Thực trạng công tác giám định, bồi thường trong bảo hiểm thân tàu biển tại công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp

Vai trò của công tác giám định, bồi thường tổn thất bảo hiểm thân tàu biển...25 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH, BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM THÂN TÀU BIỂN TẠI CÔNG TY CỔ PH

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 4

1.Tính cấp thiết của Đề tài 4

2 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 5

3 Mục đích nghiên cứu 5

4 Phương pháp nghiên cứu 5

5 Kết cấu của Luận văn tốt nghiệp 5

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM THÂN TÀU BIỂN VÀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH, BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM THÂN TÀU BIỂN 7

1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM THÂN TÀU BIỂN 7

1.1.1 Giới thiệu tổng quát về tàu biển 7

1.1.2 Sự cần thiết khách quan và lịch sử ra đời của bảo hiểm thân tàu biển 8

1.1.3 Nội dung cơ bản nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu biển 11

1.2 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH, BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM THÂN TÀU 21

1.2.1 Khái niệm công tác giám định, bồi thường tổn thất trong bảo hiểm thân tàu 21

1.2.2 Nội dung công tác giám định tổn thất trong bảo hiểm thân tàu 21

1.2.3.Nội dung công tác bồi thường tổn thất trong bảo hiểm thân tàu biển .24

1.2.4 Vai trò của công tác giám định, bồi thường tổn thất bảo hiểm thân tàu biển 25

CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH, BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM THÂN TÀU BIỂN TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 28

2.1 MỘT VÀI NÉT VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGAN

HÀNG NÔNG NGHIỆP 28

2.1.1 Sự ra đời và phát triển của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 28

2.1.2 Cơ cấu tổ chức 29

2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 31

2.2 NHỮNG THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN ĐỐI VỚI CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH, BỒI THƯỜNG TỔN THẤT NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THÂN TÀU BIỂN TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 32

2.2.1 Thuận lợi 32

2.2.2 Khó khăn 33

2.3 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH, BỒI THƯỜNG TỔN THẤT NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THÂN TÀU BIỂN TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 36

2.3.1 Thực trạng công tác giám định tổn thất 36

2.3.2 Thực trạng công tác bồi thường tổn thất 43

2.3.3 Đánh giá công tác giám định, bồi thường tổn thất 53

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH, BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THÂN TÀU BIỂN 58

3.1 MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA ABIC TRONG THỜI GIAN TỚI 58

3.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH, BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THÂN TÀU BIỂN 60

3.2.1 Giải pháp đối với công tác giám định tổn thất 60

3.2.2 Giải pháp đối với công tác bồi thường tổn thất 643.2.3 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện về pháp luật trong công tácgiám định, bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu biển 69KẾT LUẬN 72

LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của Đề tài

Tiền đề của sự ra đời lĩnh vực bảo hiểm sau này, xuất phát từ sự ra đờicủa BH hàng hải diễn ra lần đầu tiên ở Anh vào thế kỷ XVII Sau đó nhanhchóng lan rộng sang các quốc gia khác Khi mà sự phát triển mạnh mẽ của cácđội tàu, thương thuyền trên thế giới, càng là động lực thúc đẩy sự phát triểncủa BH hàng hải nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu biển nói riêng.Với lợi thế hơn 3.200 km bờ biển, Việt Nam có một tiềm năng về cảng biểnhết sức to lớn Theo đó, ngành vận tải biển với sự phát triển vượt bậc cả vềđội tàu cũng như các chủ tàu mới tham gia khai thác Bảo hiểm thân tàu biển

từ đó cũng được triển khai rộng rãi ở các DNBH phi nhân thọ, trở thành mộttập quán không thể thiếu trong hoạt động ngoại thương Bên cạnh đó, do biếnđổi khí hậu, những diễn biến bất ngờ về tình hình thời tiết ngày càng khólường, nhiều vụ tổn thất về tàu xảy ra để lại những hậu quả nghiêm trọng, trởthành nỗi kinh hoàng ám ảnh bất kỳ ai Việc tham gia bảo hiểm thân tàu biển,

sẽ góp phần bù đắp những mất mát về tài chính, chia sẻ rủi ro với cộng đồng.Theo thống kê năm 2011 của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, trong tổng số tiềnbồi thường bảo hiểm gốc là 8.445 tỷ đồng, bảo hiểm tàu thủy đứng thứ 2(chiếm 57%) về tỷ lệ bồi thường Điều này đặt ra một bài toán khó đối với cácDNBH đặc biệt là các DNBH có thời gian thành lập chưa lâu như ABIC vềkhả năng thực hiện cam kết bồi thường với khách hàng trong thời buổi cạnhtranh gay gắt hiện nay

Trong thời gian thực tập tại Phòng Bảo hiểm Hàng hải của Công ty Cổphần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, em càng nhận thấy rõ hơn tầm quantrọng và muốn đi sâu nghiên cứu nghiệp vụ này, vì vậy em đã chọn đề tài

“Thực trạng công tác giám định, bồi thường trong bảo hiểm thân tàu biển

tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp” làm luận văn tốt

nghiệp của mình với mong muốn góp phần phân tích thực trạng, xác địnhnguyên nhân, từ đó đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng côngtác giám định, bồi thường trong bảo hiểm thân tàu biển

2 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Luận văn tốt nghiệp tập trung nghiên cứu tình hình thực hiện công tácgiám định, bồi thường tổn thất trong bảo hiểm thân tàu biển tại Công ty Cổphần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp trong giai đoạn 2008-2011

3 Mục đích nghiên cứu

Luận văn tốt nghiệp giới thiệu và phân tích thực trạng công tác giámđịnh, bồi thường tổn thất trong bảo hiểm thân tàu biển của Công ty Cổ phầnBảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp nhằm chỉ ra những thuận lợi cũng nhưnhững hạn chế, khó khăn mà Công ty đang gặp phải trong công tác giám định,bồi thường tổn thất Trên cơ sở đó đề xuất một số giải pháp nâng cao chấtlượng công tác giám định, bồi thường tổn thất trong nghiệp vụ bảo hiểm thântàu biển

4 Phương pháp nghiên cứu

Luận văn tốt nghiệp được nghiên cứu dựa trên phương pháp duy vậtbiện chứng, duy vật lịch sử để phân tích, đánh giá đối tượng, kết hợp phântích lý luận và phân tích thực tiễn Ngoài ra, luận văn tốt nghiệp còn sử dụngcác phương pháp khác như: phương pháp thống kê, so sánh, phân tích để đánhgiá đối tượng nghiên cứu

5 Kết cấu của Luận văn tốt nghiệp

Ngoài các phần Mục lục, Danh sách viết tắt, Lời mở đầu, Kết luận vàTài liệu tham khảo, Danh mục bảng biểu, Phụ lục, Luận văn tốt nghiệp đượckết cấu gồm 3 phần như sau:

Chương 1: Những vấn đề lý luận về bảo hiểm thân tàu biển và công tác giám

định, bồi thường tổn thất trong bảo hiểm thân tàu biển

Chương 2: Thực trạng công tác giám định, bồi thường tổn thất trong nghiệp

vụ bảo hiểm thân tàu biển tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nôngnghiệp

Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao công tác giám định, bồi thường tổn thất

trong nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu biển

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM THÂN TÀU BIỂN VÀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH, BỒI THƯỜNG TỔN THẤT

TRONG BẢO HIỂM THÂN TÀU BIỂN

1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM THÂN TÀU BIỂN

1.1.1 Giới thiệu tổng quát về tàu biển

Đã từ lâu, vận tải biển không còn là một thuật ngữ xa lạ nữa, nhờ nóviệc thông thương buôn bán giữa các quốc gia được thông suốt và liên tục, trởthành một phương tiện vận tải vô cùng quan trọng Một trong những điều kiệnkhông thể thiếu khi muốn phát triển vận tải biển là phải có đội tàu chuyêndùng Lợi ích của vận tải biển mà trực tiếp là từ các đội tàu mang lại cho cácquốc gia là nguồn lợi lớn trong kinh tế quốc phòng, góp phần phát triển mốiquan hệ kinh tế với các nước, thực hiện đường lối kinh tế đối ngoại của Nhànước, góp phần tăng thu ngoại tệ…

Tàu thủy là một công trình kỹ thuật nổi, có thể dịch chuyển trên mặtnước theo hướng đã định, được sử dụng để chuyên chở hàng hóa, hành kháchhoặc thực hiện một số nhiệm vụ khác tùy theo đặc tính sử dụng của tàu Theopháp luật Việt Nam, tàu thủy được chia thành phương tiện thủy nội địa và tàubiển

Phương tiện thủy nội địa bao gồm: tàu thuyền có động cơ hoặc không

có động cơ; bè mảng; các cấu trúc nổi được sử dụng vào mục đích giao thông,vận tải hoặc kinh doanh dịch vụ trên đường thủy nội địa (Khoản 8, điều 5,nghị định 40-CP ngày 05/07/1996 của Chính phủ) Tàu thủy không nhữngđược sử dụng cho mục đích dân dụng mà còn sử dụng cho mục đích quân sự

Những lợi ích mà tàu thủy mang lại là do có khả năng vận chuyển lớn,

có thể chứa đựng hầu hết các loại hàng hóa: siêu trường, siêu trọng, hànglỏng… Hơn nữa, việc đầu tư trong giao thông đường biển cũng không tốn

kém nhiều do các tuyến đường gần như có sẵn, có khi chỉ chi cho xây dựngcầu cảng, đèn hải đăng Vì thế mà giá thành vận chuyển cũng rẻ hơn, hệ thốnggiao thông bằng đường biển cũng không bị giới hạn bởi địa hình nên việcthông thương cũng trở nên thuận tiện Song vận tải biển chịu ảnh hưởng rấtlớn từ tự nhiên, thiên tai bão lụt…Trong khi hành trình của tàu thường độclập, lênh đênh trên biển nên việc ứng cứu cũng như các biện pháp để hạn chế,phòng ngừa tổn thất trở nên khó khăn Vì vậy, ngoài việc ngày càng hiện đạihoá, nâng cao chất lượng các đội tàu, một biện pháp hữu hiệu khác nhằm bùđắp những thiệt hại, tổn thất: tham gia hình thức phân tán rủi ro theo nguyên

lý cộng đồng - Bảo hiểm

1.1.2 Sự cần thiết khách quan và lịch sử ra đời của bảo hiểm thân tàu biển

1.1.2.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm thân tàu biển

Như đã nói ở trên, vận tải biển trực tiếp là những đội tàu phải chịu tácđộng rất lớn từ tự nhiên Vì thế mà con người cũng khó kiểm soát hay kiểmchế được Bằng chứng là, những con số về tai nạn trên biển là dẫn chứngthuyết phục cho sức mạnh và sự hung dữ của biển cả Năm 1989 có 120 vụtổn thất về thân tàu trong đó phải kể đến vụ tàu Hồng Lam 10 bị chìm ở Vinh

do bão gây ra, thiệt hại con tàu lên tới 1 triệu USD Năm 1990 có 189 vụ tổnthất về thân tàu được Bảo Việt bồi thường 1,6 tỷ VND Năm 1991 có 280 vụtổn thất về tàu trong đó có tàu Thành Tô bị mắc cạn do bão đẩy lên cạn ởNhật thiệt hại kéo về Việt Nam sửa chữa lên tới 300.000 USD, tàu Hà Thànhmắc cạn và đắm ở Nhật Bản ngày 8/2/1998 thiệt hại 1,31 triệu USD Trướcnhững đe dọa về nguy cơ tổn thất như vậy, các nhà bảo hiểm chính là người

hỗ trợ tài chính và bảo đảm cho việc kinh doanh của các đội tàu được duy trìliên tục

Trên biển khơi, khi đã xảy ra tai nạn, việc cứu hộ thoát hiểm là việc rấtkhó khăn Người ta tìm đến các nhà bảo hiểm để được trang bị những kỹ thuật

đề phòng và những chỉ dẫn khi phải đối mặt trực tiếp với rủi ro

Để hạn chế những rủi ro có thể xảy ra, chính các nhà bảo hiểm đã tìmkiếm ra những phương án tối ưu nhất cho việc đề phòng tổn thất: Các hướngdẫn chỉ đường, các tuyến đường biển được nâng cấp, các công trình vì sự antoàn đường biển, nghiên cứu rủi ro, thống kê tai nạn, tổn thất, xác địnhnguyên nhân và đề ra các biện pháp kiểm soát, ngăn ngừa, giảm thiểu rủi ro.Như vậy, bảo hiểm thân tàu góp phần bảo vệ tài sản, ổn định cuộc sống củamọi người, mang lại sự an toàn cho xã hội…

Không chỉ ngăn chặn hay bảo hiểm cho các tổn thất do thiên tai gây ra,bảo hiểm hàng hải nói chung và bảo hiểm thân tàu biển nói riêng còn bảo vệ

an toàn cho hành trình của các con tàu trước nguy cơ đe dọa của chính conngười Số trường hợp tàu biển bị mất tích hoặc bị tấn công bởi bọn cướp biểntrong thời gian qua cũng tăng Nên việc bảo hiểm thân tàu lại trở nên cần thiếthơn bao giờ hết

Ngoài ra, những đe dọa về hiểm hoạ ô nhiễm môi trường do đắm tàugây ra đang là vấn đề làm đau đầu các nhà chức trách Liên minh Châu Âu dựđịnh áp dụng các biện pháp an toàn hàng hải tăng cường vào đầu năm 2002.Việc này được đưa ra sau vụ tàu chở dầu ERIKA bị đắm ngoài khơi vùngbiển Atlantic nước Pháp Tất nhiên để thực hiện được cần phải có sự tham giacủa các nhà bảo hiểm thân tàu biển, và như một điều tất yếu, mức phí bảohiểm vì thế mà sẽ tăng cao hơn trước

Ngoài ra, những tuyến đường biển thông suốt, những chuyến tàu cậpbến an toàn, những lô hàng giao đúng hẹn, đảm bảo chất lượng đã góp phầnthắt chặt tình hữu nghị giữa các quốc gia, thúc đẩy sự giao lưu buôn bán toàn

cầu Đây chính là vai trò mang ý nghĩa chính trị ngoại giao; Những con ngườiđược đảm bảo về tính mạng và sức khoẻ, những kiện hàng viện trợ từ các nơitrên thế giới được vận chuyển và cập bến kịp thời đó chính là ý nghĩa xã hộicao cả của bảo hiểm thân tàu biển.

1.1.2.2 Lịch sử ra đời của bảo hiểm thân tàu biển

Khoảng thế kỷ 17, luồng buôn bán cà phê giữa Anh và các nước rấtphát đạt Những người buôn bán cà phê đã thành lập một sở giao dịch cà phêgọi là Lloyd’s coffee house ở phố Twoer Street London, đứng đầu là mộtngười Anh tên là Lloyd, thuyền trưởng về hưu

Khoảng 1691-1692, Lloyd đặt chế độ thông báo thương mại và pháthành một bản tin về hàng hoá và tàu Lúc đầu bản tin này chỉ được lưu hànhnội bộ trong Lloyd’s coffee house nhằm thu hút hội viên và khách hàng của

nó Nhưng về sau ảnh hưởng của nó bành trướng một cách nhanh chóngkhông chỉ đối với Lloyd, nước Anh mà cả ở Châu Âu và khắp thế giới

Năm 1779, các hội viên của Lloyd đã thu thập tất cả các nguyên tắc bảohiểm hàng hải quy thành một hợp đồng chung gọi là hợp đồng Lloyd Hợpđồng này được Quốc hội Anh thông qua Cho đến trước năm 1982, nó vẫnđược nhiều nước áp dụng Hiện nay Lloyd là một trong số ít các công ty bảohiểm lớn nhất thế giới, với 400 nghiệp đoàn khai thác bảo hiểm và chi nhánhthế giới

Ngày nay, cùng với sự tăng trưởng không ngừng của hoạt động ngoạithương, bảo hiểm hàng hải cũng phát triển một cách mạnh mẽ Một trongnhững loại hình bảo hiểm hàng hải lớn nhất là bảo hiểm thân tàu biển Do đó,nói đến lịch sử bảo hiểm hàng hải thì cũng chính là nói đến sự ra đời và pháttriển của bảo hiểm thân tàu biển

1.1.3 Nội dung cơ bản nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu biển

1.1.3.1 Các loại rủi ro trong bảo hiểm thân tàu biển

Thị phần bảo hiểm ngày càng mở rộng, dẫn đến sự cạnh tranh gay gắtgiữa các DNBH Vì vậy để thu hút khách hàng mua BH, ngoài nhận bảo hiểmcho các rủi ro thông thường thì còn mở rộng, bổ sung thêm một số rủi rokhác Có thế chia rủi ro thành những nhóm sau:

a Nhóm rủi ro chính

Nhóm rủi ro chính là những rủi ro thường gây nên những tổn thất lớn,được bảo hiểm ngay từ những ngày đầu sơ khai của bảo hiểm hàng hải:

Mắc cạn: là hiện tượng đáy tàu chạm sát với đáy biển hoặc chướng ngại vật

do một sự cố bất thường gây ra làm cho tàu không chạy được nữa khiến hànhtrình của tàu bị gián đoạn hoặc thậm chí bị chấm dứt

Mắc cạn xảy ra do một sự cố bất thường không lường trước được Phầnlớn các nguyên nhân gây nên mắc cạn đều được bảo hiểm, các nhà bảo hiểmchỉ loại trừ việc mắc cạn xảy ra do tàu cố tình đi vào những nơi trái phép hoặctàu không tuân thủ những quy định bắt buộc về lai dắt, hoa tiêu ở cảng Rủi romắc cạn là nguyên nhân gián tiếp gây ra tổn thất vẫn thuộc phạm vi được bảohiểm và không phân biệt tổn thất đó xảy ra trước hay sau khi bị mắc cạn

Chìm đắm: Là hiện tượng toàn bộ phần nổi của con tàu bị chìm xuống nước

do một sự cố bất ngờ xảy ra khi tàu đang hành thủy hoặc neo đậu Nguyênnhân chủ yếu do: báo lốc, sóng thần, đâm va, trúng tên lửa, bom mìn, ngưlôi… Người bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường trong trường hợpchủ tàu cố tình đánh đắm tàu vì dụng ý xấu

Cháy: Là hiện tượng oxy hóa có tỏa nhiệt cao gây ra bởi một sự cố bất ngờ

không kiểm soát được xảy ra trên tàu Mặc dù môi trường hoạt động của của

tàu biển là nước song việc dập lửa trên tàu cũng không phải dễ dàng, hơn nữacháy trên tàu lại càng nghiêm trọng hơn bởi thủy thủ trên tàu dễ bị hoảng loạn

vì không có đường thoát và cháy có thể gây ra nổ tàu Cháy xảy ra do nhiềunguyên nhân khách quan như thiên tai, sơ suất của con người trong khi hútthuốc, nhóm lửa, hay buộc phải đốt cháy để dập tắt một ổ dịch nguy hiểm

Đâm va: Là hiện tượng phương tiện vận chuyển bị va chạm với một vật thể

cố định hoặc di động Đâm va giữa tàu với tàu được mở rộng bao gồm: Tàuthuyền, xà lan, cần cẩu nổi, tàu kéo, tàu lai dắt, tàu mới hạ thuỷ, tàu bị đắmdưới biển, mỏ neo và thuyền của con tàu Nguyên nhân xảy ra rủi ro đâm vanhư do đêm tối, tầm quan sát hạn chế, sương mù, thời tiết xấu, màn rađakhông chuẩn xác, điều khiển tàu bất cẩn, vi phạm quy tắc tránh va…

Khi xảy ra đâm va người ta thường xác định mức độ lỗi của tàu hay củacác vật thể khác trong đâm va Dựa trên các chứng cứ, các khiếu nại và lờikhai của nhân chứng, tòa án sẽ phân định lỗi và đưa ra phán quyết bồi thườngđối với mỗi bên Việc xác định lỗi trong tai nạn đâm va có thể đưa tới nhữngkết quả như:

 Chỉ một bên có lỗi, trường hợp này thường xảy ra khi tàu đang di chuyểnđâm va vào tàu đang neo đậu

 Cả hai bên cùng có lỗi

 Không bên nào có lỗi, thường xảy ra khi hai tàu neo đậu gần đâm va nhaukhi gặp bão lớn làm đứt dây neo

b Rủi ro thông thường khác

Thực ra đây là nhóm rủi ro mở rộng thêm sau thời kỳ sơ khai của bảohiểm hàng hải, bao gồm các rủi ro sau:

Mất tích: là hiện tượng tàu không đến cảng quy định và chủ tàu hoàn toàn

không nhận được tin tức về tàu sau một thời gian hợp lý được gọi là việc tàumất tích

Thời gian hợp lý có thể tuyên bố tàu mất tích tùy thuộc vào nguồn luậtcủa mỗi nước Ở Việt Nam, “Tàu bị coi là mất tích khi tàu bị mất hoàn toànliên lạc với chủ tàu trong một thời gian dài gấp 2 lần thời gian cần thiết để tàu

có thể đi từ nơi chủ tàu nhận được tin tức cuối cùng của tàu tới cảng đíchtrong những điều kiện bình thường Tuy nhiên, khoảng thời gian này khôngđược ít hơn 30 ngày và không kéo dài quá 90 ngày, kể từ ngày nhận được tintức cuối cùng của tàu Trong trường hợp ảnh hưởng bởi chiến sự thì thời hạn

có thể kéo dài nhưng không quá 180 ngày”

Hành vi phi pháp của thuyền trưởng và thuỷ thủ đoàn: ám chỉ ý đồ xảo trá,

lừa gạt, những hành động phạm pháp hay cố ý của thuyền trưởng, thủy thủhoặc những người phục vụ trên tàu gây ra phương hại tới quyền lợi của chủhàng, chủ tàu

Rủi ro cướp biển: Hiện tượng những toán cướp có tổ chức, có tàu riêng trang

bị vũ khí chuyên hoành hành cướp bóc các tàu biển qua lại

Với mỗi con tàu bị mất tích đã để lại đằng sau nó những cuộc tìm kiếm

vô vọng Không ai biết được những con tàu đó hiện ở đâu, bọn cướp đã làm gìvới con tàu và số phận của các thuỷ thủ đoàn cũng như hàng hoá trên tàu rasao Một ví dụ điển hình đó là vụ mất tích tàu Cheung Sun: Toàn bộ thủ thuỷđoàn gồm 23 người bị bọn cướp biển trói lại, bịp mắt và đánh đập cho đếnchết rồi ném xác xuống biển Hay số phận của các thủ thuỷ đoàn trên tàuGlobal Mars bị mất tích ngoài bờ biển Hong Kong thuộc vùng nước củaTrung Quốc tháng 2/2000… Chỉ với hai trong số rất nhiều dẫn chứng điểnhình trên đã đủ để các chủ tàu, chủ hàng cần phải quan tâm đến nguy cơ các

con tàu bị mất tích nếu không muốn bị đặt trước những tổn thất về người vàtài sản do bọn cướp biển gây ra Và tất nhiên, nơi để họ có thể gửi trọn niềmtin tưởng nhất không ai khác chính là các nhà bảo hiểm thân tàu biển.

c Nhóm rủi ro riêng

Người được bảo hiểm muốn tham gia bảo hiểm rủi ro này thì phải cónhững điều kiện riêng hoặc điều khoản riêng tách khỏi hợp đồng Gồm:

Rủi ro chiến tranh: Chiến tranh ở đây không chỉ bao gồm các hành động thù

địch của các thế lực chính trị tham chiến ở các nước khác nhau mà còn baogồm các biến cố như: nội chiến, cách mạng, nổi loạn, khởi nghĩa, xung độtdân sự phát sinh từ biến cố này hoặc do bất kỳ hành động thù địch nào kháccủa một thế lực tham chiến hay chống lại thế lực đó

Rủi ro đình công: Đình công nói đến trong rủi ro này bao gồm các cuộc đình

công, cấm xưởng, rối loạn lao động, phá rối trật tự, bạo động, hành độngkhủng bố do bất kỳ những người đình công, công nhân bị cấm xưởng, nhữngngười tham gia gây rối loạn lao động, phá rối trật tự, bạo động hoặc bất kỳmột kẻ khủng bố hay bất kỳ người nào hành động vì một lý do chính trị

d Một số loại rủi ro khác

Nổ nồi hơi, gãy trục cơ: Thiệt hại của phòng máy và các phần khác của tàu

do nồi hơi nổ được bảo hiểm bất kể nổ nồi hơi vì nguyên nhân gì Nhưng thiệthại của bản thân nồi hơi bị nổ chỉ được bảo hiểm khi nổ là do một hiểm họađược bảo hiểm gây ra

Ẩn tì trong máy móc, thân tàu: Là những khuyết tật có trong vỏ tàu hay máy

tàu từ khi đóng tàu hoặc từ khi sửa chữa không phát hiện ra Tổn thất của tàugây ra bởi ẩn tì được bảo hiểm nhưng chi phí sửa chữa, thay thế bộ phận ẩn tìlại không được bảo hiểm

1.1.3.2 Các loại tổn thất trong bảo hiểm thân tàu biển

Tổn thất trong bảo hiểm thân tàu biển là những thiệt hại, hư hỏng củacon tàu được bảo hiểm do sự tác động của rủi ro

Theo các điều kiện bảo hiểm, tổn thất tàu thuỷ bao gồm các loại sauđây:

a Tổn thất toàn bộ thực tế

Tổn thất toàn bộ thực tế xảy ra khi tàu bị phá hủy; người được bảohiểm bị tước quyền sở hữu tàu không thể lấy lại được hoặc tàu bị tuyên bốmất tích Khi bị tổn thất toàn bộ, người bảo hiểm sẽ bồi thường cho ngườiđược bảo hiểm theo số tiền bảo hiểm ghi trên đơn bảo hiểm

b Tổn thất toàn bộ ước tính

Tàu được coi là tổn thất toàn bộ ước tính và người được bảo hiểm cóthể từ bỏ tàu cho người bảo hiểm khi:

- Tổn thất toàn bộ thực tế không thể tránh khỏi; hoặc

- Người được bảo hiểm bị tước quyền sở hữu con tàu và giá trị ước tính

để lấy lại sẽ vượt quá trị giá của tàu khi thu hồi; hoặc

- Tàu bị tổn thất và giá trị ước tính sửa chữa sẽ vượt quá giá trị của nókhi đã sửa (thông thường người ta so sánh giá trị ước tính sửa chữa với số tiềnbảo hiểm thân tàu)

Số tiền bồi thường tổn thất toàn bộ ước tính cũng như trường hợp tổnthất toàn bộ thực tế Trường hợp người được bảo hiểm chưa chính thức chấpnhận thông báo từ bỏ, mọi biện pháp mà họ thực hiện nhằm phòng ngừa, hạnchế tổn thất đều không được coi là dấu hiệu chấp nhận từ bỏ

c Tổn thất riêng, tổn thất bộ phận

Người được bảo hiểm có thể khiếu nại người bảo hiểm về tổn thất bộphận của đối tượng bảo hiểm do các hiểm họa được bảo hiểm gây ra.

Tổn thất bộ phận về tàu được xét bồi thường trong hai trường hợp: chiphí đã sữa chữa và hư hại chưa sửa chữa

- Chi phí đã sửa chữa: tàu được điều đi sửa chữa khi phát sinh nhữngtổn thất bộ phận về vỏ tàu, máy móc thiết bị của tàu Nếu tổn thất bộ phậnthuộc trách nhiệm của người bảo hiểm, việc sửa chữa tàu sẽ được tiến hànhbằng phương pháp đấu thầu

- Hư hại chưa sửa chữa: Người được bảo hiểm có quyền khiếu nại đòibồi thường về giảm giá trị tàu vì hư hại chưa sửa chữa nếu việc sửa chữa nàyđược tiến hành sau khi đơn bảo hiểm mãn hạn Số tiền bồi thường khiếu nại

về hư hại chưa sửa chữa là số giảm giá trị hợp lý trị giá thị trường của tàu khiđơn bảo hiểm kết thúc do những tổn hại chưa sửa chữa gây ra song khôngvượt quá chi phí sửa chữa hợp lý Tuy nhiên, người bảo hiểm không chịutrách nhiệm về hư hại chưa sửa chữa trong trường hợp có tổn thất toàn bộ

d Tổn thất chung và chi phí cứu hộ

Tổn thất chung gây ra bởi hoặc do hậu quả của hành động tổn thấtchung, đó là sự hy sinh một số ít quyền lợi của chủ tàu nhằm cứu vãn an toàncho tất cả các quyền lợi chung trên hành trình khi có nguy cơ đe dọa Hànhđộng tổn thất chung là hành động hy sinh tự nguyện, có chủ ý của con ngườinhằm đem lại an toàn chung cho toàn bộ hành trình Hành động tổn thấtchung thường xảy ra trong các tình huống như:

- Tàu gặp bão phải ném bớt hàng và vào cảng lánh nạn để ẩn náu

- Tàu có nguy cơ bị đắm phải tự nguyện mắc cạn hoặc phải ném bớthàng

- Tàu bị mắc cạn phải thuê sà lan dỡ hàng bắt buộc, phải ném bớt hàngcho nhẹ tàu, hoặc phải thuê tàu kéo đưa tàu ra khỏi cạn.

Người bảo hiểm thân tàu biển chịu trách nhiệm bồi thường cho ngườiđược bảo hiểm về hy sinh tổn thất chung của tàu, tiền đóng góp tổn thấtchung, chi phí cứu hộ hoặc tiền đóng góp chi phí cứu hộ tàu được bảo hiểm

1.1.3.3 Các chi phí trong bảo hiểm thân tàu biển

Các chi phí cần thiết khác là những chi phí liên quan tới rủi ro và tổnthất được bảo hiểm như:

- Chi phí tố tụng, khiếu nại, phòng ngừa hạn chế tổn thất;

- Chi phí cứu hộ tàu và tài sản khác;

- Chi phí giám định tổn thất

1.1.3.4 Đối tượng bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm: là vỏ tàu, máy móc trang thiết bị trên tàu biển dândụng Ngoài các đối tượng kể trên, bảo hiểm thân tàu biển có thể mở rộng đểbảo hiểm cả phần cước phí, phí tổn điều hành, lời lãi hoặc gia tăng giá trị thântàu…

1.1.3.5 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm

Giá trị bảo hiểm: là tổng giá trị của tàu biển vào thời điểm bắt đầu bảohiểm Giá trị này còn bao gồm giá trị của máy móc, trang thiết bị, phụ tùng dựtrữ của tàu cộng với toàn bộ phí bảo hiểm Giá trị của tàu biển còn có thể baogồm cả tiền lương ứng trước cho thuyền bộ và chi phí chuẩn bị chuyến điđược thoả thuận trong hợp đồng

Số tiền bảo hiểm: là toàn bộ hay một phần giá trị bảo hiểm do ngườiđược bảo hiểm yêu cầu và được bảo hiểm

Số tiền

bảo hiểm =

Giá trịbảo hiểm +

Cước phíchuyên chở + Phí điều hành

Số tiền bảo hiểm nếu vượt quá giá trị con tàu và trang thiết bị thì khigặp tổn thất toàn bộ thực tế hoặc ước tính người bảo hiểm chỉ bồi thường theo

giá trị thực tế

1.1.3.6 Các loại hợp đồng bảo hiểm thân tàu biển

Bộ luật bảo hiểm thân tàu biển đầu tiên trên thế giới ra đời tại Londonvào năm 1888, viết tắt là ITC (Institute Time Clause).Từ đó đến nay, đã trảiqua 3 lần sửa đổi bổ sung: ITC 1970, ITC1983 và ITC1995 Việt Nam không

có quy định về các điều kiện bảo hiểm thân tàu biển nhưng đã có văn bảnthừa nhận việc áp dụng các quy định của Anh

Lần sửa đối bổ sung mới nhất - ITC 1995 chỉ đưa ra các quy địnhchung về bảo hiểm thân tàu biển chứ không đề cập cụ thể đến các điều kiệnbảo hiểm Vì vậy mà HĐBH thân tàu biển có thể ký kết theo một trong nhữngđiều khoản:

- Điều khoản bảo hiểm thời hạn thân tàu ITC 01/11/1995 (InstituteTime Clause – Hulls 01/11/1995)

- Điều khoản bảo hiểm tiêu chuẩn về tổn thất toàn bộ ITC – TLO01/11/1995 (ITC - Total Loss Only 01/11/1995)

- Điều khoản bảo hiểm chiến tranh, đình công 01/11/1995 (Institute warand strikes clauses 01/11/1995)

Các loại hợp đồng bảo hiểm:

- Hợp đồng bảo hiểm chuyến: là hợp đồng bảo hiểm thân tàu biển từ địađiểm này đến địa điểm khác trong một cuộc hành trình

- Hợp đồng bảo hiểm thời hạn (thời gian): là hợp đồng bảo hiểm chomột con tàu trong một khoảng thời gian nhất định, có thể là 3 tháng, 6 thánghay một năm.

Do đó, tuỳ thuộc vào loại hợp đồng bảo hiểm mà công ty bảo hiểm sẽcấp đơn bảo hiểm với giá trị tương ứng như thoả thuận trong hợp đồng

1.1.3.7 Bồi thường của bảo hiểm thân tàu biển

Bồi thường của bảo hiểm thân tàu biển theo rủi ro thứ nhất

Theo quy tắc này số tiền bồi thường tổn thất của từng đợt như sau: tổn thất bao nhiêu bồi thường bấy nhiêu nhưng không vượt quá số tiền bảo hiểm hoặc giá trị bảo hiểm Tổn thất bộ phận của các đợt kế tiếp nhau diễn ra trong thời hạn bảo hiểm, cộng lại có thể lớn hơn số tiền bảo hiểm Trong tai nạn đâm va người bảo hiểm ngoài bồi thường tổn thất đâm va cho thân tàu

theo quy tắc này còn bồi thường trách nhiệm đâm va

Bồi thường của bảo hiểm thân tàu biển áp dụng mức miễn thường

Miễn thường áp dụng cho các tổn thất khi xét bồi thường trừ tổn thất bộphận do 4 rủi ro chính gây ra (Theo I.T.C mức miễn thường là 15% số tiềnbảo hiểm cho tổn thất thực tế, không cộng các tổn thất riêng, chung, chi phí tốtụng, chi phí cứu nạn, chi phí đề phòng hạn chế một vụ tai nạn để đạt mứcmiễn thường)

Miễn thường tổn thất gây ra do rủi ro phụ, ẩn tỳ, bất cẩn (I.T.C quyđịnh là 10% giá trị tổn thất thức tế sau khi đã trừ miễn thường chung) Rủi rophụ được hiểu là tai nạn trong lúc xếp dỡ, do di chuyển hàng hoá, nhiên liệu,

do nổ ngay trên tàu hoặc nơi nào khác

Việc đề ra mức miễn thường này là ràng buộc trách nhiệm người đượcbảo hiểm chăm sóc bảo quản sử dụng con tàu hợp lý mẫn cán hơn để đềphòng hạn chế tổn thất

Miễn thường khi tàu vi phạm quy định thông báo tổn thất, khi chủ tàuhoặc người khai thác được cung cấp tin tức về rủi ro tổn thất mà không báongay cho người bảo hiểm thì mức miễn thường là 15% số tiền tổn thất thực tế

Bồi thường của bảo hiểm thân tàu trong tai nạn đâm va

- Thiệt hại của bản thân con tàu được bảo hiểm (vỏ tàu, máy móc, trangthiết bị thuộc đối tượng bảo hiểm)

- 3/4 trách nhiệm đâm va trong phạm vi ¾ STBH thân tàu mà chủ tàu

đã trả cho những thiệt hại liên quan đến:

+ Tổn thất gây ra cho tàu khác và tài sản trên tàu khác;

+ Chậm trễ hay mất sử dụng tàu khác;

+ Tổn thất chung, chi phí cứu hộ theo hợp đồng của tàu khác hay tàisản trên tàu ấy

Bảo hiểm thân tàu không bồi thường các trách nhiệm về:

- Di chuyển hay phá hủy chướng ngại vật, xác tàu, hàng hóa hoặc bất

kỳ vật gì khác

- Hàng hóa, vật phẩm chở trên tàu được bảo hiểm

- Bất động sản, động sản hay vật gì khác không phải là tàu khác hay tàisản trên tàu khác

- Chết người, thương tật hay đau ốm

- Ô nhiễm dầu và các chất thải độc hại khác

Giải quyết bồi thường trong tai nạn đâm va

Phương pháp tính toán theo trách nhiệm chéo: Chủ tàu này bắt buộcphải trả cho chủ tàu kia một tỷ lệ tổn thất mà chủ tàu kia phải chịu Tỷ lệ trảcủa mỗi tàu được xác định bằng tỷ lệ lỗi của mỗi tàu được tòa án phân địnhtong vụ án đâm va đó (hai bên cùng có lỗi, không bên nào giành quyền giớihạn trách nhiệm)

Phương pháp tính toán theo trách nhiệm đơn: Là phương pháp bồithường trách nhiệm đâm va bằng cách bù trừ trực tiếp với nhau Bên nào phảibồi thường trách nhiệm đâm va nhiều hơn sẽ phải bồi thường cho bên kiađúng bằng phần chênh lệch bù trừ đó (hai bên cùng có lỗi, một trong các bênxin giới hạn trách nhiệm của chủ tàu)

1.2 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH, BỒITHƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM THÂN TÀU

1.2.1 Khái niệm công tác giám định, bồi thường tổn thất trong bảo hiểm thân tàu.

Giám định tổn thất là công việc được tiến hành nhằm mục đích xácđịnh loại tổn thất, bản chất, mức độ, nguyên nhân và thời gian xảy ra tổn thất

Bồi thường tổn thất là việc người bảo hiểm thực hiện cam kết hợpđồng, chi trả một khoản tiền nhất định nhằm đền bù cho người được bảo hiểmkhi hàng hóa bị tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm

1.2.2 Nội dung công tác giám định tổn thất trong bảo hiểm thân tàu

1.2.2.1 Nguyên tắc giám định

Giám định tổn thất trong bảo hiểm thân tàu biển rất phức tạp nên đòihỏi cán bộ làm công tác giám định phải có trình độ am hiểu nghiệp vụ cũng

như kiến thức hàng hải Khi giám định tổn thất cán bộ làm công tác giám địnhphải tuân thủ các nguyên tắc sau:

- Chỉ giám định tổn thất xảy ra trong thời hạn hiệu lực của HĐBH

- Đối tượng giám định là thân tàu biển và các bộ phận của tàu được bảohiểm có dấu hiệu tổn thất rõ rệt hoặc có nghi vấn về tổn thất xảy ra

- Thường giám định trong nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu biển, có giá trịtổn thất lớn, lại phức tạp, khó xác định nên trong quá trình giám định thường

có đại diện của bên thứ ba (đại diện cơ quan quản lý nhà nước cán bộ Cảng

vụ, Công an )

1.2.2.2 Giám định viên

Trong bảo hiểm thân tàu biển, có những tổn thất lớn, phức tạp đòi hỏiDNBH phải thuê giám định viên độc lập để đảm bảo sự chính xác Nhưng bêncạnh đó, cán bộ giám định của Công ty luôn theo dõi sát sao quá trình giámđịnh của các giám định viên

Nhiệm vụ của giám định viên:

Ghi nhận thiệt hại chính xác, kịp thời, khách quan và trung thực Tronggiám định thân tàu biển có thể cần có sự chứng kiến, phối hợp của bên thứ banhư công an điều tra Những thiệt hại được ghi nhận phải thể hiện trong “Biên bản giám định”

Đề xuất các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất: Khi thiệt hại xảy racác giám định viên phải có nghĩa vụ can thiệp nhằm giảm thiểu tổn thất thấpnhất có thể

Những thông tin mà giám định viên cung cấp cho người bảo hiểm phảikịp thời bởi vì nó là bằng chứng để tiến hành công tác giải quyết khiếu nại bồithường thân tàu biển sau đó

Tiến hành yêu cầu người thứ ba bồi thường trong trường hợp thiệt hại

có liên quan đến người thứ ba Can thiệp vào các khiếu kiện nhằm khuyếnkhích bên được bảo hiểm thực hiện các thủ tục cần thiết và kháng nghị khicần

Quy chế về giám định viên bảo hiểm

Giám định viên bảo hiểm phải công minh, cẩn thận, hiểu biết thấu đáo

về đặc điểm, bản chất của tàu cũng như kiến thức về thương mại và hàng hảithông thường

Giám định viên được người bảo hiểm lựa chọn và chỉ định phải độc lậpvới các lợi ích liên quan

Giám định viên do người bảo hiểm chỉ định được ủy nhiệm có giới hạn

sự ủy nhiệm này không được tùy tiện giao cho người khác và chịu sự giám sátcủa người bảo hiểm

Giám định viên phải chịu trách nhiệm về việc ghi nhận thiệt hại, mức

độ thiệt hại trong biên bản mình lập ra

1.2.2.3 Các bước trong quy trình giám định bảo hiểm thân tàu biển

Do yêu cầu đảm bảo nghiệp vụ bảo hiểm song song với việc quản lý tàisản trên tàu (vì tàu thường chở hàng hóa) nên các giám định viên ngoài việctheo dõi sát sao hiện trường, phản ánh tình hình tổn thất của tàu Từ đó đưa ranhững lời khuyên cũng như các biện pháp nhằm giảm thiểu tổn thất giúp chochủ tàu Vì vậy, khi nhà bảo hiểm nhận được yêu cầu giám định tổn thất tàuthì DNBH cần tiến hành theo những bước sau:

- Nhận yêu cầu giám định từ khách hàng

- Xử lý thông tin ban đầu, căn cứ vào đánh giá ban đầu về mức độ tổnthất để xem có thuê giám định viên độc lập hay nhân viên giám định củaDNBH.

- Cấp/ Nhận biên bản giám định và thu/ trả phí giám định

1.2.3.Nội dung công tác bồi thường tổn thất trong bảo hiểm thân tàu biển

1.2.3.1.Nguyên tắc trong bồi thường

- Bồi thường bằng tiền chứ không bằng hiện vật, đồng tiền bồi thường

là đồng tiền đã thỏa thuận trong hợp đồng, nếu không có thỏa thuận thì nộpphí đồng tiền nào thì được bồi thường đồng tiền đó

- Đối với tổn thất toàn bộ theo một đơn bảo hiểm thân tàu biển, số tiềnbồi thường sẽ là số tiền bảo hiểm (sum insured)

- Đối với tổn thất bộ phận theo đơn bảo hiểm thân tàu biển thì số tiềnbồi thường là chi phí sửa chữa không phụ thuộc vào việc con tàu có được bảohiểm đúng giá trị hay không mà chỉ phụ thuộc vào một giới hạn là số tiền bảohiểm đối với mỗi một tai nạn hoặc sự cố

- Khi thanh toán tiền bồi thường, người bảo hiểm có thể khấu trừ nhữngkhoản thu nhập trong việc đóng góp tổn thất chung hay đòi người thứ ba

1.2.3.2 Các bước trong quy trình bồi thường tổn thất bảo hiểm thân tàu biển

Sau khi xác định tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm, nhà bảo hiểm cótrách nhiệm phải giải quyết, tính toán tổn thất để bồi thường Nhằm thể hiệnchất lượng dịch vụ mà nhà bảo hiểm cung cấp cho khách hàng Đây cũng làkhâu phát sinh nhiều tranh chấp trong bảo hiểm Vì vậy, để công tác này đạtđược hiệu quả cao cũng như tăng niềm tin của khách hàng đối với các DNBH,khi thực hiện công tác bồi thường tổn thất thì nhà bảo hiểm cần thực hiện theocác bước sau:

- Tiếp nhận hồ sơ khiếu nại từ khách hàng

- Kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ

- Xác định trách nhiệm và tính toán bồi thường

- Trình duyệt

- Thông báo bồi thường

- Thanh toán bồi thường

- Đòi bồi thường người thứ ba, xử lý tài sản bị hư hỏng

1.2.4 Vai trò của công tác giám định, bồi thường tổn thất bảo hiểm thân tàu biển

Giám định trong bảo hiểm thân tàu biển ngoài việc xác định mức độtổn thất, từ đó tìm ra những nguyên nhân gây ra tổn thất, còn giúp đưa ra lờikhuyên cùng các biện pháp sửa chữa nhằm phục hồi và giúp con tàu có thểhoạt động trở lại Đồng thời nó cũng là cơ sở cho công tác bồi thường đượcdiễn ra nhanh chóng và chính xác Tăng uy tín của DNBH đối với kháchhàng, ngoài ra còn giúp ngăn chặn và giảm bớt được hiện tượng trục lợi trong

bảo hiểm Đây chính là vấn đề trọng tâm mang tính chiến lược của hoạt độngKDBH.

Trong khi đó, bồi thường thể hiện trách nhiệm của DNBH đối vớikhách hàng, bù đắp về tài chính đối với những thiệt hại, hư hỏng do tổn thấtđưa lại Khi tổn thất xảy ra không chỉ làm gián đoạn hoạt động kinh doanh mà

đe dọa tới tài sản, giá trị vật chất của chủ tàu hay người tham gia bảo hiểm.Vào lúc này thì năng lực, sự trung thực, tính hiệu quả, sự tế nhị và tính nhânđạo của DNBH được thừa nhận qua cách xử sự của mình với những tổn thấtcủa sự kiện được bảo hiểm Do vậy công tác bồi thường tổn thất bảo hiểmthân tàu biển quyết định rất lớn tới chất lượng sản phẩm bảo hiểm, kết quảkinh doanh của DN

Bên cạnh đó, giám định, bồi thường tổn thất bảo hiểm thân tàu biển cònmang vai trò hòa giải khi có các xung đột về lợi ích của các bên liên quan thểhiện qua việc thuê các công ty tư vấn pháp lý khi gặp rắc rối về pháp luật, hay

có sự tranh cãi khi những quyết định của DNBH đưa ra không được kháchhàng chấp nhận Vì vậy công tác giám định, bồi thường tổn thất trong bảohiểm thân tàu biển phải luôn đảm bảo tính khách quan, thống nhất Nhất làtrước sức ép cạnh tranh ngày càng gay gắt do sự ra đời của nhiều DNBHtrong và ngoài nước đòi hỏi để đứng vững cũng như tạo được thế mạnh riêngthì công tác giải quyết khiếu nại, bồi thường bảo hiểm thân tàu biển lại trở lên

quan trọng và cần thiết hơn bao giờ hết

“ Hãy đối xử với khách hàng theo cách mà bạn muốn được đối xử trong trường hợp bạn gặp tổn thất” (Công ty BHTS Clubb Corporation)

Những phân tích ở trên, đã làm rõ hơn về nghiệp vụ bảo hiểm thân tàubiển, đặc biệt công tác giám định, bồi thường tổn thất – công tác quan trọngtrong việc đánh thức nhu cầu khách hàng đến với bảo hiểm Vì vậy, để hiểu rõ

và sáng tỏ những vấn đề lý luận đã nêu chúng ta sẽ đi sâu vào phân tích thựctrạng công tác giám định, bồi thường tổn thất trong bảo hiểm thân tàu biển tạiCông ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp.

CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH, BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM THÂN TÀU BIỂN TẠI CÔNG TY

CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

2.1 MỘT VÀI NÉT VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGAN HÀNGNÔNG NGHIỆP

2.1.1 Sự ra đời và phát triển của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp.

Thực hiện chiến lược đưa Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nôngthôn Việt Nam trở thành một Tập đoàn tài chính, Ngân hàng hàng đầu ở ViệtNam và lớn mạnh trong khu vực với cấu trúc đa sở hữu, hoạt động kinh doanh

đa dạng và có khả năng cung cấp hệ thống các sản phẩm dịch vụ tài chínhngày càng hoàn hảo cho nền kinh tế xã hội Ban lãnh đạo Ngân hàng Nôngnghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) đã quyết định mở rộngkinh doanh sang lĩnh vực Bảo hiểm phi nhân thọ bằng việc đề xướng thànhlập Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC), chủ trươngnày đã được sự chấp thuận của Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước Ngày18/10/2006 Bộ trưởng Bộ Tài chính đã cấp giấy phép thành lập và hoạt động

số 38 GP/KDBH về việc thành lập Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàngNông nghiệp (ABIC) Và chính thức long trọng tổ chức khai trương hoạt độngvào ngày 08/08/2007

Việc thành lập (ABIC) nằm trong quy hoạch tổng thể về Chiến lượcphát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2003 – 2010 của Thủ tướngChính phủ phê duyệt theo quyết định số 175/2003/QĐ-TT ngày 29 thàng 03năm 2003

ABIC được thành lập với vốn điều lệ là 160 tỷ đồng Thông qua Nghịquyết Đại hội cổ đông số 01/NQ - HĐQT ngày 27/08/2007, Công ty thựchiện phát hành riêng lẻ tăng vốn điều lệ lên 380 tỷ đồng, cùng với những cổđông có khả năng tài chính vững mạnh như: Ngân hàng Nông nghiệp và Pháttriển Nông thôn Việt Nam; Tổng công ty Tái bảo hiểm quốc gia Việt NamVINARE; Công ty cho thuê tài chính 1- Ngân hàng AGRIBANK; Công tycho thuê tài chính 2 - AGRIBANK Ngoài ra còn một số phổ thông khác như:Công ty cổ phần hàng hải, Tập đoàn SOVICO…

Bảng 2.1: Vốn góp của các cổ đông vào Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân

hàng Nông nghiệp như sau:

(%)

Vốn góp(tỷ đồng)

2 Tổng Công ty Cố phần Tái BH Quốc gia Việt Nam 10% 38

3 Công ty cho thuê tài chính I- Ngân hàng NN & PTNT 6,5% 24,7

4 Công ty cho thuê tài chính II- Ngân hàng NN & PTNT 6,5% 24,7

Khánh Hoà, Đắc Lắc, Thanh Hóa Ngoài ra còn hàng trăm các Tổng đại lý,đại lý và cộng tác viên bảo hiểm trên toàn quốc.

Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Công ty CP Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp

P.Kế toán

Kế toán

P.Đtư vốn

CN

Đà Nẵng

CN KhánhH

òa HoHHH

oHHòa

CN

TP HCM.

HCM

CN Cần thơ

Thư ký HĐQ T

P.QLĐ L&PT HTTT T

P.Hàng

hải

P tái BH

P.TC HC

TCHC

KTK T Nội bộ

bộ bộ

CÁC TỔNG ĐẠI LÝ, ĐẠI

LÝ VÀ CỘNG TÁC VIÊN

BẢO HIỂM

ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG

CN

Hà Nội

CN Đăk Lăk

CN Thanh Hóa

2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh

Thị trường bảo hiểm ngày càng sôi động, trong những năm gần đâynhiều DNBH mới đã ra đời và ABIC là một trong những doanh nghiệp đó.Tuy thời gian hoạt động chưa lâu, nhưng những gì ABIC đạt được đã gópphần không nhỏ vào sự phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam, đã và đangtừng bước tạo cho mình chỗ đứng nhất định trên thị trường bảo hiểm phi nhânthọ Tham gia vào thị trường bảo hiểm muộn hơn các doanh nghiệp khác, bêncạnh những thuận lợi ABIC cũng gặp không ít những khó khăn Nhưng vớiđường lối phát triển của Ban lãnh đạo cũng với đội ngũ cán bộ nhiều kinhnghiệm, giàu nhiệt huyết đã nỗ lực không ngừng để đưa Công ty ngày càngphát triển mạnh mẽ, tạo được thương hiệu trên thị trường Những kết quả đãđạt được trong những năm qua như sau:

Bảng 2.2: Doanh thu phí bảo hiểm gốc và tốc độ tăng doanh thu qua các năm của ABIC Đơn vị: Tỷ VND

(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh các năm- ABIC)

Qua bảng số liệu cho ta thấy, ABIC đã đạt được những thành tựu nhấtđịnh thấy rõ qua kết quả hoạt động kinh doanh: Doanh thu phí bảo hiểm quacác năm đều tăng lên và doanh thu phí của năm sau cao hơn năm trước Năm

2009 doanh thu phí đạt 284 tỷ đồng tốc độ tăng so với năm 2008 là 115,15%.Trong các năm tiếp theo, tình hình kinh doanh của công ty vẫn được duy trìtốt, hiệu quả Năm 2010 doanh thu đạt 382 tỷ đồng tốc độ tăng so với năm

2009 là 134%, năm 2011 tốc độ tăng doanh thu so với năm 2010 là 105,0%

Những kết quả trên chưa đủ cơ sở để đánh giá hiệu quả kinh doanh của công

ty nhưng phần nào đã thể hiện được sự nỗ lực và phát triển của công ty trênthị trường Với những thành quả đạt được đã đóng góp vào sự nghiệp pháttriển thị trường bảo hiểm Việt Nam, ABIC vinh dự là 1 trong 7 DNBH phinhân thọ được nhận Bằng khen của Bộ trưởng Bộ Tài chính

Riêng với nghiệp vụ bảo hiểm Hàng hải: Doanh thu bán hàng năm

2010 đạt 64,6 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 17% tổng doanh thu phí Bảo hiểm toàncông ty So với năm 2009, nghiệp vụ tàu có tốc độ tăng trưởng là 17% Còntrong năm 2011, doanh thu phí của nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu là 32,778 tỷđồng Trong đó chi cho bồi thường của nghiệp vụ này trong năm 2010 là 21

tỷ đồng, năm 2011 ước khoảng 27,48 tỷ đồng (chi cho giám định 550 triệu),tăng 30,85% Đặc biệt, vụ chìm tàu Vinalines Queen, gây ra tổn thất nặng nề,cũng đang trong thời gian giám định, xét bồi thường Tuy chi cho bồi thườngcòn khá lớn, song với doanh thu phí đã đạt được ở nghiệp vụ bảo hiểm thântàu biển này, cũng đóng góp phần nào đó vào sự tăng trưởng của Công ty 2.2 NHỮNG THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN ĐỐI VỚI CÔNG TÁC GIÁMĐỊNH, BỒI THƯỜNG TỔN THẤT NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THÂN TÀUBIỂN TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNGNGHIỆP

2.2.1 Thuận lợi

Công tác giám định, bồi thường tổn thất bảo hiểm thân tàu biển hayphát sinh những tranh chấp bảo hiểm, có nhiều vụ phải đưa ra tố tụng… Việcđảm bảo hành lang pháp lý sẽ là cơ sở cũng như điều kiện để ABIC nói riêng

và các DNBH nói chung thực hiện tốt các công tác này Môi trường pháp lý ởViệt Nam cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm cũng ngày càng được hoànthiện, phù hợp với chuẩn mực quốc tế, như Luật KDBH 2010 sửa đổi, bổ

sung, tăng cường hiệu lực quản lý nhà nước, phát huy tính chủ động, sáng tạocủa DNBH, bảo vệ quyền và lợi ích chính đáng của người tham gia BH…

Có được nền tảng vững chắc, thế mạnh tiềm lực tài chính do những lợithế từ Agribank mang lại Bên cạnh đó, với sự góp mặt của cổ đông TổngCông ty CP Tái Bảo hiểm Quốc gia Việt Nam,VINARE - nhà Tái Bảo hiểmchuyên nghiệp hàng đầu Việt Nam, ABIC luôn nhận được sự chia sẻ rủi ro và

hỗ trợ về mặt nhận và nhượng mọi trường hợp tái bảo hiểm ở phạm vi trong

và ngoài nước Đặc biệt đối với những hợp đồng bảo hiểm thân tàu biển cógiá trị bảo hiểm lớn

Như đã nói ở trên, công tác giám định tổn thất trong nghiệp vụ bảohiểm thân tàu biển diễn ra khá phức tạp và liên quan nhiều tới kỹ thuật Trongnhững trường hợp đặc biệt, DNBH xem xét thuê công ty giám định độc lập,việc tiến hành thuê các tổ chức này giúp cho Công ty có cơ hội học hỏi thêmnhững kiến thức, những kinh nghiệm, từ đó có thể hoàn thiện hơn công tácgiám định tổn thất Đây là thuận lợi có ý nghĩa chiến lược, bởi so với cácnước trên thế giới chúng ta còn nhiều hạn chế về chuyên môn nghiệp vụ, trình

tự thủ tục và đội ngũ giám định viên chuyên nghiệp

Thêm nữa, phía Công ty luôn tạo điều kiện thuận lợi cho các cán bộlàm công tác giám định, bồi thường tổn thất trong việc thực hiện công tác đếnhoàn tất thủ tục, biên bản giám định, từ đó xác định trách nhiệm bồi thườngtrong thời gian nhanh nhất

2.2.2 Khó khăn

Bên cạnh những thuận lợi trên, Công ty cũng đối mặt với không ítnhững khó khăn sau:

Việc tiến tới xóa bỏ hàng rào thương mại theo cam kết lộ trình khi ViệtNam gia nhập WTO sẽ tạo điều kiện cho hàng loạt các DNBH nước ngoài vớinăng lực tài chính mạnh, kinh nghiệm hoạt động lâu năm tham gia vào thịtrường bảo hiểm trong nước Nhưng chính điều này lại là thách thức lớn đốivới các DNBH trong nước đặc biệt là những DNBH mới thành lập thời gianchưa lâu như ABIC Mặt khác, trong thời gian tới nền kinh tế vẫn chưa hoàntoàn phục hồi sau cuộc khủng hoảng vừa qua, kinh tế vĩ mô tiềm ẩn nhiều rủi

ro như lạm phát gia tăng, siết chặt tín dụng, có thể gặp khó khăn trong thời kỳhậu suy thoái… Các hoạt động trong nền kinh tế cũng theo đó bị ảnh hưởng,gặp nhiều khó khăn trong kinh doanh trong đó có cả hoạt động KDBH

Mỗi lĩnh vực kinh doanh mang những đặc thù riêng, chính vì vậy màcác văn bản quy phạm pháp luật cũng mang những đặc trưng riêng của từngngành nghề Trong kinh doanh bảo hiểm đã có những quy định chung nhưLuật kinh doanh bảo hiểm, Bộ luật hàng hải Việt Nam… Trên thực tế việcvận dụng những quy định này vào giải quyết tranh chấp phát sinh trong côngtác giám định, bồi thường tổn thất trong nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu biển đãgặp nhiều khó khăn do quy định của pháp luật vẫn còn nhiều bất cập, hànhlang pháp lý chưa đủ mạnh Đã liên quan tới pháp luật không thể trong thờigian ngắn có thể thay đổi được, vì vậy trong quá trình xét xử, thương lượngyếu tố pháp lý có ảnh hưởng rất lớn

Khi xảy ra các tranh chấp, nếu các bên không giải quyết được bằngphương thức thương lượng thì sẽ giải quyết bằng tòa án hoặc trọng tài thươngmại Mặt khác, do đặc thù của bảo hiểm thân tàu biển không có văn bản chínhthống nào về kiến thức nghiệp vụ, toàn bộ được quy định trong các điều ước,tập quán và thông lệ quốc tế, chính vì vậy trong quá trình xét xử cán bộ tòa ánthường không nắm rõ về kiến thức nghiệp vụ, mặt khác đội ngũ giám địnhviên không phải là cán bộ của DNBH, họ không có điều kiện tiếp cận cũng

như học hỏi về nghiệp vụ dẫn đến kiến thức về bảo hiểm còn nhiều hạn chế.Nên gây khó khăn, trở ngại trong việc xét xử, đưa ra kết quả cuối cùng.

Đối với những vụ tổn thất lớn, giám định phức tạp gây mất nhiều thờigian, tốn kém về tài chính, công sức… Trường hợp thuê các công ty giámđịnh độc lập (là công ty chuyên giám định mà DNBH thuê để giám định tổnthất, xác định nguyên nhân tổn thất…) vừa chi phí cao, có khi chưa hoạt độnghiệu quả và phán quyết của họ nhiều khi không được pháp luật công nhận.Ngoài ra, có thể xảy ra trục lợi bảo hiểm, khi các tổ chức này bắt tay vớikhách hàng khai tăng giá trị tổn thất, lập hồ sơ giả…

Bên cạnh những khó khăn trên, trong công tác giám định, bồi thườngtổn thất bảo hiểm thân tàu biển thì sự hợp tác của các bên cũng ảnh hưởng rấtnhiều đến tiến trình: như trong tai nạn đâm va, có thể gặp khó khăn trongviệc thỏa thuận, thương lượng với chủ tàu kia, hay trong quá trình thu đòingười thứ ba Trường hợp bắt giữ tàu, DNBH gặp nhiều khó khăn, có thể kểđến như: Thủ tục, hồ sơ bắt giữ tàu mất nhiều thời gian Khi muốn bắt giữ tàuDNBH phải có khoản tiền bảo lãnh, được coi như là phí bắt tàu, nếu việc bắtgiữ tàu không thành công DNBH sẽ phải chịu khoản phí này, gây tốn kém chiphí Ngoài ra, việc bắt giữ tàu thường không ấn định về thời gian, trường hợpbắt giữ tàu khẩn cấp vào những ngày lễ, ngày nghỉ nếu bên phía tòa án khôngtạo điều kiện thì việc bắt giữ tàu là không thể Trở ngại lớn nhất trong quátrình bắt giữ tàu là các chủ tàu thường gây khó dễ, bởi khi bị bắt giữ tàu sẽgây các tổn thất về chi phí cho chủ tàu như: chi phí cảng, chi phí phải trả chothuyền viên trong thời gian tàu bị bắt giữ, trong thời gian bị bắt giữ các chủtàu có thể bị mất nhiều hợp đồng chuyên chở

Mỗi quốc gia có phong tục tập quán cũng như các quy tắc riêng Trênthực tế việc am hiểu của các DNBH Việt Nam về pháp luật các quốc gia trên

thế giới còn nhiều hạn chế, gây khó khăn trong việc khiếu kiện và gây tốnkém nhiều chi phí Đây là khó khăn không chỉ đối với bản thân ABIC mà cònđối với tất cả các DNBH Việt Nam trên thị trường Ngoài ra, nhiều hợp đồngbảo hiểm thân tàu biển không quy định rõ nơi xét xử khi xảy ra tranh chấp.Điều khó khăn đối với bản thân DNBH là đối tượng tham gia bảo hiểm bị tổnthất nào cũng muốn xét xử ở nước mình, nên khó đàm phán, thỏa thuận Nênngay từ khi giao kết hợp đồng, cần xác định rõ nguồn luật điều chỉnh trongtrường hợp có tranh chấp Vì việc áp dụng kết hợp luật quốc tế và luật ViệtNam còn nhiều bất cập, gây trở ngại trong quá trình giám định, bồi thườngtổn thất Chính điều này cũng là nguyên nhân khiến công tác chưa đạt đượchiệu quả cao

2.3 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH, BỒI THƯỜNG TỔN THẤTNGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THÂN TÀU BIỂN TẠI CÔNG TY CỔ PHẦNBẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

2.3.1 Thực trạng công tác giám định tổn thất

Ngay từ khi mới thành lập, Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàngNông nghiệp đã luôn đề cao công tác giám định trong các nghiệp vụ bảohiểm, một phần vì đây là khâu thể hiện trách nhiệm của Công ty đối vớikhách hàng, nó cũng là cơ sở để giải quyết tốt khâu cuối cùng trong cácnghiệp vụ bảo hiểm –khâu bồi thường, quyết định rất nhiều tới hoạt động kinhdoanh, lỗ lãi của Công ty Vì vậy, sau khi tiếp nhận hồ sơ yêu cầu giám địnhcủa chủ tàu, nếu tổn thất đó thuộc trách nhiệm ở các đơn vị thành viên thì đơn

vị có thể tự giám định hoặc thuê công ty giám định độc lập tùy theo mức độ

và nguyên nhân của vụ tổn thất Trường hợp tổn thất tàu vượt mức phân cấp,các đơn vị thành viên phải báo về Công ty để giải quyết việc giám định theoquy định của Công ty Lúc đó, Phòng Bảo hiểm Hàng hải hoặc các chi nhánh