Đánh giá các quy định trong BLDS năm 2005 về hợp đồng vay tài sản

Đánh giá quy định BLDS năm 2005 hợp đồng vay tài sản Chuyên mục Bài tập học kỳ, Luật Dân Bài tập học kỳ Luật Dân Ngày với phát triển kinh tế,trong xã hội xuất người có dư thừa,thừa thãi,nhàn rỗi,chưa định đầu tư vào đâu,lại có người đủ tiềm lực tài sản để đáp ứng nhu cầu sử dụng.Đó lúc hợp đồng cho vay đời,nó khắc phục phần khó khăn tạm thời kinh tế,đem lại lợi nhuận từ tài sản nhàn rỗi,góp phần thúc đẩy kinh doanh sản xuất phát triển BLDS 2005 dành hẳn mục để qui định hợp đồng vay tài sản,chứng tỏ chiếm vị trí quan trọng kinh tế xã hội.Sau em xin trình bày vấn đề: “ Đánh giá quy định BLDS năm 2005 hợp đồng vay tài sản (Nêu ưu điểm, hạn chế định hướng hoàn thiện quy định pháp luật) ”để hiểu sâu vấn đề I) Cơ sở lí luận Các qui định pháp luật BLDS 2005 liên quan tới hợp đồng vay tài sản nằm (HĐVTS) chương XVIII mục 4,bao gồm từ điều 471 tới điều 479 theo đó: - Định nghĩa hợp đồng vay tài sản qui định điều 471: “Hợp đồng vay tài sản thỏa thuận bên theo đó, bên cho vay giao tài sản cho bên vay; đến hạn trả, bên cho vay phải hoàn trả cho bên vay vật loại theo số lượng, chất lượng phải trả lãi có thỏa thuận pháp luật có quy định”.Nó thể hiển trách nhiệm nghĩa vụ hai bên: ”bên vay” “bên cho vay” - Thời điểm chuyển quyền sở hữu tài sản vay qui định điều 472: “Bên vay trở thành chủ sở hữu tài sản vay kể từ thời điểm nhận tài sản đó.” Kể từ thời điểm nhận tài sản, bên vay có đầy đủ quyền chiếm hữu, sử dụng, định đoạt tài sản vay - Nghĩa vụ bên HĐVTS quy định Điều 473 đến Điều 474 Các qui định đặt quy tắc xử cần thiết nhằm bảo đảm lợi ích bên “Giao tài sản cho bên vay đầy đủ, chất lượng, số lượng” (Khoản Điều 473) hay “Bên vay tài sản tiền phải trả đủ tiền đến hạn, vật phải trả vật loại số lượng, chất lượng…” ( Khoản Điều 474) Các quy định nghĩa vụ điều chỉnh hành vi chủ thể số trường hợp cụ thể chẳng hạn “tài sản vay không bảo đảm chất lượng” (Khoản Điều 473) ; trường hợp “bên vay trả vật” (Khoản Điều 474) ; quy định “lãi” hợp đồng vay có kỳ hạn “có lãi” “ không lãi”(Khoản 4,5 Điều 474) … Hợp đồng vay tài sản thể tính chất tương trợ, giúp đỡ lẫn bên cho vay với bên vay lúc khó khăn vật chất thiếu vốn để đầu tư, kinh doanh - Bên cho vay có quyền hưởng lợi ích vật chất từ HĐVTS,nếu có thỏa thuận pháp luật qui định,được qui định số điểm điều 474,476,478: Khoản điều 474: ” Trong trường hợp vay lãi mà đến hạn bên vay không trả nợ trả không đầy đủ bên vay phải trả lãi khoản nợ chậm trả theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả thời điểm trả nợ, có thoả thuận”,điều kiện để áp dụng điều khoản phải có thỏa thuận trước hợp đòng.Khoản Điều 476: “Lãi suất vay bên thỏa thuận không vượt 150% lãi suất Ngân hàng nhà nước công bố loại cho vay tương ứng” Như vậy, hành vi cho vay vượt mức lãi suất nêu điều chỉnh lãi suất theo quy định pháp luật, hành vi “cho vay nặng lãi” bị truy cứu trách nhiệm hình sự…… II.ĐÁNH GIÁ CÁC QUY ĐỊNH TRONG BLDS NĂM 2005 VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN Khái niệm,hình thức hợp đồng vay tài sản Hợp đồng vay tài sản loại hợp đồng dân thông dụng, phổ biến xã hội để giải khó khăn tạm thời kinh tế,đặc biệt với gia đình túng thiếu cần vốn để sản xuất,kinh doanh,phải vay mượn tiền,vàng người khác Pháp luật dân qui định rõ khái niệm HĐVTS điều 471 BLDS 2005: “Hợp đồng vay tài sản thỏa thuận bên theo đó, bên cho vay giao tài sản cho bên vay; đến hạn trả, bên cho vay phải hoàn trả cho bên vay vật loại theo số lượng, chất lượng phải trả lãi có thỏa thuận pháp luật có quy định” Có thể nhận thấy hợp đồng dân hình thành dựa thỏa thuận hai bên củ thể, bên cho vay có nghĩa vụ “Giao tài sản”; bên vay có nghĩa vụ “hoàn trả vật loại theo số lượng, chất lượng” Nó thể rõ chất hợp đồng vay việc chuyển quyền sở hữu hai bên chủ thể Khác với hợp đồng mua bán, HĐVTS, sau chuyển giao tài sản bên có nghĩa vụ phải hoàn trả cho bên tài sản khác giá trị tài sản mà bên chuyển giao cho trước HĐVTS đề cao nguyên tắc tự thỏa thuận bên, theo đó, bên thỏa thuận hiệu lực hợp đồng, từ xác định đặc điểm hợp đồng trường hợp cụ thể: thỏa thuận việc phát sinh hiệu lực từ thời điểm giao kết, hợp đồng mang đặc điểm hợp đồng song vụ hợp đồng thực tế; hiệu lực hợp đồng phát sinh hai bên chuyển giao tài sản vay, hợp đồng mang đặc điểm hợp đồng đơn vụ hợp đồng thực tế Ngoài ra, yếu tố tự thỏa thuận thể việc trả lãi hợp đồng vay “bên vay phải trả lãi có thỏa thuận pháp luật có quy định” theo bên thỏa thuận việc áp dụng trả lãi, lãi suất hay thời điểm trả Nếu có thỏa thuận việc trả lãi, hợp đồng xác định hợp đồng có đền bù,nếu không hợp đồng đền bù - Ưu điểm: +) Định nghĩa nêu rõ đối tượng hợp đồng vay tài sản Tài sản theo quy định Điều 163 bao gồm “Tiền, vật, giấy tờ có giá quyền tài sản khác” Trong đó, quyền tài sản không xác định đối tượng hợp đồng vay mang đặc tính tài sản vô hình Tiền đối tượng phổ biến hợp đồng vay tài sản tiền cần phải đáp ứng điều kiện “Do Ngân hàng Nhà nước phát hành có giá trị lưu thông”, trường hợp vay ngoại tệ phải đáp ứng điều kiện hai bên phải có giấy phép lưu thông tiền tệ Nếu đối tượng tài sản vật phải vật loại, vật có có tương lai vàng, thóc, gạo,… bên vay có nghĩa vụ hoàn lại vật loại theo số lượng, chất lượng nên vật đặc định không xác định đối tượng hợp đồng vay +) Hình thức hợp đồng vay, khác với BLDS năm 1995, BLDS năm 2005 hủy bỏ quy định hình thức hợp đồng vay Hợp đồng vay tài sản lập hình thức miệng văn Hợp đồng lập hình thức văn có công chứng, chứng thực bên có yêu cầu Điều tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao kết hợp đồng diễn thuận tiện, nhanh chóng hợp đồng vay có giá trị tài sản nhỏ hợp đồng lập dựa tin tưởng lẫn bên.Tuy nhiên kèm theo mặt hạn chế tranh chấp,xét xử nêu phần - Hạn chế: +) Theo định nghĩa tiền tệ Luật Ngân hàng nhà nước tiền bao gồm tiền giấy, tiền kim loại giấy tờ có giá trị tiền Như vậy, bên cạnh đối tượng vay phổ biến đồng nội tệ (VND) ngân phiếu, cổ phiếu, trái phiếu… đối tượng HĐVTS Và có vấn đề đặt ra, ngoại tệ có xem đối tượng HĐVTS? Điều có đề cập Thông tư số 01/1999/TT- NHNN: ” Trên lãnh thổ Việt Nam, nghiêm cấm người cư trú, người không cư trú tổ chức, cá nhân mua bán, toán, cho vay với ngoại tệ niêm yết giá hàng hoá, dịch vụ ngoại tệ trừ trường hợp phép quy định Thông tư này” Nhà nước ban hành quy định nhằm hạn chế việc sử dụng ngoại tệ giao dịch, thực tế diễn diễn phổ biến Thậm chí nước ta, người dân tiếp xúc với văn luật, có tiếp xúc thường luật, luật, văn luật (văn hướng dẫn thi hành luật) biết đến.Như cần có cụ thể hóa vào BLDS Bên cạnh đó,các đối tượng vàng, kim khí quý, đá quý, không nên để bao gồm đối tượng vật Bởi vàng, kim khí quý, đá quý tài sản có giá trị đặc biệt, vàng tiêu chuẩn quốc tế theo quy định pháp luật ngân hàng ngoại hối quản lý theo quy chế giống ngoại tệ Do đó, việc đánh đồng loại tài sản nêu dẫn đến việc pháp luật không giải thích rõ, ảnh hưởng đến việc tuân thủ pháp luật thực tế mà hợp đồng vay tài sản +) Hình thức hợp đồng, theo thực tế xét xử cho thấy, HĐVTS giao kết lời nói nhiều hợp đồng giao kết văn Đối với HĐVTS giao kết lời nói bên thứ ba làm chứng, tạo nhiều khó khăn cho thẩm phán trình điều tra, thu thập chứng để giải tranh chấp.” Do đó, việc để bên tự thỏa thuận hình thức hợp đồng, đặc biệt hợp đồng miệng làm bắt nguồn hành vi vi phạm hợp đồng vi phạm nghĩa vụ trả nợ, trả lãi… đồng thời gây khó khăn công tác giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng vay tài sản - Định hướng hoàn thiện: +) Khi quy định đối tượng HĐVTS, không nên đánh đồng tài sản có giá trị đặc biệt, ngoại tệ, vàng, kim khí đá quý với vật thông thường mà cần thiết phải tách bạch chúng thành khoản riêng mang tính hướng dẫn, giải thích, từ điều kiện cho việc hiểu thi hành pháp luật Cũng cần nói thêm, việc tách vàng thành đối tượng đặc biệt HĐVTS góp phần tạo sở cho việc xây dựng cách tính lãi vay vàng – vấn đề mà lâu, BLDS bỏ ngỏ +) BLDS 2005 không nên hủy bỏ mà cần quy định chi tiết hình thức HĐVTS để tạo điều kiện thuận lợi cho Toà án có sở pháp lý để giải tranh chấp phát sinh từ HĐVTS; đồng thời đảm bảo quyền lợi hợp pháp bên, bên vay không lý để từ chối việc vay mượn mình, bên cho vay ép buộc bên vay lợi dụng giấy tờ vay nợ không rõ ràng để đòi nợ; theo hướng: với giá trị tài sản HĐVTS phải lập thành văn Nghĩa vụ bên hợp đồng vay tài sản a Nghĩa vụ bên cho vay Để đảm bảo bên vay thực quyền chủ sở hữu tài sản vay đòi hỏi bên cho vay phải thực số nghĩa vụ định qui định điều 473 BLDS 2005: “Bên cho vay có nghĩa vụ sau đây: Giao tài sản cho bên vay đầy đủ, chất lượng, số lượng vào thời điểm, địa điểm thỏa thuận; Bồi thường thiệt hại cho bên vay bên cho vay biết tài sản không bảo đảm chất lượng mà không báo cho bên vay biết, trừ trường hợp bên vay biết mà nhận tài sản đó; Không yêu cầu bên vay trả lại tài sản trước thời hạn, trừ trường hợp quy định điều 478 Bộ luật này.” - Ưu điểm +) Pháp luật quy định rõ bên cho vay phải thực nghĩa vụ nhằm đảm bảo quyền bên cho vay tài sản vay thực hóa, hướng tới mục đích định sẵn Là điều khoản HĐVTS, nghĩa vụ bên cho vay phải đảm bảo việc giao vật thỏa thuận số lượng, chất lượng, thời gian, địa điểm nhằm tạo điều kiện cho việc bên vay tiếp nhận tài sản, tài sản sử dụng kịp thời, dự tính +) Giúp nhằm nâng cao trách nhiệm bên cho vay trường hợp phải thông báo cho bên vay tài sản không bảo đảm chất lượng Quy định khoản việc “Bên vay không đòi lại tài sản trước thời hạn” nhằm tạo điều kiện cho bên vay sử dụng tài sản cách lâu dài, ổn định đồng thời có thời gian chuẩn bị cho việc thực nghĩa vụ hoàn trả Về hạn chế định hướng hoàn thiện, quy định “nghĩa vụ bên cho vay” chưa chi tiết, dễ dẫn đến hiểu, giải thích sai luật Trong trường hợp bên cho vay “biết tài sản không bảo đảm chất lượng mà không thông báo cho bên vay biết”, luật có quy định bên cho vay phải bồi thường thiệt hại, nhiên điều kiện để phát sinh trách nhiệm bồi thường thiệt hại phải có thiệt hại thực tế xảy ra, cần thiết đưa vào điều khoản kiện “… gây thiệt hại cho bên vay”, từ phát sinh trách nhiệm bồi thường thiệt hại VD: Ông A có vay lượng thuốc trừ sâu ông B để phun cho ruộng nhà mình, biết lượng thuốc trừ sâu để lâu ngày, bị cô đặc lại, ông B không thông báo cho ông A, hậu làm ông A sử dụng thuốc liều lượng, diện tích lúa mà ông phun bị cháy lá, gây thiệt hại lớn đến suất mùa vụ Khi cần xác định ông B phải có nghĩa vụ bồi thường thiệt hại cho ông A Tại khoản Điều 473 trường hợp “được đòi tài sản vay trước kỳ hạn” trường hợp “được bên vay đồng ý” điều 478 quy định, cần bổ sung trường hợp quy định điều 475, lẽ việc “bên vay sử dụng tài sản vay sai mục đích nhắc nhở” để bên cho vay có quyền đòi lại tài sản vay b Nghĩa vụ bên vay Sau hết hạn hợp đồng,bên vay phải tự giác thực đầy đủ nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng ký kết,được qui định điều 474 BLDS 2005: “1 Bên vay tài sản tiền phải trả đủ tiền đến hạn; tài sản vật phải trả vật loại số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thoả thuận khác Trong trường hợp bên vay trả vật trả tiền theo trị giá vật vay địa điểm thời điểm trả nợ, bên cho vay đồng ý Địa điểm trả nợ nơi cư trú nơi đặt trụ sở bên cho vay, trừ trường hợp có thoả thuận khác Trong trường hợp vay lãi mà đến hạn bên vay không trả nợ trả không đầy đủ bên vay phải trả lãi khoản nợ chậm trả theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả thời điểm trả nợ, có thoả thuận 5 Trong trường hợp vay có lãi mà đến hạn bên vay không trả trả không đầy đủ bên vay phải trả lãi nợ gốc lãi nợ hạn theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay thời điểm trả nợ.” - Ưu điểm +) Nghĩa vụ bên vay tài sản xác định rõ ràng“phải trả vật thời hạn,cùng loại, số lượng, chất lượng” +) Tại khoản 2: “Trong trường hợp bên vay trả vật trả tiền theo trị giá vật vay địa điểm thời điểm trả nợ, bên cho vay đồng ý” hướng giải linh hoạt, hợp lý đồng thời tôn trọng yếu tố tự thỏa thuận bên Ngoài quy định Khoản Điều 474 tạo thống địa điểm thực nghĩa vụ quy định điểm b, khoản Điều 284: thỏa thuận địa điểm xác định “nơi cư trú trụ sở bên có quyền, đối tượng nghĩa vụ bất động sản” Tại khoản Điều 474 quy định nghĩa vụ trả lãi hạn trường hợp đến hạn trả mà bên vay chậm thực nghĩa vụ trả nợ Bằng cách quy định lãi hạn, quy định nhằm nâng cao trách nhiệm trả nợ qua hướng đến đảm bảo quyền lợi bên cho vay hết hạn hợp đồng vay.¬¬¬¬¬ - Hạn chế định hướng hoàn thiện: Các quy định xác định rõ nghĩa vụ trả nợ bên vay, đồng thời dự liệu tình phát sinh từ đưa cách giải phù hợp Tuy nhiên, quy định khoản Điều 475 chưa thật rõ ràng, nêu khái niệm “lãi nợ gốc, lãi nợ hạn” mà chưa có giải thích cụ thể, xác đáng Điều gây khó khăn việc hiểu, áp dụng pháp luật vào giải cách tranh chấp Định hướng hoàn thiện quy định phân tích kỹ mục sau “lãi lãi suất” Lãi suất lãi hợp đồng vay tài sản Mức lãi suất quy định Điều 476: “Lãi suất bên thỏa thuận không vượt 150% lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố loại cho vay tương ứng.” Lãi suất hợp đồng vay tài sản tỷ lệ định mà bên vay phải trả thêm vào số tài sản số tiền vay tính theo đơn vị thời gian Căn vào lãi suất, số tiền vay thời gian vay mà bên vay phải trả số tiền định (tiền lãi) Số tiền xác định theo công thức: Tiền lãi = Số tiền vay × thời gian vay × lãi suất Số tiền lãi hạn mà bên vay phải trả xác định dựa theo công thức (trừ trường hợp HĐVTS có kỳ hạn bên vay trả tài sản vay trước kỳ hạn) Trong trường hợp bên vay đến hạn trả nợ mà không trả trả không đầy đủ áp dụng lãi hạn: “4 Trong trường hợp vay lãi mà đến hạn bên vay không trả nợ trả không đầy đủ bên vay phải trả lãi khoản nợ chậm trả theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả thời điểm trả nợ, có thoả thuận Trong trường hợp vay có lãi mà đến hạn bên vay không trả trả không đầy đủ bên vay phải trả lãi nợ gốc lãi nợ hạn theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay thời điểm trả nợ.”(Khoản 4,5 Điều 474) - Ưu điểm: vấn đề lãi suất tiền lãi đặt HĐVTS nhằm mục đích để bên cho vay hưởng giá trị vật chất, từ khuyến khích việc giao kết HĐVTS Việc giới hạn lãi suất cho vay “Không vượt 150% lãi suất bản” công cụ pháp lý quan trọng nhằm quản lý hoạt động tổ chức tín dụng, cân lợi ích bên HĐVTS từ tạo thị trường tín dụng lành mạnh, tránh tượng đầu cơ, cho vay nặng lãi Quy định “lãi hạn” nhằm bảo vệ lợi ích bên cho vay, nâng cao ý thức thực hợp đồng bên vay, tránh tình trạnh trì hoãn, chậm trễ nghĩa vụ trả nợ - Hạn chế định hướng hoàn thiện +) Khoản 1, điều 476 chưa quy định rõ hậu pháp lý bên thỏa thuận lãi suất vượt “150% lãi suất bản” Dẫn đến việc áp dụng không thống nhất, có quan điểm cho vấn đề vi phạm lãi suất làm vô hiệu phần hợp đồng, có tranh chấp xảy ra, tòa chấp nhận mức lãi suất với lãi suất NHNN Mặt khác, có ý kiến cho hành vi trái pháp luật, theo điều 122 BLDS HĐVTS vô hiệu toàn bộ, trở thành hợp đồng vay lãi Như vây, vấn đề cần đặt phải quy định rõ ràng hơn, nhằm thống cách hiểu hậu phát sinh trường hợp có sai phạm lãi suất +) Khoản Điều 474 hiểu HĐVTS theo kỳ hạn có lãi, lãi suất hạn bên thỏa thuận xuất lãi suất hạn với lãi suất Ngân hàng Nhà nước quy định Theo đó, số tiền lãi phải trả bằng: Tiền lãi = gốc × lãi suất(thỏa thuận) × thời hạn + gốc × lãi suất (do NHNN quy định) × thời gian chậm trả Quy định giải lãi suất hạn trường hợp bên vay chậm thực nghĩa vụ trả nợ Tuy nhiên, lãi suất thỏa thuận lớn lãi suất không vượt 150% lãi suất cách tính chưa thực hợp lý, lẽ bên vay hoàn toàn có động để kéo dài thời gian vay phải trả số tiền lãi hạn nhỏ so với lãi hạn BLDS 2005 nên thêm quy định “Nếu mức lãi suất không vượt 150% mức lãi suấ án buộc bên vay phải trả lãi theo mức lãi suất mà hai bên thoả thuận thời điểm này.” Cũng theo quy định khoản Điều 474, nhận thấy lãi chậm trả tính theo “lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay…”, quy định dễ dẫn đến cách hiểu thời hạn vay khoảng thời gian bên thoả thuận pháp luật quy định, mà khoảng thời gian đó, bên vay quyền sở hữu tài sản bên cho vay Cách hiểu bất hợp lý, lẽ tính lãi suất nợ hạn phải tính theo thời gian chậm trả không tính thời hạn vay Vì lý trên, kiến nghị nên sửa lại Khoản Điều 474 sau: “Trường hợp vay có lãi mà đến hạn bên vay không trả trả không đầy đủ, bên vay phải trả lãi nợ gốc tương ứng với thời hạn chậm trả thời điểm trả nợ, trừ trường hợp có thoả thuận khác.” Kỳ hạn hợp đồng vay Hợp đồng vay có kỳ hạn kỳ hạn Dựa theo thỏa thuận kỳ hạn, pháp luật lại quy định khác quyền nghĩa vụ bên hợp đồng: a Hợp đồng vay không kỳ hạn Theo Điều 477 “Thực hợp đồng vay không kỳ hạn Đối với hợp đồng vay không kỳ hạn lãi bên cho vay có quyền đòi lại tài sản vay bên vay có quyền trả nợ vào lúc nào, phải báo cho biết trước thời gian hợp lý thỏa thuận khác Đối với hợp đồng vay không kỳ hạn có lãi bên cho vay có quyền đòi lại tài sản lúc phải báo trước cho bên vay thời gian hợp lý trả lãi đến thời điểm nhận lại tài sản, bên vay có quyền trả lại tài sản lúc phải trả lãi thời điểm trả nợ, phải báo trước cho bên vay thời gian hợp lý” - Ưu điểm - Quy định phù hợp với ý chí bên giao kết hợp đồng vay không kỳ hạn Trong trường hợp người có tài sản nhàn rỗi, chưa xác định thời điểm sử dụng, đầu tư cho người khác vay số tài sản đó, đến có nhu cầu sử dụng, bên cho vay hoàn toàn có quyền đòi lại tài sản Về phương diện người vay tài sản, quy định “thực hợp đồng vay không kỳ hạn” tạo điều kiện cho bên vay linh hoạt việc trả nợ, không chịu gò bó mặt thời gian, phải trả lãi thời điểm trả nợ có thỏa thuận lãi Ngoài ra, quy định thủ tục “phải thông báo trước thời gian hợp lý” nhằm bên có thời gian chuẩn bị để thực nghĩa vụ trả nợ (hoặc tiếp nhận tài sản) - Hạn chế định hướng hoàn thiện: quy định “thực hợp đồng vay không kỳ hạn” dù tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực nghĩa vụ bên, nhiên bộc lộ nhiều điểm bất cập, chưa hợp lý Chẳng hạn, bên cho vay lợi dụng quyền đòi nợ “bất lúc nào” để yêu cầu bên vay phải thực nghĩa vụ, bên vay chưa đạt mục đích việc vay tài sản b Hợp đồng vay có kỳ hạn Theo Điều 478 “Thực hợp đồng vay có kỳ hạn Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn lãi bên vay có quyền trả lại tài sản lúc nào, phải báo trước cho bên cho vay thời gian hợp lý, bên cho vay đòi lại tài sản trước kỳ hạn, bên vay đồng ý Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn có lãi bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn, phải trả toàn lãi theo kỳ hạn, thoả thuận khác.” Về ưu điểm, giống hợp đồng vay không kỳ hạn, bên vay có “quyền trả lại tài sản lúc nào”, nhiên, hợp đồng vay có kỳ hạn, có lãi, bên vay trả trước kỳ hạn số lãi mà họ phải trả xác định “toàn lãi theo kỳ hạn, thỏa thuận khác” Quy định phù hợp với tâm lý bên cho vay, mà tài sản vay mang giao dịch, bên vay xác định nhằm mục đích thu lại khoản giá trị tăng lên từ tiền lãi mang lại Ngoài ra, quy định việc bên vay có quyền “đòi lại tài sản trước kỳ hạn, bên vay đồng ý” mang tính hợp lý nhằm đề cao nguyên tắc tự nguyện bên HĐVTS Hụi, họ, biêu, phường Điều 479 có qui định: “Họ, hụi, biêu, phường (gọi chung họ) hình thức giao dịch tài sản theo tập quán sở thỏa thuận nhóm người tập hợp lại định số người, thời gian, số tiền, tài sản khác, thể thức góp, lĩnh họ quyền, nghĩa vụ thành viên” Với đời BLDS năm 2005, lần “Họ, hụi, biêu, phường” quy định điều luật mang chất HĐVTS, cụ thể hóa Nghị định 144/2006/NĐ – CP Họ hụi, biêu phường Những quy định tạo sở pháp lý cho hình thức chơi họ vốn tồn từ lâu đời sống nhân dân Đông thời, khuyến khích hình thức chơi họ có tính chất lành mạnh, qua nhằm hướng đến mục đích tương trợ lẫn nhân dân ta Kết Luận Không qui định hợp đồng vay tài sản mà qui định khác BLDS 2005 Việt Nam hay luật khác,đều có bất cập tồn cần hoàn thiện.Đây vấn đề thực tế với nhà làm luật.Họ nên theo sát thực tiễn pháp luật sống để rút hướng đổi sửa đổi,cho phù hợp [...].. .Về ưu điểm, giống như hợp đồng vay không kỳ hạn, bên vay đều có quy n trả lại tài sản bất cứ lúc nào”, tuy nhiên, trong hợp đồng vay có kỳ hạn, có lãi, nếu như bên vay trả trước kỳ hạn thì số lãi mà họ phải trả được xác định là “toàn bộ lãi theo kỳ hạn, nếu không có thỏa thuận khác” Quy định này phù hợp với tâm lý của bên cho vay, khi mà tài sản vay được mang ra giao dịch, được bên vay xác định. .. định nhằm mục đích thu lại khoản giá trị tăng lên từ tiền lãi mang lại Ngoài ra, quy định về việc bên vay có quy n “đòi lại tài sản trước kỳ hạn, nếu được bên vay đồng ý” cũng mang tính hợp lý nhằm đề cao nguyên tắc tự nguyện của các bên trong HĐVTS 4 Hụi, họ, biêu, phường Điều 479 có qui định: “Họ, hụi, biêu, phường (gọi chung là họ) là một hình thức giao dịch về tài sản theo tập quán trên cơ sở thỏa... của một nhóm người cùng tập hợp nhau lại cùng định ra số người, thời gian, số tiền, hoặc tài sản khác, thể thức góp, lĩnh họ và quy n, nghĩa vụ của các thành viên” Với sự ra đời của BLDS năm 2005, lần đầu tiên “Họ, hụi, biêu, phường” được quy định trong một điều luật mang bản chất của HĐVTS, và được cụ thể hóa trong Nghị định 144/2006/NĐ – CP về Họ hụi, biêu phường Những quy định này đã tạo cơ sở pháp... này đã tạo cơ sở pháp lý cho hình thức chơi họ vốn đã tồn tại từ lâu trong đời sống nhân dân Đông thời, cũng khuyến khích những hình thức chơi họ có tính chất lành mạnh, qua đó nhằm hướng đến mục đích tương trợ lẫn nhau trong nhân dân ta Kết Luận Không chỉ trong các qui định về hợp đồng vay tài sản mà trong các qui định khác của BLDS 2005 Việt Nam hay bất kì bộ luật nào khác,đều có những bất cập tồn... Nam hay bất kì bộ luật nào khác,đều có những bất cập tồn tại cần được hoàn thiện.Đây là một vấn đề hết sức thực tế với nhà làm luật.Họ nên theo sát thực tiễn pháp luật trong cuộc sống để rút ra được những hướng đổi mới sửa đổi,cho phù hợp