Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại ngân hàng á châu chi nhánh hà nội thực trạng và giải pháp

Chi nhánh Hà Nội là chi nhánh cấp một trong hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng lớn của ngân hàng Á Châu Việt Nam. Chi nhánh được thành lập và đi vào hoạt động chính thức từ 20/3/1993. Sự ra đời của Chi nhánh là bước mở đầu cho sự phát triển của Ngân hàng TMCP Á Châu tại thành phố. Đồng thời góp phần không nhỏ trong việc nâng cao vị thế, mở rộng quy mô cũng như chất lượng của hệ thống Ngân hàng Á Châu và trên trường quốc tế. Trong hơn 20 năm hoạt động, chi nhánh ngày càng phát triển và thể hiện là một ngân hàng đầy tâm huyết và không ngừng phấn đấu. Trong bối cảnh nền kinh tế hội nhập hiện nay luôn tồn tại song song những thuận lợi về sự thông thoáng trong nền kinh tế và khó khăn khi sự cạnh tranh ngày càng gay gắt. Không những vậy, nền kinh tế thế giới chịu tác động nặng nề của suy thoái khiến cho hoạt động của nền kinh tế nước ta, hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung và của chi nhánh Hà Nội nói riêng gặp không ít khó khăn, thách thức. Bởi vậy, cùng với chiến lược kinh doanh của chi nhánh luôn có một nội dung quan trọng không thể tách rời đó là đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh nhằm đạt được hiệu quả hoạt động kinh doanh tốt nhất. Với những lý do trên, em quyết định lựa chọn để tài: “ Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại ngân hàng Á Châu chi nhánh Hà Nội - Thực trạng và giải pháp” làm đề tài nghiên cứu cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp. Nội dung của chuyên để thực tập tốt nghiệp gồm có hai chương: Chương 1: Thực trạng hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại chi nhánh ngân hàng Á Châu chi nhánh Hà Nội, giai đoạn 2009-2012. Chương 2: Giải pháp hoàn thiện hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại chi nhánh ngân hàng Á Châu chi nhánh Hà Nội.

MỤC LỤC MỤC LỤC 1 LỜI NÓI ĐẦU 1 CHƯƠNG I .2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU-CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2009 – 2012 2 I. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH 2 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh Hà Nội .2 1.1.1. Lịch sử hình thành chi nhánh 2 1.1.2. Quá trình phát triển của chi nhánh 2 1.1.3. Cơ cấu tổ chức, chức năng – nhiệm vụ các phòng ban của chi nhánh 4 1.1.5. Đặc điểm của chi nhánh ảnh hưởng đến hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh 12 II. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI 13 2.1. Quy mô vốn đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh 13 2.2. Nguồn vốn đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh 14 2.2.1. Cơ cấu nguồn vốn đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh 14 2.2.2. Nguồn vốn cho đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh từ vốn chủ sở hữu 17 2.2.3. Nguồn vốn cho đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh từ vốn huy động .19 2.3. Thực trạng hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh theo các nội dung .22 2.3.1. Đầu tư nâng cao năng lực công nghệ 23 2.3.3.Đầu tư cho hoạt động Marketing, xây dựng và quảng bá thương hiệu 28 2.3.4. Đầu tư nâng cao năng lực quản trị 29 2.3.5. Đầu tư mở rộng, đa dạng sản phẩm, dịch vụ, mạng lưới .31 III. KẾT QUẢ VÀ HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG ĐẦU ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI CHI NHÁNH. .32 3.1. Kết quả của hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh 32 3.1.1. Năng lực kinh doanh .32 3.1.2. Cơ sở vật chất kỹ thuật và công nghệ .35 3.1.3. Chất lượng nguồn nhân lực 36 3.1.4. Hoạt động Marketing và phát triển sản phẩm dịch vụ mới 37 3.2. Hiệu quả của hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh 41 3.2.1. Hiệu quả tài chính .41 3.2.2. Hiệu quả kinh tế - xã hội .44 3.3. Đánh giá năng lực của chi nhánh so với các đối thủ cạnh tranh 46 IV. MỘT SỐ HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN CỦA HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH 49 4.1. Những hạn chế trong công tác đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh 49 4.1.1. Hạn chế trong việc huy động vốn và sử dụng vốn .49 4.1.2. Hạn chế về năng lực công nghệ 50 4.1.3. Hạn chế về công tác phát triển nguồn nhân lực 50 4.1.4. Hạn chế trong đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ .51 4.1.5. Hạn chế trong phát triển thương hiệu và marketing .51 4.1.6. Hạn chế trong đầu tư nâng cao năng lực quản trị 52 4.2. Nguyên nhân trong công tác đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh .52 4.2.1. Nguyên nhân khách quan .52 4.2.2. Nguyên nhân chủ quan .53 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNGLỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI THỜI KÌ 2013 – 2020 .54 I.ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN, PHƯƠNG HƯƠNG PHẤN ĐẤU CỦA CHI NHÁNH ĐẾN NĂM 2020 .54 1.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Á Châu năm 2013 và tầm nhìn đến năm 2020 54 1.2. Định hướng và mục tiêu nhiệm vụ trọng tâm năm 2013 của Chi nhánh Hà Nội .56 1.3. Chiến lược kinh doanh của ACB – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2020 .57 II. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH 58 2.1. Giải pháp về vốn đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh .58 2.1.1. Giải pháp về thu hút vốn .58 2.1.2. Giải pháp về sử dụng vốn 60 2.2. Giải pháp đầu tư nâng cao năng lực công nghệ .60 2.3. Giải pháp đầu tư nâng cao trình độ nguồn nhân lực 61 2.3.1. Nâng cao chất lượng đào tạo và tuyển dụng 61 2.3.2. Giải pháp về lao động tiền lương 62 2.4. Giải pháp đầu tư nâng cao năng lực quản trị .63 2.5. Giải pháp về hiệu quả hoạt động đầu tư vào hoạt động Marketing và phát triển thương hiệu 63 2.6. Đa dạng hóa các sản phẩm truyền thống và phát triển sản phẩm mới .64 2.7. Một số giải pháp khác 65 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU 1 1 LỜI NÓI ĐẦU Chi nhánh Hà Nội là chi nhánh cấp một trong hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng lớn của ngân hàng Á Châu Việt Nam. Chi nhánh được thành lập và đi vào hoạt động chính thức từ 20/3/1993. Sự ra đời của Chi nhánh là bước mở đầu cho sự phát triển của Ngân hàng TMCP Á Châu tại thành phố. Đồng thời góp phần không nhỏ trong việc nâng cao vị thế, mở rộng quy mô cũng như chất lượng của hệ thống Ngân hàng Á Châu và trên trường quốc tế. Trong hơn 20 năm hoạt động, chi nhánh ngày càng phát triển và thể hiện là một ngân hàng đầy tâm huyết và không ngừng phấn đấu. Trong bối cảnh nền kinh tế hội nhập hiện nay luôn tồn tại song song những thuận lợi về sự thông thoáng trong nền kinh tế và khó khăn khi sự cạnh tranh ngày càng gay gắt. Không những vậy, nền kinh tế thế giới chịu tác động nặng nề của suy thoái khiến cho hoạt động của nền kinh tế nước ta, hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung và của chi nhánh Hà Nội nói riêng gặp không ít khó khăn, thách thức. Bởi vậy, cùng với chiến lược kinh doanh của chi nhánh luôn có một nội dung quan trọng không thể tách rời đó là đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh nhằm đạt được hiệu quả hoạt động kinh doanh tốt nhất. Với những lý do trên, em quyết định lựa chọn để tài: “ Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại ngân hàng Á Châu chi nhánh Hà Nội - Thực trạng và giải pháp” làm đề tài nghiên cứu cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp. Nội dung của chuyên để thực tập tốt nghiệp gồm có hai chương: Chương 1: Thực trạng hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại chi nhánh ngân hàng Á Châu chi nhánh Hà Nội, giai đoạn 2009-2012. Chương 2: Giải pháp hoàn thiện hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại chi nhánh ngân hàng Á Châu chi nhánh Hà Nội. Em xin chân thành cám ơn PGS.TS. Từ Quang Phương đã giúp đỡ em làm đề tài này. 2 CHƯƠNG I THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU-CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2009 – 2012 I. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh Hà Nội 1.1.1. Lịch sử hình thành chi nhánh Ngày 14/12/1993 Hội đồng quản trị ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu ACB ra quyết định thành lập ngân hàng TMCP ACB - Chi nhánh Hà Nội với trụ sở chính tại 184-186, Bà Triệu, Q. Hai Bà Trưng. Chi nhánh chính thức đi vào hoạt động với biên chế ban đầu gồm 20 qua tuyển dụng. Chi nhánh triển khai các hoạt động kinh doanh với phương châm lấy hiệu quả sản xuất kinh doanh của khách hàng làm mục tiêu trong mọi hoạt động của mình, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế trong địa bàn Hà Nội. Qua thời gian chi nhánh đã xác định cho mình chiến lược kinh doanh phù hợp với tình hình mới, từng bước xây dựng tác phong làm việc hiện đại, năng động trong giao tiếp đối với khách hàng, đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Hà Nội đang ngày càng phát triển, tăng cường tích lũy vốn để mở rộng đầu tư cùng các đơn vị kinh tế thuộc mọi thành phần, tích lũy sản xuất lưu thông hàng hóa, góp phần ổn định lưu thông tiền tệ và thực hiện sự nghiệp công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước. 1.1.2. Quá trình phát triển của chi nhánh Giai đoạn 1993 - 1995: Đây là giai đoạn hình thành Chi nhánh Hà Nội. Những người quản lý chi nhánh lúc đó có năng lực tài chính, học thức và kinh nghiệm thương trường, cùng chia sẻ một nguyên tắc kinh doanh là “quản lý sự phát triển của doanh nghiệp an toàn, hiệu quả” và đó là chất kết dính tạo sự 3 đoàn kết bấy lâu nay. Giai đoạn này, xuất phát từ vị thế cạnh tranh, Chi nhánh hướng về khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa trong khu vực tư nhân, với quan điểm thận trọng trong việc cấp tín dụng, đi vào sản phẩm dịch vụ mới mà thị trường chưa có (cho vay tiêu dùng, dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union, thẻ tín dụng). Giai đoạn 1996 - 2000: Ngân hàng ACB là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard và Visa. Năm 1997, Chi nhánh bắt đầu tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng hiện đại theo một chương trình đào tạo toàn diện kéo dài hai năm, do các giảng viên nước ngoài trong lĩnh vực ngân hàng thực hiện. Thông qua chương trình này, Chi nhánh đã nắm bắt một cách hệ thống các nguyên tắc vận hành của một ngân hàng hiện đại, các chuẩn mực và thông lệ trong quản lý rủi ro, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, và nghiên cứu ứng dụng trong điều kiện Việt Nam. Năm 1999, Chi nhánh triển khai chương trình hiện đại hóa công nghệ thông tin ngân hàng, xây dựng hệ thống mạng diện rộng, nhằm trực tuyến hóa và tin học hóa hoạt động giao dịch; Năm 2000, Chi nhánh đã thực hiện tái cấu tru ́ c, cơ cấu tổ chức được thay đổi theo định hướng kinh doanh và hỗ trợ. Việc tái cấu tru ́ c nhằm đảm bảo sự chỉ đạo xuyên suốt toàn hệ thống; sản phẩm được quản lý theo định hướng khách hàng và được thiết kế phù hợp với từng phân đoạn khách hàng; quan tâm đu ́ ng mức việc phát triển kinh doanh và quản lý rủi ro. Giai đoạn 2001 – 2005:. Chi nhánh triển khai giai đoạn hai của chương trình hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, thay thế phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng bằng một phần mềm mới có khả năng tích hợp với nền công nghệ lõi hiện có, và lắp đặt hệ thống máy ATM. Giai đoạn 2006 - 2010: Khi ngân hàng ACB niêm yết tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội vào tháng 10/2006 thì chi nhánh đẩy nhanh việc mở rộng mạng lưới hoạt động, đã thành lập mới và đưa vào hoạt động 3 phòng giao dịch, Trong năm 2007, Chi nhánh tiếp tục chiến lược đa dạng hóa hoạt động. Năm 2009, xây dựng mô hình chi nhánh theo định hướng bán hàng; 4 áp dụng hệ thống chấm điểm tín dụng đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp; triển khai hệ thống bàn trợ giu ́ p. Năm 2010, chi nhánh tăng cường công tác dự báo tình hình để có các quyết sách phù hợp nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả hoạt động Giai đoạn 2011 – 2012: Năm 2011, Định hướng Chiến lược phát triển của ACB giai đoạn 2011- 2015 và tầm nhìn 2020 được ban hành trong đó nhấn mạnh đến chương trình chuyển đổi hệ thống quản trị điều hành phù hợp với các quy định pháp luật Việt Nam và hướng đến áp dụng các thông lệ quốc tế tốt nhất đã giúp cho Chi nhánh vững vàng phát triển. Năm 2012, chi nhánh tiếp tục triển khai các trương trình đã được giao kế hoạch từ trước. 1.1.3. Cơ cấu tổ chức, chức năng – nhiệm vụ các phòng ban của chi nhánh Về nhân sự: Tính đến 31/12/2012, Chi nhánh Hà Nội có 432 cán bộ, nhân viên trong đó số lao động nam là 187 người chiếm tỷ lệ 43,29%; lao động nữ là 245 người chiếm 56,71%, là những cán bộ có trình độ chuyên môn vững, được đào bài bản tại các trường Đại học, cao đẳng trong cả nước, bao gồm: + Thạc sỹ: 50 người chiếm 11,57% + Đại học: 372 người chiếm 86,11% + Trung cấp và khác: 10 người chiếm 2,32% Sơ đồ tổ chức của chi nhánh Hà Nội 5 Sơ đồ 1.1: Mô hình tổ chức của chi nhánh Hà Nội BAN GIÁM ĐỐC Khối quan hệ khách hàng Khối QLRR Khối tác nghiệp Khối quản lý nội bộ Khối trực thuộc PKH 4 (Doanh nghiệp) P. QHKH 1 (Doanh nghiệp) P. QHKH 2 (Doanh nghiệp) P. Quản lý rủi ro 1 P. Quản trị tín dụng P. Giao dịch khách hàng cá nhân P. Giao dịch Khách hàng doanh nghiệp P. QL&DVKQ P. Thanh toán quốc tế P. Tài chính Kế toán P. Tổ chức Nhân sự P. Kế hoạch tổng hợp Văn phòng P. Giao dịch Trần Đại Nghĩa P. Giao dịch Bà Triệu P. Giao dịch Lý Thường Kiệt Tổ Điện toán P. QHKH 3 (Cá nhân) P. Quản lý rủi ro 2 P. QHKH 5 (Doanh nghiệp) P. Giao dịch Phạm Ngọc Thạch P. Giao dịch Lò Đúc P. Nghiệp vụ thẻ . Chương 2: Giải pháp hoàn thiện hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại chi nhánh ngân hàng Á Châu chi nhánh Hà Nội. Em xin chân thành cám ơn PGS.TS.. thực tập tốt nghiệp gồm có hai chương: Chương 1: Thực trạng hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại chi nhánh ngân hàng Á Châu chi nhánh Hà Nội,