiệp vụ TTTM ngày chuẩn hóa, đại hóa; sản phẩm dịch vụ TTQT ngày đa dạng, không đáp ứng yêu cầu toán khách hàng mà hỗ trợ cho khách hàng kinh doanh Trong bối cảnh đó, cà Vietinbank riêng Vietinbank CN nỗ lực xây dựng hoạt động TTTM ngày phát triển Đây q trình nhiều khó khăn phải đảm bảo chất lượng dịch vụ tốt, độ an tồn tin cậy cao, đờ ng thời sản phẩm phải đa dạng, tạo lợi cạnh tranh so với NHTM khác Việc tìm giải pháp nâng cao hoạt động TTTM Vietinbank CN trở nên cấp thiết Với mong muốn góp phần vào viê ̣c nghiên cứu đề xuấ t giải pháp nâng cao hoạt động TTTM Vietinbank CN 7, luận văn đạt kết sau: - Nghiên cứu cách có hệ thống lý luận nghiệp vụ TTTM nói chung - Phân tích thực trạng hoạt động TTTM Vietinbank CN từ năm 2008 đến năm 2010, qua đó, nêu lên kết đạt vấn đề cịn tồn tại, tìm nguyên nhân tồn đó, đă ̣c biê ̣t , phân tích ưu điểm hạn chế việc áp dụng mơ hình xử lý tập trung nghiệp vụ TTTM Vietinbank - Tìm hiểu định hướng phát triển hoạt động ngoại thương Việt Nam Thành phố Hồ Chí Minh; định hướng phát triển hoạt động TTTM Vietinbank Vietinbank CN 7, qua đó , kết hợp với phân tích, đánh giá thực trạng, luận văn đề xuất giải pháp cụ thể về phiá Nhà nước cũng về phiá nô ̣i bô ̣ ̣ thố ng, tạo điều kiện nâng cao hoạt động TTTM Vietinbank CN Việc có ý nghĩa quan trọng khơng phát triển Vietinbank CN 7, hệ thống Vietinbank góp phần thúc đẩy hoạt động ngoại thương Việt nam ngày phát triển đưa đất nước ngày hội nhập sâu vào khu vực giới, tương lai tươi đe ̣p TÀI LIỆU THAM KHẢO GS.NGƯT Đinh Xn Trình (1992), Sổ tay tốn quốc tế, Trường ĐH Ngoại thương GS.NGƯT Đinh Xuân Trình (2006), Giáo trình tốn quốc tế, NXB Lao động – Xã hội Lê Thành Lân (2004), Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Ngân hàng Công thương, Luận án tiến sĩ kinh tế Trường ĐH Kinh tế TPHCM PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2007), Cẩm nang Thị trường ngoại hối giao dịch kinh doanh ngoại hối, NXB Thống kê PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2006), Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương, NXB Thống kê PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2007), Giáo trình tốn quốc tế cập nhật UCP 600, NXB Thống kê Phạm Thị Thu Hương (2009), Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế hệ thống NH Đầu tư Phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế Trường ĐH Kinh tế TPHCM GS.TS Trần Hoàng Ngân (2003), Thanh toán quốc tế, NXB Thống kê Điều kiện thương mại quốc tế (International commercial terms – INCOTERMS) 10 Nghiên cứu giải pháp phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế NHTM Việt Nam, Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Bộ Trường ĐH Kinh tế TPHCM (2006) PGS.TS Trầ n Huy Hoàng chủ nhiê ̣m 11 Quy tắc thống nhờ thu (Uniform rules for collection – gọi tắt URC) URC522 phiên hành 12 Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ (Uniform customs and practices for documentary credit – gọi tắt UCP) Phiên hành UCP600 13 Báo cáo thường niên, quy trình nghiê ̣p vu ̣ Vietinbank báo cáo nội Vietinbank CN7 14 Các website tham khảo: - www.investopedia.com - www.mof.gov.vn - website Bô ̣ tài chin ́ h - www.sbv.gov.vn - website của Ngân hàng Nhà nước Viê ̣t Nam - www.congbao.chinhphu.vn - website của Công báo Chin ́ h phủ - www.congbao.hochiminhcity.gov.vn - website của Công báo Thành phố Hồ Chí Minh - www.vietinbank.vn- website của Vietinbank ... Với lý trên, trình công tác và nghiên cứu Vietinbank CN 7, tác giả chọn đề tài ? ?Giải pháp nâng cao hoạt động Tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh TPHCM’’ làm... : Ngân hàng Nhà nước NHNN : Ngân hàng Nhà nước Viê ̣t Nam NHTM : Ngân hàng thương mại NHCTVN : Ngân hàng Công thương Viê ̣t Nam NH : Ngân hàng Vietinbank: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. .. khơng giúp ngân hàng mở rộng quy mơ hoạt động mà ưu nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng thường trường Chương luận văn vào nghiên cứu thực trạng hoạt động TTTM Ngân hàng TMCP Công thương Chi nhánh TPHCM