Thực Trạng Và Giải Pháp Nhằm Nâng Cao Hiệu Quả Của Nghiệp Vụ Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nam Á- Phòng Giao Dịch Bến Thành

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CƠNG NGHỆ TP HCM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA NGHIỆP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NAM Á – PHÒNG GIAO DỊCH BẾN THÀNH Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên Ngành : QUẢN TRỊ NGOẠI THƯƠNG Giảng viên hướng dẫn : Ths Diệp Thị Phương Thảo Sinh viên thực hiện: Ngô Thị Tuyết Nhi MSSV: 0854010231Lớp: 08DQN2 TP Hồ Chí Minh, năm 2012 LỜI CAM ĐOAN - - Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu khóa luận thực Ngân hàng TMCP Nam Á – Phòng giao dịch Bến Thành, hướng dẫn Ths Diệp Thị Phương Thảo, không chép nguồn khác Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP.Hồ Chí Minh, ngày… tháng… năm 2012 Sinh viên thực Ngô Thị Tuyết Nhi i LỜI CẢM ƠN  Khoảng thời gian nghiên cứu khóa luận q trình giúp em học hỏi nhiều kinh nghiệm thực tế, củng cố, đối chiếu kiến thức học với thực tiễn xã hội Từ có nhìn sâu rộng chun ngành mà em theo học, nhiều điều bổ ích cơng việc thực tế tương lai Và để có thành trên, em nhận khơng giúp đỡ nhiệt tình thành viên Phòng Giao Dịch Bến Thành Ngân hàng Nam Á từ phía nhà trường Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến trường Đại Học Kỹ Thuật Công nghệ TP.HCM trang bị cho em kiến thức bản, quý báu bổ ích thời gian nghiên cứu học tập trường Cảm ơn anh chị Ngân hàng Nam Á - Phòng giao dịch Bến Thành giúp đỡ, tạo mơi trường thuận lợi để em tìm hiểu, trau dồi kiến thức thực tiễn công việc HUTECH Đặc biệt cảm ơn cô - Ths.Diệp Thị Phương Thảo, người trực tiếp hướng dẫn tận tình, giúp em sáng tỏ nhiều vấn đề lĩnh vực Ngân hàng nói chung nghiệp vụ huy động vốn nói riêng để em hồn thành tốt khóa luận Do thời gian nghiên cứu kiến thức thực tế không nhiều, chuyên đề em nhiều điểm chưa đề cập đến có thiếu sót định Rất mong nhận góp ý thầy, giáo để luận hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! i i CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc - NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ XÁC NHẬN Đơn vị xác nhận: Ngân hàng TMCP Nam Á – Phòng giao dịch Bến Thành Họ tên sinh viên: Ngơ Thị Tuyết Nhi MSSV: Khóa: 0854010231 2008 – 2012 Nhận xét chung: ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2012 Xác nhận đơn vị NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN …… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… TP.Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2012 Giảng viên hƣớng dẫn (Ký tên) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN …… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… TP.Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2012 Giảng viên phản biện (Ký tên) Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Diệp Thị Phương Thảo MỤC LỤC …..… Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Nhận xét đơn vị xác nhận iii Nhận xét giảng viên hướng dẫn iv Nhận xét giảng viên phản biện v Mục lục vi Danh mục cụm từ viết tắt xi Danh mục bảng sử dụng xii Danh mục sơ đồ, biểu đồ sử dụng xiii Lời mở đầu Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Khái quát chung NHTM kinh tế thị trường .3 1.1.1 Sự đời phát triển Ngân hàng Thương mại 1.1.2 Khái niệm Ngân hàng Thương mại 1.1.3 Vai trò Ngân hàng Thương mại 1.1.4 Chức Ngân hàng Thương mại 1.1.5 Các hoạt động Ngân hàng Thương mại .8 1.2 Những vấn đề nghiệp vụ huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM 12 1.2.1 Khái niệm vốn 12 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Diệp Thị Phương Thảo Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Diệp Thị Phương Thảo 1.2.2 Phân loại vốn 12 1.2.2.1 Vốn tự có 12 1.2.2.2 Vốn huy động .13 1.2.2.3 Vốn vay 13 1.2.2.4 Vốn khác 14 1.2.3 Đặc điểm vốn huy động 14 1.2.4 Vai trò vốn huy động .15 1.2.5 Các hình thức huy động vốn 16 1.2.5.1 Tiền gửi khách hàng 16 1.2.5.2 Tạo vốn qua phát hành công cụ nợ 18 1.2.5.3 Vốn vay từ tổ chức tín dụng khác NHTW .19 1.2.5.4 Tạo vốn từ nguồn vốn khác .20 1.2.6 Mối tương quan huy động vốn sử dụng vốn .20 1.3 Yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn .21 1.3.1 Chỉ tiêu phản ánh hiệu huy động vốn 21 1.3.1.1 Tỷ lệ Vốn huy động so với Vốn tự có 21 1.3.1.2 Tỷ lệ Vốn huy động so với Tổng nguồn vốn .21 1.3.1.3 Tỷ trọng loại tiền gửi 21 1.3.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 21 1.3.2.1 Nhân tố khách quan 21 1.3.2.1.1 Môi trường pháp lý .21 1.3.2.1.2 Môi trường kinh tế - xã hội 22 1.3.2.1.3 Sự phát triển thị trường tài 22 1.3.2.1.4 Tâm lý, thói quen khách hàng .23 vii 1.3.2.2 Nhân tố chủ quan .23 1.3.2.2.1 Các hình thức huy động vốn 23 1.3.2.2.2 Chính sách lãi suất cạnh tranh .24 1.3.2.2.3 Công nghệ ngân hàng 24 1.3.2.2.4 Các dịch vụ ngân hàng cung ứng 24 1.3.2.2.5 Mức độ thâm niên ngân hàng 25 1.3.2.2.6 Chính sách quảng cáo 25 Kết luận chương .25 Chương 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NAM Á – PHÒNG GIAO DỊCH BẾN THÀNH 27 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nam Á - Phòng Giao Dịch Bến Thành 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 27 2.1.2 Chức lĩnh vực hoạt động 28 2.1.3 Chiến lược phát triển .28 2.1.4 Sứ mệnh hoạt động 29 2.1.5 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng Nam Á- PGD Bến Thành .29 2.1.5.1 Sơ đồ tổ chức 30 2.1.5.2 Chức phòng ban 30 2.1.6 Kết hoạt động kinh doanh năm gần .31 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn Phòng Giao Dịch Bến Thành 32 2.2.1 Các hình thức huy động vốn áp dụng PGD 32 2.2.1.1 Tiền gửi toán 32 2.2.1.2 Tiền gửi tiết kiệm .33 2.2.2 Chỉ tiêu phản ánh tình hình chung nghiệp vụ huy động vốn PGD 36 3.2.6 Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo, thực chiến lược marketing hiệu  Mục tiêu: Với Ngân hàng, để mở rộng hoạt động khuếch trương, quảng cáo việc làm cần thiết Việc quảng bá hình ảnh, nắm bắt thông tin khách hàng, nắm bắt thông tin thị trường giúp cho Ngân hàng tận dụng hấu hết hội Từ có định hướng, sách huy động phù hợp hơn, đa dạng Ngân hàng phải cho người dân biết đến hoạt động thấy lợi ích giao dịch với Ngân hàng Để thu hút khách hàng đến với PGD ngày nhiều PGD phải đặt chiến lược khách hàng  Biện pháp thực hiện: - Phòng Giao Dịch kết hợp với Ngân hàng cấp để có biện pháp hoạt động marketing, tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu, đưa thông tin đến với khách hàng để họ biết tới hoạt động PGD - Trong công tác huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung số vấn đề như: lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích khách hàng gửi tiền, việc khai trương quỹ tiết kiệm Thực tế cho thấy nhiều Ngân hàng đưa dịch vụ để huy động vốn thời hạn ngắn cho hoạt động kinh doanh khơng người gửi hưởng ứng Đó phần lớn người dân thông tin này, ngoại trừ người thường xuyên liên hệ với Ngân hàng Vì vậy, việc quảng cáo nên tiến hành tương đối thường xuyên số phương tiện thông tin đại chúng truyền hình, báo chí Đặc biệt, có hình thức huy động cần tuyên truyền cách thường xun lợi ích Một hình thức quảng cáo chi phí cần thiết dán tờ áp phích trụ sở, quầy giao dịch Ngân hàng - Đi song hành với hình thức quảng cáo khuyến mại, giúp đẩy mạnh thêm hoạt động quảng cáo thu hút vốn vào Ngân hàng Các hình thức khuyến mại đa dạng tạo thích thú khách hàng trả lời câu hỏi có thưởng, hình thức xổ số theo tài khoản, lãi suất ưu đãi khách hàng thường xuyên giao dịch Đây hình thức quảng cáo tốt làm cho khách hàng, người dân biết đến, hiểu rõ Ngân hàng - Vì lợi ích khách hàng, PGD cần có phòng Marketing riêng chun thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu khách hàng, phân loại thị trường, phân loại khách hàng để từ có cách xử lý cho phù hợp 3.3 Một số kiến nghị Trong trình hoạt động, Ngân hàng Nam Á – PGD Bến Thành tháo gỡ nhiều vấn đề khó khăn có nhiều vấn đề bất cập chưa thể vượt qua Đứng địa vị PGD, vấn đề phạm vi hoạt động PGD tự giải vấn đề ngồi phạm vi PGD khơng có quyền giải Vì để nghiệp vụ huy động vốn hoàn thiện PGD cần đến hỗ trợ từ phía NHNN Ngân hàng Nam Á Và để hoạt động thuận lợi em xin có số đề xuất, kiến nghị sau: 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nam Á nằm hệ thống NHTM quốc doanh, chịu quản lý NHNN Vì vậy, cơng tác huy động vốn hoạt động kinh doanh NamAbank cần có hướng dẫn đạo từ NHNN, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng huy động vốn sử dụng vốn có hiệu NHNN nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, nâng cao đời sống nhân dân Do đó, biện pháp thực nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Chính sách phải theo sát với tín hiệu thị trường Các can thiệp NHNN phải thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở ) Bởi quản lý chặt chẽ vượt cần thiết vào hoạt động Ngân hàng tạo khó khăn cho ngân hàng trình hoạt động kinh doanh NHNN cần tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn huy động NHTM tăng trưởng ổn định Bên cạnh đó, cần tăng cường hoạt động kiểm tra, tra NHNN NHTM để nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Bên cạnh việc xây dựng môi trường pháp lý vững nhằm tạo lòng tin người dân vào hệ thống ngân hàng, NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lòng tin người dân trình mở tài khoản tiền gửi NHTM nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nam Á Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi kiểm tra cơng tác hạch tốn chứng từ hạch toán, hoạt động huy động vốn quỹ tiết kiệm Định kỳ hàng tháng có thống kê sai sót cần chỉnh sửa hoạt động nghiệp vụ, báo cáo lãnh đạo để kịp thời chỉnh sửa Thứ nhất, Cần có biện pháp đồng hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kế toán Bộ phận tin học cần tiếp nhận đề đạt từ phận tin học Chi nhánh, PGD, nghiên cứu, xử lý, giải bất cập triển khai phần mềm kế toán mới, phù hợp với hoạt động tác nghiệp hàng ngày Sự phối hợp đồng toàn hệ thống phát huy hiệu tối đa việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thứ hai, Hoạt động kiểm toán nội cần phát huy chức vai trò tất hoạt động Ngân hàng, có hoạt động huy động vốn Ngân hàng cần tăng cường tính độc lập phận kiểm toán nội nhằm giúp cho hoạt động kiểm toán đạt hiệu mong muốn, thực cánh tay đắc lực Ban Giám đốc Ngân hàng Thứ ba, Vấn đề cán kế toán huy động vốn cần ý Đây phận trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, thái độ phục vụ trình độ nghiệp vụ phận có tính chất định quan trọng việc thu hút khách hàng Cần có kế hoạch đào tạo nghiệp vụ kế toán, tin học quản trị Kết luận c hương 3: PGD Bến Thành trực thuộc Ngân hàng Nam Á- Chi nhánh Tân Định, chịu đạo Ngân hàng Nam Á hoạt động quản lý Ngân hàng Nhà nước Vì vậy, biện pháp kiến nghị số đề xuất, góp ý đến Phòng Giao Dịch Bến Thành nói riêng Ngân hàng Nam Á nói chung nhằm hồn thành mục tiêu đề ra, khắc phục vấn đề tồn hồn thiện cơng tác huy động vốn Đưa Ngân hàng Nam Á trở thành tổ chức tài tiền tệ quan trọng, có vị trí then chốt việc thúc đẩy phát triển kinh tế thành phố theo chế thị trường, có quản lý Nhà nước KẾT LUẬN  Trong năm gần đây, nhu cầu vốn cho q trình cơng nghiệp hố - đại hoá Việt Nam lớn Trong thị trường chứng khoán chưa phát triển, với chức đầu mối tài chính,là kênh truyền vốn quan trọng nhất, hiệu nhấtcho kinh tế, ngành Ngân hàng phải tự khẳng định vai trò nhiệm vụ Để tạo đứng thị trường, Ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để đầu tư, phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trò lớn hoạt động Ngân hàng đặc biệt kinh tế thị trường Do nên mở rộng phạm vi áp dụng ảnh hưởng loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề sống Ngân hàng Để thực điều đòi hỏi Ngân hàng Ngân hàng phải không ngừng mở rộng đa dạng hoá hoạt động tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho công CNH – HĐH đất nước Trên toàn nội dung thực trạng tình hình huy động vốn Ngân hàng Nam Á- PGD Bến Thành Quá trình hoạt động PGD Bến Thành năm qua đạt thành tựu đáng kể, bước mở rộng quy mô lẫn cấu nguồn vốn Tuy nhiên tồn khó khăn, vướng mắc cần khắc phục Trong tình hình đó, việc nghiên cứu giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn cho PGD Bến Thành nói riêng Ngân hàng Nam Á nói chung cần thiết Qua đây, em đưa số giải pháp nhằm nâng cao hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nam Á – PGD Bến Thành Tuy nhiên vấn đề lớn, với thực tế phong phú đa dạng mà khả nhận thức, tầm nhìn, kinh nghiệm em hạn chế nên vấn đề đưa không tránh khỏi sai sót cần hồn thiện Vì vậy, em mong góp ý chân thành thầy anh chị Ngân hàng Nam Á- PGD Bến Thành Một lần em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình thầy cơ, đặc biệt cô – Ths Diệp Thị Phương Thảo anh chị PGD Bến Thành giúp em hoàn thành chuyên đề này./ TÀI LIỆU THAM KHẢO Tác giả PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Đại Học Quốc Gia, TP.HCM Tác giả TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống Kê “Chức Ngân hàng Thương mại – Mối quan hệ Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Trung ương”, trang web: http://docs.4share.vn/docs/14850/Chuc_nang_cua_ngan_hang_thuong_mai _moi_quan_he_giua_ngan_hang_thuong_mai_voi_ngan_hang_trung_uong html, 29/03/2011 Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Nam Á, “Lãi suất Ngân hàng Nam Á”, trang web: http://namabank.com.vn/content/all/81-lai-suat.html, 06/2012 Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Nam Á, “Tổng quan Ngân hàng Nam Á”, trang web: http://namabank.com.vn/content/read/52-tongquan/161.html, 15/08/2010 Nguyễn Tiến Trung, “Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại”, trang web: http://trungblc.blogspot.com/2012/03/chi-tieu-anh-gia-hieu-qua-hoat-onghuy.html, 03/2012 Trần Ngọc Anh, “Nguồn huy động vốn”, trang web: http://www.scribd.com/doc/24346672/31/V%E1%BB%81- ngu %E1%BB%93n-huy-%C4%91%E1%BB%99ng-v%E1%BB%91n, 21/12/2009 Báo cáo kinh doanh tài liệu khác Phòng Giao Dịch Bến Thành - - PHỤ LỤC  Lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND (Áp dụng từ 13h ngày 14/06/2012) Lãi suất tiền gửi tiết kiệm USD (Áp dụng từ ngày 03/06/2011) Biểu lợi tức giữ hộ Vàng (Áp dụng từ 13h ngày 27/06/2012) Lãi suất tiền gửi tiết kiệm EUR (Áp dụng từ ngày 29/12/2011) PGD BẾN THÀNH ĐC: 265 Lý Tự Trọng, Quận 1, TP.HCM ĐT: (08) 3.8224.740 LÃI SUẤT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VND (Áp dụng từ 13h ngày 14/06/2012) Lãnh lãi hàng tháng Lãnh lãi cuối kỳ (%/năm) (%/năm) - 2,00 01 tuần - 2,00 02 tuần - 2,00 03 tuần - 2,00 tháng 9,00 9,00 tháng 8,98 9,00 tháng 8,96 9,00 tháng 8,94 9,00 tháng 8,93 9,00 tháng 8,92 9,00 tháng 8,89 9,00 tháng 8,88 9,00 tháng 8,87 9,00 10 tháng 8,84 9,00 11 tháng 8,83 9,00 12 tháng 11,21 11,50 13 tháng 11,18 11,50 18 tháng 11,06 11,50 24 tháng 10,94 11,50 36 tháng 10,70 11,50 ĐỊNH KỲ GỬI Không kỳ hạn Định kỳ Qui định điều kiện rút trước hạn tiền gửi VND: - Khách hàng rút trước hạn tiền gửi VND hưởng lãi suất không kỳ hạn PGD BẾN THÀNH ĐC: 265 Lý Tự Trọng, Quận 1, TP.HCM ĐT: (08) 3.8224.740 LÃI SUẤT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM USD (Áp dụng từ ngày 03/06/2011) ĐỊNH KỲ GỬI Lãnh lãi cuối kỳ (%/năm) Không kỳ hạn 0,50 Định kỳ 01 tuần 0,80 02 tuần 1,20 03 tuần 1,50 tháng 2,00 tháng 2,00 tháng 2,00 tháng 2,00 tháng 2,00 tháng 2,00 tháng 2,00 tháng 2,00 tháng 2,00 10 tháng 2,00 11 tháng 2,00 12 tháng 2,00 13 tháng 2,00 18 tháng 2,00 24 tháng 2,00 36 tháng 2,00 Điều kiện rút trước hạn tiền gửi USD: - Khách hàng rút trước hạn tiền gửi USD hưởng lãi suất không kỳ hạn PGD BẾN THÀNH ĐC: 265 Lý Tự Trọng, Quận 1, TP.HCM ĐT: (08) 3.8224.740 BIỂU LỢI TỨC GIỮ HỘ VÀNG (Áp dụng từ 13h ngày 27/06/2012) ĐỊNH KỲ GỬI Lãnh lãi cuối kỳ (%/năm) Không kỳ hạn - Định kỳ 01 tuần 02 tuần 03 tuần 01 tháng 1,10 02 tháng 1,10 03 tháng 1,10 04 tháng 1,20 05 tháng 1,20 06 tháng 1,20 07 tháng 08 tháng 09 tháng 10 tháng 11 tháng 12 tháng 13 tháng 18 tháng 24 tháng 36 tháng Ghi chú: - Ngân hàng Nam Á huy động kỳ hạn từ 1-6 tháng PGD BẾN THÀNH ĐC: 265 Lý Tự Trọng, Quận 1, TP.HCM ĐT: (08) 3.8224.740 LÃI SUẤT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM EUR (Áp dụng từ ngày 29/12/2011) ĐỊNH KỲ GỬI Lãnh lãi cuối kỳ (%/năm) Không kỳ hạn 1,00 Định kỳ 01 tuần 02 tuần 03 tuần tháng 2,40 tháng 2,50 tháng 3,00 tháng 3,00 tháng 3,00 tháng 3,00 tháng 3,00 tháng 3,00 tháng 3,00 10 tháng 3,00 11 tháng 3,00 12 tháng 3,00 13 tháng 3,00 18 tháng 3,00 24 tháng 3,00 36 tháng 3,00 Điều kiện rút trước hạn tiền gửi EUR: - Khách hàng rút trước hạn tiền gửi EUR hưởng lãi suất không kỳ hạn ... MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NAM Á – PHÒNG GIAO DỊCH BẾN THÀNH 47 3.1 Định hướng phát triển NamAbank – PGD Bến Thành ... học qua thực tế PGD Bến Thành – Ngân hàng Nam Á, em xin chọn đề tài Thực trạng giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng Nam Á – Phòng Giao Dịch Bến Thành làm đề tài nghiên... lý luận  Chương 2: Tổng quan Ngân hàng Nam Á Phòng Giao Dịch Bến Thành  Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng Nam Á – PGD Bến Thành Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN