Luận văn thạc sỹ - Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai

109 96 0
Luận văn thạc sỹ - Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Vào tháng 01 năm 2007, Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại thế giới (WTO). Từ chỗ bị bao vây, cấm vận kinh tế, nhờ đường lối đối ngoại đúng đắn của Đảng “đa phương hóa, đa dạng hóa quan hệ với các nước”, chúng ta đã tham gia vào hầu hết các thiết chế toàn cầu, trong đó có WTO. Trải qua hơn 10 năm gia nhập WTO, Việt Nam đã đang ngày càng hội nhập sâu và rộng vào nền kinh tế thế giới. Tuy nhiên quá trình hội nhập quốc tế mở ra nhiều cơ hội cũng như thách thức mà chúng ta cần giải quyết. Trong đó, thanh toán quốc tế, một mắt xích của quá trình phát triển thương mại quốc tế cũng đặt ra những vấn đề phải giải quyết. Đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam, hoạt động thanh toán quốc tế đang trở thành một lĩnh vực then chốt để phục vụ nền kinh tế trong giai đoạn hội nhập kinh tế đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh của các ngân hàng thương mại. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam là ngân hàng lớn nhất của Việt Nam, trong đó Chi nhánh Hoàng Mai tuy là một chi nhánh mới được thành lập hơn 10 năm nhưng đã có những thành tựu nhất định trong hoạt động thanh toán quốc tế như là một trong ba chi nhánh trong hệ thống Vietinbank có mức thu phí từ hoạt động tài trợ thương mại cao nhất năm 2015, bên cạnh đó hoạt động thanh toán quốc tế cũng góp phần không nhỏ vào việc tăng trưởng dư nợ, nguồn vốn và kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh. Tuy nhiên để tạo điều kiện để phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp trong nước, nâng cao khả năng cạnh tranh của chi nhánh trong bối cảnh hiện nay đồng thời góp phần vào sự phát triển của các ngân hàng và hội nhập với cộng đồng các ngân hàng trên thế giới, việc tìm ra giải pháp để phát triển hoạt động này là hết sức cần thiết và cấp bách. Do đó, việc nghiên cứu thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai (Vietinbank Hoàng Mai) trong thời gian qua, tìm hiểu các nhân tố ảnh hưởng và mặt còn hạn chế, yếu kém trong hoạt động này để từ đó đề xuất những giải pháp nhằm tăng cường hoạt động thanh toán quốc tế tại Vietinbank Hoàng Mai là hết sức cần thiết. Vì vậy tác giả lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai” làm nghiên cứu cho luận văn thạc sỹ của mình. 2. Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan Liên quan đến đề tài nghiên cứu về hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại đã có một số luận án tiến sỹ, luận văn thạc sỹ hay những công trình nghiên cứu khoa học đã được công bố và được nghiên cứu ở những góc độ và phạm vi khác nhau, trong đó đáng chú ý có những công trình sau: - Luận án Tiến sĩ kinh tế của tác giả Lê Thị Phương Liên: “Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại Việt Nam” bảo vệ năm 2008 tại Trường Đại học Kinh tế Quốc dân. Tác giả đã hệ thống hóa đầy đủ lý luận, thực tiễn, phân tích và đánh giá các rủi ro liên quan đến những phương thức thanh toán quốc tế trong bối cảnh nền kinh tế hội nhập. Bên cạnh đó, tác giả đã phân tích thực trạng và đánh giá được hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại nói chung và của 04 ngân hàng lớn nhất Việt Nam đó là: BIDV, Vietinbank, Vietcombank và Agribank qua việc sử dụng các phương pháp truyền thống như thống kê, so sánh, tổng hợp, phân tích, thu thập tài liệu từ sách, báo, website,... Qua đó, tác giả đã phân tích khá rõ các yếu tố tác động đến hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại đồng thời nêu ra những cơ hội, thách thức, điểm mạnh và điểm yếu của các ngân hàng thương mại trong thời kỳ hội nhập khá chi tiết và sát với thực tế. Thông qua việc tìm hiểu những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế trong các phương thức thanh toán quốc tế, tác giả đề xuất phát triển thêm các nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, được xem là một trong những nghiệp vụ tiềm năng cần chú trọng và mở rộng phát triển trong điều kiện nên kinh tế hội nhập hiện nay. - Bài báo nghiên cứu khoa học của tác giả Trần Nguyễn Hợp Châu: “Nâng cao năng lực thanh toán quốc tế của các Ngân hàng thương mại Việt Nam” được đăng tải trên Tạp chí Khoa học và Đào tạo Ngân hàng (Số 122, tháng 7/2012) của Học viện Ngân hàng.Tác giả đã dựa vào nguồn số liệu về hoạt động thanh toán quốc tế, căn cứ vào các nghị quyết, các chiến lược kinh doanh, kế hoạch, tình hình hoạt động thực tế của các NHTM Việt Nam giai đoạn 2007 - 2011, vận dụng các phương pháp phân tích định lượng, thống kê, tổng hợp so sánh số liệu qua các năm để làm sáng tỏ thực trạng hoạt động cũng như thị phần thanh toán quốc tế của hệ thống NHTM Việt Nam. Nghiên cứu đã phân tích cụ thể, chi tiết hoạt động TTQT của hệ thống NHTM qua các mặt: doanh số, thị phần, ứng dụng công nghệ trong hoạt động TTQT, chất lượng dịch vụ TTQT, mạng lưới ngân hàng đại lý,... và đưa ra một số giải pháp cụ thể để nâng cao năng lực hoạt động TTQT của hệ thống NHTM Việt Nam hiện nay. Tuy nhiên, vì đây chỉ là bài viết trong phạm vi hẹp, số trang ngắn (15 trang), cho nên tác giả đã không đưa ra phần lý thuyết chung về TTQT, không phân tích kỹ tình hình hoạt động TTQT của hệ thống NHTM, các khái quát và đánh giá còn sơ sài, mặc dù đã đưa ra được khá nhiều số liệu về doanh số, thị phần,... và phần giải pháp quá ngắn, chưa đưa ra được các giải pháp cụ thể. - Luận văn Thạc sĩ Kinh tế của tác giả Nguyễn Hương Lan: “Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” bảo vệ năm 2011 tại Đại học Ngoại thương Hà Nội. Luận văn đã hệ thống hóa đầy đủ lý luận về hoạt động TTQT cũng như các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động này, phân tích thực trạng hoạt động TTQT tại Vietinbank, cụ thể trong phương thức tín dụng chứng từ và các phương thức khác và đề xuất được một số giải pháp cụ thể cho việc phát triển hoạt động TTQT tại Vietinbank trong giai đoạn tới. Tuy nhiên đề tài của luận văn là giải pháp phát triển hoạt động TTQT, tuy nhiên tác giả chỉ đưa ra các khái niệm chung chung, chưa đưa ra được khái niệm phát triển hoạt động TTQT là gì, các chỉ tiêu để đánh giá hoạt động này, phần thực trạng chỉ tập trung chủ yếu vào phương thức tín dụng chứng từ, mà ít phân tích các phương thức khác, các giải pháp mang tầm vĩ mô, khó áp dụng vào thực tế tại ngân hàng. Về cơ bản các công trình trên đã nghiên cứu được các vấn đề sau: Những lý luận cơ bản về hoạt động thanh toán quốc tế trong NHTM và có những định hướng nhằm phục vụ mục tiêu nghiên cứu của từng đề tài, các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế và đưa ra được một số giải pháp mang tính khái quát và có thể áp dụng chung cho hệ thống các NHTM Việt Nam nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế. Mặc dù trên thực tế đã có khá nhiều tác giả đã nghiên cứu về đề tài liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế. Tuy nhiên ở mỗi ngân hàng khác nhau thì tình hình hoạt động thanh toán quốc tế và công tác phòng ngừa rủi ro và phương thức triển khai hoạt động này cũng khác nhau. Trên thực tế, ở mỗi thời điểm khác nhau về sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước, tùy vào địa bàn hoạt động, điều kiện môi trường kinh doanh, các yếu tô văn hóa xã hội, ... nên mỗi ngân hàng sẽ có nhiều biện pháp khác nhau. Do đó vấn đề đặt ra cho mỗi ngân hàng cần có những biện pháp và chiến lược hoạt động riêng. Chính vì lẽ đó, mặc dù đã có nhiều tác giả đã từng làm đề tài liên quan đến hoạt động này, nhưng tác giả vẫn lựa chọn đề tài này nhằm góp phần nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai. Những vấn đề tác giả tiếp tục nghiên cứu về đề tài này bao gồm: Nghiên cứu hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại một ngân hàng TMCP tại địa bàn quận Hoàng Mai, Hà Nội cụ thể là Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai trong khoảng thời gian từ năm 2015 – 2017 và đưa ra các giải pháp cụ thể, mang tính thực tiễn cao, sâu sát với thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai. 3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại. Phân tích và đánh giá thực trạng thanh toán quốc tế tại ngân hàng Vietinbank Hoàng Mai từ đó chỉ ra những kết quả đạt được cùng với hạn chế, nguyên nhân của các hạn chế trong hoạt động thanh toán quốc tế của Vietinbank Hoàng Mai thời gian qua. Đề xuất giải pháp để góp phần phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Vietinbank Hoàng Mai. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4.1. Đối tượng nghiên cứu Dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại cổ phần. 4.2. Phạm vi nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai trong khoảng thời gian từ năm 2015 đến năm 2017. 5. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp luận duy vật biện chứng kết hợp với duy vật lịch sử. Bên cạnh đó tác giả sử dung các phư¬ơng pháp nghiên cứu cụ thể trong kinh tế như phương pháp phân tích và tổng hợp, phương pháp so sánh, phương pháp thống kê, phương pháp suy diễn và quy nạp… 6. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn được kết cấu thành 3 chương: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN *** NGUYỄN HẢI ANH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ QUỐC TẾ MÃ NGÀNH: 8310106 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN XUÂN HƯNG HÀ NỘI, NĂM 2018 LỜI CAM ĐOAN “Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật” Học viên Nguyễn Hải Anh LỜI CẢM ƠN Lời xin cho phép gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô người dạy dỗ, bảo gần năm học cao học vừa qua Tôi xin gửi lời biết ơn chân thành đến giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Xuân Hưng giúp đỡ nhiều việc hoàn thiện luận văn này, xin cảm ơn ban ngành liên quan, cán nhân viên Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam- CN Hồng Mai nhiệt tình cung cấp số liệu, trao đổi thơng tin, kinh nghiệm giúp tơi hồn thành luận văn Đồng thời, xin gửi lời cám ơn đến khách hàng đóng góp ý kiến q trình khảo sát chất lượng hoạt động tốn quốc tế NHCT chi nhánh Hoàng Mai Là cán có q trình cơng tác nhiều năm NHCT chi nhánh Hồng Mai, tơi tham gia q trình thực hoạt động tốn quốc tế chi nhánh Tôi dành nhiều tâm huyết thực tế tình hình kinh doanh NHCT chi nhánh Hoàng Mai để đưa số giải pháp góp phần nâng cao dịch vụ tốn quốc tế chi nhánh Tơi hi vọng luận văn làm hài lòng tất thành viên hội đồng chấm điểm quý bạn đọc Trân trọng! Học viên Nguyễn Hải Anh MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG, HÌNH .xi DANH MỤC BẢNG, HÌNH ix xii MỞ ĐẦU .xii NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ xii THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 6xii THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN 25 xiv QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI 25 xiv GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘẠ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI 71 .xv Cao Sỹ Khiêm (1995), Đổi sách tiền tệ, tín dụng, ngân hàng giai đoạn chuyển sang kinh tế thị trường nước ta, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 90 xvii Học viện Ngân hàng (2002), Quản trị kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 90 .xvii Học viện Ngân hàng (2001), Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 90 xvii Trần Nguyễn Hợp Châu (2012), Nâng cao lực toán quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam, Bài báo nghiên cứu khoa học, Tạp chí Khoa học đào tạo Ngân hàng, Học viện Ngân hàng 90 xvii Nguyễn Hữu Tài (2002), Lý thuyết Tài tiền tệ, NXB Thống kê, Hà Nội 90 xvii 10 Nguyễn Hương Lan (2011), Giải pháp phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Đại học Ngoại thương 90 xvii 13 Nguyễn Văn Tiến (2005) Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 91 xvii 14 Lê Thị Phương Liên (2008), Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân 91 .xvii 15 Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải (Đồng chủ biên) (2000), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 91 xvii 16 Luật Ngân hàng Nhà nước, Quyết định Nghị định có liên quan phủ Ngân hàng Nhà nước 91 xvii 17 Lưu Thị Hương Vũ Duy Hào (Đồng chủ biên) (2011), Giáo trình Tài doanh nghiệp, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 91 .xvii 18 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai (2015, 2016, 2017), Báo cáo thường niên, báo cáo tổng kết 2015, 2016, 2017 91 xvii 19 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai (2016), Cẩm nang tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 91 .xvii 22 Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 91 xvii 23 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (1998), Luật tổ chức tín dụng, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 91 .xvii MỞ ĐẦU Dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần .4 Luận văn tập trung nghiên cứu dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồng Mai khoảng thời gian từ năm 2015 đến năm 2017 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại .6 1.1.1 Cơ sở hình thành tốn quốc tế 1.1.2 Khái niệm toán quốc tế 1.1.3 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế .7 1.1.4 Vai trò tốn quốc tế kinh tế Thúc đẩy ngoại thương phát triển Mở rộng mối quan hệ tài ngân hàng 10 Hội nhập với quốc gia giới .11 1.1.5 Rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 11 Rủi ro tín dụng 11 Rủi ro đạo đức 12 Rủi ro quốc gia 13 Rủi ro pháp lý 13 Rủi ro hối đoái 13 Rủi ro tác nghiệp 14 1.2 Phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm phân loại dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại14 1.2.1.1 Khái niệm dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại .14 1.2.1.2 Phân loại dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại 15 1.2.2 Khái niệm phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam 17 1.3 Chỉ tiêu phản ánh phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại 18 1.3.1.1 Doanh số TTQT theo phương thức .18 1.3.1.2 Doanh số hàng xuất hàng nhập 18 1.3.1.4 Doanh số nợ hạn tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu.18 Các chi phí rủi ro phát sinh mà NH phải bồi thường 19 Mạng lưới Ngân hàng đại lý 19 Số vụ tranh chấp toán theo phương thức L/C 20 1.3.2 Các tiêu định tính 20 1.3.2.1 Dịch vụ TTQT đánh giá thông qua việc tăng cường củng cố nguồn vốn 20 1.3.2.2 Dịch vụ TTQT đánh giá thông qua việc tăng cường hỗ trợ nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ 20 1.3.2.3 Dịch vụ TTQT đánh giá thông qua việc tăng cường hỗ trợ nghiệp vụ tín dụng XNK 21 1.3.2.4 Dịch vụ TTQT đánh giá thông qua việc đẩy mạnh quản lý rủi ro hoạt động TTQT 21 1.3.2.5 Dịch vụ TTQT đánh thông qua hài long khách hàng uy tín ngân hàng 21 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ toán quốc tế NHTM 22 1.4.1 Nhân tố khách quan 22 1.4.1.1 Chính sách pháp luật Nhà nước .22 1.4.1.2 Tình hình kinh tế, trị xã hội 22 1.4.1.3 Kiến thức thương mại quốc tế doanh nghiệp XNK .23 1.4.2 Nhân tố chủ quan 23 1.4.2.1 Uy tín nguồn lực NHTM 23 1.4.2.2 Các sách NHTM 24 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN 25 QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI25 2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 25 2.1.2 Các dịch vụ chủ yếu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai 26 2.1.2.1 Khách hàng doanh nghiệp: 26 2.1.2.2 Khách hàng cá nhân 27 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai .28 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 28 2.1.3.2 Về hoạt động tín dụng đầu tư 29 2.1.3.4 Về kết kinh doanh 32 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ TTQT Vietinbank – Chi nhánh Hoàng Mai 32 2.2.1 Mơ hình tổ chức thực dịch vụ TTQT Vietinbank 32 .33 2.2.2 Các sản phẩm toán quốc tế ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai .34 Sản phẩm nhập 34 Sản phẩm xuất 39 Sản phẩm chuyển tiền ngoại tệ 50 2.2.3 Các hoạt động phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai 54 2.2.3.1 Thực trạng dịch vụ toán quốc tế góc độ ngân hàng .54 2.2.3.2 Thực trạng dịch vụ toán quốc tế góc độ khách hàng .58 2.3 Đánh giá dịch vụ toán quốc tế Vietinbank Hoàng Mai 62 2.3.1 Những kết đạt 62 Các tiêu định lượng .62 Các tiêu định tính 63 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế 65 2.3.2.1 Những hạn chế 65 2.3.2.2 Những nguyên nhân hạn chế 69 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘẠ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI 71 3.1 Định hướng phát triển toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công thương Viân hàng– Chi nhánh Hoàng Mai 71 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh 71 3.1.1.1 Phát triển mạng lưới hoạt động 71 3.1.1.2 Phát triển kinh doanh đa 71 3.1.1.3 Đảm bảo thực quy định pháp luật, quy chế nghiệp vụ NHNN bám sát mục tiêu, nhiệm vụ Vietinbank .71 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồng Mai 72 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai 73 3.2.1 Giải pháp điều hành .73 3.2.2 Giải pháp thu hút đa dạng loại ngoại tệ kinh doanh dịch vụ .74 3.2.3 Đẩy mạnh tài trợ hoạt động XNK 74 3.2.4 Cải tiến kỹ thuật công nghệ .74 3.2.5 Duy trì mạng lưới KH, xây dựng sách KH phù hợp, phân tích đối thủ cạnh tranh 75 3.2.6 Tăng cường công tác quảng bá sản phẩm dịch vụ TTQT, áp dụng hoạt động Marketing vào TTQT 76 3.2.7 Tăng cường công tác tuyển dụng nhân sự, đào tạo bồi dưỡng cán nghiệp vụ 78 3.2.8 Nâng cao chất lượng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ TTQT để phục vụ khách hàng tốt 79 3.2.9 Đơn giản hóa thủ tục giao dịch TTQT 80 3.2.10 Mở rộng địa bàn đầu tư 81 3.2.11 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt .82 3.3 Kiến nghị 83 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 83 3.3.2 Kiến nghị Vietinbank 85 3.3.2.1 Đẩy mạnh công tác tiếp thị, công nghệ ngân hàng, phát triểnthương hiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 85 3.3.2.2 Nâng cao vai trò chi nhánh văn phòng đại diện Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam nước ngồi .86 3.3.2.3 Hoàn thiện máy tổ chức mạng lưới toán quốc tế 86 3.3.2.4 Tăng cường cơng tác phòng chống rủi ro hoạt động toánxuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam .86 3.3.3 Kiến nghị với khách hàng doanh nghiệp xuất nhập .87 Cao Sỹ Khiêm (1995), Đổi mới sách tiền tệ, tín dụng, ngân hàng giai đoạn chuyển sang kinh tế thị trường ở nước ta, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 90 Học viện Ngân hàng (2002), Quản trị kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 90 Học viện Ngân hàng (2001), Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 90 Trần Nguyễn Hợp Châu (2012), Nâng cao lực toán quốc tế các Ngân hàng thương mại Việt Nam, Bài báo nghiên cứu khoa học, Tạp chí Khoa học đào tạo Ngân hàng, Học viện Ngân hàng 90 Nguyễn Hữu Tài (2002), Lý thuyết Tài tiền tệ, NXB Thống kê, Hà Nội 90 10 Nguyễn Hương Lan (2011), Giải pháp phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Đại học Ngoại thương 90 13 Nguyễn Văn Tiến (2005) Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 91 14 Lê Thị Phương Liên (2008), Nâng cao hiệu quả hoạt động toán quốc tế các ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân 91 15 Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải (Đồng chủ biên) (2000), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 91 16 Luật Ngân hàng Nhà nước, các Qút định Nghị định có liên quan phủ Ngân hàng Nhà nước .91 17 Lưu Thị Hương Vũ Duy Hào (Đờng chủ biên) (2011), Giáo trình Tài doanh nghiệp, NXB Đại học Kinh tế q́c dân, Hà Nội 91 18 Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồng Mai (2015, 2016, 2017), Báo cáo thường niên, báo cáo tổng kết 2015, 2016, 2017 .91 19 Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồng Mai (2016), Cẩm nang tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 91 22 Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 91 23 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (1998), Luật các tổ chức tín dụng, NXB Chính trị q́c gia, Hà Nợi 91 77 ngày trở nên gay gắt với xuất nhiều NHTMCP chi nhánh NH nước ngồi VN Thơng thường doanh nghiệp có nhu cầu giao dịch TTQT tự động tìm đến NH để giao dịch, điều tất yếu khách quan Tuy nhiên, để thu hút nhiều KH, mở rộng thêm đối tượng sử dụng dịch vụ TTQT, NH nên xúc tiến việc tiếp thị KH nhằm giới thiệu dịch vụ mà NH đáp ứng, kích thích nhu cầu TTQT KH, tạo cho họ cảm giác an tâm giao dịch với NH Hơn công tác tiếp thị thành cơng có nghĩa NH với KH có mối quan hệ gần gũi, từ giúp NH nắm tình hình KH, đồng thời KH có nhìn đắn NH Trên sở NH đáp ứng kịp thời nhu cầu TTQT KH, giúp hoạt động sản xuất kinh doanh họ liên tục - NH thu hút KH cách thiết kế trang web đẹp mắt, đồng thời phải thể thông tin dịch vụ cần thiết cho KH dễ dàng tìm kiếm, tham khảo Có thể đưa thêm vào trang web câu hỏi KH giao dịch TTQT NH thắc mắc - NH cần nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ KH, tăng cường công tác tư vấn đẩy mạnh hoạt động tiếp thị quảng cáo truyền thông như: quảng cáo thương hiệu Vietinbank Hoàng Mai phương tiện đại chúng (Tivi, báo đài, internet ); tham gia hoạt động xã hội; tham gia hội chợ triển lãm… để tìm kiếm KH cho NH nói chung cho dịch vụ TTQT nói riêng - Thiết kế tờ rơi sản phẩm thành chuỗi sản phẩm liên kết dành cho KH doanh nghiệp, đặc biệt KH xuất áp dụng cho toàn chi nhánh - Tổ chức kiện để giới thiệu, tư vấn, hướng dẫn sử dụng sản phẩm dịch vụ mua bán ngoại tệ TTQT cho đối tượng KH mục tiêu - Triển khai cơng tác tiếp thị KH, tìm kiếm KH mới, đặc biệt doanh nghiệp có doanh số XNK lớn, đặc biệt với doanh nghiệp xuất nhằm giảm bớt cân đối nghiệp vụ nhập xuất khẩu, thu hút nguồn ngoại tệ chi nhánh Kết hợp với phận khác để có sách marketing đồng để thu hút KH mới, có uy tín 78 3.2.7 Tăng cường công tác tuyển dụng nhân sự, đào tạo và bồi dưỡng cán nghiệp vụ Con người nhân tố quan trọng, định thành công doanh nghiệp, ngân hàng Việc xây dựng hình mẫu cán có nhân cách tốt, biết lấy lợi ích chung làm mục tiêu hành động tạo nên yếu tố định cho phát triển nhanh chóng bền vững Vietinbank Hồng Mai Hoạt động TTQT có vai trò thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển Quốc gia có hoạt động ngoại thương phát triển mạnh khẳng định vị trường quốc tế Vì vậy, hoạt động TTQT phải không ngừng cải tiến cho phù hợp với biến động kinh tế giới, đặc biệt lĩnh vực ngoại thương Đội ngũ cán làm cơng tác TTQT NH, ngồi hiểu biết chun mơn nghiệp vụ, phải niềm nở, nhiệt tình tư vấn cho KH, giúp họ làm thủ tục TTQT mua bán ngoại tệ, giải công việc liên quan đến nghiệp vụ nhanh chóng, xác, khơng xảy sai sót Vì vậy, cơng tác đào tạo, bồi dưỡng kiến thức nghiệp vụ chuyên môn cho cán NH thực theo hướng sau: - Toàn chi nhánh chủ động rà sốt lại đội ngũ TTV cơng tác kinh doanh ngoại tệ TTQT có, phân cơng nhiệm vụ cụ thể sở người, việc phù hợp với lực, kinh nghiệm sở trường người Khuyến khích TTV tích cực chủ động sáng tạo đóng góp ý kiến tình xảy giao dịch với KH, phát huy điểm làm hài lòng KH tích cực sửa đổi điểm làm KH chưa hài lòng - Mạnh dạn chủ động giao việc cho TTV để kiểm tra kiến thức kỹ thực nghiệp vụ Qua phát nhân tố mới, có triển vọng đào tạo, bồi dưỡng để họ có điều kiện cơng tác cống hiến tốt hơn, hiệu Thường xuyên tổ chức đợt tuyển dụng nhân viên mới, phù hợp với tiêu chuẩn NH đưa - Tích cực triển khai công tác đào tạo, tập huấn, cập nhật nâng cao kiến thức, kỹ cho đội ngũ cán trực tiếp thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối TTQT tồn chi nhánh thơng qua lớp tập huấn nghiệp vụ TTQT để nâng cao tinh thần trách nhiệm thái độ văn minh giao dịch với 79 KH Phối hợp với NH đại lý nước thường xuyên tổ chức hội thảo, trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ nâng cao trình độ ngoại ngữ cho TTV; tổ chức đợt khảo sát, học hỏi kinh nghiệm NH nước Trang bị cho TTV kiến thức rủi ro kinh doanh XNK; diễn biến tình hình kinh tế thị trường ngồi nước; luật lệ, tập quán thương mại quốc tế quy tắc TTQT theo thông lệ quốc tế hành Đối với TTV phòng nên thường xuyên tổ chức buổi thảo luận, học tập kinh nghiệm lẫn để nâng cao trình độ hiểu biết nghiệp vụ ngoại thương, bảo hiểm vận tải… cho thân TTV - Về vấn đề đạo đức, NH cần tăng cường công tác tư tưởng, rèn luyện đạo đức NH cho nhân viên Xây dựng đội ngũ cán nhân viên sạch, có đạo đức lực để kịp thời thay cán nhân viên yếu lực thối hóa phẩm chất đạo đức Nâng cao trình độ tin học, trình độ lập trình quản lý cho cán công tác phận kỹ thuật Đào tạo trang bị kỹ đối ngoại cho cán đội ngũ cán làm công tác đối ngoại chi nhánh Đặc biệt, ưu tiên cho số cán xuất sắc học nâng cao nghiệp vụ nước ngồi, để vừa trau dồi thêm kiến thức chun mơn nghiệp vụ, vừa cải thiện trình độ ngoại ngữ - Xây dựng kế hoạch đào tạo dài hạn theo cấp độ: bản, chuyên sâu, cập nhật định kỳ Chú ý đào tạo cán chuyên gia đầu ngành Tìm kiếm đối tác đào tạo chuyên nghiệp để hợp tác lâu dài, tránh tình trạng đào tạo khơng có hệ thống, nội dung đào tạo lặp lặp lại - Hỗ trợ nghiệp vụ từ ban đầu qua hình thức: cập nhật dịch tài liệu, ấn phẩm quốc tế liên quan đến nghiệp vụ TTQT để phổ biến chi nhánh Đặc biệt, tổng hợp tình huống, vụ việc cụ thể để chia sẻ rút kinh nghiệm Xây dựng diễn đàn website NH để cán trao đổi kiến thức ngoại ngữ, kinh nghiệm nghiệp vụ học hỏi lẫn 3.2.8 Nâng cao chất lượng và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ TTQT để phục vụ khách hàng tốt Chất lượng sản phẩm tổng hợp tiện ích mà NH mang đến cho KH thông qua việc cung ứng dịch vụ NH Chất lượng dịch vụ 80 TTQT đánh giá qua: phong cách giao dịch TTV phòng KHDN, giao dịch nhanh chóng, thủ tục đơn giản chi phí giao dịch TTQT hợp lý Để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ TTQT, Vietinbank Hoàng Mai nên: - Không ngừng chấn chỉnh, đổi phong cách phục vụ TTV KH theo hướng tận tâm, văn minh, lịch - Rà soát, thống kê lại khâu phận có liên quan quy trình giao dịch với KH theo nghĩa vụ cụ thể để tìm khâu, kỹ thuật tác nghiệp khơng hợp lý từ cải tiến, bước hồn thiện quy trình giao dịch thực - Tập trung đầu mối giao dịch loại nghiệp vụ, tránh việc KH phải giao dịch với nhiều phận để hoàn thiện nghiệp vụ - Áp dụng biểu phí giao dịch TTQT mang tính cạnh tranh so với đối thủ cạnh tranh Hiện nay, NH hoạt động mơi trường cạnh tranh gay gắt Vì thế, sản phẩm dịch vụ NH phải phong phú, đa dạng thu hút nhiều KH đến giao dịch Vì vậy, NH nên nghiên cứu đưa vào sử dụng sản phẩm, dịch vụ TTQT mà NH chưa có để phục vụ cho nhu cầu KH Một số sản phẩm dịch vụ TTQT mà Vietinbank chưa áp dụng hình thức chiết khấu miễn truy đòi Nếu áp dụng hình thức CK này, Vietinbank phải mua đứt chứng từ chịu rủi ro NH phát hành L/C từ chối tốn khơng có khả tốn Tuy nhiên, doanh nghiệp không bị thiệt hại NH phát hành L/C khơng tốn, rủi ro chuyển giao cho Vietinbank 3.2.9 Đơn giản hóa các thủ tục giao dịch TTQT Nhiều khảo sát nhiều NH cho thấy nguyên nhân khiến KH phần e ngại định giao dịch TTQT với NH phức tạp thủ tục TTQT Do để thu hút nhiều KH đơn giản hóa thủ tục TTQT vấn đề thật cần thiết KH có nhu cầu thực giao dịch TTQT cần TTV hướng dẫn tận tình tất thủ tục, hồ sơ tài liệu, giấy tờ cần thiết để hoàn thiện đầy đủ hồ sơ TTQT gửi đến cho NH xét duyệt Tránh tối đa đến mức tình trạng KH phải 81 lại nhiều lần để bổ túc hồ sơ, điều gây tâm lý không thoải mái cho KH cảm thấy thủ tục TTQT phức tạp từ e ngại KH dịch vụ TTQT NH ngày tăng lên Trong trường hợp bất khả kháng, hay có cố đột xuất cần xuất không dự định trước KH, TTV cần khéo léo, tế nhị giải thích rõ cho KH hiểu Khi hợp đồng thương mại ký kết, trình tự thực bước cần TTV tận tình hướng dẫn cụ thể cho KH, tránh tạo cảm giác trơng ngóng, chờ đợi, thấp thỏm, lo âu cho KH 3.2.10 Mở rộng địa bàn đầu tư Trên địa bàn tỉnh ĐN có nhiếu NHTM hoạt động, đa số doanh nghiệp XNK lại thường tập trung khu cơng nghiệp Do đó, chuyển địa bàn đầu tư sang khu công nghiệp, Vietinbank có ưu như: tránh áp lực cạnh tranh lớn NH địa bàn Điều tạo cho Vietinbank Hồng Mai có nhiều thuận lợi việc phục vụ KH có nhu cầu TTQT so với NH khác địa bàn Do có hệ thống chi nhánh tất huyện toàn tỉnh, nên Vietinbank Hồng Mai có điều kiện nắm bắt thơng tin doanh nghiệp xây dựng mối quan hệ gắn bó lâu dài NH với cấp quyền sở Từ uy tín NH ngày phát huy có khả thu hút KH cao NH khác Việc mở rộng địa bàn thực biện pháp sau: - Đối với doanh nghiệp khu công nghiệp tập trung, NH nên tiếp xúc với ban quản lý khu cơng nghiệp để tìm hiểu quy mô, thị trường XNK doanh nghiệp nhu cầu TTQT doanh nghiệp Từ tổ chức trao đổi để giới thiệu lực đầu tư Vietinbank Hoàng Mai dịch vụ TTQT dịch vụ khác mà NH đáp ứng Ngồi ra, khu cơng nghiệp có quy mơ lớn, mở chi nhánh trực thuộc để thuận lợi khâu giao dịch TTQT với doanh nghiệp Đồng thời tìm hiểu thêm nhu cầu khác doanh nghiệp cách dễ dàng, giảm bớt chi phí khơng cần thiết tạo thân mật, gần gũi với KH - Đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi: nhu cầu TTQTT 82 doanh nghiệp nhiều so với doanh nghiệp nước, khả họ thực giao dịch mua bán hàng hóa XNK với thị trường nước ngồi cao Do đó, có hội để tiếp cận đối tượng cần chứng tỏ lợi mà doanh nghiệp tìm từ NH như:khả cung ứng dịch vụ TTQT, tiện ích doanh nghiệp sử dụng dịch vụ TTQT NH… - Đối với KH lớn vay vốn chi nhánh trực thuộc Vietinbank Hoàng Mai: phối hợp với chi nhánh phục vụ trọn gói KH lớn tín dụng, TTQT dịch vụ khác Sự phối hợp cụ thể công việc sau: chi nhánh huyện giới thiệu cho Vietinbank Hoàng Mai nhu cầu KH lớn địa bàn mà thời gian ngắn hạn chi nhánh chưa thể đáp ứng cho doanh nghiệp như: nhu cầu vốn vay, mua bán ngoại tệ, TTQT, chiết khấu bảo lãnh ; giới thiệu cho Vietinbank Hồng Mai doanh nghiệp có nhu cầu cung ứng tiêu thụ sản phẩm nội địa quốc tế Vietinbank Hoàng Mai tổ chức hội nghị KH nhằm tạo lập mối quan hệ kinh tế vai trò NH cung cấp tín dụng làm trung gian tốn nước quốc tế Trong giai đoạn đầu doanh nghiệp chưa có tin tưởng quan hệ mua bán, NH người bảo lãnh để thực hợp đồng 3.2.11 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát Vai trò kiểm tra, kiểm sốt hoạt động kinh tế xã hội nói chung hoạt động TTQT NH nói riêng rõ Nhưng hiệu công tác đạt đến mức độ vấn đề người quan tâm Trên thực tế, theo cấu Vietinbank Việt Nam chi nhánh có phận kiểm tra, kiểm sốt nội Việc trọng tổ chức kiểm tra, kiểm soát nghiệp vụ TTQT phát sinh nhằm đảm bảo tính xác nghiệp vụ, đảm bảo thực quy chế quản lý ngoại hối hành Nhà nước Để đảm bảo hoạt động TTQT định hướng phát triển theo hành lang pháp lý Nhà nước Vietinbank, Vietinbank Hồng Mai cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát biện pháp sau: - Cần tạo cho cán làm công tác kiểm tra, kiểm sốt có quyền lực thực 83 để thực chức nhiệm vụ mình, đảm bảo tính khả thi độc lập chế độ kiểm tra, kiểm soát - Phát huy tối đa tính khách quan, trung thực nhìn nhận vấn đề theo tình hình thực tế, theo số liệu cụ thể cơng tác kiểm tra, kiểm sốt - Cơng tác kiểm tra, kiểm soát phải đảm bảo kịp thời, thường xuyên liên tục, đánh giá việc cách mau lẹ đưa kết luận kịp thời, xác Từ đưa giải pháp xử lý vấn đề phát sinh từ đầu Khi kiểm tra, kiểm sốt phải đảm bảo khơng gây xáo trộn hoạt động bình thường, khơng gây tâm lý hoang mang, đối phó với việc kiểm tra, kiểm sốt TTV phận KHDN TTQT - Các hoạt động kiểm tra, kiểm sốt phải mang tính độc lập Cán kiểm tra, kiểm sốt phải có trách nhiệm phát tồn vướng mắc, phối hợp phòng ban chức để tìm giải pháp kịp thời ngăn ngừa vấn đề xấu xảy hoạt động NH - Nâng cao lực đội ngũ kiểm tra, kiểm sốt Những cán phải có trình độ hiểu biết, có kiến thức sâu rộng lĩnh vực, nâng cao phẩm chất lực nghề nghiệp, lĩnh vững vàng, công tư phân minh phải đấu tranh không khoan nhượng với biểu tiêu cực, sai trái, sai nguyên tắc - Việc kiểm tra, kiểm soát việc làm cần thiết quan trọng cơng tác đề phòng, ngăn ngừa xử lý kịp thời, xác tượng xảy rủi ro thất thoát hoạt động kinh doanh NH Vì việc nâng cao hiệu hoạt động kiểm tra, kiểm soát nhiệm vụ thiết yếu NH 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước Hoạt động TTXNK hệ thống ngân hàng thương mại nói chung hệthống Vietinbank nói riêng ln gắn chặt với hoạt động kinh doanh xuất nhập cá nhân, tổ chức Hoạt động TTXNK phát triển đượctrong môi trường kinh doanh xuất nhập thuận lợi, thơng thống Bù lại,TTXNK rủi ro, an tồn, nhanh chóng hiệu kinh doanh xuất nhập cao Để tạo môi trường thật thuận lợi cho hoạt 84 động xuất nhập phát triển xu kinh tế Việt Nam ngày hội nhập với kinh tế khu vực giới, số kiến nghị Chính phủ Ngân hàng nhànước sau: + Tiếp tục cải cách thủ tục hải quan tinh thần thủ tục phải đơn giản nữa, xử lý phải nhanh gọn nữa, thủ tục hải quan điện tử phải hoàn thiện thêm,đối tượng khai báo hải quan điện tử phải mở rộng + Tăng cường nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tốn doanh nghiệp theo định kỳ; Có phối kết hợp Ngân hàng nhà nước với quan khác Chính phủ Sở Kế Hoạch Đầu Tư, Cục Thống Kê, Cục Quản Lý Vốn việc theo dõi, giám sát cập nhật cách liên tục, xác, có hệ thống số liệu tình hình hoạt động doanh nghiệp nhằm giúp ngân hàng thương mại nắm bắt xác định lực thực doanh nghiệp lúc thực hoạt động tài trợ xuất nhập + Xác định rõ vai trò trách nhiệm tham tán thương mại nước ngồitrong việc cung cấp kịp thời, chí trước bước, thơng tin tương đối xác nhu cầu, sức mua, mơi trường trị, kinh tế, pháp lý, văn hóa kinh doanh thị trường nước hai phần cung cấp lẫn tiêu thụ cho tổ chức nước để họ có đối sách, phương án thích hợp giao dịch mua bán cụ thể + Chính phủ cần thiết lập thắt chặt quan hệ với nước ngoài, quốc gia có quan hệ ngoại thương với Việt Nam, để có phối kết hợp với quốc gia việc đưa biện pháp hữu hiệu phòng tránh rủi ro liên quan đến rửa tiền, lừa đảo, gian lận thương mại, khơng tốn tiền hàng + Ngân hàng nhà nước cần rà soát chỉnh sửa bất cập, tồn qui định hành quản lý ngoại hối Nghị định Chính phủ số160/2006/NĐ-CP ngày 28/12/2006, Thông tư 04/2001/TT-NHNN ngày 18/05/2001của Thống đốc NHNN việc Hướng dẫn quản lý ngoại hối đới với doanh nghiệp có vớn đầu tư nước ngồi bên nước ngồi tham gia hợp tác kinh doanh,Thơng tư số 186/2010/TT-BTC ngày 18/11/2010, Thông tư thay cho TT số7209/2004/TT-NHNN ngày 21/12/2004 hướng dẫn “việc vay trả nợ nước 85 ngồi doanh nghiệp” khía cạnh chứng từ xuất trình để tốn qua ngân hàng, văn hướng dẫn cụ thể cho trường hợp chuyển lợi nhuận nước ngoài… + Ngân hàng Nhà nước cần ổn định tỉ giá, lãi suất, hạn chế lạm phát có nguồn dự trữ ngoại tệ lớn để ngân hàng thương mại thực dịch vụ tốn XNK mua chúng cách dễ dàng, giải kịp thời nhu cầu ngoại tệ dành cho tốn với nước ngồi 3.3.2 Kiến nghị đối với Vietinbank 3.3.2.1 Đẩy mạnh công tác tiếp thị, công nghệ ngân hàng, phát triểnthương hiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank cần phải nỗ lực việcđẩy mạnh công tác tiếp thị, phát triển thương hiệu Vietinbank ngoàinước cách thực số vấn đề sau đây: - Nâng cấp tăng cường hiệu tuyên truyền tờ thông tin website Vietinbank Thông qua kênh tuyên truyền để tuyên truyền quảng cáo hoạt động, dịch vụ, sản phẩm có sản phẩm TTQT đến đối tượng khách hàng nước, giúp khách hàng hiểu thêm ngân hàng, hiểu rõ quy trình thực chuẩn bị đầy đủ thủ tục cần thiết cách chủ động, tiết kiệm thời gian chi phí lại - Tạo điều kiện cho cán đầu ngành cập nhật có chọn lọc thơng tin tiếp cận công nghệ ngân hàng đại nước ngồi thơng qua lớp đào tạo ngắn dài ngày nước ngân hàng cóuy tín có bề dày kinh nghiệm nghiệp vụ toán XNK như: Citibank, HSBC, Standard Chartered Bank,… Từ góp phần xây dựng phát triển công nghệ ngân hàng theo kịp tiến độ thời đại - Quy định bắt buộc thành lập phòng dịch vụ Marketing cho Chinhánh, đồng thời có sách ưu đãi, khen thưởng Chi nhánh hồn thành tốt tiêu có sách khuyến thường xuyên với khách hàng có hoạt động toán XNK qua ngân hàng với doanh số lớn - Tiếp tục tập trung đầu tư cho hệ thống sở đẩy nhanh tốc độ thực 86 dự án then chốt đẩy nhanh tiến độ đấu thầu phần mềm tài trợ thương mại thay cho chương trình có bộc lộ nhiều khiếm khuyết hệ thống, xử lý liệu chậm thiếu tính xác 3.3.2.2 Nâng cao vai trò của chi nhánh văn phòng đại diện của Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam nước ngồi Căn vào lợi ích ngày rõ ràng việc thành lập chi nhánh văn phòng đại diện Vietinbank nước ngồi tiết kiệm thời gian, tài thuận lợi việc nắm bắt thông tin xử lý thông tin trường hợp phát sinh giao dịch TTQT Từ mâu thuẫn tranh chấp giao dịch ngoại thương giải nhanh chóng giảm thiểu rủi ro xảy Tuy nhiênt rong thời gian vừa qua chi nhánh nước ngồi văn phòng đại diện chưa hỗ trợ chi nhánh toán XNK vốn cần lợi ích đại diện ngân hàng nước ngồi Do vậy, Vietinbank cần quy định cụ thể hỗ trợ chi nhánh văn phòng đại diện Vietinbank nước ngồi, có ghi nhận góp ý chi nhánh tác nghiệp 3.3.2.3 Hồn thiện bợ máy tổ chức mạng lưới tốn q́c tế Bộ máy tổ chức hệ thống mạng lưới TTQT ngày phát triển mở rộng theo hướng ngày đại Vietinbank nên nghiên cứu phát triển hoạt động TTQT theo hướng tập trung, tránh lãng phí; cấu lại mảng hoạt động TTQT ngân hàng theo mơ hình ngân hàng tiên tiến đại bao gồm khối tài trợ thương mại quốc tế, khối chuyển tiền; nâng cao chất lượng phân tích tài phát triển hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tiềm ẩn hoạt động TTQT Với xu áp dụng mơ hình TTQT đại tập trung, Vietinbank cần thực bước thận trọng lẽ Vietinbank hệ thống ngân hàng có thị phần lượng khách hàng lớn nước, tập trung giao dịch trung tâm bước đầu ảnh hưởng đến thời gian xử lý chứng từ, điều định lựa chọn ngân hàng giao dịch doanh nghiệp XNK 3.3.2.4 Tăng cường cơng tác phòng chớng rủi ro hoạt đợng 87 tốnxuất nhập của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Là ngân hàng thương mại hàng đầu lĩnh vực toán XNK Việt Nam Vietinbank chưa xây dựng Trung tâm rủi ro liên quan đến lĩnh vực làm lĩnh vực cho vay tín dụng Việc hoạch định chiến lược vấn đề liên quan đến rủi ro quản trị rủi ro hoạt động toán XNK chưa quan tâm nhiều Do vậy, Vietinbank cần thức đưa hệ thống quản trị rủi ro hoạt động toán XNK nhằm hạn chế rủi ro toán XNK xem tiền đề để toán XNK ngày gia tăng an toàn hệ thống Cụ thể như: + Thiết lập quy trình nghiệp vụ cụ thể cho loại hình hoạt động,tương ứng với phương thức toán nhằm đảm bảo tính hợp pháp giao dịch sở tuân thủ qui định Nhà nước chức nhiệm vụ ngân hàng thương mại cung ứng dịch vụ toán XNK để phù hợp với thơng lệ quốc tế Các quy trình khơng mang tính hướng dẫn trình tự thực nghiệp vụ mà rào chắn thiệt hại xảy đến cho ngân hàng từ phía khách hàng giao dịch nước ngồi nước Thực tế cho thấy rủi ro phát sinh trình thực nghiệp vụ phổ biến đa dạng, giao dịch tốn theo phương thức tín dụng chứng từ Nên việc quản lý rủi ro khía cạnh lại phải quan tâm, tạo cho cán làm cơng tác tốn XNK từ cấp thực đến cấp quản lý khơng lúng túng phải đối mặt với giao dịch có phát sinh rủi ro việc xử lý giao dịch có rủi ro chuẩn hóa khơng phụ thuộc vào kỹ nghiệp vụ kinh nghiệm ứng phó với rủi ro cán nghiệp vụ chi nhánh 3.3.3 Kiến nghị với khách hàng là doanh nghiệp xuất nhập khẩu Thực tế cho thấy nhiều doanh nghiệp xuất nhập khơng tìm hiểu kỹ đối tác ký kết hợp đồng nên gặp phải vấn đề lừa đảo thương mại quốc tế như: nhập hàng chất lượng không ban đầu ký kết, bị đối tác từ chối tốn khơng tốn đầy đủ tiền hàng, tiền ứng trước 88 đối tác không thực hợp đồng,… Vì thế, doanh nghiệp cần có phận làm nhiệm vụ thu thập thông tin làm sở liệu để hiểu rõ môi trường kinh doanh lực tài uy tín đối tác nước ngồi, đảm bảo doanh nghiệp có khả tránh khỏi lừa đảo việc ký kết hợp đồng ngoại thương Bên cạnh đó, để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh xuất nhập thuận lợi đòi hỏi cán làm cơng tác XNK doanh nghiệp phải người vững nghiệp vụ ngoại thương, thông thạo luật pháp nước quốc tế, nắm vững phương thức toán quốc tế, thục việc áp dụng điều kiện thương mại quốc tế Đây tiền đề quan trọng tạo điều kiện cho doanh nghiệp có lợi ràng buộc chặt chẽ việc thực hợp đồng ngoại thương mà doanh nghiệp ký kết Ngoài ra, doanh nghiệp xuất nhập phải thường xuyên nâng cao trình độ nghiệp vụ toán XNK cho nhân viên cách tạo điều kiện cho nhân viên chuyên trách nghiên cứu, cập nhật quy định văn pháp luật có liên quan đến nghiệp vụ, tìm hiểu tình xảy rủi ro quan điểm xử lý ICC Ủy ban ngân hàng Đồng thời, doanh nghiệp nên cử nhân viên chuyên trách tham gia lớp đào tạo, buổi hội thảo tập huấn nghiệp vụ toán XNK ngân hàng nhằm nắm rõ quy trình thực nghiệp vụ từ phối hợp chặt chẽ với ngân hàng trình thực nghiệp vụ nhằm tiết kiệm thời gian chi phí liên lạc cho hai bên Một vấn đề quan trọng doanh nghiệp xuất nhập cần nâng cao lực tài thực tế cho thấy với nguồn vốn chủ sở hữu lớn, doanh nghiệp thương lượng mua giá thấp số lượng hàng lớn, tự chủ việc ký kết hợp đồng thương mại, giảm chi phí lãi vay từ nâng cao lực cạnh tranh thương trường Doanh nghiệp tăng lực tài việc cổ phần hóa công ty liên doanh liên kết với đơn vị khác 89 KẾT LUẬN Hoạt động TTQT hoạt động quan trọng NHTM, đem lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng mà mắc xích quan trọng việc thúc đẩy phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương, tăng cường vốn huy động đặc biệt vốn ngoại tệ… Do đó, việc gia tăng hoạt động TTQT có vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói riêng Với tầm quan trọng đó, luận văn nghiên cứu giải pháp để phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Quá trình nghiên cứu luận văn đạt kết sau: - Luận văn nghiên cứu cách hệ thống hoạt động TTQT lý luận hoạt động TTQT, phương thức TTQT, vai trò hoạt động TTQT NHTM, rủi ro tiềm ẩn hoạt động TTQT học kinh nghiệm gia tăng hoạt động TTQT Vietinbank - Khái quát thành lập phát triển Vietinbank, nêu thực trạng hoạt động TTQT, rủi ro hoạt động TTQT, phân tích tương quan TTQT với nghiệp vụ ngân hàng khác từ thấy hỗ trợ hoạt động TTQT Phân tích thuận lợi, khó khăn ảnh hưởng đến hoạt động TTQT Vietinbank Nêu thành tựu hạn chế hoạt động TTQT Vietinbank - Những giải pháp cụ thể nhằm phát triển hoạt động TTQT Vietinbank giải pháp công nghệ, tiếp thị, chăm sóc khách hàng, tăng cường cơng tác phòng chống rủi ro, nâng cao nguồn nhân lực hoạt động TTXNK Bên cạnh đó, luận văn đưa giải pháp với Doanh nghiệp XNK, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Chính phủ để hỗ trợ cho hoạt động TTQT Vietinbank liên tục phát triển thời gian tới 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Cao Sỹ Khiêm (1995), Đổi sách tiền tệ, tín dụng, ngân hàng giai đoạn chuyển sang kinh tế thị trường nước ta, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Đảng Cộng sản Việt Nam (2011), Văn kiện Đại hợi đại biểu tồn q́c lần thứ XI, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội David Cox (1997), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội Đỗ Đức Quân (2001), Thị trường vớn Việt Nam q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh F Rederic S.Myshkin, Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2002), Quản trị kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2001), Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Trần Nguyễn Hợp Châu (2012), Nâng cao lực tốn q́c tế của Ngân hàng thương mại Việt Nam, Bài báo nghiên cứu khoa học, Tạp chí Khoa học đào tạo Ngân hàng, Học viện Ngân hàng Nguyễn Hữu Tài (2002), Lý thuyết Tài tiền tệ, NXB Thống kê, Hà Nội 10 Nguyễn Hương Lan (2011), Giải pháp phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Đại học Ngoại thương 11 Nguyễn Minh Kiều (2006), Nghiệp vụ ngân hàng, NXB Thống kê, TP.Hồ Chí Minh 12 Nguyễn Minh Phong Nguyễn Duy Phong (1999), Cần làm để cải thiện nguồn vốn cho tăng trưởng kinh tế nước ta, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, TP Hồ Chí Minh 91 13 Nguyễn Văn Tiến (2005) Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 14 Lê Thị Phương Liên (2008), Nâng cao hiệu quả hoạt đợng tốn q́c tế của ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân 15 Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải (Đồng chủ biên) (2000), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 16 Luật Ngân hàng Nhà nước, Quyết định Nghị định có liên quan phủ Ngân hàng Nhà nước 17 Lưu Thị Hương Vũ Duy Hào (Đồng chủ biên) (2011), Giáo trình Tài doanh nghiệp, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 18 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai (2015, 2016, 2017), Báo cáo thường niên, báo cáo tổng kết 2015, 2016, 2017 19 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai (2016), Cẩm nang tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 20 Paul.A.Samuelson William D Nordhaus (1989), Kinh tế học, tập II, Viện Quan hệ quốc tế, Hà Nội 21 Peters Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 22 Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 23 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (1998), Luật tổ chức tín dụng, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội TRANG WEB Website Vietinbank: www.vietinbank.vn Website Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam: VNBA: www.vnba.org Website Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam: www.sbv.gov.com.vn Website Bộ Tài chính- www.mof.gov.vn Website Tổng cục thống kê: https://www.gso.gov.vn ... dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh. .. PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ iv THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 6.iv THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN 25 vi QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI. .. PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘẠ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI 71 3.1 Định hướng phát triển toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công thương

Ngày đăng: 08/04/2019, 12:01

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ

  • THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

    • Thúc đẩy ngoại thương phát triển

    • Mở rộng các mối quan hệ về tài chính và ngân hàng

    • Hội nhập với các quốc gia trên thế giới

    • Rủi ro tín dụng

    • Rủi ro đạo đức

    • Rủi ro quốc gia

    • Rủi ro pháp lý

    • Rủi ro hối đoái

    • Rủi ro tác nghiệp

    • 1.2.1.1. Khái niệm dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại

    • 1.3.1.1. Doanh số TTQT theo phương thức

    • 1.3.1.2. Doanh số hàng xuất và hàng nhập

    • 1.3.1.4. Doanh số và nợ quá hạn của tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu

    • Các chi phí do rủi ro phát sinh mà NH phải bồi thường

    • Mạng lưới Ngân hàng đại lý

    • Số vụ tranh chấp trong thanh toán theo phương thức L/C

    • 1.3.2.1. Dịch vụ TTQT được đánh giá thông qua việc tăng cường và củng cố nguồn vốn

    • 1.3.2.2. Dịch vụ TTQT được đánh giá thông qua việc tăng cường về hỗ trợ nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ

    • 1.3.2.3. Dịch vụ TTQT được đánh giá thông qua việc tăng cường và hỗ trợ nghiệp vụ tín dụng XNK

    • 1.3.2.4. Dịch vụ TTQT được đánh giá thông qua việc đẩy mạnh quản lý rủi ro hoạt động TTQT

    • 1.3.2.5. Dịch vụ TTQT được đánh quá thông qua sự hài long của khách hàng và uy tín của ngân hàng

    • 1.4.1.1. Chính sách pháp luật của Nhà nước

    • 1.4.1.2. Tình hình kinh tế, chính trị và xã hội

    • 1.4.1.3. Kiến thức về thương mại quốc tế của các doanh nghiệp XNK

    • 1.4.2.1. Uy tín và nguồn lực của NHTM

    • 1.4.2.2. Các chính sách của NHTM

  • THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN

  • QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI

    • 2.1.2.1. Khách hàng doanh nghiệp:

    • 2.1.2.2. Khách hàng cá nhân

    • 2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn

    • 2.1.3.2. Về hoạt động tín dụng và đầu tư

    • 2.1.3.4. Về kết quả kinh doanh

    • Sản phẩm nhập khẩu

    • Sản phẩm xuất khẩu

    • Sản phẩm chuyển tiền ngoại tệ

    • 2.2.3.1. Thực trạng dịch vụ thanh toán quốc tế dưới góc độ ngân hàng

    • 2.2.3.2. Thực trạng dịch vụ thanh toán quốc tế dưới góc độ khách hàng

    • Các chỉ tiêu định lượng

    • Các chỉ tiêu định tính

    • 2.3.2.1. Những hạn chế

    • 2.3.2.2. Những nguyên nhân của hạn chế

  • GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘẠ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI

    • 3.1.1.1. Phát triển mạng lưới hoạt động

    • 3.1.1.2. Phát triển kinh doanh đa năng

    • 3.1.1.3. Đảm bảo thực hiện đúng quy định của pháp luật, quy chế nghiệp vụ của NHNN và bám sát mục tiêu, nhiệm vụ của Vietinbank

    • 3.3.2.1. Đẩy mạnh công tác tiếp thị, công nghệ ngân hàng, phát triểnthương hiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam

    • 3.3.2.2. Nâng cao vai trò của các chi nhánh và văn phòng đại diện của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam ở nước ngoài

    • 3.3.2.3. Hoàn thiện bộ máy tổ chức và mạng lưới thanh toán quốc tế

    • 3.3.2.4. Tăng cường công tác phòng chống rủi ro trong hoạt động thanh toánxuất nhập khẩu của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan