luận văn thạc sĩ phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu việt nam trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4 0

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHTM CP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng HỒNG ANH Hà Nội, 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHTM CP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 Ngành: Tài – Ngân hàng – Bảo hiểm Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 83.40.201 Họ tên học viên: Hoàng Anh Người hướng dẫn: PGS, TS Nguyễn Việt Dũng Hà Nội, 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, công bố theo quy định Các kết nghiên cứu luận văn tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Việt Nam Các kết chưa công bố nghiên cứu khác Tác giả luận văn Hoàng Anh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NÓI CHUNG TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 1.1 Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm đặc trưng toán quốc tế 1.2.2 Vai trò hoạt động tốn quốc tế 1.2.3 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu NHTM 1.3 Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 22 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động toán quốc tế NHTM bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 22 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá việc phát triển hoạt động TTQT NHTM 24 1.3.3 Các nhân tố chi phối việc phát triển hoạt động TTQT NHTM .27 1.4 Kinh nghiệp phát triển hoạt động TTQT 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - EXIMBANK TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 37 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam – Eximbank 37 2.1.1 Lịch sử hình thànhNgân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam Eximbank: 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Eximbank 40 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Eximbank 41 2.2.1 Tình hình hoạt động tốn quốc tế Eximbank 41 2.2.2 Đánh giá tình hình hoạt động tốn quốc tế Eximbank .45 2.3 Những hoạt động Eximbank làm bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 46 2.3.1 Eximbank ký kết triển khai cập nhật hệ thống Core Banking với Infosys 47 2.3.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Eximbank 49 2.3.3 Nâng cấp sở hạ tầng công nghệ thông tin 50 2.3.4 Xu hướng Áp dụng mơ hình tốn 51 2.3.5 Ứng dụng công nghệ Blockchain theo xu hướng Ngân hàng 55 2.3.6 Tự động hóa Ngân hàng 56 2.4 Đánh giá hoạt động Eximbank làm bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 57 2.3.1 Về pháp lý 57 2.3.2 Về Tài 58 2.3.3 Về người 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI EXIMBANK TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 62 3.1 Định hướng bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 62 3.1.1 Định hướng ngành Ngân hàng 62 3.1.2 Định hướng Eximbank 66 3.2 Đề xuất giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 68 3.2.1 Đối với Eximbank 68 3.2.2 Các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Eximbank 78 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Diễn giải TTQT Thanh toán quốc tế NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần NH Ngân hàng Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank cccc Eximbank XK Xuất NK Nhập XNK Xuất nhập HĐQT Hội đồng quản trị L/C Thư tín dụng chứng từ DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền Sơ đồ 1.2: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu trơn 11 Sơ đồ 1.3: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ 12 Sơ đồ Trình tự nghiệp vụ toán L/C 14 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Bài luận văn tập trung nghiên cứu dịch vụ Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam – Eximbank Thanh toán quốc tế, gồm chương với kết nghiên cứu chương sau: Chương 1: Hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động tốn quốc tế ngân hàng nói chung, việc đánh giá, đo lường phát triển chiều rộng, chiều sâu, nhân tố ảnh hưởng cụ thể đồng thời nêu kinh nghiệm phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Chương 2: Phân tích thực trạng hoạt động tốn quốc tế Eximbank nói chung bối cảnh cách mạng cơng nghiệp 4.0 nói riêng, hành động mà Eximbank triển khai giai đoạn này, từ đánh giá cơng tác này, thành cơng hạn chế hoạt động toán quốc tế Eximbankabốiacảnhanày yếu tố Pháp lý, tài người Chương 3: Nêu lên định hướng phát triển chung hệ thống Ngân hàng nói chung, Eximbank nói riêng, luận văn đề xuất giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0, đồng thời đưa kiến nghị Eximbank, quan quản lý Nhà nước để thúc đẩy hoạt động toán quốc tế ngày phát triển, đặc biệt giai đoạn cách mạng công nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngày nay, q trình tồn cầu hóa diễn với quy mơ tốt độ ngày lớn có thương mại quốc tế có vai trò vơ quan trọng phát triển hội nhập quốc qua Bên cạnh q trình tồn cầu hóa cách mạng công nghiệp 4.0 bùng nổ lĩnh vực hoạt động đời sống giới Hoạt động kinh tế đối ngoại Việt Nam năm qua gặt hái thành công đáng kể, phát huy lợi so sánh, tận dụng hiệu nguồn lực bên ngồi góp phần vào phát triển đất nước Cùng với phát triển trình giao lưu thương mại phát triển kinh tế Việt Nam năm qua, hoạt động tốn quốc tế đóng vai trò quan trọng, góp phần thúc đẩy ngoại thương phát triển, từ đẩy mạnh hợp tác nước với nhiều lĩnh vực, góp phần tạo nguồn thu ngoại tệ lớn cho đất nước, phục vụ q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Tuy nhiên, với tốc độ phát triển nhanh chóng cơng nghệ thơng tin phải đáp ứng nhu cầu khách hàng bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 nay, ngành ngân hàng nói chung tốn quốc tế nói riêng cần có thay đổi lớn để bắt kịp xu hướng phát triển công nghệ đối mặt với thách thức bối cảnh Là ba nghiệp vụ hoạt động “Ngân hàng thương mại” (NHTM), hoạt động Thanh toán quốc tế mang lại nhiều lợi nhuận bối cảnh phát triển phải đối mặt nhiều thách thức Nhận thức tầm quan trọng hoạt động toán quốc tế phát triển ngân hàng nói riêng phát triển kinh tế thời đại bùng nổ công nghệ thông tin, tác giả định chọn đề tài: “Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0” để nghiên cứu luận văn tốt nghiệp 2 Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu luận văn đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Eximbank Để đạt mục đích nhằm phát triển hoạt động tốn quốc tế Eximbank, luận văn tập trung giải nhiệm vụ sau đây: + Hệ thống hóa vấn đề lý luận ngân hàng thương mại, hoạt động toán quốc tế phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 + Phân tích, đánh giá thực trạng, mặt tồn nguyên nhân mặt tồn q trình phát triển hoạt động tốn quốc tế Eximbank bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 + Đề giải pháp cho Eximbank nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu luận văn hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam, Eximbank giai đoạn cách mạng công nghiệp 4.0 Phương pháp nghiên cứu Nội dung luận văn nghiên cứu dựa sở phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp thu thập xử lý thông tin thứ cấp… Cụ thể: -“Trên sở nội dung đề tài đặt ra, thực thu thập, thống kê số liệu từ Báo cáo tổng kết quan như: NHNN nói chung, Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam nói riêng.” -“Thực so sánh tương đối, tuyệt đối, phân tích, tổng hợp số liệu để đưa đánh giá tình hình thực tế”hoạt động Thanh tốn quốc tế tại“Ngân hàng 71 Trước mắt cần chủ động tiếp thị thu hút doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập lớn bộ, ngành, tổng công ty đơn vị thành việc thuộc tổng công ty, doanh nghiệp địa phương có vốn đầu tư nước ngồi tổ chức xã hội thường xun có hoạt động toán quốc tế Chú trọng đến khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, tốn, khách hàng mạnh hoạt động xuất nhập Ngân hàng áp dụng nhiều hình thức Truyền thơng khác : thông qua phương tiện thông tin đại chúng đài báo, truyền hình, mạng Internet Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ ngân hàng khách hàng, nâng cao hiểu biết khách hàng ngân hàng Đồng thời tổ chức nghiên cứu thị trường để tìm hiểu khách hàng thấy vị trí hoạt động toán quốc tế ngân hàng 3.2.1.2 Hiện đại hóa cơng nghệ tốn ngân hàng Trong giai đoạn nay, việc đại hóa cơng nghệ tốn ngân hàng nhiệm vụ cấp bách Một ngân hàng đại khơng thể thiếu cơng nghệ tốn đại, nhờ có cơng nghệ tốn đại ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ, mở thêm dịch vụ, đa dạng hóa loại hình nghiệp vụ, có hội nhập với cộng đồng ngân hàng quốc tế Công nghệ toán yếu tố quan trọng tạo nên sức mạnh cạnh tranh ngân hàng, thể hiện:  Tiết kiệm chi phí, đẩy mạnh tốc độ toán chuyển tiền, tập trung hiệu vốn kinh doanh  Thực kết toán giao dịch thức thời, kiểm soát từ xa nghiệp vụ thị trường liên ngân hàng, quản lý thơng tin, phòng ngừa rủi ro, … 72  Đảm bảo an toàn hiệu Với phát triển khoa học công nghệ ngày tiên tiến, lĩnh vực toán quốc tế đòi hỏi ngân hàng thực cần phải nhanh chóng xác Đây yếu tố mà ngân hàng phải tính đến coi l vũ khí đặc biệt canh tranh thu hút khách hàng Eximbank có nhiều cố gắng việc trang bị máy tính nối mạng cục với chi nhánh hệ thống, liên tục áp dụng phần mềm mới, đồng thời với việc phát hành triển khai phần mềm kế toán giao dịch, toán liên ngân hàng toán quốc tế Tuy nhiên cơng nghệ tốn chưa đại, trang bị máy tính chưa đáp ứng yêu cầu phần mềm hệ thống Do đó, để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế, thời gian tới cần thực số giải pháp :  Tiếp tục nâng cấp, điều chỉnh chương tr nh sử dụng để đạt suất cao nhất, tránh tình trạng tải, chậm hệ thống  Mạnh dạn ứng dụng công nghệ ngân hàng giới để nâng cao hiệu toán Đồng thời với việc đại công nghệ th ngân hàng cần phải đảm bảo an tồn cơng nghệ thơng tin hoạt động ngân h ng để giữ vững uy tín ngân hàng thị trường 3.2.1.3 Nâng cao chất lượng đa dạng hóa dịch vụ tốn quốc tế Nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế Đối với ngân hàng, chất lượng sản phẩm đảm bảo khách hàng khả chi trả, thực tốn khơng sai sót, tốc độ tốn nhanh; tốn qua ngân hàng khơng hỗ trợ cho doanh nghiệp mà giúp ngân hàng có nguồn thu nhập Để nâng cao chất lượng tốn, Eximbank cần khơng ngừng hồn quy trình toán cải tiến kỹ thuật để đảm bảo an tồn tốc độ tốn cho ngân hàng khách hàng Eximbank cần khuyến khích cán làm tốn quốc tế phát huy tính sáng tạo, tham gia cơng trình khoa học, đóng góp kiến để phát triển hoạt động tốn quốc tế thơng qua hình thức 73 thưởng phạt vật chất tinh thần Đồng thời, ngân hàng cần mở rộng mối quan hệ thu thập thông tin khách hàng đối thủ cạnh tranh Và mở rộng hệ thống thu thập thơng tin với mục tiêu xác an tồn Đa dạng hóa dịch vụ tốn quốc tế Với phát triển mạnh mẽ công nghệ ngân hàng nay, Eximbank cần có định hướng rõ ràng để áp dụng công nghệ đại nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sự đa dạng hóa dịch vụ chứng tỏ quy mô, chất lượng ngân hàng đáp ứng ngày cao cầu khách hàng Trong năm gần đây, dịch vụ toán quốc tế Eximbank giảm chênh lệch mức trước, phương thức chuyển tiền chiếm tỷ trọng lớn Vì Eximbank cần đa dạng hóa dịch vụ, mở rộng quy mô nâng cao chất lượng dịch vụ Hiện nay, giá trị tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ chiếm tỷ lệ cao tổng kim ngạch tốn quốc tế Eximbank Eximbank có xúc tiến việc bán loại L/C để mở rộng thị phần tốn quốc tế  Đối với hàng hóa kinh doanh qua trung gian áp dụng loại thoán phù hợp thư tín dụng giáp lưng, chuyển nhượng  Đối với hàng gia công, hàng đổi hàng hay h ng giao thường xuyên theo chu kì nên áp dụng phương thức thư tín dụng chứng từ tuần hồn  Đối với sản phẩm hàng hóa thực phẩm nơng sản mau hư hỏng nên áp dụng thư tín dụng dự phòng để đảm bảo việc thực hợp đồng bên xuất nhập Bên cạnh đó, Eximbank cần phát triển dịch vụ toán thẻ, séc du lịch ngành du lịch đầu tư mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu tốn khách hàng ngồi nước 74 3.2.1.4 Tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ tốn quốc tế Trong thực tế, khơng phải tất khách hàng tham gia vào hoạt động ngoại thương có am hiểu thơng suốt luật lệ, ngun tắc, lĩnh vực tiềm lực tài họ luôn đáp ứng đủ nhu cầu chi trả, ngồi tính đến thiện chí thực tốn họ Còn có nhiều khách hàng kiến thức họ hạn chế, ảnh hưởng tới quyền lợi thân họ kí kết hợp đồng mua bán việc thiết lập chứng từ tốn Chính vậy, ngồi việc thiết lập hồ sơ toán khách hàng u cầu, Eximbank cần có tư vấn cho khách hàng khía cạnh Với kinh nghiệm nghề nghiệp mình, ngân hàng nên tư vấn miễn phí cho khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho họ:  Cần thiết tư vấn cho khách hàng từ lập kí kết hợp đồng xuất nhập như: nên sử dụng phương thức toán cho thuận tiện chi phí thấp nhất, ngồi tính đến lợi ích tối đa mà phương thức tốn mang lại  Đối với khách hàng xuất khẩu: Hướng dẫn cho khách hàng lập chứng từ phù hợp với thông lệ quốc tế nước, đảm bảo thống chứng từ mà bên đối tác từ chối toán Mọi chứng từ lập phải cụ thể, rõ ràng, tránh hiểu nhầm mâu thuẫn xảy  Đối với khách hàng nhập khẩu: ngồi tư vấn cho khách hàng phương thức toán, cán toán quốc tế cần yêu cầu khách hàng chuẩn bị sẵn nghiệp vụ tốn để q trình tốn trơi chảy 3.2.1.5 Nâng cao lực, trình độ cho cán toán quốc tế Con người yếu tố quan trọng định phát triển ngân hàng thương mại Do đó, tư tưởng chủ đạo chiến lược phát triển nguồn nhân lực Eximbank “Con người vốn quý Đầu tư vào người có ý nghĩa sống thành cơng ngân hàng” Chất lượng hoạt động tốn quốc tế phụ thuộc nhiều vào trình độ cán toán nên Eximbank phải trọng đến viêc nâng cao lực cho đội ng cán toán quốc tế Trong thời gian tới, Eximbank nên tập trung vào số biện pháp sau : 75 Từng ước hoạch định, tiêu chuẩn hóa rà sốt xếp lại cán làm cơng tác tốn quốc tế, đảm bảo từ cán quản lý đến cán chun mơn nghiệp vụ phải có đủ tiêu chuẩn cấp trình độ chun mơn, ngoại ngữ, vận hành sử dụng thành thạo máy vi tính, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ xuất nhập khẩu, toán quốc tế luật quốc tế  Xây dựng quy trình tuyển dụng cán đảm bảo yêu cầu chất lượng, đào tạo cẩn thận chun mơn, giỏi ngoại ngữ, vi tính để bổ sung cho phòng tài trợ thương mại  Phải thường xuyên kiểm tra, đánh giá trình độ để thực đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ chuyên môn, lực cho cán làm công tác toán quốc tế  Tổ chức lớp đào tạo ngoại ngữ, tin học, cần cấp kinh phí học ngồi Tổ chức lớp học ngắn hạn đào tạo chuyên sâu tốn quốc tế, mời chun gia nước ngồi toán quốc tế giảng dạy để cán nhân viên ngân hàng phận liên quan đến tốn quốc tế có điều kiện trau dồi nghiệp vụ toán quốc tế  Thường xuyên tổ chức đợt kiểm tra sát hạch tr nh độ cán từ có kế hoạch phân loại chuyển sang vị trí khác cho phù hợp  Thường xun cập nhật thơng tin ngồi nước, qua giúp cho cán tốn quốc tế am hiểu chủ động hoạt động Ngoài ra, Eximbank nên trọng đầu tư tài liệu, sách báo phục vụ cho việc tìm hiểu thơng tin, trau dồi nghiệp vụ nhân viên  Bên cạnh đó, Eximbank cần có chế độ khen thưởng kịp thời cán giỏi chuyên mơn, hồn thành xuất sắc cơng việc giao, có nhiều sáng tạo cơng việc Và có chế độ kỷ luật với cán khơng hồn thành cơng việc giao, ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng 76 3.2.1.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động TTQT Trong thời gian qua, cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Eximbank thường trọng đến hoạt động tín dụng, kế tốn, ngân quỹ, chưa có chương trình kiểm tra định kì hoạt động tốn quốc tế Trong đó, tốn quốc tế hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, cần có quan tâm, giám sát ngân hàng Để mở rộng, phát triển hoạt động tốn quốc tế, Eximbank cần có số giải pháp:  Cần xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm soát cụ thể Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình tốn quốc tế, phát thiển sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chết rủi ro xảy  Cán kiểm tra, kiểm sốt cần đào tạo tồn diện mặt nghiệp vụ, am hiểu lĩnh vực toán quốc tế 3.2.1.7 Bảo đảm an tồn tốn quốc tế Hoạt động toán quốc tế hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Tuy nhiên, rủi ro mà khách hàng phải gánh chịu dẫn đến rủi ro ngân hàng ngân hàng nhà tài trợ cho họ Đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh đối ngoại giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng bao gồm :  Rủi ro khơng đảm bảo khả tốn ngoại tệ ngân hàng: có nghĩa ngân hàng khơng cân đối nguồn vốn sử dụng ngoại tề dẫn đến không đủ số dư ngoại tệ tài khoản để thực chi trả cho nước hạn, làm ảnh hưởng uy tín ngân h ng trường quốc tế  Rủi ro toán : bao gồm rủi ro giao hàng khơng đòi tiền tốn, toán chưa nhận hàng hàng nhận không đủ tư cách phẩm chất… Loại rủi ro nhiều nhân tố rủi ro hoạt động trị (chiến tranh, cấm vận hay cấm nhập khẩu), rủi ro mặt kinh tế phía nước ngồi khó khăn tài khơng đảm bảo khả toán tuyên bố phá sản, rủi ro đạo đức đối tác nước khơng có thiện chí hay có hành vi lừa đảo 77  Rủi ro tỷ giá : thiệt hại gây biến động tỷ giá gây nên Để phòng chống rủi ro này, nhằm đảm bảo cho hoạt động toán quốc tế đồng thời củng cố v tăng cường uy tín ngân hàng trường quốc tế khách hàng mình, ngân hàng cần áp dụng biện pháp sau :  Thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thương mại Nghiên cứu nắm vững tập quán nước nhằm tránh rủi ro tốn  Thơng qua hệ thống đại lý Eximbank điều tra khai thác thơng tin tình hình tài chính, khả giao hàng, lịch sử tư cách đạo đức đối tác nước hoạt động kinh tế đối ngoại  Tư vấn cho khách hàng kí kết lựa chọn phương thức điều kiện tốn có lợi  Trong trình thực hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thường xuyên theo dõi việc giao hàng, thông tin tàu,… nhằm tránh tình trạng lừa đảo đối tác nước  Để tránh rủi ro tỷ giá cần dự trữ ngoại tệ đa dạng, phải thường xuyên theo dõi biến động tỷ giá loại ngoại tệ, biến động thị trường tài tiền tệ để có dự báo xác biến động tỷ giá sở mà thay đổi kết cấu dự trữ có lơi  Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh kì hạn : mua khối lượng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời bán số ngoại tệ theo kì hạn, bán số lượng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời mua lại số ngoại tệ theo kì hạn hay mua lượng ngoại tệ có kì hạn đồng thời bán có kì hạn 3.2.1.8 Mở rộng quan hệ đại lý nước khu vực tiềm giới Đối với hoạt động tốn quốc tế hệ thống ngân hàng đại lý có vai trò quan trọng việc mở rộng phát triển hoạt động toán quốc tế Quan hệ đại lý hai ngân hàng quan hệ sở bên có lợi, bên trao cho mẫu chữ ký, mật mã TELEX, mã SWIFT Chính việc mở rộng 78 quan hệ đại lý với nước chiến lược quan trọng mà Eximbank cần phải quan tâm Để mở rộng mạng lưới Eximbank cần tiếp tục phát triển hệ thống đại lý, đặc biệt nước có quan hệ thương mại lớn Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, nước ASEAN, nước EU… Hệ thống ngân hàng đại lý việc phục vụ cho hoạt động tốn xuất nhập Eximbank thơng qua tìm hiểu đối tác xuất khách hàng đồng thời tránh rủi ro cho ngân hàng tỷ lệ ký quỹ nhỏ 100% thơng qua Eximbank khai thác nguồn vốn tài trợ ngân hàng đại lý để bổ sung nguồn vốn ngoại tệ mình, ngồi có mối quan hệ khác với ngân hàng đại lý: đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, công nghệ ngân hàng, kinh nghiệm quản lý, phát triển sản phẩm… Cùng với việc củng cố nâng cao chất lượng chi nhánh phòng giao dịch có Eximbank cần mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch mạng lưới phân phối Một mạng lưới phân phối rộng thu hút khách hàng thêm vào việc đưa thị trường sản phẩm dịch vụ mang tính liên kết tồn hệ thống, hoạt động toán quốc tế thêm nhiều khách hàng từ hệ thống mạng lưới phân phối rộng Trong tương lai Eximbank cần phát triển thêm hệ thống kênh phân phối đại, điều hoàn toàn phù hợp với chiến lược mở rộng trở thành ngân hàng bán lẻ Eximbank Hệ thống kênh phân phối đại hệ thống kênh phân phối áp dụng thành tựu công nghệ thông tin: ngân hàng điện tử, ngân hàng qua mạng, ngân hàng nhà , ngân hàng qua điện thoại,… 3.2.2 Các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Eximbank 3.2.2.1 Kiến nghị Chính phủ Trong xu mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán nước phát triển mạnh, hoạt động toán qua ngân hàng ngày mở rộng quy mô chất lượng giao dịch Đây điều kiện thuận lợi để Eximbank phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Tuy nhiên, để làm tốt vấn đề cần có biện pháp: 79 Tạo mơi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế Có thể nói, tạo lập mơi trường kinh tế thuận lợi cần thiết hoạt động tốn quốc tế mở rộng phát huy hiệu sở môi trường kinh tế thuận lợi ổn định Như ta thấy, năm vừa qua, Chính Phủ đưa nhiều biện pháp tích cực để xây dựng mơi trường kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Tuy nhiên, thời gian tới, Chính phủ cần có biện pháp, sách tích cực để thúc đẩy hoạt động ngoại thương nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng phát triển Hoàn thiện bổ sung văn pháp lí điều chỉnh hoạt động TTQT Hoạt động tốn quốc tế có liên quan đến mối quan hệ nước quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động thông lệ quốc tế Hiện nay, chưa có văn pháp lý riêng để điều chỉnh hoạt động tốn quốc tế Vì vậy, phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống vănb ản pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế phù hợp với môi trường kinh tế - trị - xã hội Việt Nam tạo mơi trường pháp lý cho hoạt động tốn quốc tế ngân h ng thương mại Đồng thời cần có văn quy định giao dịch tốn xuất nhập khẩu, đề cập đến mối quan hệ pháp lý hợp đồng ngoại thương hai bên xuất nhập với giao dịch toán quốc tế quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia tốn quốc tế Chính phủ cần có văn hướng dẫn việc áp dụng điều lệ quốc tế toán quốc tế UCP, INCOTERM, Hồn thiện sách thương mại Chính phủ cần đạo Bộ thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân tốn quốc tế Chính phủ cần có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hoá dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, cao lực cạnh tranh, phát triển 80 mạnh hàng hoá dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao đồng thời phủ cần cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập Ngồi ra, cần có phối hợp Bộ, ngành (hải quan, thuế) tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập theo chu trình khép kín, cải cách thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian chi phí Tăng cường vai trò quản lí Nhà nước việc thực sách quản lí ngoại hối Để phát triển hoạt động tốn quốc tế, Nhà nước cần sớm tìm biện pháp, sách để quản lý ngoại hối thích hợp tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế, phát cách kịp thời sai phạm việc thực thi song cần linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động kinh doanh, đảm bảo ổn định kinh tế Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ kinh tế đối ngoại Chính phủ cần tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hố, đa dạng hố, trì mở rộng thị phần thị trường truyền thống tranh thủ hội phát triển, đồng thời xâm nhập thị trường nước Asean, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện nước ta v đảm bảo thực cam kết quan hệ song phương v đa phương, đẩy mạnh xúc tiến thương mại 3.2.2.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với Ngân hàng Nh nước tham gia với tư cách người mua- bán cuối can thiệp cần thiết Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho 81 hoạt động toán quốc tế phát triển Để mở rộng phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng nhà nước phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hoá loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trường phải giám sát thường xuyên hoạt động thị trường, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trường Hồn thiện khn khổ pháp lý hỗ trợ hoạt động TTQT Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý quản lý hoạt động toán quốc tế; điều hành thị trường ngoại hối tỷ giá chủ động, linh hoạt, phù hợp với tình hình cung – cầu ngoại tệ, bảo đảm tăng tính khoản thị trường, khuyến khích xuất khẩu, giảm nhập siêu, cải thiện cán cân tốn quốc tế góp phần tăng dự trữ ngoại hối; nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung quy định quản lý cán cân toán quốc tế Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Tỷ giá có tính linh nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất hoạt động đời sống kinh tế - xã hội, đặc biệt l lĩnh vực xuất nhập khẩu, toán quốc tế Tỷ giá hối đoái nhân tố tác động mạnh đến hoạt động toán quốc tế Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cần phải xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Việc điều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn Cần phải định hướng Nhà nước không nên trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát Ngân hàng nhà nước nên thực công tác kiểm tra, giám sát thường xuyên nhiều hình thức để ngăn chặn vi phạm tiêu cực hoạt động toán quốc tế Cần xây dựng đội ng tra, giám sát có kiến thức chuẩn nghiệp vụ ngân hàng, có phẩm chất đạo đức tốt, cập nhật liên tục hệ thống sách, pháp luật để đảm bảo việc thực hoạt động kiểm sốt có hiệu độ an toàn cao 82 KẾT LUẬN Việt Nam bắt đầu thực cải cách kinh tế từ năm cuối thập niên 80 kỷ trước Chúng ta trình chuyển đổi kinh tế từ quản lý theo mệnh lệnh hành tập trung quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trường có định hướng xã hội chủ nghĩa Trên lĩnh vực kinh tế quốc tế vậy, từ ngoại thương độc quyền khép kín bn bán với nước xã hội chủ nghĩa chính, đến mở cửa hội nhập kinh tế khu vực toàn cầu, thương nhân Việt Nam có hội thử sức thương trường rộng lớn, đặc biệt bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Trong 30 năm qua, việc mở kinh tế mang lại ước chuyển biến tích cực tồn kinh tế, hoạt động ngân hàng thương mại doanh nghiệp lĩnh vực xuất nhập Đến nay, với bùng nổ cách mạng công nghệ, kim ngạch xuất nhập tăng mạnh qua năm Có kết phải kể đến đóng góp khơng nhỏ ngân hàng thương mại với tư cách trung gian tốn cho hoạt động xuất nhập Thơng qua cơng tác thoán quốc tế ngân hàng thương mại giúp cho hoạt động toán quốc tế diễn nhanh chóng, liên tục đạt hiệu cao, ổn định tâm lý cho doanh nghiệp Tuy nhiên, trước phát triển mạnh mẽ ngày đa dạng thương mại quốc tế công nghệ thông tin, nghiệp vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại nhiều lúc ngày tỏ có nhiều bất cập, chưa đáp ứng theo kịp nhứng đòi hỏi ngày cao thương mại quốc tế, phát triển công nghệ 4.0 ảnh hưởng trực tiếp tới lợi ích kinh tế quốc gia Trong khuôn khổ luận văn, đề tài “Phát triển hoạt động toán quốc tế NHTM CP Xuất nhập Việt Nam bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0” tập trung làm rõ nội dung sau: Một là: Hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động toán quốc tế ngân hàng nói chung, việc đánh giá, đo lường phát triển chiều rộng, chiều sâu, nhân tố ảnh hưởng cụ thể đồng thời nêu kinh nghiệm phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng 83 Hai là: phân tích thực trạng hoạt động tốn quốc tế Eximbank nói chung bối cảnh cách mạng cơng nghiệp 4.0 nói riêng, từ đánh giá cơng tác này, thành công hạn chế hoạt động toán quốc tế Eximbankabốiacảnhanày Ba là, từ định hướng phát triển chung hệ thống Ngân hàng nói chung, Eximbank nói riêng, luận văn đề xuất giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0, đồng thời đưa kiến nghị Eximbank, quan quản lý Nhà nước để thúc đẩy hoạt động toán quốc tế ngày phát triển, đặc biệt giai đoạn cách mạng công nghiệpahiệnanay Trong môi trường cạnh tranh đầy gay gắt ngân hàng nay, việc đưa thực giải pháp để phát triển toán quốc tế cần thiết Từ kết đạt được, Eximbank cần phát huy mạnh vốn có mình, bên cạnh cần khắc phục hạn chế khó khăn tồn để hoạt động tốn quốc tế khơng mở rộng quy mơ mà phát triển bền vững Cùng với q trình phát triển công nghệ thông tin, khoa học kĩ thuật thời đại cách mạng công nghiệp 4.0, hoạt động tốn quốc tế chắn có thay đổi lớn thời gian tới Với hệ thống giải pháp trên, hy vọng Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank sớm cập nhật phát triển để sản phảm toán quốc tế bắt kịp xu hướng giới yêu cầu thời đại, đáp ứng đòi hỏi thị trường 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I/ Tài liệu từ sách Nguyễn Minh Kiều (chủ biên) (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống Kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (chủ biên) (2009), Giáo trình NHTM, NXB Thống Kê, Hà Nội Phòng Thương mại quốc tế (1998), Quy tắc quốc tế Thư tín dụng dự phòng, ấn số 590 Phòng thương mại quốc tế (2007), Bộ tập quán quốc tế L/C, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Phòng Thương mại quốc tế (2007), Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ UCP600 Phòng Thương mại quốc tế (2013), ISBP 725 Phòng Thương mại quốc tế (2008), Quy tắc thống nhờ thu số 522 sửa đổi năm 2008 Phòng Thương mại quốc tế, Quy tắc thống bảo lãnh theo yêu cầu, số 458 Quy chế bảo lãnh ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định số 26/2006/QĐNHNN ngày 26/06/2006 Thống đốc Ngân h ng Nh nước II/ Tài liệu ngân hàng 10 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2007 phương hướng nhiệm vụ năm 2008 ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank 11 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2008 v phương hướng nhiệm vụ năm 2009 ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank 12 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2009 v phương hướng nhiệm vụ năm 2010 ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank 85 13 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2010 v phương hướng nhiệm vụ năm 2011 ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Eximbank 14 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh phòng TTQT năm 2015, 2016, 2017,2018 15 Tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ TTQT & Kinh doanh ngoại tệ Eximbank Việt Nam III/ Tài liệu từ Internet https://www.eximbank.com.vn/ ... 1.3 Phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng thương mại bối cảnh cách mạng công nghiệp 4. 0 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động toán quốc tế NHTM bối cảnh cách mạng công nghiệp 4. 0 Hoạt động. .. THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHTM CP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4. 0 Ngành: Tài – Ngân hàng – Bảo hiểm Chuyên ngành: Tài – Ngân. .. cứu luận văn phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu luận văn hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam, Eximbank giai đoạn cách mạng công nghiệp