THỰC TRẠNG VỀ BAO THANH TOÁN TẠI CÁC NHTM CỦA VIỆT NAM

THỰC TRẠNG VỀ BAO THANH TOÁN TẠI CÁC NHTM CỦA VIỆT NAM 2.1. Quy định về bao thanh toán tại Việt Nam 2.1.1. Các văn bản pháp luật hiện hành   !""#$% &'()*!+) ,-./  )0*)1 • 2)0.3454-6)&% • 7859:3454:77;<&<<'34=.3454>)'!(+? !//@!-% • 6)'#!(AB9:344=:6C<&<<'33A.344=-<&<< D<>)'!(+ E@0 *F G!HIFJ@-@ % • 6)'#!(-7!<+>)'# !-*54BK:344A:6;<&<<' KB.344A% • 6)'#!(*94:344L:6;<&<<-7!<+ >)'#!*F!*)>)'#54BK% 2.1.2. Đối tượng thực hiện và sử dụng bao thanh toán M7NEcác tổ chức tín dụng, ngân hàng!  O1 • 70 !P2)071 - <Q - < RQ - <SQ - <544TQ - U8'Q - U8')S% • <!VD<P2)07 % < /WX!+)" *)1  UY)R)%  7?IN)@S$!H)Z-RN =TQ"8 >)'!(+?!//@ !%  [8)!!(IPI\IFJ @] E^!X(IFJ @] !X"_ ! %  !I)N0 "`)1<!+)"@SE I!I)N0 "`) / ! \ !% M7Ecác doanh nghiệpS @>)@a */I)N"bU S*F( "#D<)Y!V "/ /) *Z)EYPW)0cS S) !O)EEH1 - U I)NC0 "`)% - U Y)R))!@"!Y )N #% - U !("Y# 0)OZ % - d "YN$R+^!H@c Y% - d 0 @)*/I)N @HPe)% - U ZWY)R) @H*/I)N"Y# 0)O% 2.1.3. Lãi và phí trong hoạt động bao thanh toán 2X @!SW)0 !O EO1 • 2X!@S*!(@S f X*)N(@$% • g!@S@("/ /)!Hf!_ @-@E >)/J ** "% 2.1.4. Các khoản phải thu không được bao thanh toán <c"/ /)*)!'"8!1 • g*Z !O)Y(  )0N% • g*Z(EW)0N   % • g*Z(EW)0!Y@N % • g*Z !Oa"JF% • g*Z !O)YY$G 5L4'% • U"/ /)!X!^RE#N % • U"/ /)!X>)P !O)E% 2.2. Tình hoạt động của các NHTM tại Việt Nam 7!##.3454ED<O15 *E=<&7hE9B<&7h REAi E=SE=544T%7@c .@V!'ED<!XY+) @H Y!0EY  R>)@j* @H"#!N% 2.2.1. Năng lực tài chính của các ngân hàng thương mại 2.2.1.1. Vốn điều lệ Bảng 1: Vốn điều lệ của một số ngân hàng thương mại Việt Nam Đơn vị: tỷ đồng <.344i <.344L <.344B <.3454 k@" 54%=A9 54%B3A 55%3L9 ; lmdD i%KBB L%i=K 54%ABB ; DP" i%K4B i%i5i 55%3=9 5=%5i3 n" =%KK3 =%BiL L%4iL 54%B95 DUl A%A3B 53%545 53%545 59%33A oI" 3%L44 i%334 L%L44 54%=K4 kUl 3%K94 K%9=K i%L5A ; 7P" 3%=35 9%KA3 =%A45 K%B93 Dg" 3%444 3%55i 3%55i ; (Nguồn: Tổng hợp báo cáo tài chính của các NHTM) 7P*)8E@c.>)<&7hD<"8 Z*-a%7Z/@SEpYHN' !>)'8-!XY*."@$R!'% ^oI"Z.344i!#.3454!+).Z 3%L44?!OS54%=K4?!O.RAREDP". ZA%A3B?!OS59%33A?!O.N R9REDP" n"q!+)-aN R3RZ.344i!# .3454% <.345417>)'!(-<&<<r!+)H)- <&7h9%444?!O!#).MEq# @H" E<&7hV!X.!+)E.>)'8*/"N %7)'S@!+)"'E!##>)Jm:3454aY54 <&7hUg!-!+)S9444?!OE@!YY5 Y5%444?!OEAY3%444?!OEGs@" 5%=44?!O!#5%L34?!O% 7)'!+)-<&7h"8Z!E#)* *<&7h@")a>)'8-<&7hD<G >)W\% Bảng 2: Quy mô vốn điều lệ của một số NHTM của các quốc gia trong khu vực Đơn vị: Triệu USD Quốc gia Vốn Quốc gia Vốn INDONESIA MALAYSIA l"h@ 3%533 h'" A%543 l"l<m 5%ABB g)"rgllM 3%9L3 l"P@k* 5%94A UP@Pk**P;& 5%KB= l"t"'mP* 5%4i4 khhl& 5%AiK l"dmP* L4i t&ll"lP@ 5%5iB gl" 9K9 &2Pl" 5%53L VIETNAM  THAILAND DP" =ii l""l" 9%5iL lmdD i3A nUP@l" 3%5LB DP" K35 [*"@" 5%BBK k@" 5%4K3 [@)7l" 5%L9i n" 9AA nU'l" L=9 kUl A45 7h@'l" L43 7P" 9== l"uk')' ii5 PHILIPINES SINGAPORE l"ug Pm** Bi= dlnl" B%K39 hP@   l"  o  7@)* U ' i4A vPP@*P*l" K%3Bi o>)PgUml" AKA wP@*P  ;  UP*P  l" U@ @ =%=LB (Nguồn: www.thebanker.com/top1000) 7!#$!H).344BEA<&7hY*!+)54%444? !Or!=44@)vndME5=Y!+)!9%444? !Or!R5K4@)vndME*GN N5%444?!O r!=4@)vndM!# "#.S 9%444?!O3454% <cY>)'8Nk@"E DP"'lmdDq,Y"/@SL44@)vndEN I* c-*>)@")r<l. U7219?vndE<dln-n @P1B?vndE< h@-mP*3?vndE<h'"-h'* A?vnd<g P*B44@)vndM%&'Ea >)-54-g P*q!X"/A44@)vndQ mP*L44@)vndQh'*72"/5%444@)vnd% 2.2.1.2. Mức độ an toàn vốn n+>)'8E*/!.@V-)OR ! !!.@V-*/!XY  R/? H)rUktM>)Z.%<#)I\+!E*.- !+)E?H)rUktM-!*<&7h!+)@S H)LTP'S)R)-l*Pmm%&'P859:3454:77; <&<<EUkt!>)'!(!ZLTSBT% 'YH!!+),!H#R!# #'! 54C55T!!#.345BPl*P mmm%7)'S!-D<xGN #) *@")%<#)**a>)59E5T- "))y7ladrO=3)54 M?53E9T-)yr5A -72EmP*Eh*Eg Ma?-D< 'GN +),@SBT% Bảng 3: Tỷ lệ CAR một số ngân hàng Đơn vị: % <.344i <.344L <.344B <.3454 VCB (Việt Nam) 9,2 8,9 8,11 - Vietinbank (Việt Nam) 11,62 55EA= 8,06 8,02 DBS (Singapore) 13,4 14,0 16,7 18,4 Bangkok (Thái Lan) 14,54 13,79 15,51 16,09 Madiri (Indonesia) 21,1 15,7 15,6 - (Nguồn: Báo cáo tài chính của các NHTM qua các năm) 7Z/@SEDUlDP"3@*c-D <E?rUktMq,VLCBTE@"!YE* ")8<yY?Ukt@N+) dln-n @P!Ukt5LEAT.3454E'- l""l"-72 z 5KE4AT.3454% 2.2.1.3. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ Bảng 4: Tỷ lệ nợ xấu của hệ thống ngân hàng Việt Nam và một số NHTM <.344L <.344B <.3454 Toàn hệ thống ngân hàng 3,5 1,9 2,5 VCB 4,61 2,47 4,15 Vietin bank 1,81 0,61 0,66 BIDV 4,02 2,98 2,92 Agribank 3,25 4,15 ; ACB 0,89 0,41 0,37 Sacombank 0,59 0,64 0,62 (Nguồn:Báo cáo của NHNN, báo cáo của các NHTM và báo cáo của Fitch) 7?IN)-D<'"8 /!+) "?IN)-)8N =T"#- <&<<%7)'SZ.344B!#.3454a?IN)!X.Z5EBTS 3E=T%^"/S3K%444?-54<&7hD*'#) !IN)a*{!`'<g2S!#9E3T%7Z+)'#) EE*!^ D*N-<&7h/!"H%D#)** @")aD<)8Y?IN)% 2.2.1.4. Hiệu quả hoạt động kinh doanh và khả năng sinh lời &)>)/!""/.*$- D<I!.@-@>)'8!E!O $VN *@")%Uf!.@V -+"#E)0")D<S.%7!# ).344BE)0D<!3B%3A5?D<dE ."/9EiR*.344=ri%BLA?D<dM%U !-") q.SrB4T.344BM% n.Sc)0   /*!(+ )0-%7)'SE#)!.- | !)'@a@"*VR!-")"8Y c'!a!'N!+!)JVYW.*)N! @")N E!Y/V/)0 /. -")% D+)>)/!E?a>))0@G*))#* */rtwkM^f.!+)>).rS5E3T)344BME|G N **)yrmP*@)a"/3TQ h'*@)a"/5E=TQg P*"/5E=Tn @P"/ 5EATM% 2.2.1.5. Tổng mức huy động vốn của hệ thống ngân hàng Bảng 5: Tổng mức huy động vốn từ nền kinh tế (Nguồn: Báo cáo thường niên của NHNN) 7Z/H)@SN')'!-S .@c.R!'% <.344B1&)'!-.3BELLTE* 33ELAT-.344L%7@!Y)'!sD<d.94E4iT r.344L.35E9LTME)'!s.33E3BTr.344L. 3iEiATM &)'!.@K!R).E!a>)@S 9T:%7)'S@K).E!.@V)'!!X 0Ea>).5EKiT% <.34541&)'!-.3iE3T << !X!+)*+P-!EE f  S).@V'S)R)"+# -U -sS) "H* E}@"/% 2.2.1.6. Tổng dư nợ tín dụng của toàn hệ thống ngân hàng Bảng 6: Tổng dư nợ tín dụng đối với nền kinh tế (Nguồn: Báo cáo thường niên của NHNN) Uq)'!Z+"#EO +"#q'. [...]... độ tăng doanh số bao thanh toán của Việt Nam là hết sức ấn tượng Tuy nhiên tỷ trọng bao thanh toán quốc tế vẫn còn khá khiêm tốn so với bao thanh toán nội địa Năm 2006, doanh thu bao thanh toán nội địa (15 triệu Euro) gấp 15 lần doanh thu bao thanh toán quốc tế (1 triệu Euro) Đến năm 2009, mặc dù tổng doanh số bao thanh toán tại Việt Nam tăng gấp 47,5 lần, nhưng doanh thu bao thanh toán quốc tế vẫn... thuê, chiết khấu và bao thanh toán 2.2.2 Tình hình chung thực hiện nghiệp vụ bao thanh toán tại Việt Nam Nghiệp vụ bao thanh toán ở Việt Nam bắt đầu manh nha từ những năm 1990, nhưng chưa có điều kiện để phát triển Ngày 06/09/2004, Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam đã ký quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ban hành quy chế hoạt động bao thanh toán của các tổ chức tín dụng Sự ra đời của văn bản pháp lý... Việt Nam Nói riêng trong lĩnh vực bao thanh toán thì sản phẩm của ACB cũng hết sức đa dạng, từ bao thanh toán xuất nhập khẩu đến bao thanh toán nội địa, từ bao thanh toán đối với doanh nghiệp lớn đến bao thanh toán đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ Trong lĩnh vực bao thanh toán, có thể nói ACB và VCB là 2 ông lớn của ngành ngân hàng Việt Nam Nhưng điều đó không có nghĩa là các ngân hàng không thể cạnh tranh... khẩu thanh toán tiền hàng cho Vietcombank, Vietcombank chuyển tiển cho Đại lý Bao Thanh toán Bước 6 Đại lý Bao Thanh toán Bên Xuất khẩu tất toán phần ứng trước và thanh toán phần còn lại cho Bên Xuất khẩu 2.3.1.3 Thực trạng hoạt động bao thanh toán tại VCB Gia nhập hiệp hội bao thanh toán quốc tế FCI từ cuối năm 2005, nhưng đến giai đoạn năm 2007 – 2008 ta thấy tốc độ tăng trưởng của doanh số bao thanh. .. niên của FCI) Năm 2004, khi nghiệp vụ bao thanh toán còn chưa xuất hiện ở nước ta, thì tại một số quốc gia như Trung Quốc, Nhật Bản, Singapore, Thái Lan đã khá phát triển rồi Tuy rằ ng tốc độ tăng doanh số bao thanh toán của Việt Nam là khá ấn tượng, nhưng quy mô của nghiệp vụ bao thanh toán Việt Nam so với các nước châu Á khác là rất nhỏ bé Từ khi hoạt động bao thanh toán mới được đưa vào hoạt động tại. .. KPT: toán dung hạn bán hàng 1 Tiếp nhận và thẩm tr 16a 15a 17a 18a 19a 15b 15c 10 Thanh toán? 2.3.2.3 Thực trạng hoạt động bao thanh toán tại VIB Thanh toán phải thu 1 Tuy được xem là một trong những NHTM dẫn đầu trong lỉnh vực bao thanh toán nội địa, thế nhưng kết quả hoạt động bao thanh toán của ngân hàng VIB trong thời gian qua vẫn còn rất khiêm tốn Bảng 13: Doanh số nghiệp vụ bao thanh toán nội... hạn Bước 5 Bên Nhập khẩu thanh toán tiền hàng cho Đại lý Bao Thanh toán, Đại lý Bao Thanh toán chuyển tiền cho Vietcombank Bước 6 Vietcombank tất toán phần ứng trước và thanh toán phần còn lại cho Bên Xuất khẩu Bao thanh toán nhập khẩu”: là hình thức VCB tham gia vào quy trình bao thanh toán xuất khẩu dưới hình thức cung cấp các dịch vụ bảo lãnh thanh toán, theo dõi và thu hộ các khoản phải thu cho... ngoài hoặc các tổ chức tài chính nước ngoài để thực hiện nghiệp vụ này trên cơ sở học tập kinh nghiệm quản lý, công nghệ cũng như chia sẻ rủi ro có thể gặp phải 2.3 Tình hình bao thanh toán cụ thể tại các NHTM 2.3.1 Thực trạng bao thanh toán tại VCB 2.3.1.1 Nhu cầu phát triển hoạt động bao thanh toán tại VCB Xuất phát từ nhu cầu thực tế của quá trình hội nhập và phát triển kinh tế chung của đất nước... bộ các đơn hàng, cấp cho khách hàng đó trong hệ thống Vietcombank  Các sản phẩm bao thanh toán của VCB Hiện nay, Vietcombank cung cấp các sản phẩm bao thanh toán gồm 03 nhóm chính: Nhóm sản phẩm bao thanh toán xuất khẩu Nhóm sản phẩm bao thanh toán nhập khẩu Nhóm sản phẩm bao thanh toán trong nước Trong mỗi nhóm sản phẩm này có những sản phẩm cụ thể đảm bảo đáp ứng đầy đủ các nhu cầu đa dạng của. .. cáo của Vietcombank) Như vậy, việc phát triển dịch vụ bao thanh toán ở Vietcombank là nhu cầu cả chủ quan lẫn khách quan Vấn đề đặt ra đối với Vietcombank là làm thế nào để triển khai một cách có hiệu quả dịch vụ bao thanh toán 2.3.1.2 Nguyên tắc bao thực hiện bao thanh toán a) Nguyên tắc chung Thứ nhất, Bao thanh toán là việc bên bán/xuất khẩu (sau đây gọi tắt là bên bán) hoặc Đại lý bao thanh toán của . THỰC TRẠNG VỀ BAO THANH TOÁN TẠI CÁC NHTM CỦA VIỆT NAM 2.1. Quy định về bao thanh toán tại Việt Nam 2.1.1. Các văn bản pháp luật. 2.3. Tình hình bao thanh toán cụ thể tại các NHTM 2.3.1. Thực trạng bao thanh toán tại VCB 2.3.1.1. Nhu cầu phát triển hoạt động bao thanh toán tại VCB ‡)N