Công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại chi nhánh bảo hiểm pjico thăng long giai đoạn 2010 2012

GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC VIẾT TẮT iv DANH MỤC CÁC BẢNG v LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT 1.1 Tổng quan bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 1.1.1 Một số khái niệm .3 1.1.2 Sự cần thiết vai trò bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 1.2 Những nội dung bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt .6 1.2.1 Đối tượng bảo hiểm 1.2.2 Phạm vi bảo hiểm 1.2.3 Giá trị bảo hiểm 10 1.2.4 Số tiền bảo hiểm 10 1.2.5 Phí bảo hiểm 12 1.2.6 Giám định bồi thường tổn thất 13 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG TỔN THẤT BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI PJICO THĂNG LONG GIAI ĐOẠN 2010 – 2012 17 2.1 Giới thiệu chung Pjico Thăng Long .17 GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp 2.2 Tình hình kinh doanh Pjico Thăng Long .21 2.2 Thực trạng công tác giám giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Pjico Thăng Long giai đoạn 2010 – 2012 25 2.2.1 Công tác giám định tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 25 2.2.2 Công tác bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long .31 2.2.3 Vấn đề trục lợi bảo hiểm bảo hiểm hỏa hoạn rác rủi ro đặc biệt chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long giai đoạn 2010-2012 36 2.2.4 Đánh giá chung công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Pjico Thăng Long giai đoạn 20102012 39 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THỰC HIỆN TỐT HƠN CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỐI THƯỜNG TỔN THẤT BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI CHI NHÁNH BẢO HIỂM PJICO THĂNG LONG 42 3.1 Định hướng phát triển Chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long năm 42 3.2 Một số giải pháp nhằm thực tốt công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Pjico Thăng Long 42 3.2.1 Đối với chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long 42 3.2.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm 47 3.2.3 Đối với quan chức có liên quan 48 3.2.4 Đối với tổng công ty cổ phần bảo hiểm Pjico .49 KẾT LUẬN 51 GVHD: ThS Đoàn Thu Hương DANH MỤC VIẾT TẮT Pjico : Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm GTBH : Giá trị bảo hiểm STBH : Số tiền bảo hiểm BT : Bồi thường NĐBH : Người bảo hiểm NBH : Người bảo hiểm GTTT : Giá trị thiệt hại CBCNV : Cán công nhân viên GĐV : Giám định viên NĐPC : Người phân cấp PCCC : phòng cháy chữa cháy Luận văn tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Thu Hương DANH MỤC CÁC BẢN Luận văn tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp Bảng 2.1: Các nghiệp vụ bảo hiểm 27 Bảng 2.2: Kết kinh doanh .28 Bảng 2.3: Tình hình giám định tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Pjico Thăng Long giai đoạn 2010 – 2012 36 Bảng 2.4: Tình hình bồi thường tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Pjico Thăng Long giai đoạn 2010 – 2012 40 Bảng 2.5: Tình hình bồi thường sai sót bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long giai đoạn 2010- 2012 43 Bảng 2.6: Số tiền bị thất thoát bồi thường sai sót bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long giai đoạn 20102012 .44 GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Kinh tế xã hội ngày phát triển, cải làm ngày nhiều đòi hỏi người cần tìm cho cách thức để bảo vệ tài sản, cải làm an tồn trước mối nguy khơng may gặp phải Bảo hiểm đời cách tối ưu đáp ứng nhu cầu người, bảo hiểm giúp cho người giảm thiểu đến mức thấp rủi ro, tổn thất mặt tài mà gặp phải Ngồi bảo hiểm nói chung bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt đời mang lại nhiều lợi ích to lớn Nó đảm bảo ổn định tài cho cá nhân, gia đình tổ chức Đồng thời đem lại an tâm, kích thích hoạt động sản xuất kinh doanh, khuyến khích kiểm sốt tổn thất, khuyến khích hoạt động đầu tư trước nguy hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam nay, chế thị trường buộc doanh nghiệp nước phải tự chủ hồn tồn tài chính, phải tự gánh chịu rủi ro, tổn thất khơng may xảy đến với Trong tình hình đó, phát triển hoạt động bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt công tác thiếu để đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp nước, tạo điều kiện cho doanh nghiệp yên tâm sản xuất, kinh doanh phát triển, hỗ trợ kịp thời cho doanh nghiệp không may gặp rủi ro tài sản liên quan đến cháy nổ Công tác giám định bồi thường yếu tố quan tạo nên uy tín tình cạnh tranh cho doanh nghiệp bảo hiểm Nhận thức tầm quan trọng vấn đề, với mong muốn tìm hiểu, nghiên cứu sâu thêm hoạt động này, em chọn đề tài " Công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt chi GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long giai đoạn 2010- 2012 " làm đề tài tốt nghiệp Luận văn hồn thành với ba chương: CHƯƠNG 1: Lý luận chung bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt CHƯƠNG 2: Thực trạng giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long giai đoạn 2010- 2012 CHƯƠNG 3: Một số giải pháp nhằm thực tốt công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long Em xin chân thành cảm ơn thầy mơn Tài Bảo hiểm – Học viện Tài Chính, đặc biệt giảng viên ThS Đoàn Thu Hương giúp đỡ, hướng dẫn em anh chị nhân viên chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long tạo điều kiện thuận lợi để em hồn thành tốt luận văn tốt nghiệp Do điều kiện thời gian, kiến thức thực tế kinh nghiệm cá nhân hạn chế nên luận văn em không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến phê bình, góp ý thầy giáo để luận văn em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT 1.1 Tổng quan bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 1.1.1 Một số khái niệm Cháy: hiểu theo nghĩa thơng thường cháy phản ứng hóa học có tỏa nhiệt phát ánh sáng Hỏa hoạn: cháy xảy ngồi kiểm sốt người, nguồn lửa chuyên dùng gây thiệt hại người tài sản Sét : tượng phóng điện từ đám mây tích điện mặt đất tác động vào đối tượng bảo hiểm Nổ: tượng cháy xảy nhanh tạo áp lực lớn kèm theo tiếng động mạnh, phát sinh giãn nở đột ngột chất lỏng, rắn, khí Tổn thất tồn bộ: bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt, chia thành loại: + Tổn thất toàn thực tế: tài sản bảo hiểm bị phá hủy hư hỏng hồn tồn số lượng ngun giá trị khơng + Tổn thất tồn ước tính: tài sản bảo hiểm bị phá hủy đến mức sửa chữa số tiền lớn số tiền bảo hiểm Đơn vị rủi ro: Khi tài sản tòa nhà, kho tàng khác tòa nhà, kho tàng cách khoảng trống lớn khoảng cách tối thiểu có tường chống lửa tòa nhà, kho tàng gọi rủi ro riêng biệt đơn vị rủi ro Thời gian xử lý ban đầu: khoảng thời gian doanh nghiệp bảo hiểm nhận thơng báo tổn thất đến có phản hồi với khách hàng GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp Thời gian giải bồi thường: khoảng thời gian kể từ doanh nghiệp bảo hiểm nhận thông báo tổn thất khách hàng đến khách hàng nhận thông báo bồi thường ( từ chối bồi thường) DNBH 1.1.2 Sự cần thiết vai trò bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Cháy rủi ro mang tính chất thảm hoạ xảy hậu để lại nặng nề Hàng năm nước ta xảy hàng nghìn vụ hoả hoạn, cháy nổ làm chết bị thương hàng trăm người, thiệt hại tài sản hàng trăm tỷ đồng Có vụ hoả hoạn làm thiêu huỷ hàng trăm nhà, hàng ngàn hecta rừng, toàn khu chợ lớn sở sản xuất kinh doanh hàng chục tỷ đồng… làm cho hàng nghìn người khơng nhà hàng nghìn hộ kinh doanh phải điêu đứng vi hết tồn hàng hố, tiền , khơng chỗ kinh doanh, nhà máy xí nghiệp thiệt hại nặng nề làm cho hàng trăm công nhân khơng nơi làm việc… Theo Cục Cảnh sát phòng cháy chữa cháy cứu nạn, cứu hộ: năm 2011, toàn quốc xảy 1.764 vụ cháy, làm chết 75 người, bị thương 215 người; thiệt hại tài sản, trị giá gần 600 tỷ đồng 2.000 rừng loại Cũng năm xảy 25 vụ nổ, làm chết người, bị thương 30 người; gây thiệt hại tài sản ước tính trị giá 325 tỷ đồng Như so sánh với năm 2010: số vụ cháy giảm 16%, số người chết bị thương tăng trên, 20% Riêng thiệt hại tài sản giảm 7% Về cháy lớn: số vụ cháy chiếm 1,6% tổng số vụ thiệt hại tài sản chiếm 50% tổng thiệt hại cháy gây Về nguyên nhân gây cháy: Do cố kỹ thuật chiếm 40,3%, người gây chiếm 28,7% (Sơ suất, đốt, vi phạm quy định.v.v ) 31% điều tra làm rõ nguyên nhân GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp Những vụ cháy lớn gây hậu vô nghêm trọng xảy ra: vụ hỏa hoạn xảy tòa nhà Keangnam ước tính thiệt hại vật chất vụ cháy gây khoảng 30.000US ( năm 2010 ) Cháy lớn kho hàng Công ty Dệt Hà Nam thiệt hại 121 tỷ đồng ( năm 2011) Cháy chợ Vinh (Nghệ An), hàng trăm ki-ốt bị thiêu rụi( năm 2011)… Điều cho thấy: cháy nổ đã, sẽ, mối đe dọa lớn cho sản xuất cần phải có biện pháp ngăn ngừa rủi ro hạn chế tổn thất Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt đời biện pháp chuyển giao rủi ro tối ưu Nó có vai trò đặc biệt quan trọng việc giự ổn định hoạt động kinh tế, tăng cường hạn chế tổn thất tạo nguồn vốn đầu tư lớn đóng góp vào nguồn ngân sách quốc gia Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt đời có ý nghĩa vai trò vơ quan trọng: GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp Nhìn vào bảng ta thấy năm có từ đến vụ bồi thường sai sót, phần lớn nguyên nhân khách hàng vi phạm nghĩa vụ bảo hiểm như: khai báo không trung thực, khơng thực biện pháp phòng tránh cháy nổ cam kết hợp đồng bảo hiểm… Bên cạnh cán giải bồi thường chưa xát xao việc thu thập tài liệu, chứng từ Tình trạng xảy phần lớn xuất phát từ động trục lợi bảo hiểm khách hàng cấu kết cán giải bồi thường khách hàng, tắc trách số cán nhân viên Bảng 2.6: Số tiền bị thất thoát bồi thường sai sót bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long giai đoạn 20102012 Năm Số tiền bị thất thoát Tổng số tiền Tỷ lệ số tiền bồi bồi thường sai bồi thường thường bị thất sót năm năm ( Triệu đồng) ( Triệu đồng) (%) 2010 56 633,1 8,84 2011 43,5 977,3 4,45 2012 80,5 1495,3 5,38 Tổng 180 3105,7 5,8 (Nguồn báo cáo thống kê Phòng Nghiệp vụ I – Chi nhánh PJICO Thăng Long) Tổng số tiền thất bồi thường sai sót năm từ 2010 đến 2012 180 triệu đồng chiếm 5,8% tổng số tiền bồi thường năm Số tiền bồi thường bị thất thoát cao vào năm 2012 với số tiền 80,5 triệu đồng chiếm 5,38% tổng số tiền bồi thường năm 2012 Năm 2012 có vụ sai phạm số tiền bồi thường sai lớn 80,5 GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp triệu đồng điều vụ tổn thất ngày lớn trục lợi ngày tinh vi => Chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long cần phải có biện pháp chặt chẽ việc quản lý giám sát công tác giám định bồi thường để phòng tránh sai xót vấn đề bồi thường, hạn chế tối đa tình trạng trục lợi bảo hiểm gây thất tài ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh chi nhánh, ngồi thường xun tập huấn nâng cao trình độ đạo đức nghề nghiệp cho cán công nhân viên công ty 2.2.4 Đánh giá chung công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Pjico Thăng Long giai đoạn 2010- 2012 2.2.4.1 Những mặt đạt Công đổi kinh tế đất nước năm lại mang đến điều kiện thuận lợi cho phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm Kinh tế phát triển cộng với chế quản lý theo hướng thị trường làm cho nhu cầu khả tham gia bảo hiểm tăng lên cao Nhìn chung qua nhiều năm triển khai kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt, chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long đạt kết kinh doanh tốt, doanh thu đạt tốc độ tăng trưởng cao Để có điều cơng ty có nhiều nỗ lực cố gắng:  Việc đào tạo cán có chuyên môn tất khâu từ khai thác đặc biệt giám định bồi thường ngày cải thiện nâng cao Số cán chuyên giám định bồi thường ngày tăng lên số lượng chất lượng Đội ngũ giám định viên có chun mơn, kỹ thuật cao, đào tạo bản, tâm huyết với nghề GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp  Các vụ tổn thất năm tương đối chi nhánh trọng tới cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất Các cán nhân viên sau ký hợp đồng thường xuyên hướng dẫn yêu cầu người bảo hiểm thực số biện pháp cần thiết để bảo vệ đối tượng bảo hiểm, ngăn ngừa khả xảy rủi ro tổn thất 2.2.4.2 Những mặt hạn chế -Trong công tác giám định: + Một số vụ giám định tiến hành chậm, chủ yếu vướng mắc trình xác minh tai nạn giám định thiệt hại + Số giám định viên chuyên nghiệp đào tạo chun mơn cơng ty chưa có Chủ yếu cán giám định tự học hỏi đúc rút kinh nghiệm cho thân trình cơng tác giám định tổn thất + Chất lượng giám định số trường hợp tai nạn chưa đảm bảo yêu cầu như: Hồ sơ pháp lý chưa cao, phải xác minh kiểm tra lại, gây khó khăn kéo dài thời gian xét bồi thường cho khách hàng, mặt khác phối hợp với quan hữu quan thiếu nhịp nhàng, đồng - Trong công tác bồi thường: + Tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt mức cao ảnh hưởng lớn tới hiệu kinh doanh nghiệp vụ chi nhánh Pjico Thăng Long + Nhiều trường hợp khách hàng chưa nắm rõ nguyên tắc bồi thường cách xác định số tiền bồi thường nên dẫn đến hiểu nhầm hai bên khiến cho khiếu nại kéo dài GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp + Đội ngũ cán bồi thường phòng tăng lên hạn chế số lượng, kinh nghiệm giải trường hợp phức tạp chưa cao Những hạn chế chủ yếu nguyên nhân:  Ý thức người dân đề phòng hạn chế tổn thất chưa cao, khả hiểu biết nghiệp vụ người dân nhiều hạn chế bảo hiểm hỏa hoạn nghiệp vụ khó phức tạp  Việc hướng dẫn thủ tục ban đầu cho số hồ sơ chưa chu đáo phải hướng dẫn nhiều lần, khách hàng phải lại nhiều, ảnh hưởng đến uy tín cơng ty Một số khâu quy trình bồi thường đơi lúc chậm, dẫn đến việc giải hồ sơ bồi thường không đảm bảo thời gian quy trình  Một số vụ bồi thường lớn bồi thường cho khách hàng chiến lược chưa giải nhanh, dứt điểm Còn để khách hàng khiếu nại lên quan cấp Một số vụ giám định ban đầu chưa đủ pháp lý, phải bổ sung trình giải quyết, dẫn đến kéo dài thời gian bồi thường  Một số giám định viên thiếu tinh thần trách nhiệm, lực làm việc yếu Đôi lúc vài vụ việc tinh thần thái độ phục vụ cán chưa thực mức, gây hoài nghi khách hàng GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THỰC HIỆN TỐT HƠN CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỐI THƯỜNG TỔN THẤT BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI CHI NHÁNH BẢO HIỂM PJICO THĂNG LONG 3.1 Định hướng phát triển Chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long năm Kinh doanh bảo hiểm lĩnh vực kinh doanh nhạy cảm với tác động tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng doanh nghiệp bảo hiểm phụ thuộc nhiều vào nhu cầu tiêu dùng sản phẩm bảo hiểm người dân Trong năm tới ngồi tình hình kinh tế khó khăn cạnh tranh liệt với tham gia cơng ty bảo hiểm ngồi nước…sẽ đặt khó khăn thách thức to lớn tổng công ty cổ phần bảo hiểm Pjico nói chung chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long nói riêng Nắm bắt xác định rõ khó khăn, thử thách trước mắt, công ty đề định hướng hoạt động cho với mục đích tăng trưởng có hiệu quả, giữ vững địa bàn chủ động trước biến đổi thị trường, củng cố kinh doanh theo chiều sâu, nâng cao chất lượng phục vụ, tồn phát triển với khách hàng… Đứng trước tình hình đó, nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ cần củng cố, khắc phục khó khăn, hạn chế tồn để phát triển nữa, mang lại thêm nhiều thành công cho công ty 3.2 Một số giải pháp nhằm thực tốt công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Pjico Thăng Long GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp 3.2.1 Đối với chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long 3.2.1.1 Nâng cao hiệu công tác giám định - Công tác giám định hoạt động có tính tương đối nhạy cảm, nên dễ dẫn đến tình trạng phản ánh khơng trung thực, xác với tình hình thực tế Các cán bộ, nhân viên thực cơng tác ngồi trình độ chun mơn cao phải có tư cách đạo đức nghề nghiệp, phải phản ánh cách khách quan nhất, trung thực xác tồn ngun nhân, diễn biến thơng tin có liên quan đến rủi ro xảy để đưa kết luận xác nhất, tránh gây hiểu lầm, làm uy tín với khách hàng gây tổn hại cho công ty Khi làm công tác giám định tạo niềm tin cho khách hàng cán giám định phải quán triệt quan điểm” khách quan, vô tư ” phản ánh toàn việc, diễn biến gây rủi ro Đồng thời phải có đúc kết tổng hợp thành sổ tay giám định nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn để giám định viên dễ dàng tra cứu đưa kết luận xác - Cần thực phối hợp chặt chẽ việc giải giám định phòng khai thác bảo hiểm họa hoạn, phòng bồi thường… thể rõ qui trình giám định Ngồi quy trình giám định cần quy định rõ thời gian tối đa thực bước để tránh trì trệ cơng tác giám định giúp khách hàng khắc phục hậu kịp thời Điều làm tăng uy tín cho cơng ty - Những vụ việc phức tạp, tổn thất lớn nên phối hợp, mời cơng ty giám định có uy tín nước nước hoạt động Việt Nam tham gia - Các cán nhân viên công ty phải nhiệt tình hướng dẫn khách hàng làm giấy tờ cần thiết lập hồ sơ yêu cầu bồi thường để tránh cho khách GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp hàng lại nhiều lần, tạo tâm lý thoải mái cho họ nhận tiền bồi thường ân cần nhanh gọn thoả đáng để bù đắp kịp thời tổn thất - Công ty nên giữ mối quan hệ với tổ chức cá nhân có liên quan như: phòng cảnh sát PCCC, quyền cấp quan chức năng, tổ chức chuyên môn kỹ thuật… để phối hợp công tác giám định bồi thường trường hợp đối tượng bảo hiểm có giá trị lớn, kĩ thuật phức tạp để đảm bảo bồi thường cho người tham gia bảo hiểm nhanh chóng, xác khách quan Cơng tác giám định cần tiến hành cách nhanh chóng sau tai nạn xảy nhằm đảm bảo xác, tránh tình trạng lập trường giả để trục lợi bảo hiểm - Thực tiễn chứng minh, xã hội phát triển thiệt hại người tài sản ngày lớn,tính chất vụ tổn thất ngày phức tạp… đòi hỏi cơng ty cần đầu tư trang thiết bị đầy đú, giúp cho cơng tác giám định xác, hiệu 3.2.1.2 Nâng cao hiệu công tác bồi thường - Chỉ gặp phải rủi ro cháy nổ, khách hàng nhận thấy rõ tác dụng bảo hiểm Trách nhiệm công ty lúc việc bồi thường tổn thất, hạn chế đến mức tối đa thiệt hại xảy cháy nổ, đảm bảo cải thiện trì hoạt động sản xuất kinh doanh cho khách hàng cách nhanh chóng Đây phương pháp tuyên truyền, quảng cáo có hiệu cao tạo nên uy tín cho cơng ty việc làm cụ thể lời nói hay văn hướng dẫn Song song với việc phục vụ tốt khách hàng, công ty nên tăng cường bổ sung quỹ dự trữ bồi thường cách đầu tư vốn nhàn rỗi hay hoạt động kinh doanh khác… - Nếu tiến hành giải bồi thường nhanh chóng phản ánh chất lượng dịch vụ mà cơng ty cung cấp Nhưng thời gian rút ngắn GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp chủ yếu phụ thuộc vào: việc lập hoàn tất thủ tục bồi thường người tham gia bảo hiểm kết giám định viên Do đặc thù hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung bảo hiểm hỏa hoạn nói riêng có tổn thất xảy khách hàng cán giải bồi thường hướng dẫn hồ sơ thủ tục Đây nguyên nhân dẫn đến thời gian bồi thường bị kéo dài có nhiều vấn đề mà cơng ty cần đơn giản hóa Vì trình khai thác cán khai thác cần giải thích chi tiết cho khách hàng q trình bồi thường để họ có nhìn tổng quan từ rút ngắn thời gian bồi thường - Đối với số vụ bồi thường lớn bồi thường cho khách hàng chiến lược công ty cần phải tập trung tối đa nguồn nhân lực, phương tiện kỹ thuật… để giải nhanh, dứt điểm tránh tình trạng khiếu nại lên quan cấp - Trong số vụ tai nạn xảy không thuộc phạm vi bảo hiểm chi nhánh nên hỗ trợ họ phần kinh phí nhằm khắc phục hậu tai nạn, nâng cao tính nhân đạo công ty người tham gia bảo hiểm Đây xem cách đầu tư dài hạn, cách quảng cáo, tạo cho khách hàng nhìn than thiện - Cơng ty nên có cải tiến quy trình thực hiện, giảm bớt thủ tục hành khơng thực cần thiết, gây phiền hà cho người dân, soạn tài liệu hướng dẫn cụ thể việc giải bồi thường cho khách hàng, công việc cần thiết phải làm, giấy tờ cần phải có… để rút ngắn thời gian, mang lại hiệu hoạt động cao hơn, từ nâng cao chất lượng phục vụ đồng thời hỗ trợ đắc lực cho khâu khác - Trình độ nghiệp vụ cán quản lý bồi thường tiến hành giải bồi thường phân cấp chưa đều, cần phải cấu tổ chức phù GVHD: ThS Đồn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp hợp Quy trình giải bồi thường luân chuyển hồ sơ bồi thường nội cần điều chỉnh lại cho phù hợp với tình hình - Bảo hiểm cháy nổ hình thức kinh doanh dịch vụ, quỹ dùng để chi trả bồi thường hình thành từ việc đóng góp người bảo hiểm dạng phí bảo hiểm Vì ngồi việc tính tốn mức phí phải đảm bảo đủ chi trả bồi thường, cơng ty cần tính tốn cho hợp lý tỷ lệ bồi thường đối tượng bảo hiểm nhằm vừa có tính cạnh tranh cao vừa đảm bảo lợi ích - Trước ,trong sau kí hợp đồng bảo hiểm cần hướng dẫn nâng cao ý thức người dân đề phòng hạn chế tổn thất, hiểu biết bảo hiểm hỏa hoạn… 3.2.1.3 Thực số công tác khác * Làm tốt cơng tác phòng chống trục lợi bảo hiểm - Tuân thủ nghiêm ngặt bước quy trình khai thác, quy trình đánh giá rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất đến quy trình giám định bồi thường tổn thất - Phối hợp chặt chẽ với bên có liên quan việc đánh giá rủi ro tổn thất Kiểm tra hồ sơ đối chiếu xác minh giấy tờ liên quan để loại bỏ vấn đề khơng hợp lý - Q trình giám định bồi thường chi trả tiền bảo hiểm phải thực nguyên tắc trình tự khâu Nếu thấy nghi ngờ loại giấy tờ không rõ thời gian, không gian vụ tổn thất cần xác minh lại Nếu thấy cần thiết phải bảo để doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức điều tra, xác minh cho rõ Ngoài phương án điều tra độc lập cần tranh thủ giúp đỡ bên có liên quan như: Chính quyền địa phương, cơng an, y bác sĩ… GVHD: ThS Đồn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp - Khi phát có tượng trục lợi bảo hiểm cơng ty cần có biện pháp mạnh từ chối trả tiền bồi thường sử dụng đến pháp luật Trong trường hợp số tiền lớn cơng ty cố thể truy cứu trách nhiệm hình - Ngồi thực nhanh chóng xác q trình xác minh tổn thất, mức độ thiệt hại… Công tác giám định cần tiến hành cách nhanh chóng sau tai nạn xảy nhằm đảm bảo xác, tránh tình trạng lập trường giả để trục lợi bảo hiểm * Thực tốt cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất Một vấn đề công ty cần quan tâm cơng tác PCCC đơn vị tham gia bảo hiểm Để nâng cao hiệu kinh doanh công ty cần phải thực tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất Vì cơng ty cần phải : - Thường xuyên xuống sở, đơn vị tham gia bảo hiểm để xem xét kiến nghị cơng tác để đề phòng hạn chế tổn thất, sau cấp đơn bảo hiểm Cán công ty phối hợp với cảnh sát PCCC thành phố kiểm tra bao quát toàn quan, đơn vị tham gia bảo hiểm cháy - Công ty nên trích khoản kinh phí để mở chương trình đào tạo PCCC cho tất đơn vị tham gia bảo hiểm hướng dẫn cho họ cơng tác an tồn, đề phòng hạn chế tổn thất để chủ động trường hợp rủi ro xảy - Công ty cần giữ liên lạc thường xuyên với đơn vị tham gia để nắm bắt kịp tình hình ln có phương án đề phòng hạn chế tổn thất kịp thời, tránh nguy rủi ro xảy 3.2.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp - Tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng doanh nghiệp tránh kẽ hở để kẻ gian thực ý đồ trục lợi Hiệp hội cần tuyên truyền để công ty bảo hiểm đời hay triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt đảm bảo thống toàn hệ thống nhà bảo hiểm - Cần có liên kết hoạt động Công ty để chống lại tiêu cực kinh doanh hành vi trục lợi khách hàng - Việc gia nhập WTO khiến cho thị trường bảo hiểm trở nên sôi động hơn, doanh nghiệp nước đứng trước hội thách thức lớn Hiệp hội cần có sách nhằm đồn kết doanh nghiệp lại với nhau, bảo vệ cho doanh nghiệp bảo hiểm nước trước cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nước 3.2.3 Đối với quan chức có liên quan - Ngày nghiệp vụ bảo hiểm khơng ngừng phát triển tính phức tạp Đòi hỏi phải có quy phạm pháp luật điều chỉnh nhằm phát huy vai trò quản lý Nhà nước tầng vĩ mơ hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tạo điều kiện cho quan hệ bảo hiểm phát triển, tạo thị trường cạnh tranh lành mạnh sở để bảo vệ quyền lợi cho khách hàng - Nhà nước cần tiếp tục hồn thiện chế, sách hoạt động kinh doanh bảo hiểm để thị trường ngày phát triển lành mạnh, an toàn, phù hợp với yêu cầu hội nhập, đảm bảo tính chủ động tự chịu trách nhiệm doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm Đồng thời cần đổi phương thức nâng cao lực quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp bảo hiểm nói chung nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt nói riêng - Nhà nước cần phải đưa chế tài xử phạt cách cụ thể rõ ràng có sở pháp lý doanh nghiệp vi phạm pháp luật có biện pháp cưỡng chế tổ chức, cá nhân thuộc diện tham gia bảo hiểm bắt buộc không chịu tham gia - Tích cực tuyên truyền cần thiết tham gia bảo hiểm nói chung bảo hiểm hỏa hoạn nói riêng thơng qua phương tiện thơng tin đại chúng phát thanh, truyền hình, báo chí…chỉ hậu to lớn hỏa hoạn rủi ro giông bão, lụt lội 3.2.4 Đối với tổng công ty cổ phần bảo hiểm Pjico - ‘‘Ln ln tự điều chỉnh tự hồn thiện mình” phương châm hành động toàn hệ thống Pjico giai đoạn Vì vậy, đào tạo cán giỏi vấn đề mà công ty cần quan tâm Cán giỏi nghiệp vụ khơng thực cơng việc cách nhanh gọn, trôi chảy mà khách hàng thắc mắc, yêu cầu, cán giải đáp rõ ràng, tạo niềm tin cho khách hàng Mặt khác, có cán giỏi nghiệp vụ, có trình độ tiếng Anh thơng thạo, cơng ty xâm nhập thị trường nhanh chóng, trực tiếp đỡ tốn thông qua môi giới - Công ty cần xây dựng mạng lưới thông tin xuyên suốt, đại từ công ty đến văn phòng, đại diện khu vực Tích cực xây dựng sử dụng loại phần mềm thống kê, quản lý nghiệp vụ, quản lý việc giải bồi thường giúp cho việc đánh giá hiệu kinh doanh dễ dàng xác GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp - Tăng cường lực quản lý cho cán công nhân viên, đào tạo đào tạo lại cán nhằm thích nghi với tình hình Tích cực xếp bố trí cán theo lực chun mơn, kiện toàn máy tổ chức theo xu hướng tinh giảm biên chế, thực tốt công việc giao góp phần xây dựng PJICO trở thành cơng ty bảo hiểm cổ phần hàng đầu Việt Nam - Công ty cần tạo dựng mối quan hệ tốt đẹp, tin tưởng …với công ty bảo hiểm khác Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với Cơ quan Công an, Y tế, quan giám định nước quốc tế - Thực tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất, cơng ty cần phải kết hợp chặt chẽ với phòng cảnh sát phòng cháy chữa cháy, cấp quyền quan ban ngành có liên quan để kiểm tra tình hình thực phòng cháy chữa cháy đơn vị, tổ chức hay cá nhân - Trong thời đại khoa học kỹ thuật phát triển công ty cần xây dựng sở vật chất đồng đại tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh đạt kết tốt - Ngồi việc tìm kiếm thị trường mới, đẩy mạnh khai thác khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, khách hàng đối thủ cạnh tranh công ty cần ý tới khách hàng cũ, đặc biệt khách hàng lớn, chiến lược khách hàng truyền thống, đồng thời quản lý lưu hồ sơ chặt chẽ để không bỏ quên khách hàng đến thời điểm tái tục GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp KẾT LUẬN Thế kỷ 21cùng với bước tiến nhân loại lĩnh vực bảo hiểm ngày phát triển dần khẳng định vị trí, tầm quan trọng kinh tế quốc dân đời sống người Thị trường bảo hiểm hỏa hoạn đánh giá thị trường tiềm có xu hướng phát triển mạnh mẽ Tuy nhiên doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam thị trường bảo hiểm khai thác hạn chế, chưa tương xứng với tiềm thị trường Vì vậy, thời gian tới đòi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam công ty cổ phần bảo hiểm Pjico nói riêng phải nhanh chóng đưa chiến lược thực hiện giải pháp cụ thể, phù hợp với tình hình để việc khai thác bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt mang lại hiệu cao Tuy thời gian thực tập Chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long nhiều, kiến thức mà em thu thập vô bổ ích, góp phần nâng cao hiệu cơng việc trình độ để em có điều kiện ứng dụng tốt vào công việc thực tế sau Trong thời gian vừa qua, hướng dẫn nhiệt tình giảng viên : THS Đoàn Thu Hương giúp đỡ cán công nhân viên chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long tạo điều kiện cho em hoàn thành báo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 30 tháng năm 2013 Sinh viên thực GVHD: ThS Đoàn Thu Hương Luận văn tốt nghiệp Lê Văn Bắc ... giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Pjico Thăng Long giai đoạn 2010 – 2012 2.2.1 Công tác giám định tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Công tác giám định bồi. .. lợi bảo hiểm bảo hiểm hỏa hoạn rác rủi ro đặc biệt chi nhánh bảo hiểm Pjico Thăng Long giai đoạn 2010- 2012 36 2.2.4 Đánh giá chung công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro. .. thất bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Pjico Thăng Long giai đoạn 2010 – 2012 36 Bảng 2.4: Tình hình bồi thường tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Pjico Thăng Long giai đoạn 2010 – 2012