Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank là ngân hàng thương mại hàng đầu gi
Trang 1MỤC LỤC
I CƠ SỞ LÍ THUYẾT.
1 Khái niệm
2 Vai trò
3 Các lựa chọn định vị
II NGÂN HÀNG AGRIBANK.
1 Sơ lược về hiện trạng của thị trường ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay
2 Sơ lược sự hình thành và phát triển của ngân hàng Agribank
3 Đối thủ cạnh tranh
4 Phân tích SWOT
III PHÂN TÍCH CHIẾC LƯỢC ĐỊNH VỊ THƯƠNG HIỆU CỦA NGÂN
HÀNG AGRIBANK.
1 Thị trường mục tiêu của Agribank
2 Chiến lược định định vị thương hiệu của ngân hàng Agribank
IV KẾT LUẬN.
V TRẢ LỜI CÂU HỎI.
Trang 2I CƠ SỞ LÍ THUYẾT.
1 Khái niệm.
Định vị thương hiệu là nỗ lực xác lập cho thương hiệu một vị trí mong muốn trong tâm trí của khách hàng và công chúng
2 Vai trò.
- Tạo khả năng nhận biết nhanh và tạo sự khách biệt cho sản phẩm
- Đưa ra định hướng cho doanh nghiệp để đến với khách hàng mục tiêu nhanh nhất và gần nhất
- Giúp doang nghiệp tậm trung nguồn lực vừa là định hướng chiến luwocjc cho việc thiết kế và thực hiện các chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp
3 Các lựa chọn định vị:
- Định vị rộng: Là định vị thường áp dụng cho thương hiệu của doanh nghiệp, định vị mang tính bao hàm và khái quát cao
Trở thành thương hiệu dẫn đầu
Thương hiệu tiên phong lĩnh vực
Lợi ích tổng hợp
- Định vị hẹp: Hay còn gọi là định vị đặc thù, áp dụng cho thương hiệu sản phẩm
Định vị theo thuộc tính
Định vị theo công dụng
Định vị theo lợi ích
Định vị theo nhóm người sử dụng
Định vị theo đặc điểm sản phẩm
II NGÂN HÀNG AGRIBANK.
1 Sơ lược về hiện trạng của thị trường ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay.
Hệ thống NHTM giữ vai trò quan trọng trong KVTC Việt Nam, vì đây là thị
Trang 3trường cung cấp vốn chủ yếu cho các doanh nghiệp (DN) Tốc độ tăng trưởng tín dụng ảnh hưởng trực tiếp tới tốc độ tăng trưởng kinh tế
Hiện nay, đang có 01 NHTM Nhà nước (Agribank), 04 ngân hàng TMCP Nhà nước chiếm cổ phần chi phối (Vietcombank, Vietinbank, BIDV, MHB); 34 ngân hàng TMCP; 01 Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương (TDND), 968 Quỹ TDND cơ sở, 2 TCTC vi mô; 04 ngân hàng liên doanh; 50 chi nhánh ngân hàng nước ngoài; 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài; 49 văn phòng đại diện của các ngân hàng nước ngoài; 18 công ty tài chính và 12 công ty cho thuê tài chính
Theo kết quả cuộc điều tra xu hướng kinh doanh mới nhất do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Vụ Dự báo, thống kê) tiến hành vào tháng 12/2017, thực trạng và môi trường kinh doanh của đa số các tổ chức tín dụng (TCTD) tiếp tục có chuyển biến tích cực
56,3% TCTD nhận định tình hình kinh doanh tại thời điểm hiện tại của họ
“tốt” (cao hơn so với tỷ lệ 52,2% cuối quý III/2017 và 54% của cùng kỳ năm 2016), trong đó 11,5% TCTD cho biết tình hình kinh doanh hiện tại “rất tốt” Đánh giá cho
cả năm 2017, 85,5% TCTD nhận định tình hình kinh doanh cải thiện hơn so với năm
2016, trong đó 31,3% TCTD kỳ vọng “cải thiện nhiều” Dự kiến trong năm 2018, 71,8% TCTD kỳ vọng tình hình kinh doanh trong quý I/2018 cải thiện hơn so với quý IV/2017 và 88,6% TCTD kỳ vọng tình hình kinh doanh của cả năm 2018 tiếp tục cải thiện hơn so với năm 2017, trong đó 29,2% TCTD kỳ vọng “cải thiện nhiều”
2 Sơ lược sự hình thành và phát triển của ngân hàng Agribank.
Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn
Agribank là Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA) nhiệm kỳ 2008 – 2010 và là thành viên của Hiệp hội CICA và
Trang 4ABA Agribank là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài Agribank còn quan tâm đến sự nghiệp An sinh xã hội của đất nước
Agribank - Những cột mốc và chặng đường lịch sử Năm 1988, Agribank – Ngân hàng phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập và hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Hình thành trên cơ sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước Ngày 14/11/1990, Thủ tướng Chính phủ ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay thế Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam
Ngày 7/3/1994 theo Quyết định số 90/TTg của Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam hoạt động theo mô hình Tổng công ty Nhà nước
Ngày 15/11/1996, đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank hoạt động theo mô hình tổng công ty 90, là doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lí trực tiếp của ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu của Agribank:
- Cho vay cá nhân
- Bảo lãnh
- Tiết kiệm và đầu tư
- Thẻ Agribank
- Mobile banking
- Thanh toán quốc tế
- Bao thanh toán
- Chiết khấu chứng từ
- Kinh doanh ngoại tệ
- Cho thuê tài chính
- Kinh doanh chứng khoán
- Kinh doanh mỹ nghệ
Trang 5- Dịch vụ du lịch
Tầm nhìn - Sứ mệnh
• Sứ mệnh: “Agribank - Mang phồn thịnh đến khách hàng”
• Tầm nhìn: Agribank phấn đấu tiếp tục là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo, chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là khu vực nông nghiệp, nông thôn
Giá trị cốt lõi
• Định hướng khách hàng là nền tảng của mọi hoạt động
• Văn hóa của Agribank là: Trung thực, Kỷ cương, Sáng tạo, Chất lượng và Hiệu quả
• Chất lượng sản phẩm và dịch vụ tốt nhất, liên tục được cải tiến, đáp ứng yêu cầu của khách hàng
• Kết hợp hài hòa lợi ích khách hàng, nhân viên và cổ đông là đảm bảo sự thành công của Ngân hàng
• Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank còn thể hiện trách nhiệm xã hội của một doanh nghiệp lớn với sự nghiệp An sinh xã hội của đất nước
3 Đối thủ cạnh tranh.
Thứ nhất, nhóm các ngân hàng thương mại và ngân hàng cổ phần nhà nước
(NHTMNN) gồm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và Ngân hàng Nhà đồng bằng sông Cửu Long Đây là các ngân hàng ra đời và phát triển cùng thời kỳ với NHNoVN, thậm chí có lịch sử dài hơn chẳng hạn BIDV; có quy mô và phạm vi hoạt động rộng; có tiềm lực vốn lớn; có quan hệ khách hàng truyền thống với nhiều nhóm khách hàng lớn đặc biệt là các tập đoàn, tổng công ty Do vậy, đây thực sự là đối thủ cạnh tranh nặng ký đối với NHNoVN
Thứ hai, nhóm các ngân hàng cổ phần Hiện tại có 36 ngân hàng cổ phần cả thành
thị và nông thôn Các ngân hàng này được ra đời sau nhóm ngân hàng thương mại nhà nước Có quy mô hoạt động, quy mô vốn nhỏ hơn và hiện tại chủ yếu tập trung tại khu vực đô thị Tuy vậy, một số ngân hàng thương mại cổ phần trong những năm gần đây có tốc độ phát triển rất nhanh, định hướng chiến lược kinh doanh phù hợp và thực
sự là những đối thủ cạnh tranh tiềm năng của NHNoVN Lợi thế cạnh tranh của các
Trang 6ngân hàng này đó là: quy mô và phạm vi hoạt động nhỏ do vậy dễ dàng thay đổi và thích ứng nhanh với nhu cầu đa dạng của khách hàng; linh hoạt trong cơ chế hoạt động; dễ dàng thay đổi và ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại; linh hoạt và có chế độ đãi ngộ nhân viên tốt do vậy thu hút được chất xám
Thứ ba, nhóm các ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh và chi nhánh ngân
hàng nước ngoài Đây là những ngân hàng có kinh nghiệm và kỹ năng, công nghệ ngân hàng tiên tiến Có lợi thế trong việc cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại Tuy vậy, do phạm vi hoạt động hạn chế nên hiện tại thực sự chưa phải là đối thủ cạnh tranh nặng ký, tuy nhiên cùng với lộ trình mở cửa trong hệ thống ngân hàng, đây sẽ là những đối thủ cạnh tranh thực sự trong tương lai, đặc biệt khi các ngân hàng, chi nhánh này mở rộng mạng lưới, phạm vi hoạt động và được kinh doanh đầy đủ các nghiệp vụ ngân hàng như một ngân hàng trong nước
Thứ tư, Các công ty tiết kiệm bưu điện đang là những đối thủ cạnh tranh đáng
gờm của các ngân hàng Hệ thống tiết kiệm bưu điện dễ tiếp cận với dân cư khu vực nông thôn hơn là ngân hàng và cạnh tranh trực tiếp với dịch vụ tiền gửi của NHNoVN
4 Phân tích SWOT
Điểm mạnh
-Mạng lưới các chi nhánh và phòng
giao dịch rộng khắp, đây là những lợi
thế mà Agribank có được: Thị phần ổn
định, khách hàng dồi dào, phát triển thị
trường bán lẻ
-Xây dựng thương hiệu tạo dựng niềm
tin với khách hàng trong và ngoài
nước
Điểm yếu
-Chịu sự chi phối của chính phủ, hoạt động không hoàn toàn vì mục đích thương mại
-Cơ chế quản lí chưa phù hợp -Sản phẩm chưa đa dạng, nghèo nàn
về sản phẩm, chất lượng về dịch vụ chưa cao
-Năng lực tài chính còn yếu so với chuẩn mực tài chính quốc tế
Công tác quản trị rủi ro ngân hàng còn thấp, chưa có khả năng dự báo rủi ro
Trang 7-Tốc độ phát triển nền kinh tế khả quan
trong tương lai
-Cơ hội mở rộng thị trường từ việc
Việt Nam tham gia WTO Việc tiếp
cận công nghệ, kinh nghiệm quản lí từ
các ngân hàng nước ngoài rất cao
-Nhu cầu về chất lượng và việc sử
dụng các tiện ích ngân hàng lớn, tạo cơ
hội phát triển các sản phẩm mang tính
công nghệ có triển vọng cao
-Sự tham gia của các đối thủ cạnh tranh trong tương lai, với công nghệ hiện đại, năng lực tài chính lớn mạnh, trình đồ chuyên nghiệp từ các ngân hàng trong nước và nước ngoài tham gia vào thị trường trong nước
-Áp lực cạnh tranh từ các tổ chức tín dụng phi ngân hàng và quỹ đầu tư
III PHÂN TÍCH CHIẾC LƯỢC ĐỊNH VỊ THƯƠNG HIỆU CỦA NGÂN
HÀNG AGRIBANK.
1 Thị trường mục tiêu của Agribank
Đến nay, Agribank là ngân hàng thương mại duy nhất do Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ, giữ vai trò chủ lực trong việc thực hiện đường lối, chính sách của Đảng
và Nhà nước về cung cấp tín dụng và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích cho nền kinh tế nói chung và lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn và nông dân nói riêng Với 70% tổng dư nợ đầu tư cho vay nông nghiệp, nông thôn, nguồn vốn Agribank trực tiếp tạo lực đẩy đối với “tam nông” và nền kinh tế
Định hướng và chiến lược dài hạn của Agribank luôn xác định nông nghiệp, nông thôn và nông dân là thị trường và là khách hàng truyền thống
Duy trì tỷ trọng cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm ít nhất 70% tổng dư nợ toàn hệ thống, trong đó dư nợ vay nông thôn chiếm ít nhất 55%
Bên cạnh đó Agribank đã và đang tiếp tục nỗ lực trong việc phát triển các sản phẩm mới, dịch vụ giá trị gia tăng như: gửi và rút tiền nhiều nơi, huy động tiết kiệm bảo đảm theo giá vàng, xây dựng thành công chương trình kết nối Agribank với các
Trang 8công ty chứng khoán Hiện nay, Agribank đã trở thành ngân hàng đầu trong việc phát triển các sản phẩm mobile banking, khách hàng có thể sử dụng thẻ để thanh toán hàng hóa dịch vụ tại hơn 2000 điểm chấp nhận thẻ, rút, ứng tiền mặt tại các dịch vụ khác tại 4800 máy ATM logo visa trong nước, thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại hơn
25 triệu đơn vị chấp nhận thẻ, rút, ứng tiền mặt tại các dịch vụ tại hơn một triệu máy ATM tại hơn 150 quốc gia trên toàn thế giới
2 Chiến lược định vị thương hiệu Agribank.
Với bề dày hơn 30 năm hoạt động, Agribank đã định vị được thương hiệu của mình trong “tâm trí” khách hàng như “một ngân hàng của nông dân và những
hộ sản xuất, kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp” từ đó tạo ra vị thế riêng biệt của thương hiệu Agribank trên thị trường tài chính nói chung và thị trường liên ngân hàng nói riêng
Agribank đã định vị bằng cách đánh trực tiếp vào người sử dụng dịch vụ, Cùng “tam nông” phát triển bền vững
Với nguồn vốn dành cho nông nghiệp, nông thôn và nông dân luôn chiếm 70% tổng dư nợ của Ngân hàng và chiếm 51% thị phần dư nợ của toàn ngành ngân hàng đầu tư cho “tam nông”
Chiến lược về sản phẩm
- 65% các giao dịch được tự động hóa
Đóng vai trò quan trọng trong việc triển khai các sản phẩm dịch vụ tiện ích trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, trong thời gian qua, bám sát định hướng của Agribank, Trung tâm CNTT Agribank đã tập trung thực hiện tốt nhiệm vụ quản lý, vận hành các hệ thống CNTT hoạt động ổn định, an toàn, thông suốt, đáp ứng nhu cầu của chi nhánh; đồng thời, hỗ trợ các chi nhánh trong toàn hệ thống về
kỹ thuật, đảm bảo hiệu quả, nhanh chóng, xử lý dứt điểm các vướng mắc, lỗi phát sinh
Hệ thống CNTT của Agribank đã góp phần nâng cao năng suất lao động, góp phần tạo hiệu quả trong xử lý công việc, giảm chi phí vận hành, giảm giá thành
Trang 9giao dịch bằng việc tự động hóa xử lý giao dịch Tính đến nay, 65% số lượng giao dịch của Agribank đã được tự động hóa, đáp ứng được việc tăng trưởng mạnh số lượng khách hàng, giao dịch của Agribank trong thời gian gần đây
Ngoài ra, Agribank cũng hoàn thiện các hệ thống an ninh thông tin, các quy trình
về CNTT để nâng cao khả năng an toàn của hệ thống, nhằm đảm bảo an toàn tài sản cho ngân hàng và khách hàng, tạo niềm tin cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Với việc xây dựng kế hoạch chi tiết, ưu tiên tập trung nguồn lực, rà soát,
áp dụng nhiều giải pháp để đẩy nhanh tiến độ thực hiện các dự án CNTT, đến nay, nhiều dự án CNTT quan trọng của Agribank đã được triển khai và đáp ứng kịp thời những nhu cầu cần thiết của hệ thống Agribank, đã chấm dứt được việc gia hạn thời gian thực hiện các dự án
Chiến lược giá
- Nổi bật
Thì Agribank có mức trung bình Nếu bạn chuyển tiền thông qua dịch vụ ATM (chuyển khoản) thì chi phí là đồng từ 1000 đến 3000 nghìn/1 lần giao dịch tùy giá trị giao dịch
Trang 10Lãi suất vay mua nhà Agribank
Nói về vấn đề lãi suất ngân hàng Agribank thì các bạn hoàn toàn yên tâm và tin tưởng
Đây chính là ngân hàng vốn 100% lớn nhất hệ thống ngân hàng VN hiện nay, lãi suất bao giờ cũng tốt nhất, ổn định nhất
Hiện nay, lãi suất cho vay bất động sản tại các ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tư Nhân cũng dao động từ 11-12%/năm
Riêng đối với Agribank lãi suất cho vay chỉ từ 7-10%/năm Như vậy 1 năm bạn đã tiết kiệm được 2-4%.năm
Lãi suất tiền gửi
Để khuyến khích người dùng sử dụng tiền VND, mức lãi suất tiền gửi ngoại tệ tại Agribank đều là 0.0% ở tất cả các mức kỳ hạn Tiền VND được tính lãi suất dao động từ 4.3% – 6.8% tùy vào từng dịch vụ gửi tiết kiệm và kỳ hạn mà khách hàng lựa chọn Với
kỳ hạn 1 tháng lãi suất sàn là 4.3 % và đạt trần 6.8% nếu kỳ hạn gửi là 24 tháng Để hiểu
rõ hơn mức lãi suất ngân hàng dành cho từng loại hình gửi tiết kiệm, bạn có thể tham khảo ở bảng dưới đây:
Chiến lược phân phối
Năm 2017, Agribank hướng tới mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ để
mở rộng phạm vi, đối tượng phục vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ Hiện nay, Agribank đang chú trọng đẩy mạnh nghiên cứu phát triển các sản phẩm dịch vụ mới trên nền tảng công nghệ, có khả năng phát triển nhanh để cung cấp cho khách hàng
Cụ thể, Agribank luôn tập trung đẩy nhanh việc triển khai dự án E-Banking để xây dựng nền tảng dịch vụ đa kênh hoàn chỉnh, giúp khách hàng có thể sử dụng dịch
vụ ngân hàng qua nhiều kênh khác nhau, đặc biệt là Internet Banking và Mobile Banking
Trang 11Cùng với việc đẩy nhanh tiến độ triển khai dự án E-Banking, Agribank đang thực hiện việc hoàn thành trình Ngân hàng Nhà nước phê duyệt danh mục dự
án, tổ chức lựa chọn nhà thầu; nâng cấp, mở rộng các dịch vụ của các hệ thống bao gồm Internet Banking, Nhóm dịch vụ kiều hối; Thanh toán biên mậu; Thanh toán hóa đơn; Thu ngân sách nhà nước; Thanh toán song phương với Kho bạc Nhà nước, Thanh toán song phương với các ngân hàng, Thanh toán liên ngân hàng và
Hệ thống giám sát ngân quỹ
Ngoài ra, Agribank cũng tập trung hoàn thiện, nâng cấp hạ tầng các Trung tâm dữ liệu, mạng truyền thông; nâng cao hiệu năng hoạt động của hệ thống CNTT, tối ưu hóa năng lực xử lý của các hệ thống, bảo trì, quản lý vận hành tốt các hệ thống, đảm bảo giao dịch ổn định, thông suốt, đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh, hỗ trợ triển khai chiến lược phát triển CNTT giai đoạn 2016 - 2020 Trên nền tảng CNTT vững mạnh và hiện đại, Agribank tiếp tục đặt ra những mục tiêu lớn cho tương lai với trọng tâm là việc mở rộng các kênh phân phối điện tử, tối ưu hóa các sản phẩm dịch vụ, tạo sự thuận tiện, mọi lúc, mọi nơi cho khách hàng sử dụng, nhất là trong xu thế hội nhập hiện nay
Chiến lược truyền thông
Để nhãn hiệu và logo của Ngân hàng được định vị trong tâm trí người tiêu dùng, Agribank đã đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin để triển khai các dịch
vụ tiện ích, chú trọng hỗ trợ cho các chương trình an sinh xã hội trên phạm vi cả nước như:
Năm 2003, Ngân hàng đã tham gia các chương trình văn hóa, thể thao quốc tế có quy mô lớn như: Cung cấp dịch vụ tài chính ngân hàng chính thức của Sea Games 22; năm 2004, đồng tài trợ Festival Huế và là Nhà tài trợ giải bóng đá Agribank Cup,…
Bên cạnh các hoạt động quảng bá, Ban Lãnh đạo Agribank đã chỉ đạo việc xây dựng và thực hiện văn hóa doanh nghiệp của Ngân hàng là “Trung thực, kỷ cương, sáng tạo, chất lượng, hiệu quả”
Chiến lược hình ảnh