Bảo hiểm hỏa hoạn va rủi ro đặc biêt

LỜI NÓI ĐẦU Theo thống kê năm 2016, Việt Nam xảy 3006 vụ cháy,nổ tạo nên số đầy báo động, có 1229 vụ cháy sở, 1290 vụ cháy nhà dân,… gây thiệt hại nghiêm trọng làm 98 người chết, thiệt hại tài sản trị giá ước tính 1240 tỷ đồng Có thể kể đến vụ cháy lớn như: Cháy kho sơn Bình Dương; Vụ nổ Văn Phú – Hà Đông; Cháy kho phế liệu Đồng Nai; Cháy quán Karaoke Trần Thái Tông; Cháy nhà xưởng KCN La Phù… Để khắc phục hậu nặng nề vụ hoả hoạn gây ra, từ lâu, người ta tìm kiếm sử dụng nhiều biện pháp kinh tế Trong đó, biện pháp hữu hiệu bảo hiểm Với bối cảnh kinh tế Việt Nam nay, chế thị trường buộc doanh nghiệp nước phải tự chủ hồn tồn tài chính, phải tự gánh chịu rủi ro, tai hoạ không may xảy đến với khơng Nhà nước bảo trợ, bù đắp trước Đồng thời, từ Luật Đầu tư nước ban hành thực thi, Việt Nam ngày thu hút nhiều nhà Đầu tư nước ngồi Trong tình hình đó, phát triển hoạt động bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt công tác thiếu để đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp nước, tạo điều kiện cho doanh nghiệp yên tâm sản xuất, kinh doanh phát triển Nhận thức tầm quan trọng vấn đề, với mong muốn tìm hiểu sâu thêm hoạt động này, nhóm chúng em chọn "Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt" làm đề tài cho Tiểu luận Ngồi phần Lời mở đầu phần Kết luận, phần lại Tiểu luận chia làm chương: Chương I: Khái quát chung bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Chương II: Hoạt động bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam Chương III: Một số giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển hoạt động bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam Mục đích Tiểu luận nhằm xem xét nội dung thực tiễn việc tiến hành hoạt động khai thác bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam Từ thấy mặt đạt chưa đạt hoạt động bảo hiểm này, đồng thời đưa số giải pháp nhằm đẩy mạnh phát triển hoạt động bảo hiểm Nhóm chúng em xin cảm ơn thầy TS Trần Sĩ Lâm, người tận tình giúp đỡ, giải đáp chúng em suốt trình thực Tiểu luận Do hạn chế kinh nghiệm, tài liệu thời gian nên Tiểu luận khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, chúng em kính mong nhận góp ý, nhận xét thầy để Tiểu luận hoàn thiện CHƯƠNG I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Khái niệm bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt bảo hiểm thiệt hại cháy rủi ro tương tự hay rủi ro đặc biệt như: động đất, bão lụt, núi lửa, sét đánh… gây cho đối tượng bảo hiểm Một số thuật ngữ: - Cháy: phản ứng hố học có toả nhiệt phát ánh sáng - Hoả hoạn: Là cháy xảy khơng kiểm sốt ngồi nguồn lửa chun dùng gây thiệt hại cho tài sản người xung quanh - Đơn vị rủi ro: Là nhóm tài sản tách biệt khỏi nhóm tài sản khác với khoảng cách khơng cho phép lửa từ nhóm lan sang nhóm khác, nhiên khoảng cách gần không 12m Mục đích để quy vùng trách nhiệm bồi thường - Tài sản: bao gồm tất loại tài sản trừ loại tài sản bị thiệt hại rủi ro loại trừ gây nên Tài sản phải tài sản thuộc quyền sử dụng hay quyền quản lý người bảo hiểm ghi giấy bảo hiểm Đồng thời tài sản phải nằm phạm vi bảo hiểm - Những rủi ro đặc biệt rủi ro nổ, động đất, núi lửa, giông bão, lũ lụt… mà người bảo hiểm chọn số rủi ro liệt kê phụ lục kèm theo quy tắc phải người bảo hiểm chấp nhận xác nhận đơn bảo hiểm - Tổn thất toàn bộ: + Tổn thất toàn thực tế: Tài sản bảo hiểm bị phá huỷ hoàn tồn hư hỏng nghiêm trọng đến mức khơng thể phục hồi lại trạng thái ban đầu + Tổn thất tồn ước tính: Tài sản bảo hiểm bị phá huỷ hư hỏng đến mức sửa chữa, phục hồi chi phí sửa chữa, phục hồi lớn số tiền bảo hiểm - Mức miễn bồi thường: số tiền tổn thất mà người bảo hiểm tự gánh chịu cho vụ tổn thất Đối tượng bảo hiểm bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Trong bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt, đối tượng bảo hiểm gồm: - Bất động sản: Bất động sản nhà cửa, cơng trình xây dựng, nhà máy, xí nghiệp, kho, … thuộc loại hình sản xuất kinh doanh cơng trình xây dựng - Các động sản: + Tài sản cá nhân tài sản liên quan đến người bảo hiểm đồ đạc, đồ mỹ nghệ, thú vật nuôi, phương tiện giao thông + Tài sản cần thiết cho hoạt động doanh nghiệp đồ vật, phương tiện, máy móc, thiết bị… - Hàng hố, nguyên liệu, nhiên liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… 3 Quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt quy tắc ban hành theo Quyết định số 142 - TCQĐ Bộ trưởng Bộ tài ban hành vào ngày 2/5/1991 Tuy nhiên, để phục vụ nội dung nghiên cứu, Tiểu luận đề cập đến số điểm như: Phạm vi bảo hiểm, giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm, giám định bồi thường tổn thất 3.1 Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm việc xác định đâu rủi ro bảo hiểm, đâu rủi ro bị loại trừ Phạm vi bảo hiểm có ý nghĩa đặc biệt quan trọng nhờ ta tránh tranh chấp phát sinh không cần thiết tổn thất xảy ra, giúp xác định phí bảo hiểm cách hợp lý xem xét giải bồi thường tổn thất xảy 3.1.1 Các rủi ro bảo hiểm Theo Quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt, rủi ro bảo hiểm gồm có: Rủi ro A Hoả hoạn; sét đánh; nổ: - Cháy: Mọi thiệt hại gây cháy bồi thường, trừ thiệt hại do: + Nổ ảnh hưởng cháy + Động đất lửa ngầm đất + Bản thân tài sản bị phá huỷ hay hư hỏng tự lên men, toả nhiệt hay trình xử lý nhiệt + Tài sản chịu tác động trình xấy khơ có sử dụng nhiệt + Tài sản bị đốt cháy theo lệnh quan công quyền - Sét: Là tác động trực tiếp tia chớp vào tài sản bảo hiểm Chỉ có thiệt hại trực tiếp sét gây bảo hiểm bồi thường - Nổ: Là tượng cháy cực nhanh tạo giải phóng áp lực lớn kèm theo tiếng động mạnh phát sinh từ giãn nở nhanh, mạnh chất lỏng, chất rắn hay chất khí Trong rủi ro này, bảo hiểm trường hợp: + Nổ nồi phục vụ sinh hoạt + Hơi đốt phục vụ sinh hoạt, thắp sáng hay sưởi ấm nhà + Những thiệt hại phương tiện biện pháp cứu chữa gây + Những thiệt hại mặt tài sản cắp hoả hoạn mà người bảo hiểm không chứng minh cắp Rủi ro B Nổ: Người bảo hiểm bồi thường thiệt hại từ nổ trừ việc nổ nồi phục vụ sinh hoạt Rủi ro C Máy bay hay phương tiện hàng không thiết bị phương tiện rơi vào làm cho tài sản bảo hiểm bị thiệt hại Rủi ro D Bãi cơng, đình cơng, bế xưởng, bạo động, loạn Rủi ro E Thiệt hại hành động ác ý Rủi ro F Động đất hay núi lửa phun - Động đất: thiệt hại động đất gây bồi thường, cho dù động đất có gây hoả hoạn hay khơng - Núi lửa phun: thiệt hại núi lửa phun gây (dù có hoả hoạn hay khơng) bảo hiểm bồi thường Rủi ro G Giông bão Rủi ro H Giông, bão lụt: thiệt hại tài sản bảo hiểm giông tố, bão lụt gây bồi thường dù có hoả hoạn hay khơng, loại trừ: - Tài sản bị phá huỷ hay hư hại sương muối, sụt lở đất - Hàng rào, cổng ngõ động sản trời bị phá huỷ hay hư hại Rủi ro I Vỡ hay tràn nước từ bể chứa hay ống dẫn loại trừ việc tràn nước từ hệ thống ống dẫn tự động phục vụ cho công tác chữa cháy Rủi ro J Xe cộ hay súc vật sống không thuộc quyền sở hữu hay quyền kiểm soát người bảo hiểm hay người làm thuê cho họ đâm vào tài sản bảo hiểm làm tài sản bị thiệt hại bồi thường Khi mua bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt rủi ro A rủi ro bắt buộc, rủi ro từ B đến J rủi ro phụ Người tham gia bảo hiểm lựa chọn thêm rủi ro phụ nằm phạm vi từ B đến J để tham gia kèm với rủi ro hoả hoạn 3.1.2 Những loại trừ chung áp dụng cho tất rủi ro Những điểm loại trừ nêu áp dụng chung cho rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt: a Những tài sản bị thiệt hại do: - Nổi loạn, bạo động dân sự, trừ rủi ro xác nhận giấy chứng nhận bảo hiểm bảo hiểm - Chiến tranh, xâm lược, hành động thù địch nước ngoài, chiến (dù có tun chiến hay khơng tun chiến), loạn, nội chiến, khởi nghĩa, cách mạng, binh biến, - Khủng bố (nghĩa sử dụng bạo lực nhằm mục đích trị) b Bất kỳ tổn thất (dù tổn thất tài sản trực tiếp hay chi phí có liên quan hay tổn thất có tính chất hậu quả) trực tiếp hay gián tiếp mà nguyên nhân gây có liên quan đến: - Phóng xạ ion hố hay nhiễm phóng xạ từ nhiên liệu hạt nhân hay từ chất thải hạt nhân đốt cháy nhiên liệu hạt nhân - Các thuộc tính phóng xạ, độc, nổ thuộc tính nguy hiểm khác thiết bị nổ hạt nhân hay phận thiết bị c Những tổn thất hành động cố ý đồng loã Người bảo hiểm gây d Những tổn thất về: - Hàng hoá nhận uỷ thác hay ký gửi trừ hàng hố xác nhận giấy chứng nhận bảo hiểm bảo hiểm Người bảo hiểm trả thêm phí bảo hiểm theo tỷ lệ phí quy định - Tiền bạc, kim loại quý, đá quý, chứng khoán, thư bảo lãnh, tem phiếu, tài liệu, thảo, sổ sách kinh doanh, tài liệu lưu trữ máy tính điện tử, mẫu, văn bằng, khn mẫu, vẽ, tài liệu thiết kế, trừ hạng mục xác nhận giấy chứng nhận bảo hiểm bảo hiểm - Chất nổ - Người, động vật thực vật sống - Những tài sản mà vào thời điểm xảy tổn thất bảo hiểm theo đơn bảo hiểm hàng hải lẽ bảo hiểm theo đơn bảo hiểm hàng hải, trừ phần thiệt hại vượt số tiền bồi thường theo đơn bảo hiểm hàng hải lẽ bồi thường theo đơn bảo hiểm hàng hải dù có hay khơng có bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt - Tài sản bị cướp hay bị cắp e Những thiệt hại mang tính chất hậu hình thức (ví dụ: gián đoạn kinh doanh, …) không bồi thường, trừ thiệt hại tiền thuê nhà tiền thuê nhà xác nhận giấy chứng nhận bảo hiểm bảo hiểm f Những thiệt hại gây cho bên thứ ba g Những thiệt hại phạm vi mức miễn bồi thường 3.2 Giá trị bảo hiểm Giá trị bảo hiểm giá trị tài sản cần bảo hiểm Giá trị giá trị thực tế giá trị mua tài sản Giá trị tài sản bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt thường lớn, giá trị tài sản như: nhà cửa, cơng trình, máy móc thiết bị, hàng hoá, vật tư kho… 3.3 Số tiền bảo hiểm Trong bảo hiểm người ta thường bồi thường tiền mà khơng bồi thường vật Vì vậy, đơn vị bảo hiểm có ghi số tiền bảo hiểm làm sở cho việc bồi thường người bảo hiểm xảy tổn thất Số tiền bảo hiểm mức bồi thường tối đa trường hợp tài sản bảo hiểm bị tổn thất toàn Cơ sở để xác định số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm Có cách xác định số tiền bảo hiểm: a Trên sở kiểm tra đối tượng bảo hiểm giẩy tờ, sổ sách có liên quan Người bảo hiểm người bảo hiểm thỏa thuận số tiền cho đối tượng bảo hiểm báo từ quan chức xác định doanh nghiệp họ thuộc diện điều chỉnh nghị định 2.3.2 Hiện tượng trục lợi bảo hiểm tiếp tục diễn ra: Trục lợi bảo hiểm gian lận bảo hiểm Trong bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam, hình thức trục lợi thường thấy là: tạo trường giả, khai tăng số tiền tổn thất hay thay đổi tình tiết vụ tai nạn…Đây vấn đề nhức nhối không 17 doanh nghiệp bảo hiểm mà người bảo hiểm quan có thẩm quyền liên quan Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt phải bỏ nhiều tiền để khắc phục vấn đề này, song số vụ gian lận tăng theo thời gian hình thức ngày tinh vi, thủ đoạn ngày sắc sảo Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, trục lợi bảo hiểm làm giảm lợi nhuận, hạn chế hiệu kinh doanh, chí gây tác động xấu đến uy tín doanh nghiệp Đối với khách hàng người trung thực bị thiệt thòi quyền lợi Vì phí bảo hiểm mà họ phải nộp lại dùng để chi trả cho khoản tiền gian lận không phát Đối với xã hội, trục lợi bảo hiểm làm tha hoá đạo đức người, làm cho môi trường kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm thiếu lành mạnh cơng Từ dẫn tới tình trạng coi thường pháp luật, gây rối trật tự an ninh cơng cộng 2.3.3 Hệ thống thơng tin yếu Để đánh giá chất lượng dịch vụ môi trường cạnh tranh nay, việc thu thập, phân tích thông tin kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt trở nên cần thiết nhiên tồn số bất cập Các công ty lớn (Bảo Việt, Bảo Minh…) có phận thống kê riêng, số cơng ty đầu mối thu thập thơng tin nằm phận kế tốn, số cơng ty khác sử dụng nhân viên khai thác bảo hiểm kiêm nhiệm cơng tác thống kê… Việc kiểm tra tính xác kịp thời thơng tin trở nên khó khăn Hệ thống thơng tin trọng thông tin khai thác thông tin bồi thường, thông tin bồi thường sở quan trọng để tính phí đưa định quản lý khác 18 CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Ở VIỆT NAM Các giải pháp phía Nhà nước Trong năm tới, thị trường bảo hiểm nói chung bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nói riêng có nhiều khả biến động với mức độ cạnh tranh cao Để thích ứng với hồn cảnh đó, đồng thời thúc đẩy thị trường bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt phát triển bền vững, tăng cường vai trò cơng cơng nghiệp hố, đại hố đất nước, Nhà nước nên nhanh chóng thực thực tốt số giải pháp sau:  Tăng cường lực Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam để đủ sức đảm trách vai trò "trọng tài" cơng ty hội viên  Nhà nước cần có chiến lược, định hướng phù hợp phát triển thị trường bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt, trước hết chiến lược, sách hội nhập Đối với vấn đề đại lý, hoạt động đại lý bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt có điểm khác biệt đại lý thương mại nói chung nên Nhà nước cần có quy định chặt chẽ cụ thể tiêu chuẩn, điều kiện, đào tạo, sát hạch, cấp chứng hành nghề đại lý bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Đối với doanh nghiệp Nhà nước, Nhà nước cần có sách tạo bình đẳng, tạo điều kiện cho doanh nghiệp đứng mặt cạnh tranh với doanh nghiệp thuộc loại hình khác mặt tiền lương, chi phí quản lý… Các giải pháp phía doanh nghiệp bảo hiểm 2.1 Hoạt động khai thác bảo hiểm 2.1.1 Chú trọng đến thị trường tiềm chưa khai thác Trong năm qua, vụ cháy chợ, trung tâm thương mại, cửa hàng kinh doanh xảy liên tục để lại hậu lớn, nghiêm trọng Do vậy, công ty bảo hiểm Việt Nam cần sâu khai thác sức mua bảo hiểm hộ kinh doanh chợ, khu vực triển lãm, trung tâm thương mại Ngoài ra, thị trường rộng lớn đầy tiềm mà chưa doanh nghiệp bảo hiểm khai thác tốt hộ nhà dân Khơng phủ nhận thành phần kinh tế tư nhân nước ta phát triển nhanh chóng (đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ) thành phần kinh tế quan trọng, chủ chốt đất nước tương lai khơng xa Chính vậy, để thành cơng, họ cần an tồn để kinh doanh, để phát triển Và bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt giúp họ có tâm lý an toàn kinh doanh Nếu giúp thành phần kinh tế hiểu tác dụng bảo hiểm hoả 19 hoạn rủi ro đặc biệt chắn họ khơng làm ngơ với nghiệp vụ bảo hiểm thời gian vừa qua 2.1.2 Xây dựng kênh phân phối cho riêng Đối với ngành bảo hiểm, kênh phân phối lên công cụ marketing quan trọng giúp doanh nghiệp tạo lập trì lợi cạnh tranh Tuy nhiên, đặc thù ngành dịch vụ mà nơi, phận doanh nghiệp cung cấp sản phẩm đến khách hàng, nên tổ chức lớn có nguy chồng chéo, đan xen có chung mạnh, chung kiểu cách phục vụ, mà đa dạng phát triển kênh phân phối chưa theo kịp Hơn nữa, nay, doanh nghiệp quan tâm đến quan hệ kinh doanh trực tiếp, đến dịch vụ đơn lẻ mà chưa để ý đến hệ thống quan hệ kinh doanh cách tổng thể thị trường Chính cơng ty chưa có chiến lược kênh phân phối cụ thể mà nảy sinh tình trạng cạnh tranh khốc liệt, làm ảnh hưởng đến quan hệ hiệu cơng ty nói riêng đến phát triển chung tồn thị trường Do đó, việc xây dựng chiến lược kênh phân phối góp phần giúp cơng ty khơng bị theo tình thị trường mà có uyển chuyển, linh hoạt cách chủ động thị trường có biến động bất lợi Hơn nữa, phát huy kênh phân phối tốt có khả đem lại lợi cạnh tranh lâu dài cho doanh nghiệp bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt, đòi hỏi thời gian, sức lực, trí tuệ tiền nên không dễ dàng bị doanh nghiệp khác bắt chước 2.2 Giám định giải bồi thường 2.2.1 Giám định Giám định công việc có ý nghĩa quan trọng tron nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Chính vậy, cơng ty bảo hiểm cần phải nâng cao trình độ chun mơn cán giám định cách tổ chức khố học có chất lượng cho cán làm giám định Đồng thời, cử họ thực tiễn học hỏi kinh nghiệm công ty, đội ngũ chuyên gia giám định chuyên nghiệp nước nước Sau vụ việc cán giám định phải tập hợp lại để nghiên cứu, đúc rút kinh nghiệm, lập sổ tay giám định nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt để giám định viên dễ dàng tra cứu đưa kết luận xác cho lần sau 2.2.2 Bồi thường Trên thực tế, khách hàng thường đánh giá doanh nghiệp bảo hiểm có tốt hay khơng dựa phần lớn vào cách xử lý doanh nghiệp khâu bồi thường Tuy vậy, Việt Nam, thủ tục bồi thường doanh nghiệp bảo hiểm rườm rà, phức tạp gây nhiều khó khăn cho khách hàng muốn bồi thường Tuy 20 nhiên, doanh nghiệp bảo hiểm khắc phục yếu điểm cách soạn tài liệu hướng dẫn giải bồi thường cách rõ ràng cung cấp cho khách hàng để có tổn thất xảy ra, để họ có hiểu biết cụ thể thủ tục như: phải làm cơng việc gì, phải nộp giấy tờ gì, phải gặp để giải quyết…và từ họ thực thủ tục cách dễ dàng 2.3 Xác định phạm vi bảo hiểm phí bảo hiểm Trong điều kiện cạnh tranh nay, doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp sản phẩm bảo hiểm có phạm vi bảo hiểm rộng mức độ cạnh tranh doanh nghiệp cao Tuy nhiên, khơng phải mà doanh nghiệp bảo hiểm phải đua để chấp nhận điều kiện mà khách hàng đặt ra, kể điều kiện khơng có lợi cho Phí bảo hiểm giá bảo hiểm Khi đưa mức phí, doanh nghiệp bảo hiểm phải vào tỷ lệ phí đối thủ cạnh tranh phải bám sát vào biến động tình hình rủi ro, tỷ lệ lạm phát, thiểu phát, tỷ giá hối đoái… để điều chỉnh cho phù hợp Về lâu dài, nhà bảo hiểm nên tìm cách hạ mức phí xuống, đặc biệt hạ phí cho khu nhà xây dựng khách hàng thường xuyên, khách hàng lớn có quan hệ lâu dài với doanh nghiệp 2.4 Hoạt động tái bảo hiểm Khi tái bảo hiểm nước ngồi, cơng ty bảo hiểm nước ta nên tìm hiểu cặn kẽ thơng tin khả tài chính, vốn, quỹ dự trữ bồi thường công ty tái bảo hiểm mà định tái giai đoạn cụ thể Nếu khơng có đủ khả để tự đánh giá tiêu chí cơng ty nước ta nên tham khảo bảng xếp hạng tài công ty bảo hiểm tái bảo hiểm Standard & Poor công bố hàng năm trước ký kết hợp đồng bảo hiểm tái bảo hiểm 2.5 Hoạt động phòng chống trục lợi bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm phải tổ chức đầu mối quản lý, theo dõi kiểm tra chặt chẽ cán bộ, đại lý cộng tác viên khai thác bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt để phòng trường hợp có móc nối người với kẻ muốn dùng bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt để trục lợi Một mặt, phải nhắc nhở họ thực chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn, mặt khác phải đề chế quản lý phù hợp Quá trình giám định bồi thường, chi trả tiền bảo hiểm phải thực nguyên tắc trình tự khâu Nếu thấy nghi ngờ loại giấy tờ khơng rõ thời gian, không gian vụ tổn thất cần phải xác minh lại Nếu thấy cần thiết phải báo để doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức điều tra, xác minh cho rõ Các giải pháp khác 21 3.1 Giải pháp phía khách hàng Khách hàng cần phải tìm hiểu để tự nâng cao nhận thức vềtác dụng vai trò bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt thân Mỗi khách hàng cần tích cực phối hợp với công ty bảo hiểm việc bảo vệ tài sản hạn chế tổn thất có cố rủi ro xảy khơng trút hết trách nhiệm lên người bảo hiểm 3.2 Giải pháp phía nhà mơi giới văn phòng đại diện nước Hiện thị trường Việt Nam, yếu tố cạnh tranh ngày trở nên khốc liệt xuất nhiều nhà mơi giới văn phòng đại diện nước tham gia cung ứng dịch bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Tuy nhiên, muốn hoạt động lâu dài có hiệu thị trường bảo hiểm Việt Nam nhà mơi giới văn phòng đại diện nước ngồi phải thực việc sau:  Các nhà mơi giới văn phòng đại diện nước ngồi có khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt phải đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt quy định Chính phủ Việt Nam lĩnh vực  Các nhà môi giới văn phòng đại diện nước ngồi cần phải phối hợp chặt chẽ, tạo mối quan hệ thân thiết với công ty bảo hiểm Việt Nam để trở thành đối tác tin cậy nhau, hợp tác để thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 3.3 Giải pháp phía ngân hàng thương mại Để thúc đẩy phát triển mối quan hệ hợp tác khai thác mặt tích cực cạnh tranh cơng ty bảo hiểm nói chung, cơng ty bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nói riêng ngân hàng thương mại nên:  Tạo điều kiện cho công ty bảo hiểm thâm nhập sâu vào hoạt động ngược lại, thân ngân hàng cần thâm nhập sâu vào hoạt động công ty bảo hiểm, ví dụ như: cơng ty bảo hiểm mua cổ phần ngân hàng thương mại, mua trái phiếu ngân hàng…  Mở rộng việc ngân hàng thương mại làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Đổi lại công ty bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt mở tài khoản gửi tiền ngân hàng thương mại Đặc biệt ngân hàng môi giới cho công ty bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt dự án đầu tư có giá trị lớn 22 KẾT LUẬN Có thể nói từ triển khai nay, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt công cụ hữu hiệu đảm bảo an toàn vốn sản xuất kinh doanh, chắn tài doanh nghiệp Tuy nhiên, nghiệp vụ mẻ Việt Nam, thêm vào đó, tư tưởng trơng chờ ỷ lại vào Nhà nước sót lại từ thời bao cấp nên việc tham gia bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt chưa thành tập quán, nhiều sở sản xuất quản lý số lượng tài sản lớn, dễ xảy cháy nổ khơng tính đến việc tham gia bảo hiểm cho tài sản Tiềm nghiệp vụ bảo hiểm Việt Nam lớn Để khai thác tiềm đó, đặc biệt thị trường bảo hiểm có cạnh tranh gay gắt cơng ty bảo hiểm Việt Nam cần phải luôn ý tăng cường hoạt động Marketing bảo hiểm hoàn thiện mặt nghiệp vụ cho phù hợp với tình hình cụ thể để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Thơng qua Tiểu luận này, nhóm chúng em số mặt chưa ngành bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nước đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh phát triển nghiệp vụ bảo hiểm Việt Nam Hy vọng rằng, tương lai, với hội nhập kinh tế Việt Nam vào kinh tế Thế giới, bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt phát triển mạnh mẽ góp phần đáng kể vào công phát triển kinh tế đất nước 23 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Quốc hội nước Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam, 2000 Văn số 24/2000/QH10 kinh doanh bảo hiểm Hà Nội, ngày 09 tháng 12 năm 2000 [2] Bộ Tài chính, 1991 Quyết định Bộ trưởng số 142 - TCQĐ việc ban hành Quy tắc biểu phí bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Hà Nội ngày tháng năm 1991 [3] Hoàng, Văn Châu, 2006 Giáo trình Bảo hiểm kinh doanh, in lần thứ Hà Nội: Nhà xuất Lao động - Xã Hội [4] Nguyễn, Văn Định, 2015 Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm Hà Nội: Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân [5] Binh Minh, 2016 Xem 21/12/2016 [6] Kim Lan, 2015 Xem 12/6/2015 http://tinnhanhchungkhoan.vn/bao-hiem/nghichly-trong-mua-bao-hiem-chay-no-bat-buoc-123537.html 24 ... QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Khái niệm bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt bảo hiểm thiệt hại cháy rủi ro tương tự hay rủi ro đặc biệt như:... bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt rủi ro A rủi ro bắt buộc, rủi ro từ B đến J rủi ro phụ Người tham gia bảo hiểm lựa chọn thêm rủi ro phụ nằm phạm vi từ B đến J để tham gia kèm với rủi ro hoả hoạn. .. Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm khoản tiền mà người bảo hiểm phải nộp cho người bảo hiểm để bồi thường trường hợp có tổn thất rủi ro bảo hiểm gây Đối với bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt, phí bảo hiểm