BTN nghiệp vụ huy động vốn

Đề tài: 06/08/18 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGUỒN VỐN CỦA NHTM Nội dung trình bày Khái niệm nguồn vốn NHTM Cơ cấu nguồn vốn NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM Vai trò Cách thức huy động vốn MỘT SỐ ĐIỂM NÓNG VỀ HĐV CỦA CÁC NHTM HIỆN NAY  Khái niệm nguồn vốn NHTM - Là toàn phương tiện tiền tệ xã hội - Do NH thu hút, động viên quản lý - Dùng vay thực nghiệp vụ khác NH  Cơ cấu nguồn vốn Vốn tự có Vốn huy động Vốn khác CƠ CẤU NGUỒN VỐN  Vốn tự có: - Vốn điều lệ: vốn ban đầu hình thành NHTM nhà nước cấp NHTM quốc doanh vốn góp cổ đơng với NHTM cổ phần Mức vốn điều lệ tối thiểu pháp luật quy định - Các quỹ ngân hàng - Lợi nhuận khơng chia - Giấy nợ thứ cấp có khả chuyển đổi - Thu nhập từ công ty thành viên - Tín phiếu vốn CƠ CẤU NGUỒN VỐN  Vốn tự có: Theo Basel II uỷ ban Basel: vốn NH chia thành nhóm: - Vốn cấp I: gồm vốn cổ phiếu thường dự trữ công bố - Vốn cấp II: Dự trữ không công bố; dự trữ tài sản đánh giá lại; công cụ vốn lai; nợ thứ cấp… - Vốn cấp III: Bao gồm nợ thứ cấp ngắn hạn dùng để đáp ứng tỉ lệ vốn yêu cầu rủi ro thị trường CƠ CẤU NGUỒN VỐN  Vốn huy động: Được hình thành thơng qua nghiệp vụ HĐV NH Là nguồn vốn chủ yếu HĐKD NH  Tiền gửi: - Tiền gửi giao dịch: NH nhận tiền gửi để thực toán hộ cho KH + Tiền gửi giao dịch cá nhân + Tài khoản tiền gửi tổ chức kinh tế CƠ CẤU NGUỒN VỐN  Vốn huy động:  Tiền gửi: - Tiền gửi tiết kiệm: + Tiền gửi không kỳ hạn + Tiền gửi TK có kỳ hạn ngắn hạn + Tiền gửi TK trung dài hạn  Phí tiền gửi CƠ CẤU NGUỒN VỐN  Vốn khác: Là khoản vốn mà NH sử dụng vốn tiếp nhận từ NSNN để thực chương trình, dự án theo kế hoạch tập trung nhà nước  Ngồi ra, ngân hàng thực HĐV thơng qua nguồn uỷ thác, nguồn tốn, nguồn khác  Vai trò huy động vốn NHTM Đối với ngân hàng thương mại: - Là hoạt động chủ yếu NHTM - HĐV tốt tiền đề thúc đẩy NHTM phát triển SP, DV khác - Là hoạt động để NH gia tăng thu nhập, cải tiến cấu thu nhập NHTM CÁCH THỨC HUY ĐỘNG VỐN  HĐV qua tài khoản tiền gửi Tiền gửi tiết kiệm: - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm định kỳ CÁCH THỨC HUY ĐỘNG VỐN  Tiền gửi tiết kiệm  Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: - KH muốn rút lúc - NH phải bảo tồn quỹ để chi trả - Khó lên kế hoạch sử dụng tiền gửi - NH thường trả lãi thấp - Không thực gdịch toán CÁCH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Tiền gửi tiết kiệm  Tiền gửi tiết kiệm định kỳ: - LS cao so với LS tiền gửi không kỳ hạn - Lãi suất thay đổi theo loại kỳ gửi - Số dư ổn định theo kỳ hạn CÁCH THỨC HUY ĐỘNG VỐN  HĐV qua tài khoản tiền gửi Các hình thức HĐV qua TK tiền gửi khác - Tiết kiệm tiện ích - Tiết kiệm có thưởng - Tiết kiệm an khang - Tiết kiệm tích góp - Tiết kiệm lĩnh lãi bậc thang - Tiền gửi tuần động VND, USD … CÁCH THỨC HUY ĐỘNG VỐN  HĐV qua phát hành giấy tờ có giá:  Hay gọi CCNợ: kỳ phiếu, trái phiếu, tín phiếu NH…  Là giấy nhận nợ mà NH bán cho công chúng  CSH cơng cụ hồn trả vốn vào thời gian đáo hạn cộng thêm khoản tiền lãi định CÁCH THỨC HUY ĐỘNG VỐN  HĐV từ tổ chức tín dụng khác từ NHNN: Vay vốn ngân hàng khác Vay vốn Ngân hàng trung ương Thị trường giấy nợ ngắn hạn Hợp đồng mua lại CÁC SP VỀ HĐV TẠI NH VIETINBANK  HĐV đồng Việt Nam: - Nhận tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm - Phát hành kỳ phiếu  HĐV tiền gửi ngoại tệ: Vietinbank nhận TG loại ngoại tệ mạnh: USD, EUR, GBP…  Các hình thức HĐV khác thị trường liên NH NGÂN HÀNG VIETINBANK  Đồng tiền giao dịch: đồng Việt Nam loại ngoại tệ mạnh  Hình thức gửi tiền: KH gửi tiền tiền mặt, chuyển khoản, loại séc … NGÂN HÀNG VIETINBANK  Quyền lợi Khách hàng: - Được phục vụ thuận tiện, nhanh chóng - Bảo đảm an tồn tuyệt đối - Hưởng dịch vụ toán ưu đãi - Hưởng sách khách hàng - Mức tỷ giá linh hoạt Năm 2009 tình hình ktế VN có ảnh hưởng lớn đến sách HĐV NHTM: - Giá vàng - Lạm phát - Giá USD - Chính sách tiền tệ - tài khố Đầu năm 2010, tình hình HĐV NHTM có nhiều thay đổi:  HĐV tổ chức tín dụng nước 01/2010 tăng 0,3% so với cuối 12/2009  Dịp giáp Tết âm lịch: LS không thay đổi trở thành “bức tường” kìm hãm dòng vốn chảy vào NH Theo nhận định chuyên gia ktế, năm2010 NH phải đối diện với nhiều áp lực:  Sự cạnh tranh  Sự chi phối NH nước  Tiềm ẩn lạm phát, tỷ giá  Mất cân đối cán cân thương mại  Dòng tiền chảy vào kênh đầu tư khác hấp dẫn  Các NHTM chạy đua HĐV, NH áp dụng nhiều chiêu HĐV: - Cạnh tranh HĐV tăng lãi suất - NH không sợ lỗ  Mặt lãi suất HĐV liên tục tăng  Các NHTM lách luật vượt trần LS HĐV  Các NHTM kích thích HĐV USD Một số chuyên gia kinh tế nhận định, bỏ trần LS HĐV cần thiết để:  LS vận động theo chế thị trường  Tạo cân hoạt động NH ... nguồn vốn NHTM - Là toàn phương tiện tiền tệ xã hội - Do NH thu hút, động viên quản lý - Dùng vay thực nghiệp vụ khác NH  Cơ cấu nguồn vốn Vốn tự có Vốn huy động Vốn khác CƠ CẤU NGUỒN VỐN  Vốn. ..KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGUỒN VỐN CỦA NHTM Nội dung trình bày Khái niệm nguồn vốn NHTM Cơ cấu nguồn vốn NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM Vai trò Cách thức huy động vốn MỘT SỐ ĐIỂM NĨNG VỀ HĐV CỦA... thứ cấp có khả chuyển đổi - Thu nhập từ cơng ty thành viên - Tín phiếu vốn CƠ CẤU NGUỒN VỐN  Vốn tự có: Theo Basel II uỷ ban Basel: vốn NH chia thành nhóm: - Vốn cấp I: gồm vốn cổ phiếu thường