Mở rộng cho vay cá nhân tại NHTMCP công thương Việt Nam, CN Đà Nẵng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ ANH ĐÀO MỞ RỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ ANH ĐÀO MỞ RỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN NGỌC VŨ Đà Nẵng – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả Nguyễn Thị Anh Đào MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN (CVKHCN) 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm 1.1.3 Phân loại 10 1.1.4 Vai trò hoạt động Cho vay khách hàng cá nhân 13 1.2 MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 16 1.2.1 Quan niệm Mở rộng CVKHCN .16 1.2.2 Nội dung Mở rộng CVKHCN Ngân hàng thương mại 17 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá Mở rộng Cho vay khách hàng cá nhân 21 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động CVKHCN 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CVKHCN TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .32 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển [12] .32 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh từ 2010-2012 .35 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CVKHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 41 2.2.1 Thực trạng tăng trưởng Dư nợ CVKHCN Vietinbank Đà Nẵng 41 2.2.2 Thực trạng Tăng trưởng Số lượng KHCN vay vốn .47 2.2.4 Thực trạng tăng trưởng Thu nhập từ Cho vay KHCN .49 2.2.5 Thực trạng Kiểm sốt rủi ro tín dụng Cho vay KHCN 50 2.3 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK ĐÀ NẴNG 52 2.3.1 Nhóm nhân tố bên ngồi Ngân hàng .52 2.3.2 Nhóm nhân tố bên Ngân hàng 54 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CVKHCN TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 59 2.3.1 Những kết đạt 59 2.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CVKHCN TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 70 3.1 ĐỊNH HƯỚNG MỞ RỘNG CVKHCN CỦA NHTMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .70 3.1.1 Định hướng chung hoạt động kinh doanh NHTMCP Công thương Việt Nam .70 3.1.2 Định hướng mở rộng hoạt động CVKHCN NHTMCP Công thương Việt Nam .71 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CVKHCN TẠI VIETINBANK ĐÀ NẴNG .72 3.2.1 Nhóm giải pháp Mở rộng quy mô Cho vay cá nhân 72 3.2.2 Nhóm giải pháp tăng cường kiểm sốt Cho vay cá nhân Vietinbank Đà Nẵng 81 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 84 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .92 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 92 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 94 3.3.3 Kiến nghị với NHTMCP Công thương VietinBank 97 KẾT LUẬN CHƯƠNG 98 KẾT LUẬN 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CVKHCN : Cho vay Khách hàng cá nhân DNBQ : Dư nợ bình quân KHCN : Khách hàng cá nhân NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN : Ngân hàng nhà nước NXBQ : Nợ xấu bình quân TSĐB : Tài sản đảm bảo Vietinbank ĐN : NHTMCP Công thương Việt Nam CN Đà Nẵng DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang 2.1 Huy động vốn Vietinbank CN Đà Nẵng 2010-2012 36 2.2 Tình hình cho vay Vietinbank Đà Nẵng 2010 - 2012 38 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank – Đà Nẵng 40 2.4 Cơ cấu CVKHCN theo sản phẩm năm 2010-2012 42 2.5 Cơ cấu CVKHCN theo thời hạn cho vay 45 2.6 Cơ cấu CVKHCN theo hình thức đảm bảo 46 2.7 Số lượng KH giao dịch SP CVKHCN với VietinBank ĐN 47 2.8 Tỷ trọng lợi nhuận thu từ CVKHCN năm 2010-2012 49 2.9 Tình hình nợ xấu từ CVKHCN năm 2010-2012 50 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Tên Biểu đồ Số hiệu 2.1 2.2 2.3 2.4 Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế giai đoạn 2010-2012 Biến động Dư nợ Vietinbank Đà Nẵng giai đoạn 20102012 Dư nợ Cho vay KHCN NHTMCP Công Thương CN Đà Nẵng Cơ cấu CVKHCN Vietinbank Đà Nẵng theo sản phẩm năm 2010-2012 Trang 37 38 41 42 2.5 Cơ cấu CVKHCN theo thời hạn cho vay 45 2.6 Cơ cấu CVKHCN Vietinbank Đà Nẵng TSĐB 46 2.7 Số lượng khách hàng giao dịch sản phẩm CVKHCN với VietinBank Đà Nẵng2010-2012 48 2.8 Thị phần Cho vay KHCN Tp Đà Nẵng 2012 49 2.9 Tỉ trọng lợi nhuận CVKHCN 2010 - 2012 50 2.10 Tình hình Nợ xấu CVKHCN 2010 - 2012 51 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường, khu vực tư nhân vừa đóng vai trò chủ thể tiến hành sản xuất kinh doanh, vừa chủ thể tiêu dùng, tiềm lực khu vực lớn Xu hướng chung hoạt động Ngân hàng thương mại tập trung vào cung cấp sản phẩm, dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân Trước đây, với hoạt động Ngân hàng truyền thống tập trung cho vay khách hàng doanh nghiệp cạnh tranh khốc liệt khiến cho mức sinh lời giảm đáng kể, trái lại Cho vay KHCN có tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ ngày đem lại hiệu cao cho Ngân hàng Trong tình hình nay, Doanh nghiệp rơi vào tình trạng kinh doanh khó khăn, ảnh hưởng trực tiếp đến khả trả nợ cho Ngân hàng việc chuyển hướng khai thác bên khách hàng cá nhân mang tính cấp thiết hết Nhận định tầm quan trọng đối tượng khách hàng cá nhân, hầu hết NHTM, kể Ngân hàng TMCP hay NHTM Quốc doanh đưa định hướng phát triển trở thành Ngân hàng bán lẻ đa đại chủ yếu nhằm vào phục vụ đối tượng khách hàng cá nhân Toàn hệ thống Vietinbank nói chung Chi nhánh Đà Nẵng nói riêng nhìn thấy đường có bước việc khai thác mảng khách hàng đông đảo Các Ngân hàng ngày hoàn thiện sản phẩm dịch vụ, hệ thống cơng nghệ, qui trình qui chế để bước chiếm lĩnh thị trường Vì vậy, nhìn từ tổng quan đến chi tiết tình hình Cho vay KHCN chi nhánh cấp thiết, từ đề tài “Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi PHỤ LỤC Phụ lục 01: Danh mục sản phẩm có Vietinbank Đà Nẵng Loại sản Tiện ích Đặc điểm Điều kiện áp dụng Hồ sơ thủ tục phẩm *Cho vay tiêu dùng - Lãi suất cạnh - Đồng tiền cho vay: tranh linh hoạt VND - Có hộ thường trú/tạm trú Bản CMTND/Hộ chiếu/giấy tờ tương đương - Hạn mức cho vay - Mức cho vay lên tới tỉnh/thành phố với chi sổ hộ thường trú/tạm trú cao linh hoạt 70% tổng nhu cầu Cho vay nhà nhánh cho theo tài sản bảo - Thời hạn cho vay lên VietinBank đảm tới: vay - Giấy tờ chứng minh xác nhận tình trạng hôn nhân - Tại thời điểm kết thúc - Hợp đồng mua bán bất động +5 năm cho vay thời hạn vay vốn: nam sản (đối với trường hợp mua không 60 tuổi, nữ bất động sản) bất động sản sửa chữa nhà - Có thể dùng hình thành từ vốn +7 năm cho vay vay làm tài sản bảo xây dựng nhà không 55 tuổi - Giấy phép xây dựng (đối - Có đủ lực tài với trường hợp xây dựng, sửa đảm thuê phần - Được hỗ trợ lãi đảm bảo khả chữa nhà ở) +10 năm cho trả nợ suất khoản vay mua nhà ở, nhận - Giấy tờ chứng minh nguồn - Có tài sản bảo đảm cho trả nợ: Hợp đồng lao động, phí liên quan theo quyền sử dụng đất đồng khoản vay kê lương chương trình ưu thời xây dựng sửa - Các giấy tờ khác liên quan đãi VietinBank chữa nhà (nếu có) thời kỳ +15 năm mua - Thủ tục cho vay nhà ở, nhận quyền sử đơn giản, thuận dụng đất ở; nhà chung tiện; xác nhận cho cư; vay nhanh chóng +20 năm biệt thự Cho vay - Lãi suất cạnh - Đồng tiền cho vay: mua ô tô – tranh linh hoạt Mua xe trả - Hạn mức cho vay - Lãi suất phí: theo tỉnh/thành phố với chi góp VND - Có hộ thường trú/tạm cao linh hoạt quy định hành nhánh trú cho vay theo tài sản bảo VietinBank đảm - Có VietinBank - Mức cho vay tối đa lên thể muốn mua dùng tới 80% giá trị xe - Tại thời điểm kết thúc thời hạn vay vốn: nam xe - Thời hạn cho vay tối không 60 tuổi, nữ làm đa lên tới năm không 55 tuổi TSDB cho khoản - Phương thức cho vay - Có tài sản bảo đảm cho vay đa dạng: lần/trả khoản vay góp/theo dự án đầu tư - Có vốn tự có tham gia tối thiểu - Được hỗ trợ tối - Đồng tiền cho vay: Cho vay chứng minh tài đa nhu cầu vay vốn VNĐ; Sử dụng vốn vay vào - Giấy đề nghị vay vốn theo mục đích chứng minh tài mẫu VietinBank; tùy thuộc vào nhu - Mức cho vay tối đa: chính; cầu khả trả Tối đa lên tới 100% nhu nợ; cầu chứng - Lãi suất hấp dẫn, chính; minh Có - Bản có xác nhận nguồn thu CMND Hộ chiếu, giấy tài phương án vay – trả nợ tờ tương đương hiệu lực, đảm bảo khả trả nợ sổ hộ đăng ký tạm cạnh tranh; - Thời hạn cho vay: Phù gốc, lãi, phí thời trú dài hạn (KT3); - Thủ tục đơn giản, hợp với thời gian đề nghị gian cam kết; nhanh chóng; - Khách khơng cần chứng minh tài hàng khách hàng; Thực biện pháp bảo liệu yêu cầu chứng minh đảm tiền vay theo quy CQQL nhập cảnh nước có - Phương thức cho vay: định Chính phủ, ngồi tổ chức dịch TSĐB khác (ngoài lần Ngân hàng nhà nước vụ du học (đối với nhu cầu TS hình từ - Lãi suất cho vay: hướng vốn vay) - Thơng báo CP, SH phí; tài dẫn CMTC để du học) giấy LS ghi TKTG có kỳ VietinBank tờ khác theo yêu cầu hạn, thẻ Tiết kiệm (TK), - Các hồ sơ liên quan đến Giấy tờ có giá TSDB (GTCG) hình thành từ vốn vay VietinBank cộng Phí chứng minh tài chính; Cho vay - Được hỗ trợ tối - Đồng tiền cho vay: du học đa nhu cầu vay vốn VNĐ -Người vay vốn có - Giấy đề nghị vay vốn theo lực pháp luật, lực mẫu VietinBank; nước tùy thuộc vào nhu - Mức cho vay tối đa hành vi dân sự, chịu - CMND/hộ chiếu, sổ hộ cầu khả trả 70% chi phí du học trách nhiệm trước pháp khẩu/sổ tạm trú, giấy tờ nợ; 100% nhu cầu chứng luật việc sử dụng vốn chứng minh quan hệ nhân - Lãi suất hấp dẫn, minh tài cạnh tranh vay Khách hàng vay thân với người du học - Phương thức cho vay: phải có quan hệ nhân - Các hồ sơ TSĐB thân với người du học - Giấy tờ chứng minh thu nhanh chóng - Thời hạn cho vay: Tối nước (áp dụng với nhập nguồn trả nợ cho vay chi phí du học - Mức cho vay cao đa thời gian - Giấy báo nhập học tổ nước ngồi); khóa học + 03 năm chức đào tạo nơi du học sinh - Lãi suất cho vay: Lãi - Có HKTT tạm trú đăng ký du học suất thỏa thuận, điều (KT3) địa bàn tỉnh, - Giấy TB học phí, SH phí, chỉnh định kỳ thời thành phố nơi NHCV chi phí khác liên quan đến đóng trụ sở khơng q hạn vay khóa học … tổ chức đào 60 tuổi thời điểm kết - Phí: thu theo biểu phí tạo khách hàng cam kết thức thời hạn cho vay; hành HĐTD xuất trình đầy -Có vốn tự có tham gia đủ tài liệu trước VietinBank - Thủ tục đơn giản, Từng lần tối thiểu 30% chi phí du nhận tiền vay học - Được hỗ trợ tối -Đồng tiền cho vay: đa nhu cầu vay vốn VNĐ, ngoại tệ - Độ tuổi kết thúc - Giấy đề nghị vay vốn theo thời hạn vay không mẫu VietinBank; tùy thuộc vào nhu -Mức cho vay tối đa: 60 tuổi đại diện - Giấy tờ chứng minh làm cầu khả trả 70% nhu cầu vốn hộ gia đình (trường hợp việc nước (Văn nợ; Cho vay người Việt Nam làm việc nước -Thời hạn cho vay: Tối cho vay thông qua hộ gia thông báo việc Người lao - Lãi suất hấp dẫn, đa thời hạn hợp đình) khơng q 50 động tuyển dụng làm đồng lao động nước tuổi (trường hợp cho vay việc nước ngoài/ Hợp đồng trực tiếp người lao động) đưa người lao đơng làm - Thủ tục đơn giản, ngồi cạnh tranh; nhanh chóng -Phương thức cho vay: Từng lần - Lãi suất cho vay: áp dụng lãi suất thoả thuận, tuân thủ quy định lãi suất cho vay tiêu dùng - Mở VietinBank, TKTG cam việc nước kết DNXK lao động với người người lao động chuyển lao động/ Hợp đồng lao động tiền TKTG có cá nhân người lao động văn uỷ quyền cho với bên sử dụng lao động VietinBank tự động trích nước ngồi); VietinBank quy định tiền gửi thu hồi nợ - Giấy tờ TSĐB Giấy thời kỳ đến hạn - Phí: thu theo biểu phí - Có TSĐB đầy đủ - Khơng có nợ xấu hành VietinBank (nếu có) bất k Thẻ Ngân hàng cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng để tốn tiền Credium mua hàng hóa, dịch vụ rút tiền mặt máy rút tiền tự động (ATM) Visa/ uỷ quyền xử lý TSĐB điểm ứng tiền mặt đại lý Ngân hàng Mastercard Cho vay sản xuất kinh doanh Cho vay Kinh doanh, Cho vay sản -Lãi suất cạnh - Đồng tiền cho vay: tranh linh hoạt; VNĐ, ngoại tệ -HMCV cao, linh - Mức cho vay: hoạt theo giá trị xuất thông TSĐB + Đối với cho vay ngắn - Độ tuổi thời điểm - Giấy đề nghị vay vốn theo kết thúc thời hạn cho vay mẫu VietinBank; không 65 tuổi - Dự án, phương án; giấy tờ, - Hoạt động SXKD hợp tài liệu chứng minh mục đích hạn: tối đa 80% nhu cầu pháp, có dự án đầu tư, sử dụng tiền vay; thường -Phương thức trả vốn; nợ đa dạng: tự động phương án SXKD - Giấy tờ chứng minh nguồn + Đối với cho vay trung VietinBank thẩm định thu nhập trả nợ; TSĐB; trích từ tài khoản dài hạn: Khơng có khả thi, có hiệu quả, có - Giấy chứng nhận đăng ký khách hàng TSĐB: tối đa 50% tổng khả trả nợ phù kinh doanh, giấy phép/chứng VietinBank trả nhu cầu vốn với trường hợp với quy định hành nghề (trường pháp trực tiếp hợp khơng có TSĐB, tối pháp luật điểm giao dịch; đa 60% nhu cầu vốn luật quy định phải có); - Có TSBĐ cho khoản - Phương án SXKD/Dự án - Tài sản chấp trường hợp có vay Có thể dùng đầu tư tài liệu liên đa dạng: thuộc sở TSĐB; hữu người vay vốn, tài sản hình thành từ vốn quan + Đối với TSĐB vay để bảo đảm tài sản định sổ/thẻ tiết kiệm/GTCG mua bên thuộc danh mục tổ thứ ba bảo lãnh chức phát hành, quản lý VietinBank công bố thời 100% nhu cầu vốn kỳ: -Thời hạn cho vay: thời hạn cho vay tối đa năm; - Lãi suất cạnh - Đồng tiền cho vay: tranh linh hoạt; VNĐ; - Có độ tuổi thời điểm - Giấy đề nghị vay vốn theo kết thúc thời hạn cho vay mẫu VietinBank; - Hạn mức cho vay - Mức cho vay: Căn không 65 tuổi; cao, linh hoạt theo nhu cầu vay vốn, khả - Giấy chứng nhận đăng ký - Có giấy chứng nhận kinh doanh; Cho vay cá giá trị Tài sản đảm trả nợ khách đăng ký kinh doanh ghi Hợp nhân kinh bảo (TSĐB) ; hàng rõ địa điểm kinh doanh vốn/mua/thuê doanh chợ - Phương thức trả - Phương thức cho vay: chợ; đồng điểm góp kinh doanh chợ; nợ đa dạng: tự động Từng lần/trả góp - Đối với trường hợp - Phương án sản xuất kinh trích từ tài khoản - Thời hạn vay: TSBĐ quyền tài sản doanh tài liệu liên khách hàng + Đối với Cho vay phát sinh từ hợp đồng quan; VietinBank trả lần: Tối đa 12 tháng góp vốn/mua/ thuê điểm - Giấy tờ chứng minh khả trực tiếp kinh doanh chợ tài nguồn thu + Đối với Cho vay trả điểm giao dịch - Có vốn tự có tối thiểu góp: Tối đa tháng 30% nhu cầu vốn nhập trả nợ thực phương án; - Mua bảo hiểm tài sản đối tượng vay vốn thuê điểm kinh doanh chợ trường hợp pháp luật quy định người có thẩm quyền định cho vay yêu cầu - Lãi suất cạnh -Đồng tiền cho vay: Cho vay tranh linh hoạt; VNĐ - Có kinh nghiệm - CMTND/hộ chiếu thời ngành nghề kinh doanh hạn hiệu ực giấy tờ pháp cửa hàng - Hạn mức cho vay - Mức cho vay: tối đa tối tiểu 01 năm; cửa hiệu cao, linh hoạt theo lên tới 70% giá trị giá trị Tài sản đảm TSBĐ; bảo (TSĐB); lý khác có giá trị tương - Có phương án kinh đương doanh, dịch vụ khả thi, - Sổ hộ thường trú/Sổ - TSBĐ cửa có hiệu quả, phù hợp với tạm trú giấy tờ chứng - Phương thức trả hàng, cửa hiệu kinh quy định pháp luật; nợ đa dạng: tự động doanh TSBĐ trích từ tài khoản khác; minh/xác nhận tình trạng - Vốn tự có tham gia tối nhân thiểu 20%/tổng nhu cầu - Giấy chứng nhận đăng ký khách hàng - Thời hạn cho vay: Tối vốn kinh doanh thuộc ngành nghề VietinBank trả đa 12 tháng; kinh doanh theo quy định trực tiếp - Phương thức cho vay: điểm giao dịch Từng lần/hạn mức tín pháp luật dụng; - Các giấy tớ khác liện quan (nếu có) - Lãi suất cho vay: lãi suất cho vay hành VietinBank theo thời kỳ; Cho vay phát triển nông - Lãi suất cạnh - Đồng tiền cho vay: tranh linh hoạt; VNĐ - Cư trú có sở -Sổ hộ trường trú/tạm phương án/ dự án trú, CMND/Hộ chiếu sản xuất, đầu tư phát giấy tờ tương đương khác nghiệp nơng thơn - Hạn mức cho vay - Mức cho vay: tối đa triển kinh tế nông nghiệp hiệu lực khách hàng, cao, linh hoạt theo 80% nhu cầu vốn địa bàn nông thôn giá trị Tài sản đảm ngắn hạn, bảo (TSĐB) người thừa kế nghĩa vụ trả nợ - Mục đích vay vốn hợp (nếu có); 70% nhu cầu vốn trung, pháp để trang trải chi - Giấy chứng nhận kinh tế - Phương thức trả dài hạn phí sản xuất lĩnh trang trại (đối với khách hàng nợ đa dạng: tự động - Thời hạn cho vay: phù vực nông, lâm, ngư, chủ trang trại); trích từ tài khoản hợp với chu kỳ sản xuất diêm nghiệp khách hàng kinh doanh, thời gian thu - Giấy đề nghị vay vốn kiêm -Có phương án vay, trả phương án vay, trả nợ; VietinBank trả hồi vốn phương nợ khả thi, có khả - Giấy ủy quyền (áp dụng đối trực tiếp án/dự án vay vốn theo trả nợ gốc, lãi phí với khách hàng vay vốn hộ điểm giao dịch; quy định hành thời hạn cam kết VietinBank - Các giấy tờ khác liên quan - Lãi suất cho vay: áp dụng theo biểu lãi suất hành VietinBank gia đình); (nếu có) - Phí: thu theo biểu phí hành VietinBank (nếu có) Cho vay đặc thù -Được vay tối đa - Đồng tiền cho vay: Cho vay đảm bảo số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá tới 100% giá trị số VNĐ; - Số dư tiền gửi, sổ/thẻ - Giấy đề nghị vay vốn theo TK, mệnh giá GTCG mẫu VietinBank; dư tiền gửi, sổ/thẻ - Mức cho vay: Tối đa Tiết kiệm -Thời đồng tiền: - Sổ/thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có (TK) số dư tiền gửi, sổ VNĐ, USD, EURO; giấy tờ có giá /thẻ TK mệnh giá (GTCG); giá - TKTG, sổ/thẻ TK - CMND/Hộ chiếu khách GTCG trừ lãi vay dự mở Ngân hàng vay chủ sở hữu tài gian giải kiến; hàng hoạt động hợp sản bảo đảm cho vay - Phương thức cho vay: pháp, GTCG tổ ngày; Từng lần Hạn mức; chức phát hành thuộc -Lãi suất hấp dẫn, - Thời hạn cho vay: Tối danh mục VietinBank cạnh tranh; đa không vượt thời quy định; - Thủ tục đơn giản, hạn toán lại nhanh chóng - Chủ sở hữu TKTG, tài sản đảm bảo sổ/thẻ TK, GTCG uỷ (TSBĐ); quyền cho VietinBank toàn quyền xử lý TSBĐ để thu hồi nợ; - Biện pháp đảm bảo: Cầm cố số dư tiền gửi, sổ /thẻ tiết kiệm, GTCG thuộc sở hữu khách hàng bên thứ ba Cho vay ứng trước tiền bán - Lãi suất cạnh - Đồng tiền cho vay: tranh linh hoạt VNĐ - Hạn mức cho vay - Lãi suất phí: theo - Có tài khoản, thực lưu ký chứng khoán Bản CMTND/Hộ chiếu/giấy tờ tương đương - Được công ty chứng sổ hộ thường trú/tạm trú chứng cao linh hoạt quy định hành khoán xác nhận chứng - Thơng báo/xác nhận kết khốn theo tài sản bảo VietinBank khoán khớp khớp lệnh bán chứng khoán - Mức cho vay: tối đa lệnh đảm - Có thể dùng giá trị chứng khốn quyền nhận khớp lệnh trừ phí mơi tiền bán chứng giới, lãi vay dự kiến khoán để làm tài khoản phí phát sinh sản bảo đảm (nếu có) - Thời hạn cho vay: tối đa thời gian chờ tốn chứng khốn cơng ty chứng khốn phát hành ... giá Mở rộng Cho vay KHCN đánh giá Dư nợ theo thời điểm Khi dư nợ cho vay KHCN cao chứng tỏ Ngân hàng Mở rộng Cho vay KHCN lớn Tuy vậy, kết Mở rộng Cho vay KHCN thật đạt hiệu Dư nợ Cho vay KHCN... hàng thương mại Chương 2: Thực trạng Mở rộng Cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp Mở rộng Cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Công Thương. .. giá Mở rộng Cho vay khách hàng cá nhân 21 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động CVKHCN 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CVKHCN TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT