027 cho vay tiêu dùng tại NHTMCP công thương việt nam – chi nhánh hoàn kiếm

Luận văn kế toán bán hàng, đề án phát triển thương hiệu, đánh giá mở rộng thị trường, luận văn cho vay tiêu dùng, luận văn khách sạn, luận văn giải pháp hoàn thiện

Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài chính – Ngân hàng CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI 1.1.TÍNH CẤP THIẾT NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI. Ngân hàng là lĩnh vực then chốt của nền kinh tế, ở đó luôn có sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM, các TCTC với nhau. Chính vì vậy, các NHTM phải hoạch định chiến lược, hướng đi cụ thể để tăng lợi nhuận, tạo dựng tên tuổi và vị thế cho chính mình. Như chúng ta đã biết, cho vay được coi là hoạt động cơ bản của các NHTM. Trước đây, các ngân hàng thường chỉ cho vay đối với các DNNN, nhưng những năm gần đây hoạt động cho vay tiêu dùng đã hình thành và phát triển. Hiện nay, hoạt đông cho vay tiêu dùng đã được nhiều NHTM chú trọng phát triển với các sản phẩm tiêu dùng ngày càng đa dạng và phong phú. Đồng thời, cuộc cạnh tranh mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng của các NHTM cũng trở nên quyết liệt hơn. Cho vay tiêu dùng là một trong những mảng hoạt động dịch vụ ngân hàng được hầu hết các NHTM trên thế giới chú ý phát triển, vì thông qua nghiệp vụ này, các ngân hàng đa dạng hóa hoạt động kinh doanh vừa để gia tăng thu nhập, giảm thiểu rủi ro, đáp ứng các nhu cầu tín dụng tiêu dùng ngày càng tăng lên. Tuy nhiên tại Việt Nam từ xưa tới nay, các ngân hàng chỉ quan tâm tới cho vay các nhà sản xuất kinh doanh mà chưa quan tâm tới khâu cuối cùng của quá trình sản xuất đó là tiêu dùng. Hiện nay NHTMCP Công thương Việt Nam ( Vietinbank ) đang đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng, và mở rộng hơn nữa hoạt động này trên toàn bộ mạng lưới của mình. Tuy nhiên trước sự cạnh tranh gay gắt của các NHTM, muốn tạo lợi thế so với đối thủ cạnh tranh thì việc phân tích và nắm bắt các nhu cầu thị trường là vấn đề hết sức quan trọng. 1.2. XÁC LẬP VÀ TUYÊN BỐ ĐỀ TÀI. Sau thời gian thực tập tại NHTMCP Công thương Việt Nam em nhận thấy các sản phẩm cho vay tiêu dùng đang là thế mạnh của Vietinbank trong lĩnh vực tín dụng bán lẻ. Mặt khác nhu cầu của thị trường đối với các sản phẩm cho vay tiêu dùng hiện nay là rất lớn và đầy hứa hẹn tiềm năng. Mở rộng và phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng là vấn đề quan Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Oanh K43H2 1 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài chính – Ngân hàng trọng với các NHTM, nhất là các ngân hàng đang hướng tới hoạt động ngân hàng bán lẻ. Trước thực tế đó, em lựa chọn đề tài: “ Cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm” 1.3. CÁC MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU. Hệ thống hóa những lý luận cơ bản về hoạt động cho vay tiêu dùng của các NHTMCP nói chung và NHTMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm nói riêng. Nghiên cứu đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm. Qua việc nghiên cứu chuyên đề tốt nghiệp tìm ra những thành công và hạn chế còn tồn tại trong hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm, từ đó đề suất một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm. 1.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU. Giới hạn về nội dung: nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm. Giới hạn về thời gian: Chuyên đề nghiên cứu và thu thập số liệu trong phạm vi thời gian từ năm 2007 đến năm 2009. 1.5. MỘT SỐ KHÁI NIỆM VÀ PHÂN ĐỊNH NỘI DUNG NGHIÊN CỨU. 1.5.1. Khái niệm và đặc điểm tín dụng.  Khái niệm tín dụng. Theo Luật các tổ chức tín dụng 2010 nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam lại quy định rằng : ‘‘Hoạt động tín dụng là việc tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng… Cấp tín dụng là thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nghuyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.’’ Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Oanh K43H2 2 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài chính – Ngân hàng Rõ ràng, dù được định nghĩa như thế nào thì bản chất tín dụng là một giao dịch về tài sản trên cơ sở hoàn trả. Vì vậy, tín dụng ngân hàng là quan hệ vay mượn theo nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi theo một thời gian nhất định, giữa ngân hàng là bên cho vay và các đơn vị kinh tế, các doanh nghiệp, các tổ chức xã hội và dân cư là bên đi vay. Tín dụng ngân hàng có vai trò đặc biệt quan trọng trong việc cung cấp vốn cho nhu cầu kinh doanh của các doanh nghiệp, góp phần đẩy nhanh nhịp độ tích tụ, tập trung vốn và tăng cường khả năng cạnh tranh giữa các doanh nghiệp. Tín dụng ngân hàng được sử dụng như công cụ để phát triển các ngành kinh tế chiến lược theo yêu cầu của Chính phủ. Hoạt động tín dụng là hoạt động cơ bản nhất và cũng là hoạt động mang lại lợi nhuận khá lớn cho NHTM. Trong hoạt động tín dụng bao gồm những hoạt động như cho vay thương mại, cho vay tiêu dùng, tài trợ dự án và đầu tư.  Đặc điểm tín dụng. Trong hoạt động tín dụng ngân hàng, tài sản giao dịch có thể theo hình thức cho vay (bằng tiền) hoặc cho thuê (các loại hàng hoá, động sản, bất động sản). Trước đây, hoạt động tín dụng ngân hàng mới chỉ tồn tại hình thức cho vay bằng tiền truyền thống. Nhưng, từ năm 1970 cho đến nay, hoạt động cho thuê đã được ngân hàng và các TCTC khác cung cấp. Thực chất đây cũng là một sản phẩm kinh doanh của ngân hàng, một hình thức tín dụng bằng tài sản thực (nhà cửa, máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải…). Ngày nay, hoạt động tín dụng của ngân hàng còn bao gồm cả bảo lãnh (cho vay uy tín). Hoạt động tín dụng ngân hàng xuất phát từ nguyên tắc hoàn trả. Nghĩa là người cho vay (ngân hàng) khi chuyển giao tài sản cho người đi vay phải có cơ sở để tin rằng người đi vay sẽ trả trong một thời gian xác định. Đây là một yếu tố hết sức cơ bản trong quản trị tín dụng. Bên cạnh đó, khi hoàn trả, số tiền hoàn trả thường lớn hơn số tiền lúc vay. Tức là người đi vay phải trả thêm phần lãi bên cạnh phần vốn gốc. Đây chính là yếu tố đảm bảo cho ngân hàng tồn tại và phát triển. Trong quan hệ tín dụng ngân hàng, tiền vay được cấp trên cơ sở hoàn trả vô điều kiện. Về mặt pháp lý, những văn bản xác định quan hệ tín dụng như hợp đồng tín dụng, khế ước Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Oanh K43H2 3 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài chính – Ngân hàng nhận nợ… hoạt động như những tờ lệnh phiếu, cho thấy cam kết của bên đi vay sẽ hoàn trả vô điều kiện số tiền đã vay cộng một phần lãi cho bên cho vay(ngân hàng) khi đến hạn thanh toán. Thực tế, tín dụng ngân hàng là hoạt động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu tài sản của các NHTM, đem lại rủi ro và thu nhập từ lãi lớn nhất cho ngân hàng. Có nhiều nguyên nhân dẫn tới rủi ro tín dụng của ngân hàng: những nguyên bất khả kháng, những nguyên nhân từ phía khách hàng hoặc từ chính phía ngân hàng. Tất cả những nguyên nhân đó đều gây ra tổn thất, làm giảm thu nhập của ngân hàng, thậm chí để lại nhiều hậu quả xấu hơn nữa nếu không kịp thời xử lý. Tuy nhiên, tín dụng được đánh giá là hoạt động đem lại thu nhập từ lãi lớn nhất cho ngân hàng. Lãi suất cho vay ngân hàng đặt ra phải bao gồm được những chi phí cho vay mà ngân hàng bỏ ra cũng như những rủi ro mà ngân hàng phải gánh chịu. Ngoài ra, trong hoạt động tín dụng, ngân hàng cũng tìm cách giảm thiểu rủi ro thông qua hình thức tài sản đảm bảo, một điều kiện thúc đẩy người đi vay trả nợ và là nguồn thu nợ thứ hai trong trường hợp khách hàng không hoàn lại được gốc vay cho ngân hàng. 1.5.2.Khái niệm và đặc điểm cho vay tiêu dùng.  Khái niệm cho vay tiêu dùng. Có thể hiểu một cách đầy đủ nhất rằng: Cho vay tiêu dùng là một trong những nghiệp vụ của ngân hàng. Cho vay tiêu dùng là một khái niệm chỉ mối quan hệ kinh tế trong đó ngân hàng chuyển cho khách hàng sử dụng một lượng giá trị (tiền) với những điều kiện mà hai bên đã thỏa thuận nhằm giúp người tiêu dùng có thể sử dụng hàng hóa dịch vụ trước khi họ có khả năng chi trả, tạo điều kiện cho họ có thể hưởng một mức sống cao hơn. Đây là hình thức tài trợ cho mục đích chi tiêu của cá nhân và hộ gia đình. Hình thức này giúp người tiêu dùng có thể sử dụng hàng hoá, dịch vụ, trang trải các nhu cầu trong cuộc sống như nhà ở, phương tiện đi lại, tiện nghi sinh hoạt, học tập, du lịch, y tế… trước khi họ có đủ khả năng chi trả. Quả thật, cho vay tiêu dùng ra đời đã tạo điều kiện cho con người có thể hưởng một mức sống cao hơn.  Đặc điểm cho vay tiêu dùng. Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Oanh K43H2 4 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài chính – Ngân hàng - Quy mô của từng hợp đồng cho vay thường nhỏ, dẫn đến chi phí tổ chức cho vay cao, vì vậy lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn so với lãi suất của các loại cho vay trong lĩnh vực thương mại và công nghiệp. - Mục đích của khoản vay tiêu dùng: nhằm phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân và hộ gia đình, không phải xuất phát từ mục đích kinh doanh. Do đó hoạt động cho vay tiêu dùng phụ thuộc vào nhu cầu, tính cách của từng đối tượng khách hàng và chu kỳ kinh tế của người đi vay. - Khách hàng vay tiêu dùng thường ít quan tâm tới lãi suất mà thường quan tâm đến số tiền mà họ phải thanh toán. - Khách hàng vay tiêu dùng thường là cá nhân nên việc chứng minh năng lực tài chính thường khó. Các cá nhân vay tiêu dùng muốn chứng minh tài chính của mình phải dựa vào tiền lương, sự suy đoán chứ không có bằng chứng rõ ràng. - Cho vay tiêu dùng có độ rủi ro cao bởi nguồn trả nợ của người vay có thể biến động lớn, nó phụ thuộc vào quá trình làm việc, kinh nghiệm, tài năng và sức khỏe của người vay… nếu người vay bị ốm, chết hoặc mất việc làm thì ngân hàng sẽ rất khó thu hồi được nợ. Do đó các ngân hàng thường yêu cầu lãi suất cao, yêu cầu người vay phải mua bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm hàng hóa đã mua… - Tư cách phẩm chất của khách hàng vay thường rất khó xác định, chủ yếu dựa trên cách đánh giá, cảm nhận của cán bộ tín dụng. Đây là điều rất quan trọng trong quyết định sự hoàn trả của khoản vay. 1.5.3. Phân loại cho vay tiêu dùng. Có khá nhiều loại hình cho vay tiêu dùng, dựa theo những căn cứ khác nhau thì cho vay tiêu dùng có những loại hình nhất định.  Căn cứ vào mục đích vay vốn: - Cho vay tiêu dùng cư trú: là những khoản cho vay phục vụ cho nhu cầu mua sắm, xây dựng hoặc cải tạo nhà ở của khách hàng là cá nhân hoặc hộ gia đình. - Cho vay tiêu dùng không cư trú: là các khoản cho vay để khách hàng chi trả các khoản như mua sắm phương tiện, đồ dùng gia đình, du lịch, học tập hoặc giải trí.  Căn cứ theo phương thức hoàn trả: Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Oanh K43H2 5 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài chính – Ngân hàng - Cho vay tiêu dùng trả góp: là hình thức cho vay tiêu dùng trong đó khách hàng trả nợ cho ngân hàng thành nhiều lần (gốc và lãi) theo những kỳ hạn nhất định trong thời gian cho vay. Phương thức hoàn trả này chủ yếu được các ngân hàng áp dụng cho các khoản vay có giá trị lớn hoặc thu nhập định kỳ của người vay không đủ thanh toán hết một lần số nợ vay. - Cho vay tiêu dùng phi trả góp: theo phương thức này, khách hàng trả nợ cho ngân hàng chỉ một lần khi đến hạn. Với các khoản vay có giá trị nhỏ và thời gian không dài, ngân hàng thường cho người vay hoàn trả theo phương thức này. - Cho vay tiêu dùng tuần hoàn: Ngân hàng cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng hoặc phát hành séc được phép thấu chi dựa trên tài khoản vãng lai. Theo đó, trong thời hạn tín dụng đã thoả thuận trước, dựa vào việc chi tiêu và thu nhập từng kỳ, khách hàng được ngân hàng cho phép thực hiện việc vay và trả nợ nhiều kỳ một cách tuần hoàn theo hạn mức tín dụng.  Căn cứ vào nguồn gốc trả nợ: - Cho vay tiêu dùng gián tiếp: Ngân hàng mua các khoản nợ phát sinh của các doanh nghiệp đã bán chịu hàng hóa hoặc đã cung cấp các dịch vụ cho người tiêu dùng, hình thức này ngân hàng cho vay thông qua các doanh nghiệp bán hàng hoặc làm các dịch vụ mà không trực tiếp tiếp xúc với khách hàng.Thông thường cho vay tiêu dùng gián tiếp được thực hiện theo sơ đồ sau: (1) (4) (5) Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Oanh K43H2 6 CÔNG TY BÁN LẺ NGÂN HÀNG Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài chính – Ngân hàng (6) (2) (3) Sơ đồ 1.2: Cho vay tiêu dùng gián tiếp (1): Ngân hàng và công ty bán lẻ ký kết hợp đồng mua bán nợ. (2): Công ty bán lẻ và người tiêu dùng ký kết hợp đồng mua bán chịu hàng hóa. (3): Công ty bán lẻ giao tài sản cho người tiêu dùng. (4): Công ty bán lẻ bán bộ chứng từ bán chịu hàng hóa cho ngân hàng. (5): Ngân hàng thanh toán tiền cho công ty bán lẻ. (6): Người tiêu dùng thanh toán tiền trả góp cho ngân hàng. - Cho vay tiêu dùng trực tiếp: là hình thức cho vay trực tiếp giữa ngân hàng với khách hàng, không qua một khâu trung gian nào.Cho vay tiêu dùng trực tiếp thường được thể hiện qua sơ đồ sau: Sơ đồ 1.3: Cho vay tiêu dùng trực tiếp (1): Ngân hàng và người tiêu dùng ký kết hợp đồng vay. (2): Người tiêu dùng trả trước một phần số tiền mua tài sản cho công ty bán lẻ. (3): Ngân hàng thanh toán số tiền mua tài sản còn thiếu cho công ty bán lẻ. (4): Công ty bán lẻ giao tài sản cho người tiêu dùng. Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Oanh K43H2 NGÂN HÀNG CÔNG TY BÁN LẺ NGƯỜI TIÊU DÙNG (1) (2) (4) (5) 7 NGƯỜI TIÊU DÙNG (3) Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài chính – Ngân hàng (5): Người tiêu dùng thanh toán tiền vay cho ngân hàng. 1.5.4. Quy trình cho vay tiêu dùng. Quy trình cho vay tiêu dùng nói riêng và quy trình cho vay nói chung được thực hiện qua các giai đoạn như sau: Các giai đoạn của quy trình tín dụng. Nguồn và nơi cung cấp thông tin. Nhiệm vụ của ngân hàng ở mỗi giai đoạn. Kết quả sau khi kết thúc một giai đoạn. 1. Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng. -Khách hàng đi vay cung cấp. -Tiếp xúc, phổ biến và hướng dẫn lập hồ sơ cho khách hàng. -Hoàn thành bộ hồ sơ để chuyển sang bộ phận phân tích. 2. Phân tích tín dụng. -Hồ sơ đề nghị vay từ giai đoạn 1 chuyển sang. -Các thông tin bổ sung từ phỏng vấn, hồ sơ lưu trữ… -Tổ chức thẩm định về các mặt tài chính và phi tài chính do các cá nhân hoặc bộ phận thẩm định thực hiện. -Báo cáo kết quả thẩm định để chuyển sang bộ phận có thẩm quyền và quyết định cho vay. 3. Quyết định tín dụng. -Các tài liệu và thông tin từ giai đoạn 2 chuyển sang và báo cáo kết quả thẩm định. -Các thông tin bổ sung. -Quyết định cho vay hoặc từ chối của cá nhân hoặc hộ được giao quyền phân quyết. -Quyết định cho vay hoặc từ chối. -Tiến hành các thủ tục pháp lý như ký hợp đồng tín dụng, các hợp đồng khác. 4. Giải ngân. -Quyết định cho vay và các hợp đồng liên quan. -Các chứng từ làm -Thẩm định các chứng từ theo các điều kiện của hợp đồng tín dụng. -Chuyển tiền vào tài khoản tiền gửi cho khách hàng hoặc chuyển trả Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Oanh K43H2 8 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài chính – Ngân hàng cơ sở giải ngân. cho đơn vị cung cấp 5. Giám sát, thu nợ và thanh lý tín dụng -Các thông tin từ nội bộ ngân hàng. -Các báo cáo tài chính theo định kỳ. -Các thông tin khác. -Phân tích hoạt động tài khoản, các báo cáo tài chính, kiểm tra cơ sở của khách hàng. -Thu nợ. -Tái xét và xếp hạng. - Thanh lý tín dụng. -Báo cáo kết quả giám sát và đưa ra các giải pháp xử lý. -Lập các thủ tục để thanh lý tín dụng. Bảng 1.1. Quy trình cho vay tiêu dùng 1.5.5.Vai trò của cho vay tiêu dùng.  Đối với ngân hàng. Giữa các NHTM đang có một cuộc cạnh tranh giành thị phần gay gắt. Đặc biệt, khi các TCTC cũng vào cuộc, các NHTM buộc phải mở rộng đối tượng khách hàng. Điển hình là các ngân hàng đang hướng mục tiêu tới khách hàng cá nhân và hộ gia đình. Đây là hình thức đa dạng hóa các hoạt động của ngân hàng, từ đó, có thể mở rộng mạng lưới chi nhánh, tăng quy mô. Bên cạnh đó, cho vay tiêu dùng là dịch vụ có lãi suất cao hơn các loại cho vay khác, tuy giá trị món vay không lớn nhưng với số lượng nhiều nên lợi nhuận thu được từ dịch vụ này là khá lớn.  Đối với người đi vay. Nhờ có cho vay tiêu dùng, người dân có thể tiêu dùng khi chưa đủ tiền đặc biệt là với những nhu cầu cấp bách như chi tiêu cho giáo dục, y tế… Đấy là sự kết hợp của nhu cầu hiện tại và khả năng thanh toán trong tương lai, nó giải quyết được những yêu cầu cần được đáp ứng của con người. Chúng ta không còn phải đợi đến khi có tiền mới có thể mua ô tô để đi, mua nhà để ở… Tất cả những điều đó được ngân hàng giải quyết nhờ dịch vụ tín dụng tiêu dùng. Mặc dù, vay tiêu dùng có lãi suất cao hơn các loại hình cho vay khác, tuy Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Oanh K43H2 9 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài chính – Ngân hàng nhiên so với các khoản vay “nóng”, vay ngoài ngân hàng thì đây là hình thức có chi phí hợp lý. Bên cạnh đó, ngân hàng dựa vào khoản thu nhập trong tương lai của khách hàng để đưa ra thời hạn và phương thức trả nợ linh hoạt phù hợp với thu nhập của mỗi loại khách hàng.  Đối với nền kinh tế. Tín dụng tiêu dùng có tác dụng trong việc kích cầu tiêu dùng, là động lực của sản xuất, là điều kiện thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Ở nhiều nước trên thế giới chỉ số tiêu dùng được coi là dấu hiệu chủ chốt của tăng trưởng kinh tế trong trung hạn. Ngoài ra, mức tiêu dùng phản ánh kỳ vọng về thu nhập tương lai của dân cư. Nó là động lực, là cầu chi trả về hàng hóa, dịch vụ cho sản xuất kinh doanh. Ngay cả các nhu cầu tiêu dùng về ôtô, nhà ở, đồ gia dụng, thậm chí mỹ phẩm cũng liên quan mật thiết với nhau không thể tách rời thu nhập kỳ vọng và đó là động lực của sản xuất. Rõ ràng, cho vay tiêu dùng có lợi cho cả ba bên người tiêu dùng – doanh nghiệp – ngân hàng, hay nói cách khác là có lợi cho cả xã hội. Chính vì vậy, phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng là một hướng đi đúng đắn của các NHTM. CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ CÁC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM. 2.1. PHƯƠNG PHÁP HỆ NGHIÊN CỨU VẤN ĐỀ. 2.1.1. Phương pháp thu thập dữ liệu.  Thu thập dữ liệu sơ cấp. Muốn phương pháp điều tra đạt hiệu quả cao trong việc tìm hiểu thực trạng cho vay tiêu dùng của ngân hàng thì ta phải lập phiếu điều tra trên cơ sở đưa ra câu hỏi lựa chọn. Với mục tiêu điều tra trắc nghiệm là tìm hiểu xem các khách hàng đã và đang sử dụng dịch vụ Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Oanh K43H2 10 [...]... CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 3.1.1.Những kết quả đạt được Mặc dù cho vay tiêu dùng là hoạt động chi m tỷ trọng rất nhỏ trong tổng dư nợ cho vay của chi nhánh nhưng chi nhánh đã xây dựng được hệ thống các quy định cho vay tiêu dùng, quy trình cho vay tiêu dùng và quy trình chấm điểm cho vay và xếp hạng khoản vay tiêu dùng khá hoàn thiện Trong những năm qua, chi. .. vài NHTMCP còn có rất chú trọng đối với mở rộng cho vay tiêu dùng với nhiều sản phẩm đa dạng phục vụ cho người tiêu dùng vì vậy ảnh hưởng rất lớn đến doanh số cho vay tiêu dùng của chi nhánh trên địa bàn 3.2 .CHI N LƯỢC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Từ trước đến nay, chi nhánh Vietinbank Hoàn Kiếm luôn chú trọng phát triển mảng cho vay doanh... hàng Công thương Việt Nam được thành lập và ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm đã trở thành một chi nhánh của ngân hàng Công thương Việt Nam Cùng với sự thay đổi đó, ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm từ một quỹ tiết kiệm chuyển từ số 10 Lê Lai về 37 Hàng Bồ, quận Hoàn Kiếm và đây cũng là trụ sở chính của ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm cho đến bây giờ Hiện nay, NHTMCP Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm là chi nhánh. .. CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 2.3.1.Kết quả điều tra trắc nghiệm về hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm Thực hiện điều tra trắc nghiệm với 10 phiếu điều tra phát ra để lấy ý kiến của các khách hàng của Vietinbank chi nhánh Hoàn Kiếm kết quả thu được như sau: Với câu hỏi 3 : Xin quý khách cho điểm về các chỉ tiêu đánh... như tỷ trọng cho vay tiêu dùng trong tổng dư nợ cho vay, cơ cấu cho vay tiêu dùng theo mục đích vay vốn, tỷ trọng thu lãi từ hoạt động co vay tiêu dùng trong thu lãi từ hoạt động, và tỷ lệ nợ quá hạn trong tổng dư nợ  Tỷ trọng cho vay tiêu dùng trong tổng dư nợ cho vay tại Vietinbank Hoàn Kiếm Theo xu thế hội nhập và phát triển của các NHTM, NHTMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm cũng đang... tại chi nhánh  Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích vay vốn Cho vay tiêu dùng là hoạt động cho vay trong đó các khoản mục cho vay khá đa dạng như cho vay mua ô tô, cho vay chi phí du học, cho vay mua xây dựng và sửa chữa nhà ở, cho vay cán bộ công nhân viên… Bảng sau thể hiện cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích vay vốn qua các năm 2008,2009,2010.(Nguồn: Báo cáo HĐKD tại Vietinbak Hoàn. .. ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 2.2.1 Giới thiệu tổng quan về NHTMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Hoàn Kiếm  Quá trình hình thành và phát triển Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Oanh K43H2 Chuyên đề tốt nghiệp 12 Khoa: Tài chính – Ngân hàng Trước tháng 7/1988, ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm là ngân hàng quận Hoàn Kiếm (trực thuộc Ngân hàng Hà Nội) cho. .. trọng cho vay tiêu dùng trong tổng dư nợ cho vay vẫn còn rất nhỏ Chính vì vậy, chúng ta sẽ đưa ra một số giải pháp để thực hiện nhiệm vụ chi nhánh đề ra nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 3.3 GIẢI PHÁP VÀ ĐỀ XUẤT PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Oanh K43H2 Chuyên đề tốt nghiệp 30 Khoa: Tài chính – Ngân... chế cho vay Đó là lý do mà từ năm 2006 đến nay, những khoản nợ xấu và nợ quá hạn trong hoạt động cho vay tiêu dùng không còn phát sinh tại chi nhánh Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Oanh K43H2 Chuyên đề tốt nghiệp 25 Khoa: Tài chính – Ngân hàng CHƯƠNG 3 KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 3.1 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO. .. phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm  Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch Có thể thấy, phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng đang là xu hướng tất yếu của chi nhánh Vietinbank Hoàn Kiếm nhằm mở rộng thị trường trên địa bàn và các vùng lân cận.Thời gian qua, chi nhánh đã không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động của mình với tiêu chí giúp đưa ngân