Đang tải... (xem toàn văn)
(Luận văn thạc sĩ) Quản lý hoạt động cho vay đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Phổ Yên tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý hoạt động cho vay đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Phổ Yên tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý hoạt động cho vay đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Phổ Yên tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý hoạt động cho vay đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Phổ Yên tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý hoạt động cho vay đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Phổ Yên tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý hoạt động cho vay đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Phổ Yên tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý hoạt động cho vay đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Phổ Yên tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý hoạt động cho vay đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Phổ Yên tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý hoạt động cho vay đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Phổ Yên tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý hoạt động cho vay đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Phổ Yên tỉnh Thái Nguyên
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH CÙ THỊ THU HIỀN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ PHỔ YÊN TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2019 Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH CÙ THỊ THU HIỀN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ PHỔ YÊN TỈNH THÁI NGUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Đàm Thanh Thủy THÁI NGUYÊN - 2019 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tác giả Các số liệu, kết nghiên cứu nêu đề cương luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Thái Nguyên, tháng năm 2019 Tác giả luận văn Cù Thị Thu Hiền Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội thị xã Phổ Yên tỉnh Thái Nguyên”, nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo, khoa, văn phòng Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh tạo điều kiện giúp đỡ mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giảng viên hướng dẫn Trong q trình thực đề tài, tơi giúp đỡ cộng tác cô chú, anh chị em bạn bè, xin chân thành cảm ơn Thêm nữa, muốn gửi lời cảm ơn chân thành tới bạn bè, đồng nghiệp gia đình tạo điều kiện mặt để tơi hồn thành nghiên cứu Tơi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Thái Nguyên, tháng năm 2019 Tác giả luận văn Cù Thị Thu Hiền Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học Bố cục luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI i 1.1 Lý luận chung hộ nghèo 1.1.1 Khái niệm hộ nghèo 1.1.2 Đặc điểm hộ nghèo 1.2 Tổng quát công tác quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo NHCS xã hội 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Đặc điểm vai trò 1.2.3 Nội dung nghiên cứu quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH 11 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH 14 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn iv 1.3 Cơ sở thực tiễn quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH 19 1.3.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo NHCS xã hội huyện Kim Sơn, tỉnh Ninh Bình 19 1.3.2 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo NHCS xã hội huyện Mê Linh, tỉnh Vĩnh Phúc 21 1.3.3 Bài học kinh nghiệm rút cho NHCSXH thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên 22 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 25 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 25 2.2 Phương pháp nghiên cứu 25 2.2.1 Chọn điểm nghiên cứu 25 2.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 26 2.2.3 Phương pháp xử lý tổng hợp số liệu 28 2.2.4 Phương pháp phân tích số liệu 28 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 29 2.3.1 Hệ thống tiêu định lượng 29 2.3.2 Hệ thống tiêu định tính 30 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ PHỔ YÊN, TỈNH THÁI NGUYÊN 32 3.1 Khái quát Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên 32 3.1.1 Lịch sử hình thành 32 3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 32 3.2 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách thị xã Phổ Yên 33 3.2.1 Lập kế hoạch quản lý 33 Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn v 3.2.2 Tổ chức hoạt động cho vay 37 3.2.3 Kiểm tra, giám sát trình cho vay 48 3.2.4 Thu hồi nợ xử lý nợ khó đòi 52 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách thị xã Phổ Yên 54 3.3.1 Các sách tín dụng nhà nước hộ nghèo 54 3.3.2 Công tác tổ chức NHCSXH 56 3.3.3 Trình độ chun mơn nghiệp vụ cán bộ, nhân viên tín dụng NHCSXH 60 3.3.4 Quy trình tín dụng NHCSXH hộ nghèo 61 3.3.5 Hoạt động kiểm soát nội 61 3.3.6 Trang thiết bị phục vụ cho hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH 62 3.4 Đánh giá chung 63 3.4.1 Những thành công 63 3.4.2 Hạn chế nguyên nhân 65 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ PHỔ YÊN, TỈNH THÁI NGUYÊN 69 4.1 Phương hướng, mục tiêu tăng cường hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên 69 4.1.1 Phương hướng 69 4.1.2 Mục tiêu 72 4.2 Đề xuất giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên 73 4.2.1 Hồn thiện cơng tác lập kế hoạch 73 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn vi 4.2.2 Hồn thiện cơng tác tổ chức hoạt động cho vay 75 4.2.3 Tăng cường kiểm tra, giám sát trình cho vay 77 4.2.4 Ngăn ngừa hạn chế rủi ro 79 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 PHỤ LỤC 83 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa GDP Tổng sản phẩm nội địa HĐQT Hội đồng quản trị NHCSXH Ngân hàng sách xã hội LH Liên hiệp NHNN Ngân hàng nhà nước TK&VV Tiết kiệm vay vốn TD Tín dụng TNCS Thanh niên cộng sản UBND Ủy ban nhân dân XĐGN Xóa đói giảm nghèo Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 3.1: Kế hoạch cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách thị xã Phổ Yên 34 Bảng 3.2: Kết khảo sát cán theo dõi, quản lý cho vay hộ nghèo NHCSXH thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên công tác lập kế hoạch 36 Bảng 3.3: Doanh số cho vay giai đoạn 2016-2018 41 Bảng 3.4: Tình hình ủy thác qua tổ chức trị - xã hội 43 Bảng 3.5: Tình hình phát triển mạng lưới cho vay NHCSXH thị xã Phổ Yên 45 Bảng 3.6: Kết khảo sát cán theo dõi, quản lý cho vay hộ nghèo NHCSXH thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên công tác tổ chức thực cho vay 47 Bảng 3.7: Kết kiểm tra, giám sát quản lý cho vay hộ nghèo 49 Bảng 3.8: Kết khảo sát cán theo dõi, quản lý cho vay hộ nghèo NHCSXH thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên công tác kiểm tra, giám sát trình cho vay 51 Bảng 3.9: Dư nợ cho vay qua tổ chức trị - xã hội giai đoạn 20162018 52 Bảng 3.10: Kết khảo sát cán theo dõi, quản lý cho vay hộ nghèo NHCSXH thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên công tác thu hồi nợ xử lý nợ xấu 53 Bảng 3.11: Trình độ chun mơn nhân viên tín dụng, cán NHCSXH 60 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 73 - Khuyến khích cán tự trau dồi trình độ chun mơn nghiệp vụ để đáp ứng nhu cầu cho vay địa phương phù hợp với phát triển đất nước - Tăng cường phối hợp quan, ban ngành để đảm bảo cho vay người, mục đích kiểm sốt chặt chẽ q trình cho vay - Tiếp tục trì kiểm tra, giám sát vốn vay nhiều hình thức trực tiếp, gián tiếp; thường xuyên, định kỳ chủ động phối hợp với tổ chức khác kiên xử lý sai phạm hộ sử dụng vốn khơng mục đích - Đẩy mạnh tăng cường thu hồi nợ, phải đảm bảo linh hoạt nhân văn tùy vào hộ nghèo vay vốn 4.2 Đề xuất giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên 4.2.1 Hoàn thiện cơng tác lập kế hoạch Để hồn thiện cơng tác lập kế hoạch, Ngân hàng cần phải trọng số công tác sau: Thứ nhất, xác định đối tượng vay vốn Bộ Lao động Thương binh & xã hội nghiên cứu, hướng dẫn cho ủy ban nhân dân cấp xã xác định nhận diện hộ nghèo đối tượng cho vay Về đối tượng vay vốn, địa phương cần dựa vào danh sách hộ nghèo điều tra theo tiêu chí cơng bố địa phương để xác định đưa vào danh sách xét duyệt cho vay Trong khâu bình xét cho vay phải có chứng kiến Trưởng thơn, bản, hội ủy thác cấp xã nên có thêm tham gia, đóng góp ý kiến NHCSXH Thứ hai, thủ tục hồ sơ vay vốn - Thực đơn giản hóa thủ tục vay vốn NHCSXH - Tiếp tục cải thiện chất lượng hoạt động tổ TK&VV, Tổ giao dịch lưu động, trì lịch trình giao dịch xã, giải nhanh, xác thủ tục vay vốn để phục vụ cho đối tượng thụ hưởng Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 74 - Tăng cường giải ngân điểm giao dịch để tiết giảm chi phí lại cho hộ nghèo - NHCSXH thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên cần làm tốt công tác tập huấn, đôn đốc tổ, Chi hội sở đẩy nhanh tiến độ bình xét, phê duyệt, rút ngắn thời gian từ thông báo nguồn vốn đến bình xét, lập danh sách, chậm ngày phải giải ngân nhằm giảm thời gian vay vốn tạo điều kiện thuận lợi cho hộ nghèo tiếp cận nguồn vốn ưu đãi cách nhanh Thứ ba, tổ chức lập kế hoạch tín dụng sát theo giai đoạn NHCSXH cần chủ động phối hợp với ủy ban nhân dân cấp xã, trưởng thôn để thực tốt việc rà soát nhu cầu vay vốn hộ nghèo theo giai đoạn để kịp thời lập kế hoạch nguồn vốn trình lên cấp mặt khác, phối hợp với Bộ Tài chính, Bộ Lao động-Thương binh Xã hội dự báo sát nhu cầu vay vốn để nhằm chủ động vốn vay theo thời gian cụ thể Bên cạnh đó, NHCSXH làm tốt việc thu hồi nợ để đảm bảo có đủ vốn cho hộ khác vay phải tranh thủ nguồn vốn Ngân sách Trung ương, ngân sách địa phương, nguồn vốn tài trợ ủy thác cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế để có kế hoạch cụ thể phân bổ nguồn vốn cho vay cách kịp thời tránh ứ đọng nguồn vốn Thứ tư, điều chỉnh mức vay phù hợp với thực tiễn Việc xác định mức vay hộ nghèo phải phù hợp với tình hình kinh tế Do đó, điều kiện kinh tế phát triển nay, mức vay 30 triệu đồng cho hộ dường lạm phát nhiều loại chi phí liên quan đến sản xuất kinh doanh liên tục tăng cao Do đó, cần linh hoạt điều chỉnh mức vay cách hợp lý cho hộ nghèo để họ có đủ vốn thực sản xuất kinh doanh, đồng thời giảm thiểu tính trạng sử dụng vốn vay sai mục đích, ảnh hưởng đến cơng tác quản lý tín dụng sử dụng vốn hiệu Thứ năm, sách lãi suất cho vay đối hộ nghèo Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 75 Để tăng cường tính ổn định, ngày phát triển, Ngân hàng cần bước xây dựng lộ trình giảm dần bỏ hoàn toàn ưu đãi lãi suất cho vay tương lai cho hộ nghèo vay vốn NHCSXH cần đưa ưu đãi thủ tục vay vốn, điều kiện vay, thời hạn vay vốn Lãi suất ưu đãi áp dụng cho đối tượng hộ nghèo vay vốn cần tính tốn lại mức lãi suất cho hợp lý bước hướng lãi suất theo lãi suất thị trường để đảm bảo công phù hợp thị trường Hiện tại, Ngân hàng áp dụng mức lãi suất cho vay 55% lãi suất cho vay thị trường, thấp lãi suất huy động tiền gửi bình quân đầu vào ngân hàng thương mại Nếu so sánh lãi suất NHCSXH với lãi suất huy động ngân hàng thương mại có kỳ hạn, lãi suất cho vay NHCSXH thấp nhiều so với lãi suất huy động vốn ngân hàng Vì vậy, mức lãi suất tiếp tục trì, lãi suất thực NHTM bị âm Như vậy, việc xây dựng sách lãi suất theo chế thị trường việc làm cần thiết để đảm bảo bền vững NHCSXH Tuy nhiên, áp dụng mức lãi suất cho vay hộ nghèo mà cần có lộ trình bước phù hợp 4.2.2 Hoàn thiện công tác tổ chức hoạt động cho vay Ngân hàng cần hồn thiện quy trình quản lý cho vay hộ nghèo cách xây dựng, xác lập hồn thiện quy trình quản lý chuẩn, hợp lý tuân thủ chặt chẽ khoa học giúp cho ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng giảm thiểu rủi ro Quy trình cho vay hộ nghèo đảm bảo phân rõ quyền trách nhiệm cho phận việc thiết lập hồ sơ, thủ tục đối tượng vay vốn đảm bảo quy định Vấn đề quan trọng quy trình quản lý cho vay hộ nghèo, cần khẩn trương nghiên cứu, xác định rõ trách nhiệm phận có liên quan quy trình tín dụng: cần quy định rõ ràng, cụ thể tiêu chí, trách Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 76 nhiệm, quyền lợi, xử lý vi phạm phải phù hợp với điều kiện, lực phận Điều cần có đạo, phối hợp quyền, ngành cho vay qua hình thức ủy thác tổ chức trị, xã hội, đối tượng vay vốn rà soát từ sở, Uỷ ban nhân dân cấp xã xác nhận Trách nhiệm phận không quy định rõ dẫn đến sai đối tượng, nguồn vốn Nhà nước bị lạm dụng Ngoài ra, Ngân hàng cần phải hoàn thiện máy thực cho vay hội nghèo Hoàn thiện máy tổ chức thực quản lý cho vay hộ nghèo NHCSXH có ý nghĩa quan trọng mang tính định nhằm đáp ứng yêu cầu công đổi mới, phù hợp với trình phát triển kinh tế xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế Bộ máy tổ chức NHCSXH (Hội đồng quản trị Trung ương Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp tỉnh, huyện) thực vai trò tham mưu hoạch định sách nguồn vốn, sách đầu tư đạo, giám sát việc thực thi sách tín dụng Nhà nước Bộ máy điều hành tác nghiệp thực vai trò điều hành vốn vay, thực thi sách Việc hồn thiện máy tổ chức phải đạt mục tiêu sau: tăng cường phát huy vai trò tham mưu, hoạch định sách máy quản trị, xây dựng đội ngũ cán NHCSXH có phẩm chất đạo đức tốt, yêu nghề, giỏi chuyên môn nghiệp vụ, thành thạo kỹ làm việc, có lực lãnh đạo, quản lý, có trình độ tin học, ngoại ngữ có tinh thần phục vụ nhân dân, có khả giao tiếp tốt Trong tương lai, Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác đào tạo, bồi dưỡng để nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cán ngân hàng, cán hội nhận ủy thác Ban quản lý tổ TK VV Tổ chức đào tạo, nâng cao trình độ chuyên mơn để nâng cao cơng tác quản lý tín dụng cho vay hộ nghèo NHCSXH TW, tỉnh cần đẩy mạnh công tác đào tạo bồi dưỡng cho cán bộ, nhân viên chun mơn nghiệp vụ, Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 77 nắm rõ quy định, chủ trương nhà nước, có chun mơn để hiểu rõ đặc điểm, mạnh địa phương nhằm giúp cho hộ nghèo sử dụng vốn mục đích có hiệu Đào tạo cán hội nhận ủy thác Ban quản lý Tổ TK&VV: Trình độ chuyên môn nghiệp vụ đội ngũ cán hội, tổ vay vốn sở nhiều hạn chế Vì cần phải thường xuyên tổ chức tập huấn cho cán hội, tổ để hiểu nắm rõ nghiệp vụ Ngân hàng, nghiệp vụ cho vay, thu lãi Ngoài đào tạo tập huấn lồng ghép chương trình khoa học kỹ thuật khuyến nơng, khuyến lâm, khuyến ngư 4.2.3 Tăng cường kiểm tra, giám sát q trình cho vay Kiểm tra, giám sát, phòng ngừa rủi ro yếu tố đặc biệt quan trọng hệ thống ngân hàng nói chung hệ thống NHCSXH nói riêng, đảm bảo hoạt động ngân hàng thực theo quy định Nhà nước văn quy định hệ thống ngân hàng ban hành Vốn cho vay triển khai thực giám sát chặt chẽ Nhà nước, Chính phủ thơng qua hệ thống kiểm tra giám sát Hội đồng quản trị, Thanh tra Chính phủ cấp Trung ương, Ban đại diện HĐQT cấp tỉnh, huyện, Ngân hàng Nhà nước, Kiểm toán Nhà nước Ngồi có kiểm tra cấp hội, tổ TK&VV hệ thống Ngân hàng CSXH tạo nhiều kênh, nhiều cấp kiểm tra Qua công tác kiểm tra phát tồn tại, sai sót q trình triển khai thực từ sở để từ có biện pháp đạo kịp thời khắc phục kịp thời nhằm ngăn ngừa hạn chế thấp tiêu cực, rủi ro xảy ra, đồng thời kiến nghị sửa đổi, bổ sung hoàn thiện chế để phù hợp với thực tiễn Cụ thể: Thứ nhất, Ban đại diện HĐQT cấp Trong tương lai, thành viên Ban đại diện HĐQT cấp cần thực tốt kế hoạch kiểm tra, cần phải xuống tận sở tổ, hộ vay vốn để kiểm tra theo phân công, đạo trưởng ban đại diện Các địa bàn phụ trách Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 78 phải tiến hành kiểm tra, quan tâm thường xuyên để kịp thời xử lý vướng mắc, bình xét cho vay, thu nợ sử dụng vốn địa phương Đối với công tác kiểm tra, giám sát, thu nợ vay hội nghèo, UBND tỉnh Thái Nguyên cần thường xuyên đạo Ban đại diện HĐQT NHCSXH thị xã Phổ Yên sở ban ngành liên quan tỉnh, UBND huyện, thị xã, thành phố, cấp quyền, đồn thể tổ chức kiểm tra việc thực sách tín dụng hộ nghèo cách thường xuyên Nội dung kiểm tra theo quy định hành Các hoạt động bình xét cho vay, xác nhận đối tượng vay vốn, quy trình, thủ tục cho vay, sử dụng vốn vay, công tác thu hồi nợ vay phải cơng khai, dân chủ Chính quyền, tổ chức trị xã hội phải tăng cường tuyên truyền, phổ biến để đôn đốc hộ vay thực trả nợ vay theo quy định UBND tỉnh đạo UBND huyện, xã, hội ủy thác địa phương tăng cường xử lý nợ đến hạn, nợ hạn địa bàn Cần kiên xử lý, thu hồi vốn vay hộ vay vốn cố tình khơng trả nợ, trốn tránh trả nợ Các cấp, ngành cấp thường xuyên đạo cấp, ngành cấp tăng cường kiểm tra, sau đợt giải ngân Tại địa phương, cần thực sách tín dụng ưu đãi cho hộ nghèo cách công khai, dân chủ, hạn chế tối đa hành vi tiêu cực, lợi dụng sách xử lý nghiêm trường hợp cố tình thực sai quy định pháp luật sách tín dụng Đảng Nhà nước Thứ hai, tổ chức trị xã hội nhận ủy thác cấp Tổ chức ký kết cần tăng cường công tác kiểm tra hoạt động nhận ủy thác tổ chức hội sở, tổ TK&VV, giám sát trình sử dụng vốn vay hộ nghèo Kế hoạch kiểm tra phải xây dựng hàng năm chia theo quý, tháng để từ có biện pháp thực có hiệu cơng tác kiểm tra, giám sát Thứ ba, ngân hàng CSXH cấp Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 79 NHCSXH cần đẩy mạnh kiểm tra thực kế hoạch tín dụng, kế tốn Các Phòng giao dịch cấp huyện làm tốt việc kiểm tra tính pháp lý hồ sơ xin vay theo quy định Chủ động tổ chức giao ban định kỳ điểm giao dịch xã để trao đổi kết ủy thác, tồn tại, vướng mắc, có giải pháp thu hồi nợ đến hạn, xử lý hạn, nợ khoanh, nợ bị xâm tiêu (nếu có) Thứ tư, người dân giám sát hoạt động Ngân hàng Cùng với công tác kiểm tra, giám sát Ban đại diện HĐQT cấp phận nghiệp vụ Ngân hàng hoạt động giám sát người dân cần thiết nhằm giảm thiểu hạn chế trình bình xét cho vay, giải ngân nguồn vốn Để tạo điều kiện cho người dân tham gia giám sát, NHCSXH tỉnh, huyện cần công khai tất nội dung, quy định tín dụng, đặt hòm thư góp ý, niêm yết danh sách số hộ dư nợ điểm giao dịch để người dân nắm 4.2.4 Ngăn ngừa và hạn chế rủi ro Để ngăn ngừa hạn chế tối đa rủi ro xảy ra, NHCSXH thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên cần xây dựng hệ thống kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động cho vay địa bàn, thường xuyên nâng cao hoạt động công tác kiểm tra, kiểm soát nội gắn với trách nhiệm cụ thể phải coi công cụ hữu hiệu quản lý chất lượng hoạt động tín dụng nói chung hộ nghèo nói riêng để từ ngăn ngừa, hạn chế rủi ro xảy Ngoài cần tăng cường nâng cao chất lượng đội ngũ đảm nhiệm kiểm tra, kiểm sốt nội Bên cạnh phối hợp với cấp, đoàn thể tiến hành nhiều kiểm tra theo chuyên đề riêng để phát kịp thời hạn chế để có biện pháp xử lý, khắc phục tồn q trình cho vay; đơn đốc phân tích nợ đến hạn, hạn để đưa giải pháp phù hợp, linh hoạt, tích cực tổ chức rà sốt làm thủ tục hồ sơ xử lý rủi ro nhằm ngăn chặn kịp thời nợ xấu, nợ rủi ro phát sinh từ bước nâng cao chất lượng tín dụng Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 80 KẾT LUẬN Như vậy, luận văn trình bày, vấn đề lý luận quản lý cho vay hộ nghèo từ áp dụng vào hoạt động cụ thể NHCSXH thị xã Phổ Yên Vấn đề đầu tiên, luận văn trình bày sở lý luận thực tiễn quản lý cho vay hộ nghèo Luận văn trình bày sở lý luận thực tiễn quản lý cho vay hộ nghèo NHCSXH Trên sở đó, luận văn phân tích thực trạng quản lý cho vay hộ nghèo NHCSXH thị xã Phổ Yên, Thái Nguyên Sau phân tích, tác giả thấy bên cạnh ưu điểm công tác quản lý cho vay, công tác quản lý cho vay hộ nghèo NHCSXH thị xã Phổ Yên tồn số hạn chế Trên sở phân tích thực trạng quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH thị xã Phổ Yên, đề xuất số giải pháp tăng cường quản lý sau: i) hồn thiện cơng tác lập kế hoạch; ii) hồn thiện cơng tác tổ chức hoạt động cho vay; iii) tăng cường kiểm tra, giám sát trình cho vay iv) ngăn ngừa hạn chế rủi ro Có thể thấy mơ hình NHCSXH mơ hình ngân hàng Việt Nam, cho vay hộ nghèo mang đặc điểm đặc thù riêng có Hi vọng với giải pháp này, cố gắng Ngân hàng với ủng hộ cấp Chính quyền địa phương tồn dân, NHCSXH thị xã Phổ Yên giúp cho hàng ngàn hộ nghèo thoát khỏi ngưỡng nghèo, giải vấn đề việc làm, góp phần quan trọng vào cơng xố đói giảm nghèo huyện nhà Do hạn chế thời gian kiến thức, luận văn không tránh khỏi sai sót Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo bạn học viên để đề tài tác giả hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 81 Tiếng Việt Nguyễn Thị Mỹ Điểm (2009), Tín dụng hỗ trợ người nghèo Thành phố Hồ Chí Minh thơng qua Quỹ trợ vốn CEP - thực trạng giải pháp, Luận văn cao học, đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng, NXB Lao động Xã hội Đinh Phi Hổ, Lê Ngọc Uyển, Lê Thị Thanh Tùng (2006), Giáo trình Kinh tế phát triển, NXB Thống kê Hội Phụ nữ thị xã Phổ Yên (2016-2018), Báo cáo tổng kết Hội nông dân thị xã Phổ Yên (2016-2018), Báo cáo tổng kết Đào Văn Hùng (2005), Phát triển hoạt động tài vi mơ Việt Nam, NXB Lao động - Xã hội Đỗ Quế Lương (2001), Thực trạng giải pháp tín dụng ngân hàng hỗ trợ cho cơng xóa đói giảm nghèo, Đề tài khoa học, Hà Nội Phan Ngọc Mẫn (2009), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng sách xã hội nhằm góp phần thực sách giảm nghèo Chính phủ, Luận văn cao học, ĐH Kinh tế Tp Hồ Chí Minh Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Phổ Yên (2018), Sổ tay tiết kiệm vay vốn 10.Quỹ Hỗ trợ nông dân thị xã Phổ Yên (2016 - 2018), Báo cáo hoạt động 11.Sở LĐTB&XH Thái Nguyên (2018), Tài liệu tập huấn cán xóa đói giảm nghèo cấp xã 12.Sử Đình Thành, Vũ Thị Minh Hằng (2006), Nhập mơn tài tiền tệ, NXB Đại học Quốc gia Tp Hồ Chí Minh 13.Phạm Thị Tuất (2002), Giải pháp tăng cường vai trò hiệu tín dụng sách đầu tư phát triển kinh tế Việt Nam, Hà Nội 14.UBND tỉnh Thái Nguyên(2013), Đề án Quy hoạch tổng thể phát triển Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 82 kinh tế - xã hội tỉnh Thái Nguyênđến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2030, Thái Nguyên 15.Trần Thị Út (2008), Đánh giá vai trò tín dụng ưu đãi/ nhỏ đến giảm nghèo - Thành phố Hồ Chí Minh, Đề tài khoa học, Trường đại học Bình Dương Tiếng Anh 16.J.H Donnelly, James Gibson J.M Ivancevich (1989), Management: principles and functions, Homewood, IL : BPI/Irwin 17.Henri Fayol (1923), Conférence sur l’Administration industrielle et générale, Ecole supérieure de guerre et Centre des hautes études militaires 18 Stephan Robbins (2004), Decide & Conquer: Making Winning Decisions and Taking Control of Your Life, NJ: Financial Times/Prentice Hall 19 W F Taylor (2008), The Principles of Scientific Management, Digireads Publishing, Stilwell, KS Trang web 20 Website Ngân hàng Chính sách xã hội: http://vbsp.org.vn 21 Website tỉnh Thái nguyên: http://thainguyen.gov.vn Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 83 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT VỀ ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH THỊ XÃ PHỔ YÊN, TỈNH THÁI NGUYÊN Đối tượng: 200 hộ gia đình diện vay vốn Kính gửi Ơng/Bà, Tơi ………………… Hiện tơi thực nghiên cứu Quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên Tôi muốn hỏi Ơng/Bà số câu hỏi Hi vọng ơng bà hợp tác Tôi đảm bảo thông tin Ông/Bà cung cấp giữ kín sử dụng mục đích nghiên cứu Họ tên: ……………………………………………………… Địa chỉ:…………………………………………………………… Xin Ơng/Bà vui lòng cho biết ý kiến việc quản lý cho vay hộ nghèo NHCSXH thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên cách khoanh tròn vào câu trả lời mà Ông/Bà cho phù hợp Theo Ông/Bà, biết mức vay hộ nghèo NHCSXH thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên nào? a Thấp b Cao c Vừa đủ d Khác Ông bà cho biết lãi suất cho vay NHCSXH nào? a Quá cao b Cao c Vừa phải d Thấp Theo Ông/Bà, mức vay mà NHCSXH áp dụng có giúp Ơng/Bà cải thiện sống, tăng thu nhập khơng? a Có cải thiện b Bình thường c Không cải thiện nhiều d Không cải thiện Ông/ Bà đánh giá quy trình vay vốn mà NHCSXH áp dụng? a Đơn giản b Bình thường c Phức tạp Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 84 Ông/Bà đánh giá thủ tục cho vay vốn NHCSXH? a Đơn giản, nhanh chóng b Bình thường c Phức tạp, cần nhiều thủ tục rườm rà Ông/Bà đánh giá cán NHCSXH việc cho vay? a Nhiệt tình, hiểu biết, sẵn sàng giúp đỡ b Bình thường c Hách dịch, khơng có nhiều kiến thức Ơng/Bà đánh giá tổ viên tổ vay vốn? a Nhiệt tình, hiểu biết, sẵn sàng giúp đỡ b Bình thường c Hách dịch, khơng có nhiều kiến thức Ông/Bà đánh giá trang thiết bị, sở vật chất NHCSXH? a Đầy đủ, khang trang, b Bình thường c Thiếu thốn, khơng đại, lạc hậu Ơng/Bà có đề xuất khơng? Xin trân trọng cảm ơn Ơng/Bà! Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 85 PHỤ LỤC 2: PHIẾU KHẢO SÁT VỀ ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH THỊ XÃ PHỔ YÊN, TỈNH THÁI NGUYÊN Đối tượng: 50 cán theo dõi, quản lý cho vay hộ nghèo NHCSXH thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Ngun Kính gửi Ơng/Bà, Tơi ………………… Hiện tơi thực nghiên cứu Quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên Tơi muốn hỏi Ơng/Bà số câu hỏi Hi vọng ông bà hợp tác Tôi đảm bảo thông tin Ơng/Bà cung cấp giữ kín sử dụng mục đích nghiên cứu Họ tên: ……………………………………………………… Địa chỉ:…………………………………………………………… Xin Ông/Bà vui lòng cho biết ý kiến việc quản lý cho vay hộ nghèo NHCSXH thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên cách khoanh tròn vào câu trả lời mà Ơng/Bà cho phù hợp PHẦN I: THÔNG TIN CHUNG Giới tính Ơng/Bà a Nam b Nữ Tuổi Ông/Bà: a < 25 tuổi b 25-35 tuổi c 36-50 tuổi d > 51 tuổi Trình độ học vấn Ông/Bà: a Cao đẳng, trung cấp b Đại học c Thạc sĩ d Tiến sĩ PHẦN 2: CÂU HỎI VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG VAY VỐN HỘ NGHÈO Xin Ơng/Bà sử dụng dấu tích vào phương án đây: 86 – Rất không đồng ý – Không đồng ý – Bình thường – Đồng ý – Rất đồng ý I Lập kế hoạch Công tác lập kế hoạch Ngân hàng trọng đảm bảo tuân thủ quy định 5 5 5 5 NHCSXH tỉnh Chính phủ II Ngân hàng xác định kỹ đối tượng vay vốn trước lập kế hoạch Các thủ tục, hồ sơ vay vốn đơn giản, nhanh gọn Ngân hàng tổ chức lập kế hoạch tín dụng theo giai đoạn cụ thể Ngân hàng điều chỉnh mức vay cho phù hợp với thực tiễn Tổ chức hoạt động vay vốn Ngân hàng xác định phân chia rõ trách nhiệm phận tham gia vào trình tín dụng III Quy trình vay vốn đơn giản, nhanh gọn, tạo điều kiện cho đối tượng vay vốn Các cán nắm rõ tiêu chí để hộ gia đình cơng nhận hộ nghèo Các cán biết rõ hạn mức cho vay hộ nghèo nắm rõ quy trình cho vay Kiểm tra, giám sát trình cho vay 87 10 NHCSXH cấp thường xuyên giám sát, kiểm tra trình cho vay 5 5 Ngân hàng thường xuyên giám sát, kiểm tra 11 trình cho vay, đảm bảo đối tượng sử dụng vốn vay mục đích 12 IV 13 14 Có phối hợp nhiều ban ngành vào trình kiểm tra, giám sát Thu hồi nợ xử lý nợ xấu Ngân hàng ln có biện pháp ngăn ngừa hạn chế rủi ro Việc kiểm soát nội thực tốt để giảm thiểu rủi ro trình cho vay Xin trân trọng cảm ơn Ông/Bà! ... TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ PHỔ YÊN, TỈNH THÁI NGUYÊN 32 3.1 Khái quát Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên. .. động cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái Nguyên - Chương 4: Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội thị xã Phổ Yên, tỉnh Thái. .. HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH CÙ THỊ THU HIỀN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ PHỔ YÊN TỈNH THÁI NGUYÊN NGÀNH: QUẢN