Đất nước ta đang trong thời kỳ biến đổi mạnh mẽ của nền kinh tế, thời kỳ đẩy mạnh CNH – HĐH đất nước, đưa đất nước thoát khỏi tình trạng kém phát triển và nâng cao chất lượng cuộc sống. Đảng và Nhà nước ta đã chủ trương: Phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn trong nước đóng vai trò quyết định, nguồn vốn nước ngoài giữ vai trò quan trọng. Đồng thời, quá trình hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế đang diễn ra hết sức sôi động. Điều đó đồng nghĩa với sự cạnh tranh đã, đang và sẽ diễn ra ngày càng khốc liệt trong toàn bộ nền kinh tế nói chung và ngành Ngân hàng nói riêng. Chính vì vậy, việc khai thông nguồn vốn đối hoạt động huy động vốn của các NHTM nói chung được đặt ra rất bức thiết. Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh được thì phải có vốn bởi vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh. Riêng đối với Ngân hàng là một doanh nghiệp kinh doanh một loại hàng hóa đặc biệt là “tiền tệ” nên nguồn vốn đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng lại càng có vai trò hết sức quan trọng. Vốn là điểm đầu tiên trong chu kỳ kinh doanh của Ngân hàng.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CƠNG NGHỆ TP HCM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NAM Á – PHÒNG GIAO DỊCH BẾN THÀNH Ngành : QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên Ngành : QUẢN TRỊ NGOẠI THƯƠNG Giảng viên hướng dẫn : Ths Diệp Thị Phương Thảo Sinh viên thực MSSV: 0854010231 : Ngô Thị Tuyết Nhi Lớp: 08DQN2 TP Hồ Chí Minh, năm 2012 LỜI CAM ĐOAN - - Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu khóa luận thực Ngân hàng TMCP Nam Á – Phòng giao dịch Bến Thành, hướng dẫn Ths Diệp Thị Phương Thảo, không chép nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP.Hồ Chí Minh, ngày… tháng… năm 2012 Sinh viên thực Ngô Thị Tuyết Nhi i LỜI CẢM ƠN Khoảng thời gian nghiên cứu khóa luận q trình giúp em học hỏi nhiều kinh nghiệm thực tế, củng cố, đối chiếu kiến thức học với thực tiễn xã hội Từ có nhìn sâu rộng chuyên ngành mà em theo học, nhiều điều bổ ích cơng việc thực tế tương lai Và để có thành trên, em nhận khơng giúp đỡ nhiệt tình thành viên Phịng Giao Dịch Bến Thành Ngân hàng Nam Á từ phía nhà trường Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến trường Đại Học Kỹ Thuật Công nghệ TP.HCM trang bị cho em kiến thức bản, quý báu bổ ích thời gian nghiên cứu học tập trường Cảm ơn anh chị Ngân hàng Nam Á - Phòng giao dịch Bến Thành giúp đỡ, tạo môi trường thuận lợi để em tìm hiểu, trau dồi kiến thức thực tiễn công việc Đặc biệt cảm ơn cô - Ths.Diệp Thị Phương Thảo, người trực tiếp hướng dẫn tận tình, giúp em sáng tỏ nhiều vấn đề lĩnh vực Ngân hàng nói chung nghiệp vụ huy động vốn nói riêng để em hồn thành tốt khóa luận Do thời gian nghiên cứu kiến thức thực tế không nhiều, chuyên đề em nhiều điểm chưa đề cập đến cịn có thiếu sót định Rất mong nhận góp ý thầy, giáo để luận hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! ii CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc - NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ XÁC NHẬN Đơn vị xác nhận: Ngân hàng TMCP Nam Á – Phòng giao dịch Bến Thành Họ tên sinh viên: Ngô Thị Tuyết Nhi Khóa: MSSV: 0854010231 2008 – 2012 Nhận xét chung: ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2012 Xác nhận đơn vị iii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN …… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… TP.Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2012 Giảng viên hƣớng dẫn (Ký tên) iv NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN …… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… TP.Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2012 Giảng viên phản biện (Ký tên) v GVHD: Ths Diệp Thị Phương Thảo Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC …..… Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Nhận xét đơn vị xác nhận iii Nhận xét giảng viên hướng dẫn iv Nhận xét giảng viên phản biện v Mục lục vi Danh mục cụm từ viết tắt xi Danh mục bảng sử dụng xii Danh mục sơ đồ, biểu đồ sử dụng xiii Lời mở đầu Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Khái quát chung NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Sự đời phát triển Ngân hàng Thương mại 1.1.2 Khái niệm Ngân hàng Thương mại 1.1.3 Vai trò Ngân hàng Thương mại 1.1.4 Chức Ngân hàng Thương mại 1.1.5 Các hoạt động Ngân hàng Thương mại 1.2 Những vấn đề nghiệp vụ huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM 12 1.2.1 Khái niệm vốn 12 vi GVHD: Ths Diệp Thị Phương Thảo Khóa luận tốt nghiệp 1.2.2 Phân loại vốn 12 1.2.2.1 Vốn tự có 12 1.2.2.2 Vốn huy động 13 1.2.2.3 Vốn vay 13 1.2.2.4 Vốn khác 14 1.2.3 Đặc điểm vốn huy động 14 1.2.4 Vai trò vốn huy động 15 1.2.5 Các hình thức huy động vốn 16 1.2.5.1 Tiền gửi khách hàng 16 1.2.5.2 Tạo vốn qua phát hành công cụ nợ 18 1.2.5.3 Vốn vay từ tổ chức tín dụng khác NHTW 19 1.2.5.4 Tạo vốn từ nguồn vốn khác 20 1.2.6 Mối tương quan huy động vốn sử dụng vốn 20 1.3 Yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 21 1.3.1 Chỉ tiêu phản ánh hiệu huy động vốn 21 1.3.1.1 Tỷ lệ Vốn huy động so với Vốn tự có 21 1.3.1.2 Tỷ lệ Vốn huy động so với Tổng nguồn vốn 21 1.3.1.3 Tỷ trọng loại tiền gửi 21 1.3.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 21 1.3.2.1 Nhân tố khách quan 21 1.3.2.1.1 Môi trường pháp lý 21 1.3.2.1.2 Môi trường kinh tế - xã hội 22 1.3.2.1.3 Sự phát triển thị trường tài 22 1.3.2.1.4 Tâm lý, thói quen khách hàng 23 vii GVHD: Ths Diệp Thị Phương Thảo Khóa luận tốt nghiệp 1.3.2.2 Nhân tố chủ quan 23 1.3.2.2.1 Các hình thức huy động vốn 23 1.3.2.2.2 Chính sách lãi suất cạnh tranh 24 1.3.2.2.3 Công nghệ ngân hàng 24 1.3.2.2.4 Các dịch vụ ngân hàng cung ứng 24 1.3.2.2.5 Mức độ thâm niên ngân hàng 25 1.3.2.2.6 Chính sách quảng cáo 25 Kết luận chương 25 Chương 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NAM Á – PHÒNG GIAO DỊCH BẾN THÀNH 27 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nam Á - Phòng Giao Dịch Bến Thành 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 27 2.1.2 Chức lĩnh vực hoạt động 28 2.1.3 Chiến lược phát triển 28 2.1.4 Sứ mệnh hoạt động 29 2.1.5 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng Nam Á- PGD Bến Thành 29 2.1.5.1 Sơ đồ tổ chức 30 2.1.5.2 Chức phòng ban 30 2.1.6 Kết hoạt động kinh doanh năm gần 31 2.2 Thực trạng cơng tác huy động vốn Phịng Giao Dịch Bến Thành 32 2.2.1 Các hình thức huy động vốn áp dụng PGD 32 2.2.1.1 Tiền gửi toán 32 2.2.1.2 Tiền gửi tiết kiệm 33 2.2.2 Chỉ tiêu phản ánh tình hình chung nghiệp vụ huy động vốn PGD 36 viii GVHD: Ths Diệp Thị Phương Thảo Khóa luận tốt nghiệp 2.2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn PGD Bến Thành 36 2.2.2.2 Nghiệp vụ huy động vốn 38 2.2.2.2.1 Tỷ lệ Vốn huy động so với Vốn tự có 38 2.2.2.2.2 Tỷ lệ Vốn huy động so với Tổng nguồn vốn 40 2.2.2.2.3 Tỷ trọng loại tiền gửi so với Vốn huy động 42 2.3 Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn 43 2.3.1 Kết đạt 43 2.3.2 Những vấn đề tồn 44 2.3.3 Nguyên nhân chủ yếu 45 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 45 2.3.3.1.1 Môi trường kinh tế - xã hội 45 2.3.3.1.2 Tâm lý, thói quen khách hàng 45 2.3.3.1.3 Sự phát triển thị trường tài 45 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 45 2.3.3.2.1 Chính sách lãi suất cạnh tranh 45 2.3.3.2.2 Chính sách quảng cáo 45 Kết luận chương 46 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NAM Á – PHÒNG GIAO DỊCH BẾN THÀNH 47 3.1 Định hướng phát triển NamAbank – PGD Bến Thành 47 3.1.1 Các mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2012 47 3.1.2 Biện pháp thực 47 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn 48 ix Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths.Diệp Thị Phương Thảo - Áp dụng mức lãi suất phù hợp hơn, hấp dẫn khách hàng mở tài khoản, kết hợp với dịch vụ toán, chi trả hộ khách hàng Hướng dẫn cho khách hàng thấy tiện ích sử dụng tài khoản để họ hiểu ưu điểm tài khoản thường xuyên sử dụng Khi người dân quen việc toán, chi trả dịch vụ thuận tiện mà Ngân hàng đưa cộng với đa dạng hoá dịch vụ, hình thức hoạt động Ngân hàng, người dân quan tâm đến lãi suất Cần phải tạo cho khách hàng hiểu mục đích chủ yếu khách hàng mở sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân chất lượng dịch vụ mà hưởng lãi - Ngân hàng áp dụng việc theo dõi tài khoản song song khách hàng tức tài khoản tiền gửi tốn khách hàng có số dư cao, Ngân hàng chuyển bớt sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn để giúp khách hàng khơng bị thiệt Ngược lại, khách hàng có nhu cầu toán cao, Ngân hàng tự động chuyển tiền gửi có kỳ hạn thành tiền gửi tốn để đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngân hàng làm tạo nhanh chóng, tiện lợi cho khách hàng Đồng thời giúp Ngân hàng giảm giai đoạn rút tiền nhiều lần, tốn thời gian chi phí - Ngân hàng liên kết với Kho bạc để làm dịch vụ mở tài khoản chi trả lương cho khách hàng cán công nhân viên làm việc trường đại học, doanh nghiệp Nhà nước có thu nhập ổn định Đây lĩnh vực mẻ, thị trường khả khai thác lớn Hơn nữa, thị trường này, trình độ dân trí cao nên khả thích ứng khách hàng với dịch vụ Ngân hàng nhanh, nhanh chóng hồ nhập vào mạng lưới tốn quốc tế, tạo nguồn vốn lớn, ổn định cho Ngân hàng - Liên hệ với trường Đại học, Cao đẳng để nhà trường mở tài khoản cho sinh viên trường Làm điều có lợi cho Ngân hàng, nhà trường sinh viên Đối với Ngân hàng, nguồn huy động dồi số lượng sinh viên trường Đại học, Cao đẳng lớn Về phía nhà trường sinh viên, dễ dàng việc thu học phí chi phí, lệ phí khác Sinh viên khơng cịn cảnh chen chúc nộp học phí, có phải nghỉ tiết học chen chân vào bàn thu SVTH: Ngơ Thị Tuyết Nhi Trang 51 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths.Diệp Thị Phương Thảo 3.2.2.3 Phát triển mở rộng hình thức huy động vốn qua tài khoản doanh nghiệp Mục tiêu: Biện pháp nhằm thu hút nguồn tiền gửi không kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức Ngân hàng Biện pháp thực hiện: Hiện nay, số lượng doanh nghiệp hoạt động địa bàn TP.HCM lớn, quan hệ thương mại phức tạp Nhiều doanh nghiệp (nhất doanh nghiệp tư nhân) khơng mở tài khoản tốn Ngân hàng toán với tiền mặt không qua Ngân hàng Điều ảnh hưởng lớn đến hoạt động tốn hệ thống NHTM nói chung PGD Bến Thành nói riêng, qua hạn chế hiệu huy động vốn - cho vay PGD Vì vậy, thời gian tới, Ngân hàng cần có giải pháp đắn để thu hút nguồn vốn như: - Cử cán xuống tận doanh nghiệp, giới thiệu cho doanh nghiệp loại tài khoản tiện ích chúng Đồng thời có sách ưu đãi khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản toán qua Ngân hàng - Bám sát trình sản xuất kinh doanh, trình luân chuyển vật tư hàng hoá kỳ hạn nợ TCKT để động viên khách hàng nhanh chóng tiêu thụ sản phẩm, nộp tiền cho Ngân hàng hạn toán Với khách hàng có doanh thu lớn, PGD có biện pháp thu chỗ theo lịch thỏa thuận với đơn vị, tạo mối quan hệ tốt đẹp mối quan hệ kinh doanh với bạn hàng - Ngoài việc đa dạng hố hình thức huy động cịn qua tư vấn mơi giới, cầm đồ, tín dụng thu mua 3.2.2.4 Mở rộng loại tiền gửi khác Mục tiêu: Ngân hàng cần quan tâm đến việc mở rộng thêm loại tiền gửi khác để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng dân chúng Biện pháp thực hiện: Ngân hàng áp dụng hình thức huy động tiết kiệm dài hạn có mục đích, cụ thể: SVTH: Ngơ Thị Tuyết Nhi Trang 52 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths.Diệp Thị Phương Thảo - Hình thức tiết kiệm hưu trí bảo thọ: Dành cho người có thu nhập để dành phần tiêu dùng cho tương lai già cách hàng tháng gửi tiền vào tài khoản - Hình thức tiết kiệm nhà ở: Hình thức tạo cho người gửi tiền quyền vay Ngân hàng khoản lớn với lãi suất hợp lý để đầu tư cho chỗ Song song với đa dạng hố hình thức tiền gửi tiết kiệm, PGD cần mở rộng việc phát hành kỳ phiếu có mục đích với hình thức đa dạng trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ, loại năm, năm , lãi suất linh hoạt tuỳ thuộc môi trường cạnh tranh cung cầu thị trường; phát hành trái phiếu Ngân hàng thương mại để huy động vốn trung dài hạn vừa tạo nguồn vốn trung dài hạn, vừa cung cấp hàng hoá cho thị trường vốn 3.2.3 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt Mục tiêu: Lãi suất yếu tố tác động mạnh mẽ đến việc thu hút vốn tiền gửi Thấy rõ điều đó, Ngân hàng trọng đến việc thay đổi lãi suất thời kỳ cho phù hợp với lãi suất thị trường nhu cầu khách hàng, nhằm thu hút nguồn tiền gửi thành phần kinh tế giữ ổn định nguồn tiền gửi lâu năm Ngân hàng Biện pháp thực hiện: - Mức lãi suất đưa tuỳ theo mức độ cần thiết nguồn vốn, tuỳ theo thời điểm, khu vực, phù hợp với khung lãi suất NHNN quy định có lợi cho người gửi, người vay Ngân hàng - Có thể linh hoạt việc tăng lãi suất khách hàng có quan hệ lâu năm khách hàng đặc biệt với nguồn tiền gửi dồi Ngân hàng Biện pháp tăng lãi suất để thu hút nguồn vốn huy động có tác động mạnh nhanh Tuy nhiên, biện pháp có giới hạn, bị hạn chế mức quy định lãi suất tối đa NHNN Hơn nữa, việc tăng lãi suất huy động đồng nghĩa với tăng chi phí đầu vào, ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh doanh Đồng thời có liên quan trực tiếp đến lãi suất cho vay tác động đến tồn hoạt động tín dụng SVTH: Ngơ Thị Tuyết Nhi Trang 53 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths.Diệp Thị Phương Thảo PGD Vì vậy, địi hỏi Ngân hàng động, linh hoạt trình tìm kiếm nguồn vốn cho vay xem xét kỹ giải pháp trước áp dụng để tăng hiệu cho vay, ổn định tín dụng phù hợp với qui định NHNN 3.2.4 Gắn liền việc tăng cường huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu Mục tiêu: Nền tảng tiền gửi vững tiềm cho vay lớn thơng qua thu lợi nhuận Nếu sử dụng vốn huy động hiệu góp phần làm gia tăng vốn huy động làm tăng lợi nhuận Hoạt động huy động vốn tạo điều kiện để sử dụng vốn sử dụng vốn lại định đến quy mô cấu vốn huy động Hai hoạt động có tác động hỗ trợ qua lại lẫn nên kết hợp tốt mang lại hiệu cho PGD Biện pháp thực hiện: Hiện nay, chất lượng sử dụng PGD đánh giá cao, mang lại lợi nhuận đáng kể cho PGD Tuy nhiên, vấn đề lãi suất linh hoạt theo kỳ hạn (ngắn, trung, dài hạn) tùy theo loại tiền loại khách hàng (khách hàng quen khách hàng vay lớn có lãi suất thấp hơn) nên quan tâm Và có vấn đề phát sinh: nhu cầu cho vay trung dài hạn lớn nguồn vốn huy động trung dài hạn Để đáp ứng PGD lấy nguồn vốn ngắn hạn sang cho vay trung dài hạn Song việc nguy hiểm việc chuyển hốn kỳ hạn nguồn tiểm ẩn rủi ro khoản Vì vậy, Ngân hàng cần xác định tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn chuyển sang cho vay trung dài hạn Điều có ý nghĩa quan trọng vừa đảm bảo an toàn cho mình, vửa làm tăng lợi nhuận đảm bảo uy tín thị trường Ngồi hoạt động cho vay, nguồn vốn huy động PGD dùng để đầu tư, kinh doanh ngoại tệ, vàng… Và Ngân hàng có nguồn tiền nhàn rỗi chưa sử dụng đến, nên gửi Ngân hàng Nhà nước, tín phiếu kho bạc… Những hoạt động vừa mang lại lợi nhuận vừa đảm bảo khoản 3.2.5 Thực tốt sách khách hàng Mục tiêu: Trong trình thực hoạt động kinh doanh Ngân hàng cần phải hiểu rõ lợi ích mà Ngân hàng thu phụ thuộc hoàn toàn vào lợi ích mà khách hàng, lợi ích người gửi tiền thu q trình kinh doanh SVTH: Ngơ Thị Tuyết Nhi Trang 54 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths.Diệp Thị Phương Thảo Vì vậy, ngân hàng cần phải có sách khách hàng đắn để trì khách hàng thân thiết thu hút khách hàng đến với Ngân hàng, từ làm tăng lượng tiền gửi tiết kiệm tiền gửi toán cho Ngân hàng, nâng cao hiệu huy động vốn Biện pháp thực hiện: - Duy trì khách hàng truyền thống, khuyến khích khách hàng cũ quay lại giao dịch với ngân hàng, thu hút mở rộng khách hàng mới, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng - Ngân hàng cần phải chủ động tham gia vào việc xem xét kế hoạch, chiến lược sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhằm giúp đỡ doanh nghiệp việc khắc phục khó khăn, tạo mối quan hệ lâu dài Ngân hàng phân loại khách hàng để có cách đối xử phù hợp - Những khách hàng lâu năm, có số dư tiền gửi lớn, Ngân hàng tín nhiệm Ngân hàng có sách ưu tiên lãi suất, kỳ hạn vay, hạn mức tín dụng hay tài sản chấp - Tìm hiểu, nắm bắt yêu cầu đối tượng, tâm lý khách hàng để có chiến lược phục vụ khách hàng để thoả mãn tối đa nhu cầu họ Mặt khác Ngân hàng phải xác định đối tượng khách hàng mà họ phục vụ giao dịch Ngân hàng cung cấp sản phẩm cho đối tượng nào? Ngân hàng xâm nhập vào thị trường nào? Hiện nguồn vốn mà Ngân hàng nhận chủ yếu tiền gửi tiết kiệm cán công chức, thương nhân địa bàn khách hàng lâu năm quen với PGD từ trước Ngân hàng xem xét mở rộng hoạt động huy động vốn thương nhân khu vực chợ, khu vực lân cận khác Đây không giải pháp trước mắt mà lâu dài nhằm thu hút vốn, điều ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Bởi khơng có nguồn vốn huy động từ khách hàng hoạt động Ngân hàng diễn SVTH: Ngơ Thị Tuyết Nhi Trang 55 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths.Diệp Thị Phương Thảo 3.2.6 Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo, thực chiến lược marketing hiệu Mục tiêu: Với Ngân hàng, để mở rộng hoạt động khuếch trương, quảng cáo việc làm cần thiết Việc quảng bá hình ảnh, nắm bắt thông tin khách hàng, nắm bắt thông tin thị trường giúp cho Ngân hàng tận dụng hấu hết hội Từ có định hướng, sách huy động phù hợp hơn, đa dạng Ngân hàng phải cho người dân biết đến hoạt động thấy lợi ích giao dịch với Ngân hàng Để thu hút khách hàng đến với PGD ngày nhiều PGD phải đặt chiến lược khách hàng Biện pháp thực hiện: - Phòng Giao Dịch kết hợp với Ngân hàng cấp để có biện pháp hoạt động marketing, tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu, đưa thông tin đến với khách hàng để họ biết tới hoạt động PGD - Trong công tác huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung số vấn đề như: lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích khách hàng gửi tiền, việc khai trương quỹ tiết kiệm Thực tế cho thấy nhiều Ngân hàng đưa dịch vụ để huy động vốn thời hạn ngắn cho hoạt động kinh doanh khơng người gửi hưởng ứng Đó phần lớn người dân thông tin này, ngoại trừ người thường xuyên liên hệ với Ngân hàng Vì vậy, việc quảng cáo nên tiến hành tương đối thường xuyên số phương tiện thông tin đại chúng truyền hình, báo chí Đặc biệt, có hình thức huy động cần tun truyền cách thường xun lợi ích Một hình thức quảng cáo chi phí cần thiết dán tờ áp phích trụ sở, quầy giao dịch Ngân hàng - Đi song hành với hình thức quảng cáo khuyến mại, giúp đẩy mạnh thêm hoạt động quảng cáo thu hút vốn vào Ngân hàng Các hình thức khuyến mại đa dạng tạo thích thú khách hàng trả lời câu hỏi có thưởng, hình thức xổ số theo tài khoản, lãi suất ưu đãi khách hàng thường xuyên giao dịch Đây hình thức quảng cáo tốt làm cho khách hàng, người dân biết đến, hiểu rõ Ngân hàng SVTH: Ngô Thị Tuyết Nhi Trang 56 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths.Diệp Thị Phương Thảo - Vì lợi ích khách hàng, PGD cần có phịng Marketing riêng chun thu thập thơng tin, nắm bắt nhu cầu khách hàng, phân loại thị trường, phân loại khách hàng để từ có cách xử lý cho phù hợp 3.3 Một số kiến nghị Trong trình hoạt động, Ngân hàng Nam Á – PGD Bến Thành tháo gỡ nhiều vấn đề khó khăn có nhiều vấn đề cịn bất cập chưa thể vượt qua Đứng địa vị PGD, vấn đề phạm vi hoạt động PGD tự giải vấn đề ngồi phạm vi PGD khơng có quyền giải Vì để nghiệp vụ huy động vốn hoàn thiện PGD cần đến hỗ trợ từ phía NHNN Ngân hàng Nam Á Và để hoạt động thuận lợi em xin có số đề xuất, kiến nghị sau: 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nam Á nằm hệ thống NHTM quốc doanh, chịu quản lý NHNN Vì vậy, cơng tác huy động vốn hoạt động kinh doanh NamAbank cần có hướng dẫn đạo từ NHNN, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng huy động vốn sử dụng vốn có hiệu NHNN nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, nâng cao đời sống nhân dân Do đó, biện pháp thực nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Chính sách phải theo sát với tín hiệu thị trường Các can thiệp NHNN phải thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở ) Bởi quản lý chặt chẽ vượt cần thiết vào hoạt động Ngân hàng tạo khó khăn cho ngân hàng q trình hoạt động kinh doanh NHNN cần tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn huy động NHTM tăng trưởng ổn định Bên cạnh đó, cần tăng cường hoạt động kiểm tra, tra NHNN NHTM để nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Bên cạnh việc xây dựng môi trường pháp lý vững nhằm tạo lòng tin người dân vào hệ thống ngân hàng, NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lòng tin người dân trình mở tài khoản tiền gửi NHTM nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân SVTH: Ngơ Thị Tuyết Nhi Trang 57 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths.Diệp Thị Phương Thảo 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nam Á Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi kiểm tra cơng tác hạch tốn chứng từ hạch toán, hoạt động huy động vốn quỹ tiết kiệm Định kỳ hàng tháng có thống kê sai sót cần chỉnh sửa hoạt động nghiệp vụ, báo cáo lãnh đạo để kịp thời chỉnh sửa Thứ nhất, Cần có biện pháp đồng hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kế toán Bộ phận tin học cần tiếp nhận đề đạt từ phận tin học Chi nhánh, PGD, nghiên cứu, xử lý, giải bất cập triển khai phần mềm kế toán mới, phù hợp với hoạt động tác nghiệp hàng ngày Sự phối hợp đồng toàn hệ thống phát huy hiệu tối đa việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thứ hai, Hoạt động kiểm toán nội cần phát huy chức vai trị tất hoạt động Ngân hàng, có hoạt động huy động vốn Ngân hàng cần tăng cường tính độc lập phận kiểm toán nội nhằm giúp cho hoạt động kiểm toán đạt hiệu mong muốn, thực cánh tay đắc lực Ban Giám đốc Ngân hàng Thứ ba, Vấn đề cán kế toán huy động vốn cần ý Đây phận trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, thái độ phục vụ trình độ nghiệp vụ phận có tính chất định quan trọng việc thu hút khách hàng Cần có kế hoạch đào tạo nghiệp vụ kế toán, tin học quản trị Kết luận chương 3: PGD Bến Thành trực thuộc Ngân hàng Nam Á- Chi nhánh Tân Định, chịu đạo Ngân hàng Nam Á hoạt động quản lý Ngân hàng Nhà nước Vì vậy, biện pháp kiến nghị số đề xuất, góp ý đến Phịng Giao Dịch Bến Thành nói riêng Ngân hàng Nam Á nói chung nhằm hồn thành mục tiêu đề ra, khắc phục vấn đề cịn tồn hồn thiện cơng tác huy động vốn Đưa Ngân hàng Nam Á trở thành tổ chức tài tiền tệ quan trọng, có vị trí then chốt việc thúc đẩy phát triển kinh tế thành phố theo chế thị trường, có quản lý Nhà nước SVTH: Ngơ Thị Tuyết Nhi Trang 58 GVHD: Ths.Diệp Thị Phương Thảo Khóa luận tốt nghiệp KẾT LUẬN Trong năm gần đây, nhu cầu vốn cho q trình cơng nghiệp hố - đại hố Việt Nam lớn Trong thị trường chứng khoán chưa phát triển, với chức đầu mối tài chính,là kênh truyền vốn quan trọng nhất, hiệu nhấtcho kinh tế, ngành Ngân hàng phải tự khẳng định vai trị nhiệm vụ Để tạo đứng thị trường, Ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để đầu tư, phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trò lớn hoạt động Ngân hàng đặc biệt kinh tế thị trường Do nên mở rộng phạm vi áp dụng ảnh hưởng loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề sống Ngân hàng Để thực điều địi hỏi Ngân hàng Ngân hàng phải khơng ngừng mở rộng đa dạng hoá hoạt động tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho công CNH – HĐH đất nước Trên toàn nội dung thực trạng tình hình huy động vốn Ngân hàng Nam Á- PGD Bến Thành Quá trình hoạt động PGD Bến Thành năm qua đạt thành tựu đáng kể, bước mở rộng quy mô lẫn cấu nguồn vốn Tuy nhiên cịn tồn khó khăn, vướng mắc cần khắc phục Trong tình hình đó, việc nghiên cứu giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn cho PGD Bến Thành nói riêng Ngân hàng Nam Á nói chung cần thiết Qua đây, em đưa số giải pháp nhằm nâng cao hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nam Á – PGD Bến Thành Tuy nhiên vấn đề lớn, với thực tế phong phú đa dạng mà khả nhận thức, tầm nhìn, kinh nghiệm em hạn chế nên vấn đề đưa khơng tránh khỏi sai sót cần hồn thiện Vì vậy, em mong góp ý chân thành thầy cô anh chị Ngân hàng Nam Á- PGD Bến Thành Một lần em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình thầy cô, đặc biệt cô – Ths Diệp Thị Phương Thảo anh chị PGD Bến Thành giúp em hoàn thành chuyên đề này./ SVTH: Ngô Thị Tuyết Nhi Trang 59 GVHD: Ths.Diệp Thị Phương Thảo Khóa luận tốt nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO Tác giả PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Đại Học Quốc Gia, TP.HCM Tác giả TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống Kê “Chức Ngân hàng Thương mại – Mối quan hệ Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Trung ương”, trang web: http://docs.4share.vn/docs/14850/Chuc_nang_cua_ngan_hang_thuong_mai _moi_quan_he_giua_ngan_hang_thuong_mai_voi_ngan_hang_trung_uong html, 29/03/2011 Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Nam Á, “Lãi suất Ngân hàng Nam Á”, trang web: http://namabank.com.vn/content/all/81-lai-suat.html, 06/2012 Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Nam Á, “Tổng quan Ngân hàng Nam Á”, trang web: http://namabank.com.vn/content/read/52-tongquan/161.html, 15/08/2010 Nguyễn Tiến Trung, “Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại”, trang web: http://trungblc.blogspot.com/2012/03/chi-tieu-anh-gia-hieu-qua-hoat-onghuy.html, 03/2012 Trần Ngọc Anh, “Nguồn huy động vốn”, trang web: http://www.scribd.com/doc/24346672/31/V%E1%BB%81ngu%E1%BB%93n-huy-%C4%91%E1%BB%99ng-v%E1%BB%91n, 21/12/2009 Báo cáo kinh doanh tài liệu khác Phòng Giao Dịch Bến Thành - SVTH: Ngô Thị Tuyết Nhi Trang 60 PHỤ LỤC Lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND (Áp dụng từ 13h ngày 14/06/2012) Lãi suất tiền gửi tiết kiệm USD (Áp dụng từ ngày 03/06/2011) Biểu lợi tức giữ hộ Vàng (Áp dụng từ 13h ngày 27/06/2012) Lãi suất tiền gửi tiết kiệm EUR (Áp dụng từ ngày 29/12/2011) PGD BẾN THÀNH ĐC: 265 Lý Tự Trọng, Quận 1, TP.HCM ĐT: (08) 3.8224.740 LÃI SUẤT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VND (Áp dụng từ 13h ngày 14/06/2012) Lãnh lãi hàng tháng Lãnh lãi cuối kỳ (%/năm) (%/năm) - 2,00 01 tuần - 2,00 02 tuần - 2,00 03 tuần - 2,00 tháng 9,00 9,00 tháng 8,98 9,00 tháng 8,96 9,00 tháng 8,94 9,00 tháng 8,93 9,00 tháng 8,92 9,00 tháng 8,89 9,00 tháng 8,88 9,00 tháng 8,87 9,00 10 tháng 8,84 9,00 11 tháng 8,83 9,00 12 tháng 11,21 11,50 13 tháng 11,18 11,50 18 tháng 11,06 11,50 24 tháng 10,94 11,50 36 tháng 10,70 11,50 ĐỊNH KỲ GỬI Không kỳ hạn Định kỳ Qui định điều kiện rút trước hạn tiền gửi VND: - Khách hàng rút trước hạn tiền gửi VND hưởng lãi suất không kỳ hạn PGD BẾN THÀNH ĐC: 265 Lý Tự Trọng, Quận 1, TP.HCM ĐT: (08) 3.8224.740 LÃI SUẤT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM USD (Áp dụng từ ngày 03/06/2011) ĐỊNH KỲ GỬI Lãnh lãi cuối kỳ (%/năm) Không kỳ hạn 0,50 Định kỳ 01 tuần 0,80 02 tuần 1,20 03 tuần 1,50 tháng 2,00 tháng 2,00 tháng 2,00 tháng 2,00 tháng 2,00 tháng 2,00 tháng 2,00 tháng 2,00 tháng 2,00 10 tháng 2,00 11 tháng 2,00 12 tháng 2,00 13 tháng 2,00 18 tháng 2,00 24 tháng 2,00 36 tháng 2,00 Điều kiện rút trước hạn tiền gửi USD: - Khách hàng rút trước hạn tiền gửi USD hưởng lãi suất không kỳ hạn PGD BẾN THÀNH ĐC: 265 Lý Tự Trọng, Quận 1, TP.HCM ĐT: (08) 3.8224.740 BIỂU LỢI TỨC GIỮ HỘ VÀNG (Áp dụng từ 13h ngày 27/06/2012) ĐỊNH KỲ GỬI Lãnh lãi cuối kỳ (%/năm) Không kỳ hạn - Định kỳ 01 tuần 02 tuần 03 tuần 01 tháng 1,10 02 tháng 1,10 03 tháng 1,10 04 tháng 1,20 05 tháng 1,20 06 tháng 1,20 07 tháng 08 tháng 09 tháng 10 tháng 11 tháng 12 tháng 13 tháng 18 tháng 24 tháng 36 tháng Ghi chú: - Ngân hàng Nam Á huy động kỳ hạn từ 1-6 tháng PGD BẾN THÀNH ĐC: 265 Lý Tự Trọng, Quận 1, TP.HCM ĐT: (08) 3.8224.740 LÃI SUẤT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM EUR (Áp dụng từ ngày 29/12/2011) ĐỊNH KỲ GỬI Lãnh lãi cuối kỳ (%/năm) Không kỳ hạn 1,00 Định kỳ 01 tuần 02 tuần 03 tuần tháng 2,40 tháng tháng tháng tháng 2,50 3,00 3,00 3,00 tháng 3,00 tháng tháng tháng 10 tháng 3,00 3,00 3,00 3,00 11 tháng 3,00 12 tháng 13 tháng 18 tháng 3,00 3,00 3,00 24 tháng 3,00 36 tháng 3,00 Điều kiện rút trước hạn tiền gửi EUR: - Khách hàng rút trước hạn tiền gửi EUR hưởng lãi suất không kỳ hạn ... 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NAM Á – PHÒNG GIAO DỊCH BẾN THÀNH 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nam Á – Phòng giao dịch Bến Thành 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Tên giao dịch. .. học qua thực tế PGD Bến Thành – Ngân hàng Nam Á, em xin chọn đề tài ? ?Thực trạng giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng Nam Á – Phòng Giao Dịch Bến Thành? ?? làm đề tài nghiên... Chương 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NAM Á – PHÒNG GIAO DỊCH BẾN THÀNH 27 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nam Á - Phòng Giao Dịch Bến Thành 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển