Hoàn thiện chính sách huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh thừa thiên huế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ DƯƠNG NGUYỄN XUÂN HÀ HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ DƯƠNG NGUYỄN XUÂN HÀ HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 8340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN VĂN PHÁT HUẾ, 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, hồn thành sau trình học tập nghiên cứu thực tiễn, hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Văn Phát Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá tác giả thu thập q trình nghiên cứu Ngồi luận văn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Tác giả luận văn Dương Nguyễn Xuân Hà i LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tơi bày tỏ lòng biết ơn tới tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi q trình học tập nghiên cứu hoàn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Q thầy giáo, giáo cán cơng chức Phòng Sau đại học Trường Đại học Kinh tế Đại học Huế giúp đỡ mặt suốt q trình học tập nghiên cứu Đặc biệt tơi xin bày tỏ lòng kính trọng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Văn Phát, người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi suốt thời gian nghiên cứu để hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thừa Thiên Huế (Vietinbank Thừa Thiên Huế) tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành chương trình học trình thu thập liệu cho luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn đồng nghiệp, bạn góp ý giúp tơi q trình thực luận văn Tác giả luận văn Dương Nguyễn Xuân Hà ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: DƯƠNG NGUYỄN XUÂN HÀ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế, Niên khóa: 2016 - 2018 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN VĂN PHÁT Tên đề tài: HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Tính cấp thiết đề tài Thời gian qua, hoạt động huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Thừa Thiên Huế có thành cơng định, đóng góp phần lớn việc mang lại hiệu kinh doanh Tuy nhiên, số bất cập cần khắc phục sách sản phẩm đơn điệu; lãi suất khơng linh hoạt, chưa hấp dẫn, sách khách hàng, sách mở rộng mạng lưới chưa triển khai triệt để có hiệu quả… Vì vậy, Vietinbank Chi nhánh Thừa Thiên Huế cần nghiên cứu tích cực tổ chức triển khai thực tốt sách huy động vốn nhằm khai thác tối đa nguồn vốn tiềm dân cư xã hội cấp thiết, góp phần giữ vững tăng trưởng nguồn vốn ổn định đáp ứng cho nhu cầu hoạt động kinh doanh ngân hàng Do vậy, nghiên cứu đề tài: “Hồn thiện sách huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế” cấp thiết Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp như: phương pháp thu thập số liệu; tổng hợp xử lý số liệu; phương pháp thống kê mô tả, kiểm định thống kê; phương pháp so sánh, hạch toán kinh tế nhằm hướng đến mục tiêu nghiên cứu Kết nghiên cứu đóng góp luận văn Kết nghiên cứu luận văn hệ thống hoá sở lý luận thực tiễn sách huy động vốn ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng sách huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2015-2017 Đề xuất giải pháp hoàn thiện sách huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Thừa Thiên Huế đến năm 2022 iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Viết tắt Nguyên nghĩa BHXH : Bảo hiểm xã hội HĐV : Huy động vốn KBNN : Kho bạc Nhà nước KH : Khách hàng LS : Lãi suất NH : Ngân hàng NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương SPDV : Sản phẩm dịch vụ TCTD : Tổ chức tín dụng TD : Tín dụng TK : Tài khoản USD : Đô la Mỹ VNĐ : Đồng Việt Nam iv MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv MỤC LỤC v DANH MỤC BẢNG x DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ xii PHẦN I MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu 4.2 Phương pháp xử lý phân tích số liệu Kết cấu luận văn PHẦN II NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 Khái quát chung ngân hàng thương mại .6 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .6 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Huy động vốn 1.1.3.2 Cho vay v 1.1.3.3 Thanh toán 11 1.1.3.4 Tài trợ ngoại thương 11 1.1.3.5 Dịch vụ ủy thác .12 1.1.3.6 Bảo quản vật có giá .12 1.2 Chính sách huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò sách huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.1.1 Khái niệm sách huy động vốn .13 1.2.1.2 Đặc điểm sách huy động vốn ngân hàng thương mại 16 1.2.1.3 Vai trò sách huy động vốn ngân hàng thương mại .17 1.2.2 Nội dung sách huy động vốn ngân hàng thương mại .20 1.2.2.1 Hoạch định sách huy động vốn 20 1.2.2.2 Ban hành sách huy động vốn 21 1.2.2.3 Tổ chức thực công tác huy động vốn 23 1.2.2.4 Kiểm tra, giám sát huy động vốn 27 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu thực sách huy động vốn ngân hàng thương mại 28 1.2.3.1 Các tiêu đánh giá công tác huy động vốn .28 1.2.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu thực sách huy động vốn .29 1.2.3.3 Các tiêu định tính 29 1.3 Kinh nghiệm thực sách huy động vốn ngân hàng thương mại học Vietinbank Chi nhánh Huế .31 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 31 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Thừa Thiên Huế (Techcombank) .33 1.3.3 Bài học rút Vietinbank Chi nhánh Thừa Thiên Huế 34 CHƯƠNG 36 THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN 36 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG 36 VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ .36 vi 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Thừa Thiên Huế 36 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 36 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 37 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 38 2.1.4 Tình hình lao động 41 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh 42 2.2 Đánh giá sách huy động vốn Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 47 2.2.1 Tổ chức công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 47 2.2.1.1 Cơ chế quản lý, điều hành hoạt động huy động vốn 47 2.2.1.2 Tổ chức máy huy động vốn 48 2.2.1.3 Quy trình, thủ tục, chứng từ giao dịch 51 2.2.2 Tình hình triển khai sách huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 52 2.2.2.1 Chính sách sản phẩm, dịch vụ huy động vốn 52 2.2.2.2 Chính sách lãi suất 53 2.2.2.3 Chính sách phát triển kênh huy động 55 2.2.2.4 Chính sách khách hàng 58 2.2.3 Theo dõi, đánh giá sách huy động vốn .60 2.2.4 Kết huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Huế 61 2.2.4.1 Cơ cấu nguồn vốn 61 2.2.4.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 63 2.2.4.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 63 2.2.4.4 Thị phần huy động vốn 68 2.2.4.5 Chi phí huy động vốn 69 2.2.4.6 Tính sát thực kế hoạch huy động vốn 69 vii 2.2.4.7 Tính hợp lý cơng tác đạo, tổ chức thực sách huy động vốn 71 2.3 Đánh giá đối tượng điều tra sách huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 71 2.3.1 Đặc điểm mẫu khảo sát .71 2.3.1.1 Đối tượng khách hàng .71 2.3.1.2 Đối tượng cán nhân viên ngân hàng 73 2.3.2 Đánh giá đối tượng điều tra sách huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 74 2.3.2.1 Đánh giá đối tượng điều tra sách sản phẩm .74 2.3.2.2 Đánh giá đối tượng điều tra sách lãi suất 76 2.3.2.3 Đánh giá đối tượng điều tra đội ngũ nhân viên 76 2.3.2.4 Đánh giá đối tượng điều tra sở vật chất kênh huy động 77 2.3.2.5 Đánh giá đối tượng điều tra sách khách hàng 78 2.3.3 Phân tích khác biệt đánh giá cán nhân viên khách hàng sách huy động vốn 79 2.3.3.1 Kiểm định khác biệt đánh giá yếu tố sản phẩm 79 2.3.3.2 Kiểm định khác biệt đánh giá sách lãi suất 81 2.3.3.3 Kiểm định khác biệt đánh giá đội ngũ nhân viên 82 2.3.3.4 Kiểm định khác biệt đánh giá sở vật chất kênh huy động 83 2.3.3.5 Kiểm định khác biệt đánh giá sách khách hàng 84 2.4 Đánh giá chung sách huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 85 2.4.1 Những kết đạt 85 2.4.2 Những hạn chế 86 CHƯƠNG 88 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN .89 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG 89 VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ .89 viii PHẦN III THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Anh/chị vui lòng cho biết đơi điều thân Giới tính  Nam  Nữ Độ tuổi  Từ 20 đến 30 tuổi  Từ 31 đến 40 tuổi  Từ 41 đến 50 tuổi  Trên 50 tuổi Nghề nghiệp  Học sinh, sinh viên  Cán quản lý  Công nhân viên  Lao động phổ thông  Kinh doanh Thu nhập  Dưới triệu  Từ đến 10 triệu  Từ 10 đến 15 triệu  Trên 15 triệu -Xin chân thành cảm ơn Quý Khách hàng ! 106 PHIẾU KHẢO SÁT (Dành cho cán Ngân hàng) Bảng CH số:…………./CB Xin chào Anh/chị! Tôi tên Dương Nguyễn Xuân Hà, học viên Cao học Quản lý kinh tế Trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế, nghiên cứu đề tài: “Hồn thiện sách huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế” Mọi ý kiến trả lời anh/chị góp phần vào thành cơng đề tài nghiên cứu giúp tơi hồn thành khóa học Những câu hỏi có mục đích tham khảo ý kiến anh/chị liên quan đến đề tài mà mục đích khác Kính mong anh/chị dành chút thời gian để trả lời câu hỏi sau Xin chân thành cảm ơn -PHẦN I THÔNG TIN ĐỐI TƯỢNG ĐIỀU TRA Vị trí Ơng/Bà ngân hàng Cơng việc Ơng/Bà phụ trách  Lãnh đạo (GĐ/PGĐ)  Tín dụng  Trưởng/Phó phòng  Nhân viên  Kế tốn  Khác Giới tính Ơng/Bà Độ tuổi Ông/Bà  Nam  20-30  31-40  Nữ  41-50  >50 Bằng cấp chuyên môn Thâm niên  Trung cấp, cao đẳng  Dưới năm  Đại học  Từ 3-7 năm  Trên đại học  Trên năm Chuyên ngành đào tạo Bồi dưỡng chuyên môn, nghiệp vụ  Tài ngân hàng  Thường xuyên  Chuyên ngành khác thuộc kinh tế  Thỉnh thoảng  Khác  Chưa lần 107 PHẦN II CÁC CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Dưới phát biểu liên quan đến sách huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Huế Xin Anh/Chị trả lời cách khoanh tròn (hoặc đánh ) số phát biểu Những số thể mức độ Anh/Chị đồng ý hay không đồng ý phát biểu theo quy ước sau: Rất khơng Khơng Bình Đồng Rất đồng ý đồng ý thường ý đồng ý STT Mức đánh giá Tiêu chí đánh giá 5 5 Chính sách sản phẩm Sản phẩm tiền gửi Vietinbank đa dạng, đáp ứng yêu cầu khách hàng Sản phẩm tiền gửi Vietinbank ứng dụng nhiều cơng nghệ đại, tiện ích cao Sản phẩm tiền gửi Vietinbank đổi cải tiến để đáp ứng nhu cầu khách hàng Thủ tục, hồ sơ giao dịch đơn giản, dễ hiểu, dễ thực 5 Tài liệu đính kèm phục vụ cho giao dịch đầy đủ 5 5 10 Nhân viên Vietinbank có trình độ chun mơn, thao tác Chính sách lãi suất Lãi suất tiền gửi tiết kiệm Vietinbank hấp dẫn cạnh tranh thị trường Lãi suất tiền gửi tiết kiệm Vietinbank linh hoạt theo sản phẩm tiết kiệm Mức phí giao dịch phù hợp, cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn (phí rút tiền, phí chuyển tiền ) Đội ngũ nhân viên Nhân viên Vietinbank nắm rõ sản phẩm dịch vụ, xử lý u cầu khách hàng nhanh chóng xác 108 nghiệp vụ tốt 11 Nhân viên Vietinbank tư vấn, giải thỏa đáng, kịp thời thắc mắc khách hàng 5 5 5 5 Cơ sở vật chất kênh huy động 12 13 14 15 Vietinbank có trang thiết bị, máy móc đại, sở vật chất đầy đủ Mạng lưới giao dịch (Chi nhánh, phòng giao dịch) Vietinbank rộng khắp Địa điểm giao dịch Vietinbank thuận tiện, an toàn cho khách hàng Vietinbank có nhiều kênh huy động để tiếp cận (Chi nhánh, Phòng Giao dịch, trực tuyến) Chính sách khách hàng 16 Vietinbank có sách ưu đãi, sách quà tặng cho đối tượng khách hàng 17 Chương trình khuyến Vietinbank thiết thực 18 Vietinbank thể quan tâm đến cá nhân khách hàng dịp đặc biệt (lễ, tết, sinh nhật ) 19 Vietinbank tạo niềm tin cho khách hàng đến giao dịch -Xin chân thành cảm ơn Quý Anh/chị! 109 Phụ lục KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG Co gui tiet kiem Frequency Valid Co Percent 155 Valid Percent 100,0 Cumulative Percent 100,0 100,0 Co y dinh gui tiep Frequency Valid Co Percent 155 Valid Percent 100,0 Cumulative Percent 100,0 100,0 Muc dich Frequency Valid Cat giu an toan Percent 155 Valid Percent 100,0 Cumulative Percent 100,0 100,0 Cau3b Frequency Valid Su dung cac dich vu Missing System Total Percent 112 72,3 43 27,7 155 100,0 Valid Percent Cumulative Percent 100,0 100,0 Cau3c Frequency Valid Huong lai Missing System Total Percent Valid Percent 107 69,0 48 31,0 155 100,0 Cumulative Percent 100,0 100,0 Cau3d Frequency Valid Khuyen mai Missing System Total Percent 122 78,7 33 21,3 155 100,0 Valid Percent 100,0 Cumulative Percent 100,0 Cau3e Frequency Valid Thanh toan Missing System Total Percent 108 69,7 47 30,3 155 100,0 110 Valid Percent 100,0 Cumulative Percent 100,0 Cau3f Frequency Valid Khac Missing System Total Percent Valid Percent 116 74,8 39 25,2 155 100,0 Cumulative Percent 100,0 100,0 Quan tam nhat Frequency Valid Chinh sach san pham Percent 155 Valid Percent 100,0 Cumulative Percent 100,0 100,0 Cau4b Frequency Valid Co so vat chat Missing System Total Percent Valid Percent 119 76,8 36 23,2 155 100,0 Cumulative Percent 100,0 100,0 Cau4c Frequency Percent Valid Percent Valid Lai suat 126 81,3 Missing System 29 18,7 155 100,0 Total Cumulative Percent 100,0 100,0 Cau4d Frequency Doi ngu nhan vien Valid Missing Cumulative Percent 75,5 99,2 99,2 ,6 ,8 100,0 118 76,1 100,0 37 23,9 155 100,0 System Total Valid Percent 117 Diem giao dich Total Percent Cau4e Frequency Valid Diem giao dich Missing System Total Percent 113 72,9 42 27,1 155 100,0 111 Valid Percent 100,0 Cumulative Percent 100,0 Cau4f Frequency Valid Uy tin thuong hieu Missing System Total Percent Valid Percent 122 78,7 33 21,3 155 100,0 Cumulative Percent 100,0 100,0 Thoi gian tham gia Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 12 thang 81 52,3 52,3 100,0 155 100,0 100,0 Valid Total Doi tuong Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent To chuc 19 12,3 12,3 12,3 Ca nhan 136 87,7 87,7 100,0 Total 155 100,0 100,0 Gioi tinh Frequency Nam Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent 53 34,2 34,2 34,2 Nu 102 65,8 65,8 100,0 Total 155 100,0 100,0 Do tuoi Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent 20-30 33 21,3 21,3 21,3 31-40 71 45,8 45,8 67,1 41-50 35 22,6 22,6 89,7 >50 16 10,3 10,3 100,0 Total 155 100,0 100,0 112 Nghe nghiep Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent HSSV 3,2 3,2 3,2 CBQL 26 16,8 16,8 20,0 CNV 32 20,6 20,6 40,6 LDPT 62 40,0 40,0 80,6 KD 30 19,4 19,4 100,0 155 100,0 100,0 Valid Total Thu nhap Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent DH 25 27,5 27,5 100,0 Total 91 100,0 100,0 Valid Tham nien Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 7 37 40,7 40,7 100,0 Total 91 100,0 100,0 Valid Chuyen nganh Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent TCNH 16 17,6 17,6 17,6 Kinh te 35 38,5 38,5 56,0 Khac 40 44,0 44,0 100,0 Total 91 100,0 100,0 Valid Boi duong Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Thuong xuyen 70 76,9 76,9 76,9 Thinh thoang 16 17,6 17,6 94,5 Chua lan nao 5,5 5,5 100,0 91 100,0 100,0 Valid Total 115 SP01 Frequency Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent ,4 ,4 ,4 Khong dong y 18 7,3 7,3 7,7 Binh thuong 94 38,2 38,2 45,9 125 50,8 50,8 96,7 3,3 3,3 100,0 246 100,0 100,0 Valid Dong y Rat dong y Total SP02 Frequency Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent ,4 ,4 ,4 28 11,4 11,4 11,8 117 47,6 47,6 59,3 Dong y 89 36,2 36,2 95,5 Rat dong y 11 4,5 4,5 100,0 246 100,0 100,0 Khong dong y Binh thuong Valid Total SP03 Frequency Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent ,4 ,4 ,4 Khong dong y 23 9,3 9,3 9,8 Binh thuong 91 37,0 37,0 46,7 120 48,8 48,8 95,5 11 4,5 4,5 100,0 246 100,0 100,0 Valid Dong y Rat dong y Total SP04 Frequency Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent ,4 ,4 ,4 36 14,6 14,6 15,0 136 55,3 55,3 70,3 Dong y 62 25,2 25,2 95,5 Rat dong y 11 4,5 4,5 100,0 246 100,0 100,0 Khong dong y Binh thuong Valid Total SP05 116 Frequency Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 1,6 1,6 1,6 Khong dong y 22 8,9 8,9 10,6 Binh thuong 86 35,0 35,0 45,5 104 42,3 42,3 87,8 30 12,2 12,2 100,0 246 100,0 100,0 Valid Dong y Rat dong y Total LS01 Frequency Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 3,7 3,7 3,7 38 15,4 15,4 19,1 135 54,9 54,9 74,0 Dong y 41 16,7 16,7 90,7 Rat dong y 23 9,3 9,3 100,0 246 100,0 100,0 Khong dong y Binh thuong Valid Total LS02 Frequency Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 1,6 1,6 1,6 Khong dong y 26 10,6 10,6 12,2 Binh thuong 82 33,3 33,3 45,5 102 41,5 41,5 87,0 32 13,0 13,0 100,0 246 100,0 100,0 Valid Dong y Rat dong y Total LS03 Frequency Rat khong dong y Khong dong y Binh thuong Percent Valid Percent Cumulative Percent ,4 ,4 ,4 36 14,6 14,6 15,0 118 48,0 48,0 63,0 84 34,1 34,1 97,2 2,8 2,8 100,0 246 100,0 100,0 Valid Dong y Rat dong y Total 117 NV01 Frequency Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent ,4 ,4 ,4 Khong dong y 32 13,0 13,0 13,4 Binh thuong 46 18,7 18,7 32,1 122 49,6 49,6 81,7 45 18,3 18,3 100,0 246 100,0 100,0 Valid Dong y Rat dong y Total NV02 Frequency Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent ,4 ,4 ,4 Khong dong y 26 10,6 10,6 11,0 Binh thuong 47 19,1 19,1 30,1 111 45,1 45,1 75,2 61 24,8 24,8 100,0 246 100,0 100,0 Valid Dong y Rat dong y Total NV03 Frequency Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent ,4 ,4 ,4 Khong dong y 22 8,9 8,9 9,3 Binh thuong 61 24,8 24,8 34,1 114 46,3 46,3 80,5 48 19,5 19,5 100,0 246 100,0 100,0 Valid Dong y Rat dong y Total PP01 Frequency Rat khong dong y Khong dong y Binh thuong Percent Valid Percent Cumulative Percent ,4 ,4 ,4 29 11,8 11,8 12,2 175 71,1 71,1 83,3 32 13,0 13,0 96,3 3,7 3,7 100,0 246 100,0 100,0 Valid Dong y Rat dong y Total PP02 118 Frequency Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent ,4 ,4 ,4 36 14,6 14,6 15,0 156 63,4 63,4 78,5 Dong y 21 8,5 8,5 87,0 Rat dong y 32 13,0 13,0 100,0 246 100,0 100,0 Khong dong y Binh thuong Valid Total PP03 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Rat khong dong y ,4 ,4 ,4 Khong dong y ,8 ,8 1,2 156 63,4 63,4 64,6 Dong y 71 28,9 28,9 93,5 Rat dong y 16 6,5 6,5 100,0 246 100,0 100,0 Binh thuong Valid Total PP04 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Rat khong dong y 2,0 2,0 2,0 Khong dong y ,4 ,4 2,4 145 58,9 58,9 61,4 Dong y 76 30,9 30,9 92,3 Rat dong y 19 7,7 7,7 100,0 246 100,0 100,0 Binh thuong Valid Total KH01 Frequency Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 2,8 2,8 2,8 Khong dong y 48 19,5 19,5 22,4 Binh thuong 38 15,4 15,4 37,8 Dong y 87 35,4 35,4 73,2 Rat dong y 66 26,8 26,8 100,0 246 100,0 100,0 Valid Total 119 KH02 Frequency Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 2,8 2,8 2,8 Khong dong y 45 18,3 18,3 21,1 Binh thuong 52 21,1 21,1 42,3 Dong y 83 33,7 33,7 76,0 Rat dong y 59 24,0 24,0 100,0 246 100,0 100,0 Valid Total KH03 Frequency Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 2,4 2,4 2,4 Khong dong y 44 17,9 17,9 20,3 Binh thuong 35 14,2 14,2 34,6 Dong y 91 37,0 37,0 71,5 Rat dong y 70 28,5 28,5 100,0 246 100,0 100,0 Valid Total KH04 Frequency Rat khong dong y Percent Valid Percent Cumulative Percent 2,8 2,8 2,8 Khong dong y 50 20,3 20,3 23,2 Binh thuong 34 13,8 13,8 37,0 Dong y 91 37,0 37,0 74,0 Rat dong y 64 26,0 26,0 100,0 246 100,0 100,0 Valid Total 120 ... sách huy động vốn ngân hàng thương mại; Chương Thực trạng sách huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế; Chương Giải pháp hồn thiện sách huy động. .. HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN .89 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG 89 VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ .89 viii 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt. .. huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế 47 2.2.1 Tổ chức công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế