bảo an tín dụng tại công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp – chi nhánh hà nội

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA NGÂN HÀNG - BẢO HIỂM - - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Đề tài BẢO AN TÍN DỤNG TẠI CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP – CHI NHÁNH HÀ NỘI Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội DANH MỤC VIẾT TẮT ABIC Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp ABIC Hà Nội Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp – Chi nhánh Hà Nội BATD Bảo an tín dụng BH Bảo hiểm NHNo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM TÍN DỤNG 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA BẢO HIỂM TÍN DỤNG 1.1.1 Khái niệm bảo hiểm tín dụng 1.1.2 Sự cần thiết bảo hiểm tín dụng .7 1.1.3 Các loại bảo hiểm tín dụng 1.2 NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TÍN DỤNG TIÊU DÙNG .11 1.2.1 Người bảo hiểm Người thụ hưởng 11 1.2.2 Đối tượng bảo hiểm .13 1.2.3 Phạm vi bảo hiểm 14 1.2.4 Phí bảo hiểm 14 1.2.5 Hợp đồng bảo hiểm .16 1.2.6 Trả tiền bảo hiểm 17 1.2.7 Hủy bỏ, chấm dứt hợp đồng giải tranh chấp 21 1.3 VAI TRỊ CỦA BẢO HIỂM TÍN DỤNG TIÊU DÙNG 23 CHƯƠNG 2: THỰC TẾ TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO AN TÍN DỤNG TẠI CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP – CHI NHÁNH HÀ NỘI 25 2.1 GIỚI THIỆU VỀ ABIC HÀ NỘI .25 2.1.1 Quá trình thành lập 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động .29 2.1.3 Các nghiệp vụ bảo hiểm triển khai 30 2.1.4 Tình hình hoạt động ABIC Hà Nội 31 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội 2.2 THỰC TẾ TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO AN TÍN DỤNG TẠI ABIC HÀ NỘI 34 2.2.1 Kênh phân phối nghiệp vụ Bảo an tín dụng 34 2.2.2 Công tác khai thác .35 2.2.3 Công tác giám định .42 2.2.4 Công tác giải trả tiền bảo hiểm 45 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TẾ TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO AN TÍN DỤNG TẠI ABIC HÀ NỘI .47 2.3.1 Kết đạt 47 2.3.2 Những tồn cần khắc phục .48 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH TRIỂN KHAI BẢO AN TÍN DỤNG TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP – CHI NHÁNH HÀ NỘI 51 3.1 MỤC TIÊU, PHƯƠNG HƯỚNG CỦA ABIC HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN TỚI 52 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH TRIỂN KHAI BẢO AN TÍN DỤNG TẠI ABIC HÀ NỘI .53 3.2.1 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng bá cho Bảo an tín dụng .53 3.2.2 Tăng cường cơng tác cải tiến hồn thiện Bảo an tín dụng 54 3.2.3 Đẩy mạnh nâng cao chất lượng công tác khai thác NHNo 56 3.2.4 Nâng cao chất lượng hệ thống phần mềm Bảo an tín dụng trình độ ứng dụng đại lý 58 3.2.5 Một số giải pháp khác 59 KẾT LUẬN 62 DANH MỤC BẢNG BIỂU 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO 64 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Tín dụng đời, tồn qua nhiều hình thái kinh tế - xã hội Quan hệ tín dụng phát sinh từ thời kỳ chế độ công xã nguyên thủy bắt đầu tan rã khắp nơi giới Xã hội phát triển hoạt động tín dụng lại trở nên tinh vi phức tạp Cùng với có nguy tiềm tàng tín dụng mang lại khiến cho tín dụng trở thành hoạt động nhiều rủi ro Chính lẽ nghiệp vụ Bảo hiểm tín dụng triển khai Việt Nam Bảo hiểm tín dụng triển khai nước ta với nhiều nghiệp vụ Bảo hiểm tín dụng thương mại, Bảo hiểm tín dụng xuất nhập khẩu, Bảo hiểm tín dụng tiêu dùng Với mục đích để giảm bớt nguy hoạt động tín dụng đồng thời bảo vệ lợi ích người tham gia hoạt động kinh doanh, sản xuất; Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp gọi tắt ABIC lựa chọn triển khai “Bảo hiểm Bảo an Tín dụng“ – loại hình nghiệp vụ Bảo hiểm tín dụng dụng tiêu dùng nhằm vào khoản tín dụng người nơng dân Có thể nói góc nhỏ Bảo hiểm tín dụng lại phần quan trọng Việt Nam Nước ta có tỷ lệ dân số hoạt động lĩnh vực nơng nghiệp khoảng 70%, nhu cầu vay vốn phát triển sản xuất người nông dân lớn, “Bảo an tín dụng” đời nhằm mục tiêu: - Bảo đảm cho khoản tín dụng người nơng dân, giúp họ tránh gánh nặng rủi ro ốm đau, tai nạn - Đóng góp thêm khoản thu khơng nhỏ vào doanh thu công ty ABIC tham gia hoạt động thị trường BH năm, khẳng định vai trò triển khai nghiệp vụ BATD có hiệu Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội với số doanh thu tăng năm sau cao năm trước Nhưng tránh khỏi thiếu sót, vướng mắc trình hoạt động, triển khai nghiệp vụ như: yếu thiếu trình độ đại lý, tồn điều chưa phù hợp quy tắc bảo an tín dụng, cơng cụ triển khai nghiệp vụ chưa đồng bộ… Qua tình hình thực tế cơng ty với vai trò to lớn nghiệp vụ BATD, sau thời gian thực tập Phòng kinh doanh Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp – Chi nhánh Hà Nội em chọn đề tài: “Bảo an tín dụng Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp - Chi nhánh Hà Nội” Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM TÍN DỤNG 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA BẢO HIỂM TÍN DỤNG 1.1.1 Khái niệm bảo hiểm tín dụng BH tín dụng nói chung loại BH cho rủi ro tín dụng Có thể xem dịnh nghĩa tổng quát nói nghiệp vụ BH Một cách cụ thể theo loại hình BH áp dụng Việt Nam ta định nghĩa BH tín dụng đảm bảo khoản vay hoàn trả trường hợp thất nghiệp chết, tàn tật không tự nguyện trả người vay BH Có thể thấy có nhiều định nghĩa, khái niệm BH tín dụng Hiện nạy Việt Nam chưa có văn pháp luật quy định cụ thể BH tín dụng, hầu hết khái niệm quy định công ty BH đưa theo loại nghiệp vụ BH tín dụng mà họ triển khai Vì sử dụng định nghĩa theo Viện Từ điển học Bách khoa thư Việt Nam, cụ thể sau: “Bảo hiểm tín dụng loại bảo hiểm nhằm bồi thường cho doanh nghiệp thiệt hại khách hàng, người vay khơng có khả tốn, bị phá sản, rủi ro trị (bị quốc hữu hoá hay bị cấm kinh doanh) thương vụ quốc tế; cho phép chủ nợ thu hồi vốn cho vay hình thức tín dụng - người cung ứng, trường hợp khách hàng không trả nợ.” 1.1.2 Sự cần thiết bảo hiểm tín dụng Tín dụng mang lại hội kinh doanh, gây thiệt hại cho người tham gia tín dụng Thơng thường tín dụng nghiệp vụ sinh lời chủ yếu ngân hàng thương mại Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội nhiều doanh nghiệp đồng thời nghiệp vụ có nguy rủi ro cao Rủi ro tín dụng thuật ngữ sử dụng nhiều hoạt động kinh doanh ngân hàng doanh nghiệp Có thể hiểu thuật ngữ khả không chi trả nợ người vay người cho vay đến hạn phải tốn Ln người cho vay phải chịu rủi ro chấp nhận hợp đồng cho vay tín dụng Bất kỳ hợp đồng cho vay tiềm ẩn rủi ro tín dụng Mặc dù người cho vay phải chịu rủi ro cho vay tín dụng, khơng thể khơng nhắc đến gánh nặng khoản tín dụng mang lại cho người vay họ không trả nợ Rủi ro tín dụng xảy đồng nghĩa với việc người vay thất bại thực kế hoạch kinh doanh, sản xuất Khi đó, họ bị phần tài sản chấp với người cho vay Đây việc không mong muốn hai bên người cho vay người vay Có thể nói rủi ro tín dụng xảy đem lại hậu xấu cho tất bên hợp đồng tín dụng Từ nguy tiềm ẩn rủi ro tín dụng mang lại, phương pháp bảo đảm cho khoản vay sử dụng nghiệp vụ BH Nghiệp vụ BH tín dụng đời Trong xã hội nay, vai trò khoản tín dụng khơng thể phủ nhận thay Vì thế, đời BH tín dụng bước phát triển lịch sử tín dụng Nghiệp vụ mang lại yên tâm cho người vay, giúp họ mạnh dạn việc thực kế hoạch kinh doanh sản xuất mình, từ thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển Rõ ràng, BH tín dụng thể đầy đủ vai trò cần thiết bắt buộc hoạt động tín dụng ngày Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội 1.1.3 Các loại bảo hiểm tín dụng Hiện có ba loại nghiệp vụ BH tín dụng triển khai gồm: BH tín dụng thương mại, BH tín dụng xuất BH tín dụng tiêu dùng 1.1.3.1 Bảo hiểm tín dụng thương mại Một dạng thơng dụng BH tín dụng BH tín dụng thương mại nhằm bồi thường cho doanh nghiệp thiệt hại khách hàng, người vay khơng có khả tốn, bị phá sản, rủi ro trị - cho phép chủ nợ thu hồi vốn cho vay hình thức tín dụng trường hợp khách hàng khơng trả nợ Người BH định giới hạn cho số tiền cho vay, thường theo tỉ lệ thấp so với tổng số thương vụ doanh nghiệp Có hai dạng hợp đồng: Hợp đồng BH tồn doanh số Hợp đồng BH số tiền định - Hợp đồng BH toàn doanh số BH tất khách hàng người BH - Hợp đồng BH số tiền định BH vài khách hàng xác định trước 1.1.3.2 Bảo hiểm tín dụng xuất BH tín dụng xuất BH cho khoản tín dụng người xuất cấp cho người nhập (một dạng tín dụng thương mại) khoản cho vay trung dài hạn, dùng để tài trợ cho dự án cung cấp vốn cho hoạt động xuất hàng hóa Tín dụng xuất bao gồm tín dụng cấp thời gian trước gửi hàng hoàn thành dự án thời gian sau giao hàng nhận hàng hồn thành dự án BH tín dụng xuất đề cập đến việc bảo vệ Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội bồi thường cho người xuất họ cấp tín dụng thương mại bảo vệ bồi thường cho ngân hàng ngân hàng cho vay trung - dài hạn Phạm vi BH bao gồm khiếu nại tổn thất khơng tốn khoản phải thu, phát sinh từ hoạt động buôn bán khoản cho vay trung - dài hạn lý trị, thương mại 1.1.3.3 Bảo hiểm tín dụng tiêu dùng BH tín dụng tiêu dùng viết tắt CCI Nghiệp vụ BH CCI bảo hiểm cho người vay thời gian hiệu lực hợp đồng tín dụng trường hợp: Người BH bị thương tật nặng bệnh nặng, việc, tử vong tai nạn Nếu ba kiện xảy ra, khoản tiền vay tiếp tục hoàn trả, tuân theo điều khoản điều kiện Hợp đồng BH Trong trường hợp Người BH tử vong, toàn số tiền vay hoàn trả Loại BH phát triển từ BH tai nạn cá nhân Một đặc điểm CCI gia hạn Khoảng thời gian hợp đồng BH trùng khớp với khoảng thời gian hợp đồng vay BH Hợp đồng BH kết thúc vốn vay hồn trả Mức phí BH qui định thời điểm bắt đầu Hợp đồng BH khoản phí thơng thường trích từ khoản tiền vay Trong số nhóm nghiệp vụ loại hình BH tín dụng, BH tín dụng tiêu dùng (CCI) nhóm nghiệp vụ triển khai tương đối sớm Việt Nam, bước đầu gặt hái số thành công định Vì nội dung sau chủ yếu tập trung trình bày cụ thể loại nghiệp vụ BH tín dụng tiêu dùng 10 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội ABIC thao tác nghiệp vụ, kiểm soát… lại cán trực tiếp làm Hơn nữa, chất lượng công tác chi trả quyền lợi BH chưa tốt Việc thực công tác tạm ứng chi trả BH chưa thực Tổng đại lý quy trình chi trả BH xây dựng để tạo tính chủ động cho nhân viên đại lý nhân viên đại lý phần lớn chưa nắm rõ thủ tục, tài liệu liên quan đến chi trả BH Cơng tác xác minh hồ sơ chất lượng thấp trình độ cán gặp nhiều khó khăn hạn chế địa bàn quan hệ với đơn vị có liên quan Khơng phủ nhận tiềm BATD, hạn chế góp phần thúc đẩy ABIC Hà Nội với ABIC phải nỗ lực lớn việc phát triển nghiệp vụ BATD cho ngày hoàn thiện Trong chương tranh toàn cảnh tương đối rõ nét tình hình thực tế ABIC Hà Nội sau ba năm triển khai nghiệp vụ BATD Qua đó, thấy rõ đạt được, ưu khuyết điểm phát sinh trình triển khai nghiệp vụ, từ có phương hướng giải hoàn thiện để BATD trở thành nghiệp vụ phát triển hàng đầu đem lại nguồn thu lớn cho ABIC Hà Nội lợi ích cho tồn xã hội CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH TRIỂN KHAI BẢO AN TÍN DỤNG TẠI CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP – CHI NHÁNH HÀ NỘI 52 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội 3.1 MỤC TIÊU, PHƯƠNG HƯỚNG CỦA ABIC HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN TỚI Hiện nay, thị trường BH, nghiệp vụ BH BATD khơng độc quyền ABIC, có thêm nhiều công ty triển khai nghiệp vụ này, họ đàn anh trước lớn mạnh ABIC ABIC Hà Nội Để tiếp tục cạnh tranh hiệu quả, ABIC Hà Nội đề nhiều phương hướng cải cách từ công tác tổ chức cán đến công tác quản lý mạng lưới kinh doanh Về công tác tổ chức, theo quy chế tổ chức hoạt động Chi nhánh Hội đồng quản trị qui định, máy tổ chức kinh doanh trụ sở Chi nhánh dần hồn thiện, cơng tác tổ chức cán có kế hoạch đào tạo, chuyển loại hợp đồng lao động, tuyển dụng nhân đáp ứng cho yêu cầu phát triển Chi nhánh Cơng ty Để kiện tồn tổ chức máy nhân cần bổ sung nhân cho số vị trí sau: Bổ sung 01 Phó Giám đốc cho Chi nhánh, quy hoạch bổ sung phó trưởng phòng cho khối gián tiếp khối trực tiếp kinh doanh Về công tác củng cố phát triển mạng lưới bán hàng, ABIC Hà Nội tiếp tục thuyết phục ký kết hợp đồng Tổng đại lý đào tạo đại lý BH với NHNo cấp I địa bàn ABIC HN quản lý (NHNo Láng Hạ, Trang An, Hồng Hà, Mỹ Đình, Thủ Đô) Phát triển Bancassurance việc triển khai kênh phân phối Banca, đặc biệt với sản phẩm BATD tới tất Tổng đại lý NHNo địa bàn Năm 2010 nghiệp vụ BATD với ưu vượt trội khách hàng NHNo toàn quốc đón nhận sử dụng Hiện có gần triệu lượt khách hàng tham gia BH BATD với ABIC gần 100 Chi nhánh NHNo toàn quốc Trong đó, phần đóng góp ABIC Hà Nội khiêm tốn, sang năm 2012 ABIC Hà Nội đặt mục tiêu tăng mạnh số hợp đồng kí kết với việc đào tạo đội ngũ nhân viên 53 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội đại lý cách Phân công hợp lý Phòng thuộc ABIC Hà Nội quản lý đầu mối phối hợp chặt chẽ với Phòng chức NHNo cấp I thường xuyên trao đổi thông tin, tận dụng tối đa mạnh mối quan hệ khách hàng NHNo để khai thác dịch vụ bảo hiểm công tác phục vụ sau bán hàng Triển khai thêm số sản phẩm BH khác có hiệu lợi kênh phân phối Bancassurance Cuối kế hoạch doanh thu năm 2012, chi nhánh đề mục tiêu phấn đấu đạt kế hoạch doanh thu giao là: 70 tỷ đồng Trong đó: - Phi hàng hải : 38,5 tỷ với BATD chiếm tỷ lệ khoảng 50% tức khoảng 19,25 tỷ đồng - Hàng hải : 14 tỷ - Tài sản kỹ thuật : 17,5 tỷ 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH TRIỂN KHAI BẢO AN TÍN DỤNG TẠI ABIC HÀ NỘI 3.2.1 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng bá cho Bảo an tín dụng BATD nghiệp vụ ABIC áp dụng kênh phân phối Bancassurance Banca hình thức phân phối BH tương đối đặc biệt chỗ nhân viên ABIC ABIC Hà Nội không trực tiếp tham gia khai thác BH, cơng tác khai thác hồn tồn chuyển giao cho phía NHNo với nhân viên khai thác nhân viên ngân hàng Vì vậy, đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quản bá cho nghiệp vụ BATD trước hết đồng nghĩa với việc đẩy mạnh nâng cao ý thức làm việc đội ngũ nhân viên đại lý nhân viên Tổng đại lý NHNo 54 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội Trước hết, lạ BATD, nên nghiệp vụ cần tiếp tục tuyên truyền, quảng bá rộng rãi tới toàn xã hội, đặc biệt người nông dân, hộ cá thể kinh doanh cần vốn sản xuất Người vay vốn phải hiểu sản phẩm BH, biết lợi ích hưởng tham gia, họ tình nguyện mong muốn tham gia BH Tham gia BH thấy lợi ích BATD, người vay vốn lại người giúp tuyên truyền quản bá rộng rãi nghiệp vụ này, từ tạo thành mạng lưới tuyên truyền hiệu hình thức quảng bá khác Hiện số lượng tin tức BATD phương tiện thơng tin đại chúng q nghèo nàn, ABIC NHNo cần phối hợp đăng tải thông tin BATD rộng đăng tin BATD báo đài, đưa quảng cáo tờ rơi tận tổ vay vốn, quyền đồn thể xã phường… có nhu cầu vay vốn, cập nhật thông tin chi tiết nghiệp vụ website công ty… Mặt khác, ABIC cần có biện pháp gia tăng tích cực nhân viên đại lý việc tư vấn, giới thiệu cho khách hàng vay vốn biết BATD Những nhân viên đại lý người hướng dẫn giải thủ tục vay vốn cho khách hàng, họ người có thời gian tiếp xúc với khách hàng nhiều Vì muốn để khách hàng biết đến nghiệp vụ BH BATD chào mời giới thiệu nhân viên đại lý thiếu Phần lời tư vấn nhân viên đại lý có vai trò định việc khách hàng lựa chọn có hay khơng tham gia BH BATD Có thể nói, nhân viên đại lý kênh thông tin tuyên truyền quan trọng mạng lưới quản bá nghiệp vụ BATD 3.2.2 Tăng cường công tác cải tiến hồn thiện Bảo an tín dụng 55 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội Kinh doanh kinh tế thị trường, khách hàng đối tượng doanh nghiệp hướng tới nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu họ; mong muốn khách hàng phải định hướng hoạt động kinh doanh cho doanh nghiệp, thỏa mãn nhu cầu khách hàng nghĩa doanh nghiệp chiến thắng chiến lôi kéo khách hàng đến với trước doanh nghiệp khác Với tư cách nhà cung cấp sản phẩm vơ hình, ABIC Hà Nội cần phải đảm bảo dịch vụ tới tay khách hàng tốt Để thu hút quan tâm, ý khách hàng thân sản phẩm dịch vụ phải đảm bảo đủ sức hấp dẫn, đáp ứng cách tốt nhu cầu người tham gia ABIC Hà Nội với ABIC cố gắng tuân thủ tốt theo nguyên tắc Từ triển khai BATD, hàng năm sau tổng kết lại nghiệp vụ, ABIC thực sửa đổi điều khoản Quy tắc BH BATD với mục đích ngày hòa thiện sản phẩm Nhưng sửa đổi chưa đủ, ABIC cần tăng cường sâu nghiên cứu thị trường, kịp thời nắm bắt nhu cầu nảy sinh, đáp ứng kịp thời theo yêu cầu thị trường, có nghiệp vụ BATD có khả thu hút ngày nhiều khách hàng tham gia Đồng thời ABIC Hà Nội với ABIC nên tích cực tìm hiểu đối thủ cạnh tranh nước nước gia nhập thị trường để định cho chiến lược phát triển sản phẩm thích hợp BATD loại nghiệp vụ nhóm BH tín dụng tiêu dùng BH tín dụng tiêu dùng (CCI) mẻ Việt Nam giới nhiều công ty triển khai từ lâu với nhiều hình thức Với vị trí người sau, ABIC Hà Nội cần có tham khảo nhiều hình thức khác nghiệp vụ công ty giới triển khai; qua tích lũy kiến thức cách làm họ, lựa chọn phù hợp với hồn 56 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội cảnh điều kiện thực tế Việt Nam, từ dó dần hồn thiện sản phẩm cho đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng ABIC Hà Nội 3.2.3 Đẩy mạnh nâng cao chất lượng công tác khai thác NHNo Với đặc thù kênh phân phối sản phẩm Bancassurance, nhân viên làm việc ngân hàng nhân viên đại lý, thuận lợi bất lợi BATD Do nhân viên đại lý người khơng chun (vì cơng việc họ nghiệp vụ ngân hàng) dẫn đến họ thiếu nhiều kiến thức BH Vì cần thiết phải thường xuyên mở lớp đào tạo bồi dưỡng thêm cho nhân viên đại lý để họ có nhận thức rõ ràng sản phẩm bán Ngồi cần có kiểm tra thường xun trình độ hiểu biết nhân viên đại lý nghiệp vụ xem họ có cập nhật đầy đủ thường xuyên cải tiến nghiệp vụ không Thêm vào đó, nhân viên đại lý thường người giải thủ tục vay vốn cho khách hàng Khi họ phải giới thiệu, tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ BATD giải thủ tục xin cấp Giấy chứng nhận BH tức họ phải tăng gấp đơi số lượng cơng việc phải làm với khách hàng Chính nhân viên đại lý thường không mặn mà với việc giới thiệu BATD đến với khách hàng Để giải tình trạng này, phần ABIC Hà Nội cần xem xét đưa mức hoa hồng hợp lý cho Hợp đồng BH mà nhân viên đại lý ký kết Theo thống kê ABIC mức phí bình quân cho Hợp đồng BH ABIC Hà Nội 245.000 đồng/Hợp đồng BH; mức hoa hồng quy định trích 20%, tức bình quân khoảng 49.000 đồng cho nhân viên đại lý ký kết Hợp đồng BH Có thể thấy mức hoa hồng nhỏ bé khó tạo nhiệt tình cho nhân viên đại lý Muốn giải vấn đề cần có 57 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội phối kết hợp ABIC NHNo, NHNo cần có cơng văn đạo hệ thống NHNo cấp đưa công tác khai thác BH nhận công việc ABIC ủy quyền vào chức nhiêm vụ NHNo cấp I giao tiêu kế hoạch, cuối kỳ cuối năm tổng kết, coi tiêu hoạt động BH tiêu thi đua quan trọng ngành Điều góp phần ước thúc nhân viên ngân hàng làm nhân viên đại lý, khiến họ phải tận tâm góp phần phát triển BATD Tuy nhiên, điều đáng nói mức hoa hồng 20% Hợp đồng BH ký kết theo ABIC Hà Nội quy định dành cho nhân viên đại lý, lợi ích đem lại chia sẻ cho Tổng đại lý khơng đáng kể Khi đó, Tổng đại lý thiếu nhiệt tình việc ước thúc cán tín dụng Thậm chí số Tổng đại lý có việc thu thêm phí tư vấn nhân viên đại lý tư vấn cho khách hàng muốn giao kết Hợp đồng BH, điều khiến cho lượng khách hàng tham gia vay vốn NHNo có nhu cầu ký Hợp đồng BH giảm đáng kể Vì vậy, ABIC Hà Nội cần kết hợp với ABIC đưa mức phân phối hoa hồng BH cách hợp lý hơn, cần có cân nhắc tới lợi ích Tổng đại lý nhân viên đại lý làm việc Tổng đại lý Tại Tổng đại lý, bên cạnh nhân viên đại lý có đạo đức nghề nghiệp tốt, ham học hỏi rút kinh nghiệm để phục vụ khách hàng tốt khơng người xem nhẹ vấn đề Trong đó, diện mạo, tác phong thái độ quan tâm người nhân viên đại lý ảnh hưởng lớn đến định khách hàng Vì vậy, để phục vụ khách hàng tốt nhất, nhân viên đại lý cần tỏ thái độ lịch sự, vui vẻ với khách hàng tiếp đón khách hàng nhiệt tình Mỗi nhân viên đại lý cần phải coi hài lòng khách hàng mục tiêu kim nam cho hành động Có vậy, nhân viên đại lý lơi kéo nhiều khách hàng, làm họ hài lòng tạo nên ấn 58 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội tượng tốt đẹp lòng khách hàng Nếu khách hàng nhớ tới dành ưu tiên số cho sản phẩm ABIC Hà Nội họ người quen họ có nhu cầu sử dụng sản phẩm có tác dụng giống BH BATD Hiện nay, tổng số nhân viên đạị lý tất 35 Tổng đại lý chi nhánh NHNO 1.238 nhân viên Đây số khổng lồ so sánh với thời gian năm kể từ bắt đầu triển khai BATD Thế thử nhìn góc độ khác, so sánh số lượng nhân viên đại lý với tổng số người tham gia sản xuất nơng nghiệp có nhu cầu vay vốn địa bàn ABIC Hà Nội quản lý số lượng nhân viên đại lý nhỏ bé, chắn nhiều nơi nằm địa bàn quản lý ABIC Hà Nội chưa biết đến nghiệp vụ BATD Vì vậy, nhiệm vụ quan trọng ABIC Hà Nội thời gian tới phải nhanh chóng đào tạo thêm đội ngũ nhân viên đại lý; vừa phải đảm bảo chất lượng đội ngũ lại phải vừa đưa đội ngũ mở rộng phủ khắp tồn khu vực mà quản lý ABIC Hà Nội nên cố gắng hoàn thành mục tiêu người dân khu vực quản lý có biết đến nghiệp vụ BATD Ngồi ra, ABIC Hà Nội nên triển khai mạng lưới Tổng đại lý sâu rộng Chi nhánh nên ký kết hợp đồng với chi nhánh NHNo tầng thấp tạo thành Tổng đại lý cấp 2, cấp 3; cố gắng cho chi nhánh NHNo địa bàn quản lý làm Tổng đại lý phân phối nghiệp vụ BH BATD 3.2.4 Nâng cao chất lượng hệ thống phần mềm Bảo an tín dụng trình độ ứng dụng đại lý 59 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội Ngay từ sớm có định triển khai mơ hình phân phối sản phẩm Bancassurance ABIC có ý tưởng xây dựng phần mềm quản lý riêng dành cho nghiệp vụ thuộc kênh phân phối Trong trình ban đầu sử dụng có nhận xét chung đường truyền chậm, gây nghẽn mạng ABIC Hà Nội chi nhánh tích cực ứng dụng phần mềm vào công tác khai thác BH, việc đường truyền chậm gây nghẽn mạng, hệ thống chưa hồn chỉnh khiến cho cơng việc có nhiều vướng mắc Vì thế, ABIC Hà Nội cần phối hợp với ABIC để cải tiến phần mềm ứng dụng BATD Việc cần làm cải thiện tốc độ đường truyền Có việc ứng dụng phần mềm phổ biến tránh sai sót kê khai giấy tờ, chậm trễ quản lý ABIC Hà Nội cần phối hợp với trung tâm công nghệ thông tin ABIC để đưa kiến nghị góp phần hồn thiện phần mềm BATD Phần mềm cần bổ sung số mục tạo thuận lợi cho nhân viên đại lý hướng dẫn khách hàng khai báo như: tính kiểm sốt tình trạng nộp phí, nhắc nhở cơng nợ phí BH, tổng hợp doanh thu theo các đơn vị cấp điểm giao dịch, huyện…, sửa lỗi tích hợp phần mềm máy in in Giấy chứng nhận BH, kiểm soát vấn đề BH trùng tồn hệ thống, kiểm sốt độ tuổi… Ngồi ra, ABIC Hà Nội cần nhắc nhở nhân viên đại lý nhập hồ sơ BH vào phần mềm BATD ABIC Hà Nội nên triển khai giới thiệu kỹ phân biệt cho nhân viên đại lý rõ phần mềm BATD phần mềm nghiệp vụ hệ thống ABIC song song sử dụng Từ tránh rắc rối khơng cần thiết cho cơng tác quản lý 3.2.5 Một số giải pháp khác 60 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội Một vấn đề cần ABIC Hà Nội phải quan tâm việc đẩy nhanh công tác luân chuyển hồ sơ Hiện nay, ABIC Hà Nội quản lý nhiều Tổng đại lý nằm phân tán nhiều khu vực, với số lượng nhân viên khó có khả ABIC Hà Nội quản lý tốt Hợp đồng BH ký kết, với khó khăn cho cơng tác tốn phi cập nhật doanh thu hàng ngày Vì đẩy nhanh cơng tác luân chuyển hồ sơ cho kịp thời cần thiết ABIC Hà Nội Tổng đại lý NHNo nên phối hợp triển khai phương tiện thu gom hồ sơ BH vào thời gian định để cập nhật kịp thời Hợp đồng BH ký kết Phương án thích hợp thời ký đầu mạng lưới phần mềm BATD chưa hồn thiện nhiều bất cập Phương án tốt để tăng tốc độ luân chuyển hồ sơ ABIC Hà Nội nên với ABIC nhanh chóng hồn thiện phần mềm ứng dụng BATD Nếu phần mềm triển khai tốt tiện lợi Hợp đồng BH ABIC Hà Nội kiểm soát sau ký kết tránh sai sót kê khai, cấp Giấy chứng nhận BH …; qua giảm tình trạng phiền tối cho người tham gia BH phải kê khai lại bị từ chối BH Chi trả quyền lợi BH khâu quan trọng xây dựng nên mặt ABIC Hà Nội Vì thiếu sót cơng tác trả tiền BH tạo nên vết đen khó xóa mờ hình ảnh chi nhánh Chi nhánh nên nhanh chóng triển khai việc ủy quyền toàn diện cho Tổng đại lý việc trả quyền lợi BH, Tổng đại lý có quyền chi trả BH nhờ tránh chậm trễ phải chuyển công văn qua lại xin xác nhận, giúp khách hàng nhanh chóng cảm thấy an tâm sau gặp rủi ro ABIC Hà Nội cần xây dựng hình ảnh từ cơng tác giám định.Chi nhánh nên tuyển trọn kỹ người có lực chuyên môn, hiểu biết kỹ thuật, giá thị trường làm cơng tác giám định Ngồi nhân viên 61 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội giám định phải có phẩm chất đạo đức tốt, đào tạo có khả giải vụ tai nạn, phát hạn chế trường hợp trục lợi BH Nhưng ABIC Hà Nội nên thường xuyên tạo điều kiện cho nhân viên giám định đào tạo nâng cao trình độ Mặt khác, khâu quan trọng khơng để làm tốt cơng tác giám định phải xây dựng mối quan hệ tốt với ban ngành quyền địa phương Do đặc thù người tham gia BH người nông dân địa bàn xa, ABIC Hà Nội cần phải có ủng hộ, giúp đỡ quyền địa phương làm tốt cơng tác điều tra giám định tai nạn Và công tác giám định thực tốt thức đẩy tiến trình chi trả quyền lợi BH nhanh chiếm lòng tin khách hàng Trên số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ BATD ABIC Hà Nội Những giải pháp phần đơn giản hy vọng góp phần thúc đẩy nghiệp vụ BATD ABIC Hà Nội hoạt động hiệu đạt thành tựu Cùng với nhũng cố gắng nỗ lực tập thể lớn, hy vọng ABIC Hà Nội tiếp tục lớn mạnh không ngừng lên trở thành doanh nghiệp hàng đầu hệ thống ABIC Chương đề cập tới số phương hướng phát triển cho phù hợp với tình hình hoạt động thực tế ABIC Hà Nội, với số giải pháp để khắc phục điểm yếu kếm hoạt động triển khai nghiệp vụ BATD : nhân viên đại lý Tổng đại lý, việc quảng bá sản phẩm, ứng dụng phần mềm… Hy vọng giải pháp phần có ích, trở thành tài liệu mang tính chất tham khảo cho nhà hoạch định chiến lược hoạt động kinh doanh nghiệp vụ BATD ABIC Hà Nội ABIC thời gian tới, góp phần làm cho nghiệp vụ ngày phát 62 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội triển sâu rộng tới người dân, đặc biệt người nơng dân có nhu cầu vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh KẾT LUẬN Nghiệp vụ BATD lạ đa số người dân Việt Nam, không cần lâu để thấy tác dụng thiết thực nghiệp vụ thực tế ABIC có lựa chọn sáng suốt nghiệp vụ BATD sản 63 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội phẩm loại hình BH tín dụng đưa vào thị trường Với lợi cổ đơng sáng lập - NHNo tên tuổi người nông dân tin cậy với thực tế nước ta nước nông nghiệp, ABIC bước đầu thành công việc đưa sản phẩm đến với người nông dân Tuy nhiên; mẻ, kết hợp chưa hồn tồn đồng bộ, thiếu khâu giải quyền lợi BH, số đặc điểm địa lý khoảng cách; BATD phát triển chưa xứng với tiềm khổng lồ BATD nhiều khuyết điểm, ưu điểm nghiệp vụ phủ nhận, hồn cảnh phủ khuyến khích người nông dân vay vốn phát triển kinh tế vươn lên làm giàu Có thể khẳng định, cần tiếp tục cải tiến, sửa đổi cho phù hợp tình hình thực tế; BATD mau chóng vươn lên trở thành nghiệp vụ có hiệu chỗ đứng thay hệ thống nghiệp vụ BH ABIC Sau thời gian thực tập ABIC Hà Nội, em thu thập kiến thức bổ ích cho nghề nghiệp tương lai Với bảo, giúp đỡ nhiệt tình anh chị nơi thực tập, bảo tận tình thầy Hồng Mạnh Cừ, em hoàn thành tốt đẹp luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn người giúp đỡ em hoàn thành đề tài này; em mong đề tài góp phần giới thiệu rộng rãi BATD tới người dân, đồng thời góp phần ý kiến nhỏ bé để bổ sung cho nghiệp vụ trở nên ngày hoàn thiện DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Bảng tổng kết DT 64 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội Bảng 2.2 Tình hình khai thác nghiệp vụ BH BATD ABIC Hà Nội Bảng 2.3 Tổng kết số vụ giám định qua năm Bảng 2.4 Tổng kết số tiền BH thực trả qua năm Bảng 2.5 Tổng kết số vụ BH trả tiền qua năm TÀI LIỆU THAM KHẢO Quy tắc Bảo hiểm Bảo an tín dụng - ABIC 65 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội Tài liệu hướng dẫn triển khai sản phẩm Bảo hiểm Bảo an tín dụng – ABIC Báo cáo hoạt động kinh doanh 2009, 2010, 2011 - ABIC Hà Nội Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại – PSG TS Nguyễn Thị Mùi Giáo trình Bảo hiểm phi nhân thọ - TS Đồn Minh Phụng Luật Kinh doanh Bảo hiểm 24/2000/QH10 Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật Kinh doanh BH 61/2010/QH12 Một số tài liệu khác 66 .. .Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội DANH MỤC VIẾT TẮT ABIC Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp ABIC Hà Nội Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp – Chi nhánh Hà Nội BATD Bảo an tín. .. gian thực tập Phòng kinh doanh Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp – Chi nhánh Hà Nội em chọn đề tài: Bảo an tín dụng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp - Chi nhánh Hà Nội ... trở thành sản phẩm chủ lực mang lại nguồn thu lớn cho công ty 24 Bảo an tín dụng ABIC Hà Nội CHƯƠNG 2: THỰC TẾ TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO AN TÍN DỤNG TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP