Thực tiễn giải quyết về hợp đồng vay tài sản

Thông qua việc giải quyết vụ án đã góp phần giải quyếtcác mâu thuẫn trong quan hệ dân sự, bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của đương sự,giữ gìn kỷ cương pháp luật, ổn định chính trị, trậ

LỜI CẢM ƠN

Trong cuộc đời của mỗi con người, để có được những tri thức bay vào đờichúng ta luôn có sự dạy dỗ, dìu dắt của các thầy cô Ở cấp học nào thầy cô cũng lànhững người chèo lái con đò tri thức đến với học sinh, sinh viên và em cũng vậy, trongcuộc đời mình em luôn biết ơn những thầy cô đã dìu dắt, dạy dỗ để em có được vốnkiến thức như hiện nay Đặc biệt là trong suốt thời gian học tập chuyên ngành luật củaViện đại học mở Hà Nội em luôn nhận được sự quan tâm giúp đỡ của quý thầy cô, giađình và bạn bè

Với lòng biết ơn sâu sắc nhất em xin gửi đến quý thầy cô bằng tấm lòng chânthành, cảm ơn thầy cô trong trường nói chung và các thầy cô trong Khoa luật Viện đạihọc mở Hà Nội đã bằng những kiến thức, kinh nghiệm, kĩ năng truyền đạt cho chúng

em những bài học vô cùng hay, phong phú hấp dẫn để chúng em hiểu được những nộidung trong chuyên nghành mình đang theo học Đặc biệt đã tạo điều kiện cho chúng

em được đi thực tập trong vòng hai tháng tại Tòa án nhân dân huyện Than Uyên, thờigian thực tập không phải là dài nhưng đã giúp chúng em củng cố thêm kiến thức lýluận và có thêm nhiều kiến thức thực tế bổ ích liên quan đến các vấn đề pháp lý

Ngoài ra em xin chân thành cảm ơn các cán bộ, công chức Tòa án nhân dânhuyện Than Uyên đã nhiệt tình hướng dẫn giúp đỡ, tạo điều kiện cho em được thamgia vào một số công việc tại tòa, được tiếp xúc với các đương sự, được nghiên cứu hồ

sơ vụ án, đây là quãng thời gian em được mang những kiến thức mình đã học vậndụng vào thực tế công việc Nếu không có những lời hướng dẫn, sự giúp đỡ, dạy bảonhiệt tình của các anh chị thì em nghĩ mình không thể có được những kiến thức thựctiễn như ngày hôm nay và cũng không thể hoàn thành được báo cáo thực tập một cáchtốt nhất, một lần nữa em xin bày tỏ lòng biết ơn

Bài báo cáo thực hiện trong khoảng thời gian ngắn, vốn kiến thức lý luận vàthực tiễn của bản thân còn nhiều hạn chế, nhiều bỡ ngỡ Do vậy không tránh khỏinhững thiếu sót Em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của quý thầy cô, cácanh chị trong tòa án nhân dân huyện Than Uyên và bạn bè để kiến thức của em tronglĩnh vực này ngày càng hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

PHẦN I GIỚI THIỆU CHUYÊN ĐỀ

Đảng và Nhà nước ta luôn đưa ra chủ trương, đường lối xây dựng Nhà nướcCộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam theo định hướng Nhà nước pháp quyền xã hộichủ nghĩa của nhân dân, do nhân dân và vì nhân dân Nhà nước pháp quyền xã hội chủnghĩa là nhà nước luôn đề cao vai trò của Hiến pháp và pháp luật, Bộ máy quyền lựcnhà nước ở nước ta bao gồm 3 nhóm quyền lập pháp, hành pháp và tư pháp Lập pháp

là ban hành ra hiến pháp và pháp luật, hành pháp là tổ chức thực thi hiến pháp và phápluật, tư pháp bảo vệ hiến pháp và pháp luật Tư pháp có vai trò đặc biệt quan trọng.Hoạt động của Tòa án được xác định là trung tâm có vai trò quan trọng trong hệ thống

cơ quan tư pháp và là cơ quan duy nhất nhân danh Nhà nước tiến hành các hoạt độngxét xử các loại án nói chung và án dân sự nói riêng Hoạt động xét xử trong nhữngnăm gần đây cho thấy các vụ án dân sự ngày càng tăng về số lượng và tính chất ngàycàng phức tạp, trong đó có các loại án về tranh chấp hợp đồng vay tài sản Quan hệvay tài sản là một loại quan hệ dân sự diễn ra phổ biến trong đời sống xã hội Đặc biệttrong giai đoạn hiện nay, Nhà nước cho phép các cá nhân, tổ chức thuộc các thànhphần kinh tế khác nhau được tự do, sản xuất, kinh doanh theo quy định pháp luật vàkhông bị hạn chế về vốn, quy mô hoạt động sản xuất kinh doanh Do vậy, việc huyđộng vốn trong kinh doanh đã trở nên hết sức sôi động Việc vay vốn diễn ra giữa cánhân với cá nhân, giữa cá nhân với tổ chức và đặc biệt là giữa cá nhân, tổ chức với các

tổ chức tín dụng, Ngân hàng đang là một loại án diễn ra phổ biến hiện nay trong tổng

số các vụ án dân sự mà Tòa án thụ lý, giải quyết Những tranh chấp về lãi suất, phươngthức thanh toán diễn ra theo sự tăng lên về số lượng và giá trị của các hợp đồng vayngày càng lớn Hiện nay, việc giải quyết các tranh chấp về dân sự của Tòa án đã gópphần quan trọng trong việc giải quyết được những mâu thuẫn trong các quan hệ dân

sự Hầu hết các bản án, quyết định của Tòa án được ban hành đúng pháp luật, thấutình, đạt lý và có tính giáo dục ý thức tôn trọng pháp luật trong nhân dân Điều này đãgóp phần quan trọng vào việc giữ gìn an ninh chính trị, trật tự an toàn xã hội, bảo vệlợi ích Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của nhân dân và các tổ chức Trên địa bànhuyện Than Uyên kinh tế đang có sự phát triển rõ rệt, vì vậy các tranh chấp dân sự xảy

ra ngày càng nhiều đặc biệt là tranh chấp liên quan đến hợp đồng vay tài sản có xuhướng ngày càng tăng và diễn biến phức tạp Mỗi vụ án có nội dung đa dạng và tínhphức tạp cũng khác nhau nên việc giải quyết loại án này gặp không ít khó khăn, trong

nhận thức vận dụng pháp luật cũng như những khó khăn từ khách quan mang lại Tuynhiên, quá trình giải quyết toà án nhân dân huyện Than Uyên đã đạt được những kếtquả nhất định, góp phần vào việc giải quyết số lượng án và nâng cao tỷ lệ giải quyếtcủa đơn vị và của toàn ngành Thông qua việc giải quyết vụ án đã góp phần giải quyếtcác mâu thuẫn trong quan hệ dân sự, bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của đương sự,giữ gìn kỷ cương pháp luật, ổn định chính trị, trật tự an toàn xã hội trên địa bàn huyện.Đồng thời, thông qua việc giải quyết án, ngoài việc đấu tranh với các hành vi trái phápluật nảy sinh trong lĩnh vực dân sự vay tài sản, còn phổ biến, tuyên truyền giáo dục ýthức pháp luật cho nhân dân Ngoài ra, qua thực tiễn giải quyết án vay tài sản sẽ pháthiện ra những thiếu sót trong pháp luật để có những đề xuất sửa đổi, bổ sung pháp luậtcho phù hợp với những đòi hỏi của thực tiễn trong từng giai đoạn cụ thể Bên cạnhnhững mặt đã đạt được trong quá trình giải quyết các tranh chấp dân sự vẫn còn nhữngthiếu sót như có những vụ án còn để tồn đọng, kéo dài, vi phạm thời hạn tố tụng, cónhững vụ án còn bị sửa, hủy, đặc biệt có những vụ án bị hủy nhiều lần, kéo dài nhiềunăm gây ảnh hưởng đến quyền lợi của các bên đương sự Đây là một trong nhữngnguyên nhân dẫn đến tình trạng bức xúc, khiếu nại vượt cấp trong nhân dân Tồn tạitrên ảnh hưởng tới quá trình xây dựng nhà nước pháp quyền, xây dựng nền tư phápvững mạnh, trong sạch Do vậy, với mong muốn nghiên cứu và phân tích những tồn tại

để đưa ra những giải pháp khắc phục nhằm góp phần giải quyết các tranh chấp về hợpđồng vay tài sản ở toà án nhân dân quận huyện Than Uyên nói riêng và ngành toà ánnhân dân nói chung Được phân công về thực tập tại Toà án nhân dân huyện ThanUyên thấy đây là một lĩnh vực hay để làm chuyên đề báo cáo thực tập nên em quyết

định lựa chọn chuyên đề “Thực tiễn giải quyết tranh chấp hợp đồng vay tài sản của Toà án nhân dân huyện Than Uyên từ năm 2015 đến tháng 7 năm 2018” Với thời

gian thực tập ngắn trình độ nhận thức còn nhiều hạn chế nhưng trên cơ sở lý luận vàthực tiễn về hợp đồng vay tài sản tại địa phương em hi vọng sẽ góp một cái nhìn toàndiện về vấn đề này

Chuyên đề này em sẽ triển khai một số nội dung sau:

- Giới thiệu chuyên đề

- Trình bày quá trình tìm hiểu thu thập thông tin nơi thực tập:

+ Thời gian thu thập;

+ Phương pháp thu thập;

+ Nguồn thu thập tư liệu và các thông tin thu thập được;

+ Xử lý thông tin đã thu thập được (Phân tích, bình luận, đánh giá)

- Nhận xét và kiến Nghị:

+ Nhận xét

+ Kiến nghị

Phần II QUÁ TRÌNH TÌM HIỀU VÀ THU THẬP THÔNG TIN

Sau khi về thực tập tại đơn vị với việc định hướng trước chuyên đề thực tập nênbản thân em đã cố gắng tìm hiểu và thu thập những thông tin hữu ích có nội dung liênquan đến chuyên đề làm báo cáo Để bài báo cáo đạt chất lượng thì khâu tìm hiểu vàthu thập có vai trò vô cùng quan trọng tạo nên chất lượng bài viết Bài viết có hay,khoa học và gắn với thực tiễn hay không là do người viết có chịu tìm tòi các thông tin

và phân tích, bình luận thông tin một cách chính xác không? Có biết chọn lọc thông tinkhông? Đây không phải là công việc đơn giản mà nó đòi hỏi tính kiên trì, tỷ mỉ tìmkiếm thông tin các quy định pháp luật cũng như thực tiễn trên địa bàn Điều này làmhạn chế những thiếu xót của bản thân người thu thập

2 Thời gian thu thập và phương pháp thu thập

2.1 Thời gian thu thập

Sau khi được phân công về thực tập tại Toà án nhân dân huyện Than Uyên.Trong thời gian 9 tuần bắt đầu từ ngày 25 tháng 06 năm 2018 đến hết ngày 17 tháng

08 năm 2018, em đã được chánh án, phó chánh án, thẩm phán, thư ký… nơi thực tậphướng dẫn tận tình, chu đáo về cách nghiên cứu và tiếp cận các văn bản pháp luật, hồ

sơ án Trực tiếp thực hiện một số công việc tiếp xúc với nhân dân như: Trực phòng tiếpcông dân, đánh máy, ghi bút lục, đọc tìm hiểu các hồ sơ một số vụ án liên quan đếndân sự, hình sự, lao động, thương mại Tập trung tìm hiểu các quy định liên quan đếntranh chấp về hợp đồng vay tài sản

Một số công việc em thực hiện trong quá trình thực tập để thu thập thông tin:+ Nghiên cứu các văn bản pháp luật liên quan đến chế định về hợp đồng và hợpđồng vay tài sản Đây là công việc đầu tiên, giúp cũng cố nền tảng kiến thức, nắm rõ

và hiểu thêm về các quy định của pháp luật, chủ trương đường lối chính sách của

Đảng Khi nghiên cứu các văn bản, em được nhắc nhở cần nghiên cứu kỹ các đoạn quyđịnh được tô màu đậm, tham khảo các văn bản hướng dẫn, được trao đổi các thắc mắc.

Từ đó giúp em có thể hiểu một cách tổng thể về bản chất của chế định hợp đồng

+ Tham dự phiên toà, nghiên cứu các hồ sơ bản án đã xét xử giúp em có đượcnhững suy nghĩ tích cực cho quyết định chọn chuyên đề của mình, đó là một lợi thếlớn cho việc thu thập thông tin của em, bên cạnh đó để có được cái nhìn bao quát nhất

về chuyên đề với sự giúp đỡ của các thẩm phán, thư ký hướng dẫn trực tiếp em đãđược đọc và nghiên cứu về những vụ án tranh chấp, từ giai đoạn lập hồ sơ cho đến khichuẩn bị tiến hành xét xử, được tham dự vào các buổi hoà giải

+ Sau phiên toà được trao đổi với thẩm phán về những vấn đề chưa rõ trong vụ

án vừa xét xử đó

+ Ngoài ra để tìm hiểu tình hình thực tiễn những vụ án tranh chấp về hợp đồngvay tài sản trong vài năm trở lại đây em đã được làm việc trực tiếp tại phòng tiếp côngdân vào sổ thụ lý, sổ kết quả, tổng hợp các số liệu thống kê, được tống đạt giấy tờ cùngcác thư ký

+ Được đi thực tế về địa phương nơi có nhà ở đang tranh chấp để tìm hiểu, thuthập chứng cứ

Em tập trung thu thập và khai thác các vụ tranh chấp về hợp đồng vay tài sản đãđược tòa án nhân dân huyện Than Uyên thụ lý giải quyết từ năm 2015 đến tháng 07năm 2018 để phục vụ cho nội dung báo cáo

2.2 Phương pháp thu thập thông tin

Phương pháp thu thập thông tin là cách thức con đường tiếp cận đến vấn đề đạthiệu quả nhất, là một biện pháp quan trọng quyết định đến hiệu quả của quá trình tìmhiểu và thu thập thông tin Mặc dù là có rất nhiều phương pháp thu thập thông tinnhưng không phải sử dụng phương pháp thu thập thông tin nào cũng có hiệu quả Lựachọn phương pháp thu thập thông tin cho phù hợp là một vấn đề khoa học Thôngthường để lựa chọn được các phương pháp thu thập thông tin có hiệu quả người tathường căn cứ vào những yêu cầu cần phải đạt được, mục tiêu của việc thu thập thôngtin, nội dung của những thông tin cần thu thập, hoàn cảnh thực tiễn và khả năng ngườithu thập cùng nhiều yếu tố khác nữa Những phương pháp thu thập thông tin được lựa

chọn phải là những phương pháp ít tốn kém, đảm bảo chất lượng thu thập thông tin,kịp thời và có hiệu quả.

Để có được hiệu quả trong việc thu thập tài liệu, nhận xét, đánh giá được nhữngthông tin đã thu thập được em đã sử dụng và kết hợp nhiều phương pháp thu thậpthông tin như:

- Phương pháp nghiên cứu kết hợp phương pháp quan sát - phân tích khi tiếpxúc các hồ sơ vụ án tranh chấp hợp đồng vay tài sản;

- Phương pháp thống kê, liệt kê, tổng hợp và phương pháp so sánh, phươngpháp logic hệ thống được sử dụng khi xem xét sổ thụ lý, lấy các số liệu thống kê;

- Phương pháp phỏng vấn được áp dụng trong các buổi trao đổi với thẩm phán,thư ký Toà, với các bên đương sự trong vụ án

- Phương pháp thăm dò dư luận nhằm thăm dò thông tin từ người dân trên địabàn hiểu về nhân thân của đương sự

Tất cả các phương pháp trên đều được kết hợp rất hài hoà nên có tác dụng lớntrong quá trình thu thập thông tin, tài liệu

2.3 Nguồn thu thập thông tin.

Thời gian về thực tập tại Toà án nhân dân huyện Than Uyên, bên cạnh việc cốgắng tìm tòi, học hỏi các kiến thức, kinh nghiệm thực tiễn bổ ích trang bị cho mình.Bản thân em còn nghiên cứu các kiến thức lý luận để không chỉ phục vụ yêu cầu ralàm thực tế sau này mà còn tìm hiểu, thu thập để làm báo cáo chuyên đề thực tập Vìvậy, điều quan trọng là phải xác định được đúng đắn mình muốn tìm hiểu và thu thậpcái gì? và những tư liệu đó có ở đâu (nguồn chứa đựng thông tin)? Nhận thức đượcviệc đó nên em đã sử dụng các nguồn cơ bản sau đây để có được những thông tin làm

tư liệu trong bài viết này, cụ thể:

+ Bộ luật dân sự 2015, Bộ luật tố tụng dân sự 2015;

+ Sổ thụ lý sơ thẩm các vụ án dân sự => cho ta biết số lượng các vụ án đã đượcthụ lý trong các năm tập trung tìm hiểu năm 2016 đến tháng 7 năm 2018 từ đó giúp tađối chiếu, so sánh từng năm để rút ra nhận xét;

+ Sổ kết quả sơ thẩm các vụ án dân sự => cho ta biết số lượng các vụ án đãđược xét xử, thời gian xét xử, kết quả xét xử, tìm ra được lý do y án, huỷ án, sửa ánđối với từng vụ án;

+ Báo cáo kết quả tổng kết các năm (2015, 2016, 2017, và 6 tháng đầu năm2018) => cho ta số liệu tổng hợp về các vụ án tranh chấp hợp đồng mua bán nhà ở,các loại tranh chấp đã thụ lý, đã giải quyết, tỷ lệ giải quyết so với số vụ thụ lý;

+ Kết luận của Toà án nhân dân huyện Than Uyên;

+ Sổ quyết định đưa vụ án ra xét xử và sổ quyết định hoãn phiên toà;

+ Hồ sơ vụ án về tranh chấp về hợp đồng vay tài sản đã xét xử qua một số năm

=> cho ta biết nội dung của tranh chấp Các vụ án làm ví dụ điển hình trong báo cáo

2.4 Các thông tin, tư liệu thu thập được

Bảng 1: Thống kê các vụ dân sự về tranh chấp hợp đồng vay tài sản được Toà

án nhân dân huyện Than Uyên thụ lý từ năm 2015 đến tháng 7 năm 2018

đầu năm2018

2.5 Xử lý thông tin thu thập được

2.5.1 Khái quát về hợp đồng vay tài sản

Theo pháp luật Việt Nam hiện hành hợp đồng vay tài sản được quy định tại điều

463 BLDS 2015 quy định: “Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo

đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu

có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.”

* Đặc điểm của hợp đồng vay tài sản:

+ Là hợp đồng chuyển giao quyền sở hữu tài sản một cách tạm thời

Nếu trong hợp đồng mua bán tài sản, tài sản được chuyển giao giữa hai bên mộtcách vĩnh viễn thì hợp đồng cho vay chỉ chuyển giao quyền sở hữu đối với tài sản vaymột cách tạm thời Thực chất thì bên vay được hoàn toàn quyền định đoạt tài sản vaynhư một chủ sở hữu đối với tài sản đó để thực hiện mục đích vay nhưng chỉ trong mộtthời gian nhất định Hết thời hạn đó, bên vay phải trả lại tài sản vay cho bên cho vay

+ Có thể là hợp đồng có đền bù hoặc không có đền bù

Hợp đồng vay tài sản là hợp đồng có đền bù nếu các bên có thỏa thuận về lãi, làhợp đồng không có đền bù nếu vay không có lãi

+ Là hợp đồng song vụ hoặc đơn vụ

Hợp đồng vay tài sản là hợp đồng song vụ nếu có hiệu lực kể từ thời điểm bênsau cùng ký vào văn bản của hợp đồng, vì hợp đồng bên cho vay có nghĩa vụ giao tàisản cho bên vay theo đúng thỏa thuận, bên vay phải trả nợ khi đến thời hạn

Hợp đồng vay tài sản sẽ là hợp đồng đơn vụ nếu thời điểm nếu thời điểm cóhiệu lực của hợp đồng được các bên thỏa thuận là thời điểm bên cho vay đã chuyểngiao tài sản cho bên vay, vì khi hợp đồng vay có hiệu lực thì bên cho vay không cònnghĩa vụ đối với bên vay.

+ Hợp đồng vay tài sản có hiệu lực chuyển quyền sở hữu

* Điều kiện có hiệu lực của hợp đồng vay tài sản

Cũng như hợp đồng dân sự hợp đồng vay tài sản muốn có hiệu lực cũng phảithoả mãn các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng dân sự quy định tại Bộ luật dân sựnăm 2015 bao gồm:

Thứ nhất, các chủ thể ký kết hợp đồng phải hợp pháp Hợp pháp ở đây chính là

việc các bên giao kết phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự

Thứ hai, các chủ thể ký kết hợp đồng phải hoàn toàn tự nguyện tức là xuất phát

từ ý chí thực, từ sự tự do ý chí của các bên trong các thỏa thuận hợp đồng đó (Phải có

sự thoả thuận thống nhất ý chí giữa bên vay và bên cho vay) Sự ép buộc, giả dối sẽlàm vô hiệu hợp đồng khi ký kết

Thứ ba, nội dung của hợp đồng không trái pháp luật và đạo đức xã hội Đối

tượng của hợp đồng không thuộc hàng hóa cấm giao dịch, công việc cấm thực hiện.Bên cạnh đó, nội dung của hợp đồng cần phải cụ thể, bởi vì việc xác lập nghĩa vụtrong hợp đồng phải cụ thể và có tính khả thi Những nghĩa vụ trong hợp đồng màkhông thể thực hiện được thì hợp đồng cũng không được coi là có hiệu lực pháp lý làmphát sinh quyền và nghĩa vụ

Thứ tư, hình thức của hợp đồng phải tuân theo quy định của pháp luật

* Chủ thể của hợp đồng vay tài sản

Chủ thể trong hợp đồng vay tài sản là những cá nhân, tổ chức có đầy đủ nănglực pháp luật và năng lực hành vi theo quy định của pháp luật

Chủ thể trong hợp đồng vay tài sản bao gồm:

+ Cá nhân:

Đây là chủ thể nguyên sinh đầu tiên và phổ biến nhất của các quan hệ dân sựnói chung và quan hệ vay tài sản nói riêng, các chủ thể khác khi tham gia vào quan hệ

dân sự cũng đều thông qua hành vi của con người cụ thể vì vậy để tham gia quan hệvay tài sản cá nhân phải có tư cách chủ thể tức là phải có năng lực pháp luật và nănglực hành vi theo quy định của pháp luật Năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân

sự được quy định cụ thể tại điều 16 và điều 19 Bộ luật dân sự năm 2015 Năng lựcpháp luật của mọi cá nhân là như nhau không bị hạn chế bởi bất cứ lý do gì, mọi cánhân đều bình đẳng về năng lực pháp luật Năng lực hành vi dân sự của mỗi cá nhân làkhông giống nhau, mỗi cá nhân có khả năng nhận thức và điều khiển hành vi khácnhau

+ Pháp nhân:

Điều 74 Bộ luật dân sự 2015 quy định về pháp nhân: Một tổ chức được côngnhận là pháp nhân khi có đủ các điều kiện sau đây:

Được thành lập theo quy định của Bộ luật này, luật khác có liên quan;

Có cơ cấu tổ chức theo quy định tại Điều 83 của Bộ luật này;

Có tài sản độc lập với cá nhân, pháp nhân khác và tự chịu trách nhiệm bằng tàisản của mình;

Nhân danh mình tham gia quan hệ pháp luật một cách độc lập

Mọi hoạt động của pháp nhân được thực hiện thông qua hành vi của cá nhân đó

là người đại diện hợp pháp của pháp nhân và hành vi của người đại diện hợp pháp phảiphù hợp với mục đích hoạt động của pháp nhân Điều 85 quy định Đại diện của phápnhân có thể là đại diện theo pháp luật hoặc đại diện theo ủy quyền Người đại diện củapháp nhân

Hiện nay loại hình pháp nhân phổ biến tham gia vào quan hệ vay tài sản là các

tổ chức kinh tế trong đó phải kể đến là các tổ chức tín dụng Theo quy định tại điều 4luật các tổ chức tín dụng quy định tổ chức tín dụng bao gồm:

Ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tín dụng tài chính vi mô vàquỹ tín dụng nhân dân

Các chủ thể khác:

Ngoài các chủ thể là cá nhân, pháp nhân, trong quan hệ vay tài sản còn phải kểđến các chủ thể khác đó là hộ gia đình và tổ hợp tác Hai chủ thể này khi tham gia vàoquan hệ vay tài sản cũng phải thông qua người đại diện

Như vậy, các chủ thể tham gia vào xác lập hợp đồng vay tài sản dù là cá nhân,pháp nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác thì cũng đều phải thông quan hành vi của cá nhânvới các điều kiện về năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự của cá nhân đó phảithoả mãn các điều kiện về đại diện theo quy định của pháp luật việc giao kết phải phùhợp với chức năng nhiệm vụ và mục đích hoạt động của chính chủ thể đó thì hợp đồngvay tài sản đó mới có hiệu lực pháp luật và làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của chủthể đó Điều kiện về chủ thể là một trong những điều kiện để khi tranh chấp toà án xácđịnh giá trị hiệu lực của hợp đồng

* Hình thức của hợp đồng vay tài sản

Đây là cách để chủ thể thể hiện ý chí của mình là một trong những căn cứ xácđịnh hợp đồng có hiệu lực pháp luật hay không là chứng cứ quan trọng để toà án giảiquyết khi có tranh chấp xảy ra qua đó giúp bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của cácchủ thể khi tham gia hợp đồng vay tài sản

Tuỳ thuộc vào nội dung, tính chất của từng hợp đồng cũng như tuỳ thuộc vào

độ tin tưởng lẫn nhau mà các bên có thể lựa chọn một hình thức nhất định trong việcgiao kết hợp đồng cho phù hợp với từng trường hợp cụ thể Theo quy định của Bộ luậtdân sự năm 2015 thì hợp đồng dân sự có thể được giao kết bằng lời nói, bằng văn bản,hoặc bằng hành vi cụ thể khi pháp luật không quy định loại hợp đồng đó phải đượcgiao kết bằng một hình thức nhất định Trong trường hợp pháp luật có quy định hợpđồng thì phải được thể hiện bằng văn bản có công chứng hoặc chứng thực phải đăng

ký hoặc xin phép thì phải tuân theo các quy định đó

Để phù hợp với xu thế phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin và việc ứngdụng công nghệ thông tin vào mọi lĩnh vực của đời sống xã hội pháp luật cũng ghinhận hình thức của hợp đồng có thể được thể hiện thông qua phương tiện điện tử dướihình thức thông điệp dữ liệu và hình thức này được coi là hợp đồng bằng văn bản.Hình thức hợp đồng này ngày càng phổ biến và trở nên thông dụng bởi những tích cựccủa nó mang lại như tiết kiệm thời gian, công sức, hiệu quả vì vậy luật giao dịch điện

tử được quốc hội thông qua đã chính thức công nhận giá trị pháp lý của giao dịch điện

tử, giá trị của thông tin điện tử, chữ ký điện tử, tạo môi trường pháp lý thúc đẩy việc

sử dụng các giao dịch điện tử góp phần nâng cao hiệu quả phát triển kinh tế và hộinhập kinh tế quốc tế

Trong trường hợp pháp luật yêu cầu hợp đồng phải được thể hiện bằng văn bản

có công chứng hoặc chứng thực phải đăng ký hoặc xin phép thì phải tuân theo các quyđịnh đó đối với hợp đồng vay tài sản thông thường thì các bên có quyền lựa chọn hìnhthức của hợp đồng và hợp đồng không bị coi là vô hiệu nếu có vi phạm về hình thức,trừ trường hợp hợp đồng vay tài sản gắn với một trong các biện pháp bảo đảm thựchiện nghĩa vụ thì thường phải tuân theo quy định của pháp luật về hình thức

* Đối tượng của hợp đồng vay tài sản

Tại điều 463 bộ luật dân sự năm 2015 quy định: Hợp đồng vay tài sản là sự

thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả,bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng

và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định Như vậy đối tượngcủa hợp đồng vay tài sản là tài sản Theo quy định tại điều 105 Bộ luật dân sự 2015Tài sản là vật, tiền, giấy tờ có giá và quyền tài sản

Tài sản bao gồm bất động sản và động sản Bất động sản và động sản có thể làtài sản hiện có và tài sản hình thành trong tương lai Vậy đối tượng của hợp đồng vaytài sản có thể là bất cứ việc gì như vàng, kim khí quý, đá quý trong đó tiền và vật là haiđối tượng phổ biến Thực tiễn xét xử tranh chấp về hợp đồng vay tài sản thường là tiền

vì tiền là vật trao đổi ngang giá chung cho mọi hàng hoá, tiện lợi cho việc trao đổi vàthuận tiện cho việc thanh toán khi trả nợ

Nếu đối tượng của hợp đồng vay tài sản là vật thì vật đó phải thoả mãn các điềukiện sau:

- Vật đó phải là vật cùng loại, tồn tại hiện hữu, vật không nhất thiết phải tồn tại

ở thời điểm giao kết hợp đồng mà có thể được thực hiện đối với những vật sẽ đượchình thành trong tương lai miễn là thời điểm giao kết hợp đồng các bên có ý thức xácnhận về nó

- Vật phải lưu thông được các bên không thể cho vay những vật phẩm cấm lưuthông một cách tuyệt đối theo quy định của pháp luật.

- Vật phải xác định được nghĩa là các bên không thể thoả thuận một cách chungchung mà phải xác định rõ về chủng loại về chất lượng và số lượng

- Vật phải thuộc sở hữu của bên cho vay, bởi người vay sẽ trở thành chủ sở hữuđối với tài sản vay

Khi bên vay và bên cho vay thoả thuận với nhau về điều kiện, đối tượng củahợp đồng vay tài sản thì ngoài yếu tố loại tài sản vay như vừa phân tích còn một yếu tốluôn đi kèm đó là số lượng tài sản vay Nếu là tiền thì số lượng thể hiện bằng đồngViệt Nam, Nếu là vàng thì thể hiện bằng chỉ, bằng cây…

* Thời hạn vay của hợp đồng vay tài sản:

Thời hạn vay có ý nghĩa rất quan trọng là cơ sở để tính lãi suất, thời hạn chovay còn có ý nghĩa trong việc xử lý tài sản dùng để bảo đảm nghĩa vụ dân sự mà khihết thời hạn vay bên vay không trả nợ đúng thời hạn

Theo quy định của Bộ luật dân sự thời hạn vay bao gồm thời hạn vay có kỳ hạn

và thời hạn vay không kỳ hạn

* Lãi suất và lãi suất nợ quá hạn

Lãi suất nợ quá hạn

Đây là một trường hợp đặc biệt của lãi suất nó được áp dụng trong trường hợpvay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả nợ không đầy đủ cho bên vay