Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng techcombank

Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Techcombank Lời mở đầu  !"#$  %!&$'()*!+,)$-().#'!/01 23#4!#$5!6 178, %!8!(!5 29#$:7;7(<!=):!<0 >9 %!? <!@!8$ A,>"B!!'! C@-(!(#D:7;E %!F!:7( != <CC5#$(2'C@-!!6G/0 H8$HI!!(+(!(#D:7;!6CJ KL!#F8$+@)M)$(,N#$ %!!()$-O 8C@--(10HD:'!/!(D8$ HI!!(+*CC&<7(!<2'!-3!),-: L- 10PB#Q#4DR"!OG$!(!D:G3,C)$S“Nâng cao năng lực cạnh tranh trong họat động cho vay tiêu dùng tại hội sở ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam” >($C5T5#$/)4!D:G %!-Q+$D$U ! AS P ASHN#G(!(#D:7;#$)'!!- -(!(#D:7;!6>VHW P ASH'!-(!(#D:7;2T8$ HI!!(+ P AUSXC@C8!()'!!--(!(#D:7; V2T8$HI!!(+ Nguyễn Thị Bình - Tài chính doanh nghiệp 44A  Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Techcombank CHƯƠNG I. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.1. LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.1.2. Hoạt động cho vay của Ngân hàng >8$)$-(!@!!Y!/N-O!6G /!<,#F!D#3A2A/#3D#3-( G/#$ #3</&A!5#3RN(!(#D0 P(#D)$(-DG3#$)$!Y!/$5 !6>8$ZC>8$!D/,$5 0 HI([\]][^>V>>#G#,!+$ND!/!(#D!6 !Y!B7F3#@!$!(#D %! 2SCho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó, tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và trong thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. HD:!=R:_(!(#D#$(B 7F!6>8$0HB7F-A!(#D+(_!(#D#$!@!( @! !/ AC/#$!@!D1!<@!(:$ !B`0H-(!(#D!a)$(7L!#G$2bG(*!$(@c &+:!(#Db8$#$!@!L!/$!Bc#$+:#Db!@8 7(,C#$!@!!6@!c-(<+:!(#D!D($2 !(+:#D2d7F-(1LI((4+:#D Nguyễn Thị Bình - Tài chính doanh nghiệp 44A  Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Techcombank !<-@!,($-#RG,#33!#$)"!(+:#D/ (@0 > #4D!<D!(#D %!'!,7'-:!A2T T #$-@!,& 1!(#D#$ 1#D0H$2-(N,!( #D!6D/)$G@-L)Z!($-2eC!(A@-L)Z!!(#D0 1.1.2. Phân loại hoạt động cho vay của NHTM P(#D!< %!C8)(7'-:G:Y!2(!(C;%C# B!*!!6!5#D#$#,!N)f!(#D!68$0 a. Phân loại theo hình thức sử dụng vốn vay. HI(:!B$D!(#D %!!)$)()$ • P(#D7(Sg$(!(#D$#3#D %!2d7F !(F!B!7(03 %@!$#D7(!< )$!@8(*!)$A#L7(-(<!6D/)$!@!A#L 7(0 • P(#D:7;Sg$(!(#D$#3#D %!2d7F!( F!B!:7;)$!6D/03 %#D!6D/)$!@!!@8 bCF!#F!(!5:7;c#$PBC6bCF!#F!(F!B!!  1?D:c b. Phân loại theo phương thức cho vay. P(#D-'!/C)5Sg$QY!!(#D3#@!$ R!<!5#D 1?D:$!a!<!51#FDT- 2?*!+,#D8$0Wh)5#D@!$C)$A -QC A@2d7F#3#D0 Nguyễn Thị Bình - Tài chính doanh nghiệp 44A U Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Techcombank P(#D-<CSg$QY!!(#D8$!(CiC@!$ -3!)$G)5-(1B7F"(40P(#D-<C  1 %!@C7F3#!@!(#D-#$7$$-%!($2 !3L(*!)8+G0 P(#DI(Y!Sg$QY!!(#D-(<>8$_f !C!( 1#DY!B7F %!B!(!Q(*!!3Q0 j@!$!<'!,#D^-G)52(7 %R %!# % N@Y!B7F0 P(#D)8!DSg$QY!!(#D$8$k4$ -%7'-:/(!) !D$<#$8Nl!6@!$0VQ Y!$DC;%C#!@!7(,C A(*!7(,C2 ?7(!<!m:F2Cn90 P(#D!Sg$QY!!(#DN<>8$!(CiC+E #+ 1#D %!CiC!# %-:237 $(!6Q/ L#$-((1?@!L0 c. Theo thời hạn H1!(#D)$(1 %!B@!$+9 54#3#D!(/1-/%3!#$)"#3#D" %!k 4-(%C_B7F&8$#$@!$0 HI(1!(#D %!C8)($S - Cho vay không thời hạn:g$QY!!(#D$#,!#D^($- !6@!$)$ 1?D:I(/(!)8!D$<#$/ (!7(!6@!$R?@!L!F1-%-: %C_B7F0 Nguyễn Thị Bình - Tài chính doanh nghiệp 44A o Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Techcombank - Cho vay có thời hạn:g$QY!!(#D$1_% %! ?@!L!F-(%C_B7F0P(#D!<1 %!C8! $S pP(#D9Sg$QY!!(#D$1!(#D/ @0 pP(#D-Sg$QY!!(#D$1!(#D-: @/@0 pP(#D7$Sg$QY!!(#D$1!(#D-: @-T):0 d. Phân chia theo đối tượng tham gia qui trình cho vayS Cho vay gián tiếpSg$QY!!(#DRN!@!!Y!-0 P(#DI(!@!$D2e!/ %! 1#D2d7FG2F!B!  1@C7F#L- 1!<G<#Dk03#!@!!RD+@ )M8$2e)!@!/ !(*!!@!!Y!a%C@2#$!J) -((@0 Cho vay trực tiếp:g$QY!!(#D$>8$!C#3-'!/C !( 1!<!5 1#D!=-'!/C($-%#D!(>8 $0 1.2. CHO VAY TIÊU DÙNG 1.2.1. Định nghĩa Cho vay tiêu dùng  %!L.)$(B7F %!-(!( @!$2d7F#F!B!!@8bF!B!:7;c 1!< -6-(!(#$7'-:f!B#$D,#O-%!6@!$0j@!$  1C-G$@0 Nguyễn Thị Bình - Tài chính doanh nghiệp 44A q Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Techcombank > #4DDR!<L.!n !<-Z-*! - !6<#D:7;<)$S ^ W<#D %!2d7F#F!B!:7; ^ j(#D!<-6-(!( ^ H 1 %!-$@!(/@( H-()L!2d!@!8$RB!!(#D3#!@8#$ Q7(B-6-(!(!6<0HD:!<23)f7(+!!@!8$ CC@-e(!(#D$D0 1.2.2. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng H-:<!!6>8$P(#D:7; 1!<!@!*!2S • Khách hàng vaySP6D/)$!@!!@8#$Q!<!5: 7;1, ! !<(@0 • Mục đích vayS>8$!(#D:7;E@CY!5: 7;!@8!YRC)$!57(0 • Qui mô khoản vaySWh(#D 1!<NR A3k2( #!@!(!(#D7(0P(#D+2!<!<@-L )A @-L2(2@#rkA!@!<#D@!>8 $0>D:8!6D/7(@!$!a#D:7;"!< ) %#3 A3!a#D8$+223G!J/ b2(##D7(!<!65 #D($+23G!5/ !(7'@cW*@!7(!(#D:7;!<-6-(!(A:>8 $!= 14-OA-(#,!ND/L23G!(#D !!Y#$(-%#$$2+(!6@!$0 • Số lượng các khoản cho vay tiêu dùng))$-)7(3 %!6 )(Q!(#D$D)$O!@8-(?"#!5:7; 70j!) %!!23#$-Q78-B %!8!( Nguyễn Thị Bình - Tài chính doanh nghiệp 44A  Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Techcombank  178!$!<!5#D>8$!,#$8!(Y! 230K(<G/!$C@-23) %!@!(#D: 7;2e!$G0 • Thời hạn vaySP@!(!(#D:7;Q1 1)$9 #$-7(<#D!<@-Lk#$-6-(!(3#>8 $0HD:3#!(#D+2) 1!<17$ 7( 178CB!)=D4C1 A3!< 6G->8$0 • Nguồn trả nợS>_-%!6D/!6(#D:7;!B)$ 4C!6 1#D7(<>8$ 1?I?iY! 4C 1?D:!6@!$ND/L?I!<!(#DR0 8D!=)$@!+,2(#!(#D7(^_-% !6D/!6<#D$D)$)%4'!,C A@ 7(<0 • Lãi suất0j#DG@!$ 1iD!#)"2$ ON8(GC-$@1 %!8 #$-%!6Q0>D:8!6D/)$ 1:7;  1!(#D %)$!R!F A!!!23(@ A!YRC)$)'!O7;-(Q-n!C(*! (-)%40 • Rủi ro.P@!(!(#D:7; 1!<-6-(!(08D)$ 23D:8!B7r/Q-$D0 o HR$!B!6!@8#$Q 1<5D6 #$-s-$ R#G7(,Cb!RRN+@( !@($!Bc7r/-6-((Y!#$-6-(RR!8 Nguyễn Thị Bình - Tài chính doanh nghiệp 44A \ Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Techcombank ?Y0P@!!@8!<Q!@!-3-@R-!@!( #D!(7;!<(@0 o >_-%!6D/)$4CL1, !6 1#D0K(#4D/ 1#D*C#G#G2Y!(M #,!)$D*C!@!+/!3+1 T/4C$ @8$2e*C<-(_%08D)$-6-( <) 1- !@!#<#D7(!<!/  %!RN8!(!) %nL7'@0 o P(#D:7;!<BD!I(!Q/0jG /T- 178)!N#G A)QO2e#D 8$GA#$G/2D(@Q- ,CQO2e!/#D %8$0 • Chi phíSP(#D:7;)$-(&(F!!<!CB) -(7F!!(#D!6>8$0K(-(!(#D:7; 23) %<#DG@!$R#$7 h( #D23) %)k8$CDG8)'!!(!R #,!!(#D8/C4_2AnL@!$ND/L !(#D8!= 2(@#$%3#@!$2 !(#D0W*@!>8$!=*CRB<N )f!@!(!(#D:7;#@-Lk 23) %)7(3 #@!$!@8R#GQQ$!B 1R !R+! T!@!!RD)0H!&G$D/ !CBB-:A#LG,!(#D!(A2(#!@!)(Q !(#D@!0 • Lợi nhuậnSg%4!6!(#D:7; 1!(7(!(#D: 7;!<-6-(!(!CB!(#$8)f 1#DtiD!# Nguyễn Thị Bình - Tài chính doanh nghiệp 44A  Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Techcombank )"2u0P@!(#D:7; 1 %!L@!(/Y! $+8)"2#D#3-:L- 1)ra),B7FC ):@Q5/!@!(B7F:7;R ))%40 • Tính chu kì:j@!#!@!(#D A!5C@2I( !Q7()*C)*C)-(!(#D:7; 1#D  1B#DG)50 1.2.3. Phân loại cho vay tiêu dùng a. Căn cứ vào mối quan hệ giữa ngân hàng và người tiêu dùng P!Y#$(N,&8$#$ 1:7; 1C8 !-)$QY!)$P(#D:7;-'!/C#$!(#D:7;@ /C0 Cho vay tiêu dùng trực tiếp)$QY!>8$-'!/C!(#D#$ !=-'!/C% 1:7;0P(#D:7;-'!/C'!, I(2A_2S bc >8$#$ 1:7;B/%C_#D bc > 1:7;-- !C523G$2!(!RD+@ )M bUc >8$(@23G!J/!(!RD+@)M boc PRD+@)M($2!( 1:7; Nguyễn Thị Bình - Tài chính doanh nghiệp 44A >8$ PRD +@)M > 1: 7; q o  U   Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Techcombank bqc > 1:7;(@G#D!(>8$0 P(#D:7;-'!/CZC-6-(!6>8$7(>8$ !<($NDGND/L#,!!(#DDR3#@!$7' -:&:!B!6>8$0W*@!@!$N,-'!/C #>8$Q!<G@!$2e2d7F!@!7L!#F@! !6>8$ T$(/,7L!#FM7L!#F!DG` Cho vay tiêu dùng gián tiếp:g$QY!!(#D-(<>8$ !@!(%C@27(&!RD+@)M"+@!L$(@D7L! #F!( 1:7;0> #4D!(#D:7;@/C)$QY!>8 $ A$-%!(!@!"+@)M$)8+G!@!!RD?8D7' O+@$-<C!( 1:7;0 bc0>8$#$!RD+@)MB%C_+@%0H-(%C_ >8$ -!@!G,#G3 %@!$ %!+@!L23G +@!L3#$)($2+@!L0 bcPRD+@)M#$ 1:7;B/%C_+@!L$(@0 HR 1 1:7;C-- !C5@-L$20 bUcPRD+@)M($2!( 1:7; bocPRD+@)M+@($+!Y+@!L$(@!(8$ Nguyễn Thị Bình - Tài chính doanh nghiệp 44A >8$ PRD+@)M > 1:7;  U   q  o . U Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Techcombank 1.3. NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU. Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Techcombank CHƯƠNG I. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ NĂNG LỰC