GIỚI THIỆU CHUNG về NGHIỆP vụ bảo đảm TIỀN VAY BẰNG tài sản tại NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH đà nẵn

NHCT Đà Nẵng là một chi nhánh chính của Ngân Hàng Công Thương Việt Nam có trụ sở tại 172 Nguyễn Văn Linh Quận Thanh Khê Đà Nẵng, NHCT Đà Nẵng được đánh giá là có quy mô thuộc loại lớn cuả NHCTVN và có quá trình hình thành và phát triển như sau: tháng 11 năm 1988 hội đồng bộ trưởng ban hành nghị định số 53 HĐBT về việc chuyển đổi hệ thống ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp, chi nhánh NHCT Quảng Nam – Đà Nẵng ra đời và hoạt động theo pháp lệnh hoạt động ngân hàng, các tổ chức tín dụng và công ty tài chính. Khi tỉnh Quảng Nam – Đà Nẵng tách tỉnh, để phù hợp với địa bàn và hoạt đông kinh doanh, NHCT chi nhánh Quảng Nam – Đà Nẵng tách thành chi nhánh NHCT Chi Nhánh Đà Nẵng và chính thức đi vào hoạt động ngày 01011997 theo quyết định 14NHCT – QĐ ngày 17121996 của Tổng giám đốc NHCTVN. Chi nhánh NHCT Đà Nẵng từ khi thành lập đến nay bám sát mục tiêu phát triển kinh tế công thương nghiệp, dịch vụ, xuất khẩu của thành phố. Chi nhánh NHCT Đà Nẵng đă đạt được Những bước tăng bức phá về nguồn vốn huy động và cho vay nền kinh tế. Từ tổng dư nợ 477 tỷ đồng vào năm 1998, đến nay chi nhánh đã đưa tổng dư nợ lên gần 2.000 tỷ đồng, chiếm 21.3% thị phần tín dụng trên địa bàn Thành phố Đà Nẵng. NHCT Đà Nẵng đã có sự phát triển lớn mạnh về mọi mặt : số lượng khách hàng ngày càng tăng, có nhiều hình thức huy động làm cho vốn huy động được ngày càng tăng, doanh số cho vay ngày càng lớn, chất lượng cho vay ngày càng cao… Hàng năm Ngân hàng dành hàng trăm tỷ đồng vốn cho vay ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng doanh nghiệp. Bên cạnh đó vốn của Ngân hàng cũng đáp ứng hàng trăm tỷ đồng cho các hạn mức dự án, những công trình trọng điểm của TP Đà Nẵng và khu vực góp phần tạo nên diện mạo khang trang của Thành Phố.

Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: CN.Phạm Văn Sơn CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG (VIETINBANK- CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG) 1.1 Giới thiệu chung VietinBank - Chi Nhánh Đà Nẵng 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng NHCT Đà Nẵng chi nhánh Ngân Hàng Cơng Thương Việt Nam có trụ sở 172 Nguyễn Văn Linh - Quận Thanh Khê - Đà Nẵng, NHCT Đà Nẵng đánh giá có quy mơ thuộc loại lớn cuả NHCTVN có q trình hình thành phát triển sau: tháng 11 năm 1988 hội đồng trưởng ban hành nghị định số 53 HĐBT việc chuyển đổi hệ thống ngân hàng cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp, chi nhánh NHCT Quảng Nam – Đà Nẵng đời hoạt động theo pháp lệnh hoạt động ngân hàng, tổ chức tín dụng cơng ty tài Khi tỉnh Quảng Nam – Đà Nẵng tách tỉnh, để phù hợp với địa bàn hoạt đông kinh doanh, NHCT chi nhánh Quảng Nam – Đà Nẵng tách thành chi nhánh NHCT Chi Nhánh Đà Nẵng thức vào hoạt động ngày 01/01/1997 theo định 14NHCT – QĐ ngày 17/12/1996 Tổng giám đốc NHCTVN Chi nhánh NHCT Đà Nẵng từ thành lập đến bám sát mục tiêu phát triển kinh tế công thương nghiệp, dịch vụ, xuất thành phố Chi nhánh NHCT Đà Nẵng đă đạt Những bước tăng phá nguồn vốn huy động cho vay kinh tế Từ tổng dư nợ 477 tỷ đồng vào năm 1998, đến chi nhánh đưa tổng dư nợ lên gần 2.000 tỷ đồng, chiếm 21.3% thị phần tín dụng địa bàn Thành phố Đà Nẵng NHCT Đà Nẵng có phát triển lớn mạnh mặt : số lượng khách hàng ngày tăng, có nhiều hình thức huy động làm cho vốn huy động ngày tăng, doanh số cho vay ngày lớn, chất lượng cho vay ngày cao… Hàng năm Ngân hàng dành hàng trăm tỷ đồng vốn cho vay ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng doanh nghiệp Bên cạnh vốn Ngân hàng đáp ứng hàng trăm tỷ đồng cho hạn mức dự án, cơng trình trọng điểm TP Đà Nẵng khu vực góp phần tạo nên diện mạo khang trang Thành Phố Mạng lưới hoạt động gồm: - Hội sở 172 Nguyễn Văn Linh Thành phố Đà Nẵng SVTH: Nguyễn Thị Trang – Lớp 35H09K7.1-B Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: CN.Phạm Văn Sơn - Các Phòng giao dịch địa bàn Thành phố  PGD Hải Châu PGD Lê Duẩn  PGD Hùng Vương PGD Trần Cao Vân  PGD Phan Châu Trinh PGD Hùng Vương  PGD Điện Biên Phủ PGD Siêu Thị Bài Thơ  PGD Sơn Trà PGD Cẩm Lệ  PGD Trưng Nữ Vương PGD Núi Thành Ngồi có tổ chức làm nghiệp vụ cho vay, huy động vốn, tiết kiệm, chuyển tiền nằm rải rác địa bàn TP.Đà Nẵng 1.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi Nhánh Đà Nẵng Trong bối cảnh nước tiến hành thưc tiến trình đổi kinh tế, chuyển từ tập trung quan liêu bao cấp sang chế thị trường có quản lý Nhà Nước, Thành phố Đà Nẵng trở thành Thành phố trực thuộc Trung ương NHCT Đà Nẵng Ngân hàng chuyên doanh có ảnh hưởng lớn đến phát triển Thành phố NHCT Đà Nẵng hoạt động kinh doanh theo luật tổ chức tín dụng Cũng Ngân hàng khác có chức kinh doanh quản lý trực tiếp đồng Việt Nam ngoại tệ, tín dụng dịch vụ Ngân hàng thành phần kinh tế Với chức Ngân Hàng Công Thương Đà Nẵng thực chức sau: - Chấp hành nghiêm chỉnh sách nhà nước, quy định luật NHNN luật tổ chức tín dụng Nhận vốn ủy thác từ chương trình tài trợ Quốc Gia, nhận tiền gửi tốn tiền tiết kiệm: khơng kỳ hạn, có kỳ hạn đồng Việt Nam ngoại tệ tổ chức kinh tế xã hội,các doanh nghiệp, cá nhân nước - Mở tài khoản nhận tiền gửi  Mở tài khoản Đồng Việt Nam ngoại tệ  Nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn đa dạng nhiều hình thức tiết kiệm phong phú như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang - Phát hành kỳ phiếu, chiết khấu thương phiếu, hối phiếu loại tín phiếu SVTH: Nguyễn Thị Trang – Lớp 35H09K7.1-B Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: CN.Phạm Văn Sơn Thực nghiệp vụ toán nước, toán quốc tế mậu dịch phi mậu dịch Mua bán chuyển đổi ngoại tệ, Séc du lịch, chi trả kiều hối Chuyển tiền tốn đến NHTM tồn quốc thơng qua hệ thống viễn thơng nhanh, an tồn xác Cho vay bảo lãnh  Cho vay ngắn, trung dài hạn Đồng Việt Nam ngoại tệ  Cho vay hợp vốn dự án lớn, có thời gian hồn vốn dài  Cho vay trả góp  Cho vay tiêu dùng  Chiết khấu chứng từ  Bảo lãnh: Bảo lãnh mua hàng trả chậm, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo - lãnh vay vốn, bảo lãnh giao nhận hàng, bảo lãnh tiền đặt cọc Dịch vụ thẻ ATM Ngân hàng điện tử  Phát hành, toán ATM  Phát hành, tốn thẻ tín dụng quốc tế Visa, Master Card 1.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng - Tổ chức máy quản lý tốt góp phần khơng nhỏ việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHCT CN ĐN không ngừng hồn thiện cơng tác tổ chức ngày tốt Hiện chi nhánh có phòng ban lắp đặt theo sơ đồ cấu máy quản lý sau: Phòng khách cá nhân có Phòng giao dịch cấp gồm: PGD Sơn Trà - PGD Trưng Nữ Vương PGD Lê Duẩn - PGD Trần Cao Vân PGD Hùng Vương - PGD Siêu Thị Bài Thơ PGD Cẩm Lệ - PGD Núi Thành SVTH: Nguyễn Thị Trang – Lớp 35H09K7.1-B Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: CN.Phạm Văn Sơn Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi Nhánh Đà Nẵng P Thơng tin điện tốn P Tiền tệ kho quỹ Phó giám đốc P Kế tốn Phòng KH Cá nhân PGD Điện Biên Phủ Phó giám đốc PGD Hùng Vương PGD Hùng Vương P KH Doanh nghiệp Giám đốc P Tổ chức hành PGD Hải Châu PGD Phan&Châu Trinh P QLRR NCVĐ P.Tổng hợp SVTH: Nguyễn Thị Trang – Lớp 35H09K7.1-B Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: CN.Phạm Văn Sơn Phó giám đốc Chú thích : Quan hệ trực tuyến : Quan hệ chức 1.1.4 Chức nhiệm vụ phòng ban - Ban giám đốc: Gồm có Giám đốc Phó giám đốc Ngân hàng công thương việt Nam bổ nhiệm theo quy chế bổ nhiệm lại Nhà Nước - Giám đốc: người Ngân hàng Trung Ương bổ nhiệm, người đại diện cho pháp nhân doanh nghiệp, chịu trách nhiệm toàn kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng - Các phó giám đốc: Thực cơng việc nhiệm vụ giám đốc giao phó Gồm có Phó giám đốc kinh doanh Phó giám đốc tiền tệ - Phòng kế tốn: thực giao dịch trực tiếp với khách hàng; nghiệp vụ cơng việc có liên quan đến cơng tác quản lý tài chính, tiêu nội chi nhánh; cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý giao dịch Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định NHNN NH TMCP CTVN.Thực nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng - Phòng Khách hàng Doanh nghiệp: Thực nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NH TMCP CT VN Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp Tiếp nhận hồ sơ toán XNK chuyển cho Sở Giao dịc xử lý, kinh doanh ngoại tê theo quy định - Phòng khách hàng cá nhân: thực nghiệp vụ giao dịch trực tiếp vơi khách hàng doanh nghiệp cá nhân để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể hiện hành hướng dẫn NH TMCP CT VN Trực tiếp quảng cáo, SVTH: Nguyễn Thị Trang – Lớp 35H09K7.1-B Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: CN.Phạm Văn Sơn tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dich vụ ngân hàng cho doanh nghiệp cá nhân - Phòng tiền tệ kho quỹ: quản lý an toàn kho quỹ, quản lý tiền mặt theo quy định NHNN NH TMCP CT VN, cất giữu tài sản, ứng thu tiền cho Phòng giao dịch, thực hiên thu chi tiền mặt VNĐ ngoại tệ nội CN; thực thu chi tiền mặt đơn vị, cá nhân mở tài khoản giao dich phòng Kế tốn 172 Nguyễn Văn Linh; thực thu chi tiền mặt lưu động theo hợp đồng ký kết cá nhân, đơn vị kinh tế với chi nhánh; làm nhiệm vụ đầu mối thu chi ngoại tệ mặt NHCT khu vực Miền Trung- Tây Nguyên - Phòng Tổng hợp: tham mưu cho Ban giám đốc nghiệp vụ kế hoạch, dự báo kế hoạch kinh doanh Thực báo cáo hoạt động hàng năm chi nhánh, cân đối vốn kinh doanh, báo cáo thống kê, công tác tổng hợp, phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ,hoạt động thông tin truyền thông, tham mưu Nghiệp vụ Marketing, tiếp thị, quảng cáo, pháp chế, công tác thi đua nhiệm vụ khác Ban giám đốc phân cơng - Phòng thơng tin điện tốn: thực cơng tác quản lý, trì hệ thống thơng tin điện tốn chi nhánh, bảo trì bảo dưỡng máy tính thơng suốt hoạt động cua hệ thống mạng, máy tính chi nhánh - Phòng quản lý rủi ro nợ có vấn đề: tham mưu cho Ban Giám đốc chi nhánh công tác quản lý rủi ro, rủi ro tác nghiệp chi nhánh; Quản lý giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng.Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro, rủi ro tác nghiệp toàn hoạt động ngân hàng theo đạo NH TMCP CT VN Đồng thời chịu trách nhiệm quản lý xử lý rủi ro nợ xấu Là đầu mối quản lý khai thác xử lý tài sản đảm bảo nợ vay theo quy định nhà nước nhằm thu hồi khoản nợ xấu gồm gốc lãi tiền vay Quản lý, theo dõi thu hồi khoản nợ xử lý rủi ro Phát rủi ro hoạt động tác nghiệp thân phân công tác, đề xuất thực nghiêm túc biện pháp để phòng ngừa rủi ro tác nghiệp - Phòng tổ chức hành chính: thực cơng tác tổ chức cán đào tạo lại CN theo chủ trương sách Nhà Nước quy định cua NH TMCP CT VN SVTH: Nguyễn Thị Trang – Lớp 35H09K7.1-B Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: CN.Phạm Văn Sơn Thực công tác quản trị văn phòng, phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh, thực công tác bảo vệ, an ninh an tồn chi nhánh - Phòng Giao dịch cấp 1: thực nghiệp vụ : huy động vốn, cho vay cá nhân, tổ chức kinh tế-xã hội hình thức loại hình dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, toán ngân quỹ, chuyển tiền VNĐ, chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ, thu đổi séc du lịch, toán thẻ, tư vấn nghiệp vụ ngân hàng theo quy định NHNN, NH TMCP CT VN chi nhánh - Phòng Giao dịch cấp 2: thực nghiệp vụ huy động vốn từ cá nhân tổ chức kinh tế xã hội hình thức; Thực dich vụ ngân hàng bán lẻ toán ngân quỹ, tư vấn nghiệp vụ ngân hàng theo quy định NHNN NH TMCP CT VN Là đầu mối khai thác, tiếp thị, tiếp nhận hồ sơ vay vốn cá nhân tổ chức kinh tế xã hội 1.2 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi Nhánh Đà Nẵng năm 2016-2017 Trước thuận lợi khó khăn kinh tế nước,ngay từ đầu năm 2017 đạo Ban giám đốc VietinBank – Chi nhánh Đà Nẵng chủ động nắm bắt đối phó có hiệu với diễn biến tình hình, đề giải pháp tích cực, chủ động, tăng cường cơng tác quảng bá tiếp thị, chăm sóc khách hàng, điều hành chế lãi suất linh hoạt, phù hợp với diễn biến thời kỳ, tăng cường sở vật chất, mở rộng mạng lưới hoạt động, đẩy mạnh công tác huy động vốn, chủ trọng chất lượng tín dụng hoạt đơng dịch vụ khác, kinh doanh có hiệu quả, an tồn Do Chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Đà Nẵng đạt kết kinh doanh khả quan Kết chi nhánh phản ánh qua nghiệp vụ sau: 1.2.1 Tình hình huy động vốn Bảng 1:Tình hình huy động vốn ICB Đà Nẵng qua năm 2016-2017 ĐVT:Triệu đồng Năm 2016 Chỉ tiêu Số tiền 1.Huy động vốn 1,142,613 Tỷ trọng (%) Năm 2017 Số tiền 98.83 1,248,821 SVTH: Nguyễn Thị Trang – Lớp 35H09K7.1-B Tỷ trọng (%) Chênh lệch 2017/2016 Chênh Tỷ lệ lệch (%) 98.9 106,208 9.3 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Tiền gửi DN Tiền gửi dân cư 472,119 670,494 40.83 57.99 GVHD: CN.Phạm Văn Sơn 514,699 734,122 40.76 58.14 42,580 63,628 9.02 9.49 Nguồn khác 13,554 1.17 13,873 1.10 319 2.35 Tổng nguồn vốn 1,156,167 100 1,262,694 100 106,527 9.21 ( Nguồn từ báo cáo kết hoạt động kinh doanh ICB Đà Nẵng 2016-2017) Qua bảng số liệu thấy vốn huy động ICB Đà Nẵng không ngừng tăng trưởng qua năm Tính đến 31/12/2017 tổng nguồn vốn huy động đạt 1,262,694 trđ, tăng 106,527 trđ ( tăng 9.21%) so với năm 2016 Trong vốn huy động tiền gửi doanh nghiệp tăng 42,580 trđ (tăng 9.02%).Vốn huy động từ tiền gửi dân cư tăng 63,628 trđ ( tăng 9.49 %) Nguồn vốn khác tăng 319 trđ (tăng 2.4 %) Sở dĩ nguồn vốn huy động đạt mức tăng trưởng ngân hàng bám sát tình hình thực tế địa bàn, sử dụng linh hoạt mức lãi suất phù hợp, kịp thời loại tiền gửi, đa dạng hố hình thức huy động vốn với lãi suất đầu vào thích hợp, mở sách khuyến hấp dẫn,áp dụng nhiều hình thức ưu đãi tổ chức kinh tế, thành phần dân cư nhằm thu hút lượng tiền nhàn rỗi giúp ngân hàng tăng trưởng nguồn vốn đáp ứng nhu cầu khách hàng tạo tiền đề cho phát triển Chi nhánh năm 2010 SVTH: Nguyễn Thị Trang – Lớp 35H09K7.1-B Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: CN.Phạm Văn Sơn 1.2.2 Tình hình sử dụng vốn Bảng 2: Tình hình cho vay ICB Đà Nẵng qua năm( 2016-2017) ĐVT: Triệu đồng Năm 2016 Chỉ tiêu Số tiền Doanh số cho vay Ngắn hạn Trung-dài hạn Doanh số thu nợ Ngắn hạn Trung-dài hạn Dư nợ đến ngày 31/12 Ngắn hạn Trung - dài hạn Dư nợ bình quân Dư nợ nhóm Dư nợ xấu 2,637,123 2,163,8 08 473,3 15 2,566,7 92 2,192,6 92 374,1 00 1,051,3 84 579,733 471,6 51 1,016,1 99 1,5 66 3,5 87 Năm 2017 Tỷ trọng (%) 100 82.05 17.95 100 85.43 14.57 100 55.14 44.86 100 100 100 Số tiền 2,959,4 35 2,191,3 82 768,0 53 2,597,7 60 2,100,0 92 497,6 68 1,413,0 59 747,8 41 665,2 18 1,466,0 02 2,3 88 4,3 96 Tỷ trọng (%) Chênh lệch 2017/2016 Tỷ lệ Số tiền (%) 100 322,312 12.22 74.05 27,574 1.27 25.95 294,738 62.27 100 30,968 1.21 80.84 -92,600 -4.22 19.16 123,568 33.03 100 361,675 34.40 52.92 168108 29.00 47.08 193567 41.04 100 449,803 44.26 100 822 52.49 100 809 22.55 (Nguồn từ báo cáo kết hoạt động kinh doanh ICB Đà Nẵng 2016-2017) Qua bảng số liệu: ta thấy Doanh số cho vay chi nhánh năm 2017 2,959,435 trđ, chủ yếu cho vay ngắn hạn chiếm đến 2,191,382 trđ cho vay trung dài hạn 768,053 trđ Như so với năm 2016 doanh số cho vay ngắn hạn năm 2017 tăng 27.574 trđ tương ứng với tốc độ tăng 1.27%, doanh số cho vay trung, dài hạn tăng 123.568 trđ tương ứng với tốc độ tăng 62.27% Như sang năm 2017 cho vay trung dài hạn tỷ trọng cho vay trung dài hạn chiếm tỷ ngày cao Chứng tỏ hoạt động tín dụng tăng quy mô lẫn chất lượng SVTH: Nguyễn Thị Trang – Lớp 35H09K7.1-B 10 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: CN.Phạm Văn Sơn Doanh số thu nợ năm 2017 2,597,760 trđ tăng 1.21% so với năm 2016 Đối với khoản mục cho vay ngắn hạn tỷ lệ thu hồi nợ giảm 4.22%, cho vay trung dài hạn tỷ lệ tăng 33.03% Điều cho thấy ngân hàng ln hướng tới coi trọng công tác cho vay đầu tư phát triển dự án có hiệu quả, áp dụng biện pháp phân tích, thẩm định trước, sau cho vay để hạn chế tối đa rủi ro làm cho doanh số thu nợ trung dài hạn ngày tăng Về khoản dư nợ năm 2017 tăng so với năm 2016 Cụ thể dư nợ cuối kỳ năm 2017 1,413,059 trđ tăng 361,675 trđ so với năm 2016,dư nợ bình quân tăng 499,803 trđ so với năm 2016, dư nợ nhóm 2,388 trđ, tăng so với năm 2016 822 trđ, nợ xấu 4,396 trđ tăng so với năm 2016 809 trđ Nguyên nhân kinh tế bị ảnh hưởng khủng hoảng dẫn đến tình trạng bất ổn định tài “ đói” tín dụng, thu hồi nợ, giá tiền tệ, sụt giá chứng khoán diễn đồng loạt Nên Nhà nước đưa chủ trương thắt chặt tín dụng chống lạm phát, ngân hàng cắt giảm hạn mức tín dụng làm cho doanh nghiệp không thực kế hoạch trả nợ ngân hàng dẫn tới nợ hạn tăng đột biến 1.2.3 Kết hoạt động kinh doanh ICB Đà Nẵng Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh ICB Đà Nẵng qua năm 2016 – 2017 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 1.Thu nhập Thu hoạt động tín dụng Thu dịch vụ ngân hàng Thu ngồi tín dụng Thu từ hoạt động khác 2.Chi phí Chi trả lãi tiền gửi Chi phí kinh doanh khác Chi phí chung Chi khác 3.Lợi nhuận Năm 2016 Năm 2017 256,672 214,348 19,507 15,657 7,160 208,906 177,152 3,969 17,653 10,132 47,766 342,413 288,970 24,849 19,520 9,074 285,094 245,942 4,894 21,765 12,493 57,319 Chênh lệch 2017/2016 Số tiền Tỷ lệ(%) 85,741 33.40 74,622 34.81 5,342 27.39 3,863 24.67 1,914 26.73 76,188 36.47 68,790 38.83 925 23.31 4,112 23.29 2,361 23.30 9,553 20.00 (Nguồn từ báo cáo kết hoạt động kinh doanh ICB Đà Nẵng 2016-2017) Dựa vào bảng số liệu ta thấy lợi nhuận trước thuế ICB Đà Nẵng năm 2017 tăng SVTH: Nguyễn Thị Trang – Lớp 35H09K7.1-B Báo cáo thực tập tốt nghiệp 11 GVHD: CN.Phạm Văn Sơn 9,533tr với tốc độ tăng 20% so với năm 2016.Trong thu chủ yếu từ hoạt động tín dụng tăng so với năm 2016 76,188 trđ với tốc độ tăng 36.47%năm 2016 214,348 trđ năm 2017 288,970 trđ) điều chứng tỏ chi nhánh chủ động hạ lãi suất cho vay để thu hút khách hàng, chi nhánh thực đa dạng hoá phương thức cho vay ngắn hạn, trung dài hạn,…Bên cạnh đó, thu dịch vụ ngân hàng, thu ngồi tín dụng, thu từ hoạt động khác cung góp phần tạo nên nguồn vốn lớn mạnh cho ICB Đà Nẵng bước đường phát triển, ngày mở rộng quy mơ doanh số Trong chi phí năm 2017 285,094 trđ, tăng so với năm 2016 76,188 trđ với tốc độ tăng 36.47% Nhìn chung, tất khoản chi năm 2017 tăng so với năm 2016 Trong đó, tăng từ chi trả lãi tiền gửi lớn nhất, năm 2017 chi cho hoạt động lên đến 245,942 trđ tăng 68,790 trđ so với năm 2016, đạt tốc độ tăng 38.83% Nguyên nhân ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động tín dụng phí trả cho việc huy động tiền gửi mà tăng theo.Còn khoản chi khác tăng lên đáng kể chi nhánh ICB Đà Nẵng mở thêm số phòng giao dịch, dẫn đến phát sinh nhu cầu kèm theo mua sắm tài sản, trang thiết bị, thuê mặt Qua việc phân tích ta nhận thấy cấu thu – chi thu – chi từ hoạt động tín dụng chiếm doanh số lớn nhất, chứng tỏ hoạt động tín dụng hoạt động chủ yếu ngân hàng Thu – chi từ hoạt động tín dụng năm 2017 tăng so với năm 2016 ngân hàng kịp thời nắm bắt chủ trương, biện pháp phủ, giải pháp kích thích kinh tế cho vay hỗ trợ lãi suất, miễn giảm, hoàn thuế với nhiều hàng hóa dịch vụ tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn Tóm lại, năm 2016 – 2017 hoạt động chi nhánh góp phần khơng nhỏ vào phát triển kinh tế địa phương thông qua việc cung ứng vốn kịp thời cho kinh tế, tạo lợi nhuận cho ngân hàng Tuy nhiên, để giữ vững mở rộng uy tín NHTM CP Cơng Thương Việt Nam nói chung ICB Đà Nẵng nói riêng thị trường, nhiên ICB Đà Nẵng cần nỗ lực thời gian tới CHƯƠNG SVTH: Nguyễn Thị Trang – Lớp 35H09K7.1-B Báo cáo thực tập tốt nghiệp 12 GVHD: CN.Phạm Văn Sơn GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM TIỀN VAY BẰNG TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG (VIETINBANK- CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG) 2.1 Giới thiệu nghiệp vụ bảo đảm tiền vay tài sản VietinBank – Chi Nhánh Đà Nẵng 2.1.1 Khái niệm: - Bảo đảm tiền vay TSBĐ việc bên vay vốn dùng tài sản thuộc quyền sở hữu để bảo đảm với bên cho vay khả hồn trả nợ vay - Bảo đảm tiền vay TSBĐ thực theo Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ban hành ngày 29/12/2006 2.1.2 Tác dụng: Bảo đảm tiền vay TSBĐ có số tác dụng chủ yếu sau: - Giảm bớt tổn thất cho ngân hàng khách hàng lý khơng tốn nợ - Làm động lực thúc đẩy khách hàng trả nợ sử dụng vốn vay có hiệu - Là rào cản đối tượng vay có chủ định lừa đảo 2.1.3 Các biện pháp đảm bảo tiền vay tài sản Theo Nghị định số 163/2006/NĐ-CP biện pháp đảm bảo tiền vay tài sản gồm hình thức:cầm cố, chấp,bảo đảm tài sản bên thứ 3, đặt cọc, ký cược, ký quỹ,ký cược, bảo lãnh Nhưng chi nhánh ICB Đà Nẵng chủ yếu thực hình thức sau:  Bảo đảm tín dụng tài sản chấp Thế chấp tài sản bên vay sử dụng bất động sản thuộc sở hữu giá trị quyền sử dụng đất hợp pháp để bảo đảm nghĩa vụ bên vay Vấn đề chấp tài sản bị chi phối Luật dân Luật đất đai Theo hai luật chấp có hai loại: chấp bất động sản giá trị quyền sử dụng đất  Bảo đảm tín dụng tài sản cầm cố : Cầm cố tài sản việc bên vay giao tài sản động sản thuộc sở hữu cho bên cho vay để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ Động sản cầm cố loại khơng cần đăng kí quyền sở hữu, có loại cần đăng kí quyền sở hữu Đối với loại tài sản khơng đăng kí quyền sở hữu, cầm cố, tài sản phải giao nộp cho bên cho SVTH: Nguyễn Thị Trang – Lớp 35H09K7.1-B Báo cáo thực tập tốt nghiệp 13 GVHD: CN.Phạm Văn Sơn vay Đối với tài sản có dăng kí sở hữu, cầm cố hai bên thỏa thuận để bên cầm cố giữ tài sản hoăc giao tài sản cầm cố cho bên thứ ba giữ  Bảo lãnh tài sản bên thứ ba: - Bảo lãnh việc cá nhân hay đơn vị đứng bảo lãnh cho người vay vốn để người vay số tiền định ngân hàng Nếu đến hạn người vay không trả khơng trả hết nợ cho ngân hàng đơn vị cá nhân bảo lãnh đứng trả nợ thay - Tổ chức tín dụng có quyền lựa chọn bên thứ ba bảo lãnh tài sản (gọi bên bảo lãnh) để bảo lãnh cho khách hàng vay Bên bảo lãnh phải có điều kiện sau: + Có lực pháp luật dân pháp nhân; có lực pháp luật dân hành vi cá nhân + Có khả vốn tài sản  Bảo đảm tín dụng tài sản hình thành từ vốn vay Tài sản hình thành từ vốn vay tài sản khách hàng vay mà giá trị tài sản tạo phần toàn khoản cho vay Ngân hàng Bảo đảm tiền vay tài sản hình thành từ vốn vay việc khách hàng vay dùng tài sản hình thành từ vốn vay để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ cho khoản vay ngân hàng 2.1.4 Đối tượng –TS chấp cầm cố: - Bất động sản: nhà ở, nhà xưởng, quyền sử dụng đất cơng trình xây dựng đất - Ðộng sản: máy móc, thiết bị, vật tư, hàng hoá, phương tiện vận tải - Chứng từ có giá: sổ tiết kiệm, trái phiếu, cơng trái - Tài sản hình thành từ vốn vay trung dài hạn 2.2 Quy trình nhận bảo đảm tiền vay tài sản VietinBank – Chi nhánh Đà Nẵng Bước 1: Hồ sơ bảo đảm tiền vay Tuỳ thuộc vào bên bảo đảm loại tài sản bảo đảm, cán tín dụng yêu cầu người vay (hoặc bên bảo lãnh) bên bảo đảm cung cấp hồ sơ bảo đảm có chứng thực giấy tờ liên quan đến bên bảo đảm tài sản bảo đảm Sau kiểm tra tính hợp lệ hợp pháp giấy tờ gốc tài sản bảo đảm tiền vay,và SVTH: Nguyễn Thị Trang – Lớp 35H09K7.1-B Báo cáo thực tập tốt nghiệp 14 GVHD: CN.Phạm Văn Sơn giấy tờ kiên quan đến khách hàng (bên bảo lãnh) Bước 2: Thẩm định hồ sơ, tài sản bảo đảm tiền vay Sau nhận đầy đủ hồ sơ, cán tín dụng tổ chức thẩm định điều kiện bên bảo đảm, tài sản bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm theo quy định Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Bước 3: Xác định giá trị tài sản bảo đảm tiền vay - Việc xác định giá trị tài sản bảo đảm chi nhánh bên bảo đảm thoả thuận thuê tổ chức tư vấn, tổ chức chuyên môn hoạt động hợp pháp theo quy định pháp luật thực hiện; chi phí bên bảo đảm toán Bước 4: Hợp đồng bảo đảm tiền vay - Hợp đồng bảo đảm tiền vay lập thành văn Chi nhánh bên bảo đảm ký ICB Đà Nẵng với nhiều bên tham gia giao dịch bảo đảm Các nội dung hợp đồng bảo đảm tiền vay phải phù hợp với quy định pháp luật Bước 5: Công chứng hợp đồng bảo đảm tiền vay - Hợp đồng bảo đảm tiền vay thực cơng chứng Phòng cơng chứng thuộc Sở Tư pháp tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương Văn phòng cơng chứng hoạt động hợp pháp theo quy định pháp luật + Nếu tài sản bảo đảm Quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất: đăng ký văn phòng đăng ký thuộc Sở Tài nguyên Môi trường + Nếu tài sản tài sản khác: đăng ký Trung tâm đăng ký giao dịch bảo đảm, tài sản Cục đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảm thuộc Bộ tư pháp Bước 6: Đăng ký giao dịch bảo đảm Trường hợp giao dịch bảo đảm phải đăng ký quan đăng ký giao dịch bảo đảm bao gồm: Cầm cố, chấp tài sản mà pháp luật quy định tài sản phải đăng ký quyền sở hữu; Cầm cố, chấp tài sản để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ Việc đăng ký giao dịch bảo đảm phải thực thời hạn quy định pháp luật hồn thành trước giải ngân vốn vay tín dụng đầu tư, tín dụng xuất nhà nước; trường hợp đặc biệt Tổng giám đốc Chi nhánh NHCT Đà Nẵng định Bước 7: Giữ giấy tờ liên quan đến bên bảo đảm, tài sản bảo đảm SVTH: Nguyễn Thị Trang – Lớp 35H09K7.1-B Báo cáo thực tập tốt nghiệp 15 GVHD: CN.Phạm Văn Sơn ICB Đà Nẵng thoả thuận với bên bảo đảm việc giữ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản giấy tờ khác liên liên quan đến bên bảo đảm, tài sản bảo đảm tổ chức việc lưu giữ hồ sơ bảo đảm tiền vay Bước 8: Kiểm tra, giám sát tài sản bảo đảm Cán tín dụng theo dõi, giám sát, kiểm tra tài sản bảo đảm suốt thời gian vay vốn, bảo lãnh tín dụng Bước 9: Chấm dứt lý hợp đồng bảo đảm tiền vay Khi khách hàng bên bảo lãnh hoàn thành nghĩa vụ trả nợ, tài sản đảm bảo xử lý,cán tín dụng trao trả lại giấy tờ có liên quan tài sản chấp, cho bên bảo lãnh 2.3 Nhận xét nghiệp vụ bảo đảm tiền vay tài sản ICB Đà Nẵng Trong trình thực nghiệp vụ đảm bảo tiền vay Chi nhánh thực nghiệp vụ theo quy định theo nghị định 163 phủ giao dịch bảo đảm đảm bảo quy trình nhận bảo đảm tiền vay theo quy định Ngân hàng công thương Việt Nam nên đạt kết tốt Bên cạnh việc định biện pháp bảo đảm tiền vay có lúc Ngân hàng chủ quan, thiếu sâu sát phân tích; đánh giá khơng đầy đủ, xác điều kiện biện pháp bảo đảm tiền vay việc định giá tài sản, việc xử lý tài sản…,làm tăng nguy rủi ro Ngân hàng, mơi trường pháp lý chưa hồn thiện chưa đồng khiến việc áp dụng rong ngân hàng gặp nhiều khó khăn Vì vậy, để quản lý bảo đảm tiền vay có hiệu quả, điều quan trọng nhà quản lý ngân hàng phải sớm nhận biết khoản vay khơng có khả thu hồi lại vốn, từ có biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản phù hợp nhằm phòng ngừa xử lý kịp thời để thu hồi vốn Cụ thể cần phải có quy định cụ thể việc định giá tài sản đảm, xác định mức cho vay hợp lý, việc quản lý xử lý tài sản đảm Ngoài ra, ngân hàng nên kết hợp với quan ban ngành có thẩm quyền để thực hiên việc xử lý tài sản nhanh nhằm thu hồi lại vốn vay cho ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Trang – Lớp 35H09K7.1-B ... tốt nghiệp 12 GVHD: CN.Phạm Văn Sơn GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM TIỀN VAY BẰNG TÀI SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG (VIETINBANK- CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG) 2.1 Giới. .. vụ bảo đảm tiền vay tài sản ICB Đà Nẵng Trong trình thực nghiệp vụ đảm bảo tiền vay Chi nhánh thực nghiệp vụ theo quy định theo nghị định 163 phủ giao dịch bảo đảm đảm bảo quy trình nhận bảo đảm. .. Giới thiệu nghiệp vụ bảo đảm tiền vay tài sản VietinBank – Chi Nhánh Đà Nẵng 2.1.1 Khái niệm: - Bảo đảm tiền vay TSBĐ việc bên vay vốn dùng tài sản thuộc quyền sở hữu để bảo đảm với bên cho vay