Những vấn đề tồn tại và một số ý kiến nhằm nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Ngoại thương

Khoá luận tốt nghiệp Phí Thị Tú Những vấn đề tồn tại và một số ý kiến nhằm nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Ngoại thơng ________ I./ một số tồn tại trong thanh toán L/C với thị trờng nớc ngoài của Ngân hàng Ngoại thơng : Trong một số trờng hợp nhất là các loại hình nghiệp vụ mới cha đợc quy trình hóa và văn bản hóa đã dẫn đến tình trạng thiếu chặt chẽ về mặt pháp lý, cụ thể là trờng hợp phát hành P/B theo yêu cầu của GENERALIMEX, Vietcombank phát hành P/B chỉ trên một th yêu cầu rất đơn giản và không có yêu cầu cụ thể. * Kỹ năng xử lý của cán bộ thanh toán còn bất cập so với yêu cầu phát triển và mở rộng thanh toán quốc tế. Nhận thức của cán bộ Vietcombank về quan hệ kinh doanh giữa các Ngân hàng với Khách hàng còn có những vấn đề cha thực sự làm hài lòng khách hàng. Nhiều nơi, nhiều lúc vì quá thiên lệch để bảo vệ quyền lợi của khách hàng trong nớc đã sử lý nghiệp vụ thoát ly với tập quán quốc tế dẫn đến hậu quả ngân hàng vi phạm UCP 500 làm ảnh hởng đến uy tín trên thơng trờng. Thiếu sự phối hợp chặt chẽ và đồng bộ các khâu nghiệp vụ trong ngân hàng nhất là tín dụng và thanh toán để thu hút, ràng buộc khách hàng. * Chính sách của nhà nớc và văn bản của các nhành chức năng cha đồng bộ và cha phù hợp với tình hình phát triển của công tác thanh toán. Các văn bản pháp quy của ngành Ngân hàng cho nghiệp vụ thanh toán cha đáp ứng kịp thời hoặc cha đủ nên trong việc thực hiện nghiệp vụ còn dè dặt. * Vietcombank ở vào thế cạnh tranh bất lợi so với Ngân hàng Nớc ngoài vì các Ngân hàng này dờng nh đợc coi là hợp lệ khi cho vay ngoại tệ để thu mua xuất khẩu. Các Ngân hàng Nớc ngoài thờng đợc các Ngân hàng mẹ đỡ đầu có vốn điều lệ lớn nên đợc phép cho vay dự án lớn, nhờ vậy mà có điều kiện ràng buộc ngời vay thực hiện thanh toán qua họ nên kim ngạch thanh toán qua Vietcombank giảm đi. - 1 - Khoá luận tốt nghiệp Phí Thị Tú * Trình độ am hiểu về thanh toán quốc tế của nhiều đơn vị kinh doanh xuất nhập khẩu còn hạn chế và trong một số trờng hợp đã có biểu hiện làm ăn không trung thực. II./ Một số kiến nghị nhằm giải quyết tồn tại trong thời gian tới : 1. Kiến nghị chung Để có thể duy trì và giữ vững thị phần của Vietcombank trong thanh toán quốc tế, một số vấn đề đáng quan tâm là: Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc ban hành quy định về thanh toán quốc tế làm căn cứ thực hiện nhất là khi xảy ra tranh chấp với khách hàng. Ngân hàng bổ sung quy định về biểu phí thanh toán qua Ngân hàng cho phù hợp với việc phất triển các nghiệp vụ của Ngân hàng Thơng mại. Kiến nghị viới Ngân hàng Nhà nớc đề nghị với Chính phủ cần có sự thống nhất giữa các Bộ, Ngành có liên quan để tránh sự sung đột pháp lý giữa thông lệ Quốc tế với quy định trong nớc về nghĩa vụ cam kết tài chính của Ngân hàng với Nớc ngoài. Tiếp tục tập trung giải quyết dứt điểm các vơng mắc trong thanh toán quốc tế. Để đảm bảo uy tín trong thanh toán cần nghiên cứ đa ra hạn mức thanh toánddối với các khách hàng trong nớc cũng nh với các ngân hàng nớc ngoài trên cơ sở tín nhiệm trong thanh toán và căn cứ vào các số lợng các giao dịch. * Cần tập trung nghiên cứu và phải có biện pháp tổng thể mới có thể thúc đẩy đợc công tác thanh toán Quốc tế và cân bằng hoạt động kinh doanh giữa tín dụng và dịch vụ. Duy trì và tăng cờng mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng, chủ động tìm hiểu khách hàng để có thông tin kịp thời và chính xác về phía khách hàng. - 2 - Khoá luận tốt nghiệp Phí Thị Tú Cần có kế hoạch bồi dỡng và nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ thanh toán. Rà soát lại các văn bản về thanh toán trong nớc, quy trình hóa và mẫu biểu hóa nghiệp vụ thanh toán, bảo lãnh. Phối hợp chặt chẽ công tác thanh toán trong nớc và thanh toán với nớc ngoài nhằm nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng. Nên thờng xuyên có các thông tin kịp thời về quan hệ thanh toán của các ngân hàng đại lý cũng nh thông tin về quan hệ khách hàng. Nâng cao và hòan thiện chơng trình vi tính hóa trong toàn bộ hệ thống Ngân hàng để đảm bảo công tác thanh toán đợc thực hiện thông suất và chính xác. 2. Một số ý kiến nhằm năng cao hiệu quả thanh toán xuất nhập khẩu bằng phơng pháp tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam a. Thời gian thanh toán đối với bộ chứng từ : Trong thời gian thanh toán xuất khẩu điều quan trong nhất là làm thế nào xác lập đợc bộ chứng từ hoàn hảo phù hợp với nguyên tắc và tập quán Quốc tế và L/C và phải đợc chuyển nhanh. Vì vậy đối với các Ngân hàng N- ớc ngoài thờng thanh toán chậm, thì ta cần cơng quyết đòi họ phải trả đúng hạn và phải trả lãi thời gian chậm thanh toán nếu có giá trị. Điều đáng tiếc là phần lớn các bộ chứng từ xuất của Vietcombank có giá trị không lớn do đó trong trờng hợp Ngân hàng Nớc ngoài thanh toán chậm, lãi phạt trả chậm quá nhỏ đôi khi không đủ để thanh toán điện phí hay bu phí gửi đi đòi. Vì vậy vấn đề này cần đợc giải quyết theo hệ thống và phạm vi toàn Ngành tại Vietcombank TW. b. Tìm hiểu các điều khoản và điều kiện của th tín dụng tránh các sai sót về chứng từ để có thể làm cho các ngân hàng nớc ngoaì từ chối thanh toán: - 3 - Khoá luận tốt nghiệp Phí Thị Tú Đây là vấn đề cơ bản trong việc thanh toán hàng xuất khẩu bằng phơng thức tín dụng chứng từ, một vấn đề có nhiều vớng mắc do khả năng hạn chế của các doanh nghiệp xuất khẩu địa phơng. Thực tế có một số Công ty xuất khẩu cán bộ nghiệp vụ cha hề biết đến draft hay invoice ra sao và trong nhiều trờng hợp cán bộ Vietcombank phải hớng dẫn tỷ mỷ thậm chí ngân hàng phải làm giúp họ. Tình trạng phổ biến là chứng từ làm không đẹp và không nghiêm túc về hình thức, và còn nhiều sai sót về nội dung về vấn đề này nên chăng Vietcombank có thể in sẵn các mẫu Draft, Invoice .cho đẹp để phát cho khách hàng xuất khẩu điền vào nh một số các Ngân hàng nớc ngoài vẫn làm nh Ci Ti Bank, Nationnabank Korea hoặc Mitsubi shi Bank vv . Và hầu hết các Ngân hàng Quốc tế lớn, phí tổn in các mẫu biểu này có thể tính vào phí thanh toán hàng xuất. Làm nh vậy bộ chứng từ của khách hàng vừa đẹp lại vừa đồng bộ về hình thức mà bớt đợc nhiều sai sót về nội dung (vì khách hàng chỉ điền vào những chỗ trống để chừa sẵn). c. Triển khai nghiệp vụ chiết khấu các bộ chứng từ : Để thực hiện mua đứt bán đoạn bộ chứng từ trong thanh toán L/C at sight thì vấn đề quan trọng là phải có đầy đủ, đồng bộ những điều kiện mà Ngân hàng Ngoại thơng thực hiện chiết khấu bộ chứng từ để làm cơ sở chắc chắn thu lại đợc tiền từ Ngân hàng nớc ngoài. Hiện nay, Vietcombank cha thực hiện chiết khấu miễn truy đòi bộ chứng từ một cách rộng rãi. Chứng từ do đơn vị xuất khẩu Việt Nam lập th- ờng có sai sót, nên việc thanh toán tiền sẽ gặp khó khăn. Cạnh tranh Ngân hàng hiện nay hiệu quả cao nhất là có thể thanh toán nhanh hơn cho các nhà xuất khẩu. Vietcombank có nhiều lợi thế vì vậy cần phát huy mạnh lĩnh vực. Vietcombank cần đảy mạnh hơn việc chiết khấu khi đơn vị có bộ chứng từ hoàn hảo. - 4 - Khoá luận tốt nghiệp Phí Thị Tú Trong thực tế các doanh nghiệp xuất khẩu ở địa phơng thờng bị nớc ngoài chèn ép, thanh toán chậm và các nhà Xuất khẩu phải bị thiệt thòi, không dám đứng đơn kiện vì lý do tiền theo kiện lớn hơn giá trị bộ chứng từ. Vì vậy nên chăng Vietcombank nên có những buổi họp, toạ đàm với các khách hàng để truyền đạt những thông tin mình thu thập đợc để khách hàng rút kinh nghiệm. d. Luật lệ chi phối hoạt động thanh toán Quốc tế : Những vớng mắc quan trọng nhất trong thanh toán xuất khẩu có lẽ là sự thiếu am hiểu các luật lệ chi phối hoạt động thanh toán Quốc tế của các doanh nghiệp xuất khẩu, từ đó dẫn đến sự thiếu thông cảm giữa ngời Xuất nhập khẩu và Ngân hàng, đôi khi còn dẫn đến những căng thẳng không đáng có. Rất nhiều cán bộ nghiệp vụ và cả lãnh đạo của các doanh nghiệp không am hiểu nguyên tắc độc lập của bộ chứng từ đối với hàng hoá trong hoạt động thanh toán của Ngân hàng. Họ quan niệm rất đơn giản theo nguyên tắc tiền trao cháo múc nhận hàng rồi mới trả tiền. Muốn tránh đợc những v- ớng mắc lớn này Vietcombank có thể giúp khách hàng tìm hiểu các văn bản chế độ chi phối hoạt động thanh toán, nhất là các điều khoản UCP 500 của phòng Thơng mại Quốc tế về trách nhiệm của Ngân hàng đối với chứng từ các loại, để phù hợp với thông lệ Quốc tế nhằm nâng cao chất lợng phục khách hàng. e. Đối với Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam Nhiều năm qua bộ phận thanh toán quốc tế của Ngân hàng Ngoại thơng đợc xây dựn theo mô hình từ thời bao cấp. trong khi đó nghiệp vụ trên thế giới đã có nhiều thay đổi. Để hoà nhập đợc với môi trờng hoạt động của ngân hàng thì Ngân hàng Ngoại thơng cần nghiêm túc xem xét lại về cơ cấu tổ chức về cán bộ thanh toán quốc tế, mạnh dạn cải cách và xây dựng mô hình mới cho phù hợp với sự phát triển của công nghệ thanh toán hiện nay. Mô - 5 - Khoá luận tốt nghiệp Phí Thị Tú hình tổ chức còn phải dáp ứng đợc điều kiện tạo luồng thông tin thông suốt, chính xác và cập nhật trong toàn hệ thống Ngân hàng xây dựng đợc cơ sở dữ liệu đầy đủ, an toàn giúp cán bộ phận thanh tra Quốc tế và các cấp Lãnh đạo có đầy đủ thông tin để xây dựng kế hoạch hành động, xác định xu hớng phát triển hay ra quyết định xử lý công việc hàng ngày đợc chính xác. Đa dạng hóa sẩn phẩm dịch vụ Với sự phát triển mạnh mẽ về công nghệ về công nghệ và thơng mại điện tử hiên nay, Ngân hàng Ngoại thơng cần có định hớng rõ ràng để áp dụng các công nghệ hiện đại nhằm đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng trong giai đoạn mới bắt nhịp với sự phát triển về công nghệ nắm bắt đợc yêu cầu của các khách hàng trong giai đoạn thay đổi và phát triển công nghệ. Trớc mắt cần nghiên cứu và triển khai tề thành công về dịch vụ Ngân hàng Điện tử. Chuẩn bị các điều kiện cần thiết để đa ra các sản phẩm dich vụ Internet- Banking. Nghiên cứu và nắm bắt xu hớng phát triên của thơng mại điện tử trong tơng lai để chuẩn bị cho các dich vụ Ngân hàng tơng ứng. Xây dựng đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế có trình độ chuyên môn cao Chất lợng thanh toán quốc tế phụ thuộc phần lớn vào trình độ của các cán bộ thanh toán do đó Ngân hàng Ngoại thơng cần có sự đầu t thích hợp cho công việc tuyển chọn đào tạo và làm việc trong lĩnh vực này mang tính chất chuyên môn hoá cao Thực hiện một chính sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt để thu hút và tạo lập cơ sở các khách hàng truyền thống ổn định cùng với Ngân hàng Ngọai thơng, phải kết hợp nhiều loại hình dịch vụ tổng hợp để đáp ứng các nhu cầu tổng thể nh chính sách về tín dụng, dịch vụ thanh toán cao, lãi suất hấp dẫn, thoả mãn nhu cầu mua bán ngoại tệ, kết hợp với sự t vấn và xây dựng mối quan hệ khách hàng nhiệt tình với công việc để phục cho khách - 6 - Khoá luận tốt nghiệp Phí Thị Tú hàng truyền thống theo yêu cầu của họ. Gắn liền chính sách u đãi với sự đánh giá phân loại khách hàng thuờng xuyên tại tất cả các khâu giao dịch. Nhgiên cứu khép kín nghiệp vụ cấp vốn vay với việc xuất trình chứng hàng xuất qua Ngân hàng Ngoại thơng.Cần phát huy u thế của Ngân hàng Ngoại thơng trong quan hệ Quốc tế để có những thông tin, đánh giá về các ngân hàng đại lý kịp thời để có những đối sách phù hợp nhằm góp phần thúc đẩy và nâng cao chất lợng trong thanh toán. Phối hợp chặt chẽ giữa các phòng chức năng trung Ưong với cá phòng chức năng nghiệp vụ tại các Chi nhánh để có đợc sự thống nhất rong giải quết công việc, tránh gây ra khó khăn ách tắc đáng tiếc. Đối với doanh nghiệp kinh doanh Xuất Nhập khẩu tham gia vào thanh toán Quốc tế Doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu là ngời trực tiếp tham gia quá trình thanh toán Quốc tế. Để nghiệp vụ này thực hiện đợc tốt bản thân các doanh nghiệp phải tự khắc phục những yéu kém cuả mình Phải có đội ngũ cán bộ nhân viên am hiểu kỹ thuật nghiệp vụ, ngoại th- ơng, trình độ ngoại ngữ để tham gia ký kết các hợp đồng ngoại thơng tránh đ- ợc những điều khoản thanh toán bất lợi. Bố trí các cán bộ làm công tác kinh doanh xuất nập khẩu ngoài các tiêu chuẩn trên còn phải có sự năng động, nhanh nhạy để nắm bắt kịp thời các thông tin diễn biễn về giá cả, tỉ giá hối đoái và các bạn hàng trong và ngoài nớc. Xây dựng chiến lợc marketing, kế hoạch sản xuát, kinh doanh tiến hành triển khai đúng kịp thời với tiến độ giao hàng, nâng cao chất luợng sản phẩm, thay đổi mẫu mã củng cố và tăng cờng mở rộng bạn hàng. Doanh nghiệp phải chú trọng hết sức đến khâu thanh toán lựa chọn ph- ơng thức thanh toán nào có lợi nhất, khi tiến hành thanh toán cẩn thận, chính xác uy tín nếu sử dụng L/C hàng xuất cố gắng hoàn chỉnh bộ chứng từ hoàn - 7 - Khoá luận tốt nghiệp Phí Thị Tú hảo để bảo đảm quyền lợi của mình trong thanh toán. Cần tham khảo thêm những t vấn của ngân hàng khi sử dụng các phơng thức thanh toán. - 8 - Khoá luận tốt nghiệp Phí Thị Tú Kết luận Việc hoạch định xây dựng nền kinh tế đất nớc theo định hớng XHCN trong cơ chế thị trờng cho đến bây giờ đã đợc toàn dân ta nhận thức là đờng lối chiến lợc phát triển đúng quy luật. Đất nớc đang chuyển mình trong tiến trình đổi mới theo đờng lối này là không thể thay đổi. Nền kinh tế Việt Nam nói chung, cũng nh Vietcombank nói riêng khi bớc vào cơ chế thị trờng chỉ có thể phát huy sức mạnh vốn có, tiềm ẩn của bản thân đồng thời phải hiểu rất rõ về điều kiện vơn lên từ một phát điểm thấp kém thì mới mau chóng thoát khỏi mối đe doạ khủng hoảng kinh tế thập kỷ 80 và nguy cơ tụt hậu đối với nền kinh tế thế giới hiện nay và sau này. Tuy pháp lệnh Ngân hàng ra đời đã tạo đà và nền tảng cho hoạt động kinh doanh ban đầu theo cơ chế thị trờng của hệ thống Ngân hàng trong đó có Vietcombank những môi trờng pháp lý đảm bảo cho các mối quan hệ đợc điều chỉnh bởi các bộ luật và văn bản dới luật lại hầu nh đứng ở cột mốc đầu tiên đây là một khó khăn làm cho sân chơi thiếu vắng trọng tài . Mặc dù vậy, hệ thống tổ chức và hoạt động của Vietcombank đã và đang tiếp tục đổi mới về cơ bản trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại, một lĩnh vực chiếm vị trí quan trọng đặc biệt đối với sự phát triển đất nớc. Sự mở rộng và phát triển các lĩnh vực về nghiệp vụ thanh toán qua Vietcombank đã tạo tiền đề cho phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ có cơ hội phát huy đợc tác dụng của mình để góp phần nâng cao hiệu quả kinh tế cho đất nớc. Từ đó, phơng thức thanh toán này ngày càng đợc biết đến cặn kẽ và chính xác hơn, đợc sử dụng và phổ biến rộng rãi hơn. Vietcombank đã, đang và sẽ coi phơng thức này nh một công cụ đắc lực trong việc thực hiện các nghiệp vụ thanh toán để đáp ứng, phục vụ ngày càng tốt hơn mọi nhu cầu - 9 - Khoá luận tốt nghiệp Phí Thị Tú đặt ra trong quá trình thanh toán xuất khẩu thơng mại và phát triển kinh tế ở Việt Nam. Dù còn có những vấp váp, những hạt sạn trong lịch sử của mình với gần 37 năm tuổi nghề, Vietcombank mang trên mình nhiều thành quả đáng ghi nhận với một trọng trách và trách nhiệm nặng nề nhng rất đáng tự hào và vinh dự bởi sự tin cậy của Đảng, sự tin yêu của ngời dân trong nớc cũng nh ngời Việt Nam sống xa Tổ quốc, sự tín nhiệm của các nhà ngoại giao, và các thơng gia, ngân hàng nớc ngoài và nhất là các khách hàng là những nhà doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong và ngoài nớc mà Vietcombank đã quan hệ và hợp tác trong hoạt động kinh doanh của mình. Vietcombank không dừng lại ở các kết quả đã đạt đợc mà còn phải vợt qua những chặng đờng gian nan vất vả để hớng tới mục đích là một trung tâm thanh toán đối ngoại lớn nhất của cả nớc để góp phần vào công cuộc xây dựng công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nớc. Hoà chung vào một thế giới mới - thế giới tràn ngập nền hoà bình, phồn vinh và hạnh phúc và của cả nhân loại văn minh. Trên đây là toàn bộ nội dung khoá luận nghiên cứu về hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thuác tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam những ý kiến nêu trong bài này là xuất phát từ thực tế hoạt động thanh toán quốc tế tại đơn vị mình em hy vọng rằng qua bài viết này sẽ đóng góp đợc một phần nhỏ bé vào quá trình hoàn thiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại các Ngân hàng thơng mại nói chung và Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam. - 10 - [...]... thầy và các cô giáo tại Học viện Ngân hàng và truyền đạt kiến thức cho tôi trong những năm học vừa qua nhờ đó mà tôi đã tiếp thu và học hỏi để hoàn thành đợc khoá luận này Hy vọng và tin tởng rằng qua những vấn đề đợc nêu lên trong khoá luận này mà tôi phản ánh sơ lợc đợc phần nào đó về tình hình hoạt động ngoại thơng Việt Nam nói chung và công tác thanh toán xuất khẩu của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam... luận tốt nghiệp Phí Thị Tú Tài liệu tham khảo 1 Giáo trình thanh toán quốc tế trong ngoại thơng PGS Đinh Xuân Trình 2 Tạp chí Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (1998 1999) 3 UCP 500 (bản sửa đổi năm 1993) 4 INCOTERMS 1990 - Bộ thơng mại 5 Quy tắc và quy trình nghiệp vụ thanh toán Quốc tế của Vietcombank 6 Danh sách Ngân hàng đại lý 1999 7 Báo cáo kết quả kinh doanh sau 5 năm đổi mới (Vietcombank) 8 Tài liệu... kinh tế Việt Nam (các số năm 1997 - 1998 1999) - 11 - Khoá luận tốt nghiệp Phí Thị Tú Lời cảm ơn Xin chân thành cảm ơn các anh, chị Phòng thanh toán xuất nhập khẩu và các cán bộ đang công tác tại Hội sở Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi về lý luận cũng nh phơng pháp nghiên cứu và chọn lọc, tiếp cận thực tiễn trong quá trình tôi thực tập tại đây Xin chân thành cảm ơn các thầy và các... động ngoại thơng Việt Nam nói chung và công tác thanh toán xuất khẩu của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam nói riêng Kính mong đợc sự góp ý của các thầy cô giáo và các cán bộ công tác tại Ngân hàng Ngoại thơng Viêt Nam cũng nh toàn bộ các bạn sinh viên để khoá luận này có ý nghĩa thực tiễn hơn Học viên: Phí Thị Tú - 12 - Khoá luận tốt nghiệp Phí Thị Tú Mục lục - 13 - . Tú Những vấn đề tồn tại và một số ý kiến nhằm nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Ngoại thơng ________ I./ một số tồn tại trong thanh toán. thanh toán đợc thực hiện thông suất và chính xác. 2. Một số ý kiến nhằm năng cao hiệu quả thanh toán xuất nhập khẩu bằng phơng pháp tín dụng chứng từ tại