Thế chấp tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ theo pháp luật dân sự việt nam

Đề tài này được nghiên cứu nhằm làm sáng tỏ những quy định mới về thế chấp tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ theo pháp luật dân sự nói chung và theo Bộ luật Dân sự 2005 nói riêng, ng

Trường đại học luật hà nội

Nông Thị Bích Diệp

Thế chấp tài sản để bảo đảm

Thực hiện nghĩa vụ Theo pháp luật dân sự Việt Nam

chuyên ngành : luật dân sự Mã số : 60.38.30

luận văn thạc sỹ luật học

người hướng dẫn : TS ĐInh Trung Tụng

Hà Nội năm 2006

Lời nói đầu 1

Chương I: Lý luận chung về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự 5

1.1 Khái niệm nghĩa vụ dân sự, thực hiện nghĩa vụ dân sự và bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự. 5

1.1.1 Khái niệm nghĩa vụ dân sự. 5

1.1.2 Thực hiện nghĩa vụ dân sự: 8

1.1.3.Bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự: 10

1.1.3.1 Khái niệm: 10

1.1.3.2 Đặc điểm của biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự: 12

1.2 Khái niệm, đặc điểm và ý nghĩa của biện pháp thế chấp tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ: 15

1.2.1 Khái niệm biện pháp thế chấp: 15

1.2.2 Đặc điểm của biện pháp thế chấp: 15

1.2.2.1 Không có sự chuyển giao tài sản: 16

1.2.2.3 Một tài sản bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ chỉ có thể là tài sản thế chấp. 16

1.2.3 ý nghĩa của biện pháp thế chấp: 17

1.2.4 Những điểm khác nhau cơ bản giữa thế chấp tài sản với các biện pháp bảo đảm khác. 17

1.3 Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển của biện pháp thế chấp tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự ở Việt Nam qua các thời kỳ 18 1.3.1 Thời kỳ trước năm 1945. 18

1.3.2 Thời kỳ từ 1945 đến 1995: 19

1.3.3 Giai đoạn từ 1996 đến nay: 21

1.4 Thế chấp tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vu dân sự theo pháp luật một số nuớc. 22

1.4.1 Khái niệm thế chấp. 22

1.4.2 Đối tượng thế chấp. 23

1.4.3 Về hình thức thế chấp. 24

Chương II: Những qui định của pháp luật dân sự hiện hành về thế

chấp tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự 26

2.1 Những qui định về thế chấp tài sản. 26

2.1.1 Chủ thể, đối tượng của thế chấp tài sản. 26

2.1.1.1 Chủ thể. 26

2.1.1.2 Đối tượng của thế chấp. 27

2.1.2 Hình thức thế chấp tài sản. 30

2.1.3 Phạm vi nghĩa vụ dân sự được bảo đảm bằng thế chấp. 30

2.1.4 Thế chấp nhiều tài sản để thực hiện một nghĩa vụ và thế chấp một tài sản để thực hiện nhiều nghĩa vụ. 32

2.1.4.1 Thế chấp một tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ. 32

2.1.4.2 Thế chấp nhiều tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ. 33

2.1.5 Hiệu lực và thời hạn thế chấp tài sản. 33

2.1.5.1 Hiệu lực thế chấp tài sản 33

2.1.5.2 Thời hạn thế chấp tài sản. 34

2.1.6 Nghĩa vụ và quyền của các bên trong hợp đồng thế chấp. 35

2.1.6.1 Nghĩa vụ của bên thế chấp tài sản. 35

2.1.6.2 Quyền của bên thế chấp tài sản. 36

2.1.6.3 Nghĩa vụ của bên nhận thế chấp tài sản. 37

2.1.6.4 Quyền của bên nhận thế chấp tài sản. 38

2.1.7 Quyền và nghĩa vụ của người thứ ba giữ tài sản thế chấp. 38

2.1.8 Đăng ký thế chấp, ý nghĩa pháp lý của việc đăng ký thế chấp. 39

2.1.8.1 Đăng ký thế chấp tài sản. 39

2.1.8.2 ý nghĩa pháp lý của đăng ký thế chấp. 41

2.1.9 Huỷ bỏ và chấm dứt thế chấp tài sản. 42

2.1.10 Xử lý tài sản thế chấp. 42

2.2 Quy định riêng về thế chấp quyền sử dụng đất. 44

2.2.1 Chủ thể của hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất. 45

2.2.1.1.Bên thế chấp quyền sử dụng đất: là những người có quyền sử 45

2.2.1.2 Bên nhận thế chấp quyền sử dụng đất. 45

2.2.3 Quyền và nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng thế chấp quyền sử

dụng đất. 47

2.2.3.1 Quyền và nghĩa vụ của bên thế chấp. 47

2.2.3.2 Quyền và nghĩa vụ của bên nhận thế chấp. 48

2.2.4 Xử lý quyền sử dụng đất đã thế chấp. 48

Chương III : Thực tiễn áp dụng pháp luật thế chấp và một số kiến nghị 50

3.1 Thực tiễn áp dụng pháp luật thế chấp tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự. 50

3.1.1 Về đối tượng thế chấp. 50

3.1.2 Thực tiễn áp dụng pháp luật về đăng ký thế chấp. 53

3.1.3 Về xử lý tài sản thế chấp. 55

3.2 Một số kiến nghị : 56

3.2.1 Kiến nghị hoàn thiện pháp luật dân sự về thế chấp tài sản 57

3.2.1.1 Mở rộng khả năng thế chấp bằng tài sản của người thứ ba 57

3.2.1.2 Mở rộng chủ thể nhận thế chấp quyền sử dụng đất. 58

3.2.1.3 Kiến nghị sửa đổi khoản 2 Điều 410 BLDS 2005. 59

3.2.1.4 kiến nghị sửa đổi Điều 324 BLDS 2005. 60

3.2.1.5 Kiến nghị bổ sung Điều 355 BLDS 2005. 61

3.2.1.6 Kiến nghị Bổ sung khoản 3 Điều 354 BLDS 2005. 61

3.2.1.7 Hệ thống văn bản dưới luật để bảo đảm nghĩa vụ dân sự 62

3.2.2 Kiến nghị về áp dụng pháp luật thế chấp tài sản. 63

3.2.2.1 Cần xây dựng văn bản hướng dẫn cụ thể việc xác định giá trị tài sản thế chấp. 63

3.2.2.2 Cần có một cơ chế buộc bên thế chấp phải giao tài sản thế chấp để xử lý. 63

3.2.2.3 Hoàn thiện pháp luật về đăng ký giao dịch bảo đảm và kiện toàn cơ quan dăng ký giao dịch bảo đảm. 64

3.2.2.4.Về xử lý tài sản thế chấp là nhà, quyền sử dụng đất. 65

Kết luận 67

Danh mục tài liệu tham khảo 68

Bảng chữ viết tắt trong luận văn

BLDS : Bộ luật dân sự LĐĐ : Luật đất đai UBND : Uỷ ban nhân dân

Lời nói đầu

1.Tính cấp thiết của đề tài

Nhưng quy định về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự được quy định tại mục 5 chương I phần Nghĩa vụ dân sự và Hợp đồng dân sự Bộ luật Dân sự Việt Nam 1995 đã tạo tra một hành lang pháp lý cho các giao dịch bảo đảm hướng ứng xử của các bên trong giao dịch bảo đảm theo một chuẩn mực pháp lý nhất

định về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự trong Bộ luật này phù hợp với yêu cầu đặt ra, phát huy được hiệu quả trên thực tế, việc áp dụng theo nghĩa rộng, tạo điều kiện thuận lợi trong việc huy động vốn trong kinh doanh từ đó thúc đẩy nền kinh tế phát triển

Tuy nhiên Bộ luật dân sự 1995 được soạn thảo trên cơ sở căn cứ vào thực tiến giai đoạn những năm 1990 , trả qua hơn 9 năm thực hiện cùng với sự phát triển về mọi mặt của đời sống kinh tế – xã hội, trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, Bộ luật dân sự 1995 nói chung, những quy định về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự nói riêng đã bộc lộ nhiều hạn chế, bất cập, còn nhiều thiếu sót, không còn phù hợp với điều kiện kinh tế, xã hội hiện nay, đồng thời những quy

định này không phát huy được hết tác dụng trong thực tế Từ thực tiễn phát triển

đa dạng các quan hệ dân sự đặt ra yêu cầu Bộ luật Dân sự nói chung, những quy

định về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ nói riêng cần phải sửa đổi theo hướng hiện

đại hơn, phù hợp hơn với những chuyển biến của xã hội, thậm chí còn phải dự

đoán trước được những chuyển biến tiếp theo

Bộ luật Dân sự 2005 được thông qua ngày 14 tháng 6 năm 2005 có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2006 so với Bộ luật Dân sự năm 1995 là một bước tiến lớn trên cơ sở kế thừa có chọn lọc Bộ luật Dân sự này, nhằm hoàn thiện cơ

sở pháp ý cho các quan hệ dân sự theo nghĩa rộng, trong đó những quy định về bảo đảm thực hiện nghiã vụ dân sự cũng được sửa đổi nhằm điều chỉnh tốt hơn,

có hiệu quả hơn những giao dịch bảo đảm

Để những quy định về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự trong đó có những quy định về biện pháp bảo đảm Thế chấp thực sự phát huy hiệu lực trên thực tế cần phải có những nghiên cứu khoa học nhằm làm sáng tỏ các quy định này Việc nghiên cứu các quy định về thế chấp là công việc cấp thiết không chỉ dành cho các nhà khoa học, mà còn là công việc của các cơ quan thi hành pháp

luật, bởi đây là những quy định quan trọng điều chỉnh những quy định bảo đảm – một loại giao dịch dân sự đang rất phát triển trong nền kinh tế thị trường

định hướng xã hội chủ nghĩa hiện nay, mặt khác việc nghiên cứu là cần thiết vì những quy định này không tồn tại độc lâp mà có mối liên hệ chặt chẽ với những quy định khác trong tổng thể nội dung Bộ luật Dân sự 2005

Thực tế cho thấy những nghiên cứu về biện pháp bảo đảm thế chấp trước khi ban hành Bộ luật Dân sự 1995 và những nghiên cứu thời kỳ sau khi Bộ luật Dân sự 1995 có hiệu lực đã có những đóng góp đáng kể trong việc nâng cao nhận thức của các bên chủ thể khi tham gia quan hệ có nghĩa vụ cần bảo đảm, góp phần làm sáng tỏ những quy định về Thế chấp trong các văn bản pháp luật trong từng thời kỳ, những nghiên cứu này là những tài liệu tham khảo có giá trị trong công tác áp dụng, thực thi pháp luật cũng như công tác giảng dạy, phổ biến pháp luật

Chính vì vậy rác giả mạnh dạn lựa chọn vấn đề “ Thế chấp tài sản để bảm

đảm thực hiện nghĩa vụ theo pháp luật dân sự Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn thạc sỹ luật học

2 Tình hình nghiên cứu đề tài :

Trước khi Bộ luật Dân sự 1995 được ban hành, hầu như không có một công trình khoa học nào nghiên cứu một cách hệ thống về Cầm cố, Thế chấp Thời kỳ này có cuốn “ Nghĩa vụ” ( 1974) Nguyễn Mạnh Bách đề cập đến vấn

đề này trên cơ sở Bộ luật Dân sự Pháp, Dân luật Bắc, Trung Kỳ, Ngoài ra còn

có một số ý kiến đóng góp xây dựng chế định pháp lý này qua hình thức những bài viết đăng trên một số tạp chí chuyên ngành, bên cạnh đó còn một số luận văn tốt nghiệp của sinh viên về đề tài bảo đảm thực hiện nghĩa vụ

Sau khi Bộ luật Dân sự 1995 hiệu lực đã có những nghiên cứu mang tính toàn diện, có hệ thống hơn về hai biện pháp bảo đảm này, như :

- Luận án thạc sỹ luật học với đề tài nghiên cứu” Cầm đồ, thế chấp để thực hiện nghĩa vụ dân sự” của Tiến sỹ Phạm Công Lạc

- Luận án thạc sỹ luật học với đề tài nghiên cứu “ Đặt cọc, ký cược để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự” của Thạc sỹ Nguyễn Minh Trang

- Luận án thạc sỹ luật học với đề tài nghiên cứu “ Thế chấp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong pháp luật dân sự Việt Nam và Cộng hoà Pháp” của Thạc sỹ Hoàng Thị Hải Yến

- “ Một số suy nghĩ bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong luật Dân sự Việt Nam” của thạc sỹ Nguyễn Ngọc Điện

- Ngoài ra còn một số bài viết đăng trên tạp chí chuyên ngành: “ những quan điểm chủ yếu trong nội dung về giao dịch bảo đảm” – Nguyễn Thuý Hiền đăng trên báo tạp chí dân chủ và Pháp luật số 02/2000: “ Thời gian có hiệu lực của giáo dịch bảo đảm” Nguyễn Văn Phương đăng trên tạp chí Dân chủ và pháp luật số 01/2001 …

Từ khi ban hành Bộ luật dân sự 2005 đến nay chưa có một nghiên cứu nào một cách hệ thống về biện pháp bảo đảm Cầm đồ, Thế chấp

3.Phạm vi nghiên cứu đề tài :

Đề tài tập trung nghiên cứu những vấn đề sau :

Khái niệm chung và những vẫn đề lý luận liên quan của biện pháp Thế chấp Phân tích những nội dung và các yếu tố cấu thành của biện pháp trên theo pháp luật dân sự Việt Nam đặc biệt do Bộ luật Dân sự 2005, so sánh với quy

định về Cầm cố, thế chấp trong Bộ luật dân sự 1995

Đưa ra những kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật về thế chấp

4 Phương pháp nghiên cứu đề tài

Tác giả đề tài lấy quan điểm duy vật và ghép biện chứng làm cơ sở lý luận và phương pháp luận để nghiên cứu đề tài Ngoài ra tác giả còn sử dụng một số phương pháp lịch sử cụ thể như: Phương pháp so sánh, phân tích, tổng hợp, Phương pháp lịch sử cụ thể để nghiên cứu đề tài, mặt khác trên cơ sở đánh giá thực tiễn áp dụng pháp luật, thực tiễn xã hội, đưa ra những bất cập của quy

định cũ và những điểm phù hợp của quy định mới

5 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu đề tài

Đề tài này được nghiên cứu nhằm làm sáng tỏ những quy định mới về thế chấp tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ theo pháp luật dân sự nói chung

và theo Bộ luật Dân sự 2005 nói riêng, nghiên cứu mối quan hệ giữa biện pháp bảo đảm này với các biện pháp bảo đảm khác và với tổng thể nội dung của Bộ luật Dân sự

Đề tài cũng đề cập đến sự khác biệt giữa quy định của Bộ luật Dân sự

2005 so với Bộ luật Dân sự 1995 về thế chấp, chỉ ra những điểm phù hợp của các quy định này trong điều kiện kinh tế – xã hội hiện nay Bên cạnh đó, trên cơ sở nghiên cứu các yếu tố của biện pháp thế chấp đề xuất một số kiến nghị

sửa đổi bổ sung một số quy định về thế chấp của Bộ luật Dân sự 2005, đồng thời đưa ra một số phương hướng cho việc áp dụng những quy định về thế chấp, làm cho nó thực sự đi vào cuộc sống

6 Những kết quả nghiên cứu mới của luận văn

Nghiên cứu, phân tích nhữngquy định về thế chấp là vấn đề không mới, nhưng trong bối cảnh Bộ luật Dân sự mới được ban hành, luận văn đã nêu được những điểm thay đổi phù hợp của những quy định về thế chấp trong Bộ luật Dân

sự 2005 Luận văn đã tập trung phân tích những quy định mới trên cơ sở so sánh với quy định về thế chấp theo Bộ luật Dân sự 1995 Bên cạnh đó luận văn đưa ra một số kiến nghị, giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật về thế chấp tài sản

7 Cơ cấu của luận văn

Cơ cấu của luân văn bao gồm:

Lời nói đầu;

Chương 1: Lý luận chung về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự;

Chương 2: Những quy định của pháp luật dân sự hiện hành về thế chấp tài sản để thực hiện nghĩa vụ dân sự;

Chưong 3: Thực tiễn áp dụng pháp luật thế chấp tài sản và một số kiến nghị

Kết luận;

Danh mục tài liệu tham khảo

Chương I: Lý luận chung về bảo đảm thực hiện

nghĩa vụ dân sự

1.1 Khái niệm nghĩa vụ dân sự, thực hiện nghĩa vụ dân sự và bảo

đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự

1.1.1 Khái niệm nghĩa vụ dân sự

Nghĩa vụ là một thuật ngữ được sử dụng rộng rãi và là một khái niệm

được các chủ thể quen dùng trong đời sống xã hội, đặc biệt là trong giao lưu dân sự

Nghĩa vụ dưới góc độ xã hội học là hành vi của một người phải thực hiện vì lợi ích của người khác, hành vi này chịu sự điều chỉnh của quy phạm đạo đức, tâm lý, truyền thống, phong tục, bổn phận làm người, nghĩa là không chịu sự ràng buộc bởi pháp luật Ta có thể thấy được trong đời sống tồn tại rất nhiều nghĩa vụ được điều chỉnh bởi quy phạm đạo đức, truyền thống như việc thờ cúng tổ tiên, mừng việc cưới gả…

Nghĩa vụ là mối liên hệ giữa hai hay nhiều người với nhau, nghĩa vụ mang tính tích cực nếu bên phải thực hiện hành vi nhận thức được việc mình phải làm là tất yếu, vì lợi ích của bên còn lại hoặc vì lợi ích chung từ đó chủ

động thực hiện hành vi hoàn thành nghĩa vụ, ngược lại nghĩa vụ sẽ mang tính tiêu cực khi bên phải thực hiện hành vi không nhận thức đúng về nghĩa vụ của mình từ đó ảnh hưởng đến lợi ích của bên còn lại hoặc lợi ích chung, do vậy bằng tác động của quy phạm đạo đức cùng với ảnh hưởng của cộng đồng buộc người có hành vi vi phạm phải thực hiện nghĩa vụ hoặc chịu một trách nhiệm nhất định

Tuy nhiên nếu mọi nghĩa vụ chỉ được điều chỉnh bởi quy phạm đạo đức, truyền thống, lối sống … là những quy phạm mang tính bảo đảm không cao dẫn đến việc bảo đảm thực hiện nghĩa vụ cũng không cao Để quyền và lợi ích của các bên tham gia quan hệ nghĩa vụ đặc biệt là trong giao lưu dân sự được bảo đảm nghĩa vụ phải được điều chỉnh bởi quy phạm pháp luật

Nghĩa vụ dân sự là một quan hệ pháp luật dân sự theo đó một bên chủ thể phải thực hiện hành vi vì lợi ích của bên chủ thể còn lại, hành vi phải thực hiện như chuyển giao vật, thực hiện một công việc hoặc không thực hiện một

công việc đã được xác định, bên phải thực hiện hành vi là bên có nghĩa vụ bên nhận sự thực hiện hành vi là bên có quyền

Trong luật la mã cổ đại, thuật ngữ “nghĩa vụ” được đề cập khá rõ nét Trong các chế định của justinian viết “nghĩa vụ là những ràng buộc pháp lý và theo đó chúng ta buộc phải làm một việc gì đó phù hợp với pháp luật của nước chúng ta” [26, tr.73]

Luật Gia Pavel thì viết “bản chất của nghĩa vụ không phải ở chỗ đem lại cho chúng ta một vật thể hay một servitus nào đó mà là buộc một người nào đó phải đem lại hay làm một cái gì đó cho chúng ta” [26, tr.73]

Từ hai định nghĩa trên thấy rằng nghĩa vụ không chỉ là một bên chủ thể phải làm một việc đối với chủ thể khác trong một ràng buộc pháp lý (việc phải làm này phải phù hợp với pháp luật của Nhà nước), mà nghĩa vụ còn là quyền của chủ thể trong quan hệ được yêu cầu phía bên kia phải làm một việc gì đó vì lợi ích của mình Như vậy trong luật cổ la mã nghĩa vụ bao gồm hai mặt: một mặt quyền được yêu cầu và mặt khác là sự thực hiện yêu cầu hay nghĩa vụ theo yêu cầu

Pháp luật dân sự hiện đại của các nước so với luật cổ la mã về thuật ngữ pháp lý có điểm khác nhau, nhưng đều giống nhau cơ bản, nghĩa vụ bao gồm quyền yêu cầu và sự thực hiện yêu cầu

Điều 158 bộ luật dân sự Nga quy định “nghĩa vụ là một quan hệ pháp luật dân sự trong đó một người phải làm một việc nhất định vì bên kia hoặc không làm một việc nhất định”

Theo pháp luật dân sự nước Cộng hoà Pháp nghĩa vụ và hợp đồng được

đồng nghĩa với nhau, Điều 1101 Bộ luật dân sự Pháp quy định “Hợp đồng là sự thoả thuận theo đó một hoặc nhiều người cam kết với một hoặc nhiều người khác chuyển giao một vật, làm hoặc không làm một việc nào đó”

Điều 1136 bộ luật dân sự Pháp cũng quy định “nghĩa vụ chuyển giao một vật bao gồm nghĩa vụ giao vật… nếu vi phạm sẽ phải bồi thường thiệt hại cho người có quyền”

Trong pháp luật Việt Nam nghĩa vụ cũng được hiểu bao gồm cả hai mặt trên, Điều 644 bộ luật dân sự Bắc Kỳ quy định:

Nghĩa vụ dân sự là mối liên lạc về luật thực tại hay luật thiên nhiên, bó buộc một hay nhiều người phải làm hay đừng làm sự gì đối với một hay nhiều

người nào đó, người bị bó buộc vào nghĩa vụ gọi là người mắc nợ, người được hưởng nghĩa vụ gọi là người chủ nợ

Cũng tại Điều 642 bộ luật dân sự Bắc Kỳ quy định “nghĩa vụ về luật thiên nhiên là nghĩa vụ không thể cưỡng chế thi hành” từ những quy định trên thấy rằng nghĩa vụ thiên nhiên là sự quy định do yêu cầu của phong tục tập quán và chỉ có nghĩa vụ thuộc về luật thực tại tức là nghĩa vụ pháp lý mới được

đảm bảo cưỡng chế thi hành

Bộ luật dân sự [BLDS] Việt Nam năm 1995 tại Điều 285 quy định

“Nghĩa vụ dân sự là việc mà theo quy định của pháp luật thì một hoặc nhiều chủ thể (gọi là người có nghĩa vụ) phải làm một công việc hoặc không được làm một công việc vì lợi ích của một hoặc nhiều chủ thể khác (gọi là người có quyền).”

Bộ luật dân sự Việt Nam năm 2005 tại Điều 280 quy định:

Nghĩa vụ dân sự là việc mà theo đó một hoặc nhiều chủ thể (sau đây gọi chung là bên có nghĩa vụ) phải chuyển giao một vật chuyển giao quyền trả tiền hoặc giấy tờ có giá, thực hiện công việc khác hoặc không được thực hiện một công việc nhất định vì lợi ích của một hoặc nhiều chủ thể khác (sau đây gọi chung là bên có quyền)

Định nghĩa về nghĩa vụ dân sự theo BLDS Việt Nam hiện hành so với

định nghĩa về nghĩa vụ dân sự theo các bộ luật dân sự trước đây hay so với quy

định về nghĩa vụ dân sự theo pháp luật một số nước, dù khác nhau về ngôn từ nhưng cùng thống nhất nghĩa vụ dân sự là một quan hệ pháp luật, có các bên chủ thể luôn được xác định và quyền và nghĩa vụ của các bên luôn đối lập nhau,

đây chính là các đặc điểm nghĩa vụ dân sự

Từ những phân tích trên, nghĩa vụ dân sự có thể đựoc hiểu theo ba nghĩa:

Thứ nhất: Nghĩa vụ dân sự là một chế định pháp luật được ghi nhận trong

các văn bản pháp luật quy định về khái niệm nghĩa vụ dân sự, căn cứ phát sinh nghĩa vụ dân sự, đối tượng của nghĩa vụ dân sự, thực hiện nghĩa vụ dân sự, nguyên tắc thực hiện nghĩa vụ dân sự, chuyển giao quyền yêu cầu, chuyển giao nghĩa vụ dân sự và các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự

Thứ hai: Nghĩa vụ dân sự là một quan hệ pháp luật dân sự, bởi một quan

hệ nghĩa vụ bao hàm đủ các yếu tố: chủ thể, khách thể và nội dung quan hệ dân sự

Chủ thể trong quan hệ nghĩa vụ dân sự bao gồm các chủ thể của quan hệ pháp luật dân sự nói chung, gồm: cá nhân, tổ hợp tác, pháp nhân, hộ gia đình, Nhà nước,

Khách thể trong quan hệ nghĩa vụ là cái mà hai bên hướng tới trong quan

hệ này, đối tượng trong quan hệ phải được xác định một cách đích xác và được phép lưu thông dân sự Đối tượng của nghĩa vụ có thể là một việc phải thực hiện, một việc không được thực hiện, một tài sản được chuyển giao, một khoản bồi thường thiệt hại

Yếu tố thứ ba của một quan hệ nghĩa vụ dân sự là nội dung, nội dung của quan hệ nghĩa vụ là mối liên hệ giữa quyền và nghĩa vụ của các bên trên cơ sở thoả thuận hoặc pháp luật quy định trước Xuất phát từ căn cứ nghĩa vụ được phát sinh từ hợp đồng do vậy quyền và nghĩa vụ của các bên được hình thành tự

sự thoả thuận hợp pháp Do vậy bên có nghĩa vụ phải thực hiện đầy đủ những cam kết với bên có quyền và ngược lại

Bên cạnh quyền và nghĩa vụ phát sinh trên cơ sở thoả thuận, quyền và nghĩa vụ dân sự còn phát sinh do pháp luật quy định, nghĩa vụ phát sinh do pháp luật quy định bao gồm nghĩa vụ ngoài hợp đồng do có hành vi gây thiệt hại trái pháp luật hoặc nghĩa vụ dân sự do pháp luật quy định trước như thực hiện công việc không có uỷ quyền, nghĩa vụ cấp dưỡng con vị thành niên

Thứ ba: Nghĩa vụ dân sự được hiểu là một nghĩa vụ dân sự cụ thể,

nghĩa là: quyền và nghĩa vụ của các bên chủ thể đã được xác định và phải

đựơc thực hiện trên thực tế, việc thực hiện nghĩa vụ này được bảo đảm bằng pháp luật Ví dụ: nghĩa vụ bồi thường thiệt hại do có hành vi xâm hại sức khoẻ người khác

1.1.2 Thực hiện nghĩa vụ dân sự:

Nghĩa vụ dân sự với ý nghĩa là một quan hệ pháp luật dân sự, trong quan

hệ này luôn tồn tại mối liên hệ giữa quyền và nghĩa vụ của hai bên chủ thể đã

được xác định Mối liên hệ này thể hiện ở quyền yêu cầu của người này đối với bên kia và nghĩa vụ phải thực hiện yêu cầu của bên bị yêu cầu, lợi ích của người này được đảm bảo do hành vi của bên kia, do vậy có thể khẳng định rằng quan

hệ nghĩa vụ dân sự là quan hệ pháp lý đối nhân

Nghĩa vụ là một quan hệ pháp lý đối nhân, bên cạnh đó nghĩa vụ còn bao hàm trong nó tính giá trị tài sản, đối với người có quyền, nghĩa vụ thuộc về tài sản thu được, còn đối với người có nghĩa vụ thì nghĩa vụ thuộc tài sản phải trả Xem

xét cả hai khía cạnh này ta thấy rằng trong quan hệ nghĩa vụ người có quyền không chỉ có quyền yêu cầu người có nghĩa vụ phải thực hiện hành vi mà người có quyền còn chính là người sở hữu một tài sản do nghĩa vụ tạo lập

Quan hệ nghĩa vụ dân sự được xác lập nghĩa là các bên xác định quyền

và nghĩa vụ cụ thể cần phải thực hiện, quyền lợi ích hợp pháp của bên có quyền chỉ đạt được khi bên có nghĩa vụ thực hiện các hành vi mang tính nghĩa vụ,tính chất và nội dung của từng quan hệ cụ thể sẽ quyết định việc thực hiện nghĩa vụ diễn ra như thế nào

Như vậy: Thực hiện nghĩa vụ dân sự là việc người có nghĩa vụ phải làm hoặc không được làm một công việc theo một thời hạn nhất định đã được xác

định trong nội dung của quan hệ nghĩa vụ dân sự, qua đó thoả mãn quyền dân

sự tương ứng của bên kia

Lợi ích của các bên chủ thể không thể tách rời, hay đứng bên trên lợi ích chung của cộng đồng xã hội,đồng thời việc thực hiện hành vi nhằm thoả mãn lợi ích của nhau phải phù hợp với quy định của pháp luật, tôn trọng truyền thống đạo đức Do vậy để thực hiện nghĩa vụ phải tuân theo nguyên tắc nhất

định, điều 203 BLDS đã quy định bên có nghĩa vụ dân sự phải thực hiện nghĩa

vụ của mình một cách trung thực theo tinh thần hợp tác, đúng cam kết không trái pháp luật, đạo đức xã hội

Theo nguyên tắc này khi thực hiện nghĩa vụ các bên không lừa dối nhau, thực hiện đúng nghĩa vụ đã thoả thuận các bên phải thông tin đầy đủ về đặc tính, tình trạng của đối tượng cho nhau, trách nhiệm bồi thường sẽ đặt ra nếu một bên che dấu khuyết tật của đối tượng mà gây hại cho bên kia Đồng thời việc thực hiện nghĩa vụ phải theo tinh thần hợp tác với nhau, tương trợ giúp đỡ lẫn nhau nhằm bảo vệ lợi ích hợp pháp của chính mình cũng như của bên đối tác Việc các bên hợp tác với nhau không chỉ trong việc khắc phục khó khăn, tận tâm thực hiện khi khả năng có thể mà hợp tác còn thể hiện ở việc các bên cùng nhau ngăn chặn, hạn chế thiệt hại Nếu thiệt hại có nguy cơ xảy ra Không chỉ cần phải thực hiện nghĩa vụ một cách trung thực trên tinh thần hợp pháp mà người có nghĩa vụ còn phải thực hiện đúng những cam kết, nghĩa là người có nghĩa vụ phải thực hiện đúng và đủ toàn bộ những điều khoản đã cam kết như cam kết, như : đối tượng, thời hạn, địa điểm, phương thức thanh toán…

Nguyên tắc này còn đòi hỏi việc thực hiện nghĩa vụ không được trái pháp luật Điều 10 BLDS đã quy định “Việc xác lập, thực hiện quyền, nghĩa vụ dân

sự không được xâm phạm đến lợi ích Nhà nước, lợi ích cộng đồng, quyền lợi ích của người khác” Vì vậy người thực hiện nghĩa vụ phải thực hiện cam kết không được trái với quy định của pháp luật đối với giao dịch cụ thể và cũng không được trái với quy định chung của pháp luật

Cùng với sự tôn trọng pháp luật, người thực hiện nghĩa vụ còn phải tôn trọng đạo đức xã hội, nhằm “đảm bảo giữ gìn bản sắc dân tộc, tôn trọng và phát huy phong tục tập quan, truyền thống tốt đẹp, tính đoàn kết, tương thân tương

ái, mỗi người vì cộng đồng, cộng đồng vì mỗi người và các giá trị đạo đức cao

đẹp của các dân tộc cùng sinh sống trên đất nước Việt Nam” [3,tr.10].Thực hiện nghĩa vụ tôn trọng pháp luật, tôn trọng đạo đức là thực hiện đúng trách nhiệm của một công dân và của một thành vin trong cộng đồng xã hội

Thực hiện nghĩa vụ cụ thể có thể là thực hiện nghĩa vụ giao vật, thực hiện nghĩa vụ trả tiền, nghĩa vụ phải thực hiện hoặc không thực hiện một công việc

Nghĩa vụ có thể được thực hiện theo những phương thức khác nhau như thực hiện nghĩa vụ theo định kỳ, thực hiện nghĩa vụ thông qua người thứ ba, thực hiện nghĩa vụ dân sự có điều kiện, thực hiện nghĩa vụ riêng rẽ Việc nghĩa

vụ được thực hiện theo phần khác với thực hiện nghĩa vụ không phân chia được theo phần

1.1.3.Bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự:

1.1.3.1 Khái niệm:

Chủ thể trong quan hệ nghĩa vụ luôn được xác định cụ thể, quan hệ nghĩa

vụ tạo cho một bên có quyền yêu cầu và một bên có nghĩa vụ phải thực hiện yêu cầu, quyền và nghĩa vụ của các bên tương ứng với nhau, bên này có bao nhiêu quyền thì bên kia có bấy nhiêu nghĩa vụ

Quyền và nghĩa vụ của các bên trong quan hệ nghĩa vụ dân sự trong nhiều trường hợp còn mang tính giá trị tài sản Người có quyền đồng thời là chủ

sở hữu giá trị tài sản mà quyền yêu cầu sẽ mang lại, việc thực hiện đúng nghĩa

vụ của người có nghĩa vụ không những đảm bảo quyền yêu cầu cho người có quyền mà còn đảm bảo cho người có quyền một giá trị tài sản Vì vậy việc người có nghĩa vụ tự chủ động thực hiện đúng nghĩa vụ của mình có một ý nghĩa quan trọng đối với người có quyền

Như vậy khác với quan hệ sở hữu - quyền sở hữu luôn được bảo đảm bởi chính hành vi của người sở hữu và hành vi này tác động trực tiếp đến vật sở hữu

- trong quan hệ nghĩa vụ quyền và lợi ích của người này chỉ được bảo đảm bởi

hành vi của bên kia đồng thời người có quyền không thể tác động trực tiếp lên tài sản của người có nghĩa vụ để đảm bảo lợi ích của mình, người có quyền chỉ

có thể chủ động yêu cầu có nghĩa vụ phải thực hiện nghĩa vụ Khi người có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thì tức khắc lợi ích của người có quyền bị ảnh hưởng, trong trường hợp này người có quyền có thể yêu cầu cơ quan Nhà nước có thẩm quyền áp dụng biện pháp cưỡng chế, buộc bên vi phạm thực hiện nghĩa vụ, tuy nhiên để thực hiện việc cưỡng chế này cần tuân thủ những thủ tục chặt chẽ và trải qua nhiều giai đoạn, kéo dài thời gian, lợi ích của người có quyền không được đảm bảo kịp thời, mặt khác lợi ích của người có quyền càng không được đảm bảo nếu vào thời điểm áp dụng biện pháp cưỡng chế người vi phạm không còn khả năng tài sản để thực hiện nghĩa

đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự Nếu một giao dịch dân sự các bên có thoả thuận

về biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự thì trong trường hợp bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ, người có quyền có thể bằng chính hành vi của mình tác động trực tiếp lên tài sản bảo

đảm của phía bên kia bảo vệ lợi ích hợp pháp của mình

Từ phân tích trên có thể hiểu bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự là việc

áp dụng những biện pháp mà pháp luật quy định hoặc biện pháp do các bên chủ thể trong giao dich dân sự thoả thuận trong phạm vi pháp luật cho phép, áp dụng trong những giao kết và thực hiện hợp đồng, nhằm thúc đẩy người có nghĩa vụ phải thực hiện nghĩa vụ mà họ đã cam kết một cách đầy đủ đồng thời ngăn ngừa và khắc phục hậu quả xấu do không thực hiện hoặc thực hiện không

đúng nghĩa vụ gây ra

Biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự do pháp luật quy định hoặc

do các bên thoả thuận áp dụng mặc dù được xác định từ khi hình thành nghĩa vụ dân sự, nhưng không phải toàn bộ nội dung biện pháp bảo đảm đã được xác

định được áp dụng ngay mà các bên chỉ thực hiện một số hành vi nhất định

trong nội dung biện pháp đó nhằm thúc đẩy việc thực hiện nghĩa vụ chính, chỉ khi nào nghĩa vụ chính bị vi phạm, biện pháp bảo đảm mới được áp dụng toàn

bộ Ví dụ khi nghĩa vụ trả tiền vay không được thực hiện thì tài sản thế chấp mới đưa ra xử lý

Vì vậy về mặt bản chất biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự là một biện pháp mang tính chất dự phòng, nhằm thúc đẩy việc thực hiện nghĩa vụ theo đúng cam kết hoặc quy định của pháp luật

Bên cạnh tính chất dự phòng,biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân

sự do pháp luật quy định hoặc do các bên thoả thuận (thoả thuận này tuân thủ nguyên tắc cơ bản của BLDS) còn có tính bắt buộc, sự bắt buộc này đối với tất cả các bên trong giao dịch và được bảo đảm bằng sự cưỡng chế của Nhà nước

Do đó “dù xuất phát từ cơ sở nào thì các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự cũng luôn mang tính bắt buộc như một chế tài” [34, tr.90]

1.1.3.2 Đặc điểm của biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự:

Thứ nhất biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự là biện pháp mang tính bổ sung cho nghĩa vụ chính

Khi hai bên đối tác giao kết với nhau một hợp đồng, trước hết trên cơ sở lòng tin, nhưng một chừng mực nào đó lòng tin không có cơ sở, nhưng vì nhiều nguyên nhân, trong có nhiều hơn cả vì yêu cầu kinh doanh, đầu tư buộc phải tiến hành giao dịch, từ đó bên có quyền buộc phải tìm một cơ sở khác cho lòng tin, đó là bảo đảm thưch hiện nghĩa vụ bằng chính tài sản của người có nghĩa

vụ Do vậy biện pháp đảm bảo chỉ được đặt ra khi các bên cần bảo vệ quyền lợi chính đáng của mình trong một giao dịch dân sự, nói cách khác biện pháp bảo

đảm là biện pháp bổ sung cho nghĩa vụ chính

Thứ hai, phạm vi bảo đảm của các nghĩa vụ không vượt quá phạm vi của nghĩa vụ chính

Điều 319 BLDS quy định “nghĩa vụ dân sự có thể được bảo đảm một phần hoặc toàn bộ theo thoả thuận hoặc theo quyết định của pháp luật Nếu không có thoả thuận và pháp luật không quy định phạm vi bảo đảm thì nghĩa vụ coi như

được bảo đảm toàn bộ, kể cả nghĩa vụ trả lãi và bồi thường thiệt hại

Bảo đảm nghĩa vụ, dù là nghĩa vu hiện tại, nghĩa vụ trong tương lai hay nghĩa vụ có điều kiện thì giới hạn bảo đảm luôn là toàn bộ nghĩa vụ, các bên có thể thoả thuận phạm vi bảo đảm nhưng thoả thuận này chỉ trong giới hạn là toàn

bộ nghĩa vụ mà thôi, có thể coi đây như một nguyên tắc trong biện pháp bảo

đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự

Trong giới hạn toàn bộ nghĩa vụ các bên có thể thoả thuận về phạm vi bảo đảm cụ thể, có thể là một phần nghĩa vụ hoặc cũng có thể là toàn bộ nghĩa

vụ, sự thoả thuận bảo đảm thực hiện nghĩa vụ vượt quá phạm vi nghĩa vụ chính

là vi phạm pháp luật dân sự , sự thoả thuận này sẽ không được pháp luật công nhận và không được bảo đảm bằng cưỡng chế Nhà nước

Việc giới hạn phạm vi bảo đảm không phụ thuộc vào giá trị tài sản bảo

đảm lớn hơn hay ngang với giá trị của nghĩa vụ được bảo đảm, cho dù giá trị tài sản đưa ra bảo đảm lớn hơn so với giá trị nghĩa vụ được bảo đảm thì phạm vi bảo đảm cũng không lớn hơn, người có nghĩa vụ chỉ phải thực hiện nghĩa vụ đã

được xác định và chỉ nghĩa vụ này được bảo đảm

Thứ ba, các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự phát sinh từ

sự thoả thuận giữa các bên.( trừ trường hợp pháp luật có quy định khác)

Pháp luật dân sự không quy định một cách cụ thể, cứng nhắc biện pháp bảo đảm nghĩa vụ cho những giao dịch dân sự cụ thể, mà chỉ quy định các biện pháp bảo đảm, các nguyên tắc quy định chung về quyền và nghĩa vụ của các bên khi tham gia biện pháp bảo đảm tương ứng Do vậy trong giao dịch dân sự

cụ thể các bên có thể thoả thuận, lựa chọn biện pháp bảo đảm phù hợp trong phạm vi pháp luật cho phép

Có thể coi biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự như một điều kiện để hai bên đối tác tự đặt ra để tiến hành giao dịch dân sự với nhau Ví dụ: trong quan hệ cho vay tiền, bên cho vay chỉ cho vay khi bên vay có tài sản thế chấp, đồng thời bên vay chỉ vay và chấp nhận thế chấp tài sản sao cho có lợi nhất cho mình, nghĩa là hai bên cùng muốn tiến hành giao dịch với phương án

có lợi nhất Vì vậy hai bên chỉ gặp nhau nếu đạt được những thoả thuận nhất

định Khi đặt ra việc áp dụng biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự, các bên thoả thuận với nhau về đối tượng, phạm vi, phương thức xử lý tài sản, quyền và nghĩa vụ của hai bên… những thoả thuận này không trái quy định của pháp luật dân sự sẽ là sự ràng buộc mang tính chất pháp lý giữa các bên

Trong quan hệ vay tín dụng đối với ngân hàng Nhà nước biện pháp bảo

đảm quy định là thế chấp, nhưng không vì thế mà các bên không có quyền thoả thuận, mà các bên cùng nhau thoả thuận nội dung biện pháp đó, đối tượng của biện pháp đó là gì

Thứ tư, đối tượng của các biện pháp bảo đảm là tài sản ( trừ biện pháp tín chấp của tổ chức Chính trị – xã hội)

Khác với các quan hệ dân sự khác, trong quan hệ nghĩa vụ dân sự quyền nhân thân không thể là đối tượng của biện pháp bảo đảm Vì trong quan hệ nghĩa vụ lợi ích được bảo đảm đó là lợi ích vật chất, các bên không thể dùng quyền nhân thân - quyền gắn liền với mỗi cá nhân, không thể chuyển giao cho người khác - để bảo dảm cho lợi ích vật chất được, chẳng hạn một người không thể đem quyền của cá nhân đối với hình ảnh ra để bảo đảm cho một khoản vay

được, hay người cho vay không thể bắt giữ người vay để bảo đảm cho khoản vay

Trong quan hệ tài sản, luôn bị chi phối bởi quy luật ngang giá, chỉ có các tài sản mới bù đắp được cho các tài sản, vì vậy đối tượng trong biện pháp bảo

đảm thực hiện nghiã vụ dân sự chỉ có thể là tài sản

Tài sản đem ra bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự có thể là vật, vật hiện

có hoặc hình thành trong tương lai, tiền, giấy tờ trị giá được bằng tiền, có thể là quyền tài sản Là động sản hoặc bất động sản, nhưng những tài sản này phải thuộc quyền sở hữu của bên bảo đảm và được phép giao dịch

Thứ năm, các tài sản bảo đảm chỉ được đưa ra xử lý khi có vi phạm nghĩa vụ

Biện pháp bảo đảm do các bên thoả thuận và thống nhất từ khi tiến hành giao dịch nhằm bảo đảm cho việc thực hiện nghĩa vụ dân sự nghĩa là chỉ khi nào

đến thời hạn quy định mà người có nghĩa vụ không thực hiện nghĩa vụ, hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thì tài sản bảo đảm mới được đưa ra xử lý để thanh toán nghĩa vụ

Biện pháp bảo đảm nghĩa vụ cụ thể luôn bảo đảm cho một nghĩa vụ được xác định, “trong trường hợp nghĩa vụ chính được thực hiện thì nghĩa vụ bảo

đảm đương nhiên chấm dứt và không có giá trị pháp lý” (90).Vì vậy tài sản bảo

đảm không được xử lý ở trường hợp này và được giao trả lại cho người bảo đảm

Khi có sự vi phạm nghĩa vụ tài sản bảo đảm được đưa ra xử lý theo thoả thuận của các bên, với điều kiện thoả thuận không trái nguyên tắc chung của pháp luật dân sự Nếu các bên không có thoả thuận thì tài sản được xử lý theo quy định của pháp luật

Biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự là một chế định truyền thống Cùng với sự phát triển kinh tế xã hội, các quy định biện pháp bảo đảm

cũng phát triển, hiện nay pháp luật hầu hết các nước đều quy định các biện pháp bảo đảm như cầm cố, thế chấp, bảo lãnh….Mỗi biện pháp có một đặc điểm riêng, có tính ưu việt riêng và có mục đích, chức năng riêng nhất định, nhưng nhìn chung các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự đều có chức năng: tác động, dự phòng, dự phạt

1.2 Khái niệm, đặc điểm và ý nghĩa của biện pháp thế chấp tài sản

để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ:

1.2.1 Khái niệm biện pháp thế chấp:

Biện pháp bảo đảm nghĩa vụ dân sự có đối tượng luôn là tài sản, lợi ích của người có quyền được bảo đảm bởi tài sản của người có nghĩa vụ, quyền

được thanh toán của người có quyền trở thành vật quyền khi trực tiếp nắm giữ tài sản của người có nghĩa vụ đưa ra bảo đảm Tuy nhiên trên thực tế, do yêu cầu của sản xuất kinh doanh việc giao vật bảo đảm cho bên có quyền trực tiếp nắm giữ không đảm bảo được lợi ích của người có quyền một cách tốt hơn đồng thời ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh của bên có nghĩa vụ,

Ví dụ: Tài sản bảo đảm là nhà đang ở, kho hàng, nhà máy… Do vậy một kỹ thuật bảo đảm có ưu thế vừa bảo đảm cho quyền lợi của người có quyền, vừa duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh của người có nghĩa vụ nhằm giúp họ có điều kiện duy trì hoạt động bình thường và có khả năng trả nợ Đó là biện pháp thế chấp , mặt khác có tài sản bảo đảm mà nhận bên bảo đảm không có điều kiện vật chất để có thể trực tiếp giữ như tàu biển, máy bay, trâu, bò…

Thông thường ở biện pháp này bên có nghĩa vụ không giao tài sản cho bên có quyền trực tiếp nắm giữ mà dùng giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản của mình hoặc giấy tờ là điều kiện chuyển nhượng tài sản giao cho bên kia, việc giao giầy tờ này đồng nghĩa với việc bên có nghĩa vụ không thể định đoạt tài sản được vì không có giấy tờ để giao dịch

Vậy thế chấp tài sản là sự thoả thuận giữa các bên hoặc theo quy định của pháp luật, theo đó, bên có nghĩa vụ dùng tài sản của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ nhưng không chuyển giao tài sản cho bên có quyền.Bên có nghĩa

vụ gọi là bên thế chấp bên có quyền gọi là bên nhận thế chấp ( Điều 342 DLDS 2005)

1.2.2 Đặc điểm của biện pháp thế chấp:

Biện pháp thế chấp là một biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự, biện pháp này có đầy đủ những đặc điểm chung của biện pháp bảo đảm thực

hiện nghĩa vụ (xem phần 1.1.3.2) đồng thời thế chấp còn có những đặc điểm riêng so với các biện pháp bảo đảm khác

1.2.2.1 Không có sự chuyển giao tài sản:

Khác với cầm cố tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự tài sản được chuyển giao cho người nhận cầm cố ở bên thế chấp người nhận thế chấp không trực tiếp giữ các tài sản bảo

đảm mà chỉ giữ giấy tờ pháp lý có liên quan ( khi có thoả thuận giữa các bên), như: chứng nhận quyền sở hữu đối với tài sản đó của người có nghĩa vụ, hoặc các bên có thể thoả thuận giao tài sản cho người thứ 3 nắm giữ

Tài sản bảo đảm vẫn do bên thế chấp nắm giữ và vẫn duy trì sử dụng khai thác công dụng của tài sản (nếu hai bên không có thoả thuận khác về việc khai thác công dụng) đồng thời người thế chấp được hưởng hoa lợi, lợi tức phát sinh

từ tài sản bảo đảm.trường hợp người thứ ba giữ tài sản thế chấp thì ngưòi thứ ba cũng có thể khai thác công dụng của tài sản đó nếu các bên có thoả thuận

Ví dụ: Bà Nguyễn Thị A thế chấp ngôi nhà số 5 tại đường Nguyễn Trãi, thị xã Ninh Bình cho Ngân hàng công thương chi nhánh tỉnh Ninh Bình để vay 500.000.000đ Bà A giao cho Ngân hàng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và

sở hữu nhà, sau khi hoàn tất thủ tục bà và gia đình vẫn sinh sống trong căn nhà

đó, việc sử dụng căn nhà không có gì thay đổi

Việc bên nhận thế chấp chỉ giữ giấy tờ pháp lý của tài sản cũng đủ làm cơ sở cho việc bảo đảm vì bên thế chấp không định đoạt được tài sản nếu không

có giấy tờ đó kèm theo, giấy tờ giao cho bên nhận thế chấp tuỳ theo tài sản khác nhau là những giấy tờ khác nhau, có thể là giấy chứng nhận quyền sở hữu, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, hoặc chứng chỉ đăng ký tài sản nào đó, các giấy

tờ này đều là giấy tờ mang giá trị pháp lý, đăng ký do pháp luật quy định là

điều kiện cần và đủ cho việc chủ sở hữu định đoạt tài sản đó

1.2.2.2 Một tài sản bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ chỉ có thể là tài sản thế chấp

Một tài sản có thể bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ nếu tổng các nghĩa vụ không vượt quá giá trị tài sản bảo đảm Nếu muốn một tài sản bảo đảm cho nhiều nghĩa

vụ đối với nhiều người có quyền khác nhau,bên bảo đảm chỉ có thể lựa chọn biện pháp thế chấp Vì bên nhận thế chấp không trực tiếp giữ tài sản bảo đảm, quyền lợi của tất cả các chủ nợ dược bảo đảm bằng giá trị tài sản đó

Nếu trong số các chủ nợ trong các hợp đồng vay vốn không liên quan với nhau, mà có một người giữ tài sản thì biện pháp được lựa chọn ở đây là cầm cố tài sản, còn đối với các chủ nợ sau không trực tiếp giữ tài sản đó là bảo đảm bằng biện pháp thế chấp, số chủ nợ này có thể nhiều hơn một nếu như tổng số

nợ nhỏ hơn giá trị tài sản bảo đảm

Đối với biện pháp cầm cố không thể xảy ra trên thực tế hai hay nhiều chủ

nợ không liên quan đến nhau cùng giữ một tài sản, hoặc họ có thể thoả thuận một người giữ tài sản thì những người còn lại là bên nhận thế chấp hoặc họ có thể thoả thuận giao cho một người thứ 3 giữ tài sản và tất cả họ trở thành chủ nợ

được bảo đảm bằng biện pháp thế chấp

1.2.3 ý nghĩa của biện pháp thế chấp:

Biện pháp thế chấp là một biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự

có nhiều ưu điểm so với các biện pháp bảo đảm khác, có ý nghĩa đối với cả hai bên, bên có quyền và bên có nghĩa vụ

Đối với bên nhận thế chấp, do không trực tiếp giữ tài sản nên không phải quản lý tài sản thế chấp, không mất chi phí cho việc duy trì tài sản đó, đồng thời vẫn có quyền ưu tiên thanh toán so với các chủ nợ khác không có bảo đảm từ tiền bán tài sản đó

Đối với người có nghĩa vụ thì biện pháp thế chấp thực sự có ý nghĩa, đặc biệt trong lĩnh vực kinh doanh cần sử dụng vốn, và duy trì hoạt động sản xuất, kinh doanh Mặc dù đã thế chấp tài sản nhưng bên thế chấp vẫn giữ tài sản thế chấp và có thể khai thác công dụng, hưởng hoa lợi, lợi tức, có thể cho thuê, hoặc bán nếu tài sản thế chấp là tài sản luân chuyển trong quá trình sản xuất khinh doanh Mặt khác người thế chấp có thể thế chấp một tài sản để thực hiện nhiều nghĩa vụ khác nhau nếu tổng các nghĩa vụ không lớn hơn giá trị tài sản thế chấp, từ đó bên thế chấp có thể phát huy hết giá trị của tài sản thế chấp huy

động được tối đan lượng vốn cần vay so với giá trị tài sản thế chấp

1.2.4 Những điểm khác nhau cơ bản giữa thế chấp tài sản với các biện pháp bảo đảm khác

Ta thấy rõ sự khác nhau cơ bản giữa thế chấp tài sản với cầm cố tài sản là: thế chấp tài sản không có sự chuyển giao tài sản bảo đảm từ bên thế chấp sang bên nhận thế chấp, ngược lại cầm cố tài sản thì bên cầm cố giao tài sản

cầm cố thuộc sở hữu của mình cho bên nhận cầm cố để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ

Nếu như thế chấp tài sản là bảo đảm đối vật, nghĩa là bên thế chấp bảo

đảm thực hiện nghĩa vụ bằng tài sản cụ thể thì biện pháp bảo lãnh là biện pháp bảo đảm đối nhân, nghĩa là: bảo đảm thực hiện nghĩa vụ bằng uy tín và khả năng thanh toán của người bảo lãnh Bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ không cần đưa

ra một tài sản cụ thể mà chỉ khi phải thực hiện sự bảo lãnh bên bảo lãnh mới phải đưa ra tài sản thuộc sở hữu của mình để xử lý

Khác với thế chấp tài sản là biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ đã xác

định Biện pháp đặt cọc chủ yếu để bảo đảm việc giao kết hợp đồng, đồng thời pháp luật không quy định đặt cọc phảI đăng ký giao dịch bảo đảm.( Điều 358 BLDS 2005)

ở Biện pháp ký cược đòi hỏi phảI có sự chuyển giao một khoản tiền, hoặc kim khí quý để bảo đảm cho việc trả lại tài sản thuê, đồng thời trong trường hợp tài sản thuê không còn tài sản ký cược đương nhiên thuộc về người cho thuê tài sản mà không cần đưa tài sản đó ra xử lý, đây là điểm khác biệt giữa ký cuợc và thế chấp tài sản ( Điều 359 BLDS 2005)

Đối với biện pháp ký quỹ, tài sản ký quỹ có thể là một khoản tiền, kim khí quý, đá quý hoặc giấy tờ có giá khác và đòi hỏi tài sản này phảI được gửi vào một tài khoản phong toả tại một Ngân hàng nhất định để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự ( Điều 360 BLDS 2005 ) Đòi hỏi này không đặt ra đối với thế chấp tài sản

Biện pháp tín chấp cũng là một biện pháp bảo đảm có nhiều khác biệt so với thế chấp tài sản, vì đây là sự bảo đảm của tổ chức Chính trị – xã hội bằng tín chấp chứ không phải bảo đảm bằng tài sản

Nhìn chung, giữa các biện pháp bảo đảm đều có những điểm khác biệt cả

đảm thực hiện nghĩa vụ trong các khế ước cổ như: biện pháp bảo chứng, điển cố tài sản, điển cố công nhân Tuy nhiên do trình độ lập pháp chưa phát triển, nền kinh tế cũng phát triển ở trình độ thấp, pháp luật phong kiến Việt Nam không quy định biện pháp thế chấp mặc dù dối tượng được sử dụng trong biện pháp

điển cố hầu như là bất động sản ( ruộng, vườn, nhà ở …)

Biện pháp thế chấp tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự được quy định ở thời kỳ Pháp thuộc là thời kỳ pháp luật Việt Nam chịu ảnh hưởng lớn từ pháp luật dân sự Pháp

Thời kỳ Pháp thuộc, pháp luật Việt Nam áp dụng không thống nhất.ở Bắc

Kỳ và Trung Kỳ là đất bảo hộ chịu sự điều chỉnh của bộ dân luật Bắc Kỳ (1931)

và bộ dân luật Trung kỳ (1936), Nam Kỳ và 3 thành phố Hà Nội, Hải Phòng,

Đà Nẵng là đất thuộc địa chịu sự điều chỉnh của bộ dân luật Pháp (1804) hai bộ dân luật bắc Kỳ và Trung kỳ chỉ có ý nghĩa tham khảo

Nếu như theo pháp luật Việt Nam thời kỳ phong kiến các biện pháp bảo

đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự được quy định rời rạc ở nhiều chương mục khác nhau, thì trong hai bộ dân luật Bắc Kỳ và Trung kỳ các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự được quy định tại chương “Các hoạt động bảo đảm” đồng thời quy định rõ khái niệm nội dung của từng biện pháp

Các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự theo 2 bộ luật trên bao gồm: bảo lãnh, cầm cố và thế chấp

Biện pháp thế chấp theo 2 bộ dân luật này được quy định khá chi tiết, đối tượng của thế chấp là bất động sản về phương pháp người thế chấp không phải chuyển giao quyền chiếm hữu cho người nhận thế chấp Hợp đồng thế chấp phải bằng văn bản, phải được công chứng và đăng ký để công bố, công khai việc thế chấp cũng như tài sản thế chấp, tài sản thế chấp sẽ được bán đấu giá để thanh toán khoản nợ nếu bên có nghĩa vụ không thực hiện nghĩa vụ, thứ tự ưu tiên thanh toán tuỳ thuộc vào thứ tự đăng ký thế chấp

1.3.2 Thời kỳ từ 1945 đến 1995:

Năm 1945 nước ta dành được độc lập, nhưng đất nước chưa hết chiến tranh, cuộc kháng chiến chống Pháp chưa cho phép Nhà nước mới được thành lập kịp thời ban hành các văn bản pháp luật điều chỉnh các quan hệ dân sự Vì vậy ngày 10/10/1945 Chủ tịch Hồ Chí Minh đã ký sắc lệnh 90/SL cho phép tạm

sử dụng một số luật lệ hiện hành ở Bắc, Trung, Nam cho đến khi Bộ luật duy nhất cho toàn quốc được ban hành “…nếu những luật lệ ấy không trái với

nguyên tắc độc lập của nước Việt Nam và chính thể dân chủ cộng hoà” Theo

đó Bộ dân luật Bắc Kỳ (1931) Bộ dâ luật Trung Kỳ (1936); Bộ luật dân sự Nam

Kỳ giản yếu (1883) vẫn tiếp tục được duy trì Do đó các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự, trong đó có biện pháp thế chấp vẫn được áp dụng cho

đến năm 1959, khi các Bộ dân luật trên bị huỷ bỏ

Trong thời kỳ những năm 60, 70 đến đầu những năm 80 nền kinh tế nước

ta chịu ảnh hưởng sâu sắc của cơ chế kế hoạch hoá tập trung, bao cấp, mệnh lệnh hành chính được áp dụng cho cả giao lưu kinh tế, làm cho nền kinh tế không phát triển, các đơn vị kinh doanh chủ yếu là doanh nghiệp Nhà nước Trong nền kinh tế đó các quan hệ dân sự không phát triển, các văn bản pháp luật điều chỉnh quan hệ dân sự cũng không được chú trọng, do đó các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ không được đề cập đến

Nghị quyết Đại hội Đảng lần thứ VI đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong nền kinh tế nước ta “phát triển nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần, theo cơ thế thị trường có sự quản lý của Nhà nước, theo định hướng xã hội chủ nghĩa” Từ đây nền kinh tế bắt đầu phát triển, quan hệ dân sự cũng phát triển, tuy nhiên pháp luật thời kỳ này vẫn chưa phản ánh đúng các quan hệ xã hội, dân

sự

Trước đòi hỏi của nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần, năm 1989 pháp lệnh hợp đồng kinh tế được ban hành có đề cập đến biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự “các bên ký kết hợp đồng kinh tế có quyền thoả thuận áp dụng các biện pháp bảo đảm cho việc thực hiện hợp đồng kinh tế: cầm cố, thế chấp, bảo lãnh… theo quy định của pháp luật” [20]

Các biện pháp bảo đảm này được quy định rõ hơn tại NĐ 17/HĐBT hướng dẫn thi hành pháp lệnh hợp đồng kinh tế ngày 16/10/1990 nhưng chỉ dừng ở quy dịnh về khái niệm, nghĩa vụ của bên giữ tài sản bảo đảm, việc thanh

lý tài sản bảo đảm

Bên cạnh NĐ 17/HĐBT ngày 16/10/1990 có quyết định 156/ NH- QĐ ngày 20/11/1990 của Thống đốc NH Nhà nước Việt Nam quy định chi tiết pháp lệnh HĐKT đã quy định rõ về chủ thể, điều kiện khi áp dụng các biện pháp bảo

đảm này Trong các biện pháp bảo đảm, biện pháp thế chấp được quy định chi tiết hơn trong QĐ 04/NH-QĐ ngày 8/4/1991 Biện pháp thế chấp tài sản còn

được quy định trong Pháp lệnh Hợp đồng dân sự năm 1991

Các quy định về biện pháp bảo đảm trong các văn bản pháp luật trên đây hầu hết chỉ đáp ứng đòi hỏi của các quan hệ kinh tế mà chưa đáp ứng được sự

đòi hỏi của các các quan hệ dân sự ngày càng phát triển, bên cạnh đó còn có những quan hệ pha lẫn giữa kinh tế và dân sự Các biện pháp bảo đảm đã được quy định so với sự phát triển của quan hệ kinh tế còn chưa đa dạng đồng thời chưa điều chỉnh các lĩnh vực dân sự Do đó pháp lệnh hợp đồng dân sự được ban hành, một lần nữa biện pháp thế chấp được quy định

Luật đất đai được ban hành năm 1993 cho phép thế chấp quyền sử dụng

đất để vay vốn ngân hàng, thế chấp quyền sử dụng đất được quy định chi tiết tại NĐ 18/CP ngày 13/2/1995

Mặc dù quy định về biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự nói chung và biện pháp thế chấp nói riêng ngày một hoàn thiện, nhưng so với đòi hỏi thực tế của xã hội còn bộc lộ nhiều khuyết điểm, như quy định về đối tượng bảo đảm, quyền và nghĩa vụ của các bên… Để thúc đẩy các quan hệ dân sự, kinh tế phát triển lành mạnh, bảo đảm lợi ích cho các chủ thể tham gia quan hệ

đó các quy định về biện pháp bảo đảm cần được quy định rõ ràng hơn, phù hợp hơn

Bộ luật dân sự Việt Nam được ban hành và có hiệu lực từ ngày 1/7/1996

là một bước tiến quan trọng của hệ thống pháp luật nước ta, quy định chi tiết về các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự bao gồm các quy định biện pháp thế chấp từ điều 346 đến điều 362 đã nêu rõ khái niệm đối tượng và nội dung của biện pháp thế chấp, những quy định về thế chấp được áp dụng cho các quan hệ dân sự và cả các quan hệ kinh tế trong trường hợp không có văn bản pháp luật kinh tế chuyên biệt điều chỉnh

1.3.3 Giai đoạn từ 1996 đến nay:

Các quy định về biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự theo BLDS

1996 trong đó có biện pháp thế chấp đã đem lại những hiệu quả to lớn trong việc ổn định, phát triển các giao dịch dân sự, kinh tế đặc biệt góp phần tích cực cho sự phát triển của hoạt động tín dụng

ở giai đoạn này biện pháp thế chấp được quy định ở nhiều văn bản luật

và dưới luật khác nhau như bộ luật hàng hải, luật hàng không dân dụng, các văn bản chuyên biệt của ngân hàng Nhà nước, NĐ của chính phủ Không thể phủ nhận những hiệu quả mà quy định về thế chấp trong giai đoạn này đem lại

Song với sự phát triển kinh tế, xã hội hiện nay cùng với xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, những quy định pháp luật về thế chấp đã bộc lộ không ít khiếm khuyết, còn tồn tại một số mảng trống và một số quy định không còn phù hợp Ngoài ra giữa các văn bản còn không ít các quy định mâu thuẫn, chồng chéo làm cho các cá nhân, tổ chức không biết tuân theo quy định nào

Đồng thời những quy định về thế chấp giai đoạn này tồn tại những quy

định hạn chế qúa mức cần thiết sự thoả thuận của các bên, như bên thế chấp không được bán tài sản thế chấp kể cả khi có nhu cầu chuyển đổi để phát triển

Việc quy định biện pháp thế chấp phân tán ở nhiều văn bản khác nhau cũng gây khó khăn cho việc tìm hiểu và áp dụng, đặc biệt đối với những chủ thể

có nhu cầu thế chấp bằng quyền sử dụng đất

Nhìn chung quy định về chủ thể, phạm vi, đối tượng, xử lý tài sản thế chấp, nội dung của biện pháp thế chấp đều có những bất cập nhất định Trước thực trạng của pháp luật dân sự Việt Nam về biện pháp thế chấp và thực tiễn trong những năm gần đây đòi hỏi phải bổ sung, sửa đổi những quy định về biện pháp thế chấp nhằm điều chỉnh tốt quan hệ giao dịch bảo đảm nói chung, quan

hệ thế chấp nói riêng

Bộ luật dân sự sửa đổi được thông qua ngày 14/6/2005 và có hiệu lực từ 1/1/2006 trong đó các quy định về biện pháp thế chấp cũng được sửa đổi một cách toàn diện nâng cao quyền tự chủ, tự do cam kết của các bên trong quan hệ thế chấp, nhưng không trái với pháp luật dân sự, đa dạng hoá nghĩa vụ được bảo

đảm và tài sản được thế chấp, tăng cường trách nhiệm của bên cho vay, quy

định cụ thể, chi tiết về đăng ký thế chấp

Có thể nói giai đoạn này là giai đoạn hoàn thiện pháp lệnh về thế chấp tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự

1.4 Thế chấp tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vu dân sự theo pháp luật một số nuớc

Thế chấp tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân là một biện pháp bảo đảm hữu hiệu được quy định trong pháp luật dân sự của hầu hết các nước trên thế giới, ngoài những đặc điểm chung, biện pháp thế chấp theo pháp luật dân sự giữa các nước có những điểm riêng biệt nhất định

1.4.1 Khái niệm thế chấp

Khái niệm thế chấp theo pháp luật dân sự Pháp là “Quyền thế chấp” điều

2114 Bộ luật dân sự Pháp 1804 quy định:

Quyền thế chấp là một quyền tài sản trên những bất động sản được sử dụng vào việc bảo đảm thi hành nghĩa vụ Về bản chất, quyền thế chấp không thể phân chia và tồn tại trên tất cả các bất động sản thế chấp không thể phân chia và tồn tại trên tất cả các bất động sản thế chấp, thế chấp tiếp tục trên các bất động sản dù bất động sản đã chuyển dịch dang tay người khác

Như vậy theo pháp luật dân sự Pháp thế chấp là một biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự bằng bất động sản, bên thế chấp không chuyển giao chiếm hữu tài sản cho bên nhận thế chấp Bên nhận thế chấp có toàn quyền yêu cầu xử lý tài sản thế chấp nếu nghĩa vụ bị vi phạm mặc dù bất động sản ấy đang

ở trong tay người khác

Khái niệm thế chấp theo pháp luật dân sự Nhật bản là một chế định bảo

đảm nghĩa vụ bằng tài sản, trong đó không có việc chuyển giao tài sản thế chấp, thế chấp do Hợp đồng xác định đối với tài sản của người mắc nợ hoặc của người thứ ba [8, tr.300]

So với quy định của pháp luật dân sự Pháp, thế chấp theo pháp luật dân sự Nhật Bản cũng không có sự chuyển giao quyền chiếm hữu tài sản từ bên thế chấp sang bên nhận thế chấp, tuy nhiên nếu ở Pháp các chủ thể chỉ có thể dùng bất động sản để thế chấp, thì ở Nhật Bản tài sản dù là động sản hay bất động sản các chủ thể đều có thể thế chấp

Theo luật bảo đảm thực hiện nghĩa vụ Trung Quốc, tại điều 33, 34 quy

định “Thế chấp là người có nghĩa vụ dân sự hoặc người thứ ba không di chuyển chiếm hữu đối với tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự Khi người có nghĩa vụ dân sự không thi hành nghĩa vụ dân sự, thì người có quyền có quyền lấy tài sản này bán đấu giá theo quy định của luật, lấy khoản tiền bán đấu giá thi hành nghĩa vụ dân sự

1.4.2 Đối tượng thế chấp

Tài sản thế chấp theo quy định của luật bảo đảm thực hiện nghĩa vụ Trung Quốc gồm:

1 Nhà ở và những vật khác trên đất

2 Máy móc, công cụ vận tải giao thông và tài sản khác

3 Quyền sử dụng đất, nhà ở và vật khác trên đất mà người thế chấp có quyền định đoạt

4 Máy móc và công cụ giao thông vận tải thuộc sở hữu Nhà nước mà người thế chấp có quyền định đoạt

5 Quyền sử dụng đất đối với đất do người sử dụng thầu khoán

6 Tài sản khác mà pháp luật cho phép

Giống như quy định về thế chấp theo pháp luật dân sự Nhật Bản, thế chấp theo luật dân sự Trung Quốc cũng không có sự chuyển giao và đối tượng bao gồm cả động sản và bất động sản Tài sản có thể thuộc sở hữu của người có nghĩa vụ hoặc cũng có thể thuộc sở hữu của người thứ ba

Nếu như pháp luật dân sự Pháp chỉ cho phép thế chấp đối với tài sản là những bất động sản trong thương mại và quyền hưởng lợi trên bất động sản (trừ quy định theo bộ luật hàng hải) Không cho phép thế chấp tài sản hình thành trong tương lai, [17, tr.532] thì ngược lại pháp luật dân sự Nhật Bản cho phép dùng tài sản hình thành trong tương lai để thế chấp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự, như: công trình xây dựng nếu đã hình thành dáng vẻ bên ngoài [9, tr.444]

1.4.3 Về hình thức thế chấp

pháp luật dân sự Pháp quy định thế chấp tài sản để thực hiện nghĩa vụ dân sự phải tuân theo hình thức nhất định là văn bản có chứng thực của cơ quan công chứng [ 17, tr 535] đây là một điều kiện có hiệu lực của hợp đồng thế chấp Nếu vi phạm điều kiện này hoạt động thế chấp sẽ bị vô hiệu toàn bộ

Bên cạnh đó việc xác định giá trị nghĩa vụ được bảo đảm bằng thế chấp là một điều khoản bắt buộc trong hợp đồng thế chấp, nghĩa vụ này phải chắc chắn

và đang tồn tại, điều 2132 BLDS Pháp quy định “quyền thế chấp theo thoả thuận chỉ có giá trị khi nghĩa vụ được bảo đảm bằng thế chấp là chắc chắn và

được xác định bằng văn bản” [ 17, tr 536]

Luật bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự Trung Quốc tại điều 38 quy định

“Người thế chấp và người nhận thế chấp phải ký kết hợp đồng thế chấp bằng văn bản” Như vậy hình thức bắt buộc của hợp đòng thế chấp cũng là văn bản, trong đó theo quy định của điều 39 thì hợp đồng thế chấp bao gồm những điều khoản mô tả về tài sản thế chấp, phạm vi nghĩa vụ được bảo đảm

1.4.4 Đăng ký thế chấp

Đăng ký thế chấp cũng là chế định được quy định trong BLDS Pháp,

đăng ký thế chấp không chỉ nhằm mục đích công khai thông tin thế chấp, có hiệu lực đối với người thứ 3 mà còn có ý nghĩa trong việc xác định thứ tự ưu

tiên thanh toán, điều 2134 BLDS Pháp quy định “Giữa những người có quyền, quyền thế chấp dù là thế chấp theo luật định, thế chấp theo quy định của Toà án hay thế chấp theo thoả thuận, chỉ được xếp thứ hạng kể từ ngày người có quyền

đăng ký tại cơ quan quản thủ thế chấp theo đúng thể thức do pháp luật quy

định…” [ 17, tr.536 - 537] Như vậy theo pháp luật dân sự Pháp đăng ký không phải điều kiện có hiệu lực của hợp đồng thế chấp

Theo luật đăng ký bất động sản Nhật Bản, việc đăng ký được thực hiện để biểu thị bất động sản hoặc để hạn chế hay chấm dứt việc xác lập bảo tồn, chuyển dịch, thay đổi, định đoạt các quyền liên hệ đến bất động sản, bao gồm:… quyền cầm cố, quyền thế chấp… [ 9, tr 606] như vậy theo pháp luật Nhật bản đăng ký thế chấp là điều kiện đối kháng với người thứ 3 mà không phải là điều kiện có hiệu lực của hợp đồng thế chấp Điều 177 luật dân sự Nhật Bản quy định “Việc thủ đắc, chấm dứt hoặc thay đổi vật quyền đối với bất động sản không được dùng để đối kháng với người thứ 3 nếu chưa được đăng ký theo quy định của luật đăng ký” [ 9, tr 596]

Khác với quy định về đăng ký của pháp luật dân sự Pháp và pháp luật dân

sự Nhật Bản, theo luật bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự Trung Quốc, đăng ký thế chấp là điều kiện có hiệu lực của hợp đồng thế chấp Tuy nhiên quy định này chỉ áp dụng cho những hợp đồng thế chấp có đối tượng là tài sản được quy định

Điều 41 luật bảo đảm thực hiện nghĩa vụ Trung Quốc quy định “đương sự thế chấp những tài sản quy định tại điều 42 luật này thì phải đăng ký tại cơ quan có thẩm quyền và hợp đồng thế chấp có hiệu lực kể từ ngày đăng ký” Ngoài những tài sản như quyền sử dụng đất, rừng, máy bay, tàu thuyền… theo quy định tại điều 42, thì những hợp đồng thế chấp với đối tượng là tài sản khác, việc đăng ký không phải

điều kiện có hiệu lực mà chỉ có ý nghĩa đối kháng người thứ ba, hiệu lực của hợp

đồng thế chấp phát sinh từ khi ký kết Điều 43 luật nay quy định “đương sự thế chấp tài sản khác có thể tự nguyện đăng ký vật thế chấp, hợp đồng thế chấp có hiệu lực từ ngày ký kết hợp đồng Đương sự chưa đăng ký thế chấp thì không được

đối kháng người thứ ba”

Chương II: Những qui định của pháp luật dân sự hiện hành về thế chấp tài sản để bảo đảm

thực hiện nghĩa vụ dân sự

2.1 Những qui định về thế chấp tài sản

2.1.1 Chủ thể, đối tượng của thế chấp tài sản

Bên thế chấp, khác với qui định của Bộ luật Dân sự 1995 bên thế chấp chỉ

có thể là bên có nghĩa vụ (Đ346 – Bộ luật Dân sự 1995) trong quan hệ nghĩa

vụ Theo qui định của Bộ luật Dân sự 2005 bên thế chấp có thể là người thứ ba dùng tài sản thuộc sở hữu của mình bảo đảm cho việc thực hiện nghĩa vụ của người có nghĩa vụ, trường hợp này là thế chấp bằng tài sản của người thứ ba

Thế chấp là một hình thức bảo đảm được áp dụng nhiều trong quan hệ vay và tài sản thế chấp hầu hết là những tài sản có giá trị lớn và cần có những

điều kiện nhất định để bảo quản Thông thường tài sản thế chấp do bên thế chấp giữ, nhưng trong một số trường hợp theo sự thoả thuận của hai bên, tài sản thế chấp được giao cho người thứ ba giữ, hai bên thoả thuận người thứ ba giữ tài sản thế chấp có thể do việc tiếp tục sử dụng tài sản đó sẽ ảnh hưởng đến giá trị tài sản hoặc việc bảo quản tài sản phải tuân theo những điều kiện nhất định mà bên nhận thế chấp không đáp ứng được

Như vậy, phạm vi chủ thể của biện pháp thế chấp theo pháp luật dân sự hiện hành rộng hơn so với Bộ luật Dân sự 1995, chủ thể thế chấp có thể bao gồm cả bên có quyền, bên có nghĩa vụ và bên thế chấp trong trường hợp thế chấp bằng tài sản của người thứ ba

Chủ thể của biện pháp thế chấp, thông thường là chủ thể của những hợp

đồng chính chứa đựng nghĩa vụ, được đảm bảo Do vậy ngoài những quyền và nghĩa vụ phát sinh do thế chấp tài sản, các bên còn có những quyền và nghĩa vụ theo cam kết trong hợp đồng chính

Chủ thể của biện pháp thế chấp phải có đầy đủ điều kiện mà pháp luật qui định đối với người tham gia mọi giao dịch dân sự nói chung Chủ thể này có thể là cá nhân, pháp nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác

Đối với cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có khả năng nhận thức làm chủ hành

vi của mình có quyền tham gia giao dịch dân sự Do vậy có quyền lựa chọn áp dụng biện pháp thế chấp tài sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự nếu cần

Hộ gia đình, cá nhân, pháp nhân tham gia giao dịch dân sự thông qua người đại diện theo pháp luật Việc tham gia biện pháp thế chấp tài sản để bảo

đảm thực hiện nghĩa vụ phải phù hợp pháp luật nói chung và điều lệ của pháp nhân đó

2.1.1.2 Đối tượng của thế chấp

Đối tượng thế chấp theo pháp luật dân sự hiện hành so với qui định về đối tượng thế chấp theo Bộ luật Dân sự 1995 có phạm vi rộng hơn Không còn bị bó hẹp trong “bất động sản và một số tài sản nhất định như: tàu biển, máy bay, mà

đối tượng thế chấp hiện nay bao gồm: bất động sản, động sản và quyền tài sản Bất động sản, động sản có thể là vật hiện có hoặc hình thành trong tương lai, có thể là: tài sản của người có nghĩa vụ cũng có thể là tài sản của người thứ ba

Tài sản trở thành đối tượng của thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của bên thế chấp và được phép giao dịch Nghĩa là vật không bị cấm lưu thông, người thế chấp có quyền chiếm hữu, sử dụng định đoạt vật thế chấp đó và không bị người thứ

ba khiếu nại, khởi kiện tại toà án hoặc cơ quan Nh nước có thẩm quyền

Bất động sản theo qui định của Bộ luật Dân sự gồm; Đất đai, nhà, công trình xây dựng gắn liền với đất đai, kể cả các tài sản gắn liền với nhà, công trình xây dựng đó; các tài sản khác gắn liền với đất đai; các tài sản khác do pháp luật quy định

Trong đó đất đai thuộc sở hữu Nhà nước, là bất động sản không thể chuyển quyền sở hữu, do đó không thuộc đối tượng thế chấp, cá nhân hộ gia

đình tổ chức chỉ được thế chấp quyền sử dụng đất

Tài sản thế chấp là động sản là quy định mới của Bộ luật Dân sự 2005 quy định này khắc phục những khó khăn trong việc phân biệt động sản, bất

động sản trước đây thường gặp phải khi xác định quan hệ cầm cố, thế chấp, mặt khác theo quy định của Bộ luật Dân sự 1995 thì những tài sản động sản có giá trị lớn như dây truyền sản xuất, máy móc thiết bị…không thuộc đối tượng thế chấp nên các bên chỉ có thể lựa chọn biện pháp cầm cố với các loại tài sản này

Đồng thời phải giao tài sản có giá trị này cho bên nhận cầm cố vì những tài sản này không thuộc diện đăng ký quyền sở hữu, từ đó dẫn đến tình trạng bất lợi cho bên cầm cố như hoạt động kinh doanh, sản xuất bị ngưng trệ, ảnh hưởng không ít đến khả năng thực hiện nghĩa vụ của bên bảo đảm Vì vậy, pháp luật dân sự hiện hành quy định động sản là đối tượng thế chấp, bên bảo đảm vẫn có thể sử dụng tài sản vào hoạt động sản xuất, kinh doanh, và giao dịch bảo đảm này được đăng ký tại cơ quan Nhà nước có thẩm quyền

Đối tượng thế chấp là giấy tờ có giá trị như trái phiếu, kỳ phiếu, cổ phiếu Riêng đối với cổ phiếu của cổ phần ưu đãi không thể là đối tượng thế chấp trong vòng 3 năm kể từ ngày công ty đựơc cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh [11,

tr 44- 46] ngoài ra khi thế chấp cổ phiếu cầm phải tuân theo quy định của luật Doanh nghiệp và điều lệ công ty phát hành cổ phiếu đó

Đối tượng thế chấp có thể là vật hiện có hoặc được hình thành trong tương lai, vật được hình thành trong tương lai là động sản, bất động sản thuộc

sở hữu của bên bảo đảm hình thành sau thời điểm, nghĩa vụ được xác lập hoặc giao dịch bảo đảm được giao kết (điều 320 – BLDS 2005) Quy định các bên

được thoả thuận việc thế chấp bằng tài sản hình thành trong tương lai nhằm đa dạng hoá các loại tài sản được dùng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ, tạo điều kiện cho các chủ thể vay vốn phát triển sản xuất, dinh doanh

Tài sản hình thành trong tương lai có thể là hoa lợi, lợi tức, tài sản hình thành từ vốn vay, công trình đang xây dựng, các tài sản khác mà bên bảo đảm

có quyền nhận, mà vào thời điểm xác lập nghĩa vụ hoặc ký kết giao dịch bảo

đảm tài sản đó chưa tồn tại hoặc đã tồn tại nhưng đang trong quá trình hình thành, chưa thể sử dụng theo đúng công dụng, mục đích của tài sản đó Ví dụ: một dây truyền đang lắp ráp, một công trình đang xây dựng, hoặc tại thời điểm xác định nghĩa vụ tài sản đang tồn tại hoàn chỉnh về công năng sử dụng nhưng chưa hoàn tất thủ tục xác nhận quyền sở hữu của bên bảo đảm ví dụ: việc mua bán chưa hoàn tất, di sản thừa kế chưa phân chia song…

Cần lưu ý đối với những công trình đang xây dựng là nhà chung cư do công ty đầu tư xây dựng nhà để bán mà bên bảo đảm đã nộp tiền để mua nhưng công trình chưa hoàn chỉnh, bên bảo đảm chưa có quyền sở hữu thì trường hợp này chỉ có thể thế chấp quyền tài sản và nếu bên bảo đảm không thực hiện nghĩa vụ thì quyền tài sản sẽ trở thành đối tượng phát mại

Ví dụ: Công ty xây dựng Hà Nội bán cho anh Nguyễn Văn A một căn hộ trong toà nhà chung cư 6 tầng mà công ty này là chủ đầu tư A đã đóng được 1/3 số tiền, có giấy tờ liên quan như: Hợp đồng mua bán, hoá đơn nộp tiền…A thế chấp giấy tờ có liên quan đến căn hộ trên cho M để vay một khoản tiền Như vậy A chưa phải chủ sở hữu căn hộ nhưng A có quyền tài sản Khi A không thực hiện được nghĩa vụ đối với M, M sẽ trở thành người có quyền tài sản và được mua căn hộ nếu có thoả thuận, trường hợp không có thoả thuận tài sản thế chấp sẽ được bán đấu giá là quyền tài sản, người mua tài sản thế chấp này sẽ được mua căn hộ đó

Hai bên có thể thoả thuận tài sản thế chấp là một phần bất động sản,

động sản để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự, một phần tài sản được tách ra

từ một bất động sản, động sản lớn hơn khi thế chấp phải trở thành một tài sản có

đủ tính năng sử dụng, nghĩa là phải là một vật hoàn chỉnh có thể sử dụng được một cách độc lập và có thể trao đổi, chuyển nhượng được

Ví dụ: thế chấp một phần ngôi nhà, thì một phần này phải sử dụng để ở

được nghĩa là có đủ không gian, ánh sáng, lối đi…

Trong trường hợp một phần tài sản tách ra để thế chấp là phần tài sản có vật phụ thì vật phụ thuộc tài sản thế chấp trừ trường hợp hai bên có thoả thuận khác

Trong Bộ luật Dân sự hiện hành quy định tài sản bảo đảm có thể là tài sản luân chuyển trong qúa trình sản xuất kinh doanh, trong thời hạn thế chấp bên thế chấp có thể bán tài sản đó, quy định này tạo điều kiện cho bên thế chấp duy trì hoạt động, phát triển sản xuất kinh doanh thuận lợi cho việc thực hiện nghĩa vụ

Tài sản đang cho thuê cũng có thể dùng để thế chấp Trường hợp này bên thế chấp phải thông báo cho bên nhận thế chấp biết tình trạng tài sản và quyền lợi của người thuê tài sản, nếu thế chấp tài sản đang cho thuê mà không thông báo cho người nhận thế chấp thì sau khi giao kết giao dịch bảo đảm này bên nhận thế chấp có quyền yêu cầu huỷ hợp đồng thế chấp và yêu cầu bồi thường nếu có thiệt hai xảy ra hoặc bên nhận thế chấp có thể lựa chọn tiếp tục duy trì hợp đồng thuê và tôn trọng quyền của người thuê tài sản đó Hoa lợi, lợi tức thu

được từ việc cho thuê tài sản thế chấp Bên thế chấp được hưởng, các khoản lợi tức này chỉ thuộc tài sản thế chấp nếu hai bên thoả thuận hoặc pháp luật có quy

định.[ 3, tr 163]

Hai bên có thể thoả thuận tài sản thế chấp là tài sản được bảo hiểm, trường hợp này khoản tiền bảo hiểm thuộc tài sản thế chấp Nghĩa vụ thông báo cho tổ chức bảo hiểm thuộc về bên nhận thế chấp, khi sự kiện bảo hiểm xảy ra

mà bên nhận thế chấp đã thông báo thì tổ chức bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm trực tiếp cho bên nhận thế chấp Ngược lại, bên thế chấp không có nghĩa

vụ thông báo cho tổ chức bảo hiểm, khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, tổ chức bảo hiểm không được thông báo về việc thế chấp tài sản đó thì chi trả tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm, sau đó bên thế chấp có nghĩa vụ thanh toán với bên nhận bị thế chấp

2.1.2 Hình thức thế chấp tài sản

Điều 343 BLDS 2005 quy định việc thế chấp tài sản phải được lập thành văn bản riêng hoặc ghi trong hợp đồng chính Như vậy hình thức văn bản là hinh thức bắt buộc của việc thế chấp tài sản, những giao kết việc thế chấp tài sản bằng lời nói, hành vi không thể hiện bằng văn không được công nhận

Việc thế chấp tài sản có thể lập thành văn bản riêng, văn bản riêng này về hình thức là riêng so với hợp đồng chính, nhưng về nội dung phải gắn liền với hợp đồng chính, chủ thể của hợp đồng thế chấp là chủ thể của hợp đồng chính hoặc người bảo đảm cho nghĩa vụ của môt hợp đồng chính nhất định, nghĩa là văn bản riêng này phải là phụ lục kèm theo của một hợp đồng chính đã ký kết

Việc thế chấp cũng có thể ghi trong hợp đồng chính, trở thành một điều khoản, là một bộ phận không tách rời cua hợp đồng này Việc thế chấp tài sản

dù ghi trong hợp đồng chính hay lập thành văn bản riêng, nội dung phải ghi rõ tài sản bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, tình trạng tài sản đó; phạm vi nghĩa vụ dân sự được bảo đảm, có liên quan đến người thứ ba hay không…

Ngoại trừ trường hợp pháp luật có quy định, việc công chứng, chứng thực hoặc đăng ký thế chấp là do sự thoả thuận của các bên, không phụ thuộc vào tài sản đó có đăng ký hay không đăng ký quyền sở hữu

2.1.3 Phạm vi nghĩa vụ dân sự được bảo đảm bằng thế chấp

Trong quan hệ nghĩa vụ dân sự các bên có thể thoả thuận áp dụng biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ, cũng như có thể thoả thuận bảo đảm một phần hay toàn bộ nghĩa vụ dân sự đó ( Điều 319 BLDS 2005), không phụ thuộc giá trị của tài sản bảo đảm hay giá trị của nghĩa vụ được bảo đảm Vì vậy sự thoả thuận bảo đảm một phần hay toàn bộ nghĩa vụ dân sự bằng tài sản thế chấp của hai bên trong một quan hệ nghĩa vụ dân sự được pháp luật tôn trọng và bảo

vệ, quy định này thể hiện nguyên tắc tự do ý chí của chủ thể trong giao dịch dân sự

Nếu các bên không có thoả thuận về phạm vi nghĩa vụ được bảo đảm thì tuân theo quy định của pháp luật, nếu có quy định cụ thể về phạm vi bảo đảm thực hiện nghĩa vụ được dự liệu trước nếu không có thoả thuận và pháp luật không quy định phạm vi bảo đảm thì nghĩa vụ coi như được bảo đảm toàn bộ,

kể cả nghĩa vụ trả lãi và bồi thường thiệt hại

Như vậy nguyên tắc chung là nghĩa vụ đựơc bảo đảm toàn bộ kể cả nghĩa

vụ trả lãi và bồi thường thiệt hại nếu hai bên chủ thể không có thoả thuận hoặc pháp luật không có quy định về phạm vi bảo đảm

Nhằm đa dạng hóa các loại nghĩa vụ được bảo đảm, tôn trọng sự thoả thuận của các bên, pháp luật dân sự hiện hành quy định: các bên được thoả thuận về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự ( trong đó có thế chấp tài sản) để bảo đảm thực hiện các loại nghĩa vụ, kể cả nghĩa vụ hiện tại, nghĩa vụ trong tương lai hoặc nghĩa vụ có điều kiện

Nghĩa vụ trong tương lai là nghĩa vụ đã được xác định trước và hình thành sau khi giao dịch bảo đảm đựơc giao kết hoặc sau một nghĩa vụ đã được xác lập trong giao dịch bảo đảm Trong trường hợp các bên thoả thuận về việc thế chấp tài sản bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong tương lai thì nghĩa vụ này phải được mô tả trong văn bản thế chấp Khi nghĩa vụ trong tương lai được xác lập các bên phải lập phụ lục mô tả cụ thể về nghĩa vụ, thời hạn thực hiện nghĩa vu, đăng ký thay

đổi nghĩa vụ bảo đảm nếu giao dịch bảo đảm đã được đăng ký Việc đăng ký thay đổi nghĩa vụ không làm thay đổi thứ tự ưu tiên thanh toán của bên nhận thế chấp khi sử lý tài sản Bảo đảm, nếu việc bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong tương lai đựơc các bên thoả thuận khi ký kết hợp đồng thế chấp

Ví dụ: Ngày 01/01/2005, anh Trần Văn T vay Ngân hàng Công Thương chi nhánh tỉnh Ninh Bình số tiền 700 triệu để xây dựng nhà máy Trong hợp

đồng vay có thoả thuận khi T cần thêm vốn để hoàn thiện nhà máy trong quý IV

2004 thì ngân hàng sẽ cho T vay tiếp T thế chấp ngôi nhà thuộc sở hữu trị giá

600 triệu đồng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ hiện tại, đồng thời hai bên thoả thuận ngôi nhà này cũng được dùng để bảo đảm việc trả khoản nợ vay tiếp theo của T trong quý IV 2004 Khoản nợ này không quá 200 triệu đồng Ngày 01/11/2004 T tiếp tục vay ngân hàng này 150 triệu đồng đây là nghĩa vụ hình thành trong tương lai, nghĩa vụ này được bảo đảm bằng hợp đồng thế chấp ngôi

nhà trị giá 600 triệu đồng của T Về thủ tục các bên lập phụ lục hợp đồng về khoản vay 150 triệu đồng và đăng ký thay đổi nghĩa vụ được bảo đảm tại cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm

2.1.4 Thế chấp nhiều tài sản để thực hiện một nghĩa vụ và thế chấp một tài sản để thực hiện nhiều nghĩa vụ

2.1.4.1 Thế chấp một tài sản để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ

Trước đây việc thế chấp một tài sản để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ chỉ được tiến hành đối với tài sản có đăng ký quyền sở hữu, điều 329 khoản 2 BLDS 1995 quy định “một tài sản có đăng ký quyền sở hữu theo quy định của pháp luật, có thể được cầm cố để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ dân sự…” khoản 3 điều 346 BLDS 1995 cũng quy định “bất động sản có đăng ký quyền

sở hữu có thể được thế chấp để bảo đảm nhiều nghĩa vụ dân sự…” những quy

định này hạn chế khả năng thế chấp tài sản và tận dụng giá trị tài sản của bên thế chấp vì có những tài sản khác như nhà máy may, khách sạn, cửa hàng, kho hàng, dây chuyền sản xuất, máy móc thiết bị…có giá trị lớn nhưng không thuộc diện đăng ký quyền sở hữu nên không thể đem thế chấp bảo đảm nhiều nghĩa

vụ dân sự Đây là một quy định bất hợp lý nên đã bị thực tế bỏ qua

Khắc phục hạn chế trên Bộ luật Dân sự sửa đổi 2005 quy định cho phép các bên được thế chấp kể cả tài sản không được đăng ký quyền sở hữu để bảo

đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ, hay nói cách khác Bộ luật Dân sự 2005 cho phép các bên thế chấp một tài sản để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ không phụ thuộc đó là tài sản có đăng ký quyền sở hữu hay không

Đồng thời theo quy định tại điều 2 nghị định 08/2000/NĐ-CP ngày 10/03/2000 của chính phủ về đăng ký giao dịch bảo đảm quy định việc thế chấp một tài sản để đảm bảo thực hiện nhiều nghĩa vụ thuộc đối tượng phải đăng ký giao dịch bảo đảm

Khoản 1 điều 324 Bộ luật Dân sự 2005 quy định “một tài sản có thể được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ dân sự, nếu có giá trị tại thời điểm xác lập giao dịch bảo đảm lớn hơn tổng giá trị được bảo đảm, trừ trường hợp có thoả thuận khác, hoặc pháp luật có quy định khác” từ quy định này thấy rằng trị giá tài sản bảo đảm không phải điều kiện bắt buộc để tài sản đó có thể bảo đảm nhiều nghĩa vụ, vì pháp luật quy định các bên có thể có thoả thuận khác nếu một tài sản có giá trị nhỏ hơn tổng giá trị các nghĩa vụ được bảo đảm, nhưng