LV Thạc sỹ_nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP sài gòn – CN hà nội

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CN L/C NHNN NHTM PGD SCB TCKT TMCP TNHH TTQT ROA ROE : : : : : : : : : : : : SWIFT : USD VND XNK WTO : : : : Chi nhánh Thư tín dụng- Letter of credit Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Phòng giao dịch Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Tổ chức kinh tế Thương mại cổ phần Trách nhiệm hữu hạn Thanh toán quốc tế Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu Hệ thống tốn viễn thơng liên ngân hàng quốc tế- Society for worldwide interbank Financial Telecomunication Đô la Mỹ Đồng Việt Nam Xuất nhập Tổ chức Thương mại Thế giới DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU i LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày xu hướng toàn cầu hóa kinh tế thương mại quốc tế ngày phát triển, toán quốc tế (TTQT) trở thành hoạt động Ngân hàng Thương Mại (NHTM), mắt xích khơng thể thiếu toàn dây chuyền thực hợp đồng ngoại thương.Với việc thực tốt vai trò trung gian tốn hoạt động TTQT, NHTM đóng góp nhiều cho kinh tế, cho khách hàng cho thân ngân hàng Nhận thức điều đó, Ngân hàng TMCP Sài Gịn- CN Hà Nội thực triển khai dịch vụ tốn quốc tế cho khách hàng Tuy nhiên, qua tìm hiểu, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn- CN Hà Nội nhiều điểm cần quan tâm như: Ngân hàng chưa thực trọng mở rộng phát triển dịch vụ này, hoạt động tốn quốc tế cịn chưa tương xứng với tiềm Ngân hàng, thời gian xử lý lâu chưa đem lại hài lịng cho khách hàng… đề tài “ Nâng cao hiệu toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Hà Nội” lựa chọn để nghiên cứu Thông qua việc nghiên cứu đề tài, tác giả muốn đưa nhìn chi tiết tình hình hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gịn – CN Hà Nội, xác định nguyên nhân đưa số giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động Mục tiêu nghiên cứu - Việc nghiên cứu đề tài nhắm làm rõ lý luận liên quan đến tính hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại - Nhằm tìm hiểu đánh giá hiệu hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gịn – CN Hà Nội từ đưa kiến nghị giải pháp giải Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu : Tác giả chủ yếu tập trung vào nghiên cứu hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại ii Phạm vi nghiên cứu: Việc nghiên cứu thực thông qua việc thu thập tổng hợp thông tin, số liệu ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Hà Nội, mảng số liệu khác mối liện hệ gắn kết để làm rõ nhận định liên quan đến hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Hà Nội Thời gian nghiên cứu thực từ năm 2008 đến hết năm 2010 Phương pháp nghiên cứu Tác giả chủ yếu sử dụng phương pháp luận vật biện chứng để phân tích quan hệ yếu tố nghiên cứu Sử dụng phương pháp vật lịch sử để phân tích thay đổi qua thời kỳ đối tượng nghiên cứu thực thu thập, phân tích tổng hợp số liệu để làm rõ nhận định tác giả Nguồn số liệu chủ yếu nguồn số liệu thứ cấp: tức tác giả thực thu thập số liệu hoạt động tốn quốc tế nói riêng ngân hàng TMCP Sài Gòn- CN Hà Nội thơng qua báo cáo tài chính, báo cáo nghiên cứu nội Đồng thời sử dụng số liệu liên quan đến kinh tế thị trường giai đoạn 2008-2010 số liệu tổng cục thống kê Các chuyên đề nghiên cứu liên quan đến vấn đề toán quốc tế hiệu toán quốc tế tạp chí kinh tế, tài chính, ngân hàng tài liệu sách nghiên cứu khác Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục sơ đồ, bảng biểu, kết cấu luận văn gồm ba chương: Chương 1: Lý thuyết hiệu toán quốc tế Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hà Nội iii CHƯƠNG 1: LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại Thanh tốn quốc tế hình thành thành từ phát triển tất yếu việc mở cửa kinh tế, tức mà hoạt động thương mại vượt khỏi biên giới quốc gia Càng ngày, hoạt động toán quốc tế thể vai trò quan trọng quốc gia nói riêng kinh tế giới nói chung Ngân hàng chủ thể cung cấp dịch vụ toán quốc tế đến cho người sử dụng cá nhân, tổ chức hay thân cho hoạt động đối ngoại ngân hàng Đã có nhiều nhà nghiên cứu đưa khái niệm khác nhau, luận văn sử dụng khái niệm sau: Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ tiền tệ, nảy sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức hay cá nhân nước với tổ chức hay cá nhân nước khác, quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan Vai trị tốn quốc tế xem xét nhiều góc độ: góc độ kinh tế, góc độ ngân hàng, hay góc độ khách hàng- đối tượng sử dụng dịch vụ Chẳng hạn kinh tế: TTQT giúp kết nối người bán với người mua, vậy, toán quốc tế khâu quan trọng giao dịch ngoại thương kinh tế, thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển; hay thân ngân hàng: đóng góp vào lợi nhuận ngân hàng, phát triển mở rộng hoạt động, đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng… Ngân hàng cung cấp dịch vụ tốn quốc tế thông qua việc thực phương thức toán khác nhau: phương thức toán ghi sổ, phương thức toán nhờ thu, phương thức tốn chuyển tiền, phương thức tín dụng chứng từ, phương thức có ưu nhược điểm khác Vì vậy, tham gia ký kết hợp đồng thương mại, bên cần có đàm phán kỹ lưỡng việc lựa chọn phương thức toán phù hợp Cùng với phương thức iv toán khác phương tiện tốn nhằm lệnh địi nợ từ người mua hối phiếu, đặt lệnh trả tiền cho người bán séc 1.2 Những vấn đề hiệu hoạt động TTQT NHTM Là dịch vụ ngân hàng đại, hoạt động TTQT mang lại nhiều lợi ích cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì vậy, trình hoạt động, tùy theo mục tiêu riêng mà ngân hàng quan tâm đến tính hiệu hoạt động Hiệu hoạt động tốn quốc tế xem xét dựa cách đánh giá theo hiệu kinh tế nói chung, nên tác giá xem xét hiệu toán quốc tế theo khái niệm sau: Hiệu hoạt động TTQT phạm trù hiệu kinh tế phản ánh chất lượng kinh doanh lĩnh vực TTQT ngân hàng thương mại Nó đo hiệu số doanh thu hoạt động TTQT chi phí hoạt động TTQT Thể qua công thức sau: Hiệu hoạt động TTQT thể qua công thức sau: Hqttqt = Dttqt – Cttqt Trong đó: - Hqttqt : Hiệu hoạt động TTQT - Dttqt : Doanh thu TTQT - Cttqt : Chi phí TTQT Tuy nhiên, xem xét hiệu hoạt động TTQT, nên xem xét tổng thể hai tiêu định tính định lượng để có nhìn tổng qt tồn diện * Các tiêu định lượng bao gồm: Doanh thu, lợi nhuận từ hoạt động TTQT tiêu tương đối: Doanh thu từ hoạt động TTQT thể qua khoản phí mà ngân hàng thu từ hoạt động TTQT, doanh thu lớn phần cho thấy hoạt động TTQT phát triển Tuy nhiên, để xem xét đầy đủ hơn, xem doanh thu, cần xem xét phần lợi nhuận thu từ hoạt động TTQT, tiêu tương đối như: tỷ suất lợi nhuận TTQT doanh thu TTQT, tỷ suất doanh thu TTQT chi phí TTQT, Tỷ suất doanh thu TTQT tổng doanh thu dịch vụ Lợi nhuận phần chênh lệch lại v doanh thu sau giảm trừ hết khoản chi phí phát sinh liên quan, doanh thu lớn, kèm với lợi nhuận lớn , tiêu tương đối lớn cho thấy hoạt động toán quốc tế đạt kết cao Ngồi cịn có tiêu định lượng khác như: Một là, hiệu hoạt động TTQT đánh giá thông qua việc tăng cường củng cố nguồn vốn ngoại tệ ngân hàng: xem xét thông qua mối quan hệ lượng hóa hoạt động TTQT với số dư tiền gửi ngân hàng: Hai là, Đánh giá hiệu TTQT thông qua số vụ tranh chấp TTQT, số vụ nhiều hiệu thấp; Ba là, Đánh giá thơng qua chi phí đến bù rủi ro, chi phí tỷ lệ thuận với hiệu hoạt động TTQT; Bốn là, Đánh giá thông qua việc tăng cường hỗ trợ hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu: Đánh giá thông qua quan hệ lượng hóa hoạt động TTQT hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, chất lượng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu; Năm là, Đánh giá thông qua việc tăng cường hỗ trợ hoạt động kinh doanh ngoại hối, hoạt động TTQT phát triển hiệu thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại hối phát triển; Sáu là, Đánh giá thông qua hệ thống mạng lưới đại lý ngân hàng * Các tiêu định tính: Đánh giá thơng qua việc tăng cường uy tín thương hiệu ngân hàng thị trường nước thị trường quốc tế CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Sài Gòn-CN Hà Nội Năm 2005, Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Chi nhánh Hà Nội thành lập theo giấy phép số 0113009192 sở Kế hoạch Đầu tư Hà Nội cấp ngày 04/10/2005 Ngân hàng thành lập nhằm thực giao dịch ngân hàng bao gồm huy động nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn dài hạn từ tổ chức cá nhân; Cho vay ngắn hạn, dài hạn trung hạn đối tổ chức cá nhân tính chất khả nguồn vốn Ngân hàng; Thực giao dịch ngoại tệ vi dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác dịch vụ ngân hàng khác NHNN cho phép Ngân hàng TMCP Sài Gòn- CN Hà Nội có trụ sở đặt số Hồ xuân Hương, P.Nguyễn Du, Q.Hai Bà Trưng, Hà Nội, chuyển địa 37 Nguyễn Đình Chiểu, P.Lê Đại Hành, Q.Hai Bà Trưng, Hà Nội từ tháng 4/2011 Ngân hàng vào hoạt động ban đầu với 15 nhân viên, nghiệp vụ chủ yếu huy động vốn Đến sau năm hoạt động, ngân hàng TMCP Sài Gịn khơng ngừng mở rộng ngày lớn mạnh, Ngoài chi nhánh Hà Nội, Chi nhánh thành lập thêm 11 Phòng giao dịch(PGD) trực thuộc nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng với dịch vụ ngày đa dạng Trong cạnh tranh gay gắt với ngân hàng khác địa bàn, SCB-CN Hà Nội thực tốt chức năng, nhiệm vụ trở thành đơn vị mạnh cạnh tranh Trong thời gian tới cịn nhiều khó khăn thách thức, tồn cán nhân viên SCB-CN Hà Nội nỗ lực hoàn thiện theo Slogan ngân hàng “ Hồn thiện khách hàng” SCB-CN Hà Nội lớn mạnh, sánh vai ngân hàng lớn, thực tầm nhìn tồn hàng trở thành năm ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng * Qua việc xem xét tiêu đánh giá hiệu hoạt động TTQT cho thấy bên cạnh kết đạt bao gồm: Thứ nhất, Hoạt động TTQT góp phần giới thiệu mở rộng vị SCB- CN Hà Nội thị trường nước quốc tế; Thứ hai, SCB- CN Hà Nội có trọng việc đào tạo nguồn nhân lực; Thứ ba, SCB- CN Hà Nội nghiêm túc thực chế độ thông tin báo cáo NHNN; Thứ tư, Hoạt động TTQT tạo điều kiện phát triển hoạt động khác như: hoạt động kinh doanh ngoại hối, dịch vụ chi trả kiều hố…; Thứ năm, SCB- CN Hà Nội triển khai áp dụng thành công yêu cầu TTQT ISO 90012008 vii * Bên cạnh thành cơng đạt được, hoạt động TTQT cịn tồn hạn chế sau: Thứ nhất, Doanh số hoạt động TTQT có xu hướng giảm, kết đạt chưa tương xứng với tiềm ngân hàng;Thứ hai, Doanh số hoạt động TTQT bình qn thấp, phí thu khơng cao;Thứ ba, có cân đối toán xuất nhập khẩu;Thứ tư, loại ngoại tệ sử dụng TTQT đa dạng;Thứ năm, hoạt động tín dụng hỗ trợ xuất nhập chưa phát triển;Thứ sáu, thời gian giao dịch dài, dịch vụ tư vấn cung cấp thông tin cho khách hàng hiệu quả;Thứ bảy, hoạt động dịch vụ hỗ trợ khác chưa phát triển * Có hạn chế nguyên nhân sau: Trước hết nguyên nhân chủ quan Thứ nhất, Nguồn nhân lực không ổn định không đào tạo bản, dẫn đến việc tư vấn thực nghiệp vụ thiếu chuyên nghiệp, nhiều thời gian việc tác nghiệp tư vấn khách hàng;Thứ hai, Cơ sở vật chất cho hoạt động TTQT nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung có tính hỗ trợ thấp, thường bị chậm lỗi, gây ảnh hưởng tới thời gian chất lượng thao tác nhân viên;Thứ ba, Quy trình thực nghiệp vụ liên quan phụ thuộc vào q nhiều phịng ban, thời gian giao dịch với khách hàng hiệu Việc cung cấp thơng tín thiếu tính nhanh chóng, kịp thời Nên làm giảm hiệu hoạt động TTQT;Thứ tư, Vị cạnh tranh thấp, cơng tác quảng bá hình ảnh cịn hạn chế, khách hàng biết đến ngân hàng, thường nhầm lẫn ngân hàng với ngân hàng khác như: ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội… Thứ năm, Nguồn ngoại tệ khan hiếm, gây chậm trễ việc bố trí nguồn cho khách hàng;Thứ sáu, Lượng khách hàng cịn ít, nhu cầu khách hàng không đa dạng;Thứ bảy, Mạng lưới chi nhánh chưa phân bố đồng đều, bỏ ngỏ số khúc thị trường tiềm năng;Thứ tám, Áp dụng sách tín dụng hạn chế, làm giảm dần lượng khách hàng có nhu cầu giao dịch lâu dài Cuối nguyên nhân khách quan gồm có: thứ nhất, Mơi trường pháp lý chưa đầy đủ, thiếu đồng chưa phù hợp với thông lệ quốc tế, tính ổn định thấp; 88 chỉnh cơng tác phục vụ khách hàng để nâng cao chất lượng giao tiếp từ nâng cao chất lượng dịch vụ Thực tuyên dương nhân viên khách hàng yêu mên, tạo cạnh tranh lành mạnh nhân viên với việc chăm sóc phục vụ khách hàng Khuyến khích nhân viên nên biết lập lựa chọn khách hàng mục tiêu mình, nhiên khơng phiến diện việc phục vụ khách hàng chung Thứ năm, chi nhánh nên thực sách khách hàng phù hợp, đa số ngân hàng có sách chăm sóc khách hàng lớn, khách hàng lớn chủ yếu tập trung vào chất lượng phục vụ, tư vấn chế độ ưu đãi khác liên quan, với điều kiện khơng có chênh lệch lớn phí dịch vụ nên SCB- CN Hà Nội gặp nhiều cạnh tranh sách chăm sóc đối tượng khách hàng Trong đó, khách hàng chi nhánh chủ yếu doanh nghiệp nhỏ Điểm cố hữu doanh nghiệp nhỏ họ quan tâm đến vấn đề giá chi phí phục vụ Vì xây dựng biểu phí dịch vụ hợp lý biện pháp giữ chân lôi kéo khách hàng nhỏ chi nhánh Đồng thời thể quan tâm quan điểm đồng hành với kinh doanh khách hàng thông qua công tác tư vấn miễn phí 3.2.4 Hiện đại hóa sở vật chất kỹ thuật Bên cạnh nhân tố người, máy móc thiết bị đóng vai trị quan trọng khơng việc hồn thành tốt nghiệp vụ nói chung nghiệp vụ TTQT nói riêng Trong lĩnh vực TTQT địi hỏi ngân hàng cần phải thực nhanh chóng, xác Tuy nhiên, thực tế công nghệ SCB- CN Hà Nội nhiều bất cập Tiếp tục đầu từ trang thiết bị máy tính có cơng suất lớn, đọc xử lý chứng từ cách tự động, đồng thời cần thực đầu tư thực chương trình phần mềm đồng với việc đầu tư phần cứng nhằm nâng cao tính an tồn hệ thống Chỉ có thực nhanh đại hóa cơng nghệ tốn mình, SCBCN Hà Nội giành ưu thế, nâng cao chất lượng phục vụ, phát triển đa dạng dịch vụ chiếm lĩnh thị trường 89 3.2.5 Tăng cường huy động vốn ngoại tệ, tăng khả cung ứng nguồn cho hoạt động TTQT Để có nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu TTQT, bên cạnh việc thúc đẩy hoạt động TTQT xuất khẩu, SCB- CN Hà Nội cần tăng cường huy động vốn ngoại tệ, đa dạng hóa nghiệp vụ huy động vốn ngoại tệ để huy động ngoại tệ từ cá nhân, tổ chức kinh tế nhỏ mà cịn từ cơng ty nước ngồi, xí nghiệp liên doanh, tổ chức phi phủ, cán nhân nước làm việc Việt Nam Bên cạnh đó, SCB- CN Hà Nội cần khuyến khích khách hàng thường xuyên có tiền ngoại tệ chuyển thực báo có chi nhánh, nên có sách ưu đãi cho đối tượng khách hàng Ngoài ra, xu hội nhập nay, nguồn ngoại tệ khách hàng đa dạng loại tiền, họ thường không mong muốn chuyển đổi VND Tuy nhiên, SCB- CN Hà Nội loại tiền ngoại tệ huy động dừng lại EUR USD nên hạn chế việc thu hút khách hàng thực báo có loại ngoại tệ khác Việc tăng cường nguồn ngoại tệ giúp chi nhánh chủ động nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ TTQT, giảm lệ thuộc vào Hội sở Để phát triển đa dạng lâu dài hoạt động TTQT, SCB- CN Hà Nội nên đa dạng hóa loại tiền huy động, nhánh chóng phối hợp với Hội sở đào tạo cán nguồn lĩnh vực ngân quỹ liên quan đến việc thu nhận chi trả loại ngoại tệ khác nhau, thành lập hoàn thiện phận kinh doanh ngoại tệ nhằm đáp ứng dịch vụ kinh doanh ngoại tệ khách hàng, đồng thời tăng hiệu nguồn ngoại tệ huy động Mặt khác, thấy mặt tổ chức hoạt động SCB- CN Hà Nội cịn đơn giản, chủ yếu có phòng ban nghiệp vụ đại diện cho bốn hoạt động ngân hàng như: phòng kế tốn, phịng ngân quỹ, phịng tín dụng, phịng hành ban giám đốc, dịch vụ khác dịch vụ ngân hàng điện tử, nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, nghiệp vụ toán quốc tế…và phòng nghiệp vụ hỗ trợ như: phòng marketting hay đơn giản phận nghiên cứu phát triển thị trường chưa thành lập SCB- CN Hà nội nên sớm hoàn thiện máy tổ chức hoạt động nhằm tạo tiền đề thuận lợi 90 cho việc mở rộng dịch vụ, đồng thời tăng tính chun mơn hóa chuyên nghiệp công tác phục vụ khách hàng 3.2.6 Đa dạng hóa dịch vụ TTQT, đẩy mạnh hoạt động tư vấn Dịch vụ TTQT SCB- CN Hà Nội đơn điệu, chủ yếu dịch vụ chuyển tiền, hoạt động nhờ thu phát triển, hoạt động tốn L/C cịn nhỏ lẻ chủ yếu L/C trả khơng hủy ngang, thời gian gần có phát triển thêm số L/C trả chậm Để làm việc này, chi nhánh cần đẩy mạnh công tác đào tạo nhân viên TTQT, thực nghiên cứu, tìm kiếm tiếp thị khách hàng Các dịch vụ đưa phải có tính khả thi thực được, phải chủ động việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng Vì thực tế SCB- CN Hà Nội không chủ động hoạt động kinh doanh ngoại hối, nguồn ngoại tệ…nên nhiều tiếp thị khách hàng sử dụng lại khơng sẵn sàng nguồn để chuyển nguồn để giải ngân Bên cạnh việc đa dạng hóa dịch vụ TTQT, SCB- CN Hà Nội cần tăng tiện ích sản phẩm thơng qua công tác tư vấn cho khách hàng Đây việc nên làm điều kiện SCB- CN Hà Nội chịu nhiều cạnh tranh hoạt động dịch phát triển ngân hàng có bề dày thị trường Hà Nội Mặt khác việc tư vấn hoạt động toán XNK phù hợp với nhu cầu mong muốn khách hàng, khách hàng chưa thật am hiểu hoạt động ngoại thương, luật thông lệ quốc tế…họ loay hoay, gặp nhiều khó khăn chịu nhiều thiệt thòi quan hệ giao dịch thương mại quốc tế Vì thế, tư vấn tốt cho khách hàng giúp khách hàng tháo gỡ vướng mắc hoạt động mình, đồng thời thể quan điểm hợp tác có lợi khách hàng ngân hàng Sự thành công khách hàng thành cơng ngân hàng, thể SCB- CN Hà Nội người bạn đồng hành doanh nghiệp Nội dung tư vấn tập trung vào khía cạnh như: - Tư vấn cho khách hàng lựa chọn phương thức toán phù hợp, giảm thiểu rủi ro toán 91 - Hướng dẫn khách hàng lập chứng từ hoàn hảo - Giúp khách hàng tháo gỡ vướng mắc TTQT Hoạt động nên thực mức độ tư vấn phương hướng Nếu SCB- CN Hà Nội làm tốt công tác tư vấn, đem lại hài lòng tin tưởng cho khách hàng, xem ưu đãi, tiện ích sử dụng dịch vụ TTQT SCB Từ trì khách hàng cũ, đồng thời thu hút khách hàng 3.2.7 Chủ động thực công tác quản lý rủi ro Do hoạt động TTQT SCB- CN Hà Nội chưa nhiều, phương thức tốn L/C cịn ít, hoạt động tài trợ thương mại kém, nên SCB- CN Hà Nội chưa trọng công tác quản lý rủi ro hoạt động TTQT Các công tác báo cáo theo tiêu chuẩn ISO 9001-2008 mang tính chất đối phó, chưa nhận thức đắn việc triển khai tiêu chí quản lý theo ISO9001-2008 Mặt khác, lâu dài, SCB-CN Hà Nội mở rộng phát triển quy mô hoạt động TTQT, Hơn kinh tế Việt Nam kinh tế nhập siêu chịu nhiều biến động kinh tế giới, rủi ro TTQT diễn cách tinh vi nhiều rủi ro đạo đức, rủi ro tỷ giá, rủi ro phá sản ngân hàng đại lý Vì mà chủ động xây dựng hệ thống phòng ngừa rủi ro từ thời điểm phù hợp với mục tiêu chung SCB Để thực việc quản lý phòng ngừa hạn chế rủi ro Điều đầu tiên, SCBCN Hà Nội cần thực nghiêm túc tiêu chuẩn ISO 9001-2008, để hệ thống hóa quy định, quy trình nghiệp vụ Tn thủ đầy đủ, xác chuẩn mực thơng lệ quốc tế Mỗi cán nhân viên phải nâng cao trách nhiệm, thận trọng cơng tác nghiệp vụ Phân tích kỹ phương thức TTQT, nhanh chóng trao đổi vướng mắc việc thực nghiệp vụ, việc trao đổi phải thực nghiêm túc cởi mở, có tinh thần xây dựng để nhanh chóng phát nguy rủi ro tiềm ẩn tác nghiệp nhân viên Để làm tốt việc quản lý phòng ngừa rủi ro nhiệm vụ ngân hàng làm tốt cơng tác dự báo thị trường Đây công tác quan trọng hàng đầu 92 quản lý rủi ro Để dự báo tốt, ngân hàng cần có phận thu thập cập nhật thơng tin kịp thời, có phần mềm cơng nghệ để phân tích số liệu, nhanh chóng nắm bắt thông tin thị trường nước giới, thay đổi sách kinh tế điều tiết phủ ngân hàng nhà nước Từ đó, ngân hàng đưa phân tích xu hướng, tình xảy tác động xu hướng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng, khách hàng, ngành nghề mà ngân hàng đầu tư vào Có làm tốt cơng tác này, ngân hàng có giải pháp phương án phòng ngừa phù hợp Biện pháp hợp lý để quản lý rủi ro hoạt động TTQT nâng cao chất lượng hoạt động TTQT bao gồm: Phân tích, thẩm định kỹ thơng tin tài phi tài khách hàng, ngân hàng đại lý thông tin bạn hàng khách hàng hợp đồng ngoại thương Thực chấm điểm tín dụng cho khách hàng có nhu cầu tín dụng xuất nhập Phân loại khách hàng, thực giám sát hoạt động kinh doanh khách hàng để kịp thời có phương hướng xử lý Thường xuyên cập nhật chủ trương, sách kinh tế, đối ngoại, tiền tệ, tài ngân hàng, thơng lệ quốc tế sách tồn cầu khác Phổ biến rộng rãi thông tin mạo danh, giả giấy tờ, rủi ro kiện rủi ro để hệ thống có phịng ngừa rút học kinh nghiệm từ rủi ro xảy Thông tin số kinh tế nước giới, tình hình tài kinh tế giới nguồn cung cấp dấu hiệu rủi ro cho kinh tế nói chung, hoạt động TTQT nói riêng Vì vậy, cần thường xun thực thu thập thông tin, đánh giá thông tin phương diện: tính xác thực tác động mang lại cho kinh tế Thực giám sát rủi ro chặt chẽ, kết hợp với giúp đỡ, hỗ trợ từ phòng quản lý rủi ro SCB Cần thực kiểm tra thường xuyên tư cách khách hàng quan hệ tương tác với khác hàng SCB- CN Hà Nội nên đề xuất Hội sở thực soản thảo cẩm nang hệ thống tình rủi ro biện pháp xử lý nghiệp vụ TTQT, thực buổi trao đổi kinh nghiệm vướng mắc tinh thần hợp tác, cởi mở, có tính đóng góp, 93 không nên để buổi trao đổi thành buổi kiểm tra soi lỗi nhân viên sau lại chế tài xử lý Nếu làm ngân hàng khơng có ý kiến có giá trị từ nhân viên Từ buổi thảo luận, song hành với việc thu thập tình ngân hàng bạn giới SCB thực đúc kết kinh nghiệm xử lý nghiệp vụ thành cẩm nang xử lý nghiệp vụ Tóm lại, biện pháp quản trị rủi ro hoạt động TTQT biện pháp hữu hiệu để nâng cao uy tín ngân hàng, thu hút khách hàng, mang lại hiệu cao cho hoạt động 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Chính phủ - Hoàn thiện sở pháp lý TTQT: Thực rà soát lại văn luật liên quan đến TTQT để hoàn chỉnh, sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với thông lệ theo cam kết gia nhập WTO Việt Nam, tạo hành lang pháp lý bình đẳng minh bạch để khuyến khích cạnh tranh lành mạnh ngân hàng, đảm bảo an toàn, hiệu hệ thống Hiện ngân hàng thực hoạt động TTQT dựa văn quy định rải rác pháp lệnh, nghị định định liên quan đến dịch vụ phát sinh ngân hàng bảo lãnh, chiết khấu giấy tờ có giá, pháp lệnh ngoại hối, luật tố tụng trọng tài…hoặc dẫn chiếu thơng lệ, quy định phịng thương mại quốc tế(ICC) ban hành, theo thông lệ, quy định phải tôn trọng quy định pháp luật quốc gia Vì vậy, Chính phủ cần xây dựng luật hoàn chỉnh TTQT, sớm hoàn thiện quy định pháp luật ngoại hối, hối phiếu cho phù hợp với tình hình sở có tham chiếu văn liên quan đến TTQT ICC ban hành Các quy định, sách ban hành cần nghiên cứu kỹ lượng tác dụng đa chiều sách, tác động ngắn hạn dài hạn tính đồng với sách khác nhằm tạo tác dụng tổng hợp, không gây tác dụng ngược lại bất tương đồng sách ban hành - Cán cân tốn quốc tế thể tình trạng ngoai tệ đất nước, cho thấy xu hướng hoạt động xuất nhập khẩu; hoạt động đầu tư, vay nợ 94 viện trợ nước Tình trạng cán cân tốn đất nước tác động đến tỷ giá dự trữ ngoại tệ đất nước Vì vậy, cải thiện cán cân tốn có vài trị quan trọng Để cải thiện cán cân tốn quốc tế, phủ tập trung vào sách thu hút đầu tư cân đối tình trạng xuất nhập khẩu, từ thúc đẩy hoạt động TTQT ngân hàng thương mại phát triển 3.3.2.Ngân hàng nhà nước NHNN quan quản lý nhà nước trực tiếp quản lý lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, thực giám sát, điều hành hoạt động định chế tài Vì vậy, để hoạt động TTQT SCB- CN Hà Nội nói riêng định chế tài khác nói chung phát triển an tồn, hiệu quả, nhanh chóng hội nhập tốt vào thị trường quốc tế NHNN cần thực tốt vai trị quản lý thơng qua cơng tác sau Một là, Nâng cao vai trị quản lý, điều hành NHNN thơng qua sách tiền tệ: NHNN cần nghiên cứu hoàn thiện thị trường tài liên quan đến sách tiền tệ quốc gia Việc điều hành sách phải nhằm mục tiêu thúc đẩy, phát triển vững kinh tế, kiểm soát lạm phát, ổn định tỷ giá trị đồng Việt Nam, tránh can thiệp sâu vào thị trường làm méo mó quy luật thị trường mệnh lệnh hành Việc điều hành phải sở tôn trọng quy luật thị trường kinh tế Hai là, Hoàn thiện thị trường ngoại hối: thực đa dạng hóa cơng cụ, sản phẩm thị trường ngoại hối, đặc biệt công cụ phái sinh, giao dịch hạn chế rui ro tỷ giá hối đoái Forward, Future, Option…từ nghiên cứu bước hình thành thị trường hối đối thích ứng xu hội nhập phát triển ngành ngân hàng Việt Nam, thực can thiệp vào thị trường công cụ tiền tệ nghiệp vụ SWAP ngoại tệ, nghiệp vụ thị trường mở, vai trò người cho vay cuối cùng…, giảm dần can thiệp mệnh lệnh hành Ba là,NHNN cần thực điều tiết thơng qua hệ thống ngân hàng định chế tài chính, đồng thời phải tổ chức giám sát, đảm bảo ngân hàng thực vai trò trung gian tài thị trương, tránh trường hợp ngân hàng tham gia vào thị trường khơng thức khác Vai trò quản lý 95 điều hành NHNN thể thông qua việc thường xuyên tổ chức giám sát, kiểm soát hoạt động kinh doanh ngân hàng kịp thời phát ngăn chặn biểu không tuân thủ quy định nhà nước hoạt động TQTT Từ đó, góp phần giảm thiểu rủi ro nâng cao hiệu hoạt động TTQT Việc kiểm soát tra ngân hàng phải thực có chất lượng, phản ánh tình hình đơn vị kiểm tra, khơng kiểm tra mang tính đối phó Kiểm tra, kiểm sốt khơng đơn phát sai sót của ngân hàng mà cần kết hợp với việc tiếp nhận vướng mắc, khó khăn họ Tăng tính cưỡng chế tính thực thi văn luật ban hành, tránh tình trạng ban hành nhiều mà đạt tiêu số lượng, hiệu mang lại lại không thấy đâu NHNN nên tổ chức buổi hội thảo dịch vụ ngân hàng đại, dịch vụ mới, quy định, văn bản, thơng lệ quốc tế có ảnh hưởng đến Việt Nam Thành lập trang web có tính tham luận cao mà thành viên tham gia ngân hàng, định chế tài nhằm thực đánh giá diễn biến thị trường nước giới, giúp ngân hàng nhanh chóng cập nhật thơng tin thống Bốn là,NHNN cần nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thông tin tín dụng(CIC): NHNN cần nâng cao cơng nghệ mới, bổ sung thơng tin, sâu vào việc phân tích, đánh giá xếp loại doanh nghiệp, sở kịp thời dự báo cảnh báo tổ chức tín dụng nhằm hạn chế rủi ro nâng cao hiệu hoạt động TTQT Bên cạnh đó, NHNN cần yếu cầu tổ chức tín dụng, định chế tài doanh nghiệp, ban ngành làm tốt công tác báo cáo, cập nhật thông tin với NHNN để thông tin cập nhật kịp thời, đồng thời NHNN phải thực thẩm tra tính xác thực, chất lượng thông tin cung cấp Bên cạnh luồng thông tin nước, thông tin quốc tế quốc gia khác quan với hoạt động TTQT, trung tâm CIC nên kết hợp với tham tán nước ngồi việc cung cấp thơng tin luật pháp, sách tình hình kinh tế, xã hội nước, đặc biệt thông tin doanh nghiệp, tổ chức sản xuất kinh doanh nước bạn 96 3.3.3 Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hiện hoạt động mở rộng mạng lưới việc lập điện SWIFT phòng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế phụ trách quản lý tập trung Nên kính đề nghị phịng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tăng cường hoạt động đối ngoại, mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý nhằm giảm bớt khâu trung gian, từ góp phần làm giảm chi phí hoạt động TTQT, đồng thời làm giảm thời gian giao dịch rủi ro qua nhiều khâu trung gian Mặt khác thực nâng cao hiệu sử dụng hệ thống SWIFT, đồng thời phân công cán nhân viên quản lý nhận điện từ chi nhánh kịp thời, linh hoạt việc truyền tin chi nhánh phịng, để việc tốn chuyển tiền qua hệ thống nhanh chóng, xác đạt độ an tồn cao - Theo mơ hình tổ chức ngân hàng TMCP Sài Gịn, hoạt động kinh doanh dịch vụ thực theo mô hình tập trung nghiệp vụ, tức phịng ban nghiệp vụ Hội sở đóng vai trị đầu mối hướng dẫn cho hoạt động chi nhánh trực thuộc Mơ hình có hiệu chi nhánh gần hội sở, bất cập chi nhánh xa SCB- CN Hà Nội Khi quản lý theo mơ hình này, hoạt động chi nhánh chịu quản lý chung ban lãnh đạo chi nhánh chịu quản lý sâu sắc ngành dọc Việc hỗ trợ từ hội sở thực thông qua truyền tin, thứ hai nhiều thời gian công sức Do vậy, để SCB- CN Hà Nội hoạt động hiệu lĩnh vực TTQT nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung Kính đề nghị Ngân hàng TMCP Sài Gòn tăng quyền chủ động cho SCB- CN Hà Nội công tác như: mua sắm tài sản cố định, tuyển dụng cán bộ, nghiên cứu thị trường…tạo điều kiện cho SCB- CN Hà Nội thành lập phòng TTQT kinh doanh ngoại hối, thành lập phận nghiên cứu thị trường- nhiệm vụ thiết yếu giai đoạn - Hiện SCB xây dựng niêm yết bảng tỷ giá riêng cho chi nhánh tham chiếu, nhiên tính cập nhật thấp, nên bảng có vai trị tham chiếu giao dịch nhỏ lẻ phát sinh tiết kiệm Trong tất giao dịch mua bán ngoại tệ với khách hàng TTQT phải thơng qua hình thức 97 “chốt giá” với Hội sở, bảng tỷ giá mang tính tham khảo Như vậy, vơ hình trung tạo cho khách hàng cảm giác không minh bạch, “giá chốt” thường với giá niêm yết chi nhánh Hơn nữa, hoạt động TTQT SCB- CN Hà Nội chịu giám sát chặt chẽ Hội sở không tỷ giá, nguồn mà nghiệp vụ mở L/C, tốn…phải thơng qua kiểm duyệt mặt chứng từ thực tiếp Vì vậy, kính đề nghị SCB giao quyền trách nhiệm cho SCB công tác kinh doanh chi nhánh, tự thực tự chịu trách nhiệm cho hoạt động nghiệp vụ Hội sở nên quản lý rủi ro chung, đảm bảo hoạt động chi nhánh thực theo quy định, quy trình nghiệp vụ Để làm việc này, SCB nên hỗ trợ SCB- CN Hà Nội công tác chuẩn bị đào tạo, thực chuyển giao dần nghiệp vụ TTQT cho SCB- CN Hà Nội - Do hạn chế khoảng cách SCB- CN Hà Nội Hội sở, vậy, công tác quản lý rui ro phòng rủi ro phụ trách chủ yếu thực thông qua báo cáo định kỳ Nhưng tác giả thấy việc thực báo cáo mang tính thụ động, báo cáo việc xảy mà công tác quản lý rui ro lại đề cao việc phòng ngừa hạn chế rủi ro Nên, Hội sở cần hướng dẫn hỗ trợ SCB- CN Hà Nội triển khai biện pháp phòng ngừa chi nhánh - Hội sở nên thực nghiêm túc chủ trương kiểm tra, đánh giá nhân viên SCB quan tâm có kế hoạch kiểm tra đánh giá nhân viên, năm 2007 2008 việc đánh giá thường xuyên Tuy nhiên năm 2009,2010 thay đổi lớn ngân hàng mà SCB không thực kiểm tra định kỳ năm Do vậy, Kính đề nghị SCB nhánh chóng triển khai, thực việc kiểm tra nhân viên Nghiên cứu để đơn giản hóa quy trình thủ tục toán biểu mẫu sử dụng TTQT Để làm việc này, Hội sở nên thực nghiên cứu mẫu biểu sẵn có ngân hàng khác, thăm dò ý kiến khách hàng để thấy vương mắc khó khăn khách hàng việc hoàn thành biểu mẫu 98 3.3.4.Khách hàng Khách hàng đối tác quan tác động đến thành công hiệu hoạt động TTQT nói riêng hoạt động khác ngân hàng thương mại nói chung.Tuy nhiên, gia nhập WTO năm, doanh nghiệp có nhiều thay đổi để đứng vững thị trường khơng bị rơi vào tình trạng thua thiệt “sân nhà” tồn nhiều hạn chế: trước hết, lối tư cũ, chưa theo kịp diễn biến thị trường, cách làm ăn lợi ích trước mắt mà chưa lập kế hoạch lâu dài Chưa có “văn hóa” luật kinh tế quốc tế, mà gặp nhiều rủi ro hoạt động Vì vậy, để hoạt động TTQT phát triển hiệu quả, doanh nghiệp tham gia thị trường xuất nhập cần thay đổi lối tư kinh doanh, pháp luật đại công nghệ thông tin để trước hết đảm bảo hoạt động thân doanh nghiệp an tồn, hiệu quả, sau góp phần giảm rủi ro TTQT, nâng cao chất lượng hoạt động hai bên Cụ thể: - Thực đào tạo chuyên môn nghiệp vụ giao dịch thương mại TTQT cho cán giao dịch doanh nghiệp - Thận trọng ký kết hợp đồng ngoại thương, cần kiểm tra cân nhắc kỹ lưỡng điều khoản quy định, nhanh chóng phát điều khoản bất lợi để thực điều chỉnh kịp thời - Chủ động đề xuất tư vấn ngân hàng, tổ chức luật cần thiết để trang bị cho doanh nghiệp sở pháp lý vững chắc, có phương án hành động có rủi ro xảy - Thực điều tra, thu thập thông tin đáng tin cậy đối tác, kinh tế, ngành để có chuẩn bị tốt ký hợp đồng ngoại thương cam kết toán khác Trên toàn giải pháp, kiến nghị mà tác giả đề xuất nhằm mục tiêu giải mặt hạn chế tồn đề nâng cao hoạt động TTQT trình phát triển TTQT tới SCB- CN Hà Nội Mỗi giải pháp mang lại phần hiệu riêng, SCB- CN Hà Nội nên thực cách đồng có phương hướng kế hoạch rõ ràng để giải pháp mang lại tác dụng cao 99 KẾT LUẬN Hoạt động TTQT hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại đại, đóng vai trị quan trọng khơng ngân hàng mà kinh tế đất nước, góp phần đẩy nhanh vịng chu chuyển vốn phân cơng lại nguồn lực Vì vậy, nâng cao hiệu hoạt động TTQT không nhiệm vụ riêng ngân hàng mà đòi hỏi phát triển chung kinh tế Nhận thức điều đó, SCB- CN Hà Nội ln ln cố gắng đa dạng hóa hoạt động mình, xem hoạt động TTQT dịch vụ mang lại doanh thu quan trọng cho ngân hàng, mở đường cho ngân hàng xâm nhập thị trường xuất nhập Hà Nội, tăng cường vị cạnh tranh nước thị trường quốc tế Tạo tiền đề cho việc nâng cao tiềm lực kinh tế uy tín, hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới Tuy nhiên, qua tìm hiểu phân tích tình hình TTQT SCB- CN Hà Nội cho thấy tồn nhiều bất cập Vì vậy, kính mong ban lãnh đạo SCB-CN Hà Nội quan tâm nữa, trọng công tác quản lý, đạo để hoạt động TTQT ngân hàng phát triển hiểu hơn, từ nâng cao hiệu kinh doanh chung chi nhánh, xứng đáng chi nhánh lớn hệ thống ngân hàng TMCP Sài Gòn Tác giả mong muốn phân tích giải pháp đưa dựa tồn khả đáp ứng ngân hàng nên có tính khả thị cao, giúp cho ban lãnh đạo ngân hàng có nhìn tổng quát hơn, đầy đủ thực trạng hoạt động TTQT chi nhánh Tuy nhiên, hoạt động TTQT tổng hợp nhiều quan hệ phức tạp chiều sâu chiều rộng Do luận văn khó tránh khỏi hạn chế cần tiếp tục bổ sung, sửa đổi cho đầy đủ toàn diện Xin chân thành cảm ơn hướng dẫn, giúp đỡ PGS.TS …, bạn bè, đồng nghiệp ban lãnh đạo ngân hàng TMCP Sài Gòn- CN Hà Nội 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO David Cox(1997), Tiền hoạt động Ngân hàng, Nhà xuất trị Quốc gia Fededric S.Miskhin(1994), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật Lê Thị Phương Liên(2008), Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Lê Văn Tư(2000), Tín dụng tài trợ xuất, nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống kê Ngân hàng TMCP Sài Gòn, Báo cáo thường niên năm (2008-2010) Ngân hàng TMCP Sài Gòn- CN Hà Nội, Báo cáo tài năm (20082010) Ngân hàng TMCP Sài Gòn- CN Hà Nội, Báo cáo hoạt động TTQT kinh doanh ngoại hối năm (2008-2010) Peter Rose(1999), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Phan thị thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo(2002), Ngân hàng thương mại quản trị nghiệp vụ, NXB Thống Kê 10 Trần Hoàng Ngân(2001), Thanh toán quốc tế, Nhà xuất thống kê 11 Vũ Thị Thúy Nga(2003), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện ngân hàng ... HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Sài Gịn -CN Hà Nội 2.1.1 Q trình hình thành phát triển TMCP Sài Gịn- CN Hà Nội Ngân. .. thương hiệu ngân hàng thị trường nước thị trường quốc tế CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Sài Gòn- CN. .. Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hà Nội iii CHƯƠNG 1: LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại Thanh tốn quốc tế