Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam

T T N Ọ N T T  N N T ẦN CÔNG DANH Ả T AN PHÁT T NÂN A NĂN ỦA N ÂN N ỂN T ỆT NA LUẬN ĂN T T LỰ T N ẦU T U Ự T N T – 10/2014 Tạp chí KHOA HỌC GIAO THÔNG VẬN TẢI Số 21 - 03/2008 T T N Ọ N T T  N N T ẦN CÔNG DANH Ả T AN PHÁT T ố NÂN A NĂN ỦA N ÂN N ỂN T ỆT NA LỰ T N ẦU T U Ự T : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG : 60340201 LUẬN ĂN T N TS N UYỄN T – 10/2014 Tạp chí KHOA HỌC GIAO THƠNG VẬN TẢI T ỮU UY N ỰT Số 21 - 03/2008 LỜI CAM ĐOAN  Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Hữu Huy Nhựt Những thông tin nội dung đề tài dựa nghiên cứu thực tế hoàn toàn với nguồn trích dẫn TPHCM, ngày 27 tháng 10 năm 2014 Người cam đoan Trần Công Danh DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT  ABC Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ADB Ngân hàng phát triển Châu Á ATM Máy rút tiền tự động BCTC Báo cáo tài BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CAR Hệ số an toàn vốn CBTD Cán tín dụng CB CNV Cán cơng nhân viên CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin CSTT Chính sách tiền tệ CSTK Chính sách tài khóa CPH Cổ phần hóa CTG (Vietinbank) Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam DNNN Doanh nghiệp nhà nước HSC Hội sở Eximbank Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam IPO Phát hành lần đầu công chúng (Initial Public Offering) GDP Tổng thu nhập quốc dân MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NH Ngân hàng NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch SCB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) SIBS Hệ thống tích hợp liệu BIDV TCTD Tổ chức tín dụng TTCK Thị trường chứng khoán TTQT Thanh toán quốc tế TMCP Thương mại cổ phần TW Trung ương VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VTC Vốn tự có VCSH Vốn chủ sở hữu WB Ngân hàng giới WTO Tổ chức thương mại giới DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU  DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Trang Hình 1.1 Mơ hình Năm lực cạnh tranh Michael Porter Biểu đồ 2.1So sánh tiêu thu dịch vụ ròng BIDV ngân hàng khác năm 2012 năm 2013 52 Biểu đồ 2.2 So sánh mạng lưới giao dịch BIDV ngân hàng 54 Biểu đồ 2.3 Thị phần cho vay ngân hàng Việt Nam năm 2013 56 Biều đồ 2.4 Thị phần huy động vốn ngân hàng Việt Nam năm 2013 56 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Vốn chủ sở hữu BIDV qua năm 35 Bảng 2.2 Vốn chủ sở hữu số ngân hàng 36 Bảng 2.3 Chỉ tiêu ROA BIDV qua năm 36 Bảng 2.4 Chỉ tiêu ROA số ngân hàng năm 2013 36/06/2014 37 Bảng 2.5 Chỉ tiêu ROE BIDV qua năm 38 Bảng 2.6 Chỉ tiêu ROE số ngân hàng năm 2013 38 Bảng 2.7 Hệ số CAR BIDV qua năm 39 Bảng 2.8 Hệ số CAR số ngân hàng năm 2013 39 Bảng 2.9 Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu BIDV qua năm 40 Bảng 2.10 Chỉ tiêu NPL số ngân hàng 41 Bảng 2.11 So sánh tình hình nhân ngân hàng cuối năm 2013 46 Bảng 2.12 Tổng hợp sản phẩm BIDV 48 Bảng 2.13 Các tiêu tiền gửi, cho vay khách hàng, lợi nhuận thu từ dịch vụ ròng BIDV giai đoạn 2010 đến 2013 50 Bảng 2.14 So sánh tiêu tiền gửi, cho vay khách hàng BIDV ngân hàng khác năm 2012 năm 2013 51 Bảng 2.15 So sánh tiêu thu dịch vụ BIDV ngân hàng khác năm 2012 năm 2013 52 Bảng 2.16 So sánh mạng lưới giao dịch BIDV ngân hàng 53 Bảng 2.17 Tổng hợp thực trạng lực cạnh tranh BIDV 58 Bảng 2.18 Ma trận hình ảnh lực cạnh tranh 62 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hội nhập quốc tế mở nhiều hội, đặt không thách thức tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt không với Ngân hàng khác nước mà phải cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi khơng mạnh tiềm lực tài mà cịn có nhiều kinh nghiệm việc phát triển dịch vụ ngân hàng đại Sau kinh tế giới trải qua khủng hoảng tài tồn cầu năm 2008 bước khơi phục để trở quỹ đạo phát triển mình, ngân hàng ngành doanh nghiệp khác khơng nằm ngoại lệ, bước vượt qua khó khăn, tìm lại hướng cho riêng nhằm phát triển bền vững tương lai Trong năm qua, phủ ngân hàng nhà nước nỗ lực không ngừng để làm vững mạnh ngành ngân hàng thông qua hàng loạt đinh, nghị định, thông tư kể đến đề án 254 “cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 – 2015”, thành lập công ty xử lý nợ Việt Nam (VAMC) Như vậy, thấy Việt Nam có cách tiếp cận chủ động tái cấu trúc hệ thống ngân hàng nhằm đảm bảo đạt mục tiêu hiệu điều kiện chưa có nguy khủng hoảng hay suy thoái nghiêm trọng, làm cho hệ thống ngân hàng trở nên lành mạnh, phát triển bền vững góp phần vào phát triển chung kinh tế Thị trường Việt Nam với mật độ khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng múc trung bình (chỉ khoảng 20% dân số) sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhiều tiềm thị trường Hiện khó khăn từ khủng hoảng kinh tế năm 2008 phần nhiều qua đi, kinh tế bắt đầu có dấu hiệu phục hồi nhiên Ngân hàng thương mại Việt Nam phải phải đối mặt với khơng thách thức áp lực cạnh tranh từ Ngân hàng thương mại khác thị trường ngày cao Tính đến thời điểm 31/12/2013 nước có 101 tổ chức tin dụng Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngồi hoạt động Vì theo dự báo giai đoạn 2013- 2015, chạy đua gay gắt giành thị phần ngân hàng thị trường Trong bối cảnh cạnh tranh ngày khốc liệt, ngân hàng nước nổ lực thể sau đợt khủng hoảng kinh tế vừa qua, mở cửa hệ thống ngân hàng với quy định nới lỏng lộ trình giảm dần bảo hộ Chính phủ tạo điều kiện cho ngân hàng nước tham gia, mở rộng hoạt động kinh doanh Việt Nam, đối xử ngang theo điều kiện ta gia nhập WTO Các ngân hàng Viêt Nam cạnh tranh lẫn phải đối mặt với đối thủ mạnh nước (về thương hiệu, vốn, công nghệ, nhân lực, kinh nghiệm, sản phẩm.) Làm để cạnh tranh phát triển trước đối thủ vấn đề ngân hàng Việt Nam cần quan tâm hàng đầu, có Ngân hàng TMCP Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam (BIDV) Là thành viên đại gia đình BIDV, với kỳ vọng hoạt động BIDV ngày hiệu hơn, góp phần vào tăng trưởng ổn định ,bền vững lâu dài, nên chọn đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Đề tài thực khơng ngồi mục đích hy vọng nhận nhiều ý kiến đóng góp để vấn đề nghiên cứu hồn thiện Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đánh giá phân tích lực cạnh tranh hệ thống BIDV thời gian từ năm 2010 đến nay, vốn đánh dần lợi cạnh tranh so với ngân hàng Vietcombank, Vietinbank, ACB, Ngân hàng Quân Đội ,để tìm nguyên nhà đề xuất giải pháp nhằm hướng đến hệ thống BIDV giàu sức cạnh tranh tồn quốc xa có khả cạnh tranh với ngân hàng khác thị trường quốc tế + Hệ thống hóa lý thuyết lý luận cạnh tranh, lực cạnh tranh, hội nhập quốc tế cạnh tranh kinh doanh ngân hàng + Phân tích, đánh giá thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam, kết đạt yếu kém, vị BIDV Việt Nam để tìm nguyên nhân yếu + Hình thành giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam đảm bảo an toàn phát triển bền vững Bài nghiên cứu nhằm giải câu hỏi sau: - Nguyên nhân dẫn đến BIDV đánh lực cạnh tranh so với ngân hàng TOP đầu Việt Nam? - Những nhân tố có vai trò định chủ yếu đến lực cạnh tranh BIDV thời gian tới? Trên sở giải hai câu hỏi này, đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng: Năng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam thông qua yếu tổ Năng lực tài chính, Năng lực công nghệ, Nguồn nhân lực, Năng lực quản trị điều hành, Sản phẩm dịch vụ, Hệ thống mạng lưới, Chiến lược kinh doanh, Danh tiếng, uy tín, khả hợp tác… Phạm vi thời gian: tập trung nghiên cứu lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP lớn Vietcombank, Vietinbank, MB, Eximbank, Sacombank, ACB giai đoạn từ năm 2010 đến thời điểm 31/12/2013 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp điều tra, tổng hợp ý kiến chuyên gia, phân tích liệu thu thập được, kết hợp với phương pháp phân tích so sánh, đánh giá thực tế tư liệu, số liệu thực tiễn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP lớn khác nước Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Trên sở đánh giá thực trạng Năng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, tìm điểm mạnh điểm yếu lực cạnh tranh hệ thống BIDV, từ đề xuất giải pháp nhằm Nâng cao Năng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam thời gian tới PHỤ LỤC 5B: MÔ HÌNH HOẠT ĐỘNG CƠ CẤU CỔ ĐƠNG TRONG BIDV Mơ hình hoạt động BIDV Ngân Hàng Liên Doanh VID – Public Ngân Hàng Liên Doanh Lào – Việt KHỐI LIÊN DOANH Công Ty Liên Doanh Thép BIDV Công Ty Liên Doanh Quản Lý Đầu tư BIDV – Ngân Hàng Liên Doanh Việt TRỤ SỞ CHÍNH Các Ban/Trung Tâm CHI NHÁNH VÀ SỞ GIAO DỊCH 116 Chi Nhánh Sở Giao Dịch Trung Tâm Công Nghệ Thông Tin BIDV Hình: Mơ hình Trường Đào Tạo Cán Bộ BIDV KHỐI ĐƠN VỊ SỰ NGHIỆP,VPĐD Văn Phòng Đại Diện TP HCM Đà Nẵng Văn Phòng Đại Diện Lào, Campuchia, Myanmar, Séc Họat động BIDV Công Ty TNHH 1TV Cho Th Tài Chính BIDV Cơng Ty CP Chứng Khốn BIDV CÁC CƠNG TY CON Cơng Ty Quản Lý Nợ Khai Thác Tài Sản BIDV Tổng Công ty CP Bảo Hiểm BIDV Công Ty TNHH Quốc Tế BIDV HongKong BIDV hoạt động theo mơ hình ngân hàng TMCP, có cấu quản lý sau: (1) Đại hội đồng cổ đơng; (2) Ban kiểm sốt; (3) Hội đồng quản trị; (4) Tổng giám đốc (5) Bộ máy giúp việc cho Tổng giám đốc gồm Phó Tổng giám đốc, Kế toán trưởng, Ban Trung tâm trụ sở Đứng đầu Ban, Trung tâm hội sở Giám đốc Ban Kiểm sốt Đại hội đồng cổ đơng bầu ra, thay mặt cổ đơng để kiểm sốt, đánh giá cách độc lập, khách quan trung thực hoạt động kinh doanh, quản trị điều hành BIDV, thực trạng tài BIDV chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đông thực nhiệm vụ giao Ban kiểm soát BIDV gồm 03 thành viên Hội đồng quản trị quan quản trị BIDV, có tồn quyền nhân danh BIDV để định, thực quyền nghĩa vụ BIDV trừ vấn đề thuộc thẩm quyền đại hội đồng cổ đông Hội đồng quản trị gồm 10 thành viên Ban tổng giám đốc bao gồm tổng giám đốc phó tổng giám đốc Hội đồng quản trị bổ nhiệm Tổng giám đốc Hội đồng quản trị bổ nhiệm người số thành viên hội đồng quản trị, chịu giám sát Hội đồng quản trị chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, trước Pháp luật việc điều hành hoạt động hàng ngày BIDV việc thực quyền nhiệm vụ giao Tổng giám đốc không đồng thời chủ tịch Hội đồng quản trị Cơ cấu cổ đông: Nhà nước cổ đông lớn BIDV, nắm giữ 2.692.024.021 cổ phần, tương ứng với 95,76% vốn điều lệ BIDV thời điểm cấp GCN đăng ký kinh doanh số 0100150619, thay đổi lần thứ 13 ngày 27/04/2012, đăng ký lần đầu ngày 03/04/1993, sở Kế Hoạch Đầu Tư TP Hà Nội cấp Ngân hàng nhà nước Việt Nam đại diện chủ sở hữu vốn nhà nước BIDV Cổ đông Nhà nước Trong nước, cụ thể: - Tổ chức - Cá nhân Ngoài nước, cụ thể: - Tổ chức Số lượng cổ đông 17.416 141 17.275 31 Số lượng cổ phần 2.692.024.021 119.034.006 30.976.755 88.057.251 144.617 46.431 Tỷ lệ 95,76% 4,23% 1,10% 3,13% 0,01% 0,0017% - Cá nhấn Tổng cộng 30 17.448 98.186 2.811.202.644 0,0034% 100% Hiện BIDV có 127 chi nhánh sở giao dịch họat động rộng khắp tồn quốc Ngồi BIDV cịn có cơng ty họat động lĩnh vực khác bảo hiểm, chứng khoán, quản lý nợ khai thác tài sản, cho th tài Ngồi BIDV cịn có mảng ngân hàng liên doanh với đối tác khác Ngân hàng Lào Viêt, Ngân hàng liên doanh Việt Nga Mơ hình hoạt động BIDV theo định hướng trở thành tập đoàn tài đa thời gian tới PHỤ LỤC 5C: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA BIDV TRONG TƯƠNG LAI Định hướng phát triển chung Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam BIDV phấn đấu trở thành 20 ngân hàng đại có chất lượng, hiệu uy tín hàng đầu khu vực Đơng Nám Á vào năm 2020 Trong đó, trọng đến khâu đột phá chiến lược là: Hoàn thiện mơ hình tổ chức chun nghiệp, hiệu quả, quy trình nghiệp vụ, quy chế quản trị điều hành, phân cấp ủy quyền phối hợp đơn vị hướng đến sản phẩm khách hàng theo thông lệ quốc tế tốt Phát triển nhanh nguồn nhân lực chất lượng cao dựa sử dụng phát triển đội ngũ chuyên gia nước quốc tế làm lực lượng nòng cốt để phát triển ổn định bền vững Nâng cao lực khai thác, ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh ngân hàng tạo khâu đột phá giải phóng sức lao động, tăng tính lan tỏa khoa học công nghệ tới hoạt động kinh doanh BIDV Xây dựng BIDV trở thành tập đồn tài – ngân hàng sở hữu, kinh doanh đa dạng dựa trụ cột ngân hàng – bảo hiểm – kinh doanh chứng khốn – đầu tư tài chính, hoạt động theo thơng lệ quốc tế, chất lượng hiệu hàng đầu ngân hàng thương mại Việt Nam Trong giai đoạn 2014 – 2015, BIDV tập trung hoàn thành 10 mục tiêu ưu tiên là: (1) Xây dựng hồn thiện mơ hình tổ chức, quản trị, tăng cường lực điều hành cấp BIDV tạo nên tảng vững để phát triển thành tập đoàn tài – ngân hàng hàng đầu Việt Nam; (2) Tập trung tái cấu toàn diện mặt hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu trì chất lượng; chủ động kiểm soát rủi ro tăng trưởng bền vững; (3) Duy trì phát triển vị thế, tầm ảnh hưởng BIDV thị trường tài chính, nỗ lực tiên phong thực thi có hiệu sách tiền tệ quốc gia; (4) Nâng cao lực quản lý rủi ro, chủ động áp dụng quản lý theo thông lệ tốt phù hợp với thực tiễn kinh doanh Việt Nam; (5) Phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, nắm giữ thị phần lớn dư nợ tín dụng, huy động vốn dịch vụ bán lẻ; (6) Nâng cao lực khai thác ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh, tạo đột phá để tăng hiệu quả, suất lao động; (7) Phát triển nhanh nguồn lực chất lượng cao, lực lượng chuyên gia, nâng cao suất lao động; (8) Phấn đấu trở thành ngân hàng xếp hạng tín nhiệm tốt Việt Nam tổ chức định hạng tín nhiệm quốc tế; (9) Cấu trúc lại hoạt động nâng cao hiệu kinh doanh công ty con, công ty liên kết, cấu lại danh mục đầu tư tập trung vào lĩnh vực kinh doanh chính; (10) Bảo vệ, trì phát huy giá trị cốt lõi, tiếp tục xây dựng văn hóa doanh nghiệp phát triển thương hiệu BIDV PHỤ LỤC 5D: CHIẾN LỰC KINH DOANH CỦA BIDV ĐẾN NĂM 2020 Chiến lược kinh doanh BIDV BIDV phấn đấu trở thành 20 Ngân hàng đại có chất lượng, hiệu uy tín hàng đầu khu vực Đông Nam Á vào năm 2020 Trên sở mục tiêu chung, mục tiêu ưu tiên số tiêu tài tài chủ yếu đặt BIDV phân khai chương trình hành động theo cấu phần bao qt tồn hoạt động kinh doanh quản trị điều hành BIDV, cụ thể sau: - Tín dụng: Đa dạng hóa cấu tín dụng theo ngành nghề, lĩnh vực đối tượng khách hàng; Đảm bảo tăng trưởng quy mơ gắn liền với đảm bảo chất lượng tín dụng; - Huy động vốn: Điều chỉnh cấu nguồn vốn kỳ hạn khách hàng theo hướng bền vững hiệu thông qua gia tăng nguồn vốn trung dài hạn, nguồn vốn huy động từ dân cư ;các nguồn vốn ODA tiếp cận nguồn vốn thị trường tài quốc tế; - Đầu tư: Giảm dần hướng đến chấm dứt khoản đầu tư ngồi ngành, lĩnh vực kinh doanh chính, nâng cao hiệu khoản đầu tư góp vốn đầu tư vào công ty trực thuộc; - Kinh doanh vốn: Đa dạng hóa sản phẩm gia tăng thị phần để khẳng định vị hàng đầu lĩnh vực kinh doanh vốn tiền tệ thị trường Việt Nam; - Phát triển NHBL: tăng cường nguồn lực cơng nghệ, tài chính, nhân lực dành cho hoạt động NHBL, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ NHBL đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp; - Thu nhập, hiệu quả: Đa dạng hóa nguồn thu nhập, đảm bảo số phản ánh khả sinh lời (ROA, ROE) theo thông lệ quốc tế; - Nguồn nhân lực - Mơ hình tổ chức: xây dựng đội ngũ chuyên gia, thiết lập tảng tập đồn tài ngân hàng; - Cơng nghệ: Củng cố hệ thống công nghệ thông tin đại hỗ trợ đắc lực cho hoạt động quản trị điều hành phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Mỗi cấu phần kể xây dựng giải pháp lộ trình thực chi tiết đến năm, gắn với trách nhiệm lãnh đạo đến đơn vị triển khai thực Việc triển khai chương trình hành động đến năm 2020 cho thấy BIDV có tầm nhìn định hướng hoạt động rõ ràng, điều tốt cho phát triển BIDV PHỤ LỤC 6A: DƯ NỢ CHO VAY CỦA BIDV THEO KHÁCH HÀNG Phân tích dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng 140,000,000 120,000,000 100,000,000 80,000,000 60,000,000 40,000,000 20,000,000 - Số tiền ( Triệu VNĐ) PHỤ LỤC 6B: CƠ CẤU KHÁCH HÀNG CHO VAY CỦA BIDV TRONG NĂM 2013 Ngành nghề kinh tế Nông, lâm nghiệp thủy sản Khai khống Cơng nghiệp, chế biến chế tạo Sản xuất phân phối điện, khí đốt, nước nóng Cung cấp nước, quản lý xử lý rác, nước thải Xây dựng Bán buôn, bán lẻ, sửa chữa ô tô xe máy Vận tải, kho bãi Dịch vụ lưu trú, ăn uống Thông tin truyền thông Hoạt động tài chính, ngân hàng bảo hiểm Hoạt động kinh doanh bất động sản Chuyên môn, khoa học công nghệ Hoạt động hành dịch vụ hộ trợ Hoạt động Đảng, tổ chức trị… Giáo dục đào tạo Y tế hoạt động trợ giúp xã hội Nghệ thuật, vui chơi, giải trí Hoạt động làm thuê hộ gia đình Hoạt động dịch vụ khác Tổng cộng Năm 2013 Triệu VNĐ 19,116,439 11,116,056 84,744,782 35,170,358 830,947 56,268,105 88,416,206 10,643,998 11,947,766 636,691 698,093 27,887,821 144,574 100,276 2,945,302 224,626 2,088,991 1,502,881 719 36,550,420 391,035,051 % 4.89 2.84 21.67 8.99 0.21 14.39 22.61 2.72 3.06 0.16 0.18 7.13 0.04 0.03 0.75 0.06 0.53 0.38 0.01 9.35 100 Năm 2012 Triệu VNĐ % 18,141,674 10,098,269 74,674,417 42,079,270 538,054 42,861,234 67,883,744 12,712,793 10,172,872 832,806 720,589 23,387,246 229,089 115,751 2,544,939 275,201 1,691,311 516,218 950 30,447,241 339,923,668 5.34 2.97 21,97 12.38 0.16 12.61 19.97 3.74 2.99 0.24 0.21 6.88 0.07 0.03 0.75 0.08 0.50 0.15 0.00 8.96 100 PHỤ LỤC 7: CƠ CẤU HUY ĐỘNG CỦA BIDV TRONG NĂM 2013 Đối tượng khách hàng, loại hình doanh nghiệp Cơng ty nhà nước Cty TNHH MTV Nhà nước sở hữu Cty TNHH 2TV nhà nước nắm 50% Cty TNHH khác Cty CP nhà nước sở hữu 50% Cty CP khác Cty hợp danh DNTN DN có vốn đầu tư nước ngồi HTX liên hiệp HTX Hộ kinh doanh cá nhân Đơn vị hành nghiệp Tiền gửi đối tượng khác Tổng cộng Năm 2013 Triệu VNĐ 16,707,529 34,591,045 165,218 10,190,415 14,344,827 18,556,058 75,853 810,011 7,156,189 20,110 203,582,764 6,864,475 25,837,638 338,902,132 % 4.93 10.21 0.05 3.01 4.23 5.48 0.02 0.24 2.11 0.01 60.07 2.03 7.61 100 Năm 2012 Triệu VNĐ 18,720,169 29,067,897 109,835 9,345,531 10,534,198 14,386,913 52,134 685,098 6,724,631 50,811 175,593,399 6,354,395 31,434,526 303,059,537 % 6.19 9.62 0.04 3.09 3.48 4.76 0.02 0.23 2.22 0.02 58.09 2.10 10.14 100 PHỤ LỤC 8: So sánh số tiêu BIDV với ngân hàng khác năm 2013 Đơn vị tính: triệu đồng, người, chi nhánh, % Chỉ tiêu Tổng tài sản Vốn chủ sở hữu Chi nhánh Số lượng cán Tổng huy động Tổng dư nợ MBB ACB Eximbank 180,381,064 166,598,989 169,835,460 Sacombank BIDV Vietcombank Vietinbank 161.377.613 548,386,083 468,994,032 576,368,416 15,148,182 12,504,202 14,680,317 17,063,718 32,039,983 42,381,065 54,074,666 56 80 43 74 127 82 151 6.128 9.131 5.362 11.662 18.231 13.864 19.886 136,088,812 138,110,836 79,472,411 131,644,622 338,902,132 332,245,598 364,497,001 87,742,915 107,190,021 83,354,232 110,565,799 391,035,051 274,314,209 376,288,968 ROA 1,27 0,5 0,39 1,38 0,74 0,88 0,93 ROE 15,09 6,61 4,49 13,06 12,64 10,33 10,74 Hệ số CAR 12,00 14,66 16,38 10,12 >10 14,83 13,12 Thu dịch vụ 973,963 969,643 459,345 1,436,185 3,314,268 2,745,171 2,096,679 2,285,761 826,493 658,706 2,229,106 4,051,008 4,377,582 5,807,978 Lợi nhuận sau thuế PHỤ LỤC 9: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NGUỒN NHÂN LỰC CỦA BIDV Xây dựng hệ thống phương pháp luận, công cụ, phương tiện đánh giá tuyển dụng nhân minh bạch khoa học Phương pháp luận lực toàn diện: Việc xây dựng phương pháp luận tuyển dụng đánh giá nhân viên phức tạp Trong khuôn khổ đề tài, xin giới thiệu phương pháp áp dụng phổ biến tổ chức kinh doanh có mức độ phức tạp cao ngân hàng, cơng ty kiểm tốn Phương pháp có tên gọi phương pháp luận lực toàn diện đánh giá có tính khoa học cao, áp dụng hiệu công tác quản trị nguồn nhân lực Năng lực nghề nghiệp tổng thể hệ thống phẩm chất lực nhân viên phản ánh hiệu làm việc quan sát bao gồm kiến thức chuyên môn, kỹ năng, quan điểm hành vi cá nhân lực tổ chức, quy trình tập thể nhằm tạo cho doanh nghiệp hay tổ chức lợi cạnh tranh bền vững Đây hệ thống đánh giá lực cá nhân lực hoạt động tập thể có tính mở bên cạnh kiến thức có nhiều phẩm chất khác kỹ giao tiếp, kỹ lãnh đạo, khả chịu áp lực công việc cao, mức độ trung thành với tổ chức mà nhân viên cần có để mang lại hiệu kinh doanh cao cho tổ chức Việc đánh giá nhân viên xây dựng ma trận phẩm chất, kỹ cụ thể thay đổi bổ sung cho phù hợp với đặc thù ngành nghề đặc điểm tổ chức Xây dựng hệ thống công cụ phương tiện để đánh giá nhân viên Trên sở khung lực toàn diện, BIDV thiết kế công cụ phương tiện để đánh giá mức độ thành thạo nghiệp vụ nhân viên làm sở cho việc tuyển dụng xét thưởng định kỳ hàng năm Hệ thống công cụ phương tiện để đảm bảo đánh giá công bằng, khách quan hiệu công việc mức độ thành thạo nhân viên thường bao gồm nội dung sau: - Ma trận chấm điểm tiêu khung lực toàn diện theo cấp bậc cho vị trí cơng việc; - Tùy thuộc vào tính chất công việc cụ thể mà mẫu biểu thiết kế để đánh giá nhân viên khác nhau; - Tổ chức thảo luận, đánh giá, bình xét thi đua theo định kỳ hàng năm phải đảm bảo tính khách quan, minh bạch để đảm bảo sở cho đề bạt, khen thưởng, nâng lương Khung lực toàn diện sở để ngân hàng thiết kế mẫu đánh giá, chấm điểm, quy trình tuyển dụng, nội dung hình thức đề thi tuyển cách cách khoa học hiệu Xây dựng chế đãi ngộ minh bạch nhằm khuyến khích nhân tố tích cực giảm thiểu rủi ro Nhằm thu hút giữ chân nhân tố tích cực, BIDV cần tiếp tục thực sách thu nhập cho nhân viên Hiện BIDV khơng cịn kiểu trả lương theo hình thức cào bằng, chủ nghĩa bình quân mà chuyển qua chế trả lương theo mức độ phức tạp rủi ro công việc mức độ đóng góp vào lợi nhuận hoạt động ngân hàng chưa triệt để tồn diện ví dụ nhân viên kinh doanh/vận hành xuất phát điểm vào ngân hàng nhau, hiệu suất công việc ngang đơn vị có truyền thống lâu năm, có nhiều lợi nhuận lương, thưởng lại cao đơn vị thành lập, chưa có lợi nhuận Điều làm cho nhân viên cũ e ngại đầu quân cho đơn vị Trên sở khung lực toàn diện, BIDV cần xây dựng sách trả lương, thưởng dựa khơng dựa sở lợi nhuận mà sở tiến thành tích mặt kiến thức, kỹ năng, khả ứng dụng công nghệ nhân viên nhằm tạo động lực để khuyến khích nhân viên không ngừng học tập rèn luyện nâng cao lực chuyên môn, cải thiện suất lao động Chính sách thưởng hình thức cho quyền mua cổ phiếu, trái phiếu chuyển đổi giá ưu đãi tạo hiệu tích cực việc khuyến khích tinh thần làm việc nhân viên giỏi nên trì Biện pháp có tác dụng to lớn tạo gắn kết lâu dài nhân tố tích cực với ngân hàng Điều quan trọng khơng thể thiếu có “hệ thống phương pháp luận, công cụ, phương tiện đánh giá tuyển dụng nhân minh bạch khoa học” là: tạo chế kiểm sốt việc vận hành hệ thống cách hiệu không áp dụng cách hình thức Để làm điều trưởng đơn vị/ phòng/ phận nhân viên cần nâng cao ý thức thực đánh giá cơng lợi ích chung, kết cơng khai rõ ràng nhân viên để đồng thuận ủng hộ, công nhận tập thể Nâng cao chất lượng, hiệu công tác đào tạo nghiên cứu khoa học ứng dụng BIDV thành lập trung tâm đào tạo hoạt động nâng cấp thành Trường đào tạo BIDV Ngoài đào tạo cho đội ngũ lãnh đạo nhân viên BIDV, Trung tâm đào tạo Ngân hàng khác “đặt hàng” đào tạo cho nhân viên họ Ngoài Trung tâm đào tạo BIDV cịn liên kết với đối tác bên ngồi có chuyên gia lĩnh vực ngân hàng giảng viên trường Đại học có danh tiếng đào tạo cho đội ngũ nhân viên BIDV Trường đào tạo BIDV từ thành lập đến đóng góp đáng kể việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho NH, nhiên số mặt tồn cần khắc phục Để nâng cao chất lượng đào tạo chuẩn bị cho chiến lược kinh doanh mục tiêu dài hạn BIDV thời gian tới, BIDV cần thực giải pháp sau: - Có chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực đào tạo lực lượng nhân viên chuyên nghiệp nhằm đảm bảo trình vận hành hệ thống liên tục, thơng suốt hiệu quả; - Đối với khóa học Ngân hàng tự tổ chức, thực chuẩn hóa nội dung chương trình đào tạo, phương pháp đào tạo theo hướng gắn liền với công việc thực tế trong tương lai Tài liệu đào tạo cần cập nhật liên tục kiểm duyệt trước đào tạo; - Đối với khóa học đơn vị Ngân hàng tổ chức cần phải xem xét cần thiết phù hợp khóa học, chất lượng quan tổ chức chương trình học đặc biệt chất lượng giảng viên - Đội ngũ giảng viên trường đào tạo hầu hết lãnh đạo/nhân viên Ngân hàng khơng có kinh nghiệm kỹ giảng dạy nên cần có lớp đào tạo kỹ giảng dạy cho đội ngũ nhằm nâng cao chất lượng đào tạo; - Có chế kiểm tra kết sau đào tạo, tức kết áp dụng kiến thức đào tạo nhân viên vào công việc cách hiệu BIDV cần áp dụng có chương trình khuyến nghị cải tiến, đẩy mạnh công tác nghiên cứu khoa học, nêu sáng kiến, giải pháp hữu ích Có thể khuyến khích tồn thể cán nhân viên tham gia phong trào chế thưởng, nâng lương trước hạn Cũng nên phối hợp chặt chẽ với Trường đại học có danh tiếng để đặt hàng đề tài nghiên cứu phối hợp nghiên cứu BIDV Trường để có đề tài khoa học thật có chất lượng độ ứng dụng cao Các giải pháp khác nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ nguồn nhân lực BIDV cần nâng cao chất lượng tuyển dụng: sở kế hoạch chiến lược kinh doanh, BIDV cần cân đối, xem xét nhu cầu tuyển dụng yêu cầu tuyển dụng cụ thể vị trí cơng việc Các yêu cầu kiến thức chuyên môn, kỹ phẩm chất khác vị trí xây dựng sở khung lực toàn diện Tùy thuộc vào số lượng yêu cầu vị trí cơng việc mà thiết kế quy trình tuyển dụng với hình thức thi nội dung thi phù hợp Quy trình tuyển dụng áp dụng BIDV thực sau: Đối với vị trí nhân viên/chuyên viên thi qua hai vịng: vịng thi viết vịng vấn Hình thức tuyển dụng truyền thống tập trung chủ yếu vào việc đánh giá kiến thức kỹ ứng viên; vị trí quản lý vấn ứng viên Tuy nhiên, nhiều vị trí lãnh đạo địi hỏi khơng kiến thức, kỹ mà nhiều yếu tố khác kỹ quản lý, kỹ xử lý tình huống, kỹ làm việc nhóm Với quy trình tuyển dụng đánh giá kiểm tra Để khắc phục nhược điểm cần phải bổ sung hình thức thi tuyển khác thảo luận tình theo nhóm Một yếu tố khác khơng phần quan trọng có tác động đến chất lượng tuyển dụng cơng tác tun truyền, quảng cáo để đưa thông tin nhu cầu tuyển dụng rộng rãi đến ứng viên Ngồi kênh thơng tin truyền thống đăng thông tin báo, website Ngân hàng, khoa chuyên ngành có liên quan trường đại học, cần bổ sung thêm kênh qua cơng ty tuyển dụng chun nghiệp nhằm tìm kiếm ứng viên có lực phẩm chất tốt Các vị trí quan trọng nhờ công ty “săn đầu người” tuyển dụng Trong công tác tuyển dụng, bên cạnh việc xây dựng quy trình tuyển dụng chặt chẽ, khoa học cần hạn chế đến mức tối đa việc nhận con, em người thân lãnh đạo, cổ đông lớn NH mà bỏ quên lực chuyên môn phẩm chất đạo đức Yếu tố nên xem ưu tiên lựa chọn hai ứng viên lực ngang BIDV cần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thông qua có kế hoạch khai thác tối đa chương trình hỗ trợ kỹ thuật đối tác chiến lược: cần có chế tuyển chọn tạo điều kiện cho lãnh đạo/nhân viên tham gia chương trình đào tạo, kiến tập hỗ trợ nghiệp vụ từ đối tác chiến lược Ngoài giải pháp trên, BIDV cần xây dựng “văn hóa ngân hàng” thân thiện, hiệu Môi trường làm việc ngày trở thành điều kiện quan trọng yếu tố lựa chọn đơn vị công tác người lao động bên cạnh yếu tố khác thu nhập, hội thăng tiến Một Ngân hàng có mơi trường văn hóa thân thiện giúp cho người lao động trở nên vui vẻ, tự hào cơng việc sẵn sàng cống hiến, nỗ lực lao động cam kết gắn bó lâu dài Để xây dựng mơi trường văn hóa địi hỏi nỗ lực lớn tập thể từ lãnh đạo cao Ngân hàng đến nhân viên thấp Ngân hàng cần xây dựng minh bạch cơng khai sách, quy trình làm việc chế độ đãi ngộ bình xét thi đua nhằm nhận biết động viên kịp thời nỗ lực cá nhân, tập thể tích cực, thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh cá nhân, tập thể Ngân hàng không ngừng phấn đấu vươn lên BIDV cần xác định giá trị văn hóa cốt lõi NH mình, tạo phong cách khác biệt cho nhân viên Ngân hàng cách để tạo niềm tự hào riêng nho nhân viên trước Ngân hàng khác Cần trọng cơng tác tun truyền truyền thống, thành tích bật Ngân hàng để từ thấm sâu vào tư tưởng thành viên biến thành niềm tự hào họ Việc xây dựng môi trường làm việc động với chế lương thưởng phúc lợi thăng tiến nghề nghiệp minh bạch, tạo dựng văn hóa BIDV trọng đặc biệt chiến lược cần thực Đạo đức nghề nghiệp sáng tạo cá nhân phải khuyến khích phát triển