Kinh nghiệm quốc tế sách hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa học cho Việt Nam Các DNVVN thực động lực thúc đẩy tăng trưởng kinh tế ổn định kinh tế xã hội Nhiều hàng hoá sáng tạo dịch vụ DNVVN DN khởi nghiệp đem lại giá trị gia tăng lớn, hiệu cao, làm thay đổi nhiều quan niệm sản phẩm truyền thống Tuy nhiên, DNNVV Việt Nam tồn khó khăn như: thiếu vốn tài chính, khó khăn tín dụng, thủ tục hành chính, thuế, thân DNNVV nhiều hạn chế Đó vấn đề mà Việt việc học tập tiếp thu kinh nghiệm vận hành thúc đẩy hoạt động DNNVV kinh tế phát triển khu vực giới Bài viết tổng hợp kinh nghiệm Mỹ- kinh tế lớn giới có q trình phát triển DNNVV lâu dài Malaysia- quốc gia có kinh tế phát triển khu vực Đông Nam Á Kinh nghiệm Mỹ Tuy Mỹ quốc gia có kinh tế phát triển bậc giới Chính phủ Mỹ coi trọng tồn phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) Tại Mỹ, 30 triệu doanh nghiệp nhỏ động lực kinh tế, tạo hai phần ba việc làm khu vực tư nhân sử dụng 50% nguồn lao động quốc gia Chính phủ Mỹ thành lập Cục phát triển doanh nghiệp nhỏ (Small Business Administration- SBA) vào năm 1953, hoạt động tổ chức độc lập để hỗ trợ, bảo vệ quyền lợi doanh nghiệp nhỏ Thông qua việc hỗ trợ vốn tạo hội ký hợp đồng, SBA giúp doanh nghiệp nhỏ phát triển tạo việc làm bền vững SBA muốn xây dựng mơi trường lành mạnh cho doanh nghiệp thơng qua khóa đào tạo, dịch vụ tư vấn cho doanh nghiệp nhỏ tập trung hỗ trợ hồi phục doanh nghiệp nhỏ sau khủng hoảng Mỹ khơng có định nghĩa cụ thể để phân chia doanh nghiệp nhỏ vừa nước Châu Âu Căn vào tổng giá trị tài sản doanh nghiệp để phục vụ mục đích báo cáo thuế, doanh nghiệp chia thành nhóm, bao gồm nhóm doanh nghiệp nhỏ doanh nghiệp thành viên có giá trị tài sản 10 triệu đơ; nhóm doanh nghiệp lớn vừa có giá trị tài sản lớn 10 triệu đô Cục phát triển doanh nghiệp nhỏ (SBA) nhận thấy khơng có tiêu chuẩn chung để xác đinh doanh nghiệp nhỏ cho tất ngành nên phát triển bảng tiêu chuẩn để xác định doanh nghiệp nhỏ theo ngành, tiêu chuẩn với số ngành chủ chốt Ngành sản xuất: Số nhân công 500 đến 1.500 người (khoảng 27% doanh nghiệp sản xuất có 500 nhân công); Ngành mỏ: Số nhân công 250 đến 1.500 người; Ngành xây dựng: Trung bình thu nhập 36,5 triệu đô la Mỹ,… Trong khoảng thời gian khủng hoảng tài (2007-2010), khoản cho vay từ ngân hàng giảm, điều ảnh hưởng đến phát triển kinh tế đặc biệt doanh nghiệp nhỏ Trong đó, nhà đầu tư người cho vay có xu hướng muốn đầu tư vốn vào doanh nghiệp lớn doanh nghiệp nhỏ non trẻ có lịch sử mức độ tín nhiệm ít, khiến rủi ro khoản vay cao Để giảm thiểu rủi ro cho khoản vay, SBA tạo điều kiện cho doanh nghiệp nhỏ tiếp cận nguồn vốn cách đảm bảo cho khoản vay, doanh nghiệp không vay vốn trực tiếp từ nhà đầu tư mà thông qua SBA Khoản vay SBA bảo đảm từ 500 đô la đến 5,5 triệu la cho phần lớn mục đích kinh doanh mua tài sản cố định vốn hoạt động Một số chương trình vay đặt quy định cách sử dụng vốn có yêu cầu cụ thể ví dụ mức thu nhập, đặc điểm chủ sở hữu, địa điểm doanh nghiệp hoạt động, khả trả nợ, mục đích doanh nghiệp, SBA đóng vai trò trung gian kết nối bên cho vay với doanh nghiệp có nhu cầu Các khoản vay SBA đảm bảo thường có lãi suất, phí tương đương với khoản vay không bảo đảm thường kèm theo dịch vụ tư vấn giúp doanh nghiệp nhỏ khởi nghiệp vận hành hiệu Khoản vay SBA bảo đảm có khoản tốn thấp hơn, yêu cầu chi phí linh hoạt số khoản vay không yêu cầu tài sản chấp Theo thống kê tổng doanh thu xuất Mỹ giai đoạn 19972015 SBA, tổng doanh thu xuất doanh nghiệp nhỏ tăng gấp đôi từ 200 tỉ đô la năm 2005 lên đến 400 tỉ đô la năm 2015 Không hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ hoạt động nước Mỹ, SBA quan tâm đến doanh nghiệp nhỏ hoạt động lĩnh vực thương mại quốc tế tăng tính cạnh tranh doanh nghiệp khoản vay dành riêng cho doanh nghiệp xuất khẩu, tư vấn đào tạo cho người đầu tư doanh nghiệp nhỏ Chính phủ liên bang Mỹ biết đến người mua lớn giới Hàng năm, hợp đồng hàng trăm tỉ đô la sử dụng mua hàng hóa dịch vụ cho quan liên bang Quốc hội đặt yêu cầu tối thiểu 23% khoản chi phủ cho doanh nghiệp nhỏ SBA đóng vai trò giám sát quan liên bang để đạt 23% hợp đồng phủ liên bang ký kết với doanh nghiệp nhỏ Cơ quan phủ liên bang công khai danh sách hợp đồng số hợp đồng đưa vào danh sách đặc biệt dành cho doanh nghiệp nhỏ, số hợp đồng (set– aside contract) danh sách phần cơng việc hợp đồng lớn, hợp đồng nhỏ (sole- source contract) dành cho doanh nghiệp nhỏ Chính phủ dành tối thiểu 5% hợp đồng hàng năm cho cá doanh nghiệp nhỏ khó khăn, doanh nghiệp nhỏ phụ nữ làm chủ 3% hợp đồng cho doanh nghiệp nhỏ người khuyết tật, doanh nghiệp nằm vùng suy thoái kinh tế doanh nghiệp nhỏ nằm khu vực không ko sử dụng mức (historically underutilized business zoneHUBZone) Mặc dù 20 năm từ 1995 đến 2015, kinh tế đối mặt với khủng hoảng tài (2007-2010), số lượng tổ chức cho vay tài giảm xu hướng sát nhập ngân hàng bùng nổ cho vay online, khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ có xu hướng tăng từ khoảng 400 tỉ đô la lên 500 tỉ đô la (theo thống kê khoản vay Mỹ từ năm 1995-2015 SBA) Kinh nghiệm Malaysia Malaysia quốc gia điển hình khu vực có hoạt động hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay thành cơng q trình triển khai thực Theo số liệu thống kê năm 2011 Malaysia có mức độ tăng trưởng DNNVV đạt 6,4% hàng năm đóng góp trung bình 32% GDP Malaysia phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa dựa theo ngành, tổng doanh thu số nhân công Theo thống kê SME năm 2017, 98,5% doanh nghiệp Malaysia doanh nghiệp nhỏ vừa, có 76,5% doanh nghiệp siêu nhỏ, 21,2% doanh nghiệp nhỏ 2,3% doanh nghiệp vừa DNNVV chủ yếu kinh doanh ngành dịch vụ (89,2%), doanh nghiệp thuộc ngành sản xuất (5,3%) , doanh nghiệp thuộc ngành xây dựng (4,3%), doanh nghiệp thuộc ngành nông nghiệp (1,1%), doanh nghiệp thuộc ngành mỏ, khai khoáng (0,1%) Trong nhiều năm, phủ Malaysia với nỗ lực hỗ trợ DNNVV với sách tích cực sáng kiến tạo môi trường động cho doanh nghiệp vừa, nhỏ siêu nhỏ Chính sách bảo lãnh tín dụng (BLTD) sách quan trọng hầu hết sách phát triển kinh tế quốc gia hình thành từ sớm nhằm trì phát triển bền vững mức độ cao cộng đồng DNNVV Hệ thống BLTD xây dựng thống từ cấp trung ương đến cấp địa phương, phân chia theo lĩnh vực hoạt động thực theo mơ hình (BLTD Chính phủ, BLTD hiệp hội, BLTD khu vực tư nhân) Tại Malaysia, DNNVV tiếp cận vốn vay từ quỹ bảo lãnh tín dụng: -Tập đồn bảo lãnh tín dụng Malaysia (Credit Guarantee Corporation Malasia Berhad- CGC) thành lập từ năm 1972 với số vốn góp từ ngân hàng thương mại cơng ty tài Chính phủ, nhiệm vụ cung cấp chương trình bảo lãnh theo doanh mục (portfolio guarantee) chương trình bảo lãnh theo nhóm (wholesale guarantee) Tính đến CGC bảo lãnh 67,1 tỉ RM cho 453.800 doanh nghiệp nhỏ vừa Hiện nay, hệ thống có số bảo lãnh cao hệ thống (với mức bảo lãnh tín dụng 90% phí bảo lãnh từ 0,5%-1% giá trị bảo lãnh) -Hệ thống bảo lãnh khoản vay đặc biệt (Special Loan Scheme): tài trợ cho doanh nghiệp có dự án đặc biệt, doanh nghiệp xuất khẩu, … thành lập từ năm 1981 - Hệ thống BLTD (Principal Guarantee Scheme) thành lập từ năm 1989 - Hệ thống BLTD chủ yếu – (new Principal Guarantee Scheme) thành lập từ năm 1994 Ba hệ thống BLTD hoạt động mục đích lợi nhuận tổ chức tư nhân thành lập nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng DNNVV với mức phí bảo lãnh cao CGC tùy thuộc thỏa thuận bên Ngân hàng trung ương Malaysia ( Bank Negara Malaysia- BNM) thành lập quỹ đặc biệt đổi lên Quỹ BNM cho DNNVV gồm Quỹ cho doanh nghiệp công nghiệp vừa nhỏ Quỹ doanh nghiệp mới, để giúp đỡ DNNVV đựợc vay vốn với lãi suất thấp, từ đến 6%/năm, việc vay vốn thơng qua ngân hàng thương mại tổ chức tài phát triển tập đồn bảo lãnh tài (CGC) Kể từ thành lập, quỹ BNM hỗ trợ 77.000 doanh nghiệp với số tiền 7,4 tỉ RM sử dụng cho vay quay vòng tương đương với 30 tỉ RM Năm 2006, phủ Malaysia xây dựng chương trình Skim Pembiayaan Mikro, nhằm hỗ trợ tài cho doanh nghiệp siêu nhỏ Chương trình tập trung tạo hội cho doanh nghiệp siêu nhỏ khơng có tài sản chấp thiếu lịch sử tín dụng, tiếp cận với nguồn vốn lên tới 50.000RM Từ năm 20062017, với tham gia 10 ngân hàng, chương trình cho vay 3,8 tỉ RM cho 216.900 doanh nghiệp Tính đến tháng 12 năm 2017, 110 quỹ đầu tư mạo hiểm quỹ cổ phần riêng đăng ký thị trường Malaysia Trong đó, tổ chức phủ 29,9% quỹ đầu tư quốc 29,5% gia đóng góp gần 60% nguồn vốn quỹ đầu tư mạo hiểm Các quỹ đầu tư mạo hiểm đầu tư vào doanh nghiệp khởi nghiệp (33%) giai đoạn phát triển (34%) chủ yếu lĩnh vực khoa học đời sống chiếm 52,7% tổng đầu tư, sản xuất 24,6% Bên cạnh đó, phủ Malaysia xây dựng hàng loạt chương trình hỗ trợ tài đa dạng phù hợp doanh nghiệp từ khu vực kinh tế để tạo môi trường động cho DNNVV ví dụ chương trình Mobilepreneur khuyến khích giới trẻ khởi nghiệp lĩnh vực bán hàng lưu động; chương trình tài Ikhtiar với mục tiêu giảm tý lệ nghèo Malaysia thông qua hỗ trợ tài để trao quyền cho hộ nghèo kinh doanh nâng cao thu nhập Các DNNVV gặp phải khó khăn việc thực nghĩa vụ nợ tái cấu nợ thơng qua “Kế hoạch giải nợ cho doanh nghiệp nhỏ” (Small Dept Resolution Scheme) Đến thời điểm tháng 10 năm 2008, 600 SMEs hưởng lợi từ kế hoạch Bài học cho Việt Nam Dữ liệu từ khảo sát doanh nghiệp Tổng cục Thống kê cho thấy, năm 2005, số DNNVV 101.679 doanh nghiệp, chiếm 95% tổng số doanh nghiệp đến năm 2015, DNNVV lên tới 433.674 DN, chiếm gần 98% doanh nghiệp nước DNNVV trở thành động lực quan trọng kinh tế, đóng góp quan trọng tạo cơng ăn việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, gia tăng tăng trưởng kinh tế huy động nguồn lực xã hội tham gia vào trình đầu tư phát triển Đối với Việt Nam học hỏi số kinh nghiệm phù hợp với điều kiện cụ thể đất nước đặc điểm DNNVV, cụ thể: Hiện nay, Việt Nam xây dựng ban hành Luật hỗ trợ DNNVV (Luật số 04/2017/QH14), sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất doanh nghiệp, Chính sách vay vốn từ Quỹ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa (Quyết định số 601/QĐ-TTg) quỹ bảo lãnh tín dụng (Quyết định số 58/2013/QD-TTg) Chính phủ cần tiếp tục xây dựng hồn thiện hành lang pháp lý để tạo môi trường thuận lợi bình đẳng cho DNNVV hoạt động phát triển Hoạt động quỹ bảo lãnh tín dụng cần đẩy mạnh tạo điều kiện thuận lợi để DNNVV tiếp cận dễ dàng, nhanh chóng hiệu tới nguồn vốn vay Chính vậy, Nhà nước cần đưa điều kiện bảo đảm Quỹ thức vào hoạt động, hỗ trợ chương trình bảo lãnh, quỹ cho vay đặc biệt cho DNNVV khơng có tài sản chấp thiếu lịch sử tín dụng tiếp cận vốn vay Hiện nay, Quỹ đầu tư khởi nghiệp sáng tạo thành lập theo Nghị định 38/2018/NĐ-CP ngày 11/3/2018 hoạt động tương tự quỹ đầu tư mạo hiểm hoạt động thành công nhiều quốc gia giới Tuy nhiên, quy định pháp luật sách cho quỹ đầu tư khởi nghiệp cần hồn thiện để tạo mơi trường thuận lợi, minh bạch ổn định cho quỹ đầu tư mạo hiểm hoạt động Ngồi khoản tín dụng truyền thống, phủ nước trọng đến hình thức tiếp cận vốn cho DNNVV peer-to- peer lending, kêu gọi vốn từ cộng đồng (Equity Crowdfunding- ECF) hay phát triển dịch vụ tín dụng thuê mua Hướng phát triển nước Đài loan, Malaysia thực Việc phát triển thị trường tài mặt giúp DNNVV có nhiều lựa chọn tiếp cận vốn lại vừa giúp ngân hàng thương mại giảm gánh nặng vốn cho vay Qua nghiên cứu kinh nghiệm Mỹ Malaysia sách hỗ trợ DNNVV tiếp cận vốn cho thấy rằng, dù kinh tế phát triển hay phát triển vai trò DNNVV quan trọng Tuy nhiên, đứng trước biến động kinh tế cạnh tranh khốc liệt loại hình kinh tế khác Chính sách hỗ trợ tích cực nhà nước với nỗ lực doanh nghiệp khắc phục hạn chế tồn tạo điều kiện cho DNNVV phát triển TÀI LIỆU THAM KHẢO Cục phát triển doanh nghiệp nhỏ (Small Business Administration- SBA), Báo cáo kế hoạch giai đoạn 2018-2022 Tập đoàn Doanh nghiệp nhỏ vừa Malaysia (SME Corporation Malaysia) Báo cáo thường niên 2017/2018 Bộ KH&ĐT, Cục phát triển doanh nghiêp, Sách trắng doanh nghiệp nhỏ vừa Việt nam 2017 http://business.gov.vn/Trangch%e1%bb%a7.aspx https://dangkykinhdoanh.gov.vn/vn/tin-tuc/597/3878/tiep-can-nguon-von-cuadoanh-nghiep-nho-va-vua-nhin-tu-cac-nuoc-phat-trien-trong-khu-vuc-dongnam-a.aspx http://baochinhphu.vn/Kinh-te/Dien-dan-Quy-dau-tu-khoi-nghiep-sang-tao-cohoi-quy-tu-lan-toa/367889.vgp ... giá trị tài sản lớn 10 triệu Cục phát triển doanh nghiệp nhỏ (SBA) nhận thấy khơng có tiêu chuẩn chung để xác đinh doanh nghiệp nhỏ cho tất ngành nên phát triển bảng tiêu chuẩn để xác định doanh... trường thuận lợi bình đẳng cho DNNVV hoạt động phát triển Hoạt động quỹ bảo lãnh tín dụng cần đẩy mạnh tạo điều kiện thuận lợi để DNNVV tiếp cận dễ dàng, nhanh chóng hiệu tới nguồn vốn vay Chính